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PRACE NAUKOWE UNIWERSYTETU EKONOMICZNEGO WE WROCŁAWIU DOCUMENTS DE

RECHERCHE DE L'UNIVERSITÉ D'ÉCONOMIE DE WROCŁAW 2019, vol. 63, n°7
ISSN1899-3192
e-ISSN 2392-0041

Agnieszka Kurdyś-Kujawska
Université de technologie de Koszalin
e-mail : agnieszka.kurdys-kujawska@tu.koszalin.pl
ORCID : 0000-0002-6024-2947

Agnieszka Sompolska-Rzechuła
Université technologique de Poméranie occidentale à
Szczecin e-mail : agnieszka.sompolska-rzechula@zut.edu.pl

ORCID : 0000-0002-0647-1570

LES DÉTERMINANTS DE LA DEMANDE

D’ASSURANCE-VIE : L’EXEMPLE DES
AGRICULTEURS DU NORD-OUEST DE LA POLOGNE
DÉTERMINANTITÉ POPYTU NA UBEZPIECZENIE NA
ŻYCIE: PRZYKŁAD ROLNIKÓW
Z REGIONU PÓŁNOCNO-ZACHODNIEJ POLSKI
DOI : 10.15611/pn.2019.7.06
Classification JEL : G22, Q12

Résumé:L'assurance-vie est un élément volontaire et supplémentaire de protection et de sécurité financière pour

l'avenir des assurés et des personnes financièrement dépendantes. Cette garantie devrait revêtir une importance
particulière dans le secteur agricole, caractérisé par un nombre élevé d'accidents du travail entraînant des pertes de
santé et des décès. La décision de souscrire une assurance vie dépend en grande partie des facteurs économiques et
sociaux qui caractérisent l’exploitation agricole. L’objectif de l’article est d’identifier et d’évaluer les facteurs
déterminant la souscription d’une assurance vie par les personnes exerçant une activité agricole. Les données ont été
collectées dans la région nord-ouest de la Pologne à l'aide d'un questionnaire d'enquête. L'identification des facteurs
affectant l'achat d'une assurance vie a été réalisée au moyen d'une analyse de relation bidimensionnelle et d'un
modèle de régression logit. La base du modèle était un ensemble de variables indépendantes obtenues, basées sur
une enquête menée en 2018 auprès de propriétaires ou de gestionnaires agricoles sélectionnés au hasard. L'analyse a
montré que la décision de souscrire une assurance vie dépendait du sexe du propriétaire ou du gérant de l'exploitation
agricole, du nombre de personnes dans le ménage de l'agriculteur et de la possession d'une assurance-production. Les
résultats de recherche présentés indiquent que la probabilité de souscrire une assurance vie diminue lorsque le
propriétaire ou le gestionnaire de la ferme est un homme. D'un autre côté, lorsque le nombre de personnes dans le
ménage de l'agriculteur augmentait et que la production agricole était assurée, la probabilité de souscrire une
assurance-vie augmentait. Les résultats de la recherche suggèrent que le fait d'avoir une assurance-vie est associé à
une grande conscience des menaces découlant des activités agricoles et est l'expression de la garantie d'une sécurité
financière pour les membres de la famille de l'agriculteur à l'avenir.

Mots clés:demande d'assurance-vie, exploitations agricoles, activité agricole, sécurité financière, modèle logit.
72 Agnieszka Kurdyś-Kujawska, Agnieszka Sompolska-Rzechuła

Streszczenie :L'ubezpieczenie na życie est dobrowolnym et dodatkowym elementem

ochrony et zabezpieczenia finansowej przyszłości ubezpieczonego oraz osób od niego
zależnych finansowo. Zabezpieczenie to powinno mieć szczególne znaczenie w sektorze
rolnym, który charakteryzuje się dużą liczbą wypadków przy pracy, powodujących utratę
zdrowia, a nawet życia. Decyzja ou zakupie ubezpieczenia na życie zależy od czynników
ekonomicznych i społecznych charakteryzujących gospodarstwo rolne. Celem artykułu est
une sorte d'identification dans une occasion déterminée pour déterminer l'ubezpieczenia
na życie przez osoby prowadzące działalność rolniczą. Dane Zebrano w regionie
północno-zachodniej Polski za pomocą kwestionariusza ankiety. Les informations
d'identification ont été prises en compte dans la recherche d'informations sur le modèle
d'enregistrement de la logistique. Podstawą modelu był zestaw uzyskanych zmiennych
niezależnych, bazujący na badaniu przeprowadzonym w 2018 r. Wśród wylosowanych
właścicieli lub zarządców gospodarstwa rolnego. L'analyse a commencé, et nous avons
décidé d'acheter un rôle de premier plan dans le rôle de l'acteur principal ou de créer un
rôle dans le développement des produits. . Wyniki wskazują, że prawdopodobieństwo
zakupu ubezpieczenia na życie malało, gdy właścicielem lub zarządzającym
gospodarstwem rolnym był mężczyzna. Z kolei gdy liczba osób w gospodarstwie
domowym rolnika wzrastała oraz produkcja rolna była ubezpieczona,
prawdopodobieństwo zakupu ubezpieczenia na życie wzrastało. Rezultaty badań
sugerują, że posiadanie ubezpieczenia na życie wiąże się z dużą świadomością zagrożeń
wynikających z prowadzenia działalności rolnej oraz jes wyrazem dbałości o
zabezpieczenie finansow et członków rodziny rolnika w przyszłości.

Mots clés:popyt na ubezpieczenie na życie, gospodarstwa rolne, działalność rolnicza,

bezpieczeństwo finansowe, model logitowy.

1. Introduction

L'agriculture est le secteur le plus vulnérable de l'économie. Cela est dû à la diversité des facteurs,
du travail effectué et des machines, appareils et outils utilisés. Les travaux liés à l'élevage et aux
conditions météorologiques changeantes sont également pertinents. Il s'agit de facteurs de risque
que l'on ne retrouve pas dans d'autres professions (Ministrestwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi, 2008).
Le degré de menace pour la santé et la vie dans l’agriculture est élevé. Selon les données de la
Caisse d'assurance sociale agricole, en 2018, 15 295 accidents ont été signalés en Pologne, dont 14
998 étaient considérés comme des accidents du travail dans l'agriculture. La plupart de ces
événements ont causé des dommages importants à la santé. Au cours de la même période, 81
décès ont été signalés. En Pologne, les personnes qui exploitent une exploitation agricole sont
soumises à l'assurance sociale obligatoire pour les agriculteurs. Il existe deux types d'assurance
avec des principes financiers différents, à savoir l'assurance pension et accident, l'assurance
maladie et maternité (Ustawa z dnia 20 grudnia 1990 r. …).
L'assurance-vie est un élément volontaire et supplémentaire de protection et de sécurité
financière pour l'avenir de l'agriculteur assuré et de ses personnes financièrement
dépendantes. Une ferme est à la fois un ménage et une entreprise. Parfois, c'est la base du
ménage de l'agriculteur. Si le risque de perte de santé ou de décès se réalise, le manque de
protection d'assurance adéquate peut affecter considérablement le risque financier.
Déterminants de la demande d'assurance-vie... 73

associés à l'entreprise et à la stabilité financière de la famille de l'agriculteur. Cela peut avoir des
conséquences négatives sur la poursuite de l'exploitation de l'exploitation. La question se pose
donc de savoir quels facteurs déterminent les décisions des agriculteurs concernant l'achat d'une
assurance-vie et dans quelle mesure ces facteurs augmentent-ils la probabilité d'acheter cet
instrument ?
L’objectif de l’article est d’identifier et d’évaluer les facteurs déterminant la souscription d’une
assurance vie par les personnes exerçant une activité agricole. L'étude s'est concentrée sur
l'identification des facteurs socio-économiques qui peuvent affecter la souscription d'une
assurance-vie par les agriculteurs. L'étude a été menée dans le but d'élargir les connaissances, de
combler les lacunes de la recherche et de jeter les bases d'une recherche plus large sur la
demande d'assurance-vie des agriculteurs en Pologne. Il existe très peu d'études qui indiqueraient
quels facteurs déterminent la demande d'assurance-vie, en tenant compte du groupe
professionnel spécifique des agriculteurs.

2. Facteurs déterminant la demande d’assurance-vie

L'assurance-vie est un instrument garantissant un revenu en cas de décès, de maladie ou

d'accident inattendu d'une personne assurée. De manière générale, les polices d'assurance-vie
peuvent être considérées comme une protection contre les effets des pertes financières ou leur
équivalent qui surviendraient en cas de décès de l'assuré (Freeman, Abdul Latif, & Paul, 2015) ou
de son activité professionnelle à la suite d'un décès. les accidents ou les maladies sont limités et il
nécessiterait un traitement ou une réadaptation coûteux. L'assurance-vie aide souvent à
s'acquitter des responsabilités familiales, telles que l'éducation des enfants, le remboursement
des prêts ou autres dettes (Parrish, 2014). En plus de la fonction de protection, la plupart des
assurances-vie ont également une fonction d’épargne. Dans ces polices d'assurance, la prestation
est versée non seulement en cas de décès de l'assuré, mais également lorsqu'il atteint l'âge
précisé dans le contrat (généralement l'âge proche de l'âge de la retraite). En cas de cessation de
l'assurance-vie, il est également possible de récupérer une partie des fonds précédemment versés
(Sułkowska, 2000).
La question de l'assurance-vie est l'une des études les plus fréquemment entreprises
dans le domaine de l'économie et de la finance. On en sait donc beaucoup sur les
déterminants de la demande d’assurance-vie. La littérature dans ce domaine se concentre
d'une part sur l'analyse des facteurs macroéconomiques indiquant que le revenu par
habitant, le système de sécurité sociale, le niveau de développement du système financier, le
niveau de développement économique du pays, les taux d'intérêt et l'inflation sont les
principaux facteurs affectant la demande d'assurance-vie (Beck & Webb, 2002, 2003; Hwang
& Greenford, 2005; Li & Grace, 2007; Outreville, 2011; Bednarczyk, 2011; Śliwinski, Michalski
et Roszkiewicz, 2013; Chang & Lee 2012; Fier & Carson, 2015 ; Dragos, Codruta, Dragota,
Dragos et Muresan, 2017 ; Šatrović 2018). D'autre part, les données individuelles des
ménages sont analysées indiquant que la demande d'assurance-vie est déterminée par des
facteurs sociodémographiques tels que : l'âge, le sexe, l'éducation, la profession, l'emploi,
l'état civil, la taille du ménage, le nombre d'enfants dans le ménage. , meilleure perception
74 Agnieszka Kurdyś-Kujawska, Agnieszka Sompolska-Rzechuła

sur l'assurance, l'aversion au risque et la santé (Hammond, Houston et Melander 1967 ;

Burnett et Palmer, 1984 ; Showers et Shotick, 1994 ; Cameron et McCollum, 1995 ; Yusof,
Gbadamosi et Hamadu, 2009 ; Ćurak, Dzaja et Pepur, 2013 ; Sarkodie et Yusif, 2015 ;
Tsendsuren, Li, Peng et Wong, 2018 ; Abdul-Fatawu, Logubayom et Abonongo, 2019 ; Ward
et Zurbruegg, 2002 ; Li, Moshirian, Nguyen et Wee, 2007 ; Narradda Gamage, Lin, & Haq,
2016 ; Dragos, et al., 2017 ; Zietz, 2003 ; Wicka & Leśniewska, 2017) ainsi que des facteurs
économiques parmi lesquels ressortent le plus souvent le revenu, la valeur nette, le niveau
d'épargne et le prix de la politique (Hammond et al., 1967 ; Burnett et Palmer, 1984 ; Celik et
Kayali, 2009 ; Beck et Webb, 2003). Parmi les déterminants de l'assurance-vie figurent des
facteurs institutionnels tels que les réseaux de distribution (à la fois traditionnels et
modernes), les conditions d'utilisation de l'assurance et la facilité d'accès aux réclamations à
l'échéance (Czerwiński, 2015 ; Dragos et al., 2017 ; Beck & Webb, 2003 ; Hwang et Greenford,
2005). Compte tenu des facteurs qui déterminent la demande d'assurance-vie, on constate
que les conclusions des chercheurs dans ce domaine ne sont pas cohérentes. La demande
d’assurance-vie varie selon les pays ou groupes de pays (Śliwiński, 2016).

3. Données et méthodologie

L’étude a été menée dans la région nord-ouest de la Pologne, une région typiquement agricole.
Cette région présente une structure agraire plus favorable que la moyenne. La superficie agricole
moyenne utilisée par exploitation est presque deux fois supérieure à la moyenne nationale.
Environ 70 % des terres arables sont concentrées sur des exploitations de plus de 10 hectares.
Cette région se caractérise par une part élevée d’agriculture commerciale et un taux d’emploi
agricole relativement faible par rapport aux autres régions de Pologne.
Les propriétaires ou gestionnaires d’exploitations agricoles ont été analysés. L'enquête a été
réalisée en 2018 à l'aide d'un questionnaire. Les réponses ont été obtenues sur la base de
l'acceptation de la participation à l'étude. Après une vérification logique et substantielle du
matériel collecté, 215 exploitations agricoles se sont qualifiées pour la recherche. Afin de
déterminer les facteurs influençant l'assurance-vie des personnes exploitant une ferme, des
méthodes sélectionnées d'analyse comparative multivariée ont été utilisées, telles que la
détermination de la relation entre les caractéristiques et le modèle logit.1. Le modèle logit a permis
de décrire la relation entre la variable qualitative dichotomique « avoir une assurance-vie » (Oui) et
un ensemble de variables indépendantes (X, ..., X
1
). k
Dans les modèles de régression linéaire, une relation linéaire est supposée entre la
variable expliquée (Oui) et la variable explicative (X). La variable dépendante est de type
continu. Cependant, dans le cas d'une régression logistique, on suppose que la variable
dépendante est dichotomique ou binaire, c'est-à-direOuije
=0 ou 1 pour tousje=1, ...,n. Le
modèle de régression utilisant la fonction logistique a la forme :

1Une description détaillée de la modélisation logit ainsi qu'une évaluation de sa qualité peuvent être trouvées
par exemple dans les travaux de Kurdyś-Kujawska et Sompolska-Rzechuła (2018) et Sompolska-Rzechuła (2018).
Déterminants de la demande d'assurance-vie... 75

exp(β0+β1Xje)
pje= ,
1+ exp(β0+β1Xje)

où:βjeβsont
0
des1 paramètres de modèle,Xdes variables
je
indépendantes qui peuvent être à la
fois qualitatives et quantitatives,pjeest la probabilité queOui=1.
je
Après linéarisation de
l’équation, on obtient (Frątczak, 2018) :

pje
=exp(β0+βX1je).
1−pje
pje
Dans ce cas est appelée cotes, et la fonction de journalisation des cotes est appelée logit. La forme
1−pje
du modèle basé sur logit est le suivant :

- p-
pje'=ln- je - =β0+βX. 1 je
-1−pje-

Les probabilités sont définies comme le rapport entre la probabilité qu'un événement se
produise et la probabilité qu'un événement ne se produise pas. Du fait que la fonction logistique
est non linéaire, le coefficient de directionβreprésente
je
le changement de logique provoqué par le
changement deXpar une unité. Dans le contexte des cotes, l'interprétation du coefficient
directionnel est la suivante : pourXvariable ayant une valeur continue exp (β)est une augmentation
je
des chancesOui=1 pour chaque unité de croissance deXvariable; pourXvariable ayant la valeur
dichotomiqueexp (β)est une
je
augmentation des chances queOui=1, quandX=1 par rapport à la
situation oùX=0.
Les variables adoptées dans le modèle étaient quantitatives et qualitatives. La sélection des
variables s'est basée sur la base de données disponible et l'analyse des recherches existantes sur
le recours à l'assurance-vie et sur l'analyse des corrélations entre les variables. Le modèle utilise
un ensemble de variables explicatives dans lequel la variable de vie (oui, non) est supposée être la
variable explicative Y. Les variables explicatives formaient un ensemble des caractéristiques
diagnostiques suivantes :X−superficie de terres arables (ha),1X−la principale source de revenus
2
de
l’activité agricole (oui, non),X−la principale source de revenus provenant 3d'un emploi rémunéré en
dehors de l'exploitation agricole (oui, non),X−principale source de revenus provenant
4
d’une activité
commerciale non agricole (oui, non),X−principale source de revenus 5provenant de sources à but
non lucratif (pensions, pensions d'invalidité) (oui, non),X−années d'âge),X 6 7
− sexe (homme, femme),X−enseignement
8
(secondaire et supérieur, professionnel et
fondamental),
9
les−enfants
X−nombre de personnes dans le ménage,X dix nombre d'enfants
étant (adultes
membres d'une
famille d'agriculteur),XX 11
− période d'exploitation d'une exploitation agricole (années),

12
− revenus de l'activité agricole (milliers PLN),X 13
− avoir des économies (oui,
Non),X14
−avoir un successeur (oui, non),X 15
− survenance de catastrophes naturelles dans le
passé (oui, non),X16 − avoir une assurance-production (oui, non).
76 Agnieszka Kurdyś-Kujawska, Agnieszka Sompolska-Rzechuła

4. Principaux résultats et discussion

Parmi la population interrogée, 54 % (116) possédaient une assurance vie. 72% des personnes
interrogées étaient des hommes (155), et l'âge moyen de l'exploitant d'une exploitation agricole était de
près de 50 ans, le plus jeune avait 24 ans, le plus âgé – 80 ans ; 60 % des personnes qui exploitent une
exploitation agricole ont fait des études secondaires ou supérieures. Dans 24 % des exploitations
agricoles, il y avait quatre membres de la famille, dans 32 % il n'y avait pas d'enfants et 42 % des
exploitations se caractérisaient par deux ou trois enfants. La durée la plus courante d'exploitation d'une
exploitation agricole était de 20 ans, la plus courte de deux ans et la plus longue de 50 ans. Les revenus
des activités manufacturières se caractérisent par une répartition fortement asymétrique avec un facteur
d'asymétrie de 2,29. Le revenu médian était de 57 000 PLN, ce qui signifie que dans 50 % des
exploitations au maximum, cette valeur de revenu a été atteinte. Des économies ont été déclarées dans
74% des exploitations. Dans 56 % des exploitations, il n’y a pas de successeur, la succession
d’exploitation n’est donc pas possible. Moins de la moitié de la population interrogée a subi dans le passé
des dommages causés par des catastrophes naturelles. La production était assurée dans plus de la
moitié des exploitations (62%). Certains répondants ont indiqué plus d'une source de revenus. Dans 54%
des exploitations, il a été déclaré que la principale source de revenus était l'activité agricole.
L'analyse de la relation, en termes bidimensionnels, entre la caractéristique relative à
l'assurance-vie et toute autre caractéristique, a montré l'existence de relations significatives entre
le fait d'avoir une assurance-vie et : le sexe (p =0,000008), nombre de personnes dans le ménage (
p =0,010808), ayant un successeur (p =0,016241) et détenant une assurance-production (p =
0,004586). Les rapports de cotes pour les paires de caractéristiques indiquées étaient
respectivement de 0,22192, 2,09596, 1,95918 et 2,26990. Le rapport de cotes de 0,22192 signifie
que la probabilité d'avoir une assurance-vie est 78 % plus faible dans les exploitations agricoles
dirigées par des hommes. Par contre, la valeur de l'odds ratio 2,26990 indique que la probabilité
d'avoir une assurance vie est 127 % plus élevée dans les fermes qui ont une assurance production.

Le modèle logit a été utilisé pour déterminer les facteurs affectant l’obtention d’une assurance vie
selon une approche multidimensionnelle. Afin de trouver la meilleure combinaison de caractéristiques
affectant de manière significative l'obtention d'une assurance-vie, la sélection formelle des
caractéristiques a été effectuée à l'aide d'une régression pas en avant et l'ensemble de variables suivant
a été
7
obtenu 9: X−sexe,X−nombre de personnes dans le ménage etX−possession
16
d’une assurance-
production. Concernant la fonctionnalité
9
X,une catégorisation a été effectuée et deux catégories ont été
créées (par rapport à la médiane) : moins de trois membres et au moins trois membres du ménage. Les
évaluations des paramètres du modèle logit prenant en compte l'ensemble de fonctionnalités adopté
sont présentées dans le tableau 1.
Dans le modèle, les variablesX9etXavoir16un impact positif et statistiquement significatif sur la
variable dépendante. Cela signifie que plus le nombre de personnes à charge dans le ménage d'un
agriculteur est élevé, plus la probabilité d'avoir une assurance vie est élevée. Des résultats de
recherche similaires ont été soulignés par Abdul-Fatawu et al. (2019), Ward et Zurbruegg (2002) et
Li et al. (2007) qui affirment que le nombre de personnes dans une famille est positivement lié à la
demande d'assurance-vie. Cela peut être dû au fait que l'assuré
Déterminants de la demande d'assurance-vie... 77

Tableau 1.Évaluation des paramètres du modèle logit

Paramètre
Nom de variable p-valeur Rapport de cotes
Variable évaluation
constante 0,1120 0,7947 –
X7 sexe – 1,5393 0,00003 0,2145
X9 nombre de personnes dans le ménage 0,8586 0,0068 2.3597
X16 possession d'une assurance production 1,0695 0,0008 2.9139

Source : propres calculs.

Les personnes ayant une famille nombreuse (en particulier plus d'enfants) sont plus conscientes
du risque et souscrivent une police d'assurance pour offrir une sécurité financière aux autres
membres de la famille en cas de décès subit. Lorsque l’agriculteur disposait d’une assurance de
production (récolte/bétail), la probabilité de souscrire une assurance vie était également plus
élevée. Ce facteur était l'indicateur le plus important de la probabilité de souscrire une assurance-
vie par les agriculteurs interrogés. Cela peut être dû à une forte aversion pour le risque et à une
grande conscience des menaces résultant de l’activité agricole. Des études antérieures menées
par Kurdyś-Kujawska et Sompolska-Rzechuła (2018) montrent que les agriculteurs assurant leur
production avaient déjà connu une perte ou une réduction de leurs actifs, voire de leur santé, en
raison de conditions météorologiques défavorables. On peut supposer qu’ils sont plus conscients
des risques et des avantages d’une assurance vie. Les recherches de Fier et Carson (2015)
suggèrent qu’à la suite d’une catastrophe, les décisions d’achat d’assurance-vie sont prises en
même temps que les décisions d’assurance de biens. Chang et Berdiev (2013) démontrent que les
cas de catastrophes naturelles unanimes entraînent une demande accrue d'assurance, y compris
l'achat d'assurance-vie et la consommation d'assurance non-vie.
Cependant, la variable « sexe » a un impact négatif significatif sur la probabilité testée. Si
l’exploitation agricole est gérée par un homme, la probabilité d’avoir une assurance vie est
réduite. Narradda Gamage et coll. (2016) arrivent à des conclusions similaires indiquant que
si le chef de famille est un homme, la probabilité de souscrire une assurance vie diminue. Au
contraire, Sarkodie et Yusif (2015), selon leurs résultats de recherche, affirment que si un
homme est le chef de famille, la probabilité de souscrire une police d'assurance-vie est plus
grande que lorsqu'une femme la gère.
En interprétant les rapports de cotes pour leje-ième variable (en supposant que les variables
restantes incluses dans le modèle soient inchangées), les informations suivantes sont obtenues :
• lorsque le ménage est dirigé par un homme, la probabilité d'avoir une assurance vie diminue
de 79% par rapport aux ménages dirigés par des femmes,
• lorsque le nombre de personnes dans le ménage dépasse trois, la probabilité
d'avoir une assurance vie augmentera de 136%,
• lorsque l'exploitation agricole bénéficie d'une assurance-production, la probabilité d'avoir une assurance-
vie augmentera de 191 %.
À l'étape suivante, l'exactitude du modèle estimé a été évaluée en comptant l'exactitude de la
classification des exploitations (tableau 2).
78 Agnieszka Kurdyś-Kujawska, Agnieszka Sompolska-Rzechuła

Tableau 2.Précision de la classification du modèle logit

Classement actuel Précision globale

Classification des exploitations
du classement
basée sur le modèle logit ouije=1 ouije=0
(%)
ŷje=1 77 36

ŷje=0 65.12
39 63
Sensibilité, spécificité (%) 66.12 63,64

Source : propres calculs.

L'exactitude de la classification a été évaluée à l'aide du coefficientR.2 Salon Hosmer-Lemen

calculer

test et courbe ROC et ses composantes. La valeur du coefficient2 calculerétait de 65,12%,

les résultats du test de Hosmer-Lemensh n'indiquent aucune différence significative entre les
chiffres empiriques et théoriques résultant des modèles de régression logistique
estimés (χ2= 8,41 ;p=0,0776). L'aire sous la courbe ROC était de 0,7287 (Figure 1).

0,8

0,6
Sensibilité

0,4

UN
CU = 0,7 29
0,2 SE(ASC) = 0,034
p = 0,0000 01
0
0,00 0,20 0,40 0,60 0,80 1,00
Fig. 1.La courbe ROC pour le
1-Spécificité modèle Source : propres calculs.

On peut donc conclure que le modèle logit se caractérise par un assez bon ajustement aux données
empiriques, où 66,12% des personnes exploitant une ferme et disposant d'une assurance-vie ont obtenu
un test de diagnostic positif, ce qui est une régression logistique. En revanche, parmi les personnes
exploitant une exploitation agricole et sans assurance vie, 63,64% ont obtenu un résultat négatif au test.
Ainsi, le modèle présente un degré similaire de reconnaissance (66,12%) et de non-reconnaissance
(63,64%) de la caractéristique distinctive, c'est-à-dire le fait d'avoir une assurance-vie par les personnes
exploitant une exploitation agricole.
Déterminants de la demande d'assurance-vie... 79

5. Conclusions

L'étude présente les résultats de recherches portant sur l'identification et l'évaluation des facteurs
déterminant la souscription d'une assurance vie par les agriculteurs. Les variables explicatives ont été
sélectionnées sur la base d'études documentaires et de la disponibilité des données. L'étude comprenait
seize variables liées aux caractéristiques économiques et sociales des exploitations agricoles. Il a été
constaté que deux variables ont un impact positif significatif sur la probabilité de souscrire une
assurance vie. Il s'agit du nombre de personnes dans le ménage de l'agriculteur et de la possession
d'une assurance-production. Les résultats de recherche présentés suggèrent que la probabilité de
souscrire une assurance-vie par les agriculteurs de la région nord-ouest de la Pologne augmente avec
l'augmentation du nombre de personnes dans le ménage de l'agriculteur, et que la probabilité de
souscrire une assurance-vie est presque deux fois plus élevée dans les exploitations agricoles avec
production. assurance. À son tour, le sexe a un impact négatif important sur la souscription d’une
assurance-vie. La probabilité que les propriétaires agricoles du nord-ouest de la Pologne souscrivent une
assurance vie diminue de 79 % si l'exploitation est gérée par un homme. Les résultats de la recherche
suggèrent que le fait d'avoir une assurance-vie est associé à une grande conscience des menaces
découlant des activités agricoles et est l'expression de la garantie d'une sécurité financière pour les
membres de la famille de l'agriculteur à l'avenir.
Les résultats de recherche obtenus sont de nature cognitive et applicative. Ils permettent
d'approfondir la connaissance des facteurs socio-économiques déterminant la décision de souscrire une
assurance vie dans les ménages d'un groupe professionnel spécifique, en l'occurrence les agriculteurs.
Ils peuvent également constituer une référence pour les activités futures des compagnies d'assurance en
matière de création et de distribution de nouveaux produits d'assurance vie, en tenant compte des
spécificités des exploitations agricoles. L’incertitude des revenus agricoles et le changement climatique
progressif signifient que les agriculteurs ont un sentiment de sécurité moindre. Cela se reflète dans les
décisions visant à assurer la sécurité de soi et de sa famille. Chieffe et Rakes (1999) ont noté que
l’assurance-vie est souvent utilisée par les ménages comme outil de transfert de richesse
intergénérationnel ou de planification successorale. Plutôt que de se concentrer principalement sur la
vente d’assurance-vie comme outil de remplacement du revenu, les conseillers financiers pourraient
également vouloir promouvoir l’assurance-vie comme instrument de couverture contre les pertes
futures de patrimoine des ménages. Cela modifierait effectivement l’argument de l’assurance-vie,
passant du revenu à la protection du patrimoine. Les conseillers en assurance devraient promouvoir
l’assurance-vie lors de la vente d’une assurance de biens. Les agriculteurs qui assurent leurs biens
peuvent constituer un groupe important de clients potentiels en assurance-vie. Il convient de noter que
les résultats de l'étude indiquent que la possession d'une assurance-production était l'indicateur le plus
important de la probabilité de souscrire une assurance-vie dans les exploitations agricoles du nord-ouest
de la Pologne. Il est également nécessaire de prendre des mesures de sensibilisation aux produits
d'assurance-vie. Un processus de formation à l'assurance est nécessaire pour que les agriculteurs et les
membres de leur famille soient bien informés sur les produits d'assurance ainsi que sur les risques et la
protection, afin qu'ils puissent faire les bons choix. Il est nécessaire d'éduquer les jeunes agriculteurs, la
génération des successeurs qui rempliront la mission de gestion, et de leur faire prendre conscience que
l'assurance vie, au même titre que l'assurance des biens, constitue un élément important du réseau de
sécurité agricole.
80 Agnieszka Kurdyś-Kujawska, Agnieszka Sompolska-Rzechuła

Bibliographie

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