MICROFINANCE

P ré p a ré p a r :
M.TOULOUN
NOTION DE LA MICROFINANCE

PRODUITS DE LA MICROFINANCE

LE MICRO CREDIT AU MAROC

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NOTION DE LA
MICROFINANCE

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DÉFINITION ET HISTORIQUE

Le terme de microfinance était à

l’origine étroitement lié au
microcrédit

Ce terme a depuis évolué pour couvrir

toute une gamme de produits
financiers et non financiers.

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 OBJECTIFS

La microfinance a pour objectif

de fournir des services financiers
adaptés à la population pauvre

Ces produits financiers doivent

pouvoir être proposés à des prix
raisonnables et à moindre risque.

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 OBJECTIFS

Elle permet à ces personnes de

développer ou de créer une activité
génératrice de revenus, de vivre de
leur travail, d’épargner et ainsi de
pouvoir surmonter des problèmes
ponctuels et globalement
d’améliorer leurs conditions de vie

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PRODUITS DE LA
MICROFINANCE

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3- PRODUITS DU MICROFINANCE

 Micro-crédit

 Micro‑épargne

 Micro‑assurance

 Transfert d'argent

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 CRÉDITS
INDIVIDUELS (P)

MICRO
CRÉDIT CREDITS
INDIVIDUELS (TPE)

CRÉDITS
S O L I DA I R E S

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 CRÉDITS
INDIVIDUELS (P)

MICRO CARACTÉRISTIQUES

CRÉDIT
• Des prêts De 1.000 à 20.000 Dirhams en fonction du type
de la garantie et du montant du prêt. Durée de
remboursement
De 6 mois à 2 ans :
• Entre 12 et 48 échéances si la périodicité du
remboursement est bimensuelle.
• Entre 6 et 24 échéances si la périodicité du remboursement
est mensuelle.
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 CRÉDITS
INDIVIDUELS (TPE)

MICRO CARACTÉRISTIQUES

CRÉDIT
• Des prêts De 5.000 à 50.000 Dirhams en fonction du type
de la garantie et du montant du prêt.
• La durée de remboursement de 12 mois à 4 ans
Entre 24 et 96 échéances si la périodicité du
remboursement est bimensuelle.
• Entre 12 et 48 échéances si la périodicité du
remboursement est mensuelle.

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 CRÉDITS
S O L I DA I R E S

MICRO CONDITIONS
CONDITIONS

CRÉDIT
•• Ce produit s’adresse à des groupes de 2 à 5 Micro-
entrepreneurs
entrepreneurs majeurs,
majeurs, justifiants
justifiants chacun
chacun d’une
d’une
ancienneté
ancienneté de
de 6
6 mois
mois dans
dans la
la même
même activité
activité et
et le
le même
même
local.
local.

•• Les membres du groupe s'engagent à développer leur

micro
micro entreprise
entreprise et
et àà se
se cautionner
cautionner mutuellement
mutuellement pour
pour le
le
remboursement
remboursement de de leur
leur prêt
prêt

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 CRÉDITS
S O L I DA I R E S

MICRO CARACTÉRISTIQUES

CRÉDIT
• Des prêts de 1.000 à 13000 Dhs a l’occasion du premier
prêt.
Et de 1000 Jusqu’à 48.000 Dhs à partir du 2ème prêt.

• Avec une durée de remboursement de 3 à 24 mois pour

les nouveaux clients. Et de 3 jusqu’au 48 mois pour les
clients renouvelants.

• La périodicité de remboursement soit Bimensuelle ou

mensuelle.

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 M O T I F D ’ E PA R G N E

• Disposer de liquidités : une dépense de consommation

ou d'investissement
MICRO • Disposer d'une réserve : une marge de sécurité
ÉPARGNE (accident, maladie, crise...)

• Constituer un patrimoine : un complément de revenu

T Y P E S D ’ E PA R G N E

• l'épargne financière
• l'épargne non financière

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 Elle permet de protéger les populations pauvres contre
certains risques spécifiques :
• couverture de prêts.

MICRO • assurance des personnes : décès et invalidité, accident,

ASSURANCE arrêt de travail ou dépenses de santé.

• assurance des biens, des récoltes : perte du stock, vol,
assurance du local commercial et du matériel.

Ces produits ne sont pas les plus lucratifs pour les

compagnies d'assurance, mais ils leur permettent de
renforcer la responsabilité sociale et l’image de
l'entreprise.

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 TRANSFERT • un service de transfert
N AT I O N A L d’argent électronique rapide
et efficace.
• Il permet le transfert d’argent
instantanément partout au
TRANSFERT Maroc.
• transfert d'argent à
D ’ARGENT l’international rapidement.
• L’argent est disponible et
récupérable dans toutes les
agences, quelques minutes
après sa saisie dans le
système.
• L’expéditeur avise le
TRANSFERT bénéficiaire qui peut
I N T E R N AT I O N A L
récupérer son argent dans
l’agence la plus proche.

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RÉGLEMENTATI
ON DU
MICROCRÉDIT

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 UNE NOUVELLE RÉGLEMENTATION POUR MIEUX
SERVIR L’ORIENTATION COMMERCIALE DU SECTEUR

Plusieurs indices attestent de l’orientation commerciale de la

nouvelle réglementation du secteur

Adoption de statuts lucratifs par les IMF.

Diversification des services et produits offerts.

 Enjeux du microcrédit
De la pauvreté et de la vulnérabilité:
La taux de la pauvreté et de vulnérabilité

• Le taux de la pauvreté a diminué De 15,3% à 8,9% au niveau

national, de 7,6% à 4,8% en milieu urbain, et de 25,1% à 14,4% en
milieu rural.
• Le taux de vulnérabilité a également été réduit, durant la période, de
22,8% à 17,5% au niveau national, de 16,6% à 12,7% en milieu
urbain, et de 30,5% à 23,6% en milieu rural.
Sur le secteur informel au Maroc
Une grande partie de la population marginalisée exerce des activités économiques classées
dans le secteur informel.

Ce secteur, appelé également «économie souterraine», est difficile à cerner et son intégration
dans le tissu économique n’est pas une chose aisée. Toutefois, continuer à l’ignorer reviendrait
à faire fi de richesses insoupçonnées.

La preuve, les chiffres officiels du Haut Commissariat au Plan. Selon les résultats de l’enquête
nationale sur le secteur informel en 2007, le nombre d’unités de production informelles s’est
élevé à 1.550.274 unités, soit une création nette de 320.000 unités en l’espace de 8 ans ou
l’équivalent de 40.000 unités par an.
Pour le financement de la création de leur unité de production industrielle (UPI), les
micro-entrepreneurs recourent essentiellement à leur épargne personnelle (56,4%) et
dans une moindre mesure aux crédits octroyés par autrui (19%).

Le recours aux micro-crédits reste faible (2,2%), mais représente tout de même le double
du recours aux crédits bancaires (1,1%).

Il y a un potentiel énorme dans le secteur national de l’informel que le secteur marocain

du micro-crédit pourra bien investir pour devenir son partenaire financier privilégié et
incontournable dans l’objectif d’un accompagnement vers la formalisation de ses UPI.
 LES
ASSOCIATIONS ET
LE PROCESSUS DU
MICRO-CRÉDIT
AU MAROC

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RÉALISATIONS &
APPORTS DU
SECTEUR DU
MICROCRÉDIT
AU MAROC

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Le microfinance en chiffre:
Réseau global de 1650 agences fixes, 40% sont dans le rural et le rural enclavé et plus de 150 agences mobiles.

7 100 emplois directs dans les Associations de Micro Crédit et Près d’un million d’emplois créés.

Plus de 40 milliards de DH de micro crédits accordés depuis sa création

A fin décembre se secteur a accordé 8.05 milliards de DH de prêts.

4,5 millions de bénéficiaires depuis sa création

880000 bénéficiaires dont 50% sont des femmes

Le prêt est plafonné à 50000 DH

750.000 contrats et plus de 1.700.000 d’assurés.

500.000 comptes dans le cadre de l’intermédiation en opération de banque (IOB).

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 Evolution des encours en MD
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Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Aout Septembre Octobre Novembre Décembre

Encours 2019 Encours 2020 Encours 2021

MERCI POUR VOTRE
ATTENTION