DS N°2 _ DSAC_22 octobre 2021 -2ème année

BREVET DE TECHNICIEN SUPERIEUR

BANQUE – Conseiller de clientèle

Épreuve U4.1 : Développement et Suivi de l’Activité Commerciale

Durée : 2 heures Coefficient : 2

Le sujet comporte 2 dossiers indépendants

et 4 annexes (annexes 1 à 4)
Pour un total de 7 pages numérotées de 1 à 7

Dossier A : Banque au quotidien : 21 points

Dossier B : Crédit automobile : 21 points
Forme : 3 points

Total / 45 points

ATTENTION : La forme, l’orthographe ainsi que la qualité de la rédaction interviendront pour

une part importante dans l'appréciation des copies.
Il vous est demandé des réponses structurées, justifiées et argumentées.

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L'usage de la calculatrice financière ou mode examen est autorisé.

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BANQUE des Montagnes de l’Est (BME)
Présentation générale

Vous venez d’arriver en tant que conseiller(ère) clientèle « particuliers » dans l’agence « Lac Blanc »
de la Banque des Montagnes de l’Est (BME), une banque bien implantée dans tout le Nord Est de la
France. L’agence « Lac Blanc » est située dans une zone commerçante au cœur d’un vieux quartier
d’Epinal dans lequel on trouve une grande variété de catégories socio-professionnelles.
L’agence « Lac Blanc » se situe dans la rue principale de cette zone, entourée d’une dizaine de
concurrents. Elle compte 1 directeur et 5 conseillers clientèle : 1 conseiller bonne gamme, 3
conseillers grand public (dont vous faites partie) et 1 conseiller dédié à la clientèle professionnelle.
L’agence « Lac Blanc » compte 3 250 clients et votre portefeuille est constitué de 799 clients
essentiellement grand public, moyenne gamme.

DOSSIER A : Banque au quotidien

Dans le cadre de la gestion du portefeuille clients qui vous a été attribué, vous avez plusieurs
situations à examiner.

La situation de Mme Sagliss

Mme Sagliss, responsable commerciale âgée d’une trentaine d’années, est cliente de l’agence depuis
quelques années.
Elle veut vous rencontrer aujourd’hui car elle trouve que les taux d’intérêt des découverts, pratiqués
par la banque, sont abusifs. Elle souhaite avoir des explications sur les agios qui lui ont été facturés le
mois d’avril, lorsque son compte était à découvert.

1. Calculer, à partir des annexes 1 et 2, le montant total des agios dus par Madame
Sagliss au titre du mois d’avril 2021.
2. Définir la convention de compte.
3. Montrer l’intérêt de la convention de compte pour répondre à l’interrogation de votre
cliente.

La Situation de Mme Pistenoir

Madame Pistenoir, âgée de 51 ans, est venue en agence et demande à vous voir d’urgence. Suite à la
consultation de ces derniers relevés, elle constate depuis 5 mois, un débit mensuel de carte bancaire
de 90€ (soit 450€ au total) libellé à l’ordre de NetGames, un site de jeux sur internet.
Elle vous dit qu’elle n’a jamais joué aux jeux sur internet et que ses deux fils lui jurent qu’ils n’ont pas
« emprunté » sa carte bancaire qui est toujours en sa possession.
Elle a contacté le centre CB 24/24 pour faire opposition sur sa carte.

4. En supposant que sa carte ait été utilisée frauduleusement, que devez-vous

demander à votre cliente de faire ?
5. La banque a-t-elle l’obligation de lui rembourser la totalité des sommes débitées ? Et
si oui, pourquoi et sous quelles conditions ?

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Suite à ce rendez-vous, votre directrice d’agence estime que les clients ne sont pas suffisamment
prudents lors de l’utilisation de leur carte de paiement en général.

6. Quel produit d’assurance pourriez-vous leur proposer ? Définissez ses principales

caractéristiques.

La Situation de M. Padbol
Le dernier client attendu ne s’est pas présenté au rendez-vous, vous en profitez pour faire un point sur
les connaissances de votre stagiaire, qui devait assister au rendez-vous et vous lui posez les
questions suivantes :

7. Qu’est-ce que le taux d’attrition ? Complétez votre explication en présentant le

calcul.
8. Qu’est-ce que le taux de détention ? Complétez votre explication en présentant le
calcul.
9. Comment calcule-t-on le « reste à vivre » et à quoi sert cet indicateur ?
10. Quelles sont les obligations professionnelles du banquier en lien avec la protection
du consommateur (citez-en au moins 4) ?
11. Citez et expliquez les 3 principaux types de risques auxquels peut-être confronté un
banquier dans l’exercice de ses fonctions.

DOSSIER B : Crédit Automobile

Mme Lina Chevet, cliente depuis janvier 2019, souhaite vous rencontrer afin d’étudier la faisabilité d’un
crédit pour acquérir un véhicule.

Avant le rendez-vous, vous relisez sa synthèse client (Annexe 3).

Vous savez que Mme CHEVET est exigeante et n’hésitera pas à faire jouer la concurrence.

B.1 Donner deux arguments montrant que Madame CHEVET est une cliente à fidéliser.

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Le véhicule est affiché au prix de 17 000 €.

Le concessionnaire qui a reçu Madame CHEVET lui a confirmé, qu’avec la reprise de son véhicule
actuel, le prix serait ramené à 15 000 €.
Il lui a fait une proposition de LOA (Location avec Option d’Achat).
De votre côté, vous lui présentez les conditions d’octroi des crédits proposés par la Banque des
Montagnes de l’Est pour l’achat d’un véhicule (Annexe 4).

B.2 Calculer le taux d’endettement et la capacité de remboursement de Mme CHEVET.

B.3 Calculer la mensualité de crédit que vous pourriez lui proposer.

B.4 Conclure sur la faisabilité de ce crédit.

B.5 Calculer le coût total du crédit consenti par la Banque des Montagnes de l’Est et de la LOA
en cas d’achat de la voiture. Détailler vos calculs.

B.6 Présenter, dans un tableau, 2 avantages et 2 inconvénients pour chaque solution.

B.7 Conclure sur la solution la plus favorable compte tenu du profil de votre cliente.
Justifier en argumentant votre proposition.

Mme CHEVET a décidé de souscrire le crédit dans votre agence.

Elle vous demande de faire le maximum pour qu’elle puisse disposer des fonds le plus rapidement
possible car le véhicule pourra lui être livré d’ici quelques jours.

B.8 Rappeler à Madame CHEVET les règles en matière de validité de l’offre de crédit et de
délais de mise à disposition des fonds.

Suite à la mise en place de ce crédit, vous souhaitez proposer une assurance auto à votre cliente.

B.9 Expliquer l’intérêt (au moins deux arguments) pour la banque de commercialiser ce produit

B.10 Elle a remarqué dans son contrat d’assurance actuel qu’elle a une franchise absolue de
250€ quel que soit le sinistre, vous lui expliquez ce que cela signifie.

B.11 Elle a plusieurs éclats sur le pare-brise de son véhicule actuel et elle souhaiterait le faire
remplacer avant de vendre le véhicule.
Le garagiste lui a fait un devis de 545€ pour le remplacer. De combien sera-t-elle indemnisée ?

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ANNEXES

ANNEXE 1 : Extrait du compte courant de Mme Sagliss : Avril 2021

ANNEXE 2 : Extrait de la convention de compte de Mme Sagliss

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ANNEXE 3 : Fiche de Synthèse de Mme Lina Chevet

Nom : CHEVET Prénom : Lina

Date de l’entrée en relation : 8 janvier 2019

Née le : 30 avril 1988 (33 ans) Nationalité : Française Divorcée.

Un enfant : Léo (4 ans) qui vit avec elle

Directrice Commerciale chez CMA avenue Monceau - Epinal (CDI depuis 6 ans)
Revenus mensuels : salaire net : 4 150 €

Locataire (Loyer CC : 620 € / mois)

Crédits en cours : Crédit Consommation pour équipement électroménager (310 € / mois –
reste 2 ans)

Épargne :
Livret A : 8 300 €.
PEL ouvert mars 2019 : 1 000 € (versements programmés : 300 € / mois)
Domiciliation des revenus : Oui

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ANNEXE 4 Conditions de la LOA et du crédit de la banque BME

Prix d’achat du véhicule après l’offre de reprise : 15 000 €

Condition de la LOA proposées par le Conditions du crédit proposées par la banque

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