ATELIER RÉGIONAL SUR LA DIGITALISATION DES PAIEMENTS

DANS L’UEMOA

DIGITALISATION DES OPÉRATIONS FINANCIÈRES DES SYSTÈMES

FINANCIERS DÉCENTRALISÉS DANS L’UEMOA

DIRECTION DE L’INCLUSION FINANCIÈRE

(13 avril 2023)
12 septembre 2020

PLAN
Introduction
I - Objectifs et défis
II - Comprendre la digitalisation des opérations financières au sein des SFD
III - Facteurs clés de réussite
IV - Modèles de transformation digitale des SFD
V - Démarche méthodologique pour la digitalisation des opérations financières
des SFD

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INTRODUCTION

Justification de la digitalisation des opérations financières des SFD

5 raisons de digitaliser

1 2 3 4 5

Nécessité d’assainir et de
Développement d’innovations numériques Importantes possibilités
moderniser le secteur de la
favorables à l’inclusion financière dues à la pandémie liée
microfinance
à la Covid-19

Insuffisances relevées dans la gestion des portefeuilles de

prêts et faiblesse des systèmes d’information de gestion et
du dispositif de contrôle interne
Avènement de nouveaux participants à
l’écosystème financier de l’UEMOA

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I - OBJECTIFS ET DÉFIS

Quels objectifs pour la digitalisation ?

Doter les institutions de microfinance de solutions sécurisées et
accessibles par le biais de différents canaux, permettant de prendre
en charge et traiter leurs opérations avec la clientèle

Améliorer la gestion des prêts et des services connexes, grâce à

une utilisation plus efficace de la technologie

Optimiser l’expérience-client, à travers la commodité d'utilisation

des produits et services financiers

Créer des modèles de paiements alternatifs, réduisant les

investissements et les coûts opérationnels

Centraliser et simplifier l'historique des données pour des besoins

d’analyse et de développement de l’offre de services

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I - OBJECTIFS ET DÉFIS

Quels défis?
Organisationnels Conduite du Projet Techniques Réglementaires

Séquençage inadéquat des

Mauvaise analyse de la situation
activités du processus de
réelle du SFD, en termes de prérequis
digitalisation
au lancement de services digitaux

Défis
organisationnels

Expression incomplète ou
approximative des besoins
Manque de connaissances des
différents modèles d’investissement
adaptés à l’institution

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I - OBJECTIFS ET DÉFIS

Organisationnels Conduite du Projet Techniques Réglementaires

1 2 3 4 5

Gap à combler en Changements Budget et support Qualité du Temps nécessaire

renforcement de organisationnels nécessaires pour partenaire pour enregistrer un
capacités du internes à gérer le projet technique devant retour sur
personnel entreprendre et accompagner investissement
mobilisation de l’institution
l’ensemble du
personnel

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I - OBJECTIFS ET DÉFIS

Organisationnels Conduite du Projet Techniques Réglementaires

Interconnexion du système Interconnexion des technologies

Disponibilité d’un réseau de d’information de la faîtière mobiles utilisées avec le système
connexion internet stable avec les caisses de base d’information central

Acquisition de matériels Automatisation du reporting Centralisation des

informatiques performants bases de données
et de logiciels adaptés

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I - OBJECTIFS ET DÉFIS

Organisationnels Conduite du Projet Techniques Réglementaires

Conformité aux dispositions d’

Vigilance à l’égard des
évaluation de la solvabilité ou du
procédures de vérification Protection des déposants
profil de risque des demandeurs
de l’identité de chaque client
de crédit

Respect des dispositions Prise en compte de la

sur la certification notification aux clients du
numérique dénouement des
opérations réalisées

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II - COMPRENDRE LA DIGITALISATION DES OPÉRATIONS

FINANCIÈRES AU SEIN DES SFD

La digitalisation des opérations financières au sein des SFD ?

Numérisation de bout-en-bout des processus

métiers et de certaines tâches généralement
réalisées en agence, de manière à les rendre
accessibles en ligne et en temps réel

Elle s’inscrit dans une démarche globale de transformation digitale

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II - COMPRENDRE LA DIGITALISATION DES OPÉRATIONS

FINANCIÈRES AU SEIN DES SFD

2.1 - Enjeux de la digitalisation des opérations financières au sein des SFD

Enjeux pour les institutions de microfinance

1 2
Renforcement du rôle de finance de Meilleur ciblage de l’offre et
proximité et extension de la portée du amélioration de la productivité
SFD aux populations mal desservies

3 4
Augmentation des revenus tirés des Modernisation des systèmes
nouveaux produits numériques d’information et de gestion

5 6
Réduction des tâches administratives Amélioration de la conformité
et manuelles réglementaire et réduction de fraudes

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II - COMPRENDRE LA DIGITALISATION DES OPÉRATIONS

FINANCIÈRES AU SEIN DES SFD
2.1 - Enjeux de la digitalisation des opérations financières au sein des SFD

Enjeux pour les populations

Amélioration de l’expérience client et célérité dans les requêtes

Réduction des coûts de sortie des services financiers

Disponibilité du service à toute heure, favorisant un gain de temps

Construction et maintien d’une relation de confiance avec leurs

institutions de microfinance

Facilitation de l’accès aux services financiers

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II - COMPRENDRE LA DIGITALISATION DES OPÉRATIONS

FINANCIÈRES AU SEIN DES SFD
2.2 - Panorama des opérations financières à digitaliser (1)

Quelles opérations financières digitaliser ?

Enregistrement de
nouveaux clients
Gestion des
données
Traitement des
Opérations

demandes de prêt

Collecte et retrait d’
épargne
Transactions
liées à l’épargne
Ouverture de compte et
rappel d’épargne

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II - COMPRENDRE LA DIGITALISATION DES OPÉRATIONS

FINANCIÈRES AU SEIN DES SFD
2.2 - Panorama des opérations financières à digitaliser (2)

Quelles autres opérations digitaliser ?

Evaluation de crédit
Transactions de
prêts
Décaissement et
Opérations

remboursement de prêt

Edition de reçu, de
confirmation de transaction
Gestion de et de relevé de compte
compte
Consultation de solde

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III - FACTEURS CLÉS DE RÉUSSITE

3.1 - Facteurs de réussite au plan stratégique

Au plan stratégique
Partage d’expériences
03 avec les pairs qui ont
réussi leur digitalisation

Définition d’une
stratégie de
digitalisation claire Engagement des
et en cohérence Dirigeants et mise sur
avec les objectifs pied d’une équipe projet
de l’institution 01 02
pluridisciplinaire,
inclusive et
représentative de toute
l’entreprise ainsi qu’une
communication claire
sur les enjeux et
bénéfices de la
digitalisation

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III - FACTEURS CLÉS DE RÉUSSITE

3.2 - Facteurs de réussite au plan technique

Au plan technique

Acquisition de solutions Conformité de

adaptées au contexte de 05 l’infrastructure technique
l’institution et de ses à la réglementation
clients

01 04
Partenariats avec les
Mise à niveau du opérateurs de
système d’information téléphonie mobile, les
de gestion de l’institution EME et les Fintechs

02 03
Phasage adéquat du
projet

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III - FACTEURS CLÉS DE RÉUSSITE

3.3 - Facteurs de réussite au plan opérationnel

Au plan opérationnel
Recours aux procédures
Formation et de gestion des risques
renforcement 05 liés à l’utilisation du
des capacités numérique
des équipes

01 04 Mise en place de
procédures de recueil
Actions de du consentement des
sensibilisation et d’ clients ainsi que de
éducation gestion des
financière réclamations
02 03
Mise en place d'un
dispositif d'identification
formelle des clients

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IV - MODÈLES DE TRANSFORMATION DIGITALE DES

INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

Emission de la
Utilisation de divers
monnaie
supports comme outils Développement
électronique par
pour effectuer les de partenariat
l'institution de
opérations financières
microfinance

● appareils ● prestataire de solution ● demande d’autorisation

technologiques
● téléphonie mobile
● réseau de distribution
informatique à la BCEAO pour l’
● établissement de émission de la monnaie
monnaie électronique électronique
(EME), filiale d’un
opérateur de
téléphonie mobile
● FinTech

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V - DÉMARCHE MÉTHODOLOGIQUE POUR LA DIGITALISATION

DES OPÉRATIONS FINANCIÈRES DES SFD
Démarche proposée par la BCEAO

4 étapes
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Organisation
Réflexion Déploiement des Formation,
opérationnelle et
stratégique et outils digitaux communication et
planification des
évaluation de accompagnement
chantiers
l'opportunité
prioritaires

Effectuer un Mettre en place Mettre en œuvre la Dérouler les actions

diagnostic approfondi l’organisation interne transformation digitale relatives à la mise en
sur les objectifs et de conduite du projet proprement dite activité des nouvelles
l’orientation à donner de digitalisation au solutions et, procéder
au processus sein de l’institution à la communication et
aux formations aux
bénéficiaires

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MERCI DE VOTRE AIMABLE ATTENTION

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