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PROMULGATION DE LA LOI 23-09

PORTANT LOI MONÉTAIRE ET BANCAIRE

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 LEGAL DOCTRINE - PROMULGATION DE LA LOI 23-09 PORTANT LOI
MONÉTAIRE ET BANCAIRE

Introduction
En juin 2023, a été promulguée la loi n° 23-09 portant loi monétaire et bancaire, laquelle a introduit un
ensemble de mesures pour moderniser et renforcer le système bancaire. Parmi les principaux objectifs de
cette loi, on peut citer :

• Le maintien de la stabilité monétaire et financière

• La promotion du développement économique et social du pays
• La protection des intérêts des épargnants et des investisseurs

Une des principales dispositions de cette loi a été l’adoption et la reconnaissance du “dinar numérique”
comme monnaie nationale. Cette loi a également émis de nouvelles dispositions en matière d’autorisation et
d’agrément, ainsi qu’un cadre légal pour l’exercice de l’activité liée à la finance islamique.

Legal Doctrine a souhaité se pencher sur ces nouvelles mesures mises en place par la loi 23-09.

Digitalisation
Digitalisation des
des paiements
paiements
algériens auront la possibilité de régler leurs factures de
services publics en ligne, ce qui facilitera grandement le
La loi 23-09 adopte la digitalisation des paiements, en paiement de leurs obligations sans nécessiter de
introduisant une forme digitale de la monnaie fiduciaire, déplacement physique. De plus, cette nouvelle monnaie
développée, émise, gérée et contrôlée par la Banque d’Algérie. numérique permettra aux individus de réaliser des achats en
ligne en toute commodité, évitant ainsi les contraintes liées
Au sens de l’article 2 de la loi 23-09 : “La monnaie fiduciaire aux déplacements.
dans sa forme matérielle est constituée de billets de banque et
de pièces de monnaie métalliques. Elle peut prendre une forme La Banque d’Algérie assure la sécurité et la surveillance des
numérique,dénommée monnaie digitale de banque centrale systèmes de paiement et veille également à la sécurité des
(DinarAlgérien Digital).” systèmes de compensation, de règlement et de livraison des
instruments financiers.
Cette monnaie est dénommée ”Dinar Algérien Digital”,et
constitue un appui à la forme matérielle de la monnaie
fiduciaire. Grâce à cette avancée technologique, les citoyens

En matière d’agrément et
d’autorisation
En vertu de la loi n°23-09 les
prérogatives en matière d’agrément
sont étendues, selon le cast, à
plusieurs entités, notamment aux:
- Banques,
- Établissements financiers,
- Prestataires de services de paiement,
- Intermédiaires indépendants de
courtage,
- Bureaux de change.
À ce titre, l’article 89 prévoit :
“La constitution d’une banque, d’un
établissement financier, d’un
intermédiaire indépendant de
courtage, d’un bureau de change ainsi
que d’un prestataire de services de
paiement de droit algérien doit être
autorisée par le Conseil, sur la base
d’un dossier comprenant,notamment
les résultats d’une enquête relative au
respect des dispositions de l’article 87
ci-dessus, ce dossier doit être mis à jour
conformément à un règlement établi
par le Conseil.”
À noter que :
- Les banques, les établissements
financiers doivent être constitués
sous forme de société par actions.
- Les prestataires de services de
paiement, de droit algérien, peuvent
être constitués sous la forme de
société par actions, de société par
actions simplifiée ou de société à
responsabilité limitée.
- Nonobstant les dispositions de
l’article 715 bis 133 du code de
commerce, les intermédiaires
indépendants de courtage et les
bureaux de change, de droit algérien,
doivent être constitués sous forme de
société par actions simplifiée.
Une fois l’autorisation obtenue, la
société de droit algérien peut être
constituée et requérir son agrément,
selon le cas, comme banque,
établissement financier, intermédiaire
indépendant de courtage, bureau de
change ou comme PSP.
L’agrément est accordé :
• Si la société remplit toutes les
conditions fixées à la banque ou à
l’établissement financier.
• Par décision du Gouverneur et publié
au Journal officiel de la République
algérienne démocratique et populaire.

Promulgation de la loi 23-09 portant loi monétaire et bancaire

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Sanctions et pénalités
Sauf décisions de la Commission bancaire, le non-respect des règles de déclaration et de reportings
réglementaires par une banque, un établissement financier, un intermédiaire indépendant en courtage,
un bureau de change ainsi qu’un prestataire de services de paiement fait l’objet de pénalités pécuniaires,
de dix mille dinars (10.000 DA) à un million dinars (1.000.000 DA) (article 38 de la loi 23-09).

Le retrait de l’agrément est décidé par le Conseil :

• À la demande de la banque, de l’établissement financier, de l’intermédiaire indépendant de courtage,

du bureau de change ou du prestataire de services de paiement ;

• D’office :
1. Lorsque les conditions auxquelles l’agrément est subordonné ne sont plus remplies ;
2. Lorsqu’il n’a pas été fait usage de l’agrément pendant une durée de douze (12) mois ;
3. Lorsque l’activité, objet de l’agrément, a cessé depuis six (6) mois.

Réaménagement de la composition du Conseil La direction de la Banque d’Algérie

d’administration de la banque d’Algérie
L’article 22 de la loi 23-09 prévoit la composition du Conseil
d’administration de la Banque d’Algérie, ce dernier est
composé de :
- Gouverneur, président ;
- Vice-gouverneurs ;
- Quatre fonctionnaires du rang le plus élevé, désignés
par décret présidentiel en raison de leur compétence
en matière économique et financière.
En cas d’absence ou de vacances de leurs fonctions, les
fonctionnaires sont remplacés par leurs suppléants désignés
dans les mêmes conditions.
L’article 13 prévoit que la direction de la banque d’Algérie est
assurée par un gouverneur, assisté de trois vice-
gouverneurs.
Leur nomination est prévue par décret présidentiel, pour
une durée de cinq (5) ans.
Réintroduction du mandat du gouverneur et des vice-
gouverneurs
Il est également prévu que les mandats du gouverneur et des
vice-gouverneurs soient renouvelables une seule fois.

Le Comité National des paiements - L’observation du développement de l’usage et de la

Il est créé auprès de la Banque d’Algérie un Comité national
des paiements, au sens de l’article 163, désigné en
abréviation le CNP.
Ce Comité a pour mission principale l’élaboration du projet
de stratégie nationale de développement des moyens de
paiements scripturaux, visant la bancarisation des
transactions et le renforcement de l’inclusion financière
(après validation des pouvoirs publics).
Les missions du CNP
Ses missions s’articulent autour des axes suivants :
- Le suivi de la mise en œuvre des orientations stratégiques
en matière de moyens de paiement scripturaux, par les
acteurs concernés ;
diffusion des moyens de paiement scripturaux ;
- L’observation de l’usage des moyens de paiement
internationaux en Algérie ;
- Le suivi de l’innovation dans le domaine des moyens de
paiement scripturaux ;
- L’élaboration du projet d’actualisation de la stratégie
nationale des moyens de paiement scripturaux.
Pour mener à bien ses missions, le CNP peut mettre en place
des groupes de travail et peut faire appel à des expertises s’il
le juge utile. Les membres de ces groupes et les experts
sollicités sont tenus à l’obligation de confidentialité.

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Opération avec le Trésor public

La Banque d’Algérie peut en outre consentir une avance au Trésor public, en cas de crise
exceptionnelle et imprévisible, à l’instar de la pandémie de la Covid-19.
A ce titre, une convention entre la Banque d’Algérie et le Ministère des Finances est signée, précisant
notamment les conditions financières et les modalités de remboursement. Le Conseil de la monnaie et
du crédit est entendu.
Il convient de noter que le Président de la République en est informé.

L’apport de liquidité d’urgence “ALU” En cas d’incertitude

L’article 155 prévoit le sens de la stabilité financière, qui est
une stabilité jointe de principales institutions financières
ainsi que les marchés financiers dans lesquels elles évoluent.
Les dispositions de l’article 47 visent à préserver cette
stabilité financière, la Banque d’Algérie peut apporter, à titre
discrétionnaire, en dernier ressort, une liquidité d’urgence à
une banque solvable confrontée à un problème temporaire
de liquidité.
L’apport de liquidité d’urgence doit être pleinement garanti
par des effets appropriés.
En cas d’incertitude sur la solvabilité de la banque ou sur
sa capacité à fournir des garanties suffisantes, l’octroi de
la liquidité d’urgence par la Banque d’Algérie nécessite
l’obtention d’une pleine garantie de l’État en couverture de
cette opération.
• La banque bénéficiaire de l’apport de liquidité d’urgence
doit présenter à la Banque d’Algérie un plan d’actions
visant à restaurer sa situation de liquidité et à rembourser
cet apport.
• Les conditions, les procédures et les modalités d’octroi
de l’apport de liquidité d’urgence, notamment la durée, le
taux d’intérêt, les règles d’éligibilité et les effets acceptés
en garantie, sont définies par un règlement du Conseil de
la monnaie et du crédit.
• La Banque d’Algérie informe le Ministère des Finances de
toute opération de liquidité d’urgence.

Consécration d’un cadre juridique pour la
finance islamique
La loi 23-09 introduit l’agrément de banques et
établissements financiers exerçant exclusivement des
opérations de banques relevant de la finance islamique, ainsi
que la préservation de guichets dédiés.
• Une banque ou un établissement financier à travers une
structure appelée guichet dédiée exclusivement aux
opérations relevant de la finance islamique.
Le guichet doit être financièrement, comptablement et
administrativement distinct des autres structures de la
banque ou de l’établissement financier.

Les opérations de banques relevant de la finance islamique

sont exercées par :

• Une banque ou un établissement financier agréé pour

l’exercice, à titre de profession habituelle, exclusivement des
opérations de banques relevant de la finance islamique
(l’agrément des banques et des établissements financiers qui
se proposent d’exercer exclusivement les opérations de
banques relevant de la finance islamique est soumis aux
dispositions des articles 89 à 104 de la loi 23-09).

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