Comment Monter Un Dossier de Demande de Financement - 16 Pges

19/01/2024 18:26 Comment monter un dossier de demande de financement ?
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Comment faire un dossier de financement ?
Comment Constituer Votre

Dossier De Financement ?
Par Laurent Dufour, le 20/06/2022  55
Tout entrepreneur est amené à devoir convaincre un partenaire, une

banque ou un investisseur de financer son projet. Rares sont les projets
qui ne nécessitent pas d’intervention extérieure pour se développer.
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CHOISIR SON STATUT DÉCOUVRIR NOS BONS PLANS

JURIDIQUE
https://www.leblogdudirigeant.com/comment-faire-un-dossier-de-financement/ 1/18
Bâtir le Projet  Valider le projet  Business plan 
Financer  Créer l’entreprise  Gérer 


POUR CRÉER FACILEMENT
Développer 
Sommaire :
Choisissez votre statut juridique

Comment monter un dossier de Mon annonce légale au meilleur prix
demande de financement ?
Venez voir notre chaine Youtube
Les documents à remplir pour
constituer votre demande de Déterminer le montant du capital social
financement
EN SAVOIR PLUS
Les documents complémentaires

à joindre à votre dossier de Financement non dilutif
demande de financement Financements régionaux pour la création

professionnel d’entreprise
Quand présenter votre dossier de Le financement des PME

financement ?
Les quasi fonds propres
Plan de financement : Définition, utilité
Pour autant, convaincre un Quelle sources de financements choisir ?

établissement financier, une société
Création : Trouver son financement
de crédit ou un investisseur de
contribuer au financement d’un Comment faire un dossier de
financement ?
projet est souvent l’une des étapes
les plus difficiles. Il faut pour cela Faire un tableau de financement
réunir plusieurs conditions :
Trouver des investisseurs
Avoir un dossier et un plan de Investir en ligne

financement complet et bien
réalisé ; TOP 5 DES OUTILS DE CREATION
Disposer d’une présentation

claire et adaptée (pitch, business
plan …) ;
S’adresser aux bons partenaires
et adapter son discours ;
Disposer d’une équipe
convaincante ;
Déposer votre demande au bon
moment.
Présenter un dossier complet,

explicite et bien argumenté
augmente sensiblement vos chances
d’obtenir votre financement
x
professionnel, crédit bancaire ou
prise de participation. Bien Legalstart, partenaire du Blog du Dirigeant,
évidemment la qualité de votre projet répond à tous vos besoins juridiques
est essentielle. Présenter un projet

rentable, solide et dont les risques Simple Économique Rapide
sont mesurés est un facteur de
réussite important. Vous souhaitez un accompagnement
pour lancer votre entreprise ?
Dans cet article nous expliquons ce Créer votre entreprise
que doit contenir un dossier de
demande de financement Un changement d’adresse ? Une
professionnel et apportons quelques augmentation de capital ?
conseils pour augmenter vos chances Modifier vos statuts
d’obtenir votre financement.
Besoin de protéger votre marque et
COMMENT MONTER UN
logo d’un potentiel concurrent ?
DOSSIER DE DEMANDE DÉPOSER VOTRE MARQUE

DE FINANCEMENT ?
On peut distinguer deux grandes

catégories de financement :
Le financement d’un projet de

création, de développement ou
de reprise d’entreprise,
et les projets de financement
Newsletter
d’un investissement spécifique.
Les contenus de ces deux catégories

sont très différents. Pour constituer
le dossier de demande de
financement, l’entreprise doit en
premier lieu remplir un dossier à
l’aide d’un certain nombre
d’informations et y annexer des
documents complémentaires. Dans le
Votre adresse e-mail
cas d’un projet de création ou de
développement, elle devra s’attacher
J'accepte de recevoir les
à décrire le projet le plus précisément actualités du blog du dirigeant*
et succinctement possible.
S'INSCRIRE
Comment décrire votre
projet ?
La présentation du projet doit

Sommaire :
crédibiliser l’entrepreneur et
démontrer la viabilité du projet. Cela Comment monter un dossier de
rassure les établissements de crédit
demande de financement ?
immobilier ou l’organisme prêteur
Les documents à remplir pour
quant à la capacité de rembourser
constituer votre demande de
l’emprunt.
financement
La présentation du projet doit être Les documents complémentaires à
claire, précise et agréable à consulter.
joindre à votre dossier de demande de
L’idéal est de s’appuyer sur une étude
financement professionnel
de marché sérieuse, une stratégie
Quand présenter votre dossier de
claire et un prévisionnel complet. Le
plus souvent ces éléments sont repris financement ?
dans le business plan.
Ainsi, pour mettre toutes les chances

de son côté, le document doit être
clair, précis et rédigé dans un style
soigné. Outre une étude de marché
détaillée et une présentation du
projet, le document d’investissement
doit mettre en avant un business plan
qui décrit :
L’activité de l’entreprise ;
Les offres de services (produits
et/ou services) ;
La stratégie de développement
(segmentation, ciblage,
positionnement, mode de
distribution, canaux de
distribution, communication …) ;
Les ressources humaines
(compétence, expérience, savoir-
faire, recrutement, charges de
personnel …) ;
L’organisation juridique (forme
juridique, montant et répartition
du capital social, répartition du
capital, représentant légal …) ;
Le prévisionnel financier
comprenant le bilan
prévisionnel, le compte de
résultat prévisionnel, le tableau
de financement, le plan de
trésorerie, le tableau
d’investissement, l’analyse
financière.
Comment constituer le
dossier ?
La plupart du temps les porteurs de

projet réalisent leur business plan
seul. Cette option lui permet de
maîtriser la totalité du sujet,

d’avancer à leur rythme et de limiter
les frais. Toutefois, il peut être
intéressant de se faire accompagner
par un professionnel qui peut
intervenir et apporter :
Un recul et une caution sur

certaines parties techniques. On
peut faire appel à un site en ligne
pour l’étude de marché et à un
expert-comptable pour le
prévisionnel ;
une bonne organisation du
business plan (certains sites
proposent des modèles de
business plan …) ;
un accompagnement pour
monter l’ensemble du dossier de
demande de prêt et aider à
négocier les meilleures
conditions. De nombreuses
solutions existent pour aider les
dirigeants à trouver un
financement.
Remarque :
Il est recommandé d’illustrer votre

business plan ou votre document
d’investissement à l’aide de tableaux,
d’illustration et de diagrammes
explicatifs qui aident et facilitent la
compréhension. Les éléments plus
techniques (bilans détaillés, tableaux
de chiffres …) seront présentés en
annexe afin de ne pas alourdir la

lecture.
Pensez à utiliser des données

réalistes, à anticiper certains
imprévus : prévoir des délais de
paiements de plusieurs semaines, les
impayés, les ruptures de contrats …
La présentation du projet doit aussi

expliquer les raisons pour lesquelles
vous sollicitez un financement. Il doit
aussi indiquer les conditions
d’investissement envisagées
(montant de l’emprunt, mensualités
prévues, nature du crédit …).
LES DOCUMENTS À
REMPLIR POUR
CONSTITUER VOTRE
DEMANDE DE
FINANCEMENT
Lorsqu’un établissement bancaire est

sollicité pour un financement
professionnel, il demande de lui
fournir un plan de financement. Dans
la majeure partie des cas, la banque
demande à la société de compléter un
dossier personnalisé à l’aide des
éléments financiers dont elle a besoin

pour évaluer la demande.
Il est essentiel de remplir ces

éléments avec attention. Ils
permettent d’homogénéiser les
demandes ce qui facilite leur
évaluation. Le dossier comprend
plusieurs parties :
Une partie pour présenter le

projet. N’hésitez pas à utiliser ou
vous baser sur votre executive
summary ou votre pitch.
La description de
l’exploitation ;
La nature de l’activité ;
Des informations d’ordre
juridique. On vous demandera
notamment :
Le nom de l’entreprise ou du
projet ;
Les statuts de la société ;
Les éléments permettant
d’identifier l’entreprise
(forme juridique, capital
social, adresse du siège
social, lieu de l’exploitation
(si différente du siège), date
de création, RCS, nom du
dirigeant …
La répartition des droits
entre les associés ;
Une attestation d’assurance
…
Des informations
complémentaires permettant
d’affiner l’évaluation :
Le CV de l’équipe
dirigeante (nom, prénom,
formation, compétences,
expérience professionnelle,
loisirs, etc.) ;
La copie d’une pièce
d’identité valide ainsi qu’un
justificatif de domicile de
moins de 3 mois ;
Un avis d’imposition ;
Des justificatifs divers
(cautions, apports de fonds,
facture pro-forma, contrat
de mariage …).
LES DOCUMENTS
COMPLÉMENTAIRES À
JOINDRE À VOTRE
DOSSIER DE DEMANDE
DE FINANCEMENT
PROFESSIONNEL
La demande de financement
pour créer développer ou
reprendre une entreprise
Solliciter un crédit ou un financement

pour un projet nécessite de
constituer un dossier de financement
et de l’accompagner d’un business
plan.
Pourquoi demander un business

plan ?
Comme évoqué ci-dessus, le business

plan est un document essentiel qui
présente l’ensemble des aspects d’un
projet. Au-delà de permettre au
financeur potentiel d’étudier le projet
dans sa globalité (le concept, le
marché, le modèle économique,
l’équipe et bien évidemment sa partie

financière et sa rentabilité
prévisionnelle) le business plan
permet d’évaluer la qualité de
l’équipe fondatrice.
Ce travail de synthèse et de
présentation reflète la qualité du ou
des porteurs de projet. Il nécessite de
travailler chaque étape du projet, de
concevoir et présenter une stratégie
souvent basée sur une étude de
marché, de mettre en place un
modèle économique et d’élaborer un
prévisionnel financier. La demande de
financement n’étant souvent que
l’étape qui suit la constitution du
business plan et qui précède le
lancement concret du projet.
Ainsi, imposer de joindre le business

plan à la demande de financement
permet aux banques et aux
établissements de crédit de s’assure
que chacun des aspects du projet a
été travaillé correctement, que le
rendu final est homogène et que les
porteurs du projet ont la volonté et
les ressources pour le mener à bien et
rembourser l’emprunt.
Attention :
Le business plan n’est pas un document

générique. Il est important d’adapter
son contenu en fonction de la

personne et le partenaire à qui il est
destiné. Les informations à présenter
diffèrent selon le destinataire (banque,
associé, investisseur, société de crédit,
administration, partenaire, etc.).
Comment sont évaluées les

demandes de financement ?
Lorsqu’elle analyse le projet, la

banque va être particulièrement
attentive à certains indicateurs
financiers révélateurs de la
rentabilité du projet. Elle va
notamment analyser :
Le montant de l’apport
personnel des associés (apport
en capital, en nature et en
compte courant) ;
L’EBITDA (ou excédent brut
d’exploitation), le taux
d’endettement et la capacité
d’autofinancement que génère le
projet ;
Le montant global des
investissements prévus ;
Le niveau de garantie apporté
par le projet.
Pour obtenir un accord de

financement et notamment d’un prêt
professionnel, il est nécessaire de
répondre à certains critères comme
le pourcentage d’apport personnel
qui doit généralement être supérieur

à 35%, la capacité d’emprunt
personnel, taux d’endettement …
Veillez à vous assurer de répondre à

l’ensemble des critères avant de
constituer votre dossier de demande
de financement. Pensez aussi à
mentionner les aides de pôle emploi
(maintien des ARE, ARCE, ACRE, … )
et tout ce qui pourra apporter de la
crédibilité à votre projet (subvention
Nacre, concours, subventions …).
Remarque :
Si vous avez des comptes courants,

pensez à les bloquer jusqu’au
remboursement total du prêt
professionnel. Cela garantira au
banquier que le prêt ne servira pas à
les rembourser.
Faites les choses dans l’ordre, pensez à

faire vos demandes de subvention, de
prêt d’honneur, de love money, de
crowdfunding et autres financements
avant de solliciter un emprunt. Ces
aides peuvent augmenter vos apports
ce qui permet de faire un effet de
levier financier et/ou apporter des
garanties supplémentaires de la
pertinence de votre projet.
d d d fi
La demande de financement
pour un investissement
spécifique
La demande de financement peut

concerner un investissement
spécifique comme l’achat de matériel
professionnel (machine-outil,
véhicule, extension …). Il n’est alors
pas nécessaire de réaliser un business
plan par contre il vous sera souvent
demandé de fournir un tableau
d’investissement.
Si ce dernier est important (achat

d’un bâtiment, d’un fonds de
commerce …) le business plan sera
alors nécessaire.
Les principaux documents qui

devront être fournis pour constituer
votre dossier de demande de
financement sont :
L’extrait Kbis de la société

lorsqu’elle est existante ;
Le devis du bien que vous
souhaitez acheter,
Vos comptes annuels (bilan,
compte de résultat et annexes
des 3 dernières années). Si la
société n’est pas encore créée un
prévisionnel financier certifié
par un expert-comptable.
Et un exemplaire de vos comptes
annuels (en général les 3
derniers).
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QUAND PRÉSENTER
VOTRE DOSSIER DE
FINANCEMENT ?
Solliciter un financement au bon

moment facilite son obtention. Le bon
moment est une conjugaison entre le
moment idéal pour le projet et celui
de partenaire bancaire.
Le bon moment pour le

projet
En tant que créateurs ou

entrepreneurs, nous avons souvent le
reflex de déclencher un peu tôt notre
demande de financement. Pour les
banques comme pour les
investisseurs, accorder un
financement représente un risque.
Plus la société montre un modèle
économique viable, moins le risque
est important.
Lorsque l’activité est pérenne, en

attendant un peu on parvient souvent
à faire évoluer le modèle ce qui
confirme l’existence et la rentabilité
du modèle. Si ce n’est pas le cas, on
évite de s’engager dans un risque
financier qu’il faudra assumer un jour
ou l’autre.
Lorsque l’activité n’est pas pérenne, il

est essentiel de prendre le temps de
mesurer les risques et vérifier que la
décision est la bonne pour ne pas
aggraver une situation déjà
compliquée.
Le bon moment pour

l’établissement bancaire ou
l’investisseur
Les investisseurs ont, tout comme les

autres sociétés, un modèle
économique qui les contraints en
termes de timing et de nature de
clients (nature de l’activité,
localisation, taille de la société,
garanties exigées …). Ainsi, échanger

avec eux permet souvent de détecter
les établissements susceptibles de
répondre favorablement à la
demande de financement.

Vote: 4.3/5. Total de 33 votes.
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Laurent Dufour
Fondateur du site Le Blog du Dirigeant. Diplômé d’un master en

management (droit, finance, marketing et gestion) et ancien cadre
dirigeant, Laurent Dufour conseille et accompagne les créateurs et
les dirigeants pour créer, développer et gérer leur entreprise
depuis 2010.
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