ELECTRONIC BANKING

Sommaire
• Définition
• Avantages et inconvénients
• Sécurité
• L’Electronic Banking à la CTB
o DB-Direct Internet « db-di »

o B-WEB

• Paiements
1. Définition
C’est l'ensemble des services bancaires assurés par
voie électronique et donc par Internet : consultation de
comptes, virements, achats de produits financiers, etc

La prestation de services bancaires par voie

électronique ; Ainsi le client peut accéder aux données
sans aucune limitation de temps et géographique
 Electronic Banking

Service vocal
interactif
Assistant numérique
personnel

DAB

Services bancaires
mobiles

PC Banking
Phone-cell Terminal de
Banking paiement
2. Avantages et Désavantages
2.1. Avantages
•Accès aux comptes 24h sur 24
•Circulation rapide des fonds
•Economie de temps
•Information en temps réel
•Réduction des frais
•Economie de l’utilisation du papier
•Contrôle des fonds
•Facile à utiliser
•A l’échelle mondiale
2.2. Désavantages

•Disponibilité de l’internet
•Une certain niveau de compétence de l’utilisateur d’avoir
affaire avec des ordinateurs et des navigateurs. Par
exemple : aveugles,
les personnes âgées,

•Risque de sécurité : Augmentation du nombre de sites

Web bancaires frauduleux , faux emails prétendant être
envoyé par les banques, utilisation des programmes virus
(de cheval de Troie ) pour saisir les identifiants d'utilisateur
et mots de passe
3. Sécurité
Pourquoi la sécurité ?
• c’est pour protéger l’argent des clients, protéger
les informations confidentielles et pour protéger
la renommée de la Banque.
Les mesures de sécurité : identifiant , mot de passe
unique, clé d’autorisation personnel ainsi que
l’installation de l’application du java et par le
protocole SSL pour garantir le décryptage
4. Electronic Banking à la CTB

4.1. Deutsche Bank Direct Internet « DB-DI »

• Logiciel d’electronic banking de la Deutsche
Bank. Il repose sur l’Internet : permet donc
d’introduire et d’autoriser des transactions à
n’importe quel moment et depuis n’importe quel
endroit de la planète.
(pour plus de détails voir Guide Cash Management &
DB internet p.11)
4.1. Deutsche Bank Direct Internet « DB-DI » (suite)

Caractéristiques :

• En partie administré par la CTB : ex. paramétrage

des non-signataires, création mot de passe initial,
etc…

• Visualisation d’autres comptes que DB ( par l’envoi

des swift : Comptes BCDC)
 4.1. Deutsche Bank Direct Internet « DB-DI » (suite)

Pré requis :
• Installation du Java
• Profil des utilisateurs : Signataires et non-
signataires
• Documents à remplir et à envoyer à la DB pour les
signataires
• Dongle + puce pour les signataires
• Installations du logiciel pour les signataires (pilotes)

Clef pour signer les paiements

4.1. Deutsche Bank Direct Internet « DB-DI » (suite)
Pourquoi :
• Assurer une meilleur liquidité
• Eviter d’avoir trop de comptes dans différentes banques
(risque des banques, risque politique et risque
opérationnel)
• Optimaliser les coûts
• Pouvoir intervenir plus facilement (un point de contact si
problème de paiement, assistance aux utilisateurs)
• Rendre les paiements plus aisés
• Informations en temps réels
• Comptabilisation plus rapide
4.1. Deutsche Bank Direct Internet « DB-DI » (suite)

Utilisation:
• Mots de passe: Accès et signature
• Extraits de comptes
• Paiements domestiques / internationaux
• Banques Intermédiaires
• Procédure ‘paycall’
• Input de paiements: setup collègues sans droit de
autorisation.
4.2. B-WEB
• Outil électronique de la BCDC pour :
o Consulter les soldes des comptes, imprimer les extraits,
préparer les paiements, signer paiements
o Accès aux comptes à tout moment

• Pré-requis :
o Installation : CD installation et lien à télécharger
o Système internet
o Profils des utilisateurs ( signataires et non-signataires )
o Clés

• Les utilisateurs peuvent accéder aux comptes via le

système grâce aux Clés : DIGIPASS et E-TOKEN
4.2. B-WEB (suite)
Le Digipass : appareil
personnel qui génère pour
vous une signature
électronique (mot de passe)
qui vous permet de vous
connecter, de signer vos
opérations, etc. Il calcule une
nouvelle signature à chaque
utilisation.
L’E-token Sorte de petite
clé à introduire sur le port
USB de votre PC et sur
lequel ont été préalablement
chargés votre certificat ainsi
que votre paire de clés
Compte DB DB-Direct internet
Consultation, encodage et
autorisation
Paie les fournisseurs 40)
de tous pays M T9
if t
Alimente le compte w
n (S
local BCDC ati
o
u lt
ons
C

Compte BCDC B-WEB

Consultation, encodage et
autorisation
5. Paiements internationaux
• Introduction: Objectif
• Définition du paiement international
• Banques intermédiaires
• Swift
• Clearing Mécanisme
• STP & encodage de paiements
• Frais liés au payements Internationaux
• Customer Service
• Position Liquidité de CTB : Pool & e-banking
5.1. Introduction : Objectif

Flux financiers de la CTB= machine de paiements

• Vitesse de paiements = taux execution
• Frais Bancaires
• Coûts administrative / temps pour la CTB
• Risques & contrôle

Position Liquidité de la CTB

• Paiements en direct: améliore position liquidité
• Necessité de faire des paiement par e-banking
5.2. Définition du paiement international

Dépend du point de vue:

• Localité de compte
• Devise utilisée
• Resident / non-resident (CBR)
• Devise officiel du pays / banque central

Exemple:
• Paiement en RDC de USD vers USD?
• Paiement en Belgique de EUR vers USD en Belgique?
• Paiement en EUR de Belgique vers EUR en RDC?
• Paiement en USD de Belgique vers RDC?
5.2. Définition du paiement international (suite)

Ce qui nous intéresse:

• Comment encoder correctement
• Quels sont les frais?
• Db-di: tout payments non EUR où vers autre pays:
paiement International
5.3. Banques intermédiaires

• Monnaie qui n’est pas la monnaie du pays : si cette banque

veux offrir services, aura besoin d’un compte propre chez une
banque qui a cette devise.

• Les banques ont eux mêmes des comptes chez d’autres

banques: ce sont leurs banques correspondantes

• Exemple: 1)Payment en EUR vers RDC: BTC transfer les

EUR vers la banque en RDC, mais donne l’ordre de transiter
via une banque intermédiaire (en Europe) pour les EUR.

En pratique : Les banques connaissent les banques

correspondantes… si elles sont informées par la banque
bénéficiaire ou par le client
5.4. SWIFT
(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

• Réseau pour envoyer des messages entre

banques
• Messages: ‘avis de transfer’, ‘transfers de fonds’,
‘extraits de compte’, ‘garanties bancaires’,
‘CREDOC’,. Beaucoup de types de messages,
standardisé.
• ‘Code Swift’ = ‘BIC’ = addresse de la banque. =
‘boite postale’ pour recevoir/envoyer des fonds via
Swift : via messages Swift.
5.4. SWIFT (suite)

• Une banque peut avoir multiple code Swift (different

produits, organisation régional, legaux, etc). Être 100%
certain du code a utiliser.

• Millards de messages swift envoyé : aucune ‘perdu’.

• Code Swift peut changer. (db-di: lien vers swift

Database)

• Banque intermédiare connu/demandé: code Swift de

cette banque nécessaire

• Possibilité de mettre dans db-di.

5.5. Frais liés aux paiements internationaux

• Frais de transaction: frais pris par banque donneur

d’ordre, frais pris par banque bénéficiaire

• Frais changement de devise: donner l’ordre de

paiement en quelle devise ?

• Intérêt perdu + risque politique & financier: minimaliser

les fonds hors des comptes DB.

• Eviter multiple transactions. Exemple: (DB- BCDC KIN

– BCDC Mbujimayiou: DB-BCDC-Mistercash/Soficom)
Système de Pooling

• Qu’est ce le système Pooling : Gestion centralisée au jour le

jour des soldes bancaires sans transfert de fonds ;
• Le Cash pooling permet de renforcer le contrôle des trésoreries
de plusieurs structures et d'optimiser les frais financiers. ...
• Méthode de gestion centralisée sur un point unique de
l'ensemble des comptes bancaires des sociétés d'un groupe.
• D’où l’importance de faire des paiements en ligne le plus
possible et de minimaliser les soldes sur comptes hors Belgique
Introduction au Bank Accounting Tool
« BAT »

C’est un outil basé sur internet permettant la gestion des

comptes bancaires et des signatures (mandataires)

Cet outil permet :

•de gérer les comptes ( ouverture, clôture, changement de
signature, suppression de signature,) d’associer un compte
à un signataire, d’avoir accès au document lié aux comptes
et aux signataires, faire des rapports, etc…
Profil des utilisateurs

• Niveau Administrateur : Gère l’application. Accède à

toutes les données et gère tous les changements ( au
niveau du Siège )

• Niveau Gestionnaire : Controlleur régional et MAFs.

Accède à tous les comptes de son pays. Met à jour les
données externes aux Projets ( projets et employés) ;
Gère les signatures des comptes

• Niveau Utilisateur : Assure la gestion des comptes de

son Portefeuille. Crée des comptes et associe les
signataires
Nom utilisateur et mot de passe initial à demander au
Siège
MERCI
DES QUESTIONS ?