Cash Assurances

COMPAGNIE D’ASSURANCES DES HYDROCARBURES
Spa au capital de 7 800.000.000 DA
L’ASSURANCE UN FACTEUR DE SOUTIEN

AU DEVELOPPEMENT DURABLE
Par Monsieur HEDDOUCHE Adlane

Directeur action commerciale et animation réseau
1
PLAN
1.Présentation de la CASH Assurances.

2.Notion des risques d’entreprises.
3.Exemples de sinistre.
4.La solution assurance.
5.L’assurance facteur de soutien au développement
durable.
2
 Son Statut : Société d’assurance à capitaux publics.
 Son Assise Financière : Un Capital Social de 7.800.000.000 DA.
 Sa Position : Assureur généraliste, agréée pour pratiquer toutes les

assurances de dommages.
 Elle a crée sa propre filiale des assurances de personnes, en partenariat

avec la Banque Nationale d’Algérie (BNA) et l’assureur koweitien (GIC).
3
Références
Depuis son entrée en activité en l’an 2000, elle est aujourd’hui :
 Leader dans la couverture des grands risques industriels et des projets

d’infrastructure;
 Détentrice d’un portefeuille d’affaires appréciable et diversifié dans les risques
de PME/PMI; l’Assureur d’une partie de la flotte aérienne et maritime
algérienne;
 Dans une dynamique d’extension de son réseau d’agence, pour une prestation
de service de proximité;
 Dans une moyenne de 500 millions DA de bénéfice net et 19% de retour sur
capital.
4
Chiffres Clés En 2014
500 29
Employés Points de vente
12 Mds Da 18,3 Mds Da 24%

Chiffre d’affaires Placements financiers Croissances du chiffre d’affaires
413 M Da 24 M Da
Productivité moyenne par point de vente Productivité moyenne par employé
6 Sinistres /10
Cadence globale de règlement
5
Notre Vision:
 L’Accompagnement des Entreprises dans le développement économique

durable;
 L’Amélioration de la qualité des prestations de services ;
 La préservation de l’appareil productif et des emplois ;
 La proximité avec notre clientèle, à travers le développement de notre réseau

de prestation de services.
6
Quelques uns des nombreux clients qui nous font confiance
HYPROC SC
7
Quelques uns des nombreux biens assurés par la CASH
La flotte d’aéronef de TAL Flotte maritime de hyproc Autoroute Est-Ouest
Sonatrach- Raffinerie Centre des Convention d’Oran Station de dessalement d’eau

d’Arzew de mer de El-Hamma
8
Notion des
RISQUES D’ENTREPRISES
9
Les risques d’Entreprise
 Pris au quotidien par des considérations liées à:
 L’accroissement du CA;
 Le contrôle des coûts.
 Peu de Chefs d’Entreprise prennent le temps de réfléchir à:
 l’univers des risques qui les entoure;

 la démarche à développer pour s’y prémunir.
10
Il ya lieu de distinguer deux types de risques
• Risques commerciaux : c’est l’essence même de l’Entreprise.
 Ils sont le résultat d’un choix, d’une décision stratégique.

 Leur caractéristique est d’être associés à une possibilité de faire des
gains.
 Ils ne sont pas assurables.
• Risques aléatoires : lorsqu’ils surviennent, ils n’entrainent que des

pertes. Ces risques peuvent être:
 Atténués mais pas éliminés;

 Protégés par l’assurance.
11
Les Risques aléatoires
• Leur survenance est soudaine et imprévisible (incendie, explosion, vol,

tempête, tremblement de terre, réclamation, etc…)
• Avec des conséquences désastreuses sur :

 Le patrimoine ;
 Les responsabilités ;
 La situation financière (Perte de marge brute) ;
• On distingue entre:
 Les aléas endogènes: liés à l’activité même de l’entreprise.
 Les aléas exogènes: externes à l’entreprise.
12
« Aléas endogènes »
 En amont de la production : pendant la période de réalisation du Projet

 Au niveau des unités de production : risques physiques ou techniques.
 En aval de la production :
 Risques liés à la vente (risque crédit)
 Risques liés aux produits : défaut de qualité, mauvaise utilisation des
produits…
Autres risques :
 Liés au transports ;
 Le vol ;
 Risques liés à la flotte automobile.
13
« Aléas exogènes »
 Sur lesquels l’Entreprise n’a aucun contrôle.
 Ce sont les risques liés notamment aux évènements naturels : Tremblement de

terre, tempête, inondations, …….
14
L’identification des risques ainsi faite permettra la mise en place de programmes

de Prévention et de Protection.
15
La Prévention
 C’est l’ensemble des mesures susceptibles de limiter la fréquence de

survenance d’un sinistre ou d’un accident.
 C’est l’organisation des conditions d’exploitation, de fabrication, de stockage, ou

carrément le comportement des personnes.
16
La Protection
 C’est l’ensemble des mesures susceptibles de limiter les conséquences de

l’accident ou du sinistre.
 C’est le respect des normes de construction, de la disposition des machines, les
moyens de lutte contre l’incendie,…….etc.
17
Le risque zéro n’existant pas, la preuve par quelques exemples de
SINISTRE
18
Sonatrach, Site Saint-Michael en 2001
19
Incendie;
Indemnité de sinistre de plus
de 45,5 millions Da
20
Sonatrach Skikda en 2002

Explosion de la station GNL
Indemnité de sinistre de près de 500 millions USD
21
Tremblement de terre de Boumerdes

en 2003
22
-Tempête sur la baie

d’Alger en Octobre 2004 :
-Échouement du Navire
le « Batna » de la CNAN.
- Indemnité de plus
de 53,5 millions Da
23
Usine de fabrication de préforme à Rouiba

Photos prises lors de la Visite de risque
24
Incendie en novembre 2007

Indemnité de sinistre près de 400 millions Da
25
Inondations de Ghardaïa d’Octobre 2010
26
Sinistre d’un montant de près de 300 millions Da
27
Pour se prémunir des sinistres :
LA SOLUTION C’EST
L’ASSURANCE 28
L’Assurance
 Pour la protection des biens ;
 Pour atténuer les effets des évènements dommageables.
29
LES BIENS ASSURES
 Bâtiments;
 Mobiliers & agencements;
 Matériels et équipements, y compris
le matériel de levage et de
manutention;
 Marchandises de toute nature
( matières premières, produits semi-
finis & produits finis)
 Les objets de valeur…. 30
LES EVENEMENTS ASSURES
A/ LES ASSURANCES DE DOMMAGES AUX BIENS
B/ LES ASSURANCES DE PERTE D’EXPLOITATION
C/ LES ASSURANCES DE RESPONSABILITE CIVILE
D/ LES ASSURANCES DES FACULTES TRANSPORTEES
31
A/ Les assurance de dommages aux biens
Incendie, toutes explosions et foudre;

Heurt avec un éléments extérieur (aéronef , véhicule).
Évènements naturels (TDT, Inondation, TGN)
Risques spéciaux (ATS et GEMP, pertes indirectes)
Différents frais engagés après sinistre
Responsabilités civiles
1) Bris de machines, matériels et engins;

2) Vols et infractions;
3) Pertes de Produits en Entrepôts
frigorifiques;
4) Dégâts des eaux;
32
B/ Les assurances de perte d’exploitation
1) Pertes d’Exploitation après incendie;

2) Pertes d’Exploitation après Bris de Machines.
33
C/ Les assurances de responsabilité civile

1) Responsabilité Civile Exploitation ( assurance obligatoire en vertu
de l’Article 163 de l’Ordonnance N°95-07 du 25.01.1995, modifiée
et complétée par la Loi N°06-04 du 20 Février 2006);
2) Responsabilité Civile des Produits Livrés ( assurance obligatoire en
vertu de l’Article 168 de l’Ordonnance N°95-07 du 25.01.1995,
modifiée et complétée par la Loi N°06-04 du 20 Février 2006);
3) Responsabilité Civile Professionnelle des Dirigeants & Mandataires
Sociaux.
34
D/ Les assurances des facultés transportées
1) Par voie maritime;

2) Par voie aérienne;
3) Par voie terrestre.
35
L’Assurance
FACTEUR DE SOUTIEN AU
DÉVELOPPEMENT DURABLE
36
Nous ne pouvons rester sans assurance,

lorsque :
 Nous conduisons un véhicule;
 Un navire quitte le port;
 Un avion décolle;
 Nous acquérons une propriété;
 Nous voyageons;
 Nous lançons un projet de construction;
Nous ne pouvons laisser des projets liés aux:
 Développement durable;
 Energies renouvelables;
Sans assurance 37
La CASH est partie prenante de plusieurs projets dans les

énergies renouvelables et le développement durable.
• À l’exemple de l’entreprise SOFACC qui produit des batteries

alimentées par l’énergie photovoltaïque.
• Ou de la centrale solaire SPP1 de Hassi R’mel
38
Les énergies renouvelables et le développement durable
• Sont des notions nouvelles dans notre économie;
• Les travaux existants dans ce domaine sont au stade de projet;
• Les assurances qui répondent à cette situation sont les assurances de

construction et d’Engineering.
39
Les assurances de construction et d’Engineering:
• L’assurance de la responsabilité civile professionnelle, des

intervenants du chantier.
• L’assurance « Tous Risques Montages » (TRM), couvrant tous les

dommages à l’ouvrage pendant son montage.
• La responsabilité civile décennale des investisseurs, après réception

de l’ouvrage construit, contre les défauts de fabrication.
40
SINISTRE À LA STATION DE DESSALEMENT D’EAUX

DE MER DE MAQTAA, EN MONTAGE.
41
42
43
44
45
En moyenne :
• Vous payez 0,5 % de la valeur de votre patrimoine, par an, comme charge
déductible d’impôt
• Et en cas de perte totale l’assureur vous rembourse en une seule fois l’équivalent de
200 ans de primes.
46
MERCI POUR VOTRE ATTENTION
47

Cash Assurances

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COMPAGNIE D’ASSURANCES DES HYDROCARBURES

Spa au capital de 7 800.000.000 DA

L’ASSURANCE UN FACTEUR DE SOUTIEN

Par Monsieur HEDDOUCHE Adlane

1.Présentation de la CASH Assurances.

 Son Statut : Société d’assurance à capitaux publics.

 Son Assise Financière : Un Capital Social de 7.800.000.000 DA.

 Sa Position : Assureur généraliste, agréée pour pratiquer toutes les

 Elle a crée sa propre filiale des assurances de personnes, en partenariat

Depuis son entrée en activité en l’an 2000, elle est aujourd’hui :

 Leader dans la couverture des grands risques industriels et des projets

Chiffres Clés En 2014

12 Mds Da 18,3 Mds Da 24%

 L’Accompagnement des Entreprises dans le développement économique

 L’Amélioration de la qualité des prestations de services ;

 La préservation de l’appareil productif et des emplois ;

 La proximité avec notre clientèle, à travers le développement de notre réseau

Quelques uns des nombreux clients qui nous font confiance

Quelques uns des nombreux biens assurés par la CASH

La flotte d’aéronef de TAL Flotte maritime de hyproc Autoroute Est-Ouest

Sonatrach- Raffinerie Centre des Convention d’Oran Station de dessalement d’eau

Les risques d’Entreprise

 Pris au quotidien par des considérations liées à:

 Peu de Chefs d’Entreprise prennent le temps de réfléchir à:

 l’univers des risques qui les entoure;

Il ya lieu de distinguer deux types de risques

• Risques commerciaux : c’est l’essence même de l’Entreprise.

 Ils sont le résultat d’un choix, d’une décision stratégique.

• Risques aléatoires : lorsqu’ils surviennent, ils n’entrainent que des

 Atténués mais pas éliminés;

Les Risques aléatoires

• Leur survenance est soudaine et imprévisible (incendie, explosion, vol,

• Avec des conséquences désastreuses sur :

 En amont de la production : pendant la période de réalisation du Projet

 Sur lesquels l’Entreprise n’a aucun contrôle.

 Ce sont les risques liés notamment aux évènements naturels : Tremblement de

L’identification des risques ainsi faite permettra la mise en place de programmes

 C’est l’ensemble des mesures susceptibles de limiter la fréquence de

 C’est l’organisation des conditions d’exploitation, de fabrication, de stockage, ou

 C’est l’ensemble des mesures susceptibles de limiter les conséquences de

Le risque zéro n’existant pas, la preuve par quelques exemples de

Sonatrach, Site Saint-Michael en 2001

Sonatrach Skikda en 2002

Tremblement de terre de Boumerdes

-Tempête sur la baie

Usine de fabrication de préforme à Rouiba

Incendie en novembre 2007

Inondations de Ghardaïa d’Octobre 2010

Sinistre d’un montant de près de 300 millions Da

Pour se prémunir des sinistres :

 Pour la protection des biens ;

 Pour atténuer les effets des évènements dommageables.

LES BIENS ASSURES

LES EVENEMENTS ASSURES

A/ LES ASSURANCES DE DOMMAGES AUX BIENS

B/ LES ASSURANCES DE PERTE D’EXPLOITATION

C/ LES ASSURANCES DE RESPONSABILITE CIVILE

D/ LES ASSURANCES DES FACULTES TRANSPORTEES

A/ Les assurance de dommages aux biens

Incendie, toutes explosions et foudre;

1) Bris de machines, matériels et engins;

B/ Les assurances de perte d’exploitation

1) Pertes d’Exploitation après incendie;