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pour créer
la future
banque de
transaction
Table des matières
Sommaire........................................................................................... 1
Étapes suivantes............................................................................... 7
À propos de CGI................................................................................ 8
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cgi.com 1
Sommaire
Il est indéniable que le marché d’aujourd’hui présente des opportunités de croissance pour
les banques de transaction mondiales. Les analystes prédisent une croissance durable du
marché bancaire transactionnel au cours des dix prochaines années, et la demande en
services bancaires transactionnels continue d’augmenter avec l’essor économique. Chaque
année, CGI rencontre un grand nombre de ses clients du secteur bancaire, et ces derniers
s’accordent pour souligner la nécessité d’investir dans les services bancaires transactionnels.
À mesure qu’un plus grand nombre de banques universelles fournissent des services
bancaires transactionnels et développent leur gamme de services dans ce domaine, il est
plus primordial d’élaborer des stratégies et de mettre en place des business models. La
concurrence est intense et ne peut que s’accroître, particulièrement en raison de l’arrivée de
nouveaux acteurs sur le marché. La définition d’une stratégie pertinente et l’élaboration d’un
business model adapté sont déterminantes pour augmenter l’efficacité opérationnelle et se
distinguer sur le marché.
En se basant sur sa collaboration avec des clients des services bancaires transactionnels
dans le monde entier et son expérience de plus de 35 ans sur le marché des services
financiers, CGI a élaboré et mis en œuvre des stratégies de premier ordre permettant de créer
un secteur des services bancaires transactionnels performant
Ce document définit ces stratégies ainsi que leur pertinence en fonction des objectifs
stratégiques et des options de financement d’une banque. Il décrit les capacités qui, selon
notre expérience, se sont avérées essentielles dans l’exploitation d’un secteur des services
bancaires transactionnels efficace, rationalisé et axé sur le profit. Enfin, il couvre la marche à
suivre pour déterminer et mettre en place la meilleure stratégie et le business model le plus
efficace en matière de services bancaires transactionnels.
Le futur des services bancaires transactionnels est prometteur. C’est donc le moment idéal
pour réaliser les investissements pertinents. Nous vous invitons à lire la synthèse que nous
en donnons et profiter de cette occasion pour discuter du calendrier de votre entreprise
en matière de services bancaires transactionnels et déterminer ensemble comment nous
pouvons vous aider à en assurer la réussite.
Penny Hembrow
Vice-présidente,
Services bancaires mondiaux
CGI
cgi.com 2
des modèles de services l’échelle des marchés et au sein des banques ont
été comparativement faibles. Les taux de traitement
bancaires transactionnels directs peuvent ainsi être faibles et les services de
Les chargés de clientèle, par exemple, veulent répondre à la demande de leurs clients avec de nouveaux services,
une simplification de l’accès aux services et une couverture géographique accrue. offreurs exigent l’innovation et
la rationalisation des produits. Les défenseurs de la technologie préconisent de moderniser et de réduire les coûts
de propriété, ainsi que de respecter les réglementations dans un environnement réglementaire de plus en plus
complexe.
Uniformisation Modernisation
Les différentes normes du domaine des services bancaires La modernisation est également un facteur clé de succès
transactionnels engendrent des frais généraux inutiles dans l’environnement actuel des services bancaires
pour les trésoriers et les systèmes bancaires. Souvent, transactionnels. Les anciens et nouveaux services
les trésoriers doivent disposer d’équipes spécialisées cloisonnés imposent des coûts supplémentaires, des
comprenant les processus et procédures de rapport complications et des risques, empêchant ainsi les
sur les transactions pour chacun de leurs principaux banques d’améliorerle traitement direct en temps réel,
partenaires. Une évolution vers une norme de messagerie de maintenir la sécurité et de stimuler l’innovation des
uniformisée, des interfaces directes permettant le produits et des canaux. Ces services compliquent
rapprochement, et la réparation automatique favorise un également la conformité aux nouvelles réglementations.
traitement de meilleure qualité à moindre coût.
Seules quelques banques pionnières décident de
Une adoption précoce des nouvelles normes ISO 20022 mettre en place de nouvelles plateformes principales de
en matière de transactions bancaires semble une option traitement en interne pour remplacer les anciennes. Les
d’investissement évidente. Cependant, de nombreuses coûts, les risques et les délais d’exécution dissuadant
banques tardent à prendre cette décision ou trouvent la plupart d’entre elles, d’autres options sont étudiées.
le coût d’adoption si élevé que les progrès dans ce Certaines réduisent les duplications, certaines mènent
domaine sont lents. Pour les entreprises multinationales, à la modernisation, et d’autres adoptent un logiciel
la mise en œuvre non uniforme des normes augmente les de services ou la gestion déléguée. Neanmoins, unen
coûts et les incite à réfléchir à une solution alternative.. Le grande majorité d’établissements, éprouvent des
risque est le développement de portails multibanques et difficultés à savoir quoi faire avec leurs anciennes
d’autres services qui accroissent les intermédiaires entre coûteusesplateformes.
la banque et ses clients.
Malgré l’investissement accru dans les services
bancaires transactionnels, que ce soit à des fins
Innovation d’uniformisation, d’innovation ou de modernisation, les
demandes augmentent de la part des trésoriers, tandis
que le volume d’affaires diminue. Les investissements
L’innovation en matière de services est aussi un
ne semblent ainsi ni stimuler les revenus ni accroître les
sujet majeur d’investissement, car les banques de marges. Comment une banque devrait-elle alors utiliser
transactions s’efforcent de répondre à l’intensification ses stratégies pour créer la banque de transactions de
de la concurrence et des attentes des clients. Les demain et déployer des investissements lui permettant
trésoriers recherchent un flux régulier de nouveaux d’atteindre ses objectifs commerciaux ?
services à valeur ajoutée, particulièrement des services
en temps réel basés sur des analyses. Ils souhaitent, par
exemple, de meilleures prévisions, des comparaisons
de produits, une intégration plus rapide et un accès de
type consommation à leurs banques de transactions,
particulièrement par les voies mobiles et numériques.
Pour rester à l’avant-garde, les banques de transactions
doivent rechercher le les nouveaux produits et services
qui répondront à la demande des clients tout en générant
de nouveaux flux de revenus basés sur les frais et
les commissions. Le rapport gtnews 2014 sur les
transactions bancaires sur les transactions bancaires
montre que ce type d’investissement satisfait de plus en
plus les trésoriers, qui le jugent prioritaire.
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La première question à se poser est « Quelle est votre stratégie »? Il existe trois positions concurrentielles possibles
pour une banque de transactions aujourd’hui : 1) devenir le fournisseur de services requis le plus abordable
proposant un niveau acceptable de qualité et de changement; 2) devenir le fournisseur de services le plus pratique,
s’intégrant parfaitement aux processus des clients afin de limiter les coûts et d’optimiser l’utilisation des services;
ou, 3) devenir la banque de choix fournissant des solutions innovantes et personnalisées répondant aux besoins
des clients en matière de services bancaires transactionnels. Même si ces stratégies ne sont pas indissociables, la
stratégie majoritairement adoptée détermine la manière de dépenser le budget d’investissement. Nous appelons ces
trois stratégies la stratégie utilitaire, la stratégie de service et la stratégie d’innovation.
Conditions de réussite
Quelles stratégies adoptées, quelles capacités d’entreprise sont nécessaires pour atteindre cette position
stratégique et accroître considérablement l’efficacité ? En se basant sur une méthodologie de stratégie de TI
permettant aux entreprises d’élaborer un calendrier convaincant d’investissements en TI reflétant les priorités
opérationnelles, CGI a créé un modèle de services d’entreprise pour la banque de transactions du futur.
Pour définir les capacités de ce modèle, CGI se base sur les normes établies par le Banking Industry Architecture
Network (BIAN). Organisation mondiale sans but lucratif, le BIAN a pour principal objectif de faciliter l’uniformisation
et l’intégration des services et des opérations bancaires à l’aide d’un cadre axé sur le service, favorisant l’intégration,
l’efficacité et le rendement opérationnels. CGI est un membre du BIAN, et elle fournit à la fois des solutions
logicielles et des services d’intégration de systèmes pour soutenir la mission du BIAN.
Les banques peuvent utiliser ce modèle pour évaluer leur situation actuelle par rapport au niveau de maturité
qu’elles souhaitent atteindre. Une telle évaluation leur fournit un aperçu bien documenté de la voie qu’elles doivent
prendre (en exploitant les normes du BIAN autant que possible) et leur permet de déceler toute lacune à résoudre
avant de poursuivre leursinvestissements.
Le modèle de services d’entreprise et les principales capacités constituant ce modèle comprennent trois niveaux :
les canaux, les services et les données. Cette structure en niveaux permet l’orchestration contrôlée et agile de tout
canal, de toute fonction et de toute donnée pour tout type d’utilisateur.
Process Control Credit Security Services Open Account Investment Liquidity, Risk
(BPM, BRMS, …) Management & Custody Services Management & Compliance
Message Routing & Switching & Solution Modelling Analytics Document Business
Transformation Onboarding & Advisory & Insights Management Support
Customer- Non-Customer
External
Facing Facing
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Services Information
Au centre du modèle se trouvent les services Les données représentent un sujet majeur et coûteux,
opérationnels nécessaires au secteur bancaire particulièrement s’il existe de multiples sources des
transactionnel. Ils sont répartis en trois catégories : mêmes données dont dépend l’application d’analyses
poussées, de mesures de contrôle et de nouvelles
1) les services bancaires transactionnels,
perspectives d’affaires. En fait, l’accès, l’utilisation et
2) les services bancaires généraux et l’exploitation des données font partie des nouveaux
facteurs de réussite pour toutes les entreprises de l’ère
3) les services support.
numérique. Pour pouvoir offrir et bénéficier des services
Les services bancaires transactionnels sont uniques susmentionnés, les banques de transactions mondiales
au secteur bancaire transactionnel (voir le centre de la ont besoin de divers types de renseignements et de
rangée du milieu). Ils diffèrent et sont indépendants des bases de données, notamment des données liées aux
services bancaires généraux communs à tous les types processus de gestion, à la sécurité, aux clients, aux
de banques. Les services bancaires transactionnels offres, aux transactions, aux documents, aux marchés,
peuvent être orchestrés par tout canal ou toute région aux rapports, etc. (voir la rangée inférieure).
et combinés à d’autres services; ils sont pris en charge
Il ne doit exister qu’une seule source de chaque type
grâce aux capacités en matière de clientèle, de produits
de données d’entreprise, qui est indépendante des
et de partenariats. Ces services sont séparés pour
utilisateurs et des fonctions. Avec un tel niveau de
faciliter leur gestion au sein des services individuels
séparation et, les données peuvent alors être utilisées
et pour éviter certains problèmes, comme les fuites
dans un vaste éventail de scénarios (certains encore
de revenus de contrat, ainsi que pour permettre une
inconnus) et par tout utilisateur, toute fonction ou tout
meilleure tarification et une plus grande rentabilité pour
canal, en fonction des mesures de contrôle.
les partenaires et les clients.
Les services bancaires généraux ne sont pas propres au
secteur bancaire transactionnel, mais communs à toutes Canaux
les divisions d’une banque (voir la rangée du milieu, à
gauche); par exemple, les paiements, la gestion des De nombreux canaux existants et potentiels permettent
documents et le marketing. Les divisions des banques de aux utilisateurs de consommer les services d’affaires :
transactions doivent appliquer une gestion croisée plutôt interentreprises, réseau Swift, Internet, support mobile,
qu’individuelle de ces services communs avec d’autres portails, succursales et centres d’appels (voir la rangée
secteurs lorsque c’est possible, afin de réduire les coûts supérieure). En principe, les canaux doivent être
d’exploitation et de gestion des changements. Certaines indépendants des utilisateurs et des fonctionspour être
banques migrent ces services partagés vers des utilisés dans multiples scénariiks d’affaires (certains
installations centrales en les reconnaissant explicitement encore inconnus pour l’instant). Les utilisateurs
comme des services partagés pour toutes les divisions comprennent les consommateurs, le personnel
de la banque. d’arrière-guichet (back office) et le personnel opérationnel
(commercial et TI). Les capacités susmentionnées
Les services de support permettent à une banque doivent être conçues en tenant compte de plusieurs
de modifier, d’orchestrer, de contrôler et d’améliorer types d’utilisateurs. Tout utilisateur devrait pouvoir utiliser
l’efficacité des services bancaires transactionnels et des n’importe quel canal et n’importe quelle fonction ou
services bancaires généraux de manière optimale ainsi donnée, selon les mesures de contrôle.
que de mieux répondre aux nouvelles exigences. Ils
sont isolés des services particuliers pour permettre aux
banques d’apporter des modifications plus rapidement
et indépendamment des processus, des canaux et des
services. Dans ce domaine, les banques peuvent mettre
en place de nouvelles normes en matière de rapports,
gérer les droits d’accès et améliorer le traitement.
Cette représentation des services est déjà très différente
de la manière dont les banques fonctionnent aujourd’hui.
Les services bancaires généraux sont souvent dédoublés
entre les divisions et régions bancaires; par conséquent,
un changement de réglementation doit alors être mis
en œuvre plusieurs fois. Les services support sont
généralement intégrés à des services particuliers, rendant
les changements intégraux de processus difficiles,
coûteux et longs à mettre en place.
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Dans le secteur des services financiers, CGI sert 24 des 30 plus grandes banques du monde et 12 des 20
plus grandes compagnies d’assurances internationales. Nos clients proviennent des secteurs de la vente
au détail, du crédit à la consommation, des marchés des capitaux, des services bancaires aux entreprises
et des transactions bancaires, de l’assurance de dommages et de l’assurance vie.
CGI possède une expertise poussée en services bancaires transactionnels. Nous fournissons des
plateformes de paiement en volume et services connexes qui permettent aux banques de créer et
d’exploiter des centres de services de paiement. Nous proposons également une plateforme de
financement du commerce international de premier rang, CGI Trade360. De plus, notre logiciel de gestion
de la trésorerie et des actifs est utilisé par plus de 160 clients répartis dans 10 pays, et nos capacités de
gestion de trésorerie permettent un traitement transparent des processus de guichet et d’arrière-guichet.
Pour de plus amples détails sur nos capacités et notre expérience en matière de services bancaires
transactionnels, consultez le site visit www.cgi.com ou envoyez un courriel à l’adresse
banking.solutions@cgi.com.
Grâce à ses 68 000 membres présents dans 40 pays, CGI met en place des équipes
locales, responsables du succès des clients, tout en mettant à leur portée un réseau
mondial de prestation de services. Fondée en 1976, CGI propose des solutions et des
services novateurs selon une approche rigoureuse afin d’afficher un bilan inégalé de 95
% de projets réalisés selon les échéances et budgets prévus. Nos services-conseils en
management ainsi que nos services d’intégration de systèmes et de gestion déléguée
aident nos clients à tirer profit de leurs investissements tout en adoptant des nouvelles
technologies et stratégies d’affaires qui leur permettent d’obtenir des résultats probants
sur toute la ligne. Grâce à notre engagement auprès de nos clients, leur indice moyen de
satisfaction s’établit constamment à 9 sur 10. Pour en savoir davantage,
visitez cgi.com.