Chapitre 1 

: La présentation du système bancaire

1- Définition d’un système :
Est un ensemble d’éléments chaque élément a une fonction précise différents
mais complémentaires ces éléments interagissent entre eusse et
fonctionnement sous des règles afin d’atteindre un objectif commun.
Chaque système est déterminé par une frontière propre à lui.
2- Architecture du système bancaire :

MFIN
Les organes du tutelle
La BAM
CEC
Les organes consultatifs CNCE
CDEC
Associations
Professionnelles

IF (OFS)
Banque Banque participative
Les établissements de crédit BQ Banque offshore
prive
pub
semi
pub

CEC : le comité d’épargne et de crédit

CNCE : Le conseil national du crédit et de l’épargne
CDEC : La commission disciplinaire des établissent de crédit
3-Les établissements de crédit :
1. Les fonctions principales :
 Collecter les dépôts
 Octroyer les crédits
 La gestion des moyennes de paiement
2. Les fonctions connexes à l’activité principales :
 L’opération de change (agreement auprès de l’office de change)
 Intermédiaire financier (achat et ventes des titres financières pour
le compte du client)
 Conseillait en gestion de patrimoine
 Participation dans le capital des entreprises (règles prudentialiser
aires)
 Operations d’assurances (M.F)
 Opération intermédiaire (paiement des factures ; avis de
prélèvement…)
 Operations sur l’Or, devises et métaux précieux
3. Différence entre banque et I.F :

Reforme : Décloisonnement

Banque : I.F

 Collecte tous types de dépôts  Tous types de financement

A court terme (à vue) -CT
Moyen terme
-MT
Long terme
-LT
 Financement (crédit) c.t
 Collecter les dépôts a LT>1
ans
4-Les banques Marocaines :
1-Les banques publiques ou semi publiques :
Ce sont des banques créer par L’état par la suite ces banques sont :

 Banque ALAMAL : promouvoir les investissements pour les RME

 BP : financement des PME et de l’artisanat (1926)
 CIH : développement de l’investissement touristique (1920) (caisse de prêt
immobilier)
 Crédit Agricole : financement de l’agriculture (1961)
 Fond d’équipement communal : financer les travaux des collectivités local
 Groupe CDG : (1959)
 Barid Bank :la poste de MAROC
Ces banques ont été créées par l’Etat pour remplir des fonctions spécifiques
en matière de financement.
2-Les banques privées :
Créer par des particuliers ou par des banques étrangère ces banques ont
déployés d’un partants efforts pour implanter leurs agences ,elle sont en
membre 12 banques :

 Arab Bank Maroc

 City Bank
 AWB
 BMCE
 BMCI
 SGMB
 Casa Finance Market
 Union Marocain des Banques
 Credit de Maroc
 Media Finance Bank

Ce sont des banques crées par des personnes morales ou physiques privées
et qui ont déployé beaucoup d’effort pour s’installer au Maroc.
3-Les banques participatives :
Sont des banques créer en 2017 pour offrir des produits conforme à la
chariaa Islamia :
 Marocain AWB (Dar ESSAFA 2007)
 Le CIH Bank: UMNIA Bank
 La BMCE à AL BARAKA Banking groupe du Bahreïn (bti Bank)
 La banque centrale populaire au guidance Financial groupe implanté à l’Etats
Unis (Bank EL YOUSSR)
 Crédit agricole du Maroc (CAM) avec la banque saoudienne islamique Dev
Bank (IDB) (EL AKHADAR Bank)
 Crédit du Maroc, la marque ERREDA
 BMCI, NAJMAH
 SGMB, Dar EL AMANE

4-Les banques offshores :

Les banques offshores sont des établissements spécialisés dans le financement des
opérations de commerce extérieur et des projets d’investissement des sociétés
étrangères installé dans la zone franche de Tanger. Elles réceptionnent les dépôts
en monnaies étrangères convertibles, et effectuent dans ces mêmes monnaies des
opérations financières, de crédit, de bourse ou de change.
Ces banques doivent obtenir un agreement auprès de la BAM, régler un droit de
License et s’inscrira au registre de commerce le leur zone offshore (Tanger).
Leur principale cliente est celle de leur maison mère pour les opérations de
commerce extérieure, les entreprises installées dans la zone franche du Tanger,
ainsi que les personnes physiques non résidente.
 Il existe actuellement 6 banques offshores à Tanger :
 Attijari international Bank
 Banque internationale de Tanger
 BMCI Bos
 Chaabi international Bank
 Société general Tanger Offshore
 Succursale Offshore de BMCE

Ces banques bénéficient de plusieurs avantages, tels qu’une entière liberté de

change en ce qui concerne leurs opérations avec les non-résidents et une
multitude d’exonérations et réductions fiscales et douanières
5-Les institutions financières : (IF) (déposer 70%)
Les IF sont des organismes habilite :

 Financer tout types de financement a court moyen et a long terme

 Réceptionner les dépôts a terme supérieur a un an
L’activité d’une IF est précise dans leur agreement (autorisation) elle sont auteur
de :
 Les stés de crédit-bail
 Les stés de crédit à la consommation
 Les stés d’affacturage : ou factoring est un mode de financement du poste client
d’une entreprise, celle-ci cède ses créances à un organisme financier spécialisé
appelé le FACTOR, celui-ci va se charger d’en assurer le recouvrement, exp :
Attijari Factoring, Maroc Factoring…
 Les stés de gestion de moyen de paiement : les moyens de paiement sont des
instruments qui permettent de transférer des fonds. Les cartes magnétiques
émises par les sociétés de financement ou par les banques en font partie, parmi
ces sociétés on trouve : entre monastique interbancaire, Interbank, wafacach ,
assalaf achaabi, bmci crédit conso,
 Les stés de cautionnement : est un crédit par engagement, l’institution de
financement ne prête pas l’argent mais il s’engage pour votre compte à répondre
à votre dette ou à votre engagement avec un autre établissement de crédit, exp :
caisse marocaine des marchés, DAR EDDAMAN…
 Les stés de crédit immobilier : accordent aux personnes des crédits pour
acquisition des immeubles, maisons ou autres


 5-Les organes de tutelle :
1-Ministere de finance :
Le M de F a un rôle très important dans le fonctionnement du SB :il  fixe par arrête
toutes les décisions et règlementation qui concernent l’épargne et le crédit
2-Bank Al Maghreb :
La BAM est dénommée :
 Banque centrale : centralise les informations et décision du SB
 Banque des banques : contrôle superviser surveiller SEC SB
 Banque du MAROC : représentant du gouvernement auprès des instaures
international
 Banque d’émission : mettre la monnaie, contrôle la qualité de la monnaie en
circulation, stabilité de la valeur de la monnaie, stabilité de pouvoirs d’achats
 Remarque :

La reforme à élargir l’émission fondamentale de BANK AL MAGHREB en lui offrant une

grande autonomie ainsi la reforme lui attribuer :

 Mettre la politique de monétaire et la politique de change


 Choisie les outils pour assurer le fonctionnement et le contrôle du SB
 Veille sur la sécurité du système de paiement et de transfert des fonds
 Dicter la réglementation potentielle de ces établissements

6-Les organes consultatifs :

Les OC cree pour renforcer la consertation entre les organes tutelles et les E C ils
jouent ainsi le role d intermidiare ils sont trois organes :

 Remarque :