Ouissame el jabbari

Quel est l'impact de la littératie financière sur la finance

inclusive ?
L’intérêt :
Cette étude souligne l'importance de la littératie financière dans l'amélioration de l'accès aux
services financiers dans les zones rurales, en particulier dans les pays en développement. Les
résultats peuvent aider les décideurs politiques à prendre des décisions éclairées pour accroître
l'inclusion financière et réduire la pauvreté, qui est un moteur clé de la prospérité et de la
croissance économique globale.
Problématique :
Le problème abordé par cette étude est le manque d'accès financier et d'inclusion dans les
zones rurales du Bangladesh. De nombreux particuliers et entreprises, en particulier ceux qui
sont exclus du système financier formel, ne peuvent pas accéder aux produits et services
financiers en raison d'obstacles tels que l'analphabétisme financier. L'étude vise à comprendre
l'impact de la littératie financière sur l'accès financier et à fournir des recommandations aux
décideurs politiques pour améliorer l'inclusion financière dans le contexte des pays en
développement.
Méthodologie :
Procédure de recherche et caractéristiques de l'échantillon leurs échantillon était composé de
852 participants de trois principales villes peuplées de Bang Ladesh, y compris la capitale
(Dhaka) et les deux autres villes développées industriellement. (Gazipur et Narayongonj). Ils
ont sélectionné les répondants s'ils avaient 18 ans âge ou plus et doivent avoir au moins des
sources de revenus. Des millions de personnes travaillent dans ces villes de tout le pays. Par
conséquent, obtenir un répondant qui a au moins une source de revenus est comparativement
plus possible que dans d'autres régions ou villes. L'âge, le niveau d'études, le statut
professionnel ainsi que les revenus des participants ont été obtenu. Un processus
d'échantillonnage aléatoire a été appliqué à l'ensemble du processus de collecte de données.
L'étude a suivi une analyse des revues de littérature et des rapports pour développer un groupe
les variables :
L'analyse factorielle de confirmation (CFA) a été utilisée pour obtenir une vision claire de la
données et utiliser la sortie dans des analyses ultérieures en exécutant une régression logit et
sonde. La majorité des variables montrent une valeur de chargement factorielle standardisée
statistiquement significative avec une valeur de p supérieure à 0,001. Cette exception s'est
produite pour la variable de revenu de les titulaires de comptes de microfinance, qui ont
connu une valeur p insignifiante, 0,173.
La variable dépendante était codée 1 si le répondant avait un compte bancaire personnel et
codé 0 si le répondant n'était pas le titulaire du compte bancaire. La variable indépendante les
capacités, y compris la profession, le dépôt d'argent et la capacité de retrait, sont des variables
fictives education. Les autres variables indépendantes, telles que le revenu, l'éducation, la
connaissance (Kn) de épargne et crédit, connaissance du taux d'intérêt de l'épargne et du prêt,
connaissance de l'installation, connaissance de l'argent de la sécurité, sont catégoriques avec
une échelle de Likert à cinq points. Le tableau 6 présente les résultats de la régression du
modèle d'accès aux services bancaires. Toutes les variantes courantes- compétences
(profession, revenu, éducation) ont un impact signifcatif sur l accès bancaire. Les personnes
ayant un revenu plus élevé et une éducation supérieure sont plus susceptibles d'ouvrir un
compte bancaire. Pour les variables bancaires, la connaissance des dépôts et capacité de retrait
a affecté significativement l'accès aux finances (p=0,000) avec le coefficient le plus élevé.
bien informés (7,495), suggérant que les résidents ruraux considéraient la possibilité de
déposer et de retirer dessiner comme leur principal facteur d'ouverture de compte. Similaire,
épargne et crédit les taux d'intérêt ont fortement influencé l'utilisation des produits et services
bancaires (coef- efficace=3,765 et p=0,000).Le modèle d'accès à la microfinance est présenté
dans l'Eq. (3) comme indiqué ci-dessous :
Logit (MFAcc) = β0 + β1 ∗ Profession + β2 ∗ Revenu + β3 ∗ Éducation

+ β4 ∗ Capacité de dépôt et de retrait + β5 ∗ Kn de DPS et prêt

+ β6 ∗ Kn DPS & taux d'intérêt du prêt + β7 ∗ Kn de versement

+ β8 ∗ Kn d'Argent de Sécurité + β9 ∗ Kn d'Investissement Personnel + εi

La variable dépendante a été codée 1 si le répondant avait une microfinance ou NBFIcompte.

Cependant, il était codé 0 si le répondant n'était pas la microfinance et NBFI titulaire. Les
variables indépendantes telles que la profession et la capacité de dépôt et de retrait sont des
variables muettes. Autres variables indépendantes, connaissance de l'épargne et du crédit,
connaissance des taux d'intérêt de l'épargne et du crédit, connaissance des installations,
connaissance des l'argent de sécurité, la connaissance de l'investissement personnel, sont
catégoriques avec un Like-échelle ert. Le tableau 7 présente les résultats de la régression du
modèle d'accès à la microfinance. d'abord, le résultat du modèle d'accès à la microfinance était
différent du modèle d'accès bancaire pour les variables démographiques courantes. La
variable profession n'était pas significative dans le modèle logit ; cependant, faiblement
significatifs à un niveau de confiance de 90% dans le Pro- modèle de probit, suggérant que les
personnes impliquées dans les affaires étaient plus disposées à ouvrir un compte de
microfinance. Deux autres variables communes (revenu et éducation) ont influence très
significative sur l'accès à la microfinance (coefficient=-5,221 & p=0,001,

et coefficient=1,756 & p=0,008, respectivement). Les conclusions ont indiqué que revenu,
mais les personnes relativement plus instruites sont plus susceptibles d'ouvrir une micro-
compte financier. Bien que la variable de l'éducation était très significative dans le logit
modèle à un niveau de confiance de 99 %, le modèle probit a montré un niveau de confiance
inférieur à seulement 95 %. Pour les autres variables, similaires au modèle d'accès à la
banque, la connaissance déposer dans une banque et retirer de la banque, ainsi que les intérêts
d'épargne et de prêt les variables de taux étaient hautement et positivement significatives (le
coefficient est de 22,55 et la valeur de p est de 0,000, et le coefficient est de 4,58 et la valeur
de p est de 0,002, respectivement). le identique Les résultats ont été rapportés pour les
connaissances concernant l'épargne, les prêts et l'argent de la sécurité variables (le coefficient
est de 5,911 et la valeur de p est de 0,000, et le coefficient est de 4,708 et la valeur de p
est de 0,002, respectivement). Les résultats suggèrent que les répondants plus alphabétisés
vers les dépôts, les retraits, l'épargne et les prêts avaient une probabilité plus élevée d'obtenir
des micro-Nancy Access. L'investissement personnel a eu un impact négatif sur l'accès des
participants à la microfinance, montrant la moindre capacité à chercher de l'aide en
microfinance a conduit à une plus grande possibilité d'ouvrir un compte de microfinance. La
connaissance de la sécurité était positive- activement associés à l'accès à la microfinance.
Enfin, les connaissances personnelles Il a été constaté que la variable d'investissement avait
un impact négatif sur l'accès à la microfinance. Les gens qui ont une meilleure connaissance
des investissements semblaient utiliser moins les services de microfinance. L'équation (4)
présente le modèle d'accès FinTech, qui est donné ci-dessous :

Logit (Compte FinTech) = β0 + β1 ∗ Profession + β2 ∗ Revenu + β3 ∗ Éducation

+ β4 ∗ Capacité d'envoi et de retrait + β5 ∗ Capacité de paiement de facture

+ β6 ∗ Logiciel utilisant la capacité + β7 ∗ Capacité de négociation en ligne + β8 ∗ Formation

FinTech
Dans l'éq. (4), la variable dépendante est l'utilisation des FinTech (principalement mobile
money) compte. Les variables dépendantes et indépendantes sont des variables fictives avec
code binaire. Ils ont codé 1si le répondant a eu une réponse positive (Oui) et ont codé 0 si le
répondant a fourni une réponse négative (Non). Le tableau 8 présente les résultats de
régression du modèle d'accès FinTech. Ce modèle expé- eu une valeur relativement inférieure
de Pseudo R2 par rapport aux deux autres modèles
pour l'accès bancaire et l'accès à la microfinance. Cependant, il y avait encore 70% de
réponses qui ont accès à la technologie financière. La majorité des répondants venant de les
groupes à faible revenu et moins éduqués n'ont pas montré leur intérêt à utiliser une FinTech
des appareils ou de l'argent mobile. Le revenu et l'éducation ont montré une relation positive
avec Fin-Accès à la technologie au niveau significatif de 99 % (coefficient de 0,490 et 0,779,
respectivement). Ces deux variables ont eu un effet plus faible sur l'accès aux FinTech par
rapport à la banque et à la micro- accès aux financements. Comme les deux autres méthodes
d'accès, la possibilité d'envoyer et de retirer de l’argent étaient fortement associés à l'accès
aux Fintech (le coefficient est de 5,312 et la valeur de p est de 0,000). En outre, la capacité
d'utilisation des logiciels, la capacité de négociation en ligne et la formation fntech sont
positivement liés à l'utilisation des FinTech, en particulier pour les comptes d'argent mobile.
Le résultat montre tendance à la hausse alors que de plus en plus de personnes utilisent des
logiciels pour les activités FinTech. Cravates et achats en ligne.
test de fiabilité :
La valeur du test de fiabilité est comprise entre 0 et 1,00, 0 indiquant aucune fiabilité et 1.00
signifie une fiabilité parfaite. Plus la valeur du coefficient de fiabilité est élevée, plus les
résultats des tests sont fiables. Le tableau 3 présente les statistiques de fiabilité de cette étude.
Selon le test de fiabilité, tous les modèles avaient des valeurs alpha de Cronbach acceptables.
Après ces séparations Test de fiabilité pour chaque modèle (modèle bancaire, modèle
microfinance, modèle FinTech), le test de fiabilité globale avec toutes les variables a été
effectué. La valeur alpha de le Cronbach de Le test de fiabilité globale était de 0,912, ce qui
représente une excellente fiabilité.
Interprétation :
L'accès financier est le principal facteur de promotion des finances rurales et de l'inclusion
financière. leurs étude visait à examiner l'impact des connaissances financières sur l'accès aux
produits et services au Bangladesh, en utilisant le modèle logit, le modèle probit et le modèle
de régression log-log complémentaire. Pour cette étude, nous considérons trois approches
obtenir un accès financier : services bancaires, microfinance et FinTech (services bancaires
mobiles). Quelques les variables ont montré des résultats insignifiants en raison des
mauvaises réponses des participants, ce qui l'hypothèse selon laquelle les répondants n'étaient
pas familiers avec ces activités financières ; Tenir le manque de connaissances sur les
activités financières était considéré comme l'obstacle à la prévention développement de
l'accès financier. Dans l'ensemble, les résultats empiriques ont démontré que la littératie
financière avait un effet positif sur l'accès aux financements. La connaissance financière était
l'une des forces les plus influentes pour améliorer l'inclusion financière. Il est prévu de fournir
une contribution significative à la promotion de la communication financière pour les
personnes à faible revenu. Une bonne connaissance des différents services financiers a
fortement influencé l'obtention d'un accès financier et l'extension d'autres services financiers.
Rural Les connaissances des répondants se limitaient à un petit nombre de services et
d'activités bancaires. Les institutions financières n'ont pas accordé suffisamment d'attention à
l'éducation des les zones rurales sur l'accès financier. Les résultats des trois modèles ont
indiqué que les gens n'étaient pas familiers avec formation, ce qui pourrait influencer
positivement l'inclusion financière future. Seulement 14 %, 6 % et 18 % des personnes
avaient des utilisations bancaires, micro financières et FinTech appropriées, respectivement.
Koom fils et al. (2019) ont révélé que la formation en littératie financière avait un impact
significatif propriété, et les bénéficiaires de la formation en alphabétisation financière étaient
plus susceptibles d'intensifier finance inclusive. En outre, cette étude a recommandé que la
formation en littératie financière puisse réduire l'écart financier. Premièrement, les variables
démographiques ont eu un impact significatif sur l'accès aux services bancaires, à la
microfinance et aux technologies financières. Les groupes de niveau de revenu plus élevé
étaient plus susceptibles d'être le compte bancaire titulaire et les utilisateurs FinTech.
Grohman et al. (2018) ont précisé que le revenu était généralement liées à la littératie
financière. Des tendances opposées ont été signalées pour la microfinance, où les personnes à
faible revenu avaient une probabilité plus élevée d'utiliser des produits de microfinance Et
services. Cela peut s'expliquer par la popularité de la microfinance auprès des pauvres. La
microfinance, en tant que banque pour les pauvres, a été largement introduite par le lauréat du
prix Nobel, le professeur Muhammad Yunus. De même, la profession a également été
fortement affectée positivement l'accès bancaire et a montré une influence négative sur la
microfinance. L'éducation a joué un rôle important dans l’accès des individus à la banque et à
la microfinance, bien que son impact sur L'accès aux FinTech n'était pas clair. Les utilisateurs
de FinTech difficiles représentaient 70 % des répondants, supérieur au nombre de titulaires de
comptes bancaires et de microfinance (60% et 45 %, respectivement), les répondants étaient
moins familiers avec les services FinTech. Ce résultat était conforme à la littérature (Morgan
et Trinh 2019 ; Kodongo 2018), qui mettait l'accent sur l'alphabétisation financière comme un
déterminant pour accroître l'inclusion financière. Les gens semblaient mieux connaître les
services bancaires que ceux de deux autres options. Plus de connaissances sur les services et
les activités financières ont conduit à plus de comptes ouverts dans les institutions financières.
Connaissances en matière d'épargne et de crédit bancaires, de versements, et l'argent de la
sécurité ne semblait pas affecter l'accès financier. Par exemple, les individus une bonne
connaissance de la procédure de versement n'a pas affecté leur accès à la microfinance.
Cependant, dans la littérature, l'augmentation de la littératie financière augmenterait la
propriété du compte (Grohmann et al. 2018). Comme indiqué précédemment dans la section
de discussion, les répondants n'étaient pas familiers avec les produits et services Fin Tech ;
ainsi, il existe une grande plate-forme pour améliorer l'inclusion financière grâce à l'accès
FinTech. Comme la formation de base sur les services FinTech n'a pas été largement déployée
pour l'ensemble de la population, la plupart des gens n'utilisaient les services Fintech que pour
envoyer et retirer de l'argent. Une bonne connaissance des autres activités FinTech peut les
aider à utiliser plus efficacement ces services appliqués à la technologie financière.
Conclusion
La littératie financière est considérée comme l'un des facteurs vitaux de l'inclusion financière.
Rural les personnes qui ont une meilleure connaissance des services financiers il/elle a plus de
possibilités être inclus dans les systèmes financiers formels. Sur la base de ces concepts, cette
étude a été menées. Afin d'étudier la probabilité d'obtenir un accès financier (services
bancaires, microfinance et fintech), principalement deux modèles expérimentaux ont été
expérimentés dans ce étude ; le modèle logit et le modèle probit. De plus, la régression log-
log complémentaire modèle a été utilisé pour tester la robustesse des modèles primaires.
Habituellement, le modèle probit et un modèle de régression log-log complémentaire sont les
deux modèles communs utilisés comme modèle alternatif à la régression logistique. Quoi qu'il
en soit, après avoir enquêté sur les conclusions de cette recherche, cette étude conclut que la
connaissance des services financiers est l'un des les forces les plus influentes pour promouvoir
la finance inclusive. Il a également une contribution significative au développement des
capacités de communication financière pour les ruraux et les ruraux à faible revenu. Une
bonne compréhension des différents services financiers a un impact significatif sur l'accès aux
opportunités financières, en particulier l'expansion de l'utilisation d'autres services financiers.
Les ruraux ne connaissent qu'un nombre limité de services et d'activités bancaires ; c'est
pourquoi, ils continuent d'être limités à ces services. Dans la plupart des cas, ils croient que
les seules activités des banques se limitent également aux dépôts et retraits auprès des
banques. C'est la raison pour laquelle ils n'optent pas pour d'autres services financiers. En
outre, les institutions financières n'ont pas encore organisé de programmes de formation
évidents pour stimuler l'accès aux opportunités financières. Toutes les covariables communes
peuvent avoir un impact significatif sur l'accès financier, mais cela dépend de chaque modèle
d'accès. Dans tous les cas, il existe également plusieurs défis pour obtenir un accès financier.
Ces travaux sont considérés comme les obstacle majeur à la promotion de la finance inclusive.
Plus précisément, l'interviewé ne connaissaient que les services généraux de la banque, de la
microfinance et de la technologie financière accès. Même les institutions financières n'ont pas
mené de telles activités pour alphabétiser les ruraux. Personnes sur l'accès financier. Par
exemple, la formation bancaire et la formation en microfinance étaient insignifiantes et ont été
supprimées du modèle principal en raison d'une très faible réponse. C'est est également
considérée ici comme une limitation importante. Habituellement, les institutions utilisent les
politiques publicitaires pour informer les populations rurales sur les services ; cependant, cette
étude a pris en compte ces les politiques publicitaires ne suffisent pas à informer les ruraux
sur les produits financiers ou services.