11/11/2023

EXAMEN DROIT BANCAIRE

REPONSE DE LA QUESTION 1

D’abord Mr. SANSE et son ami doivent obtenir l'agrément pour l'établissement de crédit en
veillant à ce que le siège social soit situé dans l'un des pays membres de l'UMOA. Ils doivent
soumettre un projet d'implantation comprenant des détails sur les dirigeants, les activités
envisagées et la structure organisationnelle, tout en respectant un capital minimum de 3
milliards de Francs CFA
Les dirigeants doivent être :
-De bonne moralité
-Avoir un casier judiciaire vierge (c’est-à-dire que cette personne n’a pas de condamnation
ni infraction dans son dossier judiciaire)
-Détenir un diplôme de master ou d’un diplôme équivalent
-Posséder la nationalité sénégalaise ou d'un des pays membres de l’UMOA (s’ils ne sont
pas sénégalais, ils peuvent rechercher une dérogation ou une assimilation de nationalité)
Une fois les dossiers déposés auprès de la BCEAO, la commission bancaire (COBA) émet un
avis conforme au ministère des Finances
Après l’accord, l'établissement de crédit peut être inscrit sur la liste des établissements de
crédit de l'UMOA

REPONSE DE LA QUESTION 2
En cas d’ouverture de compte bancaire à Mr. POLAR la chargée de clientèle
-Elle doit collecter le maximum d’informations sur son client comme par exemple sa situation
financière, ses objectifs etc… pour pouvoir lui dispenser des conseils appropriés
Mme ALAR doit orienter POLAR tout en respectant sa décision finale car le choix est à lu
-Sensibiliser le client aux risques et aspects défavorables qui peuvent affecter les opérations
réalisées il s’agit donc de la mise en garde
-Non divulgation de secret car le banquier doit être détenteur d’informations confidentielles
pour maintenir la confiance dans la relation banquier-client
- Non immixtion dans les affaires

REPONSE DE LA QUESTION 3

Les comptes bancaires existant sont :

-Le compte de dépôt : Le compte de dépôt, également connu sous le nom de compte-
chèques, est établi par une banque au nom d'une personne, qu'elle soit commerçante ou non,
permettant à cette dernière de déposer des fonds et de les retirer par chèque ou virement. Ce
compte enregistre uniquement les opérations liées aux dépôts du client, certaines augmentant
ces dépôts tandis que d'autres les diminuent.
-Les comptes à terme : accessible a tout client souhaitant investir une somme d’argent sur
une période prédéterminée aucun retrait n’est autorisé avant l’échéance sauf accord particulier
entre la banque et le client
-Le compte courant : Le compte courant est une convention financière où des parties
acceptent de regrouper leurs créances réciproques dans un seul compte. Le règlement global
intervient généralement à la clôture du compte, révélant un solde créditeur en faveur d'une des
parties. Ce type de compte peut exister entre un banquier et un entrepreneur, mais aussi entre
deux entreprises en relations d'affaires
-Le compte joint : Le compte joint est établi au nom de plusieurs individus chacun des
cotitulaires du compte a la capacité d'effectuer des opérations individuellement, sauf dans le
cas où le compte a été ouvert pour un couple, nécessitant alors l'accord des deux parties pour
toute transaction.
Chaque titulaire peut librement effectuer des opérations sur les fonds ou les titres en dépôt, y
compris des paiements ou des retraits.
Pour Mr. POLAR et sa situation, l'ouverture d'un compte courant serait la solution la plus
adaptée à ses besoins financiers

REPONSE DE LA QUESTION 4
La chargée de clientèle est strictement tenue au secret professionnel et ne peut divulguer
aucune information, même minime concernant son client.
Elle est dans l'impossibilité de les fournir sous peine de sanctions pour violation du secret
professionnel ou secret bancaire. En effet la discrétion est essentielle dans les activités
bancaires. le banquier est légalement tenu de respecter le secret professionnel pour protéger
les informations confidentielles du client y compris les mouvements du compte, les montants
financiers et les soldes débiteurs ou créditeurs
Il est important de noter que la voisine de Monsieur POLAR n'est pas co-titulaire du compte
de ce dernier, et il ne s'agit pas d'un compte joint. Par conséquent, la chargée de clientèle est
légalement obligée de respecter le secret professionnel
sauf en cas d'implication dans des activités illégales les autorités publiques peuvent
légitimement accéder à ces informations dans le cadre de leur mission.

REPONSE DE LA QUESTION 5

a) Calcul du taux d’endettement de Mr POLAR

Taux d’endettement = total des charges / total des actifs (revenus ou ressources) x 100

Total des charges = (250000+100000+50000+70000) = 470.000

Taux d’endettement = 470000/1000000 = 0,47
Taux d’endettement = 0,47x100 = 47%

b) Calcul du reste à vivre

Reste à vivre = revenu total-charge total

1.0.0 – 470.000 = 530.000

En raison d’un taux d’endettement supérieur à 30% Mr POLAR ne sera pas éligible à ce
crédit à la consommation car sa charge financière est significative il a beaucoup trop de
charge donc sa situation financière ne lui permet pas de s’engager dans cet emprunt