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Séquence 6
Banque Assurance, secteur en
mouvement , vision prospective
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La prospective doit permettre de créer le cheminement permettant d’arriver aux buts souhaités.
• Les pratiques de la prospective ont évolué pour répondre aux attentes des entreprises dans un contexte
plus turbulent et plus exigeant. Qui aurait pu prévoir l’impact du Covid-19 en 2019 ?
Ainsi, la prospective nourrit l’amont des projets.
• Dès lors, plus que les techniques, qu’il convient de connaître, ce qui fait le succès ou l’échec de la
prospective dans les entreprises, c’est la pertinence et l’adaptation des démarches construites au regard
des objectifs, des moyens, des caractéristiques propres de l’environnement et de l’organisation.
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La prospective stratégique
Prospective = regarder au loin, de loin, discerner quelque chose devant soi.
• Voir loin et prendre des risques, tels sont les enjeux clés pour une entreprise.
Prendre des risques au sens de pari sur l’avenir, investir dans un domaine pour réaliser des bénéfices.
Voir autrement (se méfier des idées reçues),
• Voir ensemble (réflexion fondée sur le groupe et visant l’appropriation par les parties prenantes)
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https://www.wavestone.com/fr/insight/le-futur-modele-de-lassurance/ 8
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Methode Mactor
MACTOR est une méthodologie dont le but est de définir la Matrice des Alliances, Conflits, Tactiques
et Objectifs entre les acteurs d'un projet et de formuler les Recommandations associées.
• C'est un outil de prospective et d'analyse du jeu des acteurs d'un projet. Il cherche à identifier
les rapports de force, conflit et synergie potentiels sur un projet. Le but est d'anticiper et de gérer
les conflits potentiels afin de sécuriser le déroulement du projet.
• Dans le cadre d'un diagnostic stratégique , comment analyser le jeu concurrentiel des acteurs
sur un marché ? Pour ce faire, la méthode Mactor issue des travaux de Michel Godet, propose
une modélisation des interactions existantes et futures entre intervenants dans un ensemble
stratégique.
Définition de Mactor
• L'objectif est de déterminer le rapport de force entre chaque partie et rechercher les divergences
et convergences qui peuvent exister face à différents enjeux. L'intérêt de cette analyse est
d'identifier des stratégies d'alliance quand des convergences sont possibles. Ou au contraire,
prévoir des mouvements offensifs lorsque cela est nécessaire pour préserver ses propres intérêts.
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La prospective stratégique
Les germes de changement
• Les prévisions (économiques, visent les éléments pouvant
météo…) correspondent changer dans les années
à des estimations du futur à venir et dont certains
assorties d’un degré de signes laissent entrevoir des
confiance. évolutions
ex. : arrivée d’un assureur sur un
• Ces estimations n’ont de sens que marché de niche montrant que ce
par rapport à la confiance qu’on marché est attrayant alors qu’il était
leur accorde et ne sont donc pas jusque-là appréhendé comme non-
infaillible pertinent.
La stratégie doit permettre
• Il s’agit par ex. de l’anticipation de
de tenir compte
l’évolution des taux de croissance,
des taux d’intérêt, du cours de ces différents éléments
d’une devise…). du futur pour construire
l’avenir dans le sens
souhaité par les entreprises.
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La prospective stratégique
L’appropriation : Démarche collective qui permet l’anticipation de l’action. Il s’agit ici de favoriser la motivation de
chaque partie prenante et de développer une mobilisation collective afin de créer des synergies et éviter les inerties.
Plus elle est participative, plus elle est facilement assimilée par les cadres et les opérationnels de l’entreprise
L’action : Anticiper le risque et y réfléchir collectivement constitue le socle d’une bonne préparation des actions
à mettre en œuvre au sein des entreprises. Il est alors question de se préparer aux changements attendus
(préactivité) et de provoquer les changements souhaités (proactivité, concernant les objectifs).
L’objectif de la prospective est d’appréhender les différents futurs possibles (futuribles)
et de tenter de tirer des leçons sur et pour l’avenir de cette pluralité de schémas
de situations potentiellement réalisables.
La prospective répond ainsi à la question « que peut-il advenir ? »
(Une question préalable vise à se demander « qui suis-je ? »,
une connaissance préalable de l’organisation est un point important,
le connais-toi toi-même de la philosophie antique).
Pour se demander « que puis-je faire ? », « que vais-je faire ? »
et « comment le faire ? »
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Le paradigme prédictif
• Plus que jamais, l’information est accessible en abondance. Les individus ont l’information suffisante
pour anticiper les comportements, les évènements et les attitudes potentielles.
• Cette abondance d’informations va conduire à un changement du rapport au risque,
lequel n’est alors plus subi ou transféré simplement, mais peut être plus aisément anticipé,
c’est tout le rôle de la stratégie et de l’analyse prospective : anticiper les risques de demain
pour se positionner sur des marchés émergents, qu’il s’agisse de marché de masse ou de marché de niche.
• Il n’y a pas de statistiques du futur. L’assurance fonctionne sur la connaissance des évènements passés. Renforcer
cette analyse du futur (probabiliste) est permet de se positionner sur des risques émergents.
• Une limite à ce postulat réside dans l’information elle-même : plus complète, mais aussi plus complexe.
L’information est source d’incertitudes. Par conséquent, la qualité de l’information est primordiale
pour l’anticipation. Et développer des dispositifs de collectes de l’information pertinente est indispensable.
• Penser une « prospective du risque » peut être un bon moyen de valider ce paradigme prédictif
et permettre de passer du collectif à l’individuel dans l’étude des risques, en se servant de l’opportunité qu’offre
notre société de la connaissance et de l’information (avec toutes les limites que cela implique -« mirage
informationnel»-) pour anticiper les facteurs et comportements à risque.
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3-Date de naissance : c'est une clé informatique pour la gestion des données et une
variable de segmentation
4-Origine : comment le prospect a-t-il été recruté ? Comment a-t-il connu le produit, la
marque ou l’enseigne ?
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Evaluation marketing
d’une technologie
L’écosystème de l’entreprise comprend
des acteurs producteurs et des acteurs
utilisateurs de technologies, liés par des
dépendances mutuelles.
Il est nécessaire de faire une veille de
cet environnement, avec un inventaire
du portefeuille des technologies clés du
secteur.
Son analyse est conduite sous un angle
marketing, par étude d’impact sur le
client final ou sur la stratégie.
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2007 :
iPhone, le Facebook passe le cap
En 1963 aux États-Unis, du milliard d'utilisateurs
et en 1964 en France, le
consommateur dans le monde avec
la croissance du volume
code postal permet 1ère base de données de données sur Internet devient près de 300 000 statuts
d'améliorer le ciblage. relationnelles Oracle est de 100 % connecté en par minute.
permanence.
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Source : Tata Consultancy Services " Les données c'est l'or noir de demain " (Thierry Breton).
Source
2022: Tata Consultancy Services Prospsectives & nouvelles technologies V.122 33
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Volume
Vitesse
Variété…
Véracité
Valeur
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La data science
« Passer d’une approche product centric à
customer centric »
Le produit ne change pas mais la façon de le présenter et l’offrir au
consommateur change : comprendre le consommateur
• S’adapte à son comportement , ses usages et exigences supposées
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78% 0.5%
d’entreprises estiment que l’analyse de Pourcentage de toutes les
Big Data modifiera fondamentalement données qui ont déjà été
leurs activités et leurs business au cours analysées ou utilisées
des trois prochaines années.
MIT Technology Review. (3/2013).
IDG. (7/2016). IDG 2016 Data & “The Data Made Me Do It.”
Analytics Research.
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• Décrire le comportement
• Prédire « probabilité que le consommateur agisse d’une certaine
façon »
• Prescrire « choisir le moment opportun »
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Chatbot : historique
• 1966 Le 1er chatbot de l’histoire : programme appelé ELIZA, conçu par un professeur
au MIT, Joseph Weizenbaum. (simule un psychothérapeute. Il est capable de reformuler les
affirmations des patients sous forme interrogative grâce à un système de reconnaissance de mots-
clés. )
• 1988, Jabberwacky est capable de simuler une conversation humaine naturelle de
manière intéressante et amusante.
• 1995, ALICE (Artificial Linguistic Internet Computer Entity ) programme informatique
capable de simuler une conversation utile avec un humain; Le programme est doté
d’un système d’identification relatif à la personnalité de son interlocuteur
• 2005, Watson, conçu par IBM, est capable de répondre à des questions formulées
en langage naturel.
• 2010, Apple, Google, Amazon, Microsoft entrent dans la danse (Siri, Google Now,
Alexa et Cortana).
• 2016 Facebook qui donne le coup d’envoi à la révolution chatbot avec le lancement
de Messenger
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Chatbots complexes
ou apprenants
• Un chatbot est un programme qui simule par
messagerie ou vocalement une conversation
humaine..
• Mixte les technologies d’IA (fonction
supplémentaire et les technologies vocales ou
conversationnelles
• Les Chatbots complexes sont dotés d’une
intelligence artificielle et sont en mesure de
réaliser des opérations contextualisées.
• L’IA leur permet de comprendre et d’interpréter le
langage naturel mais aussi de personnaliser leurs
réponses en fonction de l’interlocuteur (machine
learning)
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https://blog.smart-tribune.com/chatbots
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Chatbot
Assurance : le chatbot plus pratique qu'un
conseiller pour 1 utilisateur sur 10
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Type interaction 70 000,00 100 000,00 30 000,00
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Scanner les fichiers des hôpitaux et d'autres documents pour évaluer les remboursements
nécessaires, affacturer les patients blessés, gérer l'historique médical et la partie
administrative, artificielle / Japon,
un robot va remplacer 34 Prospsectives
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SMART CITY
81% d'entre elles, soit 22, se sont lancées dans l'open data
Développement de plateformes participatives.
10 des 27 communes concernées travaillent sur des outils en
ligne destinés à donner la parole aux habitants, que cela soit
pour apporter des idées, des observations, ou signaler un
problème aux services de la mairie.
https://fr.slideshare.net/Innhotep/innhotep-etude-smart-grids-et-services-defficacit-nergtique-en-
aval-compteur-benchmark-mondial-de-startups-13479967
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IOT
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5. La confiance, une priorité pour 85% des assureurs mais pas que
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6 - La blockchain
• Est une technologie de stockage et de transmission
d’informations, transparente, sécurisée, et fonctionnant sans
organe central de contrôle.
• Par extension, une blockchain constitue une base de données
qui contient l’historique de tous les échanges effectués entre ses
utilisateurs depuis sa création.
• Cette base de données est sécurisée et distribuée : elle est
partagée par ses différents utilisateurs, sans intermédiaire, ce
qui permet à chacun de vérifier la validité de la chaîne.
• Une blockchain peut donc être assimilée à un grand livre
comptable public, anonyme et infalsifiable
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6 - La blockchain
Comment ça marche ? Des usages dans les transactions financières
Cette technologie permet à des personnes connectées à un réseau de réaliser des
transactions de manière fiable et sécurisée, sans nécessiter l'intervention d'un « tiers de
confiance ». Les services offerts par les banques pourraient donc devenir caducs.
• TEDX : https://www.youtube.com/watch?v=JID9c-MABis
• https://www.youtube.com/watch?v=f5YPC1UEsCQ
Presse
https://www.frenchweb.fr/huit-banques-dont-hsbc-ing-et-bnp-paribas-lancent-une-
plateforme-commune-basee-sur-la-
blockchain/339168?utm_source=FRENCHWEB+COMPLETE&utm_campaign=dc22c8b421-
EMAIL_CAMPAIGN_2018_10_25_PM&utm_medium=email&utm_term=0_4eb3a644bc-
dc22c8b421-106841885
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6 - La blockchain
Comment ça marche ? Dans les processus administratifs
« 14 assureurs, réunis au sein du groupe de travail Blockchain de la commission numérique de la
FFA, ont expérimenté le déploiement de cette technologie pour des échanges de données
sécurisées.
Achevé en 4 mois, ce « proof-of-concept » a démontré la pertinence de l’utilisation de la Blockchain
dans les échanges BtoB nécessitant un horodatage. »
https://www.ffa-assurance.fr/content/experimentation-une-blockchain-inter-assureurs-autour-de-
echange-de-donnees-securisees
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6 - La blockchain
Selon un rapport de Capgemini (2017) , l'utilisation de la blockchain pour
la gestion automatisée des contrats (de prêts par exemple) pourrait
permettre aux banques et aux assurances de réaliser de substantielles
économies.
> de 3 à 11 Md$ dans la banque d'investissement
>Jusqu'à 21 Md$ dans l'assurance automobile, en réduisant les cycles de
décision et les processus administratifs.
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