AVANT_PROPOS

Dans le cadre nos études à l’Athénée Saint Joseph Antsirabe, tous les étudiants
ayants terminer la troisièmes année universitaires est tenus de présenter un
rapport de stage sous forme d’un mémoire en vue d’obtenir la licence
professionnelle en Droit.

L’Athénée Saint Joseph Antsirabe a été fondée à l’année 2000 par la congrégation
des Pères Déhoniens, prêtre du sacre cœur de Jésus. Elle a pour objectif de former
les étudiants à avoir une compétence nécessaire sur les différents modules que ça
soit théoriquement ou pratiquement et à être un bon leader dans le monde
professionnel.

Cependant, comme l’établissement utilise le système LMD, nous sommes obligés de

présenter un rapport de notre stage. L’ASJA regroupe six mentions comme : le Doit,
Economie et Commerce, Science Agronomiques, Science de la Terre, Informatique et
enfin Langue et Culture. Ces diplômes délivrés sont habilités et reconnus ainsi
qu’agrée par l’Etat Malagasy et par la fonction publique.

Concernant la mention Droit, l’établissement offre aux étudiants l’opportunité de

suivre deux parcours en licence, le DROIT PROCESSUEL et le DROIT DES AFFAIRES.
 REMERCIEMENTS

En premier lieu permettons-nous de remercier Dieu notre seigneur tout puissant

pour sa grâce et sa miséricorde durant toutes ces année ici à l’ASJA et dans ce lieu
de stage pour la réalisation de notre ouvrage.

L’accomplissement de cet ouvrage ne fut abouti que par la contribution des

personnes à qui nous tenons à remercier :

► Son excellence le Révérend PERE CUOMO Mario Giuseppe pour la création de

l’Athénée Saint Joseph et sa contribution qui assure l’avenir des jeunes étudiants de
cette université.

► Le père REALY RATSIFANDIRANA Listhonny Kamira, Directeur de l’Athénée Saint

Joseph Antsirabe.

► Docteur RANDRIANIRINA Herimamy Henintsoa Raphael, Recteur de l’ASJA pour

son dévouement dans la conduite pédagogique de l’université

► Madame RAHARINOSY Solofo Volatiana, expert en diplomatie et Inspecteur de

Travail, Chef de Mention et Enseignante en Droit à l’ASJA

►Madame RATEFINANANAHARY Ravoniaina samoina , notre Encadreur

Pédagogique
RESUME
 LISTES DES ABREVIATIONS

ASJA : Athénée Saint Joseph Antsirabe

LISTE DES ILLUSTRATIONS
GLOSSAIRE
 INTRODUCTIONS

La stipulation d’autrui est une couverture optionnelle qui peut être ajoutée à une
assurance automobile classique. Elle vise à protéger le titulaire de la police de
l’assurance contre les dommages causés par un autre conducteur à son véhicule.

Dans notre pays où la circulation est dense et où les accidents de la route sont
fréquents, la stipulation d’autrui est une garantie très populaire parmi les
propriétaires de véhicules. Elle est généralement proposée par les compagnies
d’assurance automobile et elle peut être ajoutée à un contrat d’assurance véhicule
existant. La stipulation d’autrui peut être utile en cas d’accident où le propriétaire de
la police de l’assurance n’est pas en cause mais où un autre conducteur est
responsable des dommages causés au véhicule. Dans ce cas, la compagnie
d’assurance de l’autre conducteur est tenue de payer les réparations nécessaires au
véhicule de la victime.

En droit des assurances automobiles, la stipulation d’autrui est une clause qui
permet à une personne (l’assuré) d’être couverte par la police d’assurance de l’autre
personne (la troisième partie) en cas d’accident. Cette clause est généralement
incluse dans les contrats d’assurance automobile et vient compléter la couverture
principale fournie par l’assureur de l’assuré. Lorsqu’une stipulation d’autrui est en
place, l’assuré peut demander à l’assureur de la troisième partie de réparer ou de
remplacer son véhicule en cas d’accident. Cette couverture est généralement limitée
aux dommages causés au véhicule de l’assuré et aux frais de réparation ou de
remplacement autorisés par la loi.

Cette clause est généralement incluse dans les contrats d’assurance automobile.
Elle est considérée comme une protection supplémentaire pour les propriétaires de
véhicules. L’histoire de la stipulation d’autrui en cas d’assurance véhicule à
Madagascar est liée à l’évolution du système juridique et des contrats d’assurance
automobile dans le pays. Au départ, les contrats d’assurance automobile étaient
plutôt simples et ne comprenaient pas toujours cette clause. Cependant, avec
l’augmentation du nombre de véhicule sur les routes et l’accroissement des risques
associés, les assureurs ont commencé à inclure la stipulation d’autrui dans leurs
contrats. Aujourd’hui, la stipulation d’autrui en cas d’assurance véhicule à
Madagascar est considérée comme une clause essentielle dans les contrats
d’assurance automobile. Elle permet aux propriétaires de véhicule de se prémunir
contre les dommages causés à leur véhicule par des tiers, y compris les dommages
causés par des chauffeurs sans assurances et est contrôlée par l’autorité de
régulation des assurances de Madagascar.

Il est important de noter que la stipulation ne s’applique pas automatiquement à

tous les accidents des véhicules assurés. Elle est généralement limitée aux accidents
causés par la faute de la troisième partie, à moins que l’assuré n’ait acquis une
couverture additionnelle pour les accidents de sa faute.

Ainsi la problématique se pose : Quels sont les circonstances dans laquelle la

stipulation d’autrui s’applique en cas d’assurance véhicule ?

L’étude d’un tel sujet est intéressante car elle permet de comprendre les risques
encourus par les propriétaires de véhicules et de déterminer si cette couverture est
nécessaire ou non. Elle fournit également des informations sur les couts et les
limites de la stipulation d’autrui, ce qui peut aider les propriétaires de véhicules à
faire des choix éclairés en matière d’assurance automobile. En outre, elle peut aider
les compagnies d’assurance à mieux comprendre les besoins de leur client à adapter
leurs produits et services en conséquence.

Dans l’intérêt de mieux comprendre le rapport de stage et de répondre à la

problématique, nous allons sur le plan élaboré comme ceci : en premier lieu, nous
allons accoster la présentation générale du cadre d’étude et méthodologique
concernant la stipulation d’autrui en cas d’assurance véhicule; en deuxième lieu,
nous allons entamer l’analyse sur les réalités basées sur la stipulation d’autrui pour
le cas d’assurance véhicule, et enfin, concernant les problèmes liés à la stipulation
d’autrui et proposer des solutions prospectives pour y parvenir.
PARTIE I : CADRE CONCEPTUEL ET METHODOLOGIE
DE L’ETUDE
CHAPITRE I : CADRE CONCEPTUEL

La stipulation d’autrui en cas d’assurance véhicule concerne l’obligation pour

les assureurs d’indemniser les victimes d’accidents causés par des conducteurs non
assurés. Ce concept légal vise à protéger les conducteurs responsables et les tiers
impliqués dans un accident contre les dommages et intérêts potentiels résultant de
la conduite négligente ou irresponsable d’un tiers.

Section 1 : Cadre juridique

Pour élaborer l’étude juridique de notre thème il est nécessaire de comprendre la

généralité sur le droit des assurances et la responsabilité civile automobile en
particulier. Ainsi nous avons fait des recherches par textes ou ouvrages.

Paragraphe 1 : Droit des assurances

Le droit des assurances est un cadre qui s’intéresse aux contrats d’assurance et
aux règles qu’ils adoptent. Selon l’Article 4 1Au sens de la présente loi on entend par :
« Contrat des assurances, toute convention par laquelle l’EA s’engage, moyennant
une rémunération, prime ou cotisation, à payer une indemnité ou une prestation à
l’assuré ou à une autre partie en cas de réalisation d’un risque, d’un sinistre
déterminé ou de survenance d’un indice. Plusieurs risque peuvent être couvert par
un contrat unique désigné contrat multirisque » C’est-à-dire que ce contrat
d’assurance est un contrat de responsabilité civile dans lesquelles un assureur
s’engage à indemnisé le bénéficiaire en cas de dommage ou de perte.
Le bénéficiaire paye une prime à l’assureur en échange de cette protection contre
les risques causés. Ils existent des normes internationales applicables. En générale,
les règles nationaux imposent que l’assureur a des obligations ; telles que la
solvabilité financière, la transparence et l’égalité des traitements avec les clients.
Cela dit que l’EA doit maintenir une activité économique stable, doit viser à informer
les clients de manière claire et concise sur les conditions de leurs services : les coûts,
les privilèges ainsi que les règles applicables à leurs relations avec l’entreprise.
Les contrats d’assurance sont généralement considérés comme un contrat de
bonne foi, ce qui signifie que les parties doivent agir en toute loyauté et
transparence lors de la conclusion de l’exécution du contrat.
Les principes fondamentaux du droit des assurances comprennent tout d’abord la
liberté contractuelle, la bonne foi, l’équité, la prévention contre l’abus et la sécurité
juridique des contrats. Ces principes s’applique à toutes les formes d’assurances,
telles que l’assurance-vie, l’assurance-maladie, l’assurance-auto, l’assurance-travail
et encore bien d’autres.
D’abord la liberté contractuelle, implique que les parties sont libres de négocier

1
Loi n°2020-05 sur les assurances aliénas17
et d’accepter les conditions des contrats d’assurances. Ensuite, la bonne foi exige
que les parties soient honnêtes et loyales dans leurs relations contractuelles.
L’équité vise à ce que les parties soient traitées de manière équitable et raisonnable.
La prévention contre l’abus a comme but d’empêcher toute forme de fraude ou
d’abus dans les contrats d’assurances ; et enfin, la sécurité juridique des contrats
garantie que les droits et les obligations des parties sont clairement définis et
protéger par la loi. Alors, le droit des assurances est un domaine qui nécessite une
connaissance approfondie des règles et des principes qui s’y appliquent.
Enfin, le droit des assurances est un domaine en constante évolution, car les
produits doivent être adaptés aux nouvelles réalités économiques et sociales. Les
juridictions doivent donc interpréter et appliquer les règles en tenant compte des
évolutions du marché et des besoins des consommateurs
Paragraphe 2 : Responsabilité civile automobile
La responsabilité civile automobile est un domaine juridique qui concerne les
responsabilités des conducteurs de véhicules en cas d’accident ou incident
sur la route.
Les principes fondamentaux de la responsabilité civile sont la sécurité
routière, la prévention des accidents et la réparation des dommages causés.
Les conducteurs ont donc l’obligation de conduire en toute sécurité et de
respecter les règles de la route.

En cas d’accident, les conducteurs sont généralement tenus des dommages et

des intérêts causés aux tiers et aux autres conducteurs, aux piétons et aux
cyclistes y compris les frais médicaux, les frais d’assistance, et les dommages
aux biens. La gravité des dommages et intérêts peut varier en fonction de la
nature et de la gravité des blessures ou des dommages matériels causés. Les
assureurs automobiles peuvent être tenus de dommages et intérêts causé par
leurs assurés en cas de manquement à leur responsabilité contractuelle.

Les assurés doivent également respecter certaines obligations, telles que

l’obligation de signaler les accidents et de coopérer avec l’assureur dans
l’enquête sur les circonstances de l’accident.
La responsabilité civile automobile à Madagascar est régie par le code de la
route malgache et les lois spéciales sur les assurances. Mais elle peut être
limitée par certaines clauses de contrat d’assurance ; comme la clause de
franchise ou la clause de non-concurrence.

En cas de litige, les parties peuvent recourir à un tiers impartial pour régler
leur différend, comme médiateur ou arbitre. En cas d’accord entre les parties,
le règlement peut être effectué par voie extrajudiciaire. En cas d’accord non
conclu, le différend peut être porté devant les tribunaux.
Le système de responsabilité civile automobile est la clé de la sécurité
routière et de la prévention des accidents. Les conducteurs doivent être
sensibilisés à leur responsabilité et aux risques encourus en cas de non-
respect des règles de la route, tandis que les assureurs automobiles doivent
fournir des services de qualité et garantir la sécurité juridique de leurs
contrats d’assurance.