Université MOULOUD Mammeri Tizi-Ouzou

Département science financière et comptabilité

Cour droit des assurances

Licence 3émé année FBA

Introduction :
Toute personne est exposée aux risques, qu’il ne peut pas affronter
seul et avec son propre potentiel, par conséquence, il cherche des
moyens de réduire les pertes de risque, et là l’idée de l’assurance à
apparue.
Avec l’émergence du développement économique et social de
nouveaux risques sont apparus dans la société c’est pour cela le
législateur algérien à réglementer le droit d’assurance, qui est destinée
à assurer la sécurité des personne.
A cet égard le législateur algérien a émis l’ordonnance n°95-07 qui
est modifié et complétée par la loi n°06-04 du 20 février 2006 joradp
n°15 du 12 mars 2006.

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 Premier cour
CHAPITRE 1 : DEFFINITION DE L’ASSURANCE
SECTION 1 : DEFINITION DE L’ASSURANCE :
L'assurance est une opération par laquelle une partie, l’assuré, se
fait promettre moyennant une rémunération (la prime ou cotisation)
pour lui ou pour un tiers, en cas de réalisation d'un risque, une prestation
par une autre partie, l'assureur, qui prenant en charge un ensemble de
risques, les compense conformément aux lois de la statistique
L’assurance est aussi définie comme étant, une opération qui
permet à une personne ou à une organisation de se prémunir contre les
conséquences financières qui sont liées à la réalisation d’un événement
en général non souhaité, que l’on appelle le risque (accident de la
circulation, problèmes de santé, etc.).
En effet, afin de bénéficier d’une assurance contre les risques,
l’assuré doit souscrire un contrat lui permettant de garantir une sécurité
couvrant les risques, on versant une prime ou une cotisation à
l’assureur.

En résume, l’assurance est une opération par laquelle une personne

(l'assureur) s'engage à réaliser une prestation, dans le cadre d'un contrat
d'assurance, au profit d'un autre individu (l'assuré) lors de la survenance
d'un risque et moyennant le paiement d'une cotisation ou d'une prime.
Le risque constitue l'objet de l'assurance. Un assuré contracte une
assurance pour se prémunir contre des événements dommageables
(maladie, incendie, vol, décès...) ou contre les risques liés à certains
objets qu'il possède (automobile, habitation...).

En cas de survenance d'un risque, l'assureur s'oblige à verser une

prestation sous forme d'argent soit à l'assuré, soit à un tiers, soit au
bénéficiaire dans le cadre d'une assurance-vie. En contrepartie de cette
prestation, l'assuré verse une prime ou une cotisation à l'assureur. Cette

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somme correspond au coût du risque et aux frais de fonctionnement de
l'assureur.

Une assurance doit être souscrite auprès d'une société qui est
habilitée à exercer cette activité. Il peut s'agir d'une compagnie
d'assurances ou encore d'une banque. La souscription s'effectue par la
signature d'un contrat d'assurance
SECTION 2 : DEFINITION DU CONTRAT D’ASSURANCE
Une première définition du contrat d’assurance fut introduite par le
législateur algérien à l’article 619 du code civil qui stipule
que :«L’assurance est un contrat par lequel l’assureur s’oblige,
moyennant des primes ou autres versements pécuniaires, à fournir à
l’assuré ou au tiers bénéficiaire au profit duquel l’assurance est
souscrite, une somme d’argent, une rente ou une prestation
pécuniaire, en cas de réalisation du risque prévu au contrat».
Le législateur algérien a repris la même définition dans l’article 2
de l’ordonnance n° 95-07 du 25 janvier 1995 relative au assurances (JO
n° 13 du 08/03/1995 modifiée et complétée) qui stipule que :«
L’assurance est, au sens de l’article 619 du code civil, un contrat par
lequel l’assureur s’oblige, moyennant des primes ou autres
versements pécuniaires, à fournir à l’assuré ou au tiers bénéficiaire
au profit duquel l’assurance est souscrite, une somme d’argent, une
rente ou autre prestation pécuniaire, en cas de réalisation du risque
prévu au contrat.
Nonobstant les dispositions de l’alinéa 1er du présent article, la
prestation peut être servie en nature pour l’assurance assistance et les
véhicules terrestres à moteurs».
Cette définition légale rassemble les éléments essentiel du contrat
d’assurance : l’engagement contractuel de l’assureur, en contrepartie de
l’engagement contractuel du preneur, d’exécuter envers le preneur ou
un tiers une prestation d’assurance, dans l’éventualité où le risque
couvert par le contrat se réalise.

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 Ainsi, le contrat d’assurance est un contrat par lequel le
souscripteur se fait promettre par un assureur, pour son compte ou celui
d’un tiers, une prestation généralement pécuniaire en cas de réalisation
d’un risque, moyennant le paiement d’une prime ou cotisation.
Et aussi, il contient toute information relative aux droits et
obligations de l’assureur comme de l’assuré, les conditions générales et
particulières de l’assurance, les règles de résiliation de l’assurance,
certaines clauses imposées par la loi, etc.
CHAPITRE 2 : LES ELEMENTS DU CONTRAT
D’ASSURENCE :
LE RISQUE :
Dans le contrat d'assurance, le risque désigne un événement
possible qui pourrait survenir dans le futur. Le sens de cette mention est
que ce risque peut ou non se produire sans que sa survenance ou la
connaissance de sa survenance ne dépende de la volonté de l'une des
parties contractantes.
Donc l’assurance est un contrat de garantie contre le risque, cette
garantie au sens large désigne tout mécanisme qui prémunit une
personne contre une perte pécuniaire. En effet ce que couvre
l’expression garantie dans l’assurance, c’est la couverture d’un risque ;
c’est-à-dire l’obligation souscrite par l’assureur de couvrir le risque
prévu au contrat, ou l’obligation de couverture.
Le terme risque présente plusieurs sens ou plusieurs interprétations,
il est donc impossible d’établir une définition précise du risque mais on
peut considérer le risque comme un évènement quelconque pourvu qu’il
eut un caractère aléatoire, c’est-à-dire la possibilité que survienne un
événement indésirable (comme un accident, un sinistre, une maladie,
etc.) qui pourrait entraîner des conséquences financières pour l'assuré.
En souscrivant un contrat d'assurance, l'assuré s'engage à verser des
cotisations à l'assureur en échange de la garantie que celui-ci prendra
en charge les coûts liés à l'événement couvert par le contrat en cas de
survenance de ce risque.

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 Il existe de nombreux types de risques couverts par les assurances,
tels que les risques de dommages matériels (comme un incendie ou une
tempête), les risques de dommages corporels (comme un accident de la
route), les risques de perte d'emploi, les risques de maladie, etc.
L'assureur évalue le niveau de risque associé à chaque contrat
d'assurance et fixe les cotisations en conséquence. Plus le risque est
élevé, plus les cotisations seront élevées

LA PRIME :
Une prime d’assurance est la somme que paie le souscripteur d’un
contrat à un assureur en échange des garanties définies. En d’autres
termes, c’est le montant final que vous payez à échéance de votre
contrat pour être couvert contre des risques prédéfinis avec la
compagnie d’assurance. La prime d’assurance est donc annuelle.
Généralement, la prime d’assurance augmente en fonction du
nombre de garanties auxquelles la personne adhérée. Plus il y’a des
garanties, plus les risques couverts sont nombreux. Les assureurs ont
aussi une prime de référence, qui leur sert d’indicateur pour fixer les
primes de leurs adhérents.
La prime fait l'objet de l'obligation ) de la
compagnie d'assurance, en vertu de laquelle elle s'engage à verser à
l'assuré ou au bénéficiaire qu'il désigne le montant de l'assurance, dès
la survenance du risque ou de l'accident contre lequel il est assuré, en
échange des primes que l'assuré verse à la compagnie d'assurance, et à
partir de là le contrat d'assurance. Le contrat d’assurance peut donc être
considéré comme un contrat à caractère obligatoire pour la compagnie
d'assurance et l'assuré.
Le législateur algérien a dans l’article 79 de l’ordonnance n°95-07
qui stipule «La prime unique représente le seul versement que doit
effectuer le souscripteur lors de la souscription du contrat, pour se
libérer définitivement de son engagement et obtenir la garantie».
L’article 81 de la même ordonnance stipule aussi que : «La prime
périodique est la prime que verse le souscripteur à chaque échéance,
pendant une durée déterminée au contrat».
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 LA PRESTATION DE L’ASSUREUR :
L’obligation essentielle de l’assureur, est l’obligation de garantie
ou de garantie du risque, l’obligation de règlement des prestations, elles
sont essentielles dans le contrat d’assurance.
Il s'agit de l'exécution, par l'assureur, de sa garantie. Celle-ci peut
se réaliser en argent, comme le remboursement de la valeur d'un
véhicule, ou en nature, comme le rapatriement d'une personne.
Donc l’assureur est tenu de deux obligations distinctes : une
obligation de couverture du risque, et une obligation d’exécuter la
prestation convenu en cas de sinistre.
La première obligation n’est pas conditionnelle mais pure et simple
sauf si la prise d’effet de la garantie est subordonné.