LES SÛRETÉS

PERSONNELLES

Dr. KAREL OSIRIS DOGUE (LL.D.)

PRÉLUDE

• Contexte du crédit
• Besoin de financement (particuliers et entreprises)
• Difficultés du crédit en Afrique : surliquidité des banques,
problèmes de financement des établissements financiers à
caractère bancaire, crise d’identité des SFD
PRÉLUDE

• Risques du crédit
• Certes, il y a des risques pour le bénéficiaire du crédit
• Mais, deux risques essentiels existent pour le dispensateur de crédit:
❖ le risque de non remboursement : (insolvabilité ou mauvaise foi)
❖ le risque de liquidité.
• Constat des limites de l’assurance-crédit
• Sécurisation du crédit : Prise de sûretés
PRÉLUDE

• Sûreté : affectation au bénéfice d’un créancier d’un bien,

d’un ensemble de biens ou d’un patrimoine afin de garantir
l’exécution d’une obligation ou d’un ensemble d’obligations,
quelle que soit la nature juridique de celles-ci et
notamment qu’elles soient présentes ou futures,
déterminées ou déterminables, conditionnelles ou
inconditionnelles, et que leur montant soit fixe ou fluctuant
(article 1 AUS).
• Principe de l’accession des sûretés
PRÉLUDE

• Régime des sûretés: AUS du 15 décembre 2010 qui abroge et

remplace celui du 17 avril 1997
▪ L’analyse de l’AUS de 2010 révèle une évolution dans la
philosophie générale du droit des sûretés. Deux manifestations:
❖allègement du formalisme et du rigorisme qui concerne le
contenu, la forme et les formalités de publicité de l’acte
constitutif de la sûreté
❖Renforcement de la liberté contractuelle.
PRÉLUDE

▪ Introduction de concepts nouveaux (débiteur professionnel et agent

de sûretés, le législateur a réorganisé les sûretés personnelles.
• Sûreté personnelle: engagement d'une personne de répondre de
l'obligation du débiteur principal en cas de défaillance de celui-ci ou à
première demande du bénéficiaire de la garantie (article 4).
• Deux sûretés personnelles:
• - cautionnement (I);
• - garantie et contre-garantie autonomes (II).
I- LE CAUTIONNEMENT

• Articles 14 et suivants
• Cautionnement : contrat par lequel la caution s'engage, envers
le créancier qui accepte, à exécuter une obligation présente ou
future contractée par le débiteur, si celui-ci n'y satisfait pas lui-
même.
• Cet engagement peut être contracté sans ordre du débiteur.
• Le cautionnement est une sûreté accessoire à l’obligation
principale : Formation (A) - Réalisation (B) - Extinction (C)
A- FORMATION DU
CAUTIONNEMENT
• Pas de présomption de cautionnement
• Exigence d’un écrit (article 14)
• Article 14 alinéa 2 et pratique bancaire?
• La caution doit:
• - avoir ou élire domicile;
• - présenter des garanties de solvabilité compte tenu de tous
ses éléments de patrimoine sauf cautionnement réel.
• Adaptation aux circonstances (articles 15 et 16)
A- FORMATION DU
CAUTIONNEMENT
• Validité du cautionnement et de l’obligation principale:
l’accessoire suivant le principal (article 17)
• Étendue du cautionnement : montant (articles 17, 18 et 19
• Affectation des produits de réalisation de biens ou
cautionnement réel (article 22)
• Cautionnement présumé solidaire
• Certificateur: caution de la caution (présomption de
cautionnement simple)
B- RÉALISATION DU
CAUTIONNEMENT
• Obligation de paiement subordonnée au non-paiement de la dette du débiteur.

• Droit et obligations du créancier:

➢ Poursuivre la caution en cas de défaillance du débiteur;

➢ Informer semestriellement la caution sous peine de déchéance (article 25): diligence impérative;

➢ Mettre en demeure le débiteur de payer préalablement à toute poursuite de la caution;

➢ Informer la caution de tout changement d’échéancier;

➢ Informer la caution de la défaillance du débiteur et du montant dû dans le mois qui suit la mise en demeure
infructueuse (article 24);

➢ Appeler en cause le débiteur en cas de réalisation du cautionnement;

➢ Poursuivre le débiteur en cas de discussion par la caution sous peine de responsabilité à l’égard de la caution;

➢ Veiller à ne pas porter atteinte à l’existence ou à la complétude de la subrogation au profit de la caution; à défaut, la
caution est déchargée.
B- RÉALISATION DU
CAUTIONNEMENT
• Droits et obligations de la caution:

➢ Subordonner son paiement à la défaillance du débiteur principal;

➢ Refuser le bénéfice du changement d’échéancier favorable au débiteur;

➢ Ne pas supporter la déchéance du terme de l’obligation principale sauf défaillance de sa part;

➢ Recevoir l’information sur l’état de la dette garantie et le comportement du débiteur;

➢ Exécuter l’obligation principale du débiteur défaillant: caution simple – caution solidaire?: bénéfice de
discussion, bénéfice de division

➢ Opposer à la caution les exceptions inhérentes à la dette;

➢ Aviser le débiteur ou le mettre en cause de payer avant tout paiement sous peine de perdre le recours
contre lui ;

➢ Se subroger aux droits et garanties du créancier en cas de paiement;

➢ Agir en paiement contre le débiteur; quand? (article 35)

C- EXTINCTION DU
CAUTIONNEMENT
• L’accessoire suit le principal.
• Causes d’extinction du cautionnement:
➢ Extinction totale ou partielle de l’obligation principale;
➢ Dation en paiement accepté le créancier; risque juridique (article 36 alinéa 2);
➢ Novation de l'obligation principale par changement d'objet ou de cause, la modification des
modalités ou sûretés dont elle était assortie;
➢ Décès de la caution : fin de l’obligation de couverture, maintien de l’obligation de règlement;
➢ Impossibilité de subrogation aux droits et garanties du créancier par le fait de ce dernier;
➢ Compensation avec une créance personnelle de la caution;
➢ Remise de dette à la seule caution;
➢ Confusion créancier-caution
II- GARANTIE ET CONTRE-
GARANTIE AUTONOMES
• Articles 39 et suivants.
• Garantie autonome : engagement par lequel le garant s’oblige, en
considération d’une obligation souscrite par le donneur d’ordre et sur
instructions de ce donneur d’ordre, à payer une somme déterminée
au bénéficiaire, soit sur première demande de la part de ce dernier,
soit selon des modalités convenues.
• Contre-garantie autonome : engagement par lequel le contre-garant
s’oblige, en considération d’une obligation souscrite par le donneur
d’ordre et sur instructions de ce donneur d’ordre, à payer une somme
déterminée au garant, soit sur première demande de la part de ce
dernier, soit selon des modalités convenues.
A- FORMATION DE LA GARANTIE ET
DE LA CONTRE-GARANTIE
AUTONOMES

• Qui peut être garant ou contre-garant autonomes?: une

personne morale.
• Quelle est la caractéristique principale de la garantie ou de
la contre-garantie autonomes?: l’autonomie de
l’engagement.
• Exigence d’un écrit à contenu obligatoire (article 41).
B- RÉALISATION DE LA GARANTIE ET
DE LA CONTRE-GARANTIE
AUTONOMES
• Incessibilité de principe de la garantie (intuitu personae)
• Prise d’effet de la garantie
• Irrévocabilité des instructions par le donneur d’ordre, de la garantie et
de la contre-garantie autonomes si la garantie est à durée déterminée
(article 43).
• Révocabilité de la garantie et de la contre-garantie autonome par le
garant ou le contre-garant si la garantie est à durée indéterminée
(article 43).
• Étendue de la garantie; possible de réduire le montant de
l’engagement en cours de garantie si prévue conventionnellement
(article 44).
B- RÉALISATION DE LA GARANTIE ET
DE LA CONTRE-GARANTIE
AUTONOMES
• Droits et obligations du bénéficiaire de la garantie:
➢ Demander le paiement par écrit indiquant le manquement
reproché au donneur d’ordre accompagné de tout
document prévu dans la garantie (article 45);
➢ S’assurer de la conformité de la demande de paiement aux
termes de la garantie;
➢ Présenter la demande au lieu d’émission de la garantie
B- RÉALISATION DE LA GARANTIE ET
DE LA CONTRE-GARANTIE
AUTONOMES

• Droits et obligations du garant ou du contre-garant:

➢ Examiner et s’assurer de la conformité de la demande en paiement aux termes de la
garantie dans les 05 jours ouvrés qui suivent la demande;
➢ Motiver tout rejet de demande de paiement;
➢ Transmettre une copie de la demande et des documents au donneur d’ordre;
➢ Aviser le donneur d’ordre de toute réduction du montant de la garantie ou de
l’extinction de la garantie;
➢ Refuser le paiement sur demande du donneur d’ordre si la demande en paiement est
manifestement abusive ou frauduleuse;
➢ Payer au bénéficiaire en cas de demande en paiement régulière ;
➢ Se subroger aux droits et garanties du bénéficiaire.
C- EXTINCTION DE LA GARANTIE ET
DE LA CONTRE-GARANTIE
AUTONOMES

• Trois causes d’extinction de la garantie et de la contre-

garantie autonomes:
➢ Expiration du délai prévu ;
➢ Présentation au garant ou au contre-garant des documents
libératoires spécifiés dans la garantie ou la contre-garantie
autonome ;
➢ Déclaration écrite du bénéficiaire libérant le garant de son
obligation au titre de la garantie autonome ou déclaration
écrite du garant libérant le contre-garant de son obligation au
titre de la contre-garantie autonome.
MERCI DE VOTRE ATTENTION

• Dr. Karel Osiris DOGUE (LL.D.)

• Karel.dogue@gmail.com