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I. PERTES D’EXPLOITATION............................................................................................................... 3
1) Objet de la garantie ........................................................................................................................ 3
2) Lieux où s’exerce l’assurance ........................................................................................................ 3
3) Deux formules d’assurance............................................................................................................ 3
4) Estimation des dommages ............................................................................................................. 6
5) Calcul de l’indemnité ...................................................................................................................... 7
6) Dispositions particulières prises après sinistre .............................................................................. 8
IV. LEXIQUE............................................................................................................................................. 14
1) Objet de la garantie
S’il en est fait mention aux Conditions particulières, nous garantissons le paiement, pendant la période
d'indemnisation, de la Perte d'exploitation correspondant :
• à la perte de marge brute, résultant de l'interruption ou de la réduction de l'activité de votre entreprise,
directement consécutive à des dommages matériels atteignant les biens assurés, couverts au jour du
sinistre pour les événements définis aux garanties « Incendie – événements annexes – catastrophes
naturelles » ou « Bris de matériels », à l’exclusion des dommages d’ordre électrique ;
• au montant des frais supplémentaires d'exploitation entraînés par le sinistre.
Les garanties s’exercent dans l’enceinte des établissements situés aux adresses indiquées aux Conditions
particulières.
En ce qui concerne la garantie des actes de terrorisme et attentats la législation française prévoit
l’indemnisation des dommages subis sur le territoire national.
Suivant la formule d’assurance que vous avez choisie et qui est indiquée aux Conditions particulières, la
garantie du contrat s’exerce :
• soit avec dérogation conditionnelle à la règle proportionnelle de capitaux,
• soit avec ajustabilité.
Cette renonciation est consentie pour une période s'étendant jusqu'au 5ème anniversaire de la date d'effet
du contrat ; si cet anniversaire ne coïncide pas avec une échéance principale, la période s'étend jusqu'à
l'échéance principale qui suit immédiatement cet anniversaire. La date d'expiration de cette période est
rappelée aux Conditions particulières.
• Modification du contrat
Indépendamment de l'obligation qui vous est faite au paragraphe précédent, il vous appartient de demander
la modification de la somme assurée au titre de la marge brute dès que vous estimez que le montant figurant
au contrat, revalorisé en fonction de l'indice R.I., ne correspond plus à la situation réelle de votre entreprise.
La date d'effet de l'avenant établi à cette occasion marque le point de départ d'une nouvelle période de 5
ans comme indiqué ci-dessus.
• Cotisation provisionnelle
La cotisation annuelle est perçue sur la base du montant de la marge brute annuelle résultant des comptes
du dernier exercice clos, multipliée par la durée maximale de la période d'indemnisation exprimée en
années.
• Régularisation de la cotisation
Après la clôture de chaque exercice comptable, la cotisation réellement due au titre d’un exercice est
calculée en prenant pour base le montant réel de la marge brute de cet exercice, multiplié par la période
maximale d’indemnisation exprimée en années.
Si mention en est faite aux Conditions particulières nous garantissons avec dérogation à la règle
proportionnelle de capitaux :
• Carence de fournisseurs
Le paiement, pendant la période d’indemnisation, de la perte d’exploitation définie ci-dessus, causée par
l’interruption ou la réduction de l’activité de votre entreprise résultant des dommages matériels d’incendie et
d’explosion, survenant dans les locaux des fournisseurs de matières premières, d’emballages ou
approvisionnements, des sous-traitants et façonniers, dés lors que ces dommages auraient été couverts
s’ils étaient survenus dans vos locaux.
Nous ne garantissons pas :
1. Les fournisseurs, sous-traitants et façonniers exerçant leurs activités en dehors de la France
métropolitaine.
2. Les défauts d’approvisionnement en eau, en énergie ou source d‘énergie thermique ou motrice,
et en télécommunications.
• Pénalités de retard
Les pénalités mises à votre charge en application de contrats passés avec votre clientèle par suite de non-
livraison ou de retards dus uniquement à un sinistre garanti par les événements suivants :
Incendie – explosion – foudre,
Fumées,
Tempêtes – grêle – neige sur les toitures,
Chute d’appareils aériens – franchissement du mur du son – choc de véhicules terrestres,
Actes de vandalisme et de sabotage – attentats – acte de terrorisme – émeutes – mouvements
populaires,
Dégâts des eaux – gel.
• Impossibilité d’accès
Le paiement, pendant la période d’indemnisation, de la perte d’exploitation définie ci-dessus, causée par
l’interruption ou la réduction d’activité de votre entreprise résultant de difficultés ou de l’impossibilité
matérielle d’accéder aux établissements de votre entreprise, ou d’une interdiction d’y accéder émanant des
• Honoraires d’expert
Le remboursement des honoraires réglés aux experts que vous aurez choisi à l’exclusion des honoraires
d’expert relatifs aux dommages occasionnés par :
• le ruissellement des eaux dans les cours ou les jardins, les voies publiques ou privées,
• le refoulement des égouts,
• les débordements et inondations de sources, de cours d’eau ou d’étendues d’eau naturelles ou
artificielles,
• les événements garantis au titre des « catastrophes naturelles ».
Vous êtes tenu de nous apporter par tous moyens et documents les preuves de la réalité et de l'importance
des dommages occasionnés par le sinistre.
Les frais supplémentaires d’exploitation sont les frais que vous engagez avec notre accord, en vue d’éviter
ou de limiter, durant la période d’indemnisation, la perte de marge brute due à la réduction du chiffre
d’affaires imputable au sinistre.
Le montant de l'indemnité s'obtient en appliquant dans l’ordre indiqué les opérations suivantes :
• Estimation des dommages déterminée comme il est dit ci-dessus dans la limite éventuelle du capital
garanti indiqué aux Conditions particulières,
• Application éventuelle des dispositions suivantes :
Si nous établissons que la perte d'exploitation a été aggravée par une insuffisance d'assurance des
dommages matériels, l'indemnité totale obtenue est réduite, à dire d'experts, à celle qui aurait été
normalement fixée si cette garantie avait été suffisante.
Sil y a lieu, application de la règle proportionnelle de capitaux comme indiqué aux chapitres précédents.
Si une règle proportionnelle de cotisation est applicable au titre des garanties « Incendie - événements
annexes – catastrophes naturelles » ou « Bris de matériels », elle s'applique également aux indemnités
résultant de la présente garantie.
5.5) FRANCHISE
Lorsque qu'une franchise en Euros est prévue aux Conditions particulières, elle se déduit de l’indemnité
totale due au titre du sinistre.
Si cette franchise est exprimée en jours ouvrés, l'indemnité est réduite d'une valeur égale à n/N de la perte
d’exploitation estimée au jour du sinistre, « n » étant le nombre de jours de franchise et « N » la période
d'indemnisation exprimée en nombre de jours telle que définie au « Lexique » de la présente convention.
S'il en figure une aux Conditions particulières, la limite contractuelle d'indemnité (L.C.I.) s'applique au total
des pertes pour lesquelles elle est prévue.
Sont indemnisés les honoraires que vous avez effectivement payés à votre expert ainsi que, éventuellement,
la moitié des honoraires du tiers expert, dans la limite de la somme résultant de l'application du barème
« Honoraires d’expert » figurant au « Lexique » de la présente convention.
En cas de sinistre, la garantie sera étendue à la réinstallation de l'entreprise dans de nouveaux lieux, à
condition qu'ils soient situés en France métropolitaine. L'indemnité alors versée ne pourra excéder celle
qui, à dire d'expert, vous aurait été versée si l'entreprise avait été remise en activité dans les lieux spécifiés
aux Conditions particulières.
Si l’utilisation du stock de produits finis non atteints par le sinistre permet de réduire la baisse du chiffre
d’affaires pendant la période d’indemnisation contractuelle, si ce stock ne peut être reconstitué pendant
ladite période, et s’il en résulte postérieurement un préjudice pour vous, l’indemnité susceptible d’être versée
sera fixée à dire d’expert.
Si, après le sinistre, vous ne reprenez pas une ou plusieurs des activités désignées aux Conditions
particulières, aucune indemnité ne vous sera due au titre de ces activités.
Cependant, si la cessation d'activité est imputable à un événement indépendant de votre volonté et se
révélant à vous postérieurement au sinistre, une indemnité calculée suivant les modalités des paragraphes
« Estimation des dommages » et « Calcul de l’indemnité » pourra vous être versée en compensation des
dépenses correspondant aux postes de charges assurés et qui auront été exposées jusqu'au moment où
vous aurez eu connaissance de l'impossibilité de poursuivre l'activité.
Cette indemnité pourra comprendre en particulier, dans les conditions prévues au contrat, les rémunérations
du personnel et les indemnités de son licenciement dues en raison de la cessation d'activité, mais ne pourra
en aucun cas être supérieure à celle qui aurait été versée en cas de réinstallation de l'entreprise dans les
mêmes lieux.
1) Objet de la garantie
1.2) Les frais supplémentaires définis ci-après consécutifs à des dommages matériels que nous avons
indemnisés au titre de la garantie « Bris des matériels informatiques », que vous avez engagés
pendant la période d'indemnisation et que vous êtes en mesure de justifier au moyen de factures.
• Capital garanti
Le capital garanti est déterminé par vous-même et indiqué aux Conditions particulières.
Les garanties s’exercent dans l’enceinte des établissements situés aux adresses indiquées aux Conditions
particulières.
En ce qui concerne la garantie des actes de terrorisme et attentats la législation française prévoit
l’indemnisation des dommages subis sur le territoire national.
Vous êtes tenu de nous apporter par tous moyens et documents les preuves de la réalité et de l'importance
des dommages occasionnés par le sinistre.
Les dommages sont constitués de tous les frais que vous exposez, avec notre accord, en vue d'éviter ou de
limiter, durant la période d'indemnisation, la perte du chiffre d'affaires imputable au sinistre.
Montant des frais supplémentaires garantis, engagés ou subis pendant la période d'indemnisation.
4) Calcul de l’indemnité
Le montant de l'indemnité s'obtient en appliquant dans l’ordre indiqué les opérations suivantes :
• Estimation des dommages déterminée comme il est dit ci-dessus dans la limite éventuelle du capital
garanti indiqué aux Conditions particulières,
• Application éventuelle des dispositions suivantes :
Si nous établissons que la perte du chiffre d’affaires imputable au sinistre, ou les frais supplémentaires
d’exploitation suite à « Bris des matériels informatiques » ont été aggravés par une insuffisance d'assurance
des dommages matériels, l'indemnité totale obtenue est réduite, à dire d'experts, à celle qui aurait été
normalement fixée si cette garantie avait été suffisante.
Si une règle proportionnelle de cotisation est applicable au titre des garanties « Incendie – événements
annexes – catastrophes naturelles », « Bris de matériels », ou « Bris des matériels informatiques », elle
s'applique également aux indemnités résultant de la présente garantie.
4.3) FRANCHISE
Lorsque qu'une franchise en Euros est prévue aux Conditions particulières, elle se déduit de l’indemnité
totale due au titre du sinistre.
Si cette franchise est exprimée en jours ouvrés, l'indemnité est réduite d'une valeur égale à n/N des
dommages estimés au jour du sinistre, « n » étant le nombre de jours de franchise et « N » la période
d'indemnisation exprimée en nombre de jours telle que définie au « Lexique » de la présente convention.
Sont indemnisés les honoraires que vous avez effectivement payés à votre expert ainsi que, éventuellement,
la moitié des honoraires du tiers expert, dans la limite de la somme résultant de l'application du barème
« Honoraires d’expert » figurant au « Lexique » de la présente convention.
En cas de sinistre, la garantie sera étendue à la réinstallation de l'entreprise dans de nouveaux lieux, à
condition qu'ils soient situés en France métropolitaine. L'indemnité alors versée ne pourra excéder celle
qui, à dire d'expert, vous aurait été versée si l'entreprise avait été remise en activité dans les lieux spécifiés
aux Conditions particulières.
Si, après le sinistre, vous ne reprenez pas une ou plusieurs des activités désignées aux Conditions
particulières, aucune indemnité ne vous sera due au titre de ces activités.
1) Objet de la garantie
S’il en est fait mention aux Conditions particulières, nous garantissons la perte totale ou partielle de la
valeur vénale du fonds de commerce, à la suite de dommages matériels subis par les biens assurés et
résultant d’un événement couvert au titre de la garantie « Incendie - événements annexes - catastrophes
naturelles » du présent contrat, à l’exclusion toutefois des catastrophes naturelles .
La perte totale désigne votre situation lorsque vous êtes dans l’impossibilité complète et définitive de
continuer à exercer vos activités dans les bâtiments occupés, destinés à l’exploitation et que vous ne
pourriez transférer votre exploitation dans d’autres lieux sans perdre la totalité de votre clientèle.
Il y a perte partielle lorsque les dommages causés aux locaux ont entraîné une dépréciation définitive de la
valeur du fonds par disparition ou diminution de certains éléments incorporels, du fait :
• de l’obligation de réinstaller le fonds dans d’autres locaux,
• de la diminution de la surface des locaux où s’exerce votre activité,
• de l’augmentation définitive des charges consécutives au sinistre,
• de la diminution définitive et permanente de la clientèle.
• Valeurs à garantir
La valeur à garantir au titre de la « Perte de valeur vénale du fonds de commerce » est à déterminer par le
souscripteur et son montant est indiqué aux Conditions particulières.
2) Indemnisation
La valeur du fonds est estimée à dire d'expert au jour du sinistre, selon les usages en cours dans la
profession.
En cas de désaccord sur l'évaluation de la perte partielle, chacune des parties pourra demander que la
clôture de l'expertise n'ait lieu qu'un an après la reprise des affaires.
Les indemnités pour perte partielle et perte totale de valeur vénale ne se cumulent pas.
Estimation des dommages déterminée comme il est dit ci-dessus dans la limite du capital garanti indiqué
aux Conditions particulières.
En cas de sinistre :
• vous devez nous aviser, dès que vous en avez connaissance, de tous actes émanant du propriétaire.
Nous nous réservons le droit de transiger directement avec celui-ci et vous vous engagez à nous donner
tous pouvoirs à cet effet ;
• vous ne devez pas demander, ni accepter - sous peine de déchéance - la résiliation de votre bail
sans notre autorisation.
Si vous avez choisi de souscrire à la fois les garanties « Pertes d’exploitation » ou « Frais supplémentaires
d’exploitation » et « Perte de valeur vénale du fonds de commerce » :
• Les indemnités pour « perte partielle » ne peuvent pas se cumuler avec les indemnités pour
« Pertes d’exploitation » ou « Frais supplémentaires d’exploitation » sauf si, à l’expiration de la
période d’indemnisation prévue pour ceux-ci, il est constaté une dépréciation partielle définitive de la
valeur du fonds.
• Dans le cas où l’impossibilité d’exploitation temporaire devient définitive et complète, l’indemnité versée
au titre de la garantie « Perte d’exploitation » est déduite du montant dû éventuellement au titre de la
garantie « Perte de la valeur vénale du fonds de commerce », sauf la part de l’indemnité « Perte
d’exploitation » destinée à couvrir les charges fixes exposées jusqu’au moment où vous avez eu
connaissance de l’impossibilité de poursuivre votre exploitation.
Si indemnisé de la perte totale de votre fonds de commerce, vous reconstituez, créez ou exploitez, dans un
délai de deux ans à compter du sinistre, soit personnellement, soit en société ou sous forme d'association,
un fonds similaire au fonds sinistré dans un rayon d'un kilomètre des lieux du sinistre, nous avons droit à la
restitution partielle de l'indemnité dans les proportions suivantes :
• les deux tiers, si la réinstallation a lieu l'année du sinistre,
• le tiers, si la réinstallation a lieu plus d'un an et moins de deux ans à compter du jour du sinistre.
Toutefois, la fraction de l'indemnité correspondant à la résiliation du bail et à la perte de valeur, par rapport à
celle du pas-de-porte original, vous demeure définitivement acquise.
Sont indemnisés les honoraires que vous avez effectivement payés à votre expert ainsi que, éventuellement,
la moitié des honoraires du tiers expert, dans la limite de la somme résultant de l'application du barème
« Honoraires d’expert » figurant au « Lexique » de la présente convention.
Honoraires d’expert
Le montant du remboursement des honoraires d’experts ne pourra jamais excéder :
• Ni la limite de remboursement en application du barème suivant avant déduction des franchises :
Montant de l’indemnité
Jusqu’à concurrence de x fois la valeur en euros de Limite de remboursement
l’indice
Jusqu’à 35 4,5 %
De 35 à 350 4,5 % sur 35 et 1 % sur le surplus
De 350 à 1400 1,35 % sur 350 et 0,5 % sur le surplus
De 1 400 à 14 000 0,71 % sur 1 400 et 0,1 % sur le surplus
Plus de 14 000 0,16 % sur 14 000 et 0,05 % sur le surplus
• ni le montant des honoraires réellement payés s’ils sont inférieurs à la limite de remboursement calculée
comme indiqué ci-dessus,
• ni le montant du capital spécial figurant aux Conditions particulières,
• ni le montant de l’indemnité de sinistre.
Période d'indemnisation
La période commençant le jour du sinistre, pendant laquelle les résultats de l'entreprise sont affectés par le
sinistre et ayant comme limite la durée maximale prévue aux Conditions particulières.
Elle n'est pas modifiée par l'expiration, la résiliation ou la suspension du contrat survenant postérieurement
au sinistre.