A Quoi Sert Une Banque

SES 2nde
Sciences économiques et sociales
À quoi sert une

banque ?
DÉCOUVREZ LES FONCTIONS D'UNE BANQUE
À quoi sert une banque ?
Juliette
Mme
Montaigu
M. Capulet
Roméo et Jules
JULIETTE A DE L'ARGENT DE CÔTÉ…
ELLE A DES PROJETS, DES ENVIES ET VEUT ÊTRE PRÊTE

EN CAS DE COUP DUR.
QUE FAIRE DE CET ARGENT

DISPONIBLE ?
ELLE PEUT LE CONSERVER CHEZ

ELLE, MAIS AVEC LE TEMPS, ELLE
PERD DU POUVOIR D'ACHAT.
ELLE PEUT AUSSI LE PLACER DANS

DES PRODUITS D'ÉPARGNE.
QUIZ
À quoi sert l'épargne ?
POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ?
LA HAUSSE GÉNÉRALE DES PRIX S'APPELLE L'INFLATION.

CONSERVER DE L'ARGENT SANS LE PLACER, C'EST THÉSAURISER.
LE 1ER JANVIER 2000, UNE BAGUETTE VALAIT

50 CENTIMES : AVEC 1 EURO, JULIETTE
POUVAIT ACHETER 2 BAGUETTES.
LE 1ER JANVIER 2012, UNE

BAGUETTE VAUT 90 CENTIMES.
AVEC 1 EURO, ELLE NE PEUT DONC

PLUS ACHETER 2 BAGUETTES…
POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ?
DÈS L'ARRIVÉE DE SON SALAIRE, ELLE MET

TOUT DE SUITE DE CÔTÉ UNE SOMME
RAISONNABLE : NI TROP, NI TROP PEU.
POUR NE PAS L'OUBLIER, ELLE A MIS EN

PLACE UN VIREMENT AUTOMATIQUE
MENSUEL SUR UN COMPTE D'ÉPARGNE.
APRÈS QUELQUES MOIS OU ANNÉES, LA

SOMME ACCUMULÉE LUI PERMET DE
RÉALISER SES PROJETS.
LA RÉMUNÉRATION D'UN PLACEMENT
JULIETTE BANQUE
… place une somme 6 000 € … sur la base

pour une durée déterminée…1 an d'une rémunération
annuelle de 1,75 %
+ EXEMPLE SIMPLIFIÉ
La banque verse les intérêts à Juliette :
1,75 6 000 € placés = 105
...... % de ………… …… € d'intérêts versés par la banque
1 an Juliette peut récupérer :
Au bout d' ……….,
6 000
La quantité de l'argent placé : …………€
Les intérêts perçus : 105
…………€
Soit, la somme totale de : 6 105
…………€
POURQUOI L'ARGENT PLACÉ GAGNE-IL DU POUVOIR D'ACHAT ?
LES INTÉRÊTS PAYÉS PAR LA BANQUE SONT CALCULÉS SUR :

LE CAPITAL PLUS LES INTÉRÊTS DEJA VERSÉS RÉGULIÈREMENT.
SANS RIEN FAIRE, ELLE GAGNE DE PLUS EN PLUS.
LES INTERÊTS PRODUISENT EUX-MÊMES DES INTERÊTS.
LE CAPITAL PLACÉ AU DÉPART EST

6 000 €
DE 6 000 €
CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE

DES INTÉRÊTS : 1,75 % + 1,75 %
LA 1RE ANNÉE, SON ÉPARGNE LUI

6 105 €
RAPPORTE 105 €…
CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE

DES INTÉRÊTS : 1,75 % + 1,75 %
LA 2E ANNÉE, LES INTÉRÊTS SE

CALCULENT DONC SUR 6 105 €. 6 211,83 €
ILS S'ÉLÈVENT À 106,83 €, ETC.
À QUOI SERT UNE BANQUE ?
JULIETTE A AUGMENTÉ LE
MONTANT DE SON ÉPARGNE DES
INTÉRÊTS VERSÉS PAR LA BANQUE.
JULIETTE POURRA FINANCER

DEMAIN UN PROJET PLUS
IMPORTANT.
Retour
ROMÉO VEUT ACHETER UNE VOITURE...
ROMÉO VEUT S'ACHETER UNE

VOITURE À 11 500 €.
IL NE DISPOSE QUE DE 1 700 €.
IL PRÉFÈRE ATTENDRE ET DÉCIDE

DE METTRE DE CÔTÉ 200 € À
CHAQUE DÉBUT DE MOIS.
EN ÉPARGNANT PENDANT 4 ANS, IL

AURA ACCUMULÉ L'ARGENT QUI
LUI MANQUAIT POUR SON ACHAT.
JULES VEUT AUSSI ACHETER UNE VOITURE...
JULES VEUT AUSSI S'ACHETER UNE

VOITURE À 11 500 €.
LUI AUSSI NE DISPOSE QUE DE

1 700 €.
COMME IL VEUT LA VOITURE TOUT

DE SUITE, IL DOIT EMPRUNTER
9 800 €.
À QUELLES CONDITIONS UNE BANQUE PRÊTERA-T-ELLE À JULES ?
JULES AURA-T-IL LA CAPACITÉ DE

REMBOURSER SON CRÉDIT ?
JULES A-T-IL COMPRIS

LE COÛT DU CRÉDIT ?
JULES A-T-IL COMPRIS LA NATURE

DE SA RESPONSABILITÉ ?
QUIZ
Que savez-vous du
crédit à la
consommation ?
LE CRÉDIT DE JULES A UN COÛT POUR LUI : LES INTÉRÊTS
JULES A BESOIN DE
LA BANQUE
FINANCEMENT
Il emprunte une somme 10 000 €

pour une durée déterminée 48 mois … accorde un prêt, à un
taux fixe annuel de 5 %
+ EXEMPLE SIMPLIFIÉ
Jules contracte un prêt de 10 000 €,
……………
5%
service payant proposé par la banque, au taux fixe annuel de ……
48 mois Jules rembourse son prêt : 225 € par mois
Au bout de ……………….,
La quantité de l'argent emprunté : 10 000
………..……€
1 009
Coût du crédit ou montant du service rendu : ……….…….€
Soit, la somme totale à rembourser de : 11 009
…………..…€
À QUOI SERT UNE BANQUE ?
JULES PEUT MAINTENANT ACHETER UNE ROMÉO A ÉPARGNÉ LA VALEUR DE SA

VOITURE. VOITURE PENDANT 4 ANS.
IL S'ENGAGE À REMBOURSER 225 € IL NE DOIT RIEN À LA BANQUE ET PAIE SA
CHAQUE MOIS PENDANT 48 MOIS. VOITURE COMPTANT.
C'EST UN SERVICE À VALEUR AJOUTÉE L'ARGENT PLACÉ DURANT SA PÉRIODE
FOURNI PAR LA BANQUE ET PAYANT. D'ÉPARGNE LUI A RAPPORTÉ DES INTERÊTS.
LA VOITURE, POURTANT AU MÊME PRIX, A COÛTÉ

PLUS CHER À JULES QU'À ROMÉO.
C'EST LE COÛT DU CRÉDIT.
Retour
MONSIEUR CAPULET RETIRE DE L'ARGENT...
MONSIEUR CAPULET DOIT PAYER

UN ACHAT.
IL DISPOSE DE PLUSIEURS MOYENS

DE PAIEMENT : CHÈQUE, CARTE
BANCAIRE, LIQUIDE.
VIREMENTS ET PRÉLÈVEMENTS
SONT UTILISÉS COURAMMENT
POUR LES PAIEMENTS RÉGULIERS
OU PONCTUELS. CES MOYENS
SONT SÉCURISÉS.
QUIZ
Connaissez-vous le
IL DOIT UTILISER LE PLUS ADAPTÉ À moyen de paiement
SA SITUATION. adapté à la situation ?
EN QUOI UNE CARTE BANCAIRE EST-ELLE SÛRE ?
Un ensemble de chiffres Un dispositif technologique Un code confidentiel

Un numéro de carte Une puce
1 2: 3
À NOTER
Un cryptogramme Un hologramme
Une date d'expiration Une bande magnétique
4 5 6
7 8 9
Comment choisir la
carte dont on a besoin ?
MONSIEUR CAPULET EST PARTI EN WEEK-END
IL A BESOIN DE LIQUIDE SUR PLACE. COMMENT PEUT-IL RETIRER

100 EUROS DE SON COMPTE ?
AVEC LA CARTE DE RETRAIT À

AUTORISATION SYSTÉMATIQUE
FOURNIE PAR SA BANQUE, IL SE
REND AU DISTRIBUTEUR DE BILLETS.
IL COMPOSE SON CODE

CONFIDENTIEL, QU'IL EST SEUL À
CONNAÎTRE.
58 000
SI SON COMPTE EST distributeurs en
APPROVISIONNÉ, LE DISTRIBUTEUR France : ce service
LUI DÉLIVRE L'ARGENT DEMANDÉ. a un coût
important et est
facturé.
LES MODES DE PAIEMENT LES PLUS UTILISÉS EN FRANCE
Cartes bancaires
17 % À NOTER :
Prélèvements
45 % Les transactions
réalisées par cartes
bancaires occupent la
Virements
17 % première place depuis
2001.
Chèques
Source : BCE, statistiques de

paiements, septembre 2012 Depuis 2004, chaque
20 % année, le nombre de
chèques émis baisse
d'environ 5 %.
Retour
MADAME MONTAIGU GÈRE UNE ENTREPRISE
ELLE PAYE SES EMPLOYÉS LE 1ER DE

CHAQUE MOIS.
SES FOURNISSEURS LUI

DEMANDENT DES ACCOMPTES EN
MILIEU DE MOIS.
30 30
MAIS SES CLIENTS LA PAYENT EN

FIN DE MOIS.
Observons l'évolution du
solde du compte bancaire
de l'entreprise de LA BANQUE PEUT LUI AVANCER
Mlle Montaigu L'ARGENT POUR GÉRER SES
DÉCALAGES DE TRÉSORERIE.
LES BANQUES CONTRIBUENT AU FINANCEMENT DE L'ÉCONOMIE
EN PERMETTANT AUX ENTREPRISES

OU ADMINISTRATIONS DE
FINANCER LEUR ACTIVITÉ, PAR
EXEMPLE EN DISTRIBUANT DU
CRÉDIT, LA BANQUE EST UN
MAILLON ESSENTIEL DE
L'ÉCONOMIE D'UN PAYS. En savoir plus sur le rôle
des banques dans le
financement de
l'économie.
Retour
POURQUOI LES SERVICES DE LA BANQUE SONT-ILS PAYANTS ?
LA BANQUE TROUVE DES PLACEMENTS POUR JULIETTE, CONSERVE L'ARGENT DE ROMÉO, ACCORDE
UN CRÉDIT À JULES, DONNE DES MOYENS DE PAIEMENT À M. CAPULET ET ACCORDE DES CRÉDITS À
L'ENTREPRISE DE MME MONTAIGU POUR LE FINANCEMENT DE SES PROJETS.
ELLE EST RÉMUNÉRÉE POUR TOUS CES SERVICES RENDUS*.
* Les services
rendus par une
banque concernent
aussi l'assurance,
la sécurité, la
téléphonie, etc.
QUIZ
POUR TERMINER, TESTEZ

VOTRE CONNAISSANCE SUR
L'UNIVERS DE LA BANQUE !
QUIZ
??
COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ?
12 000 38 000 300 000

QUIZ
??
12 000 38 000 300 000
En France, il y a plus d'agences bancaires que de

communes (36 000), mais aussi plus que de
supermarchés (12 000) ou de librairies (17 000).
QUIZ
??
COMBIEN DE FOYERS FRANÇAIS ONT-ILS
UN COMPTE EN BANQUE ?
< 65 % < 89 % > 99 %

QUIZ
??
< 65 % < 89 % > 99 %
Toutes les personnes majeures, sauf exception, ont un compte bancaire.

Chacun peut bénéficier d'un droit au compte qu'il peut exercer auprès de
la Banque de France.
QUIZ
??
COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-ILS UN CRÉDIT ?
12 % 49 % 85 %
QUIZ
??
COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-IL UN CRÉDIT ?
12 % 49 % 85 %
En 2012, 48,6 % des ménages détiennent au moins un

crédit. 31,4 % ont un crédit à l'habitat et 26,7 % un
crédit à la consommation.
QUIZ
??
COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES
DANS LES BANQUES ?
250 000 370 000 500 000

QUIZ
??
COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES
DANS LES BANQUES ?
250 000 370 000 500 000
…dont l’essentiel au contact de la clientèle.

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préparé par :
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Sciences économiques et sociales

À quoi sert une

ELLE A DES PROJETS, DES ENVIES ET VEUT ÊTRE PRÊTE

QUE FAIRE DE CET ARGENT

ELLE PEUT LE CONSERVER CHEZ

ELLE PEUT AUSSI LE PLACER DANS

LA HAUSSE GÉNÉRALE DES PRIX S'APPELLE L'INFLATION.

LE 1ER JANVIER 2000, UNE BAGUETTE VALAIT

LE 1ER JANVIER 2012, UNE

AVEC 1 EURO, ELLE NE PEUT DONC

DÈS L'ARRIVÉE DE SON SALAIRE, ELLE MET

POUR NE PAS L'OUBLIER, ELLE A MIS EN

APRÈS QUELQUES MOIS OU ANNÉES, LA

… place une somme 6 000 € … sur la base

LES INTÉRÊTS PAYÉS PAR LA BANQUE SONT CALCULÉS SUR :

LE CAPITAL PLACÉ AU DÉPART EST

CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE

LA 1RE ANNÉE, SON ÉPARGNE LUI

CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE

LA 2E ANNÉE, LES INTÉRÊTS SE

JULIETTE POURRA FINANCER

ROMÉO VEUT S'ACHETER UNE

IL NE DISPOSE QUE DE 1 700 €.

IL PRÉFÈRE ATTENDRE ET DÉCIDE

EN ÉPARGNANT PENDANT 4 ANS, IL

JULES VEUT AUSSI S'ACHETER UNE

LUI AUSSI NE DISPOSE QUE DE

COMME IL VEUT LA VOITURE TOUT

JULES AURA-T-IL LA CAPACITÉ DE

JULES A-T-IL COMPRIS

JULES A-T-IL COMPRIS LA NATURE

Il emprunte une somme 10 000 €

JULES PEUT MAINTENANT ACHETER UNE ROMÉO A ÉPARGNÉ LA VALEUR DE SA

LA VOITURE, POURTANT AU MÊME PRIX, A COÛTÉ

MONSIEUR CAPULET DOIT PAYER

IL DISPOSE DE PLUSIEURS MOYENS

Un ensemble de chiffres Un dispositif technologique Un code confidentiel

IL A BESOIN DE LIQUIDE SUR PLACE. COMMENT PEUT-IL RETIRER

AVEC LA CARTE DE RETRAIT À

IL COMPOSE SON CODE

Source : BCE, statistiques de

ELLE PAYE SES EMPLOYÉS LE 1ER DE

SES FOURNISSEURS LUI

MAIS SES CLIENTS LA PAYENT EN

EN PERMETTANT AUX ENTREPRISES

POUR TERMINER, TESTEZ

12 000 38 000 300 000

12 000 38 000 300 000

En France, il y a plus d'agences bancaires que de

< 65 % < 89 % > 99 %

< 65 % < 89 % > 99 %

Toutes les personnes majeures, sauf exception, ont un compte bancaire.

En 2012, 48,6 % des ménages détiennent au moins un

250 000 370 000 500 000

250 000 370 000 500 000

…dont l’essentiel au contact de la clientèle.

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