ENTRETIEN CONSEIL

Une étude personnalisée pour trouver ensemble une solution d'investissement adaptée à vos besoins

Étude de M Frederic BONNET, (sur le(s) compte(s) individuel(s))

Réalisée le 17 novembre 2021 en agence, Entretien Conseil n°748790
Par Myriam ATZENI
Votre CONS.CLIENTELE PRIVEE de la Banque Société Marseillaise de Crédit
TEL : 04 91 11 01 74
 Cher M Frederic BONNET,

Nous vous remercions d'avoir pris le temps de réaliser avec nous cet Entretien Conseil. Les informations que vous
avez bien voulu nous communiquer nous permettent d'appréhender l'ensemble de votre patrimoine et vos objectifs de
placement.

Nous pouvons ainsi vous fournir un service de conseil en investissement en notre qualité de banque et vous
recommander une gamme d'instruments financiers et de services adaptés à vos besoins, à votre connaissance et
expérience en matière d'investissement, et à votre situation financière.

Le présent rapport émis à la suite de notre Entretien Conseil reprend dans le détail :

l votre situation patrimoniale(1),

l vos connaissances et expériences en matière de produits et instruments financiers,
l votre sensibilité au risque de perte en capital,
l vos objectifs d’investissement,
l une proposition d'investissement.

Conformément à la réglementation sur les Marchés d'Instruments Financiers (MIF2), cet Entretien Conseil devra être
revu annuellement afin d'adapter votre épargne aux évolutions de votre situation personnelle.

Afin de maintenir ces informations à jour et vous garantir ainsi la meilleure qualité de service de conseil en
investissement, il est nécessaire que vous nous communiquiez des informations exactes et actualisées sur votre
situation personnelle et sur vos objectifs d'investissement. Aussi, nous vous invitons à informer votre Conseiller de tout
changement de votre situation, par tous moyens et dans les meilleurs délais, afin que nous puissions procéder à une
nouvelle évaluation, si nécessaire.

(1) L'analyse de votre profil d'épargne ne prend en compte que les avoirs détenus dans notre banque.

2
 Votre situation personnelle
Nom : M Frederic BONNET
Age : 48 ans
Nombre d’enfants : 2

Votre situation patrimoniale

D'après les éléments que vous nous avez communiqués, voici la composition de votre patrimoine :
Votre patrimoine Détail de votre patrimoine financier

90%

100%
10%

Votre patrimoine financier Epargne de précaution

Dont Banque Société Marseillaise de Crédit: Epargne financière
703,33 euros
Dont autre établissement:
0,00 euros

3
 Votre patrimoine financier en détail

Vos placements dans notre banque Devise Note de risque Vos encours
Disponibilités
Dépôts à vue en €
COMPTE COURANT EUR 1.0 -
Epargne de précaution
Epargne de précaution en €
LIVRET DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE EUR 1.0 70,52
Epargne financière
Epargne Assurance Vie 1.77 632,81
ANTARIUS DUO EUR 1.77 632,81
CAPI SECURITE 1 535,85
Etoile Actions France Part C 6 96,96

Total dans notre banque 703,33

4
 Le profil de votre épargne

Détail de votre patrimoine financier dans notre banque : Votre épargne détenue dans notre banque est composée en
grande partie de placements très sécuritaires. Cette
Epargne de précaution
orientation Sécuritaire implique une rémunération globale de
Epargne financière votre épargne faible ou nulle mais avec un niveau de risque
90% de perte en capital quasiment nul.

Le profil de votre épargne est déterminé de la façon suivante :

10%
n chaque produit possède une note de risque de 1 à 7 (1 étant
la moins risquée et 7 la plus risquée)
n le profil est déterminé en calculant une note moyenne
pondérée de tous les avoirs détenus au sein de notre banque.
1 2 3 4 5 6 7 Cette note est égale à la somme des montants de chaque
ligne de produits multipliée par la note de risque, le tout divisé
par le montant total détenu au sein de notre banque.

1.69

Votre capacité d'épargne mensuelle

D'après les éléments que vous nous avez communiqués, voici votre capacité d'épargne :
Revenus nets 2 020,00 €
Charges estimées 2 000,00 €
Epargne programmée existante 0,00 €
Capacité d'épargne mensuelle additionnelle 20,00 €

5
 Connaissance et expérience financière
Vous trouverez ci-dessous vos réponses* aux questions de connaissance et expérience financière que nous vous avons posées :
1. Placements obligataires (obligations, sicav ou fonds obligataires...)
- La valeur d'une obligation peut varier à la hausse ou la baisse en fonction de l'évolution des taux d'intérêts et de la qualité de l'émetteur. Vrai
- Combien d'opérations (achat/vente), en moyenne par an, avez-vous réalisé sur ce type d'investissement au cours des 5 dernières années? NSP**

2. Placements Actions (actions, sicav ou fonds investis en actions...)

- La valeur de l'action d'une entreprise peut varier à la hausse ou à la baisse en fonction de ses propres résultats et de l'évolution des marchés financiers. Vrai
- Un investissement en action sur tous types de marchés (pays développés, pays émergents, secteurs d'activités...) est fait pour rechercher une performance en acceptant un Vrai
risque de perte en capital.
- Combien d'opérations (achat/vente), en moyenne par an, avez-vous réalisé sur ce type d'investissement au cours des 5 dernières années? NSP**

3. Placements diversifiés (fonds diversifiés, profilés ou flexibles, gestion sous mandat, gestion déléguée...)
- Le gérant de fonds diversifiés ou de mandats peut-il utiliser plusieurs classes d'actifs (actions, obligations...) dont les marchés peuvent évoluer différemment les uns des autres. Vrai
- La diversification permet de supprimer le risque de perte en capital. Faux
- Combien d'opérations (achat/vente), en moyenne par an, avez-vous réalisé sur ce type d'investissement au cours des 5 dernières années? NSP**

4. Placements à formules et autres placements structurés à capital garanti à 100%

- La performance de ce type de placement dépend de la réalisation de certaines conditions prédéfinies. Vrai
- La garantie en capital est assurée uniquement aux échéances contractuelles prévues Vrai
- En dehors de leurs échéances définies, ces produits ne présentent aucun risque de perte en capital. Faux
- Combien d'opérations (achat/vente), en moyenne par an, avez-vous réalisé sur ce type d'investissement au cours des 5 dernières années? NSP**

5. Placement à formules et autres placements structurés à capital non garanti

- La performance de ce type de placement dépend elle de la réalisation de certaines conditions prédéfinies. Vrai
- Certains de ces placements présentent un risque de perte en capital lié aux variations des valeurs ou des indices auxquels ils se réfèrent. Vrai
- Combien d'opérations (achat/vente), en moyenne par an, avez-vous réalisé sur ce type d'investissement au cours des 5 dernières années? NSP**

6. Placement financiers immobiliers, pierre-papier (SCPI/OPCI...)

- La valeur d'un placement immobilier varie en fonction des marchés immobiliers et dans certains cas des marchés financiers sans offrir de garantie de rendement ni de capital. Vrai
- Un placement immobilier est liquide et de court terme. Faux
- Combien d'opérations (achat/vente), en moyenne par an, avez-vous réalisé sur ce type d'investissement au cours des 5 dernières années? NSP**

*ou celles de la personne qui vous représente ** NSP : ne sait pas 6

 Votre profil investisseur
Les réponses apportées aux questions ci-dessous permettent de déterminer votre profil investisseur.
A la première question "en matière d'investissement financier, quel niveau de risque de perte en capital éventuel acceptez-vous en
contrepartie d'une amplitude de performance annuelle possible à un et à 5 ans ?", vous avez choisi le niveau de risque "A".

(1) Ce graphique est réalisé

sur la base des observations
constatées durant les dix
dernières années par
périodes successives de 12 Profil A : Pour un placement de 100 000€ sur un an, ce choix peut
mois glissants à partir de entraîner (dans 95% des cas) un rendement compris entre une perte
l'historique des performances de 2,98% soit 2 980€ et un gain de 2,60% soit 2 600€. Pour un
connues des marchés placement de 100 000€ sur cinq ans, ce choix peut entraîner (dans
monétaires, obligataires et
actions et corrigées de 95% des cas) un rendement annuel compris entre une perte de 1,02%
l'inflation sur la période de soit 1 020€ et un gain de 0,86%, soit 860€.
référence

Synthèse de votre profil investisseur

A B C D E
Votre profil investisseur

Vous avez un profil investisseur de type A. Cela signifie que vous acceptez un niveau de risque* très faible pour votre épargne avec
une capacité à supporter des pertes de l’ordre de 2,98% de votre épargne détenu au sein de notre banque.

* Niveau de risque de perte à un an (voir graphique)

7
 Vos objectifs

Vous nous avez fait part de vos différents objectifs d’investissement repris ci-dessous :
l Se constituer progressivement un patrimoine
Ces objectifs seront pris en compte dans toute proposition de conseil en investissement.

Adéquation entre le profil de votre épargne et votre profil investisseur

Synthèse de vos profils épargne et investisseur :
1 2 3 4 5 6 7
Le profil de votre épargne détenue dans nos livres est en adéquation
avec votre profil investisseur.
Profil de votre
épargne 1.69

Zone d'adéquation de votre profil

Profil de votre épargne
investisseur A

100%
Perte potentielle : Capacité à supporter des
14,07 € pertes : 726,37 €

Le calcul de votre capacité à supporter les pertes tient compte de votre épargne de précaution ainsi que de vos revenus.

8
 Notre conseil

Nous venons d'évaluer ensemble le profil de votre épargne, votre profil investisseur*, votre connaissance et expérience
financière** ainsi que vos objectifs à moyen/long terme. En considérant tous ces éléments, et notamment dans un
objectif de diversification, voici notre conseil :
Note de
Vos placements dans notre banque Devise Situation actuelle (€) Mouvements (€) Nouvelle situation (€)
risque
Disponibilités 0,00 + 632,81 1.0 632,81
COMPTE COURANT EUR 0,00 + 632,81 1.0 632,81
Epargne de précaution 70,52 0,00 1.0 70,52
LIVRET DEVELOPPEMENT DURABLE
EUR 70,52 0,00 1.0 70,52
ET SOLIDAIRE
Epargne financière 632,81 - 632,81 0,00
Epargne Assurance Vie 632,81 - 632,81 0,00
ANTARIUS DUO EUR 632,81 - 632,81 0.0 0,00
CAPI SECURITE 535,85 - 535,85 1 0,00
Etoile Actions France Part C 96,96 - 96,96 6 0,00

Placements dans notre banque 703,33 0,00 1.00 703,33

*ou celui de la personne qui vous représente

** ou celle de la personne qui vous représente
9
 Nouvelle répartition de votre patrimoine financier

Votre patrimoine financier avant le conseil Votre patrimoine financier après le conseil

Epargne de précaution Disponibilités

Epargne financière Epargne de précaution

90% 10%

10% 90%

10
 Le nouveau profil de votre épargne

1 2 3 4 5 6 7 Votre épargne détenue dans notre banque serait composée en

grande partie de placements très sécuritaires. Cette
orientation Sécuritaire implique une rémunération globale de
1.00
votre épargne faible ou nulle mais avec un niveau de risque
de perte en capital quasiment nul.

Nouvelle adéquation entre le profil de votre épargne et votre profil investisseur

Synthèse de vos profils épargne et investisseur :

1 2 3 4 5 6 7
Le profil de votre épargne détenue dans nos livres serait en
adéquation avec votre profil investisseur.
Nouveau profil de
votre épargne 1.00

Zone d'adéquation de votre profil

Nouveau profil de votre épargne
investisseur A

100%

Perte potentielle : Capacité à supporter des

3,52 € pertes : 823,33 €

Le calcul de votre capacité à supporter les pertes tient compte de votre épargne de précaution ainsi que de vos revenus.

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 Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de EUR 24 471 936 - SIREN 054 806 542 - RCS Marseille
- N ° TVA FR79 054 806 542 - Siège Social : 75, rue Paradis - 13006 Marseille - Société de Courtage d’Assurances immatriculée à l’ORIAS
Je reconnais (Nous reconnaissons) que la Banque m'a (nous a) informé(s) qu'elle dispense un conseil en investissement non-indépendant et perçoit une rémunération
de la part de ses partenaires, fournisseurs d'instruments financiers* ou de services d'investissement, auprès desquels elle a sélectionné, dans le cadre de leurs accords,
une gamme d'instruments financiers ou de services d'investissement après avoir réalisé une analyse du marché cible desdits instruments ou services, sur la base des
informations fournies par ses partenaires. J'ai bien noté que la liste des principaux partenaires est disponible auprès de mon conseiller.
Je reconnais (Nous reconnaissons) que cette proposition n'a aucune valeur contractuelle : elle ne m' (nous) engage pas à suivre les préconisations et ne vaut pas ordre de
souscription.
Je reconnais (Nous reconnaissons) que la Banque m'a (nous a) informé(s) qu'avant toute souscription faisant suite au conseil fourni par celle-ci, je devrai (nous devrons)
avoir pris connaissance des documents d'information règlementaires relatifs aux produits conseillés et notamment de leur degré de risques ainsi que des coûts et charges
associés. J'ai (nous avons) bien été informé(s) que la Banque s'engage à mettre à ma (notre) disposition ces documents sur son site Internet ou auprès de mon (notre)
conseiller.
Je reconnais (Nous reconnaissons) que conformément à la règlementation applicable, à défaut d'informations exactes et actualisées, la Banque ne pourra pas émettre
de recommandation et qu'en conséquence, les ordres que je passerai (nous passerons) et les décisions que je prendrai (nous prendrons) relèveront de ma/notre seule
responsabilité et entreront dans le cadre du service de réception et de transmission d'ordres.
Je déclare (Nous déclarons) que j'ai (nous avons) répondu aux questions posées de manière sincère et que les informations que j'ai (nous avons) communiquées à la
Banque sur ma (notre) situation et mes (nos) objectifs d'investissement sont exactes et actualisées.
* Si les supports financiers proposés sont souscrits dans le cadre d'une assurance-vie ou d'un contrat de capitalisation, les frais qui y sont rattachés sont consultables sur
le site Internet de l'assureur ou auprès de mon conseiller.
La proposition de conseil est valable 1 mois à compter de sa date de réalisation.
Les informations à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent document sont obligatoires pour la mise en œuvre du produit/service souscrit ce jour. Elles pourront, de même que celles qui seront recueillies ultérieurement, être utilisées par la Banque pour les catégories
de finalités suivantes : la gestion de la relation bancaire, la réalisation d'études d'opinion et de satisfaction, statistiques et patrimoniales, la sélection des risques, la gestion, l'étude et l'octroi de crédit, la lutte contre la fraude, l'identification des comptes et coffres-forts des personnes
décédées, les obligations liées aux marchés financiers, la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme et la fraude fiscale, la prospection, la réalisation d'animation commerciale, l'enregistrement des conversations et des communications ainsi que pour
satisfaire aux obligations légales et réglementaires. Les durées de conservation relatives à ces finalités sont indiquées dans les Conditions Générales disponibles sur simple demande en agence. Par ailleurs et en complément, vos données à caractère personnel traitées pour les finalités
ci-dessus sont nécessaires à l'exécution du contrat, au respect d'une obligation légale ou, dans les cas de la lutte contre la fraude ou de prospection commerciale nécessaires à la poursuite des intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect de vos libertés et droits fondamentaux.
La personnalisation, le ciblage et l'optimisation des offres et des services, feront l'objet en tant que de besoin du recueil de votre consentement, que vous pourrez retirer à tout moment. Elles pourront, de convention expresse, et en tant que de besoin au regard des finalités mentionnées
ci-dessus, ou pour la mise en commun de moyens ou la présentation de produits ou services être communiquées par la Banque aux personnes morales du groupe Crédit du Nord, ainsi qu'à ses partenaires, courtiers et assureurs, sous-traitants et prestataires dans la limite nécessaire à
l'exécution des tâches qui leur sont confiées, établis dans ou en dehors de l'Espace Économique Européen. Ces transferts de données rendus nécessaires interviennent dans des conditions et sous des garanties propres à assurer la protection de vos données personnelles. Par ailleurs,
en raison notamment de la dimension du groupe Crédit du Nord les traitements visés ci-dessus sont susceptibles d'impliquer des transferts de données à caractère personnel vers des pays en dehors de l'Union Européenne. Dans ce cas, un cadre précis et exigeant, conforme aux
modèles adoptés par la Commission européenne, ainsi que des mesures de sécurité appropriées, assurent la protection des données à caractère personnel transférées. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et d'effacement*, de limitation du traitement*, ainsi que d'un droit à
la portabilité* de vos données à caractère personnel. Vous pouvez également vous opposer à tout moment pour des raisons tenant à votre situation particulière, à ce que ces données fassent l'objet d'un traitement. Il est précisé que l'exercice de certains de ces droits peut entraîner au
cas par cas pour la Banque l'impossibilité de fournir le produit ou le service. Vous disposez également d'un droit d'opposition à ce que vos données soient utilisées à des fins de prospection commerciale. Vous pouvez exercer vos droits ainsi que contacter le délégué à la protection des
données personnelles* en vous adressant : auprès de l'agence dans laquelle est ouvert votre compte, par courrier électronique à l'adresse suivante dpo.cdn@cdn.fr, aux coordonnées du service client indiquées dans les conditions générales du compte ou sur votre espace connecté*.
Vous avez le droit d'introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés (CNIL), autorité de contrôle en charge du respect des obligations en matière de données à caractère personnel.

Fait en 2 exemplaires le 17 novembre 2021

Signatures du (des) clients : Si mandataire, signature du mandataire : Signature de la banque :

sous le n ° 07 019 357.

*Applicables à compter du 25 mai 2018.

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