Elabor par :

Lieu de stage :

Agence CDM EL JADIDA, SAADA

Priode de stage :
Du 10 Juillet 2008 Au 31 Juillet 2008

SOMMAIRE
DEDICACES..3 REMERCIEMENTS.4 INTRODUCTION...5 Gnralits sur le secteur bancaire au Mar c..5 !rsentati n "u Cr"it "u Mar c.# Or$ani$ra%%e "e l&a$ence 'E( )ADIDA * SAADA..+, DESCRI!TION DES TAC-ES..+3 Descri.ti n "e c/a0ue secti n.+3 (e $uic/et+3 (e c %%ercial.+3 (a "irecti n+4 (es .rati ns "e l&a$ence.+5 Re%ise "e c/10ues..+5 Re%ise "&e22et . rte2euille..+5 3ire%ents..+5 3erse%ents "&es.1ces.....................................................................+4 Retrait sur .lace .ar c/10ue.+4 Retrait / rs .lace .ar c/10ue.+4 Certi2icati n "e c/10ue.+5 C/an$e..+5 De%an"e "u carnet "e c/10ue......................................................+5 Gesti n GA6.....+5 (es .r "uits 7en"us au ni7eau "e l&a$ence..+# Cr"it..+# !lace%ents..,8 !r "uits "&assurance.,+ CONC(USION.,,

DEDICACES

)e ""ie ce tra7ail 9 t us ceu: 0ui %& nt " nn "e l&ai"e et %& nt enc ura$ "urant la .ri "e "e 2 r%ati n* 9 %es enca"rant 0ui %& nt $ui" t ut au l n$ "e ce sta$e 9 bien c %.ren"re les .r c"ures "e tra7ail "e la ban0ue.

REMERCIEMENTS

Ce n;est .as .arce 0ue n us a7 ns .ris l;/abitu"e "e .rsenter "es re%ercie%ents a7ant ";ab r"er n;i%. rte 0uel su<et 0ue n us le 2ais ns %ais c;est .arce 0ue n us a7 ns rare%ent l; ccasi n "e .r u7er n tre $ratitu"e et n tre res.ect 9 n s 2 r%ateurs et enca"reurs 0ue n us re%erci ns 7i7e%ent. )e re%ercie t ut "&ab r" Mr TAOU=I> Tabib le "irecteur "e la ban0ue* Mlle =ENNANE >ari%a le c nseiller c %%ercial* M%e >AOUMI =ATIMA le c/e2 "e caisse et Mr MA?DI A/%e" le $uic/etier .a@eur % n %aitre "urant % n sta$e 9 l&a$ence.

INTRODUCTION
!ENERALITE SUR LE SECTEUR BANCAIRE AU MAROC :
(e S@st1%e Bancaire et inancier Mar cain ASB MB re.rsente un ense%ble relati7e%ent c %.le:e "&instituti ns .lus u % ins s.cialises 2ruit "e s n 7 luti n s ci Cc n %i0ue .r .re. De n s < urs* le SB M c %.ren" la ban0ue centrale "e trs r* les ban0ues c %%erciales et .ar2 is les ban0ues "&a22aires* les ban0ues "e "7el ..e%ent et "es instituti ns 2inanci1res s.cialises. Mal$r leur "i7ersit* ces instituti ns nt t utes . ur caractristi0ue c %%une "e . u7 ir c ntribuer au 2inance%ent "e l&c n %ie "&un .a@s " nne.

On utilise "i7erses e:.ressi ns* la .lus c urante est celle "&inter%"iaire 2inancier. Mais l&e:.ressi n est a%bi$De car n ne saurait a"%ettre la t/1se sel n la0uelle* ces r$anis%es s nt seule%ent "es inter%"iaires entre les cranciers et les "biteurs u enc re entre les %na$es et les entre.rises* entre les a$ents e:c"entaires et les a$ents "2icitaires. Ils n& nt .as une 2 ncti n neutre* ce s nt "es a$ents acti2s "&un "raina$e et "&une a22ectati n slecti7e.

!ar ailleurs E il est /abituel "e "istin$uer au sein "es inter%"iaires 2inanciers "&une .art "es inter%"iaires 2inanciers bancaires ' (a 6an0ue Centrale* le Trs r !ublic* les ban0ues .ri7es et les ban0ues 9 caract1re .ublic u se%iC.ublic et "&autre .art "es inter%"iaires 2inanciers n n bancaires ' (es instituti ns s.cialises "ans la c llecte "e l&.ar$ne* les tablisse%ents e22ectuant "es .rati ns "e .rFt 9 l&acti7it bancaire et les r$anis%es 2inanciers s.cialises.

6anG Al Ma$/rib A(a ban0ue centrale "u Mar cB* est un tablisse%ent .ublic " t "&une .ers nnalit ci7ile et "e l&aut n %ie 2inanci1re* institue en 7ertu "u Da/ir NH +C5IC,33 "u 38 )uin +I5I.6anG Al Ma$/rib a "es attributi ns n %breuses. Elle est res. nsable "es %canis%es "e re2inance%ent* "e li%itati n "e la "istributi n "u cr"it. Cette ban0ue a . ur %issi n essentielle "e r$uler la . liti0ue % ntaire. Elle est $ale%ent un a$ent 2inancier et "e $esti n "es rser7es "e c/an$es "u .a@s* ainsi 0u&une ban0ue "e .articulier . u7ant e22ectuer t utes les .rati ns "&une ban0ue c %%erciale. En tant 0ue ban0ue centrale* elle %et la % nnaie 2i"uciaire " nt elle assure elleC%F%e la 2abricati n. !arall1le%ent 9 cela* 6anG Al Ma$/rib e:erce "es acti7its "e c ntrJle "es .rati ns bancaires E elle sur7eille les r$anis%es 2inanciers s.cialiss* et c nstitue au ni7eau "u c ntrJle* la seule aut rit e22ecti7e 9 la0uelle s nt s u%ises les ban0ues.

(e rseau "es ban0ues c %%erciales est c nstitu "e "i7erses ban0ues ' 6anG Al Ma$/rib* Cr"it "u Mar c* Cr"it I%% bilier et -Jtelier* Cr"it ! .ulaire "u Mar c* Atti<ariCKa2abanG* 6an0ue Mar caine "u C %%erce E:trieur* 6an0ue Mar caine . ur le C %%erce et l&In"ustrie* 6an0ue Centrale ! .ulaire* 6an0ue ! .ulaire R$i nale* S cit Gnrale Mar caine "e 6an0ue. En 2ait* le secteur bancaire %ar cain est c n2r nt 9 "e %ulti.les "2is et en<eu:* " nt tr is s nt "e taille ' la c urse 9 la taille* l& u7erture sur l&A2ri0ue et la .r tecti n c ntre les ris0ues n u7eau:.

D&ab r" la c urse 9 la taille. En e22et* t utes les ban0ues uni7erselles %ar caines nt acclr "e.uis "eu: ans l& u7erture "e n u7eau: . ints "e 7ente. D&un r@t/%e %a:i%al "e +5 a$ences .ar an au "but "es annes ,888* n est .ass 9 58 7 ire 58 a$ences .ar an . ur les ban0ues les .lus "@na%i0ues. Ainsi* les ,,3 u7ertures recenses en ,884 nt . rt le rseau $l bal 9 , 444 $uic/ets* s it* en incluant les + 4#4 units "e 6ari" Al Ma$/rib* une "ensit bancaire "&un $uic/et . ur 5 388 /abitants c ntre # 588 9 2in ,888. Deu: e:.licati ns .rinci.ales e:.li0uent cette in2le:i n bser7e "1s ,885. (&une est une s rte "e racti n 9 la 2usi n entre Ka2abanG et 6CM* 0ui a " nn naissance 9 Atti<ariLa2a banG " nt le rseau est .r c/e "e 488 a$ences* sac/ant 0ue le

$r u.e 6an0ues . .ulaires a22ic/ait 4+8 a$ences au c %.teur il @ a 0uel0ues < urs. (es . ursui7ants i%%"iats* 2aisant le "euil "e t ute . ssibilit "e cr issance e:terne si$ni2icati7e* n ta%%ent 6MCE 6anG* n& nt eu "&autre c/ i: 0ue "&ten"re le leur. Rc n2 rte .ar le succ1s "e s n .lan 7 l ntariste ,885C,884* 0ui a . rt le n %bre "&a$ences 9 3,5 c ntre ,,5 9 2in ,884* la ban0ue "u $r u.e 6en<ell un 7ient "e /ausser le r@t/%e en ,885 9 58 a$encesMan. (ui e%b Ntant le .as* les "eu: 2iliales "es ban0ues 2ranOaises* 6MCI et SGM6* nt $ale%ent au$%ent la ca"ence* %ais "e %ani1re % ins intense. (a "eu:i1%e e:.licati n 9 cette in2le:i n .r 7ient "e ce c nstat tr1s si%.le ' . ur s utenir la cr issance 7i$ ureuse "es cr"its au: .articuliers Ai%% bilier et c ns %%ati nB et* "ans une % in"re %esure* "e la client1le "es entre.rises A2inance%ent "e .r <ets in"ustriels et "&in2rastructures* %ise 9 ni7eau "es !ME...B* il 2au"rait "is. ser "&un b n %ailla$e "u territ ire 0ui c lle 9 l&e:tensi n "es .ri%1tres urbains et 9 l&%er$ence "e n u7elles 7illes satellites* et tr u7er les ress urces les % ins c/1res . ur re2inancer ces n u7eau: enc urs. (a %artin$ale a t tr u7e 9 tra7ers l& u7erture "e .etites a$ences A3 9 4 .ers nnesB ""ies essentielle%ent au: .articuliers et .r 2essi nnels* 0ui c llectent au c urs "es .re%i1res annes "&e:istence "a7anta$e "e ".Jts A"e surcr Nt n n r%unrs en $ran"e .artieB 0u&elles n& ctr ient "e cr"its et c Ptent % ins c/er Aentre 4 et 5 MD- t ut inclusB. Ce sur.lus re2inance la % nte en .uissance "es enc urs "&autres branc/es etM u "&autres units "e .r 2it. C&est ainsi 0u&a7ec un c Pt % @en e22ecti2 "e re2inance%ent lar$e%ent in2rieur 9 , Q* les ban0ues nt .u ri7aliser en baisses "e tau: . ur .ren"re "es .arts "e %arc/ en %isant sur l&e22et 7 lu%e et sur la rentabilisati n "es cr"its .ar la .r li2rati n "es .r "uits "&acc %.a$ne%ent Abancassurance* % nti0ue* 2rais "e " ssiers* c nseils* etc.B.

"RESENTATION DU CREDIT DU MAROC

Etablisse%ent 2inancier %ar cain "e .re%ier r"re* le Cr"it "u Mar c* 2iliale "u !#$u%e C#&'it Ag#ic$le* e:erce tr is %tiers .rinci.au: ' la ban0ue "e rseau. la ban0ue "e 2inance%ent et ";in7estisse%ent et la $esti n ";acti2s.

(a c %.l%entarit entre ses "i22rentes acti7its c nstitue . ur le Cr"it "u Mar c un at ut c %%ercial %a<eur et un $a$e "e s li"it 2inanci1re .

A%e#(u )u# le C#&'it 'u M*#$c :

Cr en +I,I* le Cr"it "u Mar c a .arc uru "e.uis un l n$ c/e%in. Et 22ant s n rseau "e %ani1re /ar% nieuse* "7el ..ant les c %.tences "e ses c llab rateurs et les %tiers* il a su r. n"re au: e:i$ences "e sa client1le tant Entre.rise 0ue !articuliers et .r 2essi nnels. ! ursui7ant une . liti0ue "e cr issance rentable 2 n"e sur un "7el ..e%ent slecti2 .ar 7 ie r$ani0ue "e ses acti7its* le Cr"it "u Mar c s;a..uie sur une 2 rte ca.acit ";inn 7ati n t urne 7ers la satis2acti n "e ses clients.

A tra7ers* une r$anisati n "e .r :i%it 2 n"e sur une strat$ie %ulticanal int$re Aa$ences* % nti0ue* tl%ati0ue et InternetB* le Cr"it "u Mar c .r . se une 22re $l bale "e .r "uits et ser7ices bancaires au: .articuliers* .r 2essi nnels et entre.rises* c u7rant leurs bes ins en %ati1re ";.ar$ne et "e .lace%ents* "e cr"its 9 la c ns %%ati n* .ers nnels et i%% biliers* "e % @ens "e .aie%ent* ";assurance u "e c nseil. ! ur r. n"re 9 cette client1le et 9 s n bes in "e .r :i%it* le Cr"it "u Mar c "is. se ";un rseau "e .lus "e ,88 a$ences 9 tra7ers le Mar c ainsi 0ue .lus "e +48 $uic/ets aut %ati0ues bancaires. A2in ";a%li rer l;accueil "es clients* le "7el ..e%ent "u rseau ";a$ences aut %atises se . ursuit 9 un r@t/%e le7. !rsente $ale%ent 9 l;internati nal* en =rance* au: !a@sC6as et en Italie* la 6an0ue entretient en utre "es relati ns a7ec .lus "e 588 c rres. n"ants bancaires 9 tra7ers le % n"e. =ace 9 "es .r bl%ati0ues "e .lus en .lus c %.le:es "e la .art "es entre.rises 0uant au: c/ i: "u 2inance%ent "e leur cr issance* le Cr"it "u Mar c %et l;ense%ble "e ses % @ens* c n<u$us 9 ceu: "e Cal@ n . ur r. n"re 9 leurs attentes* t ut .articuli1re%ent en %ati1re "e c nseil et "e 2inance%ent et ";ai"e 9 la %ise 9 ni7eau.

"*#tici%*ti$n 'u g#$u%e C#&'it 'u M*#$c Cr"it "u Mar c Ca.ital ACDMCB SI=IM 6an0ue Internati nale "e Tan$er A6ITB CDM (EASING CDM !atri% ine CDM Assurance +88 Q +88 Q +88 Q

44*44 Q +88 Q +88 Q

!r 2essi n Nati nalit

6ANRUE MAROCAINE
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Casablanca Ca.ital Tl./ ne =a: 6 Nte ! stale R.C.NH I"entit =iscale ic+e )ign*l&ti,ue : !atente NH #33.#+5.488*88 D-S AS,+,B ,,.45.58.88 AS,+,B ,,.,5.5+.,5 +3C55I Casablanca ,#.5+5 Casablanca 8+8#5444 33+835,8

C#&'it 'u M*#$c

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R&%*#titi$n 'u C*%it*l 'u C#&'it 'u M*#$c : R&%*#titi$n 'u c*%it*l *u 31-0.-200. GROUPE Crdit Agricole KA=A ASSURANCE CNIA DI3ERS !ORTEURS 5,*44 Q 34*8, Q 4*83 Q I*3+ Q

C$n)eil 'e Su#/eill*nce 'u C#&'it 'u M*#$c : C$n)eil 'e )u#/eill*nce !rsi"ent 3iceC.rsi"ent M%e SaT"a (AMRANI >ARIM M. M /a%%e" AGOUMI

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Me%bres "u C nseil "e Sur7eillance

M%e SaT"a (AMRANI >ARIM MM. M /a%%e" AGOUMI Is%aTl =ASSIC=I-RI Marc CAR(OS Marc !OU?ET M;/a%e" SAGOU TaTb S>A((I Alain STRU6 Ra@% n" 6ERT

Secrtaire "u c nseil

M. Ab"elGa"er RA-U

Di#ect$i#e 'u C#&'it 'u M*#$c : Di#ect$i#e !rsi"ent Me%bres "u Direct ire MM. M. !ierreC( uis 6 issi1re !ierreC( uis 6 issi1re )a%al (EMRIDI !rsi"ent Directeur Gnral* Me%bre

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O#g*nig#*00e 'e l1Agence : EL JADIDA, S**'* :

Directeur dagence : Mr TABIB Taoufik

Chef de caisse : Mme KAOUMI Fatima

Conseiller commercial : M e F!""A"! Karima

Guichetier payeur # Mr MA$%I A&me'

DESCRI"TION DES TAC2ES

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De)c#i%ti$n 'e c+*,ue )ecti$n :

Le guic+et :
(e ser7ice caisse est en %F%e te%.s le .re%ier lieu "e c ntact "irect et .er%anent aussi bien a7ec les clients 0u&a7ec les n n clients. Dans c/a0ue caisse n retr u7e un $uic/etier 0ui ralise les .rati ns c urantes "es clients Aretraits* 7erse%ents* c/an$esB et " it . u7 ir rensei$ner la client1le sur les ser7ices et les .r "uits .r . ss .ar s n a$ence Aa7ant "&ai$uillier 7entuelle%ent le client sur un c/ar$ "e client1le 0u& n a..elle aussi $esti nnaire c %%ercialB.(a %a< rit "es e%.l @s .asse .ar ce . ste . ur se 2a%iliariser a7ec la %ais n.

Le c$00e#ci*l :
(&attracti n "u client* sa satis2acti n* 7 ire sa 2i"lisati n ".en" inluctable%ent "u sa7 irC2aire "u c %%ercial et "e sa %aitrise "es tec/ni0ues "e 7ente. (a .rinci.ale 2 ncti n "e c/ar$ "e client1le c nsiste 9 sui7re "e .lus .r1s les c %.tes et les "e%an"es "&un ense%ble "e client* .articuliers u entre.rises* . ur les0uels il re.rsente l&interl cuteur .ri7il$i au sein "e la ban0ue. Il " it sur7eiller l&tat "es c %.tes A0u&il s it b n u %au7aisB et .r . ser "es s luti ns a"a.tes 9 la situati n et au: bes ins "es clients en %ati1re "e $esti n "e c %.tes* "&e%.runts* "e .lace%ents 2inanciers* etc.. Il s&a$it a7ant t ut "&un %tier "e "ial $ue et "e c nseil* %ais aussi "&un %tier "e 7en"eur "e .r "uits 2inanciers ' Au ser7ice "u client %ais "ans l&intrFt "e la ban0ue.

L* 'i#ecti$n :

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A l&instar "e t ut c/e2 "&entre.rises* le "irecteur e:erce "eu: %issi ns .rinci.ales ' (a .re%i1re c nsiste 9 "2inir et 9 %ettre en Vu7re une strat$ie c %%erciale en 2 ncti n "u tissu c n %i0ue l cal.

A ce titre* il r$anise l&a%na$e%ent "e s n a$ence et %et en .lace "es acti ns .r % ti nnelles a"a.tes. Il est aussi l&interl cuteur le .lus /aut .lac "e la client1le. Ce 0ui le c n"uit 9 se ".lacer sur le terrain . ur renc ntrer les clients les .lus i%. rtants Aentre.rises* instituti ns..B et 9 r. n"re "irecte%ent au: rcla%ati ns "es .articuliers.

(a "eu:i1%e re7ient 9 $rer s n a$ence c %%e un 7ritable centre "e .r 2it. Ce 0ui si$ni2ie t ut 9 la 2 is 0u&il est res. nsable "u c %.te "&e:.l itati n* "e rentabilit "es .rati ns* "es ris0ues enc urus et "e la 0ualit "u ser7ice. C ncr1te%ent* il suit au < ur le < ur la c %.tabilit interne . ur c %.ren"re s n 7 luti n et "tecter "es "ra.a$es 7entuels.

Le) $%&#*ti$n) 'e l1*gence :

Re0i)e 'e c+3,ue) :

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Est l& .rati n .ar la0uelle un client re%et un u .lusieurs c/10ues 9 l&a$ence en 7ue "&en encaisser le .r "uit sur s n c %.te* Ales re%ises reOues "u rseau u "es c n2r1resB. (es c/10ues re%is en 2a7eur "&un client "e l&a$ence .eu7ent Ftre .a@ables ' sur .lace u / rs .lace.

Re0i)e '1e44et %$#te4euille :

A rce.ti n "e l&e22et . rte2euille* le $uic/etier se . siti nne sur la transacti n W Re%ise "&e22ets !T= ' D nnes $nrales X .uis saisi ces " nnes ' nH "e c %.te* le t@.e "e " ssier* le % ntant t tal "e la re%ise* le n %bre "&e22ets..

5i#e0ent) :
Un r"re " nn .ar un client . ur trans2rer une s %%e " nne "e s n c %.te 9' Un u .lusieurs autres c %.tes tenus "ans le %F%e a$ence* tenus "ans une autre a$ence* u tenus "ans une autre ban0ue et " nt le u les titulaires .eu7ent Ftre le client luiC%F%e u les tierces .ers nnes. A un c %.te interne au Cr"it "u Mar c. Il 2aut 7ri2ier la si$nature "u client* si l& r"re est crit* et il 2aut 0u&il @ ait une c nc r"ance entre le % ntant crit et le "tail "es bn2iciaires ' s&il est c llecti2. (& r"re "e 7ire%ent est s u%is 9 une "cisi n si la situati n "u c %.te ne .er%et .as l&e:cuti n "e l& .rati n.

C ns0uence ' Aut riser le ".asse%ent. Re<eter l& .rati n.

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 Annuler l& .rati n.

(e b r"ereau "2initi2 "u 7ire%ent " it Ftre < int 9 l& r"re "e 7ire%ent si$n .ar le client . ur en7 i 9 la centrale "es 7ire%ents.

5e#)e0ent '1e)%3ce :
(e 7erse%ent "&es.1ce est "2ini c %%e un ".Jt en nu%raire e22ectu en 7ue "&ali%enter en "ir/a%s un c %.te "e c/10ue u un c %.te sur carnet. Ce 7erse%ent .eut s&e22ectuer sur .lace* c;estC9C"ire* 9 l&a$ence u est tenu le c %.te u s&e22ectuer en ".lace* c;estC9C"ire* "ans une autre a$ence "u Cr"it "u Mar c.

Ret#*it )u# %l*ce %*# c+3,ue :

(e retrait sur .lace sur c %.te "e c/10ue en D- est un .rl17e%ent .ar c/10ue e22ectu .ar le titulaire "u c %.te AtireurB E .ar s n %an"ataire Atierce .ers nne aut rise .ar un . u7 ir " nn .ar le titulaire 9 utiliser le c %.teB u .ar une tierce .ers nne. (e retrait ainsi "2ini est e22ectu 9 l&a$ence u est tenu le c %.te au % @en* s it "&un c/10ue e:trait "u c/0uier "u client* et ce* 9 s n .r 2it E au .r 2it "u %an"ataire u au .r 2it "&une tierce .ers nne* s it 9 l&ai"e "u b r"ereau "e retrait "it .ar le s@st1%e* et "ans ce cas* au seul .r 2it "u titulaire "u c %.te u "e s n %an"ataire.

Ret#*it +$#) %l*ce %*# c+3,ue :

(e retrait / rs .lace sur c %.te "e c/10ue en "ir/a%s est un .rl17e%ent .ar c/10ue e22ectu .ar le titulaire "u c %.te AtireurB u .ar s n %an"ataire Atierce .ers nne aut rise .ar un . u7 ir " nn .ar le titulaire 9 utiliser le c %.teB* et ce "ans une a$ence autre 0ue celle u est tenu le c %.te. (e retrait ainsi "2ini est e22ectu / rs "e l&a$ence u est tenu le c %.te* au % @en "&un c/10ue

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e:trait "u c/0uier "u client* et ce* au seul .r 2it "u titulaire "u c %.te u "e s n %an"ataire.

Ce#ti4ic*ti$n 'e c+3,ue :

(e c/10ue 9 certi2ier " it abs lu%ent a7 ir un % ti2 A" uane* a"%inistrati n 2iscale* un tiers..B (a certi2icati n "u c/10ue .ar la ban0ue c nsiste 9 $arantir au bn2iciaire le bl ca$e "e la .r 7isi n.

C+*nge :
(a ban0ue traite ce $enre "& .rati ns a7ec les rsi"ents u les n n rsi"ents.

De0*n'e 'u c*#net 'e c+3,ue) :

(a "e%an"e " it Ftre e:cute "ans l&a$ence $esti nnaire "u c %.te* les "e%an"es "e carnets "e c/10ues s nt re<etes si ' (e c %.te est inter"it "e c/0uier* c ntentieu: u cl s (e titulaire "u c %.te est "c" E etc..

!e)ti$n !AB 6!uic+et Aut$0*ti,ue B*nc*i#e7 :

(e res. nsable ali%ente le GA6 a7ec la .rsence "u c/e2 "&a$ence. C&est la "irecti n in2 r%ati0ue .rati nnelle 0ui trans2ert les retraits au ni7eau "u GA6 en laissant une trace au c/e2 "e caisse .(e res. nsable 7ri2ie si le s l"e rel "u $uic/et est $al au s l"e c %.table.

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Le) %#$'uit) /en'u) *u ni/e*u 'e l1*gence :

)e citerai seule%ent tr is .r "uits.

C#&'it :
(e cr"it intr "uit la n ti n "u te%.s ' W (e c ntrat "e cr"it su.. se essentielle%ent le ".lace%ent % %entan "&un ca.ital 0ui 2era ret ur* 9 un % %ent " nn* lui u s n 0ui7alent* 9 s n . ssesseur. Il @ a "ans t ut cr"it une i"e "e ter%e et "e "lai X On .eut a7ancer 0ue le cr"it se caractrise .ar la c n<u$ais n "es cin0 l%ents sui7ants ' +. (a c n2iance "u .rFteur "ans l&e%.runteur E ,. (e te%.s c nsentis .ar le .rFteur . ur le re%b urse%ent "u .rFt E 3. (a .r %esse "e re%b urser "e l&e%.runteur E 4. (a r%unrati n "u ser7ice ' IntrFt 0ue 7erse l&e%.runteur au .rFteur E 5. (e ris0ue W . tentiel X "e l& .rati n 0ue su.. se le .rFteur. Cr"it 9 la c ns %%ati n ' C&est un cr"it au: .articuliers 0ui c ncerne t ut ac/at "e %atriel "e c ns %%ati n ' 7 iture* % t * il en$l be aussi les cr"its . ur les tu"es. Dans ce ca"re* le Cr"it "u Mar c %et 9 la "is. siti n "es .articuliers tr is 2 r%ules "e cr"it ' C#&'it &/*)i$n : C&est une 2 r%ule "e cr"it ra.i"e 0ui 2inance les en7ies "es .articuliers <us0u&9 ,8 888"/s. S n re%b urse%ent s&tale sur +, % is. C#&'it )*#ii : c&est une 2 r%ule "e cr"it ra.i"e 0ui 2inances les en7ies "es .articuliers <us0u&9 58 888"/s. S n re%b urse%ent .eut s&taler <us0u&9 34 % is. C#&'it 0$un*))i8 : C&est une 2 r%ule "e .rFt .ers nnel sur %esure 0ui 2inance les .r <ets "es .articuliers . ur un % ntant su.rieur 9 58 888"/s. (a "ure "e re%b urse%ent .eut s&taler <us0u&9 48 % is.

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Ces tr is 2 r%ules .er%ettent "e bn2icier "&un "i22r "e 3 % is et "e % "i2ier les % "alits "u re%b urse%ent 9 t ut % %ent.

Cr"it i%% bilier ' Il 2inance l&ac/at "&/abitati ns . ur les clients* celuiCci a $nrale%ent une "ure su.rieure 9 3 % is. Cr"it "u Mar c .r . se ' S$luti$n) 0*)9*ne : A7ec un tau: e:ce.ti nnel* un 2inance%ent allant <us0u&9 +88Q et une r"ucti n sur les 2rais "e " ssier* les .articuliers .eu7ent bn2icier "&un cr"it i%% bilier " nt le re%b urse%ent .eut s&taler <us0u&9 ,5 ans. Ils .eu7ent $ale%ent* s&ils le "sirent* bn2icier "&un "i22r "e .aie%ent "e +, % is. C#&'it 0*+*l : Il .er%et l&ac0uisiti n* la c nstructi n u l&e:tensi n "u l cal .r 2essi nnel a7ec une 0u tit "e 2inance%ent . u7ant aller <us0u&9 +88Q. (a "ure "e re%b urse%ent est tale sur 5 ans . ur une .re%i1re acti7it et sur +8 ans . ur une e:tensi n.

Cr"it "&in7estisse%ent ' CeluiCci .er%et au: entre.rises "e raliser un in7estisse%ent l rs0ue le bes in se 2ait sentir. (e Cr"it "u Mar c a c nOu . ur les .articuliers .lusieurs 2 r%ules "e cr"it 9 % @en et l n$ ter%es* . ur le 2inance%ent "e leurs .r <ets c %%erciau: u in"ustriels Aac/ats "e 2 n"s "e c %%erce* crati n "&units in"ustrielles.B. Cr"it .ar caisse ' =acilit "e caisse u "c u7ert ' Il s&a$it "&une a7ance en c %.te c urant* ce cr"it .er%et "e bn2icier "&un ra< ut "ans la trs rerie .er%ettant "e 2aire 2ace au: ".enses e:cessi7es A2inancer un $ran" st cG "e %ati1res .re%i1res* .a@er les e%.l @s en 2in "e % isB.

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"l*ce0ent) :

! ur .lacer et 2aire 2ructi2ier l&.ar$ne A"ir/a%s u "e7isesB* le Cr"it "u Mar c .r . se ses s luti ns '

!lace%ents en "ir/a%s ' C$0%te )u# c*#net : C %.te "&.ar$ne 9 7ue* .r "ucti2 "&intrFts ca.italiss tri%estrielle%ent. Il .eut Ftre u7ert . ur c/a0ue %e%bre "e la 2a%ille "u .articulier. D&%:t) ; te#0e et 8$n) 'e c*i))e : (es .articuliers .eu7ent 9 .artir "e leur c %.te ".Jt* e22ectuer "es .lace%ents s us 2 r%e "e ".Jt 9 ter%e u "e b ns "e caisse* 9 "es tau: a7anta$eu:* en 2 ncti n "e la "ure c/ isie. C$0%te en 'i#+*0) c$n/e#ti8le) : les .articuliers .eu7ent u7rir un c %.te en "ir/a%s c n7ertibles* et les intrFts 0ui @ s nt $nrs bn2icient "e la c n7ertibilit.

!lace%ents en "e7ises ' (e c %.te en "e7ises -issab Al Ou%la .er%et "e c nstituer une .ar$ne en "e7ises* e: nre "&i%.Jt l calAMar cB . -issab Al Ou%la assure une libert "e trans2ert 7ers l&tran$er 9 la c n7enance "u .articulier et $ale%ent une r%unrati n attra@ante 9 7ue et .r2rentielle 9 ter%e.

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"#$'uit) '1*))u#*nce) : ! ur scuriser les .articuliers "ans t utes les circ nstances "e la 7ie* le Cr"it "u Mar c a .r7u* .lusieurs 2 r%ules "&assurances.
C"%DAKAM ' c"%DAKAM est la s luti n . ur assurer une scurit 2inanci1re et .rser7er le ni7eau "e 7ie en cas "e "c1s u "&in7ali"it abs lue et "2initi7e. (&inscri.ti n 9 c"%DAKAM* $arantit un ca.ital allant <us0u&9 5 888 888"/s* sel n la 2 r%ule et l& .ti n c/ isie. Isaa2 % n"ial assistance ' Isaa2 % n"ial assistance $aranti au: .articuliers et 9 leur 2a%ille* au Mar c et 9 l&tran$er* et 9 "es c n"iti ns a7anta$euses* une $a%%e "i7ersi2ie "e .restati ns '

Assistance Assistance Assistance Assistance

en cas "e "c1s. %"icale. tec/ni0ue. <uri"i0ue.

Assurance / s.italisati n ' Elle .er%et "e bn2icier "&in"e%nits < urnali1res " nt le % ntant 7arie entre ,58 et 588 "/s sel n l& .ti n c/ isie* en cas "&/ s.italisati n * en clini0ue u 9 l&/J.ital* au Mar c u 9 l&tran$er* 9 la suite "&une %ala"ie* "&une inter7enti n c/irur$icale u "&un acci"ent. C ntrat scurit ' Il s&a$it "&une assurance "c1s acci"entel 0ui assure au: .r c/es "es .articuliers le 7erse%ent "&une in"e%nit $ale 9 +, 2 is* ,4 2 is u 34 2 is* la % @enne "es % u7e%ents cr"iteurs enre$istrs sur le c %.te "u .articulier au c urs "es +, "erniers % is a@ant .rc" le % is "e l&acci"ent.

Il e:iste autres 2 r%ules aussi tel 0ue ' c"%RETRAITE* c"%EDUCATION * c"%DIRASSA.

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CONCLUSION
)e "irai 0ue ce sta$e* 0ue <&ai e22ectu au sein "e l&a$ence "u Cr"it "u Mar c* a$ence E( )ADIDA SAADA * %&a .er%is "e t uc/er "e .r1s le 0u ti"ien "&une a$ence bancaire* "&a7 ir une i"e sur le s@st1%e bancaire* c n2r nter le % n"e "e tra7ail "ans une a%biance tr1s re.r c/e.

Ce sta$e %&a t tr1s bn2i0ue* surt ut 0ue <&ai assist 0u ti"ienne%ent au: c ntacts a7ec les clients.

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