INTRODUCTION

La création monétaire est un processus par lequel de la nouvelle monnaie est introduite dans
l’économie. Cela peut se faire de différentes manières, telles que l’émission de billets de banque par
la banque centrale ou la création de dépôt bancaires par des banques commerciales lorsqu’elles
accordent des prêts.

La création monétaire joue un rôle essentiel dans l’économie. Elle permet de faciliter les échanges et
les transaction commerciales en fournissant un moyen d’échange communément accepter. La
monnaie permet également de mesurer la valeur des biens des services, ce qui facilite la
comparaison et l’évaluation des différentes transactions économiques.
 I-/ LA CREATION MONETAIRE A PARTIR DE LA BANQUE CENTRALE

1-/ Explication du processus de la création monétaire à partir de la banque centrale

Lorsque la banque centrale acheté des obligation d’Etat sur le marché primaire, elle crée néanmoins
de la monnaie de façon indirecte. En effet, la banque centrale paye les titres qu’elle acquière au
moyen de liquidités qu’elle crée. Le trésor va utiliser une partie de cet argent frais pour payer ses
fonctionnaires ou ses créanciers nationaux (fournisseurs). Les comptes bancaires de ces derniers vont
donc être crédités des sommes en question, ce qui fait gonfler la masse monétaire.

2-/ Contrôle de l’offre monétaire et de la politique monétaire

La banque centrale contrôle l’offre monétaire et la politique monétaire en utilisant plusieurs outils.
Elle peut ajuster les taux d’intérêt pour influencer les dépenses et l’investissement des entreprises et
des ménages. Elle peut également effectuer des opérations sur titre, en achetant ou en revendant
des titres d’Etats sur le marché. Lorsqu’elle acheté des titres, elle injecte de l’argent frais dans
l’économie, augmentant ainsi l’offre monétaire, la banque centrale peut fixer des réserves
obligatoires, c’est-à-dire la proportion des dépôts que les banques commerciales doivent conserver
auprès d’elles. En ajustant ses réserves obligatoires, elle peut influencer les banques commerciales a
créé de la monnaie. Ces permettent à la banque centrale d’influencer l’offre monétaire et de mettre
en œuvre sa politique monétaire pour maintenir la stabilité économique et contrôler l’inflation.
 II-/ LA CREATION MONETAIRE A PARTIR DES BANQUES DE SECOND RANG

1-/ Explication du processus de la création monétaire par les banques de second rang

La banque de second rang, aussi appelées banques commerciales, créent de la monnaie

principalement par le biais du processus de création de crédit. Lorsqu’une banque accorde un prêt,
elle crée virtuellement de l’argent en inscrivant le montant du prêt sur le compte du demandeur.
Cela se fait électroniquement, sans nécessité d’avoir cette argent en réserve.

En d’autre termes, la banque crée une nouvelle dette (le prêt) qui représente une nouvelle forme de
monnaie dans le système. Cependant, cette création monétaire est adossée à l’engagement du
débiteur à rembourser le prêt avec intérêts. Ce processus contribue à l’expansion de la masse
monétaire a la stimulation de l’activité économique, mais il comporte également des risques associ és
à l’endettement.

2-/ capacité de créer de l’argent par le biais des prêts

Les banques doivent conserver une certaine quantité de réserves obligatoires auprès de la banque
centrale, ce qui limite la quantité d’argent qu’elles peuvent créer. De plus les banques doivent
évaluer la solvabilité des emprunteurs avant d’accorder des prêts, afin minimiser les risques de
défaut de paiement.
 III-/ LES LIMITES ET REGULATIONS

1-/ Les limites et les régulations de la création monétaire

Les limites et les régulations de la création monétaire varient d’un pays à l’autre, mais il y a
généralement des règlementations en place pour garantir la stabilité du système financier. Voici
quelques-unes des limites et régulations courantes :

 Réserves obligatoires : Les banques commerciales sont tenues de maintenir un certain

pourcentage des dépôts en réserves. Cela limite leur capacité à créer de la monnaie de
manière excessive.
 Supervision et règlementation : les autorités de régulation financière, telles que les banques
centrales, supervisent les activités des banques commerciales pour s’assurer qu’elles
respectent les réglementations en matières de création monétaire.
 Politique monétaire : les banques centrales utilisent la politique monétaire pour influencer la
quantité de monnaie en circulation. Elles peuvent ajuster les taux d’intérêts et mettre en
œuvre d’autre mesure pour contrôler la création monétaire.
 Stabilité financière : les régulateurs cherchent à maintenir une stabilité financière en
surveillant les risques liés à la création monétaire excessive, tels que l’inflation ou les bulles
financières.

Ces régulations visent à prévenir les déséquilibres et à maintenir la confiance dans le système
financier. Elles sont mises en place pour assurer la stabilité économique et protéger les intérêts des
déposantes et des emprunteurs.

2-/ Rôle des autorités de régulations pour maintenir la stabilité financière

Les autorités de régulation jouent un rôle très important pour maintenir la stabilité financière. Elles
supervisent les institutions financières et mettent en place des règles et réglementation pour les
encadrer. Elles travaillent également à identifier et à atténuer les risques qui pourraient affecter le
système financier dans son ensemble. En cas de crise, elles interviennent pour stabiliser les marchés
et protéger les investisseurs. C’est un travail essentiel pour assurer la santé et la solidité de notre
système financier.
 PLAN

INTRODUCTION

I-/ LA CREATION MONETAIRE A PARTIR DE LA BANQUE CENTRALE

1-/ Explication du processus de la création monétaire à partir de la banque centrale

2-/ contrôle de l’offre monétaire et de la politique monétaire

II-/ LA CREATION MONETAIRE A PARTIRE DES BANQUES DE SECOND RANG

1-/ Explication du processus de la création monétaire par les banques de second rang

2-/ Capacité de créer de l’argent par le biais des prêts

III-/ LES LIMITES ET REGULATION

1-/ Les limites et les régulations de la création monétaire

2-/ Le rôle des autorités de régulation pour maintenir la stabilité financière

CONCLUSION
 CONCLUSION

En résumé, la création monétaire par les banques commerciales et la banque centrale est un
mécanisme complexe régule par des limites et régulations. Cela permet de stimuler l’économie tout
en évitant les risques d’inflation et d’instabilité financière.