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La banque a, grâce à une approche commerciale mieux construite, apporté son tradition-
nel soutien à tous les secteurs porteurs de croissance dans notre pays. L’évolution à deux
chiffres des principaux agrégats et indicateurs de gestion traduisent la forte intervention
de la banque dans le financement de l’économie en accompagnant les projets de nos
clients conjugués à une offre de produits et services adaptés à leurs besoins.
Au titre des investissements, le taux du flux additionnel consenti par la Banque est égal à
celui de toute la place bancaire. C’est dire le résultat de toute la dynamique engagée
depuis plusieurs exercices.
L’année 2013 a également été marquée par la poursuite de développements ciblés visant
la consolidation des actions liées à l’innovation et à l’amélioration des produits et services
empruntant de fait la voie de la modernisation autour des valeurs clés que sont la proxi-
mité, le service et l’écoute du client, la diversification et l’accessibilité de nos produits et
services.
Dans ce sillage, la promotion de la banque multicanal, les services à distance ainsi que le
renforcement et la consolidation du métier de la bancassurance en tant que vecteur sup-
plémentaire de fidélisation de la clientèle, ont constitué de véritables challenges qui ont
contribué dans une large mesure au renforcement de la compétitivité.
Toute la dynamique engagée sur plusieurs volets de l’activité bancaire a rendu nécessaire
ecteur Général
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La poursuite des travaux liés aux différents chantiers notamment celui de la refonte et la moder-
nisation de la fonction contrôle, a également constitué une préoccupation majeure de la
Banque visant une maitrise accrue des risques. L’ensemble des développements réalisés a
été opéré avec une stricte observation des exigences réglementaires en matière de ges-
tion du risque et de contrôle interne.
En arrière plan des réalisations et des résultats engrangés se dessinent déjà un potentiel
de développement et de croissance en termes de gain de parts de marché et de profitabi-
lité.
Avec l'engagement et l'adhésion de tous aux valeurs de notre Banque, nous aurons mis
de notre coté les meilleurs gages d'une réussite durable.
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M. Mohamed GUIDOUCHE
Président du Conseil d'Administration
Inspecteur Général des Impôts
Ministère des Finances
M. Abdelhamid RÉTOUL
Sous Directeur à la Direction M. Kamel MERAGHNI
Générale du Trésor
Ministère des Finances Sous Directeur des Assurances
Ministère des Finances
M. Achour ABBOUD
Directeur Général 07
CADRES DIRIGEANTS
M. Mustapha BENALKMA
Directeur Général Adjoint
Chargé des Engagements
M. Said BELKACEM
Directeur Général Adjoint
Chargé de l’Administration et des Moyens
CHIFFRES CLES
Rapport Annuel 2013
U : Millions
16 703 Millions DA
Résultat Net
10
1 023 829 Millions DA
Ressources Globales
288 572
Cartes CIB et Internationales
1 920 952
Comptes Clients
15
Groupes d'Exploitation
140
Agences
ACTIVITES DE LA BANQUE
Activité de Trésorerie
Activité de Marché
Organisation et Modernisation
Participations et Filiales
Ressources Humaines
Responsabilité Sociétale
ACTIVITES DE LA BANQUE
Rapport Annuel 2013
Activité Commerciale
Emplois clientèle
Entreprises
L’année 2013, confirme les performances réalisées par la Banque, marquées par une forte
implication dans le financement de l’économie et notamment à travers
12 l’accompagnement et le soutien à l’investissement productif.
L’effort s’est traduit par un financement additionnel, orienté à 97% vers le segment Entre-
prises, toutes tailles et secteurs confondus. Cette démarche, dénote outre la volonté de la
Banque à intervenir activement dans tous projets d’investissements porteurs en termes
de croissance et de rentabilité, dans la mise en œuvre des différents dispositifs réglemen-
taires visant à promouvoir la création et le développement de la micro-entreprise.
14,4% 4,4%
28,5%
52,7%
La politique prônée par la Banque en matière de distribution des crédits a eu des retom-
bées positives sur la qualité du portefeuille de la Banque qui reste équilibré et diversifié,
couvrant différents secteurs et branches d’activité. Cette structure a permis à la Banque
de se prémunir contre le risque de concentration. Ainsi, le portefeuille engagements de
la banque se présente comme suit :
Particuliers et professionnels 13
Afin de répondre au mieux, aux besoins spécifiques de ces deux catégories de clientèle, la Banque poursuit
activement sa politique prônant les facilités de financement d’accès au logement et à répondre favorablement
aux attentes des professionnels dans la réalisation de leurs projets d’investissement.
Pour l’exercice 2013, les concours de la Banque au titre de ces financements s’élèvent à près de 4 milliards DA,
composés principalement des crédits immobiliers, dont le taux de croissance s’établit à 17%.
Collecte de ressources
La collecte de ressources en Dinars a connu une progression de 20%, avec une prédominance des dépôts non
rémunérés représentant 68% du total des ressources.
Les dépôts sur livrets épargne continuent de progresser à un rythme constant (+11%). Ces dépôts, du fait de
leur relative stabilité, constituent une source de financement des investissements et contribuent à
l’amélioration du ratio des fonds propres et des ressources permanentes.
Quant au secteur public, sa part a connu une nette évolution, en raison des mesures d’allègement et de facili-
tation accordées par les pouvoirs publics dans le cadre de la relance et de la mise à niveau du secteur écono-
mique public.
A ce titre, le service e-banking, qui connaît un intérêt particulier de la part de la clientèle, enregistre un
nombre d’abonnés en constante progression (+35% en 2013). Élargi depuis décembre 2012 aux ordres de
virements multiples par échanges de données informatisées (EDI), ce service sera étendu prochainement
aux ordres de virements unitaires et à la commande de chéquiers.
Sur un autre volet, un niveau de croissance similaire à plus de 27% a été observé
sur l’encours des garanties bancaires émises par la Banque sur la base des contre-
garanties reçues de ses correspondants étrangers.
Activité de Trésorerie
Au titre du renforcement du dispositif de régulation du marché monétaire, la Banque
d’Algérie a mis en œuvre deux mesures essentielles : l’une portant sur l’introduction, à
compter de la mi-janvier 2013, d’un nouvel instrument de politique monétaire, à
savoir la reprise de liquidité à six (6) mois, rémunérée à un taux de 1,50%, l’autre
consiste au relèvement du taux de constitution de la réserve obligatoire qui passe, à
partir du mois de mai 2013, à 12% contre 11% antérieurement.
Les opérations de cessions de titres sur le marché secondaire, sont motivées par le souci de
respecter, d’une part, les dispositions du cahier des charges en termes de performance et
de réalisation des gains sur cession, d’autre part. 15
La structure du portefeuille Titres de la Banque, reste dominée par les titres d’Etat (Bons du
Trésor et Obligations), représentant 85% des actifs détenus. Le reste, soit 15%, est composé
des obligations de sociétés et des actions.
Organisation et Modernisation
La Banque s’est engagée à travers une démarche rénovée de son mode de gouvernance, à
s’adapter aux nouvelles exigences de l’heure et à se hisser au rang de banque moderne, en
phase avec les profondes mutations que connaît le paysage économique.
Organisation
En tant qu'objectifs essentiels dans sa stratégie de développement et de modernisation, la
Banque a poursuivit les actions de restructuration de certaines fonctions à travers les amé-
nagements apportés dans leurs schémas organisationnels. Ces actions visent l’adaptation
progressive de son organisation à l’environnement économique et aux nouvelles exigen-
ces nées des mutations caractérisant le secteur bancaire.
› Système d’information
› Système de paiement
Tout en engageant la réflexion sur les possibilités de proposition de nouveaux servi-
ces à l’endroit de sa clientèle, notamment par échanges dématérialisés «
banque/client », la Banque continue de mettre en œuvre les actions visant
l’amélioration des performances de son système de paiement, en vue d’optimiser
son exploitation.
Monétique
Les innovations apportées dans ce domaine, se sont poursuivies au cours de l’année 17
2013, témoignant de la volonté de la Banque dans sa quête d’une offre de qualité,
adaptée aux nouvelles technologies et aux besoins de sa clientèle.
Au plan technique
Les actions ont porté sur l’intensification et la poursuite des efforts dans la conduite
des projets engagés, visant à diversifier, moderniser et sécuriser les produits monéti-
ques. Nous citerons entre autres :
Au plan commercial :
L’effort s’est traduit par une progression de 11% dans l’émission de cartes domesti-
ques, avec un volume de transactions en hausse de 15%.
Quant aux transactions internationales, une évolution de 23% est enregistrée dans
l’émission de cartes CPA/VISA, avec un niveau de transactions en hausse de 27%, en
volume et 26% en valeur.
Participations et Filiales
La valeur brute du portefeuille de la Banque a connu en 2013, une hausse de 5%,
suite à la participation de la Banque à l’augmentation du capital de la Société
d’Investissement Hôtelier «SIH », à la souscription au capital social d’une nouvelle
société dénommée Société Interbancaire de Gestion et de Services Immobiliers
« Sigesim », à la participation au rachat des actions de la Banque Européenne
d’Investissement dans le capital de la Finalep et à la souscription à
l’augmentation du capital social du Programme de Financement du Commerce
Arabe « PFCA ».
ACTIVITES DE LA BANQUE
Rapport Annuel 2013
Ressources Humaines
A fin 2013, l’effectif de la Banque est resté stable, en s’établissant à 3 753 agents,
avec une structure composée à 68% de cadres à majorité universitaire. L’effectif de
la Banque est déployé à hauteur de 77% au niveau des sièges d’exploitation.
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Bilan
Hors Bilan
Comptes de résultats
SITUATION FINANCIERE ET COMPTABLE
U : million DA
Actif : 2012 2013 Evol 12/13
Rubriques
DA CV/ USD* DA CV/ USD** Montant %
Caisse, Banque Centrale, Trésor Public, CCP 245 222 3 141,86 276 493 3 538,43 31 271 13
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Actifs financiers détenus à des fins de transactions 27 165 348,05 24 157 309,15 -3 008 -11
Prêts et créances sur les institutions financières 286 242 3 667,42 351 935 4 503,90 65 693 23
Prêts et créances sur la clientèle 538 949 6 905,18 656 648 8 403,48 117 699 22
Actifs financiers détenus jusqu'à échéance 16 078 206,00 13 082 167,42 -2 996 -19
Participations dans les filiales, les co-entreprises 8 150 104,42 8 568 109,65 418 5
ou les entreprises associées
Immeuble de placement
Écarts d'acquisition
Total Actif 1 152 002 14 760 1 362 438 17 436 210 436 18
+(#$ %)#$
%&#$ Exerc 2012 Exerc 2013
%(#$ O.Interbancaires 12% 11%
O.Clientèle 74% 75%
*(#$ Autres P. & Cptes Régul. 3% 3%
Prov. Risq. & Chges 0% 0%
)(#$ Fonds Propres 10% 10%
&(#$
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,-./01234/546217$ ,-8961/0:91$ ;<0217$=-$>$8?017$@AB<9-$ =2CD-$@67E-$>$8FB17$
SITUATION FINANCIERE ET COMPTABLE
Rapport Annuel 2013
U : million DA
Passif :
2012 2013 Evol 12/13
Rubriques
DA CV/ USD** DA CV/ USD** Montant %
Banque Centrale
Dettes envers les institutions financières 136 323 1 746,61 152 402 1 950,37 0
Dettes envers la clientèle 822 243 10 534,82 992 148 12 697,06 169 905 21
Dettes représentées par un titre 35 909 460,08 36 279 464,28 370 1
22 2 236 28,65 2 010 25,72
Impôts courants - Passif -226 -10
Impôts différés - Passif 27 0,35 29 0,37 2 7
Autres passifs 29 909 383,20 40 640 520,09 10731 36
Comptes de régularisation 5 265 67,46 4 260 54,52 -1005 -19
Provisions pour risques et charges 3 261 41,78 3 631 46,47 370 11
Subventions d'équipements - Autres
subventions d'investissements
Fonds pour risques bancaires généraux 10 605 135,87 13 136 168,11 2531 24
Dettes subordonnées
L’encours des engagements donnés, passent de 496 014 millions DA en 2012 à 534 968 millions DA à
fin 2013, soit une progression de l’ordre de 8%. Cette hausse provient principalement des engage-
ments de garantie d’ordre des institutions financières qui s’établissent à 199 440 millions DA contre
157 562 millions DA au 31 décembre 2012.
U : million DA
dont
Engagements de financement en faveur de la clientèle 185 137 2 372,03 163 902 2 372,03 -21 235 -11
Engagements de garantie d'ordre des inst. financières 157 562 2 018,73 199 440 2 552,34 41 878 27
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle 153 315 1 964,32 171 627 2196,40 18 312 12
Engagements de garantie reçus des institutions financières 279 588 3 582,17 279 588 3 578,04 0 0
(+/-) Gains ou pertes nets sur actifs financiers 121 1,55 44 0,56 -64
détenus à des fins de transactions
(+/-) Gains ou pertes nets sur actifs disponibles à la vente -3 0,04 2 0,03
(-) Charges générales d'exploitation -10 661 -136,59 -11 781 -150,77 11
(-) Dotations aux amortissements et aux pertes de -896 -11,48 -837 -10,71 -7
valeur sur immobilisations corporelles et incorporelles
(-) Dotations aux provisions, aux pertes de valeur et -6 897 -88,37 -8 505 -108,84 23
créances irréccouvrables
(-) Impôts sur les résultats assimilés -4 905 -62,84 -5365 -68,66 9
Cette performance, reflète le niveau appréciable d’activité réalisé en 2013 et ce, à la faveur de la progression
satisfaisante des crédits alloués à l’économie et de l’accroissement du volume des prestations de services
offert à la clientèle.
La marge d’intermédiation, fait ressortir une prédominance de l’activité commerciale qui contribue à hauteur 25
de 95% dans la formation du Produit Net Bancaire de la banque en 2013, contre 89% en 2012. Quant aux reve-
nus tirés des opérations avec les institutions financières et ceux liés aux opérations sur titre, ces derniers ne
représentent, respectivement que 3,9% et 1,8% en 2013.
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Nous avons effectué notre audit selon les normes professionnelles applicables en Algérie. Ces normes
requièrent la mise en œuvre de diligences permettant d’obtenir l’assurance raisonnable que les comp-
tes annuels ne comportent pas d’anomalies significatives. Un audit consiste à examiner, par sondages,
les éléments probants justifiant les données contenues dans ces comptes. Il consiste également à
apprécier les principes comptables suivis et les estimations significatives retenues pour l’arrêté des
comptes et à apprécier leur présentation d’ensemble. Nous estimons que nos contrôles fournissent une
base raisonnable à l’opinion exprimée ci-après.
Nous certifions que les comptes annuels sont, au regard des règles et principes comptables Algériens,
réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de l’exercice écoulé, ainsi
que de la situation financière et du patrimoine de votre banque CPA à la fin de l’exercice 2013.
MEDJBER Rabah
RESOLUTIONS DE L’ASSEMBLEE GENERALE DES ACTIONNAIRES
L’an deux mille quatorze et le vingt neuf mai 09 heures 30 minutes, l’Assemblée Générale Ordinaire des
Actionnaires du Crédit Populaire d’Algérie « CPA », Société par actions, s’est réunie au siège du Ministère 27
des Finances, sis à Alger.
• pris connaissance du rapport de gestion du Conseil d’Administration et entendu le rapport des commis-
saires aux comptes ;
• pris note de la certification des comptes de l’exercice clos au 31 décembre 2013, par les commissaires aux
comptes ;
Approuve les comptes sociaux relatifs à l’exercice 2013 avec un total bilan de 1.362.437.715.621,70 dinars
et un résultat net bénéficiaire de 16.703.380.328,24 dinars.
Adopte :
Le rapport de gestion du Conseil d’Administration, après avoir reçu les informations complémentaires
demandées en cours de séance et donne aux administrateurs quitus de leur mandat pour cet exercice.