Dissertation 2 :

Plan :

Introduction :

Présentation du système d’information

Définition du marketing bancaire

La relation entre le marketing bancaire et le système d’information

Les différents types de banques

Conclusion

Dissertation 2 :
"Le système d'information est un ensemble organisé de ressources qui permet de collecter,
stocker, traiter et diffuser de l'information utile à une organisation." - André Léger

Dans le contexte du marketing bancaire, le système d'information joue un rôle crucial dans la
collecte et l'analyse des données relatives aux clients, aux produits et aux transactions
financières. En effet, les banques doivent constamment surveiller les tendances du marché, les
comportements des clients et les performances de leurs produits pour pouvoir prendre des
décisions stratégiques éclairées.

Alors quelle est la relation qui existe entre le marketing bancaire et le système d’information;
et quelle sont les différentes types de banques ?

La banque est une industrie de l'information. Tous les établissements tentent de recueillir un
maximum d'informations sur leurs clients : la situation financière, l'utilisation des produits et
services bancaires et même, plus généralement, des informations sur les événements de leur
vie sur une assez longue période. Une telle source d'informations, actualisée rapidement,
permet un meilleur ciblage des offres et rend possible l'anticipation du comportement et des
besoins de la clientèle, ce qui constituera une compétence distinctive.

L'élaboration de systèmes d'information spécifiques doit permettre l'identification des clients

pour lesquels la fabrication d'une offre individualisée s'impose, et de ceux auxquels une offre
standardisée suffit. Un système complet suppose l'intégration des données relatives aux
risques en fonction de la nature des produits, du mode de vie et du lieu d'habitation ou de
l'activité exercée. La mise en relation de ces différentes données (besoins/risques) permet la
constitution de fichiers clients extrêmement détaillés, pouvant procurer un avantage distinctif
à celui qui les utilise.

Les développements les plus récents en matière de systèmes d'information concernent la

construction de véritables entrepôts de données (data warehouses) et l'exploitation de ces
données par les techniques d'exploration de données (datamining). L'entrepôt de données est
un système informatique qui permet aux entreprises d'exploiter les multiples informations
dont elles disposent (qu'elles proviennent des guichets automatiques, de terminaux-points de
ventes, de serveur ou du Web), de les organiser et de les mettre en cohérence. Les outils
d'exploration et d'analyse de données les rendent disponibles pour la prise de décision
stratégique ou la conduite d'actions opérationnelles.

La segmentation de la clientèle en est le résultat le plus courant. L'amélioration qualitative et

quantitative des données permet l'utilisation de plusieurs critères pour identifier une cible (la
CSP, la zone géographique, le niveau de revenu, les produits détenus, le comportement
bancaire, la rentabilité). Les techniques d'exploration de données permettent parfois de
trouver des relations ou des formes difficiles à imaginer, comme la propension à ne pas
rembourser leurs échéances des personnes ayant recours régulièrement aux services d'une
voyante! Les résultats sont souvent probants.

Selon les établissements qui développent ces techniques, leur véritable valeur réside dans la
diversité des utilisations professionnelles qu'ils permettent. L'entrepôt de données est utilisé
aussi bien pour analyser le coût ou le risque du développement d'un produit que pour suivre la
progression des ventes, envisager l'hypothèse d'une nouvelle implantation ou en juger
l'efficacité.

Les capacités techniques de stockage des informations étant assez comparables entre banques,
la différence se fera donc sur la façon d'alimenter le système et d'exploiter ces informations.
La constitution et l'architecture du système d'information constituent véritablement des
éléments clés pour le développement de la banque.

Le marketing bancaire est l'ensemble des techniques et des stratégies utilisées par les banques
pour attirer et fidéliser leurs clients. Il s'agit d'un ensemble de processus de communication
qui vise à promouvoir les produits et services de la banque et à répondre aux besoins et aux
attentes des clients.

Le marketing bancaire est un élément essentiel de la stratégie commerciale des banques, car il
leur permet de se différencier de la concurrence, de développer leur clientèle et d'augmenter
leur chiffre d'affaires. Les banques peuvent utiliser divers canaux pour promouvoir leurs
produits et services, tels que les médias traditionnels (TV, radio, presse), les médias sociaux,
les sites web, les courriels et les messages textes.

Le système d'information est un élément clé de la stratégie de marketing bancaire, car il

fournit des informations précieuses pour une analyse approfondie des clients, des produits et
des transactions, ainsi que des outils pour évaluer l'efficacité des campagnes de marketing et
faciliter la coordination entre les différents départements de la banque.

Concernant les types des banques on distingue les types suivantes ;

La banque de détail est l'activité bancaire qui s'adresse aux particuliers et aux petites
entreprises, en leur offrant des produits et services financiers tels que des comptes courants,
des cartes bancaires, des prêts immobiliers et personnels, des produits d'épargne, des
assurances, etc.

Les banques de détail sont présentes dans la plupart des pays et jouent un rôle important dans
l'économie, en fournissant des services financiers aux individus et aux petites entreprises pour
faciliter leurs transactions quotidiennes et pour leur permettre d'investir et de réaliser leurs
projets.

Les banques de détail peuvent être des banques traditionnelles, des banques en ligne, des
coopératives de crédit ou des institutions financières spécialisées dans certains produits ou
services. Elles sont réglementées par les autorités financières pour assurer leur sécurité et leur
stabilité.

La Banque de Financement et d'Investissement est une filiale d'une banque qui se

concentre sur les services financiers destinés aux entreprises, aux institutions financières et
aux gouvernements. Les activités de la Banque de Financement et d'Investissement
comprennent généralement le financement des entreprises, le conseil en fusion et acquisition,
la négociation de titres et la gestion de trésorerie. Contrairement aux banques de détail, les
Banque de Financement et d'Investissement ne traitent généralement pas avec des particuliers
et ne fournissent pas de services bancaires courants tels que des comptes d'épargne ou des
prêts immobiliers.

En France, les banques de financement et d'investissement sont souvent des filiales de grandes
banques universelles, qui offrent une gamme complète de services financiers, y compris la
banque de détail.

La gestion d'actifs et la banque privée sont deux secteurs étroitement liés qui impliquent la
gestion des avoirs financiers d'individus et d'entreprises.
La gestion d'actifs consiste à gérer des portefeuilles d'investissement pour des clients, en
utilisant des techniques de gestion de portefeuille pour optimiser les rendements tout en
minimisant les risques. Les gestionnaires d'actifs peuvent gérer des portefeuilles d'actions,
d'obligations, d'immobilier et d'autres actifs financiers, souvent en utilisant des stratégies de
diversification pour répartir les risques. Les sociétés de gestion d'actifs peuvent travailler pour
des institutions financières, des fonds de pension, des compagnies d'assurance, des fonds
souverains ou des clients privés.

D'un autre côté, la banque privée est une division d'une banque qui s'adresse aux clients
fortunés en leur offrant des services financiers personnalisés. Les banques privées peuvent
offrir des services de gestion de patrimoine, de planification financière, de succession, de
conseil en investissement, d'assurance et de prêt. Les banques privées se concentrent sur la
gestion de patrimoine de la clientèle haut de gamme, en proposant des solutions sur mesure
pour leurs clients.

Un exemple d'une entreprise qui offre à la fois des services de gestion d'actifs et de banque
privée est UBS, une banque suisse. UBS a une division de gestion d'actifs appelée UBS Asset
Management qui gère plus de 850 milliards de dollars d'actifs pour ses clients institutionnels
et privés dans le monde entier.

Les services financiers spécialisés désignent des services financiers offerts par des
institutions spécialisées dans un domaine particulier. Par exemple, une institution financière
spécialisée dans les prêts hypothécaires peut offrir des services de financement immobilier,
tandis qu'une institution financière spécialisée dans les cartes de crédit peut offrir des services
de crédit à la consommation.

Les services financiers spécialisés peuvent inclure une variété de produits financiers tels que
des prêts, des cartes de crédit, des hypothèques, des fonds de placement, des assurances, des
opérations de change, des produits dérivés et des services de gestion de patrimoine.

Les institutions financières spécialisées peuvent offrir ces services directement aux
consommateurs ou aux entreprises, ou travailler en partenariat avec d'autres institutions
financières pour fournir des produits et des services complémentaires. Les services financiers
spécialisés peuvent également être offerts en ligne ou par le biais de canaux de distribution
numériques.
Les services financiers spécialisés peuvent être utiles pour les consommateurs ou les
entreprises qui ont des besoins financiers spécifiques qui ne sont pas satisfaits par les services
bancaires traditionnels. Ces services peuvent offrir des conditions plus avantageuses, des taux
d'intérêt plus bas ou des avantages supplémentaires pour les clients. Cependant, il est
important de bien comprendre les termes et les conditions de ces produits financiers
spécialisés avant de s'engager dans une relation financière.

En guise de conclusion, nous pouvons dire qu’il est évident que le marketing bancaire et le
système d'information sont étroitement liés et interdépendants. Le système d'information
fournit les données nécessaires pour la mise en place d'une stratégie de marketing efficace,
tandis que le marketing bancaire utilise les informations issues du système d'information pour
optimiser les offres et les produits de la banque.

Bibliographie :
« LA BANQUE fonctionnement et stratégies » par Philipe GARSUAULT, Stéphane PRIAMI

« Marketing et stratégie de la banque » par Monique Zollinger, Eric Lamarque

« Gestion de la banque » par Sylvie de Coussergues