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Directeur dagence
Frederic DACHET
Agent de clientle
Sophie GAUDON
Agent daccueil
Marie MARAIS
Stagiaire
Marten HOFSTEDE
Charg de clientles
professionnelles
Conseiller de clientle
professionnelle
Conseiller de clientle
particulire
Assistant de clientle
Dans lquipe locale les taches sont dfinit pour chaque poste, chaque agent se voit attribu un portefeuille clients repartis en fonction
de la segmentation par catgorie sociaux professionnels. Chaque conseiller doit organiser son propre chiffre daffaire.
la clientle en CSP
Rpartition par catgories sociales professionnelles
Si le segment le plus important est reprsent par le grand public, le CA est
intermediaires
essentiellement ralis avec les entreprises et les grands comptes.
grand public
8% 1%
25%
6%
Le march bancaire est vaste et important. Il est donc ncessaire de mener une stratgie
jeunes
5
%
pas actifs
de marketing adapte. Cette segmentation se retrouve dans lorganisation du Crdit
8%
agiculteurs
Agricole. Toutefois il faut laborer une stratgie de satisfaction globale pour ne pas
professionnels
perdre de client sur un secteur trs concurrentiel.
entreprises
Selon la CSP la demande varie. Ainsi les produit proposs a des professionnel ne vont
47%
pas tre les mme que pour des particuliers. Puis entre les particuliers les produits vont
a nouveaux vari entre les gros clients et le grand public
la clientle par age
Rpartition de la clientle selon lge
Le fait de connatre lge de la zone de chalandise permet de comprendre et proposer
les bons produits au bon moment aux bon clients car:
0-18 ans
14%
16%
De 0 18 ans, les besoins sont linitiation bancaire (livrets jeunes, cartes de retrait,)
10%
8%
18-25 ans
De 18 25 ans avec une dcouverte de la relation bancaire sans les parents avec des
26-34 ans
12%
produits dpargne, des services de suivi de compte
35-44 ans
De 25 34 ans avec le financement des tudes ou li une installation quelconque
45-54 ans
(crdit auto, ordinateur, permis de conduire,)
55 et plus
40%
De 34 44 ans avec une acquisition immobilire, une volution de lpargne, le
financement de vhicules, lpargne pour les enfants,
De 44 54 ans avec la constitution dun patrimoine financier, la prparation la retraite, le financement des tudes pour les enfants si
ce nest pas dj mis en place et lacquisition de la rsidence secondaire
Les plus de 54 ans intresss par les complments de revenu, la prparation la transmission du patrimoine (succession, donation,),
lpargne distribuant des revenus tels que lassurance-vie.
Investissements en
titres
Crdits
consommation
Cartes
Crdits
habitation
Fond de
placement
Gestion quotidienne
Livret
dpargne
Assurer ses
proches
Compte a vue
Banque
distance
Paiements
automatique
s
Assurances
dcs
Produit de compte
1.2.2 La demande
produit de longue
dur
Les produits bancaires peuvent tre analyss en fonction
de leurs natures et leurs dures dintervention. Pour
proposer un produit faut connatre les intervenants influant
sur la vente, ici la vente est essentiellement lie aux
motivations et freins du consommateur, puis les produits
proposer par les concurrents.
Les motivations : pargner ; accessibilit de leurs conomie ; taux de rmunration du livret ; fructification de lpargne
Les freins : besoin de liquidit pour faire face des dpenses courantes
A travers l'acclration des innovations financires au cours de ces dernires annes, les Crdit agricole tentent de s'adapter en
permanence l'volution de la demande de la clientle et ceci pour maintenir ou gagner des parts de march et pour renforcer leur
position par rapport aux concurrents. En effet, l'largissement de la gamme des produits et des services bancaires constitue un frein
la comptition par les prix entre les banques
Produit
A la diffrence du
Crdit Agricole ce
sont des actions de
placement et
dassurance
principalement
Cette banque propose
un compte chque
rmunr
mais
facture des frais en
cas
dusage
de
chque.
Cette
institution
propose depuis peu
les produits bancaires
Commercia
lisation
communication
Lagence est
de taille plus
rduite.
Les tarifs
sont les
plus
levs
Lagence est
plus petite et
a moins de
conseiller.
La
communication
est
nationale malgr la structure
du rseau.
Les tarifs
sont les
moins
chers
Il ny a quun
conseiller
dans un
bureau pour
linstant.
La communication bancaire
est trs axe sur les prts et
peu sur les autres services.
Prix
Les
services
bancaires
sont peu
levs
Part de march
19%
32%
24%
25%
Credit agricole
La poste
Groupama
Caisse
d'epargne
Les marchs de la banque et de lassurance sont des secteurs trs concurrentiels (troisime march en Europe), et qui tendent saturer
tandis que la clientle devient de plus en plus infidle, toujours la recherche de tarifs plus comptitifs (pouvoir dachat restreint).
1.3 La commercialisation
1.3.1 Mthode de vente
Les mthodes de vente adopts est la vente assiste : le client doit dtre conseill. Nous posons les questions cls afin que nous
puissions cibler les besoins du client et lui proposer une formule adapte toute fois la gnralisation du concept de lautonomie client:
une volont de rendre le client plus autonome avec une surface daccueil client viser plus commerciales ; le dveloppement des
DAB (distributeurs automatiques de billets) avec plus de fonctions quauparavant (virements, demande de chquiers, RIB) et des
bornes interactives (dition de RIB, relevs de compte). Le multi canal en plein dveloppement est un atout majeur dans la
commercialisation des produits
Communication : mise en place par le rseau sous forme de communication mdia (tlvision, radio et Internet) et de communication
hors mdia (publipostage et PLV).
La distribution d'un produit nouveau par un rseau bancaire se fait cots fixes pratiquement constants et cot marginal trs faible.
En outre, s'agissant de produits d'assurance simples et banaliss, la comptence technique requise de la part des vendeurs est
relativement faible.
1.4 Le rseau
1.4.1 Structure du rseau
Le rseau de la Caisse Rgionale du Crdit Agricole Mutuel se dcompose en 28 agences de proximit regroupes en 18 caisses
locales, trois agences entreprises, deux agences habitats, une agence destine aux collectivits, deux centres daffaires ddies aux
professionnels et dune plateforme tlphonique (Centre Contact
CREDIT AGRICOLE
Multimdia).
INDOSUEZ
Coordination du rseau.
Grandes clientles et
CREDIT AGRICOLE S.A
international
Les dcisions stratgiques sont
CAI CHEUVREUX
Caisse centrale
mises par la Direction Gnrale
48
Intermdiation boursire
Et organe centrale
Caisses
rgionales
BGP INDOSUEZ
au niveau local, et les dcisions
Des
Crdit
agricole
2672
Banque prive
Caisses locales
enjeu plus importants par le
Socits coopratives
CPR
Groupe Caisse dEpargne.
Gestion dactif et services
Banque
5.5 Millions de
financiers spcialiss
de plein exercice
Les dcisions prises sont
socitaires
CREDIT AGRICOLE
rpercutes sur les agences,
ASSET
7679 agences
FNCA
MANAGEMENT
chacune delles tant dirige par
Instance
16 millions de
Gestions actifs
un manager : il sagit dun
De reprsentation
BFT
clients
management oprationnel. Le
Gestions actifs
Des caisses
PREDICA
rseau du Crdit Agricole S.A
Rgionales
48
Assurances vie
est dtermin par le groupe
Caisses rgionales
PACIFICA
Assurances dommages
Crdit Agricole et adapt ensuite aux
Socits coopratives
SOFINCO
spcificits du march local, qui conduit avant tout une stratgie
destine
conforter
sa
dimension
europenne.
Banque
Crdit a la consommation
Lensemble des choix stratgiques sont donc dfinis par le groupe
puis
mis
en
place
et
adapts
par
la
direction
de plein exercice
UCABAIL
Crdit-bail
gnrale et les divers services internes (front office) situs au7679
sige
du Crdit Agricole.
agences
16 millions de
Les apports du rseau pour lUnit commerciale :
clients
Lunit commerciale bnficie de toute la mise en uvre de la communication.
Plusieurs membres peuvent se regrouper spontanment pour rpondre un appel doffre ou une demande dun client. Le rseau
informatique permet la consultation dune fiche clients de nimportante quelle agence du dpartement, la transmission de
linformation, et la discussion tout moment.
Les freins possibles au dveloppement de lunit commerciale :
Lunit commerciale est soumise au contrle de la direction. Le responsable dagence ne possde pas une autonomie de dcision
complte. Il dpend du responsable pour les dcisions importantes ainsi que de la direction de la Direction Gnrale. (Exemple : il ne
dcide pas des campagnes semestrielles).
- Logiciel interne
- Etude de march
- Recours Internet utilisation de moteurs de recherche, visites de blogs
et de sites.
Croissance
Maturit
Vieillissement
Dominante
Forte
Cartes
Favorable
Dfendable
Marginale
Crdits
consommation
Assurer ses
proches
Banque
distance
Investissements en
titres
Assurances
dcs
Livret
dpargne
Paiements
automatique
s
Crdits
habitation
Fond de
placement
Matrice Porter
Nouveaux entrants
Le produit bancaires vendus par Internet. Beaucoup plus competitf
Concurrents
Fournisseurs
Banque europen, Etat
Substituts
Clients
Une dizaine de grands comptes qui exigent des rductions
en terme de prix.
d'assurance.
Le secteur bancaire franais subit une trs forte concurrence. Concurrence qui peut tre caractrise par lentre
sur ce march de nouvelles institutions financires savoir les banques en ligne et par une concurrence propre
aux grands groupes : la concurrence inter-bancaire. Lentreprise fait aussi face une clientle infidle.
Forces
Faiblesse
du
consommateur.
Loffre
quasi
Prix
Commercialisation
concurrents directs.
La proximit et son surnom de banque verte
Ressources
humaines
de limage et des
Opportunits
Menaces
MACRO ENVIRONNEMENT
Politique
Economique
Sociologique
les
Technologique
Ecologique
Lgal
MICRO ENVIRONNEMENT
Fournisseurs
Clients
Concurrents
2.4 Problmatique
Ainsi le diagnostic a dmontr que le crdit agricole a su se positionner sur son march comme lun
des acteurs majeurs mais que la banque est confronte la difficult concurrentielle. La problmatique qui est
la sienne est donc de dvelopper son activit sur un march concurrentiel.
3. les prconisations
3.1. Analyse des solutions possibles
Pour trouver une rponse la problmatique, jai utilis la mthode SPRI telle quillustre ci-dessous
Situation
Problme
La banque est sur un secteur concurrentiel o la clientle est
infidle
Rsolution
Information
Titres
Descriptif
Objectifs
Dlais et cots
Inconvnients
Ressources
Humaines
Ressources
Matrielles
Autonomie
dcisionnelle
Rentabilit
Dure
1
1
2
2
1
2
1
1
10
10
1
10
11
antriorit
AB
AB
AB
AB
CDEFH
AB
G
G
IJ
12
13
14
15
Il est penser que les concurrents adopteront probablement une stratgie identique.
Toutefois, lavantage davoir pris les premiers la dcision positionne lentreprise en
tant quinnovateur dans ce domaine
En ce qui concerne la
mise en place du produit
ou service
Les produits sont existants mais il est important damliorer la base de donne pour
mieux exploiter le potentiel client
CONSEQUENCES COMMERCIALES
En ce qui concerne la
relation commerciale
En ce qui concerne la
gestion de la clientle
En devanant les besoin du client il va tre plus facile de rgulariser le flux clientle
dans lunit commerciale. Les clients fidles sont des "apporteurs d'affaires". Ils sont des
rfrences pour certains et donc se cre un trs efficace effet bouche oreille positif. Ils amnent de
nouveaux clients qui seront plus fidles (donc plus rentables) que s'ils taient venus grce la
publicit ou la promotion
CONSEQUENCES ORGANISATIONNELLES
En ce qui concerne le
fonctionnement de lUC
Il faudra intgrer un emploi du temps nouveaux. Qui permettra a tous les commerciaux de
sorganiser pour raliser de la prospection.
Pour que le temps libre soit vraiment efficace il faut que le directeur dagence
cre un systme de notation objective ses agents il faut cre un tableau de bord
sur le quel le directeur met ses objectif et les commerciaux le niveau atteint. Les
schmas de circuit de linformation permettent de visualiser ces diffrentes donnes.
CONSEQUENCE FINANCIERES
Chiffre daffaires
15000
Cot
1000
Rsultat
14000
Contexte et enjeux
La mise en place dun systme de mise en valeur du potentiel client a pour objectif de pouvoir renseigner les
clients et les prospects et de pouvoir leur fournir toutes les informations dont ils ont besoin dans les dlais le
plus cours. Ce projet rpond un besoin, demand par de nombreux clients et du fait quil y a un manque de
communication entre les agents de lunit commerciale, qui cre une perte de temps don perte de chiffre
daffaire. Le systme de phoning va permettre lunit commerciale dtre plus ractif par rapport au besoin
des clients. Ainsi daccrotre la proximit pour optimiser la satisfaction clientle.
On espre ainsi viter la fuite des clients suite la nouvelle loi (chtel), et augmenter la part de march local
Objectifs
-
Les contraintes
-
Mthodologie
- Choix dun collaborateur :
Nous tudierons savoir si lon prend un collaborateur en interne ou en externe. Ds laccord, il sera
ncessaire de crer les conditions de commercialisation : bureaux, son agencement, les mthodes de vente un
GET.
- Communication interne :
Ds la conclusion, je devrais organiser une runion interne avec pour objectif de prsenter le projet et de dfinir
les points suivants
1- Rle de chacun
2- Dlai
3- Enjeux et objectifs
- Communication avec la cible :
Il faudra par la suite communiquer directement avec la cible ce de manire stratgique.
- Vente :
Il sera ncessaire de mettre en place une fonction qui permettra de nous connecter au site en interne afin dy
faire des changements ce qui permettra nos informations dtre mises jour en temps rapidement et les clients
bnficieront en temps rel des services qui soffrent eux.
Aspect organisationnel
Etapes
Com interne
Parties
prenantes
Contraintes
Budget
Lquipe
commerciale
Faire des
runions
intervalles
rguliers pour
voir comment
le projet
avance.
Pour cette
communicati
on il ny aura
pas de budget
car nous
nutilisons
que des outils
dj
existants.
Ressources
matrielles
Du matriel
pour la prise
de note et
autres
matriels
utiliser lors
de runions.
Risques
Suivi mis en
place
La
conjoncture
peut cre une
mfiance a
lgare de la
prospection
Ralisation
dun tableau
de bord pour
les objectifs
5.2.1 Matrielles
Pour la communication au sein de lentreprise : Note explicative sur le projet et impression dcran.
Pour le suivi : Tenu dun planning selon rception des nouvelles informations attendues.
5.2.2 Informatique
Pour la communication au sein de lentreprise : Envoi dun mail lensemble du personnel pour les
convier la runion via la messagerie interne.
quantit
73
28
32
13
23
15
%
100
38.36
43.84
17.8
31.5
20.5
8
19
11
8
10.95
82.6
47.82
34.78
Conclusion
Ce projet m'a permis de constater que la mercatique a tendu son domaine d'application en s'attachant des
milieux traditionnellement de services comme le milieu bancaire. Aujourd'hui, une dmarche commerciale
classique permet, et c'est ce que nous avons dmontr par ce projet.