Du 06/07 Au 06/08

ESTM /Technique de Commercialisation et de Communication

Rapport de stage d’initiation.

 Assurance BAHOUS ///
1
Boutaleb Hajar
 Sommaire :
Remerciement……………………………………………………………………………………… 3

Introduction…………………………………………………………………………………………. 4

Présentation de l’entreprise : ……………………………………………………………… 5

 Rapprochement et Fusion

Organigramme……………………………………………………………………………………. 7

Les types du service :

 Service AMC et AMB…………………………………………………………………8

 Service Production Automobile………………………………………………… 15

 Service commercial, Informatique et Comptabilité…………………… 22

 Service sinistre………………………………………………………………………… 23

Conclusion………………………………………………………………………………………… 25 2
Remerciement
Remerciement  :
 Avant toute chose, il est indispensable pour moi à remercier et à

franchir avec conscience ma profonde gratitude à toute l’équipe

travaillant à CNIA ESSAADA. Mes remerciements particuliers à Mlle

WIDAD BAHOUS la directrice de l’agence, de me faire confiance et de

m’avoir donnée la chance d’effectuer mon premier stage d’initiation

au sein de son équipe et d’apprendre toutes les taches présentes au

sein de son agence.

A Mlle AZZA FATIMA au service AMC et AMB et à Mlle BROCHE

NAJIA aux services automobile, secrétariat et caisse. Et spécialement

à Mr CHAKRI HICHAM aux : service commercial, risques divers et

comptabilité.

Je les remercie fortement de leur encouragement, leur soutien et

leur patience. En les souhaitant le succès dans leur travail.

Finalement, je tienne à remercie d’avance l’ensemble de la

direction de mon école EST qui oblige ses étudiants d’effectuer un

stage au sein d’une entreprise afin d’améliorer leurs connaissances

économiques et s’adapter au milieu professionnel.

Introduction
Introduction  : 3
 Le stage est l’occasion de se mêler dans le monde du travail tout

en acquérant de nouvelles connaissances dans le domaine des

activités de l’entreprise.

Autrement dit, c’est le plus souvent une période de formation,

d’apprentissage, de perfectionnement ou d’amélioration des capacités

professionnelles qui dure quelques jours ou plusieurs mois dans un

lieu adapté.

Et dans le champ de la formation à l’Ecole Supérieure de

Technologie, les étudiants de la première année sont tenus de mettre

en pratique un stage d’initiation afin de confronter leurs

connaissances théoriques à la réalité du marasme actuel.

J’ai eu carrément la chance de bénéficier un stage au sein

d’Assurance BAHOUS du 06/07/2012 au 06/08/2012.

Ma volition est justifiée par la bonne réputation de l’agence dans

son domaine d’activité, ainsi de l’évolution de ce domaine au contour

des années.

Présentation de l’entreprise
l’entreprise  : 4
 Depuis la création de CNIA SAADA Assurance en 1949.
Elle est affirmée graduellement comme un des leaders du
secteur des assurances au Maroc.
Rapprochement et Fusion  :

Année placée sous le signe du changement, 2008

concrétise, deus ans après le rachat d’Es Saada par CNIA
Assurance, le début du rapprochement effectif entre les deux
compagnies, avec l’amorce en mars 2008 d’un processus de
fusion.

Cette étape majeur pour CNIA SAADA Assurance est le

fruit d’un travail réussi de mise à niveau et d’assainissement
des comptes mené dans chaque société en 2007, confortés
par les conclusions encourageantes d’études stratégiques
venant confirmer les nombreuses complémentarités et
synergies existantes.

Encadré par les compétences de grands cabinets de

conseil internationaux, ce vaste projet d’entreprise, nommé
« Insijam » vise à créer un groupe cohérent, professionnel et
exemplaire, permettant de favoriser un développement
durable et créateur de valeur pour les clients, les
collaborateurs et les actionnaires.

Assurance BAHOUS est une agence générale d’assurance

toute branche, crée le 01 Février 2008 sous forme SARL 5
appartenant à la compagnie d’Assurance CNIA SAADA
Assurance, qui est née de l’union de ces deux grandes forces
de l’Assurance CNIA Assurance et Assurance SAADA.

 Raison Sociale : Assurance CNIA SAADA BAHOUS.

 Agent général : Widad Bahous.
 Forme juridique : Entreprise individuelle.
 Siège Social : N°19 Rue My Abdellah Midelt.
 Téléphone : 0535361673-0535361698.
 Fax : 0535361674
 Numéro d’inscription : 8428.
 Agrément N° : A20804160200739109.
 Identification Fiscale : 23840131.
 Patente N° : 18938620.
 Régie par la loi N° : 17-99.

L’organigramme de l’entreprise
l’entreprise  :

6
 Service Commercial Service Informatique

Service Secrétariat Service Comptabilité

Service Production Service AMC et AMB

Automobile

Cette agence garde une belle organisation hiérarchique afin de

facilité la communication entre supérieur et subordonné.

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Service Assurance Médicale
Médicale  :
 L’assurance maladie est un dispositif chargé d’assurer un
individu face à des risques financiers de soins en cas de
maladie, ainsi qu’un revenu minimal lorsque l’affection prive
la personne de travail.
Un système d’assurance maladie public peut être géré
par un organisme d’Etat, délégué à des organismes privés, ou
bien être mixtes.

 Assurance maladie de base

base  :
L’assurance maladie de base (AMB), est une assurance qui
couvre les risques « Maladies et Accidents » pour les gens qui
n’ont pas de mutuelle.

Assurance
Assurance maladie complémentaire
complémentaire  :
L’assurance maladie complémentaire (AMC), est un système
d’assurance maladie qui complète le remboursement ou
fournit un accès à un réseau de soin complémentaire.

 Définitions
Définitions  :
o Adhérent Assuré :

Tout adhérent de la FMVI de promotion des œuvres Sociales

de l’Education-Formation en activité de service.
Adhérent soit à la MGEN soit à la CNOPS soit aux autres
mutuelles qui affiliés les adhérents de la FMVI.

o Bénéficières : 8
En plus de l’adhérent-Assuré, le bénéficiaire est constitué du
conjoint ou des conjoints ; des enfants à charge tant qu’ils
n’ont pas atteint l’âge de 21ans ou de 25ans s’ils poursuivent
leurs études et des enfants handicapés sans limites d’âge.

 Les Risques garantis par l’AMC

l’AMC  :
L’assurance maladie complémentaire en faveur de l’adhérent
austère sa famille couvre pour les cas grave et les particuliers,
la prise en charge complémentaire au mutualiste de base, au
Maroc et à l’étranger aussi :
 Des dépenses de soin, appareillages, traitements,
prothèses, implants et médicaments …
 Des tests de laboratoire radiologie, échographie…
 Des frais d’hospitalisation médicale ou chirurgicale.
Les frais de l’AMC sont entièrement pris en charge par la
Fondation Mohamed VI.

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 Les cas particuliers
particuliers  :
 Optique :
En ce qui concerne les montures de lunettes et les verres, le
plafond de remboursement est limité par personne et par
période de 24 mois à 400Dhs.

Orthodontie:
Pour un traitement orthodentique ou intéroceptif de 6
semestres en maximum, en faveur des enfants âgés de moins
de 16 ans, le plafond de remboursement est limité à 1200Dhs
pour chaque période de 6 mois.
Maternité :
Sur présentation de l’acte de naissance du nouveau né,
versement de l’adhérent -assuré d’une indemnité forfaitaire
de 1000Dhs pour accouchement normal, majorée de 50%
pour accouchement gémellaire et de 2000Dhs pour
accouchement par césarienne.
Rééducation :
Remboursement de 90% du montant des frais engagés
restant à la charge de l’adhérent-assuré avec un plafond de
2000Dhs par personne, par an et par sinistre.

10
Scanner et IRM :
Remboursement de 90% du montant des frais engagés
restant à la charge de l’adhérent-assuré avec un plafond de
500Dhs par sinistre et par an et de 2000Dhs pour l’IRM.

Prothèse auditive :
Remboursement de 90% des frais engagés restant à la charge
de l’adhérent-assuré avec un maximum de 3000Dhs pour
chaque unité.

 Cessation ou suspension de la garantie

garantie  :
La garantie cesse :
- A la fin de l’année au cours de laquelle les enfants à la
charge de l’adhérent-assuré à l’âge soit plus de 21 ans
ou de 25ans s’ils poursuivent leurs études.
- A condition de résiliation ou de non renouvellement du
contrat pour les personnes à la charge de l’adhérent-
assuré en cas de son décès et pour l’adhérent-assuré.
Suspension d’activité pour cause d’incapacité de travail :
- L’adhérent-assuré continue à bénéficier de l’assurance
médicale complémentaire en cas d’incapacité de travail,
à l’instar de ce qui est exercé dans le cadre du régime de
la CNOPS. 11
 Déclaration de maladie ou d’accident
d’accident  :
-En premier lieu dans le cas d’accident ou de maladie, le
dossier est remis par l’adhérent assuré pour la vérification et
remise une copie de la feuille individuelle de soins
accompagnés les pièces constitutives. Apres, il transmet le
dossier original à la Mutuelle à la quelle il est adhérent.
- Pour les dossiers incomplets sont rejetés par l’assureur dans
un délai de 30 jours à compter de leur date de réception.

- Le délai de cette déclaration :

Les déclarations doivent comporter. Sous peine de baisse
tous les éléments nécessaires à leur exploitation et parvenir
dans tous les cas à l’assureur dans un délai de 90 jours.

 Comment remplir le formulaire d’adhésion à

l’assurance maladie complémentaire
complémentaire  :
-Il faut manifestement :
 Nom, Prénom et date de naissance
 L’Adresse personnelle
 La situation familiale
 Le nom de la mutuelle à laquelle vous êtes affilié
 Numéro de DRPP
 Numéro d’affiliation à la FMVI
 Les renseignements des personnes à la charge
 12
Le relevé d’identité bancaire en indiquant l’agence, le
numéro de compte et la ville de sa domiciliation.
  Les différentes taches effectuées :
-Rectification des dossiers déposés :
Soit par les adhérents de la FMVI, soit par les autres
adhérents des autres conventions comme :
 Imams et anciens résistants…
 Ministres d’intérieur : Protections civiles, Ministre de
finances, Forces auxiliaires …
C’est pour connaitre la nature de la maladie et après la
vérification des pièces obligatoires du dossier déposé s’il
contient toutes les pièces nécessaires pour qu’il soit accepté
et par exemple pour les adhérents de la FMVI on demande :
Certificat médicale (Maladie chronique ou grave).
Feuille de soins (La date inférieure à 3 mois, cachet de
médecin et de pharmacien).
Ticket modérateur ou Not confidentiel.
Le RIB (numéro de compte).
Et pour les cas particuliers :
-Scanner et IRM :
Ordonnance.
La feuille de soins.
Compte rendu.
Facture ou bien le montant mentionné sur la feuille de
soins. 13
Le RIB.
-La saisie des dossiers :
 Saisie des dossiers en ligne on utilisant une application
installée sur l’ordinateur et qui nous permet non
seulement de saisir les dossiers, mais aussi de chercher
le nom des adhérents et leurs conjoints et enfants,
vérification du versement ou non du montant par la
compagnie en se basant sur le numéro du reçu.

 Saisie des dossiers dans le registre qui concerne chaque

convention.

 Donner les renseignements aux patients.

automobile 14
Service Production automobile  :
  Assurance automobile
automobile  :
Assurance automobile a pour objet de garantir l’assuré contre
les conséquences pépinières de la responsabilité civiles (RC) qu’il
peut encourir en raison des dommages corporels cause aux
tiers, c’est une garantie obligatoire.
 Cible clientèle :
Ce produit est destiné à toute personne physique ou morale
dont la RC peut être engagé du fait de l’utilisation d’un véhicule
terrestre à moteur.
Il s’agit des : voitures, camions, cyclomoteurs, vélomoteurs,
engins agricole et de chantier…
 Condition de souscription :
Pour tout souscripteur, l’assuré doit fournir :
-Une copie du permis de conduite.
-Une copie de la carte d’identité nationale.
-Une copie de la carte grise.
-Certificat de dédouanement pour les véhicules qui portent une
immatriculation étrangère et qui viennent d’être dédouanées.
-Certificat de résidence pour les résidents de la zone saharienne
ainsi une photocopie de la CIN pour qu’ils puissent bénéficier
d’une réduction de 40% sur la prime nette. 15
 Les usages :
  Usage A « Tourisme » :
C’est celui des véhicules à des besoins d’une activité à l’exclusion
des véhicules utilisés pour le commerce. Tous les véhicules
destinés aux besoins d’une activité que la tarification compte
sur :
-Nombre de chevaux.
-Puissance fiscale.
-Type moteur.
 Usages B « Transport publics de voyageurs » :
Cet usage est celui des véhicules utilisés pour le transport
onéreux des voyageurs détenteurs d’une licence régulière
d’exploitation. Les véhicules relevant de cet usage sont répartis
selon leurs natures en deux classes :
-Classe B1 : Autocars et taxis.
-Classe B2 : Transport urbain et Bus.
 Usage C « Transport de marchandises » :
Cet usage est celui de véhicules, même à carrosserie de
tourisme utilisé commercialement pour les transports ou la
livraison de produits ou de marchandises.

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Les véhicules relevant de cet usage sont répartis en deux classes
aussi :
-Classe C1 : Transports de marchandises pour véhicules de 3.5
tonnes.
-Classe C2 : Transports de marchandises pour véhicules de plus
de 3.5 tonnes.
 Usage D « Divers » :
Les véhicules relevant de cet usage sont répartis en classe :
-Classe D1 : Véhicules à deux ou trois roues.
-Classe D2 : Transport de matière inflammable.
-Classe D3 : Fourgons funéraires, Ambulances…
-Classe D4 : Véhicules de dépannage munis d’un dispositif de
remorquage.
-Classe D5 : Véhicules double commandes utilisés par l’auto
école.
-Classe D6 : Véhicules de location avec ou sans chauffeur.
-Classe D7 : Tracteurs forestiers et agricoles.
-Classe D8 : Véhicules à moteur électronique.
 Prestation garanties :
o La garantie obligatoire :
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Responsabilité Civile (RC).
 o Les garanties facultatives :

Défense et recours (DR).

La garantie défense et recours prend en charge la défense des
intérêts de l’assuré en cas d’accident de circulation et le recours
amiable ou judiciaire envers les tiers responsables des
dommages.
Incendie :
La garantie Incendie couvre l’assuré contre les dommages
résultant d’incendie ou d’exploitation subis par le véhicule.
Vol :
La garantie vol couvre l’assuré contre la détérioration du
véhicule suite d’un vol.
Dommages collision :
Que ce soit l’assuré responsable ou non, l’assurance dommages
collision couvre les dommages subis par son véhicule suite d’une
collision avec constat amiable ou d’un procès verbale de police
ou de gendarmerie.
Bris de glaces :
Cette garantie couvre l’assuré contre les dommages quel que
soit leur origine, en cas de bris de pare brise, des glaces
latérales, de la lunette arrière, et prend en charge les frais de
pose et main d’œuvre. 18
-Protection de conducteur (PC).
-Protection de personnes transportées (PTA).
*Mode de règlement :
Le règlement du contrat d’assurance s’effectue par espèce ou
par chèque bancaire (le montant de la prime peut être reparti
sur 3 ou 4 chèques maximum).
Le reçu est le moyen de preuve.

 Les taches effectuées dans ce service

service  :
*Le renouvellement du contrat d’assurance :
La première des choses c’est de rechercher le numéro de dossier
du client sur un système dénommé DIAM, et en passe après à
calculer le Coefficient de Réduction/Majoration (CRM), qui peut
prendre essentiellement 4 valeurs différentes comme suite :
 0.9 : il s’agit dans ce cas des clients fidèles dépassants
2ans d’ancienneté dans la compagnie, et pour les
fidélisés, et les récompensés, la compagnie CNIA Saada
les offrent une réduction de 10%.
 1 : il s’agit d’un nouveau client pour la compagnie, ou un
ancien s’il y a rupture d’assurance dépassant un mois.
 1.2 : il s’agit d’une majoration de 20%, le souscripteur est
sensé de payer une majoration de 20% évoqué par un
accident contenant des dégâts matériels.
 1.3 : il s’agit d’une majoration de 30% à cause d’un accident
contenant des dégâts corporels. 19
Après avoir calculé le CRM, on passe à remplir le formulaire
d’assurance en ligne et ce dernier contient 3 parties :
 1ère partie : comprend des champs concernant des
informations sur le bien assuré.
 2ème partie : des informations concernant le souscripteur de
contrat d’assurance.
 3ème partie : les différentes garanties offertes par la
compagnie, la durée d’assurance et le numéro
d’attestation d’assurance.

 Résiliation du contrat d’assurance
d’assurance  :
La compagnie CNIA SAADA met en disposition de ses clients
la possibilité de résilier le contrat d’assurance en cas de vente ou
d’accident… Cette procédure contient de résilier le contrat à
partir du système et en s’aidant à un imprimé dont le numéro
de police du contrat est précisé et que l’on doit l’envoyer à la
compagnie.
Le client reçoit après une durée qui ne dépasse pas une
semaine sous forme de ristourne.

 Changement de véhicule ou matricule

matricule  :
En cas de changement d’immatriculation, le souscripteur doit
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se présenter à l’agence mené de la nouvelle immatriculation afin
de changer l’ancienne attestation d’assurance par une nouvelle
contenant la nouvelle immatriculation.
Même procédure en cas de changement de véhicule avec la
différence que le souscripteur est sensé des fois de payer,
préciser par le système ou de recevoir un ristourne de la
compagnie.

 Annulation de contrat
contrat  :
En cas d’une attestation contenant des fautes de frappes,
l’assuré est sensé d’annuler le contrat à l’aide du système, ainsi
de réclamer auprès de la compagnie en on voyant une copie de
l’attestation annulée jointe avec une demande d’annulation.

 Régularisation des contrats

contrats  :
Pour fidéliser ses propres clients, Mlle la directrice de l’agence
met à leur disposition des facilités de payement, on peut citer
entre autre :
La division du montant global de l’assurance jusqu’au 5 traites
payable soit par chèque à la banque ou bien chèque en espèce,
c’est-à-dire que le chèque n’est qu’un moyen de garantie, le
souscripteur est sensé de se présenter à l’échéance de chaque
traite pour rembourser le montant exigé.

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Service Informatique et service Comptable
Comptable  :
 Service Informatique
Informatique  :
Le service informatique a pour principale objet d’enregistrer
les actes de commerce effectués au service production dans un
logiciel appelé DIAM qui facilite la recherche des souscripteurs,
de savoir systématiquement la date de l’échéance des contrats
des souscripteurs afin de pouvoir les parvenirs.
Ce service présente aussi les bilans quotidiens de l’état de
production, enregistré la comptabilité de l’agence.

 Service Comptable
Comptable  :
Ce service a pour but de comptabiliser les actes de
commerce effectués en les enregistrant dans la caisse et le
cahier de la comptabilité.
Ce service a pour mission de calculer les gains de l’agence :
ces propres recettes et ce qu’elle doit payer à la compagnie
d’assurance.
Les gains de l’agence se calculent sur la base de la prime
nette (HT), et dépend généralement les garanties, car chaque
garantie a sa propre commission pour l’assureur.
Généralement le pourcentage est de 12%.

22
Service Sinistre
Sinistre  :
On entend par sinistre tous dommages ou accidents
corporels, matériels ou immatériels surement aux personnes
transportées.
On peut distinguer 4 types de sinistre :
 Sinistre auto matériel.
 Sinistre auto corporel.
 Sinistre accident de travail.
 Sinistre risques divers.

1) Sinistre auto matériel

matériel  :
Entraine seul les dégâts matériels :
- Si l’assuré est fautif, il paye 20% de majoration plus le
constat amiable.
- Si l’assuré n’est pas fautif, il doit faire une déclaration sans
payer la majoration.

2) Sinistre auto corporel

corporel  :
C’est un sinistre automobile qui entraine des dégâts physiques.
Si l’assuré est fautif ou non, il doit déclarer et payer la
majoration pour le sinistre.

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 3) Sinistre accident de travail
travail  :
Les employés doivent être inscrits à la CNSS pour être
indemnisés par la compagnie qui procède aux règlements des
indemnités journalières après avoir consulté les certificats et les
pièces justificatifs.

4) Sinistre risques divers

divers  :
Il s’agit des sinistres des garanties facultatifs à savoir :
-Vol, Incendies, Bris de glaces …
Par exemple dans le cas d’incendie, l’assuré doit déclarer
rapidement le sinistre à la compagnie soit par fax ou par
télégramme.
Cette dernière va dénommer un expert pour évaluer les dégâts,
en rédigeant un rapport d’expertise joint des factures par
l’assuré de procès-verbal de la police et d’un rapport des
pompiers.

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Conclusion
Conclusion  :
CNIA SAADA est aperçu comme étant un organisme
jeune, moderne dont les valeurs mise en avant sont :
-La performance, la qualité, le dynamique, l’efficacité,
la solidité…
Ce stage a été particulièrement bénéfique pour moi,
car il m’a permis d’acquérir des nouvelles
connaissances techniques et aussi d’enrichir ma
formation. Il me préparer à la vie professionnelle et
tout ce qui l’accompagne :
Les relations entre les collègues, la vie et l’ambiance de
travail qui est tout à fait différente pour toute personne
débutante, c’est une ambiance professionnelle et
décontractée a caractérisé le déroulement de cette
période de stage.
J’ai eu l’occasion aussi de rédiger mon premier
rapport de stage, et sincèrement c’est une expérience
qui m’a permis de mieux connaitre les enjeux du
monde d’emploi.
Ce stage m’a également permis de rencontrer des 25
gens de différentes disciplines, et de nouer des
contacts avec des personnes de mon domaine surtout
de faire une différence entre les études théoriques et le
monde d’emploi aussi.
Il me reste plus qu’à remercier de nouveau tous
celles et ceux qui ont collaborés à la réussite de ce
stage.

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