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Risque de marché
le risque de tout litige avec une contrepartie
Risque juridique
le risque de non respect des dispositions
propres aux activités des banques législatives ,
règlementaires le risque de sanction juridique
Risque de non-conformité
le risque résultant de crédit ou d'engagements
consentis à une même contrepartie à des
contrepartie considère comme un bénéficiaires
Risque de concentration
le risque de règlement contrepartie
Risque de règlement
le risque de la variation des taux d'intérêt
souvent high
souvent high
souvent high
souvent high
Exemple
classification des incidents conformément à
Jour/H o
Matin
Semaine
1 jour
er
2 jour
e
3e jour
Opérations
ydra
Opérations
Conformité et AML
le résultat du training dans l'agence
la mâtinée la caisse
l'après midi middle office
mardi 11/10/2022
2eme jour
la mâtinée portefeuille
l'après midi chargé clientèle
jeudi 13/10/2022
4eme
chargé d'affaire
le résultat du training dans l'agence
point retenue
-operation de retrait en dinars
-operation de versement en dinars
-la banque a mis le seuil de 500 000da de retrait et versement faut avoir la validation du directeur et le superviseur
-cheque de guichier : a la dispostion de tout les clients
-l'ouverture de la caisse central: les fonds collectes aupres de diverses agence en fin de journeé ; une partie est envoyé po
compte de la banque chez la banque dalgerie et l'autres partie es conserveé pour soutenir d'autres agences en cas de bes
liquidite ) avec une serveuiance de tout le resaux (la caisse des les agence) durant la journeé en cas de besoins manque li
-l'ouverture de la caisse principale de chaque agence : le solde de la veille qui est deja saisi sur systeme on le recomannce
apres avoir enlve une certain somme pour la donner à la caisse principale pour l'envoyé à la banque d'algerie et aussi par r
lassurance
-mis a disposition : c'est mettre le compte a la disposition d'un signtaire avec l'accord de titulaire de compte pour effectue d
ca place
_-etablir les chequies personalise
_-etablir les cheque de banque : cheque certifie et garanti ca dure 3ans et 20jours
=virement interne : compte à compte entre les agences domicilier dans la meme banque biensur
=cheque de banque deplacé : client domicile a une agence et demande un cheque de banque dans une autres agence ma
la meme banque biensur
ya aussi retrait depalcé versement depalce remise de cheque depalce
le virment doit etre effectue sur l'agence ou le client a domicile cree son compte
les moyennes de paiment de commerce exterieur :
=1) la remise documentaire : la banque s'engage pas c'est l'intermédiaire entre le client et le fournisseurs (la bnque reme
fournisseur et le client )
=lors de l'ouverture de la LC et la remise documentaire le clients mentionne le moyenne de reglements et aussi doit mentio
documents vont etre recui par un plié cartable : client qui ramene les documents au bien plié bancaire ; dans ce cas la banq
transfert les docments par un swift
=3) transfert libre : débite le compte de notre relation et transfert l'argent au fournisseur
=DAT depot à terme : deposer et bloquer une somme d'argent pour une dureé determine soi fixe au bien variable tout depe
pour avoir une remeniration
il exsiste deux type de DAT a long terme et a court terme
=date d"echance la date de la fin de validite de la DAT
=cas pratique renouvellment de la DAT (consultation de la DAT)
=remise de chequier le client a recoi son chequie accuse de reception
ouverture de la tel compensation
-traitement aller : remise de cheque ; virement ; les traites(les effet)
= 1) remise de cheque : c'est un moyenne de paiement les banques reçoivent de leurs agences ou d'autres banques des c
imputes sur les comptes de leur clients
=2) virement : faire passe des virments de compte à compte le compte de notre client qui va d'etre credit pour payé des fac
salaires
-traitement retour
=2 le contraire de traitement aller débiter nos clients qui viens de recevoire des remise de cheque et ordre de virement de
le virement sur le taritement retour cest le transfert d'agent c'est debite le compte de notre relation et credite le compte de f
possde un compte chez un confere
=ouverture de compte
=accompagne le client dans ces demande selon ces besoins
=compte dupliqué : transferé le compte de la relation vers une agence qui exserce le commerce exterieur pour effectue l'op
comex
= il exsiste deuc type de client :
-client a operation
-client a engagment
type de credit :
1)=credit d'exploitation :
direct
A-le decouvre : la banque donne laccord de debite le compte d'un client cest un dire que la banque donne une certaine som
petite duree a son client qui n'as pas de solde sur son compte
B-le credit mobilisable CCTM : client demand un credit pour payé les factures ; la douane les achates il faut presente les fc
justificatif et le reglement de ce type de credit doit etre durant l'annee
<le client ne peut pas avoir dans la meme ans deux credit sauf le decouvret <
PF poste financement :
l'achate à l'internationelle cest comme CCTM mais à l'internationalle (releve LC . remise doculentaire )
indirect
caution : cest une garanti de la banque dans les credit
==<caution soumistion :la banque s'engage de garanti son client pour le marché et leur financement cest just une signature
siganture) la banque n'as pas donne de l'argent comme le LC (par siganture)
2)=credit d'investisment :
A1-CMT : credit mobile destine à la non consomation c'est pour son activite et le payement par facilite par exemple ; achate
mobile ;bureau ; hotel il ce diversé sur trois : courte terme 2ans jus'qu a 3ans ; moyenne terme de 3ans à 7ans et le long te
7ans et plus et ce biens va d'etre sur le nom de client