LA GESTION DU RISQUE DE CREDIT SUR LE

PORTEFEUILLE PARTICULIER DANS UNE

BANQUE COMMERCIALE: CAS DE LA SGS

Présenté par : Sous la direction de:

Bercy Elna ONDO ONDO M. Magatte SECK

Etudiante en Licence 3 BAF Formateur en Banque

 PLAN

 CONTEXTE
 PROBLEMATIQUE
 OBJECTIFS DE RECHERCHE
 HYPOTHESES
 METHODES D’INVESGATIGATIONS
 PRESENTATION DES RESULTATS
 VERIFICATION DES HYPHOTHESES
 RECOMMANDATIONS
 CONCLUSION
 INTRODUCTION (1/2)

Au service des particuliers, les banques commerciales du Sénégal mettent en avant des
services dits « basique » majoritairement tournés vers les particuliers, les banques considèrent
le crédit octroyé aux particuliers comme étant une prise de risque qui pourra entraîner à une
insolvabilité du client.

De ce fait, la gestion du risque est le processus qui permet d’identifier et d’évaluer les risques
en vue d’élaborer un plan visant à minimiser et à maitriser ces risques et leurs conséquences
potentielles pour une entreprise.
Le risque de crédit est le risque qu’un emprunteur ne parvient pas à rembourser une partie ou
toute la somme empruntée aux échéances prévues par le contrat signé entre lui et l’organisme
préteur (généralement une banque). La maitrise du risque de crédit est au cœur du métier du
banquier car il détermine la rentabilité des opérations effectuées.
 INTRODUCTION (2/2)
D’où cette étude porte sur la gestion du risque de crédit sur le portefeuille particulier dans une
banque commerciale : cas de la Société Générale Sénégal.
Afin de mener à bien notre présentation, nous allons dans un premier temps présenter les
objectifs de recherche, les hypothèses et la méthode d’instigation puis dans deuxième temps
nous aborderons la présentations des résultats, la vérifications des hypothèses et ensuite les
recommandations
 PROBLEMATIQUE

Notre problématique sera ainsi axé sur la question suivante:

Comment est-ce-que la Société Générale

Sénégal gère le risque de crédit sur un
portefeuille particulier?

Comme questions spécifiques nous avons:

 Quels sont les moyens utilisés par la SGS face au risque
du crédit aux particuliers
 Les méthodes recueillies permettent elles d’envisager le
risque zéro
OBJECTIFS DE RECHERCHE

 OBJECTIF PRINCIPAL:
D’Etudier les moyens mis en place par la Société Générale
Sénégal dans le but de gérer le risque de crédit et de vérifier
la solvabilité d’un particulier.

 OBJECTIFS SPECIFIQUES
 Etudier les outils, techniques et méthodes de la gestion de
crédit.
 Etudier la solvabilité et rentabilité du particulier.
 HYPOTHESES

 HYPOTHEQUE GENERALE

La gestion du risque de crédit du client particulier de la SGS est saine.

 HYPOTHESES SPECIFIQUES
 Grace à la solvabilité du client, la gestion du risque de crédit de la SGS détient un portefeuille sain.
 La revisitation des engagements permet de restreindre la risque de contrepartie.
 METHODES D’INVESTIGATIONS

 Source primaire
Les données sont obtenues via un entretien

 Les sources secondaires

Les données secondaires ont été collectés sur internet :

Internet ouvrages bancaires

Recherche documentaires
 PRESENTATION DES RESULTATS

Tableau 1: Etude du dossier de prêt

Tâches Objectif à atteindre Risques Impacts Dispositif de

maîtrise du

risque

Commission du dossier de prêt S’assurer de l’exhaustivité du -Dossier imprécis et Pertes de Constitution du dossier de prêt
dossier de prêt sur la base d’une check-list
incomplet ressources

-Garantie fictive et

insuffisante

Rédaction du contrat S’assurer de la fiabilité et de -Absence des états financiers - Manque à gagner - Etude sur la situation du
sincérité des informations
-Informations erronées - Pertes de client
fournies par le client
-Erreur sur ressources - Effectuer la

l’objet du prêt - Litiges avec visite de

le client terrain

- Vérification du contenu CR
avant validation
 PRESENTATION DES RESULTATS

Tableau 2 : mise en place du prêt

Taches Objectifs à Risques Impacts Dispositif de maîtrise du
risque
atteindre
Approbation du dossier de prêt S’assure que tous les -Contrat non signé ou non Contestation Approbation du dossier par
contrats de prêts sont approuvé à des personnes autorisées (CR,
approuvés par les DER, DPSC, DRIS)
tous les
personnes habilitées
niveaux

Enregistrement des garanties S’assurer que tous -Omission d’un aspect Pertes de Vérifier
éléments en relation l’authentification des
juridique ressources
avec les garanties garanties
existent -Garantie fictive
par les
-Omission
instances habilitées
d’enregistrer
PRESENTATION DES RESULTATS

TABLEAU 3: Suivi du prêt

Tâches Objectifs à atteindre Risques Impacts Dispositifs de maîtrise du
risque

Déclassement des S’assurer de -Absence de relance -Pertes de -Vérifier tous les impayés
dossiers l’exhaustivité du ressources et
-Echéance erronée
suivi des impayés
-Litiges avec le adresser des
client
correspondances au client

-Etablir une fiche de

simulation de prêt

Envoi des S’assurer que le -Mauvaise foi du Pertes de Vérifier les

client client
correspondances ressources coordonnés du
est informé
client lors de
de sa
l’entretien
Situation
VERIFICATIONS DES HYPOTHESES DE
RECHERCHE

 Hypothèse 1: la solvabilité du client a été vérifier

dans le processus d’octroi de crédit car cela nous a
permis de voir de quel genre de client s’agissait-il.

 Hypothèse2: les engagement pris par le client on

bel et bien été revisité dans mon travail de recherche
avec pour but de montrer comment l’entreprise
prend le temps d’examiner le dossier du client pour
éviter un potentiel risque de crédit.
 Les recommandations

 Envoyer une lettre de rappel au client retardataire; cette lettre doit être polie et doit
informer le client sur le compte en retard.
 Téléphoner au client pour connaitre les raisons de retard s’il n’a pas répondu à la première
de marche.
 Confier le compte à une agence de perception spécialisée ou tenter des poursuite judiciaire.
 conclusion

En définitive, toute les banques et établissements financiers devraient adopter des stratégies
dans le but de gérer ou d’amoindrir le risque de crédit chez un client particulier.
MERCI