Université Paris-Saclay

Institut Universitaire de Technologie de Sceaux

Département Gestion des Entreprises et des Organisations

SAé S1C1 – Situer une organisation dans son environnement

Shanie IBE

Sous la direction de : Denis FRANJOU, enseignant tuteur.

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1ère Année GEA2 TD3 Université Paris-Saclay

SOMMAIRE

Introduction...........................................................................................................................................3
Développement......................................................................................................................................3
A. Les aspects économiques et juridiques......................................................................................3
1. Les activités de l’organisation.................................................................................................3
2. Les principaux acteurs et la concurrence................................................................................3
3. La structure juridique de l’organisation..................................................................................4
4. Le régime fiscal de l’organisation...........................................................................................4
B. Les aspects sociaux et managériaux...........................................................................................4
C. Stratégie et Résultats de LCL......................................................................................................5
1. Comptabilité...........................................................................................................................5
2. Communication......................................................................................................................6
Conclusion..............................................................................................................................................7
Sources...................................................................................................................................................8
Glossaire.................................................................................................................................................8

Tuteur : Monsieur Denis Franjou Page 2

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Introduction
LCL est l’une des plus vieilles banques de détail françaises fondée en 1863 par Henri
Germain à Lyon sous le nom « Le Crédit Lyonnais ». Elle devient une filiale du groupe Crédit
Agricole en 2003 et adopte le nom LCL en 2005. Son Siège central se trouve au 20 avenue de
Paris, 94811 Villejuif Cedex. Quant à son Siège social il se trouve au 18 rue de la République,
69002 Lyon.
J’ai choisi LCL comme sujet de ma monographie car étant moi-même cliente dans cet
établissement, je voulais mieux connaître le fonctionnement d’une banque qui je le pense est
différente des autres entreprises. C’est pour cela que l’objectif de cette monographie est de
voir les particularités de LCL ainsi que ce qui la distingue de ses concurrents. Dans cette
monographie, nous allons d’abord aborder les aspects économiques et juridiques puis les
aspects sociaux et managériaux avant de parler de la stratégie et des résultats de LCL.

Développement
A. Les aspects économiques et juridiques
1. Les activités de l’organisation
LCL est une des plus grandes banques de détail en France avec 6 millions de clients
ainsi qu’environ 1700 agences. Elle fait partie du secteur marchand car elle met ses produits
sur le marché en vue d’obtenir un avantage économique. Dans cette banque on peut :
souscrire à une assurance (assurance des appareils mobiles, habitation, des moyens de
paiements et autres), ouvrir un compte et bénéficier des services qui vont avec tels que
l’obtention d’une carte bancaire ou d’un chéquier, demander des crédits et des prêts, déposer
de l’argent dans un compte épargne et etc.
Ses activités sont la banque des particuliers, la banque privée, la banque des
professionnels, la banque franchise et commerce associé et enfin la banque des entreprises.
Elle possède également 2 filiales : Interfirmo qui est une société de financement au service
exclusif des professionnels libéraux puis Angle neuf qui est une société spécialisée en
immobilier patrimonial neuf. Enfin en tant que société financière résidente en France, la
valeur ajoutée (VA) de LCL est comptabilisée dans le Produit Intérieur Brut (PIB) de la
France.

2. Les principaux acteurs et la concurrence

LCL est une filiale de Crédit Agricole S.A. Elle possède environ 6 millions de clients
dont 342 000 professionnels et 29 500 entreprises et institutionnels. Elle a également environ
17000 collaborateurs qui œuvrent pour le bon fonctionnement de l’entreprise.
Les concurrents directs de LCL sont les autres banques traditionnelles comme BNP
Paribas, Société Générale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, etc. Il y a aussi les banques
en ligne comme Boursorama banque et Hello Bank ainsi que les néobanques telles que
Orange Bank et N26.

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3. La structure juridique de l’organisation

LCL est une SA (Société Anonyme) donc elle est une personne morale soumise au
droit privé. Elle est concernée par le droit des affaires qui est le droit régissant la création, le
fonctionnement et la dissolution des entreprises. Le droit des affaires est composé de plusieurs
subdivisions dont le droit bancaire, le droit des assurances, etc.
En cas de litiges avec un commerçant ou un particulier, LCL peut avoir recours au
tribunal de commerce qui est un tribunal collégial composé de personnes expertes en
commerce mais elle peut aussi saisir le tribunal judiciaire qui est un tribunal collégial
compétent pour tous les litiges qui ne sont pas confiés au tribunal de commerce. Si par contre
un client souhaite porter plainte contre LCL après avoir tenté la résolution du litige à
l’amiable avec un médiateur, il peut saisir le tribunal judiciaire. En bref, le tribunal compétent
entre le tribunal judiciaire et le tribunal de commerce dépend de la personne portant le litige à
la justice ainsi que de la nature du litige.

4. Le régime fiscal de l’organisation

La banque LCL est un assujetti redevable à la TVA française car elle a une activité
économique consommée en France, elle exerce de manière habituelle avec un but lucratif et
même si elle est une filiale du Crédit Agricole elle possède tout de même une autonomie
juridique, fiscale et comptable. Toutefois, certaines de ses activités sont exonérées de TVA :
ce sont les activités traditionnelles comme les dépôts de fonds, les opérations de change,
l’octroi de crédit, intérêts, agios, etc. Les autres activités dites accessoires comme les
locations de coffre, la gestion de distributeurs automatiques de billets (DAB), la location de
terminal bancaire, le recouvrement de créances, les frais sur escompte, les conseils et études
divers, les expertises pour améliorer les placements financiers, etc. ne sont pas exonérées de
TVA et son imposées au taux normal de 20%. La banque comme d’autres entreprises paie
d’autres prélèvements obligatoires telles que la taxe sur les salaires, l’impôt sur le bénéfice ou
encore les cotisations sociales.

B. Les aspects sociaux et managériaux

LCL est composée d’un comité de direction qui est constitué par le directeur général
de LCL ainsi que des directeurs des différents départements (RH, développement retail,
finance, stratégie et innovation, solutions numériques et système d’information, …) Chacun
de ces départements est composé de nombreux collaborateurs œuvrant pour le bon
fonctionnement de l’organisation. Ils sont en tout environ 17000 aujourd’hui.
Dans cette entreprise, on distingue différents types de personnel. Ceux qui sont visibles sur le
terrain, c’est-à-dire ceux qui exercent les métiers de conseils auprès des clients de LCL (les
conseillers clientèle professionnels, les responsables d’agence, les conseillers privés, …) puis
ceux qui exercent plutôt des fonctions de support dans la gestion des ressources humaines,
l’informatique, la comptabilité, le marketing, …

Chez LCL, les collaborateurs sont invités à partager et échanger au sein du réseau
collaboratif interne LCL dans lequel il y a plus de 100 communautés. Cela permet aux
employés de donner leur avis et de participer au développement de la banque plus
simplement. Ce réseau interne permet une meilleure communication et une meilleure
intégration des nouveaux employés. Les managers sont formés pour accompagner les

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collaborateurs au quotidien et il existe aussi un réseau social pour assister les conseillers dans
leurs réponses aux clients. De plus, le management là-bas semble également participatif car
même si les collaborateurs peuvent donner leurs idées et avis, c’est toujours les supérieurs
hiérarchiques qui prennent les décisions à la fin.

Selon le témoignage d’une conseillère clientèle, il n’y a pas vraiment de journées qui
se ressemblent ; chacun doit gérer ses clients qui sont tous différents en les écoutant, en les
conseillant et en les fidélisant. Mais chaque matin il y a une réunion de tout le personnel de
l’agence avec le directeur de l’agence afin de faire le point sur les nouveautés et le bilan de la
veille. Après cette réunion, ils commencent à accueillir les premiers clients et à répondre à
leurs besoins. En cas de soucis par rapport à un dossier d’un client, les conseillers peuvent
consulter le directeur de l’agence ou les experts métiers. Dans cette organisation il y a donc
plutôt une coordination par les procédés de travail car même si on fait plutôt confiance aux
collaborateurs dans l’exercice de leurs fonctions il y a tout de même des procédures à suivre
qui sont très strictes. Cette organisation se qualifie ainsi d’organisation mécaniste qui est une
structure bureaucratique avec une forte standardisation par les procédés de travail, une
technostructure (spécialistes qui planifient et conçoivent les procédés et l’organisation du
travail) importante et une fonction de support importante aussi (comptable, RH, etc.) avec
finalement une ligne hiérarchique très développée.

Chez LCL les employés sont rémunérés avec leurs salaires bien-sûr mais il existe
également d’autres moyens de rémunération afin d’augmenter la satisfaction des
collaborateurs, les motiver et les fidéliser. Il y a les primes qui peuvent aller jusqu'à 7940 à
8280€, 25 jours de congés payés ainsi qu’entre 10 à 30 jours de RTT (réduction du temps de
travail) par an. LCL offre également des tickets restaurant, la complémentaire retraite, la
mutuelle, les chèques vacances, la prévoyance, le parking, les tickets de cinéma, la salle de
sport, les subventions vacances, les chèques cadeaux, …

A propos de la gestion des emplois et des compétences : tout d’abord, LCL donne des
opportunités à ses collaborateurs de changer de métier au sein même de l’entreprise (mobilité
interne), cette mobilité interne peut être fonctionnelle, géographique ou vers une autre filiale
du groupe Crédit Agricole en France ou dans un autre pays. De plus, elle propose des
parcours de formation adaptés à chaque métier et des formations reconnues sur le marché
permettant d’exercer des fonctions managériales ce qui fait que les employés même peut
qualifier peuvent évoluer vers des métiers mieux gradés durant leurs carrières. Enfin, LCL est
une banque en faveur de la diversité des profils, elle forme par exemple des jeunes adultes peu
diplômés qui sont intéressés par les métiers de la banque ou encore elle favorise l’emploi des
personnes en situation de handicap avec un taux d’emploi de 5,9% de ces personnes en 2017.

C. Stratégie et Résultats de LCL

1. Comptabilité
Chiffres pour l’année 2020
Le Compte de résultat

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LCL produit un résultat net part du Groupe de 498 millions d’euros en 2020 soit 35
millions d’euros de moins qu’en 2019. Selon son Directeur Générale Michel Mathieu la
banque s’en est plutôt bien sorti étant donné qu’elle a connu une baisse de seulement 7%
malgré la crise du Covid-19.
Le Bilan

En 2020, la valeur comptable de l’entreprise ou sa situation nette semble avoir

progressé. Il est égal à l’actif moins les dettes qui est égal à 194 453 – 8 348 = 186 105
millions €. Ce qui vaut 20 081 millions € de plus qu’en 2019 dont la valeur comptable est
égale à 166 024 millions €. Ce qui lui permet d’être plus autonome qu’en 2019.

2. Communication
Histoire
Durant son histoire, la banque LCL a connu ses moments de gloire tout comme ses
difficultés. Lors de ses débuts durant la fin du XIXème siècle, le Crédit Lyonnais se

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développe à Lyon, Paris, Marseille et Londres. Elle quitte son statut de SARL (société à
responsabilité limitée) et devient une SA (société anonyme). Elle atteint le rang de 1 ère banque
française en 1878 et à la mort d’Henri Germain en 1905, elle est déjà la première banque
mondiale. Par contre les différents conflits du XXème siècle n’ont pas manqué d’affaiblir le
Crédit Lyonnais qui a dû fermer ses différentes banques dans des pays comme la Russie et la
Turquie. De plus une loi bancaire de 1945 entraîne la nationalisation du Crédit Lyonnais ce
qui n’empêche pas la banque de chercher à s’étendre. Après cela elle connaît une certaine
expansion en acquérant différents établissements (banques et assurances) ainsi qu’en
rejoignant des organisations comme l'UBAF (Union des banques arabes et françaises) même
si elle doit lutter contre différentes crises internes dont la grève bancaire de 1974. Enfin, c’est
en 2002 que l’Etat décide de vendre ses parts du Crédit Lyonnais qui seront acquises en 2003
par Crédit Agricole SA. Et c’est en 2005 qu’elle change de nom en LCL afin de donner un
nouveau départ à la banque ainsi que pour marquer sa renaissance et son engagement envers
les clients.
Communication de l’organisation
Ses dernières années, LCL ne cesse de se réinventer notamment en débarquant sur les
différents réseaux sociaux comme Facebook, Instagram ou encore LinkedIn. Elle se digitalise
également de plus en plus en permettant d’accéder à l’ensemble des produits et services
proposés par LCL en ligne en plus qu’elle a ouvert son application mobile « Mes comptes –
LCL » qui est connu pour être efficace et facile d’utilisation.
A propos de son image, LCL cherche toujours à l’améliorer par le biais de ses
différents engagements comme son engagement pour la satisfaction clients, son engagement
pour l’insertion professionnelle des jeunes avec APELS, son engagement pour la ville, son
engagement pour le maillot jaune et tous les cyclistes, sa politique RSE et autres. Par
exemple, en 2018 elle lance sa campagne publicitaire avec son nouveau slogan « LCL. Ma
vie. Ma ville. Ma banque. » dans le but de l’imposer comme la meilleure banque urbaine au
service des citoyens à chaque coin de rue avec ses 1700 agences.

Conclusion
La banque LCL est une très vieille banque française qui aujourd’hui doit faire face à
des enjeux toujours plus grands et doit sans cesse s’adapter afin de pouvoir tenir tête à ses
concurrents telles que les néobanques qui sont toujours de plus en plus nombreuses sur le
marché. Toutefois même en des temps difficiles comme maintenant elle se fait élire Service
Client de l’Année 2022 dans la catégorie Banque après s’être distingué pendant le
confinement comme banque N°1 en termes de joignabilité ce qui prouve que même si elle a
encore du chemin à faire pour être à la hauteur de la révolution du secteur de la banque, que
ce soit en matière de digitalisation ou d’attraction des jeunes clients, elle peut tout de même
évoluer et tenir tête à la concurrence grâce aux collaborateurs œuvrant ensemble dans le
développement de LCL. Ce sont ces collaborateurs investis qui permettent à LCL de se
démarquer et de faire la grande différence par rapport aux autres.

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Sources
https://www.lcl.fr/decouvrir-lcl la plus grande source
https://groupecreditagricole.jobs/fr/metier/sandrine-r/ témoignage d’une conseillère clientèle.
https://www.budgetbanque.fr/banque/differents-types-banques/
https://www.youtube.com/watch?v=_rdQbQN8H0s Michel Mathieu (LCL) : Quelles sont les
ambitions de LCL ?
https://www.avantage-entreprise.com/326-avantages-salaries-LCL comment on rémunère
chez LCL

Les connaissances en 1ère année de BUT GEA (fiscalité, droits, RH, management, outils
numériques, environnement économique, Expression/Communication)

Glossaire
Banque de détail : aussi appelée banque de réseau, c’est une banque qui possède un réseau
physique d’agences. Elle exerce des activités de dépôt, de crédit, proposent des produits
d’épargne et des assurances.
Banque en ligne : c’est une banque qui n’a pas d’agence et qui proposent uniquement des
services bancaires dématérialisés en ligne.
Médiateur bancaire : une personne jouant le rôle de tiers entre un particulier et sa banque, il
propose une solution au litige et si le particulier n’est pas satisfait il peut avoir recours au
tribunal judiciaire.
Néobanque : c’est une banque où toutes les démarches se font sur un smartphone via une
application mobile d’où le terme « banque mobile »

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