Table des matières

Conditions générales de vente (CGV)

Préambule 2
et les conditions spéciales
I. Conditions générales d'affaires 5
II. Conditions pour les comptes joints ("Oder-Konten") 18
flatexDEGIRO Bank AG
III. Conditions d'accès électronique 20
Rotfeder-Ring 7
IV. Conditions applicables aux comptes de trésorerie 26
D-60327 Frankfurt am Main V. Conditions spéciales pour les opérations sur titres 27
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme 37
Téléphone : +49 (0) 69 5060 419 10 VII. Conditions de transfert d'argent 43
Fax : +49 (0) 69 5060 419 19 VIII. Conditions particulières pour les opérations de gré à gré 53
Courrier électronique : kundeninfo@flatexdegiro.com IX. Conditions spéciales pour la négociation des CFD 55
Web: www.flatexdegiro.com X. Conditions spéciales pour les opérations de change 60
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de 57
prélèvement SEPA de base
XII. Conditions de paiement dans le cadre du système de 62
prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise

A partir d'avril 2021

Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
Préambule

Préambule
Heures d'ouverture
Informations générales sur flatexDEGIRO Bank AG selon la Telemediengesetz (loi allemande
sur les télémédias) Du lundi au vendredi de 8h00 à 18h00

et Fernabsatzrecht (réglementation allemande sur la vente à distance)

Délai d'acceptation de la commande

Nom et adresse de la Banque Le délai ultime d'acceptation des ordres de paiement est fixé à 14 heures un jour ouvrable
de la Banque afin que l'ordre soit réputé reçu par la Banque ce jour-là. Pour les ordres de
paiement qui arrivent plus tard, l'acceptation le même jour ne peut être garantie.
flatexDEGIRO Bank AG
Rotfeder-Ring 7
Les versements et les prélèvements entrants sont généralement traités le jour même de leur
D-60327 Frankfurt am Main arrivée.
Allemagne

Organisme de régulation
Téléphone : +49 (0) 69 5060 419 10 Agence fédérale allemande de surveillance financière (Bundesanstalt für
Fax : +49 (0) 69 5060 419 19 Finanzdienstleistungsaufsicht)
Courriel : kundeninfo@flatexdegiro.com
Web : www.flatexdegiro.com Web : www.bafin.de

Représentants légaux de la Banque Département de la réglementation bancaire et de la surveillance des assurances

Graurheindorfer Strasse 108
Vorstand Frank Niehage (Président) D-53117 Bonn
(Bureau exécutif) Jörn Engelmann Postfach (P.O.B.) 1308
Steffen Jentsch D-53003 Bonn
Allemagne
Conseil de surveillance Martin Korbmacher (Président) Téléphone : +49 (0)228 / 4108-0
Fax : +49 (0)228 / 4108-1550
Domaine d'activité principal de la Banque Courriel : poststelle@bafin.de
L'objet de la société est d'effectuer toutes sortes d'opérations bancaires ainsi que toutes les
autres affaires qui s'y rapportent.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
Préambule

Numéro d'identification de la TVA

Département de la réglementation des valeurs mobilières / gestion des actifs DE 246 786 363
Marie-Curie-Str. 24-28 Langue du contrat
D-60439 Francfort La langue dominante pour cette relation contractuelle et la communication avec le client
Postfach (P.O.B.) 50 01 54 pendant la durée du contrat est l'anglais.

D-60391 Francfort
Allemagne Droit applicable/ Lieu de juridiction

Téléphone : +49 (0)228 4108-0 Conformément à la sec. 7 al. 1 des conditions générales de vente, la conclusion du contrat
ainsi que l'ensemble des relations commerciales entre le client et la banque sont régies par
Fax : +49 (0)228 4108-1550
le droit allemand.
Courriel : poststelle@bafin.de
Les règles relatives au droit applicable et au lieu de juridiction pour les clients commerciaux
nationaux et étrangers et les clients de droit public sont contenues dans la section "Droit
Deutsche Bundesbank (Banque centrale allemande) applicable" du présent document. 7 al. 2 et 3 des conditions générales de vente.
Siège social en Hesse (siège social en Hesse)
Surveillance permanente 1 Garantie des dépôts légaux
Taunusanlage 5 La banque est subordonnée au système de garantie des dépôts de
D-60329 Francfort-sur-le-Main l'Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH ("EdB") (système d'indemnisation des
banques privées allemandes). Pour plus de détails, veuillez consulter le chapitre I, section 22
Allemagne
des conditions générales de vente (CGV), le "Informationsbogen für Einleger" ("fiche
Téléphone : +49 (0)69 2388-0 d'information pour les déposants") et le site Internet de l'Entschädigungseinrichtung
Fax : +49 (0)69 2388-1111 deutscher Banken GmbH (système de compensation des banques privées allemandes) à
l'adresse www.edb-banken.de.
Inscription du siège social au registre du commerce (registre des sociétés)
Registre du commerce de l'Amtsgericht Frankfurt am Main Coordonnées bancaires
Heiligkreuzgasse 34 Bankleitzahl (Code de tri) : 101 308 00
D-60313 Francfort Code BIC (SWIFT) : BIWBDE33XXX
Allemagne
Courriel : registergericht@ag-frankfurt.justiz.hessen.de Informations sur les contrats de vente à distance
Numéro d'enregistrement : HRB 105687 De plus amples informations sur les contrats de vente à distance sont disponibles sur le site
Internet de la Banque.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
Préambule

Blocage de l'accès en ligne

En règle générale, le blocage de l'accès en ligne est de la responsabilité du partenaire contractuel
du client.

Si le partenaire contractuel n'est pas disponible, le client est tenu de bloquer lui-même l'accès
en ligne conformément au chapitre III sec. 9 CGV !

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires
I. Conditions générales d'affaires
Règles de base régissant la relation Banque-Client
1. Champ d'application et modifications des présentes conditions générales de vente
et des conditions particulières pour des relations d'affaires spécifiques
(1) Champ d'application
Les présentes conditions générales de vente s'appliquent à l'ensemble de la relation
commerciale entre le client et les bureaux allemands de flatexDEGIRO Bank AG (ci-après
dénommée brièvement "la banque"). En outre, des conditions particulières qui dérogent aux
présentes conditions générales ou qui les modifient s'appliquent à certaines relations d'affaires
(en particulier au commerce des valeurs mobilières, à l'accès électronique, aux opérations de
paiement et aux opérations d'épargne) ; ces conditions particulières sont convenues avec le
client lors de l'ouverture du compte ou lorsque le client donne un ordre à la banque. Si le client
entretient également des relations d'affaires avec des établissements étrangers de la banque,
le privilège constitué en faveur de la banque (chapitre I, article 15 des présentes conditions
générales) garantit également les créances de ces établissements étrangers. Aux fins des
présentes conditions générales et de toutes les conditions particulières, le terme
"étranger" est considéré comme "hors d'Allemagne", tandis que le terme "national"
est considéré comme "allemand".
(2) Amendements
D'une manière générale, la Banque proposera au client toute modification envisagée des
présentes CGV et des Conditions Particulières uniquement par communication électronique, au
plus tard deux mois avant l'entrée en vigueur de la modification envisagée (ci-après "date
d'entrée en vigueur prévue"). Si le client et la banque ont convenu d'une communication écrite
pour leur relation d'affaires, les modifications peuvent également être proposées sous forme
de texte ("forme de texte" au sens du Code civil allemand - "BGB"), auquel cas les frais d'envoi
sont facturés au client selon la liste des prix et des prestations en vigueur à ce moment-là. Le
client peut accepter ou refuser les modifications avant la date d'entrée en vigueur prévue. Les
modifications sont réputées acceptées par le client si ce dernier ne notifie pas son refus avant
la date d'entrée en vigueur prévue. La Banque donnera des instructions spécifiques au client sur
les conséquences d'un refus lorsqu'elle lui proposera les modifications. Si des modifications aux
conditions des services de paiement (par exemple, les conditions de transfert de fonds) sont
proposées au client, ce dernier peut également résilier le contrat-cadre de services de paiement
concerné par la modification avant la date d'entrée en vigueur prévue, avec effet immédiat et
sans frais pour le client. La Banque informera spécifiquement le client de ce droit de résiliation
lorsqu'elle lui proposera les modifications.
2. Secret bancaire et référence bancaire
(1) Secret bancaire
La Banque maintiendra le secret sur tous les faits et notations liés aux clients dont elle aura
connaissance (secret bancaire). La Banque n'est autorisée à divulguer des informations sur le
client que si cela est requis par la loi ou a été autorisé par le client ou si la Banque est autorisée
à fournir une référence bancaire.
(2) Référence bancaire
Une référence bancaire contient des déclarations générales et des informations sur la situation
financière du client, sa solvabilité et son crédit ; la référence bancaire ne donne pas de chiffres
précis concernant le solde du compte, le solde de l'épargne, la valeur des titres déposés et
autres actifs confiés à la Banque, ni d'informations sur l'utilisation effective des facilités ou lignes
de crédit.
(3) Conditions pour la fourniture d'une référence bancaire
La banque est autorisée à fournir des références bancaires sur les personnes morales et les
commerçants qui sont inscrits au Handelsregister (registre allemand des sociétés), à condition
que la demande porte sur leurs activités commerciales. Toutefois, aucune référence ne sera
fournie si le client a donné des instructions contraires à la banque. La banque ne fournira des
références bancaires sur d'autres personnes, en particulier des personnes privées et des
sociétés, que si celles-ci l'ont - de manière générale ou ponctuelle - expressément autorisée à
le faire. La Banque ne fournira une référence bancaire que si le demandeur donne des raisons
plausibles justifiant un intérêt légitime à la référence demandée et s'il n'y a aucune raison de
supposer que la fourniture de la référence bancaire va à l'encontre d'intérêts du client qui
méritent d'être protégés.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires
(4) Destinataire des références bancaires
Les références bancaires ne sont fournies à aucune autre partie que les propres clients de la
Banque ou d'autres banques ou instituts financiers pour leurs propres besoins ou ceux de leurs
clients.
3. Responsabilité de la banque ; faute contributive du client
(1) Principes de responsabilité
La Banque, dans l'exécution de ses obligations, est responsable de toute faute (conduite
délibérée ou négligente) de ses employés ou d'autres personnes engagées par la Banque dans
l'exécution de ses obligations. Si et dans la mesure où les conditions particulières de certaines
relations d'affaires ou tout autre accord spécial en disposent autrement, ces règles particulières
prévalent. Si le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute (comportement
délibéré ou négligent) (par exemple par la violation du devoir d'assistance et de coopération
selon le chapitre I sec. 12 des présentes CGV ou comme stipulé dans les Conditions
Particulières), il sera déterminé conformément aux principes de la faute contributive comment
le dommage doit être partagé entre la Banque et le Client.
(2) Les ordres transmises à des tiers
Lorsque le contenu d'un ordre est tel que la Banque confie généralement à un tiers la poursuite
de l'exécution de l'ordre, la Banque est réputée avoir exécuté l'ordre si et dès qu'elle a transmis
l'ordre à la tierce partie en son propre nom (ordres transmis à des tiers). C'est le cas, par
exemple, lorsque des références bancaires sont obtenues auprès d'autres banques ou instituts
de crédit ou lorsque des titres sont conservés ou administrés à l'étranger. Dans ces cas, la
responsabilité de la banque se limite à l'obligation de sélectionner et informer avec soin le tiers
à qui elle confie l'ordre.
(3) Perturbation des affaires
La Banque n'est pas responsable des dommages ou pertes causés par un cas de force majeure,
une émeute, une guerre, un cas fortuit, une catastrophe naturelle ou d'autres incidents non
imputables à la Banque (par exemple, une grève, un verouillage, une interruption de la
circulation, une intervention gouvernementale).
La Banque n'est pas responsable des dommages ou pertes causés par un retard dans l'exécution
d'un ordre qui est dû à une interruption ou à une panne du réseau téléphonique, de l'Internet
ou d'autres systèmes de communication de Deutsche Telekom AG ou d'autres opérateurs de
réseau, à moins que ces incidents ne soient imputables à la Banque. Dans ce dernier cas, la
Banque ne peut être tenue responsable que dans la mesure où elle a contribué à la causalité du
dommage ou de la perte en proportion d'autres causes ayant contribué à ce dommage ou à
cette perte.
Une perturbation ou une interruption temporaire des systèmes et/ou des lignes peut survenir
pour des raisons techniques et/ou opérationnelles. La Banque n'est responsable des dommages
ou pertes causés par l'indisponibilité des systèmes ou des lignes que si elle a provoqué cette
indisponibilité de manière délibérée ou par négligence.
(4) Limitations de la responsabilité de la Banque
La Banque n'est pas responsable
a) pour les pertes subies par le client en raison de ses propres décisions indépendantes d'achat
ou de vente ;
b) pour les pertes subies par le client en raison d'une mauvaise utilisation (notamment d'une
opération contraire aux instructions de la Banque) des ordinateurs ou d'autres moyens
permettant l'accès et l'utilisation des services offerts par la Banque ;
c) pour les pertes subies en raison de la non-exécution d'ordres du client transmis à des tiers
faute de fonds suffisants sur le compte du client ou faute d'un nombre suffisant d'ordres d'achat
ou de vente ou pour toute autre raison quelle qu'elle soit ;
Cela s'applique mutatis mutandis à la responsabilité de la Banque à l'égard de ses organes
exécutifs ("Organe") et/ou de son personnel exécutif et non exécutif et de ses agents
d'exécution ou autres personnes engagées par la Banque dans l'exécution de ses obligations
("Erfüllungsgehilfen"). Ces principes s'appliquent également à la responsabilité personnelle des
personnes susmentionnées.
(5) Représentations du client
a) Le client assure à la Banque qu'il connaît les dispositions légales et réglementaires, les
conditions commerciales, les usages et pratiques des marchés sur lesquels la Banque est censée
agir pour le client. Le client assure en outre que toutes les informations fournies à la Banque
par le client, y compris, mais sans s'y limiter, les informations sur la situation financière du client,
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires
sont correctes et complètes et que le client ne dissimule ni ne retient aucune information
supplémentaire qui rendrait les informations ainsi fournies incorrectes ou incomplètes dans
toute partie critique.
b) Le client est tenu d'informer la banque sans délai ("unverzüglich") de tout changement
pertinent dans sa situation financière qui pourrait survenir à l'avenir.
4. Limites de compensation de la part du client non consommateur
Un client non consommateur ne peut compenser ses créances avec celles de la Banque que si
ses créances sont incontestées ou ont été confirmées par une décision judiciaire définitive et
non susceptible de recours (res judicata). Cette limitation de compensation ne s'applique pas
aux créances pour lesquelles le client qui a son fondement juridique dans un prêt ou un soutien
financier conformément aux articles 513 et 491-512 du Bürgerliches Gesetzbuch - Code civil
allemand - invoque une compensation.
5. Droit de disposition après le décès du client
Après le décès du client, toute personne qui prétend être le successeur légal du client vis-à-vis
de la banque est tenue de prouver à la banque son droit conformément au droit de succession.
Si une copie officielle ou certifiée conforme de la disposition testamentaire (dernier testament
ou contrat d'héritage) ainsi que le procès-verbal approprié de la lecture du testament
(procédure d'homologation) sont présentés à la Banque, la Banque peut considérer toute
personne qui y est désignée comme héritier ou exécuteur testamentaire comme une personne
dûment habilitée, autoriser cette personne à faire des dispositions et peut notamment
effectuer des paiements à cette personne, obtenant ainsi une libération complète de ses
obligations. Cette disposition ne s'applique pas si la Banque sait que ladite personne n'a pas le
droit de disposer (par exemple en cas d'annulation ou d'invalidité du testament) ou si la Banque
n'en a pas eu connaissance par sa propre négligence.
6. Compte/ autorisation de dépôt
(1) Si le client autorise un tiers à effectuer des cessions et des opérations relatives à son compte,
ce tiers doit prouver son identité en présentant l'original de la procuration signée par le client,
lequel doit correspondre au formulaire standard de la Banque, ainsi que sa carte d'identité ou
son passeport. Si le client désigne un tel mandataire, la Banque exécutera tous les ordres donnés
par lui, à moins que le client ne donne des instructions contraires à la Banque en temps utile
avant l'exécution de l'ordre. Le mandataire est autorisé à effectuer toutes sortes d'actions
relatives au compte auquel le client a droit lui-même ; toutefois, le mandataire n'a pas le droit
de clôturer le compte/dépôt ni de déléguer ou de transférer son pouvoir à un tiers, sauf si la
Banque et le client en conviennent autrement par écrit avec le mandataire désigné.
(2) La Banque est autorisée à agir sur instruction du client ou d'un mandataire indiquant le
numéro de compte et le mot de passe approprié du client, sans vérifier l'authenticité de
l'instruction ni l'autorité de la personne qui donne l'instruction, sauf si la Banque a des raisons
de croire que l'instruction n'est pas authentique ou que la personne qui agit n'est pas autorisée.
Si le client sait ou présume que des données confidentielles ont cessé d'être secrètes, il est tenu
d'en informer la banque sans délai ("unverzüglich") pour permettre le blocage du mot de passe.
Dans le cas contraire, le client sera entièrement responsable des dommages qui en résulteront.
(3) Une procuration distincte (procuration spéciale) est nécessaire pour autoriser la conclusion
et l'exécution d'opérations à terme sur une bourse ou d'opérations de change à terme qui sont
débitées sur le compte/dépôt du client.
7. Droit applicable et lieu de juridiction pour les clients commerciaux et les entités
de droit public
(1) Application du droit allemand
La relation d'affaires entre le client et la banque est régie par le droit allemand.
(2) Lieu de juridiction pour les clients nationaux
Si le client est un commerçant ("Kaufmann") et que la relation d'affaires litigieuse fait partie du
commerce de ce commerçant, la banque peut poursuivre ce client devant le tribunal compétent
pour le bureau de la banque qui gère le compte concerné ou devant tout autre tribunal
compétent ; il en va de même pour les personnes morales de droit public et les fonds spéciaux
de droit public ("öffentlich- rechtliche Sondervermögen"). Toutefois, la Banque ne peut être
poursuivie par ces clients que devant le tribunal compétent pour le bureau de la Banque qui
tient le compte.
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I. Conditions générales d'affaires
(3) Lieu de juridiction pour les clients étrangers
L'accord sur la compétence ci-dessus s'applique également aux clients qui exercent un
commerce ou une activité comparable à l'étranger ainsi qu'aux institutions étrangères qui sont
comparables aux personnes morales de droit public nationales ou aux fonds spéciaux nationaux
de droit public ("öffentlich-rechtliches Sondervermögen").
Tenue de compte
8. Relevés périodiques pour les comptes courants, inscriptions au débit direct
(1) Émission de relevés périodiques
Sauf convention contraire, la Banque émet des relevés périodiques pour les comptes courants
à la fin de chaque trimestre civil, ce qui permet de compenser les créances mutuelles
accumulées de part et d'autre pendant cette période (y compris les intérêts et les frais
bancaires). La Banque peut prélever des intérêts sur le solde qui en résulte conformément au
chapitre I sec. 13 des présentes CGV ou comme stipulé dans tout autre accord avec le client.
(2) Délai d'opposition ; approbation par silence
Toute objection du client concernant l'inexactitude ou le caractère incomplet d'un relevé
périodique doit être formulée au plus tard dans les six semaines suivant la réception ("Zugang1")
du relevé ; si les objections sont formulées sous forme de texte ("Texte"), le délai de six semaines
est réputé respecté si la réclamation est envoyée dans ce délai. Si les objections ne sont pas
soulevées en temps voulu, la déclaration est réputée approuvée. La Banque donnera des
instructions spécifiques au client quant à cette conséquence lors de l'émission du relevé
périodique. Le client peut demander la correction de l'extrait périodique même après
l'expiration du délai de six semaines, mais doit alors prouver que le compte du client a été débité
par erreur ou n'a pas été crédité par erreur.
1 Note du traducteur : Une déclaration est réputée reçue ("Zugang" en droit allemand) si et dès qu'elle est
9. Contre-passations et écritures de correction effectuées par la Banque
(1) Avant d'émettre un relevé périodique
Les inscriptions au crédit erronées sur les comptes courants (par exemple en raison d'un numéro
de compte erroné) peuvent être contre-passées par la Banque par une inscription au débit avant
l'émission du prochain relevé périodique si et dans la mesure où la Banque est en droit de
demander le remboursement au client (contre-passation) ; dans ce cas, le client ne peut pas
s'opposer à l'inscription au débit en faisant valoir qu'un montant équivalent à l'inscription au
crédit erronée a déjà été prélevé par le client.
(2) Après avoir émis un relevé périodique
Si la Banque ne détecte une écriture de crédit erronée qu'après l'émission d'un relevé
périodique et qu'elle est en droit de demander le remboursement au client, la Banque débite le
compte du client du montant de la demande (écriture de correction). Si le client s'oppose à
l'écriture de correction, la banque recréditera le compte du montant contesté et fera valoir sa
demande de remboursement dans le cadre d'une procédure distincte.
(3) Notification au client ; calcul des intérêts
La Banque informera le client sans délai excessif ("unverzüglich") de toute contre-passation ou
correction d'écriture effectuée. En ce qui concerne le calcul des intérêts, la Banque procède à
ces écritures avec effet rétroactif à partir du jour où l'écriture erronée a été effectuée.
10. Ordres de recouvrement
(1) Inscriptions conditionnelles au crédit effectuées sur présentation de documents
Si la Banque crédite la contre-valeur des chèques et des domiciliations avant leur paiement, cela
se fait sous réserve de paiement, et ce même si lesdits effets sont payables à la Banque elle-
même. Si le client présente d'autres documents, donnant instruction à la Banque d'encaisser un
montant dû par le débiteur (par exemple des coupons d'intérêt) et que la Banque effectue une
inscription au crédit pour ce montant, cela se fait sous réserve que la Banque reçoive
entrée dans la sphère du destinataire de telle sorte que celui-ci puisse raisonnablement en prendre note.
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I. Conditions générales d'affaires
effectivement le montant. Cette réserve s'applique également si les chèques,débits directsou
autres documents sont payables à la Banque elle-même. Si les chèques ou débits directs ne sont
pas payés ou si la Banque ne reçoit pas le montant de l'ordre d'encaissement, la Banque contre-
passera l'inscription au crédit effectuée sous la réserve de paiement, qu'un relevé périodique
ait été émis entre-temps ou non.
(2) Paiement des prélèvements automatiques et des chèques émis par le client
Les prélèvements et les chèques sont réputés payés si l'écriture de débit n'a pas été annulée le
deuxième jour ouvrable bancaire1 - ou, dans le cas des prélèvements SEPA Business to Business,
le troisième jour ouvrable bancaire - au plus tard après que l'écriture a été effectuée.
Les chèques en espèces sont réputés payés dès le paiement à la partie qui les présente. Les
chèques sont également considérés comme payés si et dès que la banque envoie de temps en
temps un avis de paiement. Les chèques présentés par l'intermédiaire du bureau de
compensation de la Bundesbank (Banque centrale allemande) sont réputés avoir été payés s'ils
n'ont pas été retournés dans le délai fixé par la Bundesbank.
11. Opérations en devises et risques inhérents aux comptes en devises
(1) Exécution des ordres relatifs aux comptes en devises étrangères
Les comptes en devises étrangères du client servent à effectuer le règlement sans espèces des
paiements au client et les cessionsdu client en devises étrangères. Les cessionsdes soldes
créditeurs des comptes en devises (par exemple, par transfert de fonds au débit du solde
créditeur en devises) sont effectuées par l'intermédiaire des banques du pays d'origine de la
devise, à moins que la Banque ne les règle entièrement dans ses propres structures internes.
(2) Entrées de crédit pour les transactions en devises avec le client
1 Les jours ouvrables de la banque sont tous les jours ouvrables ("Werktage") sauf les samedis et les 24 et
31
décembre
Si la Banque conclut avec le client une opération (par exemple une opération de change à terme)
par laquelle elle est tenue de se procurer un montant dans une devise étrangère, la Banque
s'acquittera de son obligation en matière de devises en créditant le compte du client du
montant dans la devise étrangère convenue, sauf convention contraire.
(3) Limitation temporaire de l'exécution par la Banque
L'obligation de la Banque d'exécuter un ordre de cession au débit d'un solde créditeur en
devises étrangères (al. 1) ou d'acquitter une obligation en devises (al. 2) est réputée suspendue
dans la mesure et aussi longtemps que la Banque ne peut procéder à aucune cession ou
seulement à des cessions limitées dans la devise du solde créditeur en devises ou de l'obligation
en devises, en raison de mesures politiques ou d'autres événements dans le pays de cette
devise. Dans la mesure et pour la durée de ces mesures ou événements, la Banque n'est pas
tenue de s'exécuter en un autre lieu en dehors du pays d'origine de la monnaie ou dans une
autre monnaie (y compris l'EUR) ou par l'acquisition de liquidités. Toutefois, l'obligation de la
Banque d'exécuter un ordre de disposition au débit d'un solde créditeur en devises étrangères
n'est pas suspendue si la Banque est en mesure de l'exécuter entièrement dans ses propres
structures internes. Les dispositions qui précèdent ne portent pas atteinte aux droits du client
et de la Banque de compenser entre eux des créances réciproques dues dans la même monnaie.
(4) Taux de change
Le taux de change pour les transactions en devises étrangères est déterminé en fonction de la
liste des prix et des services ("Preis- und Leistungsverzeichnis"). Pour les services de paiement,
l'accord-cadre sur les services de paiement s'applique en outre.
(5) Risques dus aux variations des taux de change
Les transactions et notamment les transferts d'argent d'un compte tenu en EUR vers un compte
en devises étrangères et les opérations de contre-passation comportent le risque de perte de
change en raison des variations du taux de change.
Devoir de coopération du client
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I. Conditions générales d'affaires
12. Devoir de coopération du client
(1) Communication exclusivement par boîte aux lettres électronique (archive en ligne)
La communication avec le client se fait exclusivement par l'envoi de message, relevés
périodiques, notifications, etc. dans la boîte aux lettres électronique (archive en ligne). Cela
s'applique également aux notifications soumises à certains délais ou échéances. Le client
renonce explicitement à l'envoi postal des messages, relevés périodiques, notifications, etc. qui
doivent être déposés dans les archives en ligne. La Banque est réputée respecter son obligation
d'assurer la transmission, l'information ou toute autre fourniture des documents pertinents en
les déposant dans l'archive en ligne. La Banque est toutefois autorisée à signifier au client les
documents qui ont déjà été déposés dans les archives en ligne par un envoi postal
supplémentaire ou par tout autre moyen lorsque la loi l'exige ou que la Banque, également en
considération de l'intérêt du client, considère que cette signification supplémentaire est
opportune. Le client est tenu de vérifier à intervalles réguliers et raisonnables, au moins par
rapport à l'étendue de ses activités (mais au moins une fois par semaine), si des documents sont
arrivés dans ses archives en ligne et de prendre connaissance de leur contenu. La Banque n'est
pas responsable des conséquences résultant de l'absence de prise de connaissance des
documents par le Client ou d'une connaissance insuffisante de ceux-ci.
(2) Notification des changements
Le bon déroulement des relations d'affaires et des transactions exige que le client informe la
banque sans délai ("unverzüglich") de tout changement de nom ou d'adresse du client, y
compris de son adresse électronique, ainsi que de la résiliation ou de la modification de tout
pouvoir de représentation (en particulier un pouvoir) accordé à un tiers par une notification
appropriée à la banque. Une telle notification est également obligatoire lorsque le pouvoir de
représentation a été inscrit dans un registre public (par exemple le Handelsregister (registre du
commerce)) et que la résiliation ou la modification de celui-ci est également inscrite dans ce
registre. Toute adaptation de l'adresse ou du compte de référence doit être effectuée par le
client par voie électronique au moyen d'un TAN (numéro de transaction), pour autant que la
Banque offre la possibilité d'une adaptation électronique. D'autres obligations de notification
1 3
Numéro de compte bancaire international.
2 Code d'identification de la banque.
peuvent découler d'autres législations, notamment de la loi allemande sur le blanchiment
d'argent (Geldwäschegesetz).
(3) Clarté des ordres
Le contenu de tout ordre, quel qu'il soit, doit être sans équivoque. Les ordres qui ne sont pas
formulés clairement peuvent entraîner des interrogations susceptibles de causer des retards.
Le client doit avant tout s'assurer de l'exactitude et de l'exhaustivité de ses ordres et des
informations qui y figurent, notamment le numéro de compte et le code bancaire ou l'IBAN1 et
le BIC,2ainsi que de la devise qui y est indiquée. Les modifications, confirmations et répétitions
d'ordres et de virements doivent être désignées comme telles.
(4) Avis spécial d'urgence d'un ordre
Si le client considère qu'un ordre est urgent et nécessite une exécution rapide, il en informera
la banque séparément. Pour les ordres émis au moyen de formulaires standard, cette
notification doit être faite par un avis séparé en dehors du formulaire.
(5) Examen des déclarations et avis reçus de la Banque et objections à ceux-ci
Le client doit examiner sans délai les relevés de compte, les relevés d'opérations sur titres, les
relevés de dépôts et autres relevés, les avis d'exécution des ordres ainsi que les informations
sur les paiements et les envois attendus (avis) pour s'assurer qu'ils sont corrects et complets et
doit faire part de ses objections à ce sujet le plus rapidement possible, et au plus tard dans les
six semaines suivant l'avis de reception suivant la réception ("Zugang3") ; si le client exerce une
activité commerciale ou autre, le délai susmentionné est réduit à quatre semaines. L'absence
d'objection en temps voulu est considérée comme une approbation de la déclaration/du
conseil. La banque donnera des instructions spécifiques au client quant à cette conséquence
lors de la remise desdits documents.
(6) Notification de la Banque en cas de non-réception des relevés
Le client doit informer la banque sans délai ("unverzüglich") s'il ne reçoit pas de relevés
périodiques ou de relevés de dépôts. La notification est également obligatoire en cas de non-
réception d'autres relevés et avis attendus par le client (relevés d'opérations sur titres, avis
Voir la note de bas de page 2.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires
d'opérations sur titres, relevés de compte après l'exécution des ordres du client ou pour les
paiements attendus par le client).
Coût des services fournis par la Banque
13. Intérêts, frais et dépenses
(1) Intérêts et frais pour les transactions avec les consommateurs
Les intérêts et les frais relatifs aux services bancaires habituels fournis aux consommateurs par
la banque, y compris le montant des paiements qui dépassent les frais convenus pour le service
principal, sont indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und Leistungsverzeichnis").
La liste actuelle des prix et des services est disponible à tout moment sur le site web de la
Banque pour consultation ou téléchargement. Si un consommateur fait usage de l'un des
principaux services qui y sont énumérés, et sauf convention contraire dans ce contexte, les
intérêts et les frais indiqués dans la liste des prix alors en vigueur sont applicables.
Tout accord relatif au paiement par le consommateur d'un montant supérieur à la rémunération
convenue pour la prestation principale doit être explicitement conclu, même s'il figure dans la
liste des prix et des services ("Preis- und Leistungsverzeichnis"). Sauf convention contraire, les
services non mentionnés dans la liste des prix et des services qui sont commandés par le
consommateur et fournis par la banque et qui, dans les circonstances données, ne peuvent être
fournis que contre rémunération, sont régis par les dispositions légales applicables.
(2) Intérêts et frais pour les transactions avec les clients non consommateurs
Les intérêts et les frais relatifs aux services bancaires habituels fournis par la banque aux clients
non consommateurs sont indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und
Leistungsverzeichnis") si et dans la mesure où les services bancaires habituels à fournir aux
clients non consommateurs (par exemple les clients professionnels) sont indiqués dans la liste
des prix et des services. Si un client non consommateur fait usage de l'un des services bancaires
qui y sont énumérés, et sauf convention contraire dans ce contexte, les intérêts et frais indiqués
dans la liste des prix et services alors en vigueur sont applicables. Dans le cas contraire, sauf
convention contraire et en l'absence de toute disposition légale contraire, la banque fixera les
intérêts et les frais selon son appréciation raisonnable (§ 315 Bürgerliches Gesetzbuch - Code
civil allemand).
(3) Services non payants
La Banque ne facture pas les services qu'elle est tenue de fournir en vertu de la loi ou d'une
obligation contractuelle accessoire, ou qu'elle fournit dans son propre intérêt, sauf si la loi
l'autorise et si des frais sont perçus conformément aux dispositions légales applicables.
(4) Modification du taux d'intérêt ; droit de résiliation du client en cas d'augmentation
Pour les crédits à taux d'intérêt variable, le taux d'intérêt sera ajusté conformément aux
conditions du contrat de crédit respectif. La Banque informera le client de tout ajustement
prochain du taux d'intérêt. En cas d'augmentation du taux d'intérêt, le client a le droit, sauf
convention contraire, de résilier le contrat de crédit concerné avec effet immédiat dans un délai
de six semaines à compter de la notification de l'adaptation. Si le client résilie le contrat de
crédit, la banque ne facturera pas ce taux d'intérêt majoré pour le contrat de crédit résilié. La
Banque accordera un délai raisonnable pour le règlement.
(5) Modification des tarifs des services généralement utilisés de manière permanente
Les modifications des frais des services bancaires que les clients utilisent généralement de
manière permanente dans le cadre de la relation d'affaires (par exemple, la tenue de compte et
les dépôts) sont proposées au client sous forme de texte ("Textform") au plus tard deux mois
avant la date d'entrée en vigueur prévue. Si le client a accepté de communiquer par voie
électronique avec la banque (par exemple, banque en ligne) dans le cadre de sa relation
d'affaires, les modifications prévues peuvent également être proposées par ce canal
électronique. Le client peut accepter ou refuser les modifications avant la date d'entrée en
vigueur prévue. Les modifications sont réputées acceptées par le client si ce dernier ne notifie
pas son refus avant la date d'entrée en vigueur prévue. La Banque informera spécifiquement le
client des conséquences d'un refus lorsqu'elle lui proposera les modifications. Si des
modifications sont proposées au client, ce dernier peut également résilier le contrat concerné
par la modification avant la date d'entrée en vigueur prévue, avec effet immédiat et sans frais
pour le client. La Banque informera le client de ce droit de résiliation lorsqu'elle lui proposera
les modifications. Si le client résilie la convention, la Banque ne facturera pas de frais adaptés
pour la convention résiliée. La disposition précédente ne s'applique aux consommateurs que si
la Banque a l'intention de modifier les frais pour les principaux services que le consommateur
utilise habituellement de façon permanente dans le cadre de la relation d'affaires. Tout accord
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires
concernant la modification d'un frais relatif au paiement par le consommateur d'un montant
supérieur à celui du service principal doit être conclu explicitement entre la Banque et le
consommateur.
(6) Remboursement des frais
Les éventuelles demandes de remboursement de frais de la Banque sont régies par les
dispositions légales.
(7) Dispositions spéciales pour les contrats de prêt à la consommation et les contrats de
services de paiement avec les consommateurs pour les paiements
Les intérêts et les coûts (frais, dépenses) des contrats de prêt à la consommation et des contrats
de services de paiement avec les consommateurs pour les paiements sont déterminés par les
dispositions contractuelles pertinentes et les conditions spéciales qui sont, le cas échéant ou si
nécessaire, complétées par les dispositions légales pertinentes. La modification des frais à payer
dans le cadre des contrats-cadres de services de paiement (par exemple, les conventions de
compte courant) est régie par les alinéas (5).
Sûreté des créances de la banque à l'égard du client
14. Fourniture ou augmentation de la sécurité
(1) Droit de la Banque de demander une garantie
La banque peut demander au client de fournir les formes habituelles de garantie pour toutes
les créances découlant de la relation d'affaires bancaire, même si ces créances sont soumises à
une condition (par exemple, demande d'indemnisation pour les montants payés dans le cadre
d'une garantie donnée pour le client). Si le client a assumé envers la banque une responsabilité
pour les dettes d'un autre client de la banque (par exemple en tant que garant), la banque peut
demander au client de fournir ou d'augmenter une garantie pour la dette résultant de cette
responsabilité, mais au plus tôt à l'échéance de la dette.
(2) Évolution du risque
Si la banque, lors de la constitution de créances à l'encontre du client, a initialement renoncé
en tout ou en partie à la constitution ou à l'augmentation de sûretés par le client, la banque
peut néanmoins exiger ces sûretés à tout moment ultérieur, à condition toutefois que des
circonstances se produisent ou soient connues qui permettent de considérer que le risque lié
aux créances à l'encontre du client a augmenté. Cela peut notamment être le cas si :
• la situation financière du client a changé ou menace de changer, ou
• la valeur de la sécurité existante s'est détériorée ou menace de se
détériorer.
La garantie fournie est évaluée en EUR à la réception (la valeur, seule la date de valeur étant
déterminante) du montant correspondant sur un compte du Client tenu auprès de la Banque ;
ceci ne s'applique pas aux contrats de crédit à la consommation. La banque peut, à titre
exceptionnel et sous réserve d'une autorisation écrite préalable, accepter et considérer que la
garantie est déjà fournie dès que la banque principale du client (une banque commerciale
allemande) lui fournit les preuves appropriées, signées et tamponnées deux fois, par télécopie
directe.
Le client promet que la garantie fournie est exempte de tout droit de tiers qui pourrait porter
atteinte à la sûreté de la banque.
La banque n'a pas le droit de réclamer la constitution d'une garantie lorsqu'il a été
expressément convenu que le client n'est pas tenu de fournir une garantie du tout ou qu'il doit
seulement fournir une garantie qui a été spécifiée au préalable. Pour les contrats de crédit à la
consommation, la Banque ne peut réclamer la constitution ou l'augmentation d'une sûreté que
si cette sûreté est convenue et spécifiée dans le contrat de crédit. Lorsque le montant net du
prêt est supérieur à 75 000 euros, la banque peut demander la constitution ou l'augmentation
d'une sûreté, même si le prêt repose sur un contrat de crédit à la consommation conclu avant
le 21 mars 2016 ou sur un contrat général de crédit à la consommation au sens de l'article 491,
alinéa a). 2 BGB (code civil allemand) conclu à partir du 21 mars 2016 et que ce contrat de prêt
ne contient aucune disposition - ou seulement une disposition non exhaustive - sur la
constitution de sûretés.
(3) Délais pour la constitution ou l'augmentation de la garantie
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires
La Banque accordera un délai suffisant pour fournir ou renforcer la sécurité. Ce délai peut, selon
la nature spécifique de l'opération, être très court et, le cas échéant, même de quelques
minutes seulement (par exemple dans le cas des opérations à terme). Si, dans le cas où le client
ne respecte pas l'obligation de fournir ou d'augmenter la sûreté en temps voulu, la banque
entend exercer son droit de mettre fin à l'ensemble de la relation d'affaires ou à une relation
d'affaires individuelle avec effet immédiat conformément au chapitre I, art. 20, al. 3 des
présentes CG, la banque informera le client au préalable de la résiliation envisagée.
15. Privilège en faveur de la Banque
(1) Accord sur le privilège
La banque et le client conviennent que la banque acquiert un privilège sur les titres et les biens
meubles qui sont entrés ou qui pourraient entrer en possession d'un bureau national de la
banque dans le cadre des activités bancaires. La banque acquiert également un droit de gage
sur les créances que le client détient ou pourrait détenir à l'avenir à l'encontre de la banque
dans le cadre de la relation bancaire (par exemple, les avoirs).
(2) Créances garanties
Le privilège sert à garantir toutes les créances existantes, futures et qualifiées que la banque -
et/ou l'un de ses bureaux en Suisse et à l'étranger - détient à l'encontre du client dans le cadre
de sa relation bancaire. Lorsque le client a assumé envers la banque une responsabilité pour les
dettes d'un autre client de la banque (par exemple en tant que garant), le privilège garantit la
dette résultant de cette responsabilité, mais uniquement à partir de l'échéance de la dette.
(3) Exemptions du privilège
Si la Banque dispose d'argent ou d'autres actifs dans le cadre de la réserve qu'elle ne peut
utiliser qu'à une fin déterminée (dépôt d'espèces pour le paiement d'une lettre de change), le
privilège de la Banque ne s'étend pas à ces actifs. Il en va de même pour les actions émises par
la Banque elle-même (actions propres) ainsi que pour les titres que la Banque conserve pour le
client à l'étranger. En outre, le privilège ne s'étend ni aux droits de participation aux
bénéfices/certificats de participation aux bénéfices ("Genussrechte/Genussscheine") émis par la
Banque elle-même, ni aux engagements subordonnés titrisés et non titrisés de la Banque.
(4) Coupons d'intérêts et de dividendes
Si la banque a un privilège sur des titres, le client n'a pas le droit de demander la restitution des
coupons d'intérêts et de dividendes relatifs à ces titres.
16. Sûretés dans le cas de papier à encaisser et de lettres de change escomptées
(1) Transfert de propriété à titre de garantie
La Banque acquiert la propriété, à titre de garantie, des chèques et des lettres de change
présentés à la Banque pour encaissement au moment de la présentation de ces chèques ou de
ces lettres. En ce qui concerne les lettres de change escomptées, la Banque en acquiert la
propriété sans réserve au moment de l'achat de ces lettres ; si la Banque redébite des lettres de
change escomptées sur le compte, elle en conserve la propriété à titre de garantie.
(2) Affectation à titre de garantie
Les créances sous-jacentes aux chèques et aux lettres de change sont cédées à la Banque en
même temps que l'acquisition du titre de propriété des chèques ou des lettres de change ;
lorsque d'autres documents sont présentés pour recouvrement, les créances sous-jacentes sont
également cédées à la Banque (par exemple, les prélèvements automatiques, les effets de
commerce).
(3) Papiers spéciaux pour la collecte
Si des papiers sont présentés à la Banque pour être collectés dans le cadre de la réserve que la
contre-valeur ne peut être utilisée qu'à une fin déterminée, tant le transfert de titre à titre de
garantie que l’affectation à titre de garantie ne s'étendront pas à ces papiers.
(4) Créances garanties de la Banque
Tant le transfert de propriété à titre de garantie que l’affectation à titre de garantie servent à
garantir toutes les créances que la banque détient à l'égard du client sur les comptes courants
de ce dernier en cas de présentation de papiers à l'encaissement ou qui résultent du re-débit
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires

de papiers à l’encaissement impayés ou de lettres de change escomptées. La banque, à la
demande du client, retransfère la propriété des documents et cède à nouveau au client les
créances sous-jacentes, à condition que la banque n'ait pas de créances à garantir contre le
client au moment de la demande de retransfert ou que la banque n'autorise pas le client à
disposer de la contre-valeur des documents avant leur paiement final.
17. Limitation du droit de réclamer une garantie et obligation de libération
(1) Limite de couverture
La Banque est autorisée à demander la constitution ou l'augmentation de sûretés jusqu'à ce
que la valeur de réalisation de toutes les sûretés soit égale au montant total de toutes les
créances découlant de la relation bancaire (limite de couverture).
Lors de la réalisation de la sécurité, la Banque peut choisir librement entre plusieurs éléments
de sécurité. Toutefois, la Banque choisira et réalisera les sûretés en tenant compte des intérêts
légitimes du client ou d'un tiers garant qui a fourni une sûreté pour les obligations du client.
(2) Note de crédit pour le produit de la taxe sur la valeur ajoutée
Si l'opération de réalisation est soumise à la taxe sur la valeur ajoutée, la banque émet au client
un avoir qui est réputé servir de facture pour la livraison de l'objet donné en garantie et qui
répond aux exigences de la loi sur la taxe sur la valeur ajoutée.
Résiliation
19. Droits de résiliation du client

(2) Libération
(1) Droit de résiliation à tout moment
Si la valeur de réalisation de toutes les sûretés dépasse non seulement temporairement la limite
Le client peut mettre fin à l'ensemble de la relation d'affaires ou à certaines relations d'affaires
de couverture, la Banque, à la demande du client, libère des sûretés à choisir à la discrétion de
(par exemple, les accords autorisant le client à tirer des chèques sur la banque) à tout moment
la Banque pour le montant dépassant la limite de couverture ; la Banque choisira les sûretés à
avec effet immédiat, sauf si la banque et le client ont convenu d'une durée spécifique ou de
libérer en tenant compte des intérêts légitimes du client ou d'un tiers garant qui a fourni une
conditions de résiliation divergentes. La résiliation doit être notifiée au moins sous forme de
garantie pour les engagements du client. Dans la même mesure, la banque est tenue d'exécuter
texte ("Textform").
les ordres du client concernant les objets soumis au droit de gage de la banque (par exemple,
vente de titres, versement de dépôts d'épargne).

(3) Accords spéciaux (2) Licenciement pour motif grave

Si, pour une certaine garantie, des critères d'évaluation autres que la valeur réalisable ont été
fixés par un accord spécial ou une autre limite de couverture ou si une autre limite de libération
des éléments de garantie a été fixée par un accord spécial, ces autres critères ou limites
s'appliquent.
Si la banque et le client ont convenu d'une durée déterminée ou de conditions de résiliation
divergentes pour une relation d'affaires donnée, cette relation d'affaires ne peut être résiliée
avec effet immédiat pour un motif valable que si ce motif rend la poursuite de la relation
d'affaires déraisonnable pour le client, même en tenant compte des intérêts légitimes de la
banque.

18. Réalisation de la sécurité

(3) Droits de résiliation statutaire
Les droits de résiliation statutaires restent inchangés.
(1) Option de la Banque

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires

20. Droits de résiliation de la Banque
(1) Résiliation sur préavis
Sous réserve du respect d'un délai de préavis raisonnable, la Banque peut à tout moment résilier
par notification sous forme de texte ("Textform") l'ensemble de la relation d'affaires ou des
relations d'affaires particulières (par exemple le contrat de chèque autorisant le client à utiliser
des formulaires de chèque) pour lesquelles il n'a été convenu ni d'une durée spécifique ni de
conditions de résiliation divergentes ; le courrier électronique suffit. La Banque, lors de la
détermination du délai de résiliation, tiendra dûment compte des intérêts légitimes du Client.
Le délai de résiliation minimum pour les accords-cadres de services de paiement (par exemple
pour les comptes courants ou les contrats de carte) et les dépôts est de deux mois.
(2) Résiliation de prêts sans terme fixe
Les prêts et engagements de prêts pour lesquels il n'a pas été convenu de durée fixe ou de
conditions de résiliation divergentes peuvent être résiliés par la Banque à tout moment avec
effet immédiat. Lors de l'exercice de ce droit de résiliation, la Banque tient dûment compte des
intérêts légitimes du client. Lorsque le code civil allemand ("Bürgerliches Gesetzbuch") contient
des dispositions spécifiques pour la résiliation des contrats de crédit à la consommation, la
banque ne peut résilier un tel contrat de crédit que conformément à ces dispositions.
(3) Résiliation avec effet immédiat pour motif valable
• si une détérioration substantielle de la situation financière du client ou de
la valeur des sûretés se produit ou menace de se produire, mettant ainsi
en danger le remboursement du prêt ou l'exécution de toute autre
obligation envers la banque, même en vue d'une éventuelle réalisation
des sûretés prévues pour cette obligation, ou
• si le client ne respecte pas, dans le délai raisonnable accordé par la
banque, l'obligation de fournir ou d'augmenter la garantie conformément
au chapitre I sec. 14 al. 2 des présentes CGV ou de tout autre accord entre
les parties.
Si un motif valable est invoqué en raison d'un manquement à une obligation contractuelle, la
résiliation n'est autorisée qu'après l'expiration d'un délai de recours adéquat sans résultat ou
après qu'une lettre d'avertissement adressée au client s'est révélée infructueuse, à moins qu'un
tel délai de grâce ou une telle lettre d'avertissement ne soit dispensé compte tenu des
particularités du cas particulier (article 323, alinéas 2 et 3 du Bürgerliches Gesetzbuch - code
civil allemand).
(4) Résiliation des contrats de prêt à la consommation en cas de défaillance
Lorsque le code civil allemand ("Bürgerliches Gesetzbuch") contient des dispositions spécifiques
pour la résiliation d'un contrat de prêt à la consommation pour défaut de remboursement, la
banque ne peut résilier le contrat que dans les conditions prévues par celui-ci.

L'ensemble de la relation d'affaires ou certaines relations d'affaires peuvent être résiliées avec
effet immédiat pour des raisons valables si cette cause rend la poursuite de la relation d'affaires 21. Règlement après résiliation
déraisonnable pour la banque, même en tenant compte des intérêts légitimes du client. Un
motif valable est notamment considéré comme existant
(1) En cas de résiliation avec effet immédiat, la Banque accordera un délai raisonnable pour le
règlement (en particulier pour le remboursement d'un prêt), sauf si un règlement immédiat est
• si le client a fourni des informations incorrectes sur sa situation financière, nécessaire (par exemple, retour des formulaires de chèque en cas de résiliation d'un accord
à condition que ces informations aient eu une importance substantielle autorisant le client à tirer des chèques sur la Banque).
pour la décision de la banque d'accorder un crédit ou d'effectuer d'autres
opérations ou transactions comportant des risques pour la banque (par
exemple, la remise d'une carte de paiement) ; dans le cas des contrats de
crédit à la consommation, cela ne s'applique que si le client a sciemment
retenu ou falsifié des informations pertinentes pour le contrôle de la
solvabilité, ce qui a ensuite entraîné un contrôle erroné ou insuffisant, ou

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires
(2) Après réception ("Zugang1") de l'avis de résiliation par la Banque ou par le client, la Banque
n'exécutera les autres ordres du client que si elle estime que l'exécution est appropriée dans le
cas particulier ; il n'y aura pas d'avis distinct de non-exécution de l'ordre. En cas de résiliation
par l'une ou l'autre des parties, la Banque, à la demande du client, fermera immédiatement ou
- en l'absence d'instructions spécifiques - selon son appréciation raisonnable et en tenant
particulièrement compte des intérêts du client, tous les effets du client sur tous les marchés
concernés ainsi que tous les effets de gré à gré aux risques et frais du client ou, au choix du
client, transférera ces effets sur un compte/dépôt auprès d'une autre banque désignée par le
client.
(3) Une fois que tous les effets en suspens du client ont été clôturés, la Banque ferme le
compte/dépôt du client et lui remet un relevé final.
(4) Si, à la fin de la relation d'affaires, le compte du client présente un solde créditeur, ce
montant sera versé sans délai ("unverzüglich") sur le compte de référence indiqué par le client.
(5) Après la fin de la relation avec le client, la banque bloque l'accès aux archives en ligne. Le
client doit faire en sorte que les données du client qui y sont stockées soient également stockées
autrement en temps voulu.
Protection des dépôts
22. Régime d'indemnisation statutaire
(1) Étendue de la protection
La Banque est subordonnée à l'Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH ("EdB" -
Régime de compensation des banques privées allemandes). Le système d'indemnisation
garantit tous les dépôts qui doivent figurer dans le poste du bilan "Engagements envers la
1 Voir la note de bas de page 2.
clientèle". Sont inclus dans ce poste les dépôts à vue, les dépôts à terme et les dépôts d'épargne,
y compris les bons d'épargne enregistrés. Les dépôts sont garantis jusqu'à un montant total de
100 000 euros par déposant.
Les dépôts sont également réputés inclure les engagements résultant d'opérations sur titres, à
condition que l'engagement de la Banque consiste en son obligation de procurer au client la
possession ou la propriété de sommes d'argent.
La demande d'indemnisation des dettes résultant d'opérations sur titres est limitée à un
montant de 90 % desdites dettes et à une contre-valeur de 20 000 euros. Les engagements
résultant d'opérations sur titres se réfèrent aux obligations d'un institut de rembourser les
sommes d'argent dues aux déposants à la suite d'opérations sur titres et qui sont conservées
pour le compte des déposants aux fins d'opérations sur titres. Cela comprend également les
créances des déposants pour la remise d'instruments financiers conservés lorsque la remise par
la Banque est impossible.
De plus amples informations sont disponibles sur le site web de l'Entschädigungseinrichtung
deutscher Banken GmbH ("EdB" - Régime de compensation des banques privées allemandes) à
l'adresse www.edb-banken.de.
(2) Exemptions de la protection des dépôts
Les créances pour lesquelles la Banque a émis des titres au porteur, tels que des obligations au
porteur et des certificats de dépôt au porteur, ainsi que les dettes envers des banques/instituts
financiers ne sont pas incluses dans le régime d'indemnisation.
(3) Application complémentaire de l'Einlagensicherungsgesetz (loi allemande sur la garantie
des dépôts)
Pour plus de détails concernant l'étendue de la garantie, il convient de se référer aux articles 6
à 8 de la loi sur la garantie des dépôts (Einlagensicherungsgesetz) et aux articles 3 à 4 de la loi
sur l'indemnisation des déposants (Anlegerentschädigungsgesetz).
(4) Transfert de créances
Si et dans la mesure où le système de garantie des dépôts effectue des paiements à un client,
les créances du client à l'égard de la banque sont transférées simultanément ("Zug um Zug"),
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
I. Conditions générales d'affaires

avec tous les droits accessoires et auxiliaires, au système de garantie des dépôts à hauteur des
paiements effectués par celui-ci. (3) Agence fédérale allemande de surveillance financière (Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht)
(5) Divulgation d'informations En outre, le client peut dans tous les cas déposer une plainte par écrit ou pour enregistrement
La banque est autorisée à communiquer à l'Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH sur place par la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Agence fédérale allemande de
("EdB" - Régime d'indemnisation des banques privées allemandes) ou à ses mandataires toutes surveillance financière) concernant des violations présumées par la banque de la
les informations nécessaires et à mettre à sa disposition tous les documents requis. Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (loi allemande sur la surveillance des services de paiement -
"ZAG") ou des articles 675c à 676c du Bürgerliches Gesetzbuch (code civil allemand - "BGB") ou
de l'article 248 de l'Einführungsgesetz zum Bürgerlichen Gesetzbuch (loi d'introduction au code
23. Plaintes et procédures alternatives de règlement des litiges civil allemand - "EGBGBGB") .

Les options suivantes sont disponibles pour la résolution et le règlement des litiges avec la 1. Vous pouvez envoyer les documents par courrier à l'adresse suivante
Banque :
Autorité fédérale de surveillance financière
Graurheindorfer Strasse 108
(1) Contact à la Banque
D-53117 Bonn
Le client peut adresser une plainte à la banque
Allemagne
1. en utilisant le formulaire de contact sur la page d'accueil de la Banque
2. Vous pouvez envoyer les documents par fax au 0049 (0)228 41 08 15 50
(www.flatexdegiro.com), ou
3. Vous pouvez utiliser le formulaire disponible sur Internet à l'adresse suivante :
2. en envoyant un courriel à beschwerde@flatexdegiro.com.
www.bafin.de
La Banque répondra de manière appropriée à la plainte, dans le cas des accords de services de
4. Vous pouvez envoyer les documents par courrier électronique à
paiement, par un avis sous forme de texte ("Textform" - par exemple, lettre, fax ou courriel).
poststelle@bafin.de

(2) Commission d'arbitrage de la Deutsche Bundesbank (Banque centrale allemande)

Le Conseil d'arbitrage de la Deutsche Bundesbank (Banque centrale allemande) est chargé de
traiter les plaintes des clients concernant les processus de paiement tels que les transferts
d'argent, les prélèvements automatiques et les paiements par carte ou les prêts à la
consommation. Les plaintes relatives aux services de paiement et à la monnaie électronique
peuvent être déposées aussi bien par des clients privés que par des clients professionnels. Les
plaintes relatives aux contrats de vente à distance concernant des services financiers et des
prêts à la consommation ne peuvent toutefois être déposées que par des consommateurs. La
commission d'arbitrage n'est pas responsable des contrats de vente à distance pour la
conclusion de polices d'assurance. La plainte doit être faite par écrit et adressée à la
Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank, Postfach 11 12 36, D-60047 Francfort-sur-le-
Main, Allemagne.

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II. Conditions applicables aux comptes de copropriété ("Oder-Konten"1)
(4) Plate-forme européenne de règlement des litiges en ligne
La Commission européenne a créé une plateforme européenne de règlement des litiges en ligne
(plateforme ODR). Les consommateurs peuvent utiliser la plateforme ODR pour le règlement
extrajudiciaire des litiges résultant de contrats en ligne conclus avec des entreprises établies
dans l'UE.
24. Séparabilité
Si certaines dispositions des présentes conditions particulières s'avèrent ou deviennent
invalides en tout ou en partie, cela ne portera pas atteinte à la validité des autres dispositions
des présentes. La disposition invalide sera remplacée par une disposition valide qui se
rapproche le plus possible de l'objectif économique et de l'intention de la disposition invalide.
Il en va de même dans le cas où une lacune ou une omission serait constatée dans les
présentes conditions particulières...
1 Voir note de bas de page 1.
II. Conditions applicables aux comptes de copropriété
("Oder-Konten"1)
1. Contenu du seul pouvoir de disposition
Dans le cas où la flatexDEGIRO Bank AG ou ses partenaires contractuels proposent l'ouverture
de comptes de copropriété ou de dépôts de copropriété supplémentaires via la web-succursale,
chaque titulaire de compte a le pouvoir exclusif d'ouvrir des dépôts de copropriété
supplémentaires avec pouvoir de disposition exclusif pour les titulaires de compte aux
conditions préalablement convenues. La Banque en informera les autres titulaires de compte.
Chaque titulaire de compte a le droit d'effectuer des aliénations et des transactions relatives au
compte/dépôt sans l'autre titulaire de compte et peut prendre toute disposition pour le débit
du compte/dépôt relative au fonctionnement et à la tenue du compte/dépôt, sauf dans les cas
suivants :
(1) Contrats de crédit/ Découverts de compte
La conclusion et la modification d'un contrat de crédit au débit du compte/dépôt nécessitent la
participation de tous les titulaires de compte. Toutefois, chaque titulaire de compte peut utiliser
indépendamment les facilités de crédit de quelque nature que ce soit disponibles sur le compte
commun et peut faire usage de la possibilité de découvert temporaire du compte
conformément aux pratiques habituelles des banques.
(2) Opérations à terme
Tant la conclusion que l'exécution d'opérations à terme sur une bourse et d'opérations de
change à terme au débit du compte/dépôt nécessitent un accord approprié avec tous les
titulaires de compte.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
II. Conditions applicables aux comptes de copropriété ("Oder-Konten"1)
(3) Octroi d'une procuration / Autorisation de compte
Une procuration autorisant son titulaire à effectuer des cessions et des opérations relatives au
compte/dépôt ne peut être accordée que conjointement par tous les titulaires de compte. La
révocation de la procuration par l'un des titulaires de compte entraîne la résiliation de cette
procuration. Une telle révocation doit être notifiée à la Banque sans délai ("unverzüglich") et -
pour des raisons de preuve - par écrit.
2. Responsabilité conjointe et solidaire
Lorsque le compte est enregistré au nom de plusieurs personnes (compte joint), les titulaires
du compte sont solidairement responsables, c'est-à-dire que la Banque peut tenir chaque
titulaire du compte individuel responsable du règlement de toutes les créances. Toutefois, tant
la conclusion que la modification des conventions de crédit au débit du compte commun
requièrent la participation de tous les titulaires de compte.
3. Révocation du seul pouvoir de disposition
Chaque titulaire de compte peut révoquer à tout moment le seul pouvoir de disposition de l'un
des autres titulaires de compte avec effet futur vis-à-vis de la Banque. Cette révocation doit être
notifiée à la Banque sans retard injustifié ("unverzüglich") et - pour des raisons de preuve - par
écrit. Par la suite, les titulaires de compte ne peuvent effectuer des aliénations relatives au
compte que conjointement. Ces aliénations conjointes doivent être effectuées par écrit et
nécessitent la signature de tous les titulaires de compte pour être valables.
4. Réglementation à appliquer en cas de décès d'un titulaire de compte
Après le décès d'un titulaire de compte, les droits et pouvoirs des autres titulaires de compte
restent inchangés. Toutefois, le titulaire de compte survivant peut fermer le compte/dépôt sans
la participation des héritiers. Les droits du défunt sont exercés conjointement par les héritiers.
Toutefois, chaque héritier est en droit de révoquer le seul pouvoir de disposition d'un titulaire
de compte. Si un héritier révoque ce seul pouvoir de disposition, toute disposition relative au
compte/dépôt requiert la participation de l'héritier. Si tous les cohéritiers révoquent le seul
pouvoir de disposition d'un titulaire de compte, tous les cohéritiers ne peuvent alors procéder
à des aliénations relatives au compte/dépôt que conjointement avec le titulaire de compte
survivant. Après la révocation du seul pouvoir de disposition par l'un des cohéritiers ou par tous
les cohéritiers, toutes les aliénations doivent être faites par écrit et nécessitent, pour être
valables, la signature de toutes les personnes concernées.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
III. Conditions d'accès électronique

concernant les facilités minimales requises, qui pourrait s'avérer nécessaire pour des raisons de
III. Conditions d'accès électronique sécurité ou pour satisfaire aux exigences légales.

1. Accès aux médias
Le titulaire du compte/dépôt et toute personne autorisée par lui (chacun d'entre eux étant ci-
après systématiquement désigné par le terme "client") sont, en règle générale, priés et censés
utiliser les moyens d'accès mis à disposition sur Internet. Les autres moyens d'accès ne sont
utilisés que dans des cas exceptionnels. Si la Banque fixe un montant maximum autorisé pour
les cessions effectuées via ces supports d'accès, la Banque en informera le Client. La Banque est
autorisée à étendre, compléter ou restreindre le support d'accès et à subordonner l'utilisation
du support d'accès au respect d'exigences ou de conditions supplémentaires. Le client sera
informé en temps utile de toute modification envisagée. Les instructions techniques permettant
l'accès à la banque sont mises à la disposition du client sous la forme d'un système de guidage.
La fourniture d'un accès technique (en particulier l'accès à Internet pour le client) ne fait pas
partie des services à fournir par la Banque, même si les services offerts par la Banque peuvent
être utilisés via cet accès. L'accès technique est fourni sur la base de conventions séparées que
le client conclut avec le fournisseur concerné. La Banque n'est pas responsable de toute
défaillance ou panne affectant l'accès technique ; la Banque ne donne aucune garantie et
n'assume aucune responsabilité à cet égard.
2. Accès aux données
La banque communique au client son numéro de client, son numéro de compte et son numéro
de dépôt et fournit à chaque client un mot de passe de connexion. Lors de son premier accès
sur Internet, le client doit changer le mot de passe de connexion et son mot de passe
commercial, à condition qu'il en ait reçu un. Le client doit ensuite prendre les premières
mesures appropriées pour l'activation, qui dépendent de la procédure TAN spécifique choisie.
Le client ne peut effectuer des opérations bancaires et commerciales en ligne que par
l'intermédiaire du système électronique de saisie des ordres de la Banque, en son nom propre
et pour son propre compte ou dépôt, mais pas pour des tiers.
3 Accès aux systèmes électroniques de saisie des ordres
4. Disponibilité des systèmes de saisie des ordres / Exécution des ordres en cas
d'utilisation du système électronique de saisie des ordres
Pour connaître les heures de disponibilité du système électronique de saisie des ordres, le client
peut soit contacter son gestionnaire de compte, soit se procurer ces informations sur le site web
approprié.
5 Ordonnances/ Dispositions
(1) Ordres/ Dispositions via Internet
Le client, pour utiliser les services bancaires en ligne, a besoin des dispositifs de sécurité
personnalisés convenus avec la Banque ainsi que de l'instrument d'authentification pour
s'identifier vis-à-vis de la Banque en tant qu'abonné autorisé au système bancaire en ligne et
authentifier ses ordres.
Les dispositifs de sécurité personnalisés sont des éléments personnalisés que la Banque fournit
au client aux fins d'authentification. Les dispositifs de sécurité personnalisés sont par exemple
:
• le numéro de client
• le mot de passe de connexion
• le mot de passe commercial
• les numéros de transaction ("TAN") à usage unique.
Les instruments d'authentification sont des instruments ou des procédures personnalisés
convenus entre le client et la Banque et que le client utilise pour émettre des ordres bancaires
en ligne à la Banque. Les dispositifs de sécurité personnalisés (par exemple le TAN) peuvent être

Pour obtenir des informations sur les installations minimales requises pour permettre
l'utilisation des systèmes de saisie électronique des ordres applicables à ce moment, le client
peut soit contacter son gestionnaire de compte, soit se procurer ces informations sur le site web
approprié. La Banque informera le client en temps utile de toute modification proposée

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
III. Conditions d'accès électronique
fournis au client notamment, mais pas uniquement, par les instruments d'authentification
suivants :
• iTANCard ("iTAN"),
• une application installée sur un terminal mobile (par exemple un smartphone ou
une tablette) pour recevoir ou générer le TAN ("pTAN"), ou
• un terminal mobile (par exemple un téléphone portable) pour recevoir le TAN par
SMS ("smsTAN").
Le client a accès aux services bancaires en ligne après que le client
• a saisi son numéro de client et son mot de passe de connexion,
• la vérification par la Banque a confirmé l'autorisation d'accès du client, et
• l'accès n'est pas bloqué.
Une fois l'accès aux services bancaires en ligne accordé, le client peut récupérer des
informations ou donner des ordres à la banque.
Le client est également autorisé à utiliser un service d'initiation de paiement conformément à
l'article 1, paragraphe 1, alinéa. 33 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (loi allemande sur la
surveillance des services de paiement) pour initier un ordre de paiement et un service
d'information sur les comptes conformément à l'article 1 al. 34 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz
pour communiquer des informations sur un compte de paiement si et dans la mesure où le
compte tenu auprès de la banque est admis pour les opérations de paiement.
(2) Ordonnances/ Dispositions par télécopie
La Banque attire l'attention du client sur le fait que la transmission d'ordres par télécopie
permet des abus, notamment la falsification de la signature, la manipulation du contenu de
l'ordre par l'utilisation de techniques modernes de copie, d'autres falsifications de l'ordre
original ou la manipulation du code de l'expéditeur. La Banque n'étant donc pas en mesure de
vérifier si un ordre reçu par télécopie est authentique et autorisé par le client, la Banque, dans
l'intérêt du client, n'exécutera pas les ordres reçus par télécopie avant que le client n'ait fourni
à la Banque une déclaration confirmant que les risques liés à la transmission par télécopie sont
supportés par le client ("Faxhaftungserklärung").
6. Limite de disposition
Le client ne peut procéder à des cessions que dans les limites de son solde créditeur ou de la ou
des lignes de crédit qui lui ont été préalablement accordées. Même si le client ne respecte pas
cette limite de disposition, la Banque peut demander le remboursement des frais engagés par
la Banque dans le cadre de l'utilisation des services bancaires en ligne. Lorsque la Banque
autorise une telle disposition au-delà de la limite et passe une écriture de débit appropriée sur
le compte, cela n'entraînera qu'un découvert de compte toléré ; dans ce cas, la Banque est en
droit de facturer des intérêts au taux majoré pour les découverts de compte tolérés.
7. Autorisation/confirmation de l’ordre
Le client, pour que les ordres de banque en ligne soient valables, doit les autoriser par le
dispositif de sécurité personnalisé fourni par la Banque (par exemple TAN) et ensuite
transmettre l'ordre à la Banque via le service de banque en ligne.
Les ordres d'achat ou de vente de titres ne sont considérés comme valablement donnés à la
Banque que lorsque le Client a confirmé par le biais du dialogue du terminal la réponse renvoyée
par la Banque pendant la durée de la connexion en ligne, et a ainsi autorisé l'ordre pour
exécution. Le montant du débit présumé indiqué dans la réponse est calculé sur la base du
dernier prix disponible sur les systèmes de la Banque. Le montant ainsi indiqué ne sert que de
valeur de référence approximative pour le client et ne correspond pas au montant final débité
pour l'opération sur titres. Le montant final du débit ne sera déterminé qu'au moment de
l'exécution de l'ordre en bourse. L'utilisateur peut corriger les ordres déjà donnés à la Banque
par annulation et réenregistrement, à condition que l'ordre n'ait pas encore été transmis pour
exécution ou n'ait pas encore été exécuté par la Banque.
Les autres déclarations, de quelque nature qu'elles soient (par exemple les interrogations sur le
solde d'un compte ou les ordres de virement), sont réputées valablement données dès qu'elles
ont été définitivement autorisées et libérées pour transmission à la Banque.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
III. Conditions d'accès électronique
8. Traitement des ordres
La Banque traite les ordres entrants selon sa procédure de travail habituelle. Toute non-
exécution générale ou temporaire des ordres due à des perturbations ou à une mauvaise saisie
des ordres sera communiquée si l'on s'attend à ce que l'interruption soit de longue durée.
9. Devoir de coopération et d'assistance du client ; Blocage
(1) Le client est tenu de respecter les procédures de transmission et de sécurité ainsi que les
formats de données convenus avec la banque. Cela s'applique en particulier à l'utilisation des
dispositifs de sécurité personnalisés.
(2) Lors de la saisie de l'ordre, le client doit suivre et observer les instructions d'utilisation qui
lui sont présentées et doit vérifier l'exhaustivité et l'exactitude de toutes les données saisies par
le client avant que l'ordre ne soit transmis à la banque.
(3) Le client doit s'assurer qu'aucun virus informatique, "cheval de Troie" ou autre programme,
code ou application nuisible comparable n'existe sur son ordinateur ; à cette fin, le client doit
utiliser un logiciel antivirus et un pare-feu à jour et doit installer, à intervalles réguliers, des
mises à jour de sécurité pour le système d'exploitation et les logiciels utilisés par le client. Si le
client a des raisons de croire que son ordinateur pourrait être infecté par l'un des virus
susmentionnés, il est tenu d'en informer la banque sans délai ("unverzüglich") afin de permettre
à la banque de bloquer l'accès du client jusqu'à ce que le risque de sécurité soit éliminé. En cas
d'utilisation d'une iTANCard, le client peut bloquer lui-même la carte via le site web en utilisant
le mot de passe de connexion. Un tel "autoblocage" peut ou plutôt doit être provoqué par la
saisie d'un mauvais mot de passe de connexion trois fois si nécessaire.
(4) Le client doit respecter les consignes de sécurité et les informations techniques relatives à
l'accès en ligne fournies par la banque. Ces instructions et informations peuvent être fournies
au client par courrier électronique ou dans le système de saisie des ordres ou sur le site Internet
de la Banque.
(5) Si la banque n'est pas disponible via un moyen de communication spécifique (par exemple
Internet), le client est tenu d'utiliser un autre moyen de communication disponible à la place
(par exemple le téléphone). L'utilisateur est tenu d'informer la banque sans délai de toute
perturbation dans la transmission des données ("unverzüglich") et, le cas échéant, de provoquer
un "auto-blocage" via l'option appropriée sur le site Internet si le client utilise une iTANCard.
(6) Le client doit s'assurer qu'aucune autre personne n'a connaissance des dispositifs de sécurité
et des instruments d'authentification personnalisés du client et doit prendre toutes les
précautions nécessaires pour empêcher l'utilisation abusive par des tiers non autorisés. Toute
personne qui a connaissance du dispositif de sécurité personnalisé et prend possession d'un
instrument d'authentification pourra faire un usage abusif des services bancaires en ligne, par
exemple en effectuant des cessions au débit du compte du client.
En particulier, les points suivants doivent être respectés pour protéger la caractéristique de
sécurité personnalisée et l'instrument d'authentification :
• La caractéristique de sécurité personnalisée ne doit pas être stockée
électroniquement si elle n'est pas sécurisée.
• Lors de la saisie d'un dispositif de sécurité personnalisé, le client doit s'assurer
qu'aucune autre personne n'a la possibilité de prendre connaissance du dispositif
ou d'espionner les données.
• La fonction de sécurité personnalisée ne doit pas être transmise par courrier
électronique.
• Le numéro de client et le mot de passe de connexion ne doivent pas être conservés
avec un instrument d'authentification.
• Le client ne doit pas utiliser plus d'un NAV pour autoriser, par exemple, une
commande ou l'annulation d'un blocage.
• Le terminal mobile sur lequel un TAN est reçu par SMS ou sur lequel un TAN est
généré par une application appropriée installée sur celui-ci, ne doit pas être utilisé
pour la banque en ligne.
• L'application utilisée pour la génération du pTAN doit être achetée directement
auprès de la Banque ou d'un fournisseur que la Banque désigne au client.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
III. Conditions d'accès électronique
Si le client soupçonne qu'une autre personne a pu prendre connaissance de l'un des dispositifs
de sécurité personnalisés du client, il est tenu d'en informer la banque sans délai
("unverzüglich") et de faire bloquer l'accès ou - si le client utilise une iTANCard - de bloquer la
carte elle-même via le site web (même en entrant un mauvais mot de passe de connexion trois
fois, si nécessaire). En cas d'utilisation abusive des dispositifs de sécurité personnalisés, le client
est tenu de porter plainte auprès de la police dans les plus brefs délais ("unverzüglich").
(7) Pour des raisons de sécurité, la caractéristique de sécurité personnalisée ne doit pas être
stockée au moyen de logiciels et/ou de matériel.
(8) Si le client permet délibérément ou par négligence à un tiers non autorisé d'utiliser
abusivement les dispositifs de sécurité personnalisés ou les instruments d'authentification du
client, le client sera entièrement responsable de tout dommage subi par la Banque. Le client ne
doit pas non plus divulguer le dispositif de sécurité personnalisé au personnel de la Banque. Le
personnel de la Banque n'est pas autorisé à demander au client de divulguer le dispositif de
sécurité personnalisé ou d'accéder à l'instrument d'authentification. Le client n'est également
en aucun cas autorisé à se conformer à toute autre demande de divulgation du dispositif de
sécurité personnalisé ou de fourniture de l'instrument d'authentification.
(9) Si le dispositif de sécurité personnalisé se perd ou si une personne non autorisée en prend
connaissance ou si le client soupçonne une utilisation abusive, le client est tenu de modifier le
dispositif de sécurité personnalisé ou de faire bloquer l'accès par la banque dans les plus brefs
délais ("unverzüglich") ou - en cas d'utilisation d'une iTANCard - de procéder à un "auto-
blocage" via le site Internet. Un tel "autoblocage" peut ou plutôt doit être effectué en saisissant
un mauvais mot de passe de connexion trois fois si nécessaire. Si le client n'est pas en mesure
de modifier la fonction de sécurité personnalisée ou de procéder à un "autoblocage", il doit en
informer la Banque sans délai ("unverzüglich") qui bloquera alors l'accès électronique
correspondant du client.
(10) La Banque bloquera l'accès électronique sans retard injustifié ("unverzüglich") s'il existe
une raison légitime de suspecter un usage abusif. La Banque informera le client de ce blocage.
La Banque bloque également l'accès à la demande du client.
(11) L'accès électronique sera automatiquement bloqué par la Banque pour des raisons de
sécurité si un dispositif de sécurité personnalisé incorrect a été saisi trois fois de suite. La Banque
bloquera également l'accès s'il existe des raisons légitimes de suspecter une utilisation abusive
par des personnes autres que le titulaire du compte. La Banque bloquera également l'accès à la
demande du client. La Banque informera le client de ce blocage. Une fois l'accès bloqué, la
Banque peut également le débloquer à nouveau. Dans tous les cas, le client doit contacter la
Banque.
(12) Le client n'a pas la possibilité de débloquer l'accès par lui-même. La Banque débloquera
l'accès dès que le risque d'abus aura été éliminé.
10. Responsabilité
(1) Responsabilité de la Banque
La responsabilité de la Banque en cas d'opération bancaire en ligne non autorisée ou de non-
exécution ou d'exécution incorrecte ou retardée d'une opération bancaire en ligne est régie par
les conditions spéciales convenues pour le type d'ordre en question (par exemple, les conditions
pour les transferts de fonds, les conditions pour les opérations sur titres).
(2) Responsabilité du titulaire du compte pour les opérations de paiement non autorisées
avant la demande de blocage
a. Si les opérations de paiement non autorisées effectuées avant la demande de blocage sont
dues à l'utilisation d'un instrument d'authentification perdu ou volé ou d'un instrument
d'authentification dont le client a perdu la possession d'une autre manière ou sont dues à une
utilisation abusive d'un instrument d'authentification, le titulaire du compte est responsable
envers la Banque des dommages qu'il a subis à concurrence d'un montant maximum de 50 EUR,
que le client soit ou non en faute.
b. Le titulaire du compte n'est pas responsable des dommages visés à la section a. si le titulaire
du compte
• n'a pas pu prendre connaissance de la perte, du vol ou d'une autre perte de
possession ou d'une autre utilisation abusive de l'instrument d'authentification
avant que l'opération de paiement non autorisée ne soit effectuée, ou
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
III. Conditions d'accès électronique
• la perte de l'instrument d'authentification a été causée par un employé, un agent
ou une succursale d'un prestataire de services de paiement ou par un autre
organisme ou entité auquel les services à fournir par le prestataire de services de
paiement ont été sous-traités.
c. Si des opérations de paiement non autorisées sont effectuées avant la demande de blocage
et que le client a agi avec une intention frauduleuse ou a commis un manquement intentionnel
ou par négligence grave à son obligation de notification à la Banque ou à son devoir de diligence
conformément aux présentes conditions, le titulaire du compte, nonobstant les dispositions des
sections a. et b., est entièrement responsable du dommage qui en résulte. Une négligence grave
du client est notamment réputée commise lorsque le client
• omet d'informer la banque sans délai excessif ("unverzüglich") après que le client a
eu connaissance de la perte ou du vol de l'instrument d'authentification ou de
l'utilisation abusive de l'instrument d'authentification ou de la caractéristique de
sécurité personnalisée.
• a stocké le dispositif de sécurité personnalisé par voie électronique, mais de manière
non sécurisée,
• n'a pas gardé le secret sur le dispositif de sécurité personnalisé, ce qui a conduit à
l'utilisation abusive,
• a transmis le dispositif de sécurité personnalisé par courrier électronique,
• a inscrit la caractéristique de sécurité personnalisée sur l'instrument
d'authentification ou l'a conservée avec celui-ci,
• a utilisé plus d'un TAN pour autoriser une commande,
• dans le cas de la procédure smsTAN, a utilisé l'appareil avec lequel les TAN sont reçus
(par exemple, un téléphone portable) également pour les opérations bancaires en
ligne ou, dans le cas de la procédure pTAN, a utilisé l'appareil sur lequel l'application
pour la génération du pTAN est installée (par exemple, un smartphone ou une
tablette), également pour les opérations bancaires en ligne.
• ne s'est pas procuré l'application de la Banque pour la génération du TAN
directement auprès de la Banque ou d'un fournisseur que la Banque a désigné au
client, ou
• n'a pas vérifié les données de commande affichées sur l'instrument
d'authentification.
Le titulaire du compte, nonobstant les dispositions de la section a. et c., n'est pas responsable
des dommages dans le cas où la Banque n'a pas demandé au client une authentification forte
du client conformément au § 1 al. 24 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (loi allemande sur la
surveillance des services de paiement), bien que la Banque ait été obligée d'assurer une
authentification forte du client conformément à l'article 68 al. 4 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz
(loi allemande sur la surveillance des services de paiement). L'authentification forte des clients
nécessite notamment l'utilisation de deux éléments indépendants des catégories
"connaissance" (quelque chose que le client connaît comme le mot de passe de connexion),
"possession" (quelque chose que le client possède comme le générateur de TAN) et "héritage"
(quelque chose qui "est" le client comme une empreinte digitale).
d. La responsabilité pour les dommages causés pendant la période de validité de la limite de
disposition est limitée à la limite de disposition convenue.
e. Le titulaire du compte n'est pas responsable de l'indemnisation des dommages selon les
sections a. et c. si le client n'a pas pu faire une demande de blocage parce que la Banque n'avait
pas assuré la réception de la demande de blocage.
f. Les sections b. et d. à f. ne s'appliquent pas lorsque le client a agi avec une intention
frauduleuse.
g. Si le titulaire du compte n'est pas un consommateur, les dispositions suivantes s'appliquent
en outre :
• Le titulaire du compte est responsable des dommages résultant d'opérations de
paiement non autorisées, même au-delà du seuil de responsabilité de 50 EUR
conformément aux sections a. et c., si le client a intentionnellement ou par
négligence violé son obligation de notification à la Banque ou son devoir de diligence
conformément aux présentes conditions générales.
• La limitation de responsabilité prévue à la section b., premier point, ne s'applique
pas.
(3) Responsabilité en cas d'opérations sur titres non autorisées avant la demande de blocage
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
III. Conditions d'accès électronique
Si des opérations sur titres non autorisées effectuées avant la demande de blocage sont dues à
l'utilisation d'un instrument d'authentification perdu ou volé ou à toute autre utilisation abusive
du dispositif de sécurité personnalisé ou de l'instrument d'authentification qui a causé un
préjudice à la Banque, le titulaire du compte et la Banque sont responsables conformément aux
principes de la faute contributive tels que stipulés par la loi.
(4) Responsabilité de la Banque à partir de la réception de la demande de blocage
Dès réception d'une demande de blocage du client, la Banque prend en charge tous les
dommages résultant d'opérations bancaires en ligne non autorisées. Cette disposition ne
s'applique pas lorsque le client a agi avec une intention frauduleuse.
(5) Clause de non-responsabilité
Les actions en responsabilité sont exclues lorsque les circonstances à l'origine de la demande
sont dues à un événement atypique et imprévisible sur lequel la partie qui l'invoque n'a aucune
influence et dont elle n'aurait pas pu empêcher les conséquences même en faisant preuve de
la diligence et de la prudence nécessaires
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
IV. Conditions particulières pour les opérations sur titres

disponible sur Internet ou peut être demandé par téléphone. Les intérêts sont crédités sur le
IV. Conditions applicables aux comptes de trésorerie
compte en espèces à la fin de chaque trimestre.
1. Convention de compte courant
Le compte en espèces est géré comme un compte courant conformément aux conditions
générales de vente (compte courant), sauf convention contraire ci-après. Il en va de même pour
5. Découvert de compte
tout autre compte de compensation en devises étrangères.
Lorsque la Banque tolère des cessions dépassant le solde disponible ou la limite de la ligne de
crédit convenue avec le client, ce découvert doit être réglé sans délai indu ("unverzüglich"), mais
2. Cessions / Compte de référence au plus tard dans les deux semaines, sauf accord contraire avec la Banque. Pour le montant
dépassant le solde disponible ou la limite de crédit convenue (découvert), la Banque appliquera
Le compte en espèces sert exclusivement de compte de compensation pour le dépôt. Il n'est
le "taux d'intérêt pour découvert" valable pour la période de découvert respective.
pas autorisé pour les opérations de paiement (tirage de chèques, paiement par prélèvement
automatique, etc.) Il est possible de disposer de soldes créditeurs à tout moment, mais
uniquement par transfert d'argent sur le compte de référence spécifié du/des titulaire(s) du
6. Relevés de compte
compte auprès d'une autre banque. Il n'est pas possible de créer des comptes de référence pour
À la fin de chaque trimestre, la Banque publiera des relevés de compte indiquant toutes les
les comptes en devises étrangères. Le titulaire du compte n'a pas le droit de demander le
activités du compte ainsi que le relevé comptable trimestriel et les rendra disponibles en ligne.
paiement en espèces du solde créditeur total ou d'une partie de celui-ci. La cession du solde
Les relevés comptables trimestriels sont mis à la disposition du client en ligne par dépôt dans
créditeur total n'entraîne pas la fermeture du compte. Le compte de référence ne peut être
les archives en ligne du client. À la demande du client, le relevé de dépôt annuel est également
modifié que par un avis écrit approprié.
envoyé par courrier. Si le client a accepté la communication de la Banque par écrit, les relevés
de compte, les relevés comptables trimestriels, les relevés de dépôt, etc. lui seront envoyés par
3. Solde créditeur en devises étrangères ; Achat et vente de devises étrangères courrier.
Un solde créditeur en devises étrangères ne peut être versé que par le biais du compte en
espèces. Les devises étrangères sont achetées/vendues au cours d'achat/de vente du jour
7. Fermeture d'un compte
ouvrable bancaire où l'ordre d'achat/de vente est donné, à condition que la banque reçoive
l'ordre au plus tard à 12h00. Tout ordre reçu après cette heure sera réglé au taux de change Le compte en espèces ne peut pas être fermé tant que le dépôt continue d'exister.
acheteur/vendeur en vigueur le jour ouvrable bancaire suivant.

8. Ordonnances d'exonération des plus-values

4. Intérêts sur le solde créditeur Une demande d'exonération des gains en capital ne peut être déposée auprès de la
Les intérêts sur les soldes créditeurs sont payés aux taux indiqués dans la liste des prix et des flatexDEGIRO Bank AG qu'après acceptation de la demande et activation du compte. Elle doit
services ("Preis- und Leistungsverzeichnis"). Le taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là est être déposée en soumettant l'ordre d'exonération original.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
Les présentes conditions particulières s'appliquent à l'achat et à la vente ainsi qu'à la garde de
titres, même si les droits ne sont pas titrisés sous forme d'instruments (ci-après dénommés
"titres").
Informations à fournir par la banque conformément aux dispositions pertinentes de la WpHG
(Wertpapierhandelsgesetz - loi allemande sur le commerce des valeurs mobilières) et du §
312c BGB (code civil allemand)
Les informations à fournir par la banque conformément aux dispositions pertinentes de la
WpHG (loi allemande sur le commerce des valeurs mobilières) en liaison avec les dispositions
de la WpDVerOV (ordonnance allemande sur le comportement et l'organisation des services de
commerce des valeurs mobilières) et du § 312c du BGB (code civil allemand) en liaison avec l'art.
246 §§ 1-3 EGBGB (loi d'introduction au code civil allemand) est mis à la disposition du client
sur le site web de la banque à l'adresse www.flatexdegiro.com, rubrique
"Privatkunden/Informationen" ("Marché de masse/information"), "Informationen gemäß dem
WpHG/ Informationen zum Fernabsatzvertrag" ("Informations selon la WpHG/ Informations
concernant le contrat de vente à distance"), dans la version respective en vigueur à ce moment.
Classification en tant que client de la banque de détail
Conformément aux dispositions pertinentes de la loi allemande sur le commerce des valeurs
mobilières (WpHG), la banque est généralement tenue de classer ses clients en clients de
banque de détail (clients privés), clients de banque d'entreprise (clients professionnels) et
contreparties appropriées. Une telle classification implique certaines mesures de protection
prescrites par la WpHG. La banque est autorisée à classer tous ses clients comme clients de la
banque de détail (clients privés) au sens de la WpHG. flatexDEGIRO Bank AG a fait usage de
cette possibilité.
Ce n'est que dans des cas exceptionnels que les clients seront classés comme clients
professionnels par la Banque. En cas d'un éventuel reclassement en tant que client
professionnel ou contrepartie éligible, le client doit apporter la preuve des connaissances et de
l'expérience nécessaires et doit remplir les obligations découlant de la LPGE. Si la situation du
client change au cours de la relation d'affaires et que la classification comme client
professionnel ou comme contrepartie éligible n'est plus justifiée, le client doit en informer
immédiatement la banque. La forme écrite doit être respectée.
Examen de l'adéquation dans le cas d'instruments financiers non complexes
La banque est généralement obligée d'obtenir des informations des clients et d'en examiner
l'opportunité avant de prendre une décision d'investissement. La banque a le droit, en vertu de
la WpHG, de déroger à ce critère approprié pour certaines transactions conformément à l'article
66, paragraphe 11, de la WpHG. flatexDEGIRO Bank AG, compte tenu de son modèle
commercial, a décidé de ne pas faire usage de cette possibilité. Par conséquent, la banque a
décidé d'examiner un test d'adéquation même dans le cas d'instruments financiers non
complexes. flatexDEGIRO Bank AG s'appuie sur l'exactitude des informations relatives aux
clients (art. 55 al. 3 (UE) 2017/565) et n'utilisera ces informations que dans le cadre du test
d'adéquation.
La flatexDEGIRO Bank AG se réserve le droit de ne pas admettre le client pour des services
impliquant des instruments financiers non complexes selon une classe de risque spécifique,
si cela n'est pas approprié pour le client selon les informations fournies.
Examen de l'adéquation dans le cas d'instruments financiers complexes
Conformément à la loi allemande sur le commerce des valeurs mobilières (WpHG), la banque
doit procéder à un examen de l'adéquation des services relatifs aux instruments financiers
complexes, sur la base des informations sur les clients qui doivent être obtenues en vertu de la
WpHG. À cette fin, la banque doit obtenir des informations sur les connaissances et l'expérience
du client concernant ces instruments financiers complexes. flatexDEGIRO Bank AG demande la
fourniture de ces informations dans le cadre de l'ouverture d'un compte/dépôt. Si le client ne
fournit pas les informations demandées, aucun examen approprié ne peut être effectué.
flatexDEGIRO Bank AG s'appuie sur l'exactitude des informations du client (art. 55 al. 3 (UE)
2017/565) et n'utilisera les informations du client que dans le cadre du test d'adéquation.
flatexDEGIRO Bank AG se réserve donc le droit de ne pas admettre le client pour des services
impliquant des instruments financiers complexes, qui ne sont pas appropriés pour le client
selon les informations fournies.
Examen de l'adéquation dans le cas de la fourniture de services de conseil en
investissement et d'administration de portefeuilles financiers
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
flatexDEGIRO Bank AG ne fournit des services de conseil en investissement ou de gestion de
portefeuille que dans des cas exceptionnels spécifiquement convenus. Conformément aux
dispositions de la loi allemande sur le commerce des valeurs mobilières (WpHG), flatexDEGIRO
Bank AG - lorsqu'elle fournit des services de conseil en investissement ou de gestion de
portefeuille - doit obtenir du client des informations sur l'expertise et l'expérience du client dans
les transactions impliquant un type spécifique d'instruments financiers ou de services de titres,
sur les objectifs d'investissement du client et sur sa situation financière, informations
nécessaires pour permettre à la banque de recommander au client des instruments financiers
et des titres appropriés.
Si les informations requises ne peuvent être obtenues, flatexDEGIRO Bank AG ne sera pas
autorisée à donner au client une recommandation pour un instrument financier spécifique dans
le cadre de services de conseil en investissement, ni à donner une recommandation relative à
la gestion de portefeuilles financiers.
Conflit d'intérêts
Conformément aux dispositions pertinentes de la WpHG (loi allemande sur le commerce des
valeurs mobilières), les prestataires de services financiers doivent élaborer des directives pour
le traitement des conflits d'intérêts - ci-après dénommées "politique en matière de conflits
d'intérêts" - dans lesquelles le client est informé de manière transparente "des circonstances
dans lesquelles des conflits d'intérêts pourraient survenir lors de la prestation de services de
titres ou de services accessoires aux titres qui pourraient nuire de manière significative aux
intérêts du client et des mesures à prendre pour maîtriser ces conflits d'intérêts". La banque a
préparé un tel conflit d'intérêts distinct, dont la politique est disponible sur
www.flatexdegiro.com, rubrique de menu "Privatkunden" ("Mass market") - "Informationen"
("Information") - "Grundsätze zu Interessenkonflikten" ("Politique en matière de conflits
d'intérêts"). Cette politique en matière de conflits d'intérêts fait partie des CGV. La Banque est
autorisée à ajuster ou à modifier la Politique en matière de conflits d'intérêts conformément
aux exigences réglementaires applicables.
Rapport sur le seuil de perte
La Banque informera le client si, en raison d'une perte affectant les instruments financiers
dérivés et structurés qui sont conservés dans le dépôt du client, la valeur totale du dépôt, y
compris les produits non structurés, a été réduite de 10 % ou plus. La notification sera envoyée
par courrier électronique le jour ouvrable bancaire suivant.
En règle générale, l'achat de produits dérivés n'est possible que sur les marchés cibles et dans
les classes de risque E/E+ destinées au client. Le client s'assure ainsi que la classification de son
dépôt est toujours conforme aux classes de risque E/E+ afin de garantir que le client reçoive les
déclarations de seuil de perte.
Le Client, pour permettre à la Banque de respecter son obligation envers le Client, s'engage à
fournir à la Banque une adresse électronique valide et actuelle.
Exécution des opérations sur titres
Le client, lors de l'exécution d'opérations de négoce de titres et de produits dérivés, est tenu de
communiquer à la Banque les informations et données obligatoires suivantes sous une forme
correcte et complète.
• Information indiquant si la transaction en question est un ordre d'achat ou de vente
;
• Désignation exacte du titre, en indiquant le Wertpapierkennnummer (WKN) /
numéro d'identification des titres ou le numéro international d'identification des
titres (ISIN) ;
• Identification de la place de négociation, du système de négociation multilatéral ou
organisé où l'ordre doit être placé et exécuté ;
• Nombre de titres, relevé des valeurs nominales, si nécessaire ;
• Informations sur la validité de l'ordonnance.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
S'il manque des informations concernant la limite d'achat ou de vente, l'ordre sera exécuté aux
conditions du marché (au meilleur prix).
Transparence des coûts ex ante
Conformément à la MiFID II et à la WpHG, la Banque fournit au client un relevé des coûts
totaux relatifs à la transaction spécifique (informations sur les coûts ex ante) avant l'exécution
de cette transaction spécifique.
Le relevé des coûts totaux d'une transaction n'est qu'une orientation pour le client. Il ne s'agit
que de valeurs estimées. Les coûts totaux finaux d'une transaction sont mis à la disposition du
client dans une transparence standardisée des coûts ex post une fois par an. En outre, la
Banque n'assume aucune responsabilité quant à l'exactitude des données sur les coûts fournis
par des tiers. Avant de passer un ordre, le client doit s'informer sur les coûts des produits en
obtenant les informations de base pertinentes sur les investissements dans les instruments
financiers ou en contactant directement l'émetteur.
Récupération des fiches d'information de base
Dans le cas d'instruments financiers tels que les certificats structurés, les fonds, les ETF, les
obligations et les produits dérivés, les émetteurs sont tenus de préparer une fiche d'information
de base. La Banque donnera au client la possibilité de consulter cette fiche d'information de
base avant de conclure une transaction pour l'achat d'un tel instrument financier. Au cas où
l'émetteur ne fournirait pas cette fiche d'information de base, le client s'engage, avant d'acheter
un tel instrument financier, à obtenir les informations essentielles sur l'instrument financier
directement auprès de l'émetteur.
Marché cible
Les émetteurs et les distributeurs d'un instrument financier sont tenus d'identifier un marché
cible pour chaque instrument. Le marché cible d'un instrument financier est déterminant pour
la décision de savoir quel client peut négocier cet instrument financier, en tenant compte des
objectifs et de l'horizon d'investissement du client, de ses besoins, de son expertise, de ses
connaissances et/ou de son expérience et de sa situation financière, y compris sa capacité à
supporter des pertes.
La Banque est également tenue d'identifier un marché cible approprié pour chaque instrument
financier et de le diviser en différentes classes de risque.
Le client est tenu, lors de l'ouverture de son dépôt et en fonction de ses connaissances et/ou de
son expérience actuelle dans le domaine des investissements et lorsque cela est approprié
compte tenu de son horizon d'investissement, de ses besoins, de son expertise et de sa situation
financière, y compris sa capacité à supporter des pertes, d'identifier les instruments financiers
et les classes d'investissement qui lui sont applicables en sélectionnant une certaine classe de
risque. Cette classe de risque comprendra les instruments financiers qui sont attribués au
marché cible concerné.
La Banque se réserve le droit de ne pas exécuter l'ordre si le client ne se tient pas dans les limites
du marché cible identifié. En règle générale, la Banque ne tolère aucun écart par rapport au
marché cible identifié, en particulier elle bloque les transactions au sein du marché cible
négatif.
Si les objectifs et les besoins d'investissement du client changent et que celui-ci souhaite acheter
des instruments financiers sur un autre marché cible, il doit s'assurer qu'il obtient au préalable
des informations sur les risques et les caractéristiques essentielles des nouveaux instruments
financiers et qu'il a lu attentivement les "Informations de base sur les investissements en valeurs
mobilières".
Enregistrement téléphonique
La Banque enregistrera toutes les communications téléphoniques et électroniques avec le client
qui concernent la transmission, la réception, l'acceptation et l'exécution d'ordres relatifs à des
instruments financiers (opérations sur titres) ou des services annexes relatifs aux titres. La
Banque conservera les enregistrements téléphoniques pendant au moins 5 ans. La période de
conservation obligatoire peut être portée à 7 ans de temps en temps. Le client et/ou la personne
autorisée par lui, peut demander la remise des enregistrements pendant cette période.
Avantages et incitations (incitations)
La Banque et ses entités liées par contrat peuvent recevoir des avantages et des incitations de
tiers. Ces avantages et incitations peuvent consister en des avantages monétaires ou non
monétaires.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
Ils permettent à la Banque d'inclure et de proposer une large gamme d'instruments financiers
de tiers / émetteurs pour la négociation. En outre, les avantages/incitations servent à améliorer
la qualité pour le client et à garantir que la banque puisse maintenir son modèle de prix rentable
dans l'intérêt du client. Ainsi, il est par exemple possible de proposer au client des transactions
sans frais dans le cadre d'accords de prestations avec des tiers/émetteurs. En utilisant les
services de la Banque, le client est réputé accepter l'accumulation d'avantages et d'incitations
de la part de tiers. Si les avantages et incitations sont crédités (entièrement ou
proportionnellement) sur les frais de transaction, le client accepte la compensation. Le client
n'a à aucun moment le droit de réclamer à la banque le versement des avantages et des
incitations.
1. Les différents types d'opérations sur titres
(1) Opérations de commission/ Opérations à prix fixe
La banque et le client concluent des opérations sur titres soit sous forme de commissions (2),
soit sous forme d'opérations à prix fixe (3).
(2) Opérations de la Commission
La Banque agissant en tant que commissionnaire exécute les ordres d'achat ou de vente de
titres du client ; à cette fin, la Banque conclut pour le compte du client une opération d'achat
ou de vente avec un autre intervenant du marché ou une contrepartie centrale (opération
d'exécution) ou la Banque charge un autre commissionnaire (commissionnaire intermédiaire)
de conclure une telle opération d'exécution. Dans le cadre de la négociation électronique en
bourse, l'ordre du client peut également être exécuté par la conclusion d'une transaction
directe avec la Banque ou un commissionnaire intermédiaire en tant que contrepartie, lorsque
cela est autorisé par les conditions applicables à la négociation en bourse.
(3) Transactions à prix fixe
Un contrat de vente est conclu par lequel la Banque et le client conviennent d'un prix fixe ou
déterminable pour une opération donnée (opération à prix fixe) ; en conséquence, la Banque,
lorsqu'elle agit en tant qu'acheteur, acquiert les titres du client ou, lorsqu'elle agit en tant que
vendeur, livre les titres au client. La banque facture au client le prix convenu ou, dans le cas
d'obligations portant intérêt, le prix convenu plus les intérêts courus.
2. Lignes directrices pour l'exécution des opérations sur titres (politique
d'exécution)
La Banque exécute les opérations sur titres conformément aux directives applicables pour
l'exécution des opérations sur titres (Politique d'exécution) de la Banque. La Politique
d'exécution fait partie des Conditions spéciales. Celles-ci sont disponibles sur
www.flatexdegiro.com, rubrique "Privatkunden" ("Marché de masse") - "Informationen"
("Information"). La Banque est autorisée à ajuster ou à modifier la Politique d'exécution
conformément aux exigences réglementaires applicables.
3. Utilisations / Notification / Prix
(1) Application des règlements statutaires/ Utilisations / Conditions commerciales
Les opérations d'exécution sont soumises aux dispositions légales et aux conditions
commerciales (usages) applicables au commerce des valeurs mobilières sur le lieu d'exécution
respectif ; en outre, les conditions commerciales générales du partenaire contractuel de la
Banque s'appliquent.
(2) Notification
La banque informera le client de l'exécution de l'ordre sans délai excessif ("unverzüglich"). Si
l'ordre du client a été exécuté dans le cadre du négoce électronique en bourse par la conclusion
d'une transaction directe avec la Banque ou un commissionnaire intermédiaire comme
contrepartie, aucune notification séparée n'est nécessaire.
(3) Prix de l'opération d'exécution/ Rémunération/ Frais
La Banque facture au client le prix de l'opération d'exécution. La Banque est en droit de facturer
ses frais. Les éventuelles demandes de remboursement de frais de la Banque sont régies par les
dispositions légales.
4. Exigence d'un solde créditeur suffisant du compte/des titres déposés
La Banque n'est tenue d'exécuter des ordres ou d'exercer des droits de souscription que si le
solde du compte du client ou la ligne de crédit éventuellement disponible pour le négoce de
titres ou les titres déposés par le client sont suffisants pour couvrir l'opération. Si la Banque
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
n'exécute pas l'ordre ou une partie de celui-ci, elle en informera le client sans délai
("unverzüglich").
5. Détermination des limites de prix
Lorsqu'il donne des ordres à la Banque, le client peut déterminer des limites de prix pour
l'opération à respecter par la Banque (ordres à cours limité).
6. Durée de validité des ordres des clients sans spécification de validité
(1) Ordres sans limite de prix (ordres sans limite)
Conformément aux dispositions de la Politique d'exécution (art. 2), un ordre sans limite n'est
valable que pour un seul jour de bourse ; si l'ordre n'a pas été reçu en temps voulu pour être
exécuté le jour même et ne peut donc pas être traité dans le cadre des procédures de travail
normales, l'ordre est programmé pour le jour de bourse suivant. Si l'ordre n'est pas exécuté, la
Banque en informera le client sans délai ("unverzüglich").
(2) Ordonnances à cours limité
Un ordre à cours limité est valable jusqu'au dernier jour de bourse du mois en cours (dernier
jour du mois). Un ordre reçu le dernier jour de bourse d'un mois mais non exécuté ce jour-là
sera programmé pour le mois suivant conformément aux règles de la politique d'exécution (art.
2). La Banque informera le client de la durée de validité de son ordre sans retard injustifié
("unverzüglich"). Le client peut annuler l'ordre à moins que l'opération n'ait déjà été exécutée.
Si l'ordre est annulé en temps voulu, le client est tenu de rembourser les frais encourus jusqu'à
ce moment.
7. Durée de validité des ordres d'achat ou de vente de droits de souscription
Les ordres d'achat ou de vente de droits de souscription sans limite de temps sont valables
pendant la durée de la négociation de ces droits de souscription. Les ordres limités d'achat ou
de vente de droits de souscription cessent d'être valables à l'expiration de l'avant-dernier jour
de négociation des droits de souscription. La durée de validité des ordres d'achat ou de vente
de droits de souscription étrangers est déterminée conformément aux usages étrangers
applicables. Pour les droits de souscription appartenant au dépôt de titres du client le dernier
jour de négociation des droits de souscription, le chapitre V sec. 16 al. 1 s'applique aux droits
de souscription appartenant au dépôt de titres du client le dernier jour de négociation des droits
de souscription.
8 . Expiration des ordres en cours
(1) Paiement de dividendes, autres distributions, octroi de droits de souscription,
augmentation de capital par prélèvement sur les bénéfices non distribués
En cas de paiement de dividendes, d'autres distributions, d'octroi de droits de souscription ou
d'augmentation de capital sur les bénéfices non distribués, les ordres limités d'achat ou de
vente d'actions sur les lieux d'exécution allemands expirent à la fin du jour de bourse où les
actions, y compris les droits susmentionnés, sont finalement négociées, à condition que les
règlements du lieu d'exécution respectif prévoient une telle expiration. En cas de modification
de la part du capital à verser pour les actions partiellement libérées ou de la valeur nominale
des actions ainsi qu'en cas de division des actions, les ordres à cours limité expirent à la fin du
jour de bourse précédant le jour de cotation des actions avec une part de capital à verser
augmentée ou avec une valeur nominale ajustée ou avec une division des actions.
(2) Suspension de la cotation
Si la détermination du prix des titres sur un lieu d'exécution allemand est suspendue en raison
de circonstances particulières survenant dans la sphère de l'émetteur (suspension de la
cotation), tous les ordres de clients en attente d'exécution sur ce lieu d'exécution concernant
les titres concernés expirent, pour autant que les règlements du lieu d'exécution respectif
prévoient une telle expiration.
(3) Exécution des ordres des clients dans des lieux d'exécution étrangers
Les ordres des clients devant être exécutés sur des lieux d'exécution étrangers sont exécutés
conformément aux usages de ces lieux d'exécution étrangers.
(4) Notification
La banque informe le client de l'expiration d'un ordre du client sans délai excessif
("unverzüglich").
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
9. Responsabilité de la Banque en cas d'opérations de commissions
La Banque est responsable de la bonne exécution de l'opération par son partenaire contractuel
ou le partenaire contractuel du commissionnaire intermédiaire. Si la Banque engage un
commissionnaire intermédiaire, la Banque n'est, jusqu'à la conclusion de l'opération
d'exécution, responsable que de la sélection et de l'instruction soigneuses du commissionnaire.
Le moment de l'exécution d'un ordre ne dépend pas seulement de la Banque. Ainsi, la Banque
ne peut pas garantir un certain délai d'exécution.
Exécution des opérations sur titres
10. L'exécution intérieure comme cas normal
La Banque effectue des opérations sur titres en Allemagne, sauf si les conditions suivantes ou
tout autre accord prévoient une acquisition à l'étranger.
11. Acquisition en Allemagne
Lorsqu'elle effectue la transaction en Allemagne, la banque procure au client la copropriété du
dépôt collectif de titres - le crédit du compte collectif de titres ("Girosammel-Depotgutschrift")
- à condition que les titres soient admissibles au dépôt collectif de titres auprès du dépositaire
central allemand (Clearstream Banking AG). Si les titres ne sont pas admissibles à la garde
collective, le client obtient la propriété exclusive des titres. La banque conserve ces titres pour
le client séparément de son propre dépôt de titres et de ceux de tiers (garde séparée des titres
- "Streifbandverwahrung"). La banque n'assume aucune responsabilité et ne donne aucune
garantie pour les vices de titres ou autres défauts des titres ou des certificats collectifs sous-
jacents, sauf si la banque a intentionnellement ou par négligence causé le vice de propriété ou
autre défaut ou a intentionnellement ou par négligence grave dissimulé le défaut alors qu'elle
en avait effectivement connaissance.
12. Acquisition à l'étranger
(1) Contrat d'acquisition
La Banque acquiert les titres à l'étranger si
• la Banque, agissant en qualité de commissionnaire, exécute les ordres d'achat de
titres nationaux ou étrangers à l'étranger
• la banque conclut avec le client une opération à prix fixe pour la vente de titres
étrangers qui ne sont ni négociés en Allemagne, ni sur les marchés boursiers, ni sur
les marchés de gré à gré, ou
• la banque, agissant en qualité de commissionnaire, exécute les ordres d'achat de
titres étrangers ou conclut avec le client une opération à prix fixe pour la vente de
titres étrangers qui sont effectivement négociés en Allemagne, soit en bourse, soit
de gré à gré, mais qui sont généralement acquis à l'étranger.
(2) Engagement des dépositaires intermédiaires
La Banque fait garder à l'étranger les titres acquis à l'étranger. La Banque engagera à cette fin
un autre dépositaire national ou étranger (par exemple Clearstream Banking AG) ou confiera
cette tâche à l'un de ses propres bureaux à l'étranger. La garde des titres est soumise aux
dispositions légales et aux usages du lieu de garde ainsi qu'aux conditions générales applicables
au(x) dépositaire(s) étranger(s).
(3) Affaires fiduciaires
La banque acquiert, à son entière discrétion et dans l'intérêt du client, la propriété ou la
copropriété des titres ou toute autre position juridique équivalente habituelle dans le pays de
dépôt et détiendra et maintiendra cette position juridique pour le client sur une base fiduciaire.
La Banque émettra au client une note de crédit d'affaires fiduciaire ("WR-Gutschrift") indiquant
le pays étranger où les titres sont déposés (pays de dépôt).
(4) Couverture du portefeuille
La Banque n'est tenue de satisfaire les demandes de livraison de titres du client que sur la base
de la note de crédit d'entreprise fiduciaire émise au client à partir du portefeuille conservé par
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
la Banque à l'étranger. Ce portefeuille est constitué des titres conservés en dépôt pour le client
dans le pays de dépôt et de titres de la banque de même catégorie. Par conséquent, le client à
qui un billet de crédit fiduciaire a été émis participe proportionnellement à tout préjudice, perte
ou dommage financier et juridique affectant le portefeuille à la suite d'un cas de force majeure,
d'émeutes, de guerres, de phénomènes naturels ou de catastrophes naturelles ou à la suite de
toute autre action ou empiètement de tiers à l'étranger qui n'est pas imputable à la Banque ou
à la suite de toute action ou ordre entrepris ou émis par des autorités nationales ou étrangères.
(5) Considération pour la performance
Si un client doit supporter un préjudice, une perte ou un dommage causé au portefeuille tel que
décrit dans les alinéas. 4, la Banque n'est pas tenue de rembourser le prix d'achat au client.
Services dans le cadre de l’activité de teneur de comptes
13. Relevé de dépôt
La Banque émet un relevé de dépôt au moins une fois par an. Le relevé est mis à la disposition
du client par le biais des archives en ligne du client. À la demande du client, le relevé de dépôt
annuel est également envoyé par la poste.
14. Rachat de titres / Renouvellement des feuilles de coupons
(1) Titres conservés en Allemagne
Pour les titres conservés en Allemagne, la banque s'occupe du remboursement des coupons
d'intérêts et de dividendes et des titres remboursables à leur échéance. La contre-valeur des
coupons d'intérêts et de dividendes et des titres échus de quelque nature que ce soit est
créditée au client sous réserve que la banque en reçoive effectivement le montant, et ce même
si les instruments sont payables à la banque elle-même. La Banque se procure de nouvelles
feuilles de coupons d'intérêts et de dividendes (renouvellement des feuilles de coupons).
(2) Titres conservés à l'étranger
Pour les titres conservés à l'étranger, les obligations susmentionnées incombent au
dépositaire/dépositaire étranger.
(3) Tirage et avis de remboursement des obligations
Pour les titres conservés en Allemagne, la banque surveille la date de remboursement résultant
de tirages ou d'avis de remboursement sur la base des informations publiées dans les
"Wertpapier-Mitteilungen" (journal officiel allemand des valeurs mobilières). Si des obligations
remboursables conservées à l'étranger sont tirées au sort sur la base des numéros de certificats
(tirage au sort), la banque peut, à son choix, soit attribuer aux clients - pour les titres qui leur
sont crédités dans le cadre d'une note de crédit fiduciaire - des numéros de certificats pour le
tirage au sort, soit répartir entre les clients le montant correspondant à la couverture détenue
au moyen d'un tirage au sort interne. Ce tirage interne est effectué sous la supervision d'un
organisme de contrôle indépendant ; il peut également être effectué au moyen d'un
équipement informatique, à condition qu'un tirage impartial soit garanti.
(4) Remboursement en devises étrangères
Si les coupons d'intérêts et de dividendes ou les titres échus sont remboursés en monnaie
étrangère ou en unités de compte, la Banque créditera le montant perçu sur le compte du client
dans cette monnaie, à condition que le compte du client soit tenu dans cette monnaie. Dans le
cas contraire, la Banque créditera le client en euros, sauf accord contraire.
15. Transfert de titres déposés
Le client peut demander que les titres soient transférés à un autre dépositaire. Dans ce cas, les
titres ne sont à nouveau négociables qu'une fois le transfert effectué.
16. Traitement du droit de souscription / des warrants / des obligations
convertibles
(1) Droits d'abonnement
La banque informera le client de l'octroi de droits de souscription si un avis à cet effet a été
publié dans les "Wertpapier-Mitteilungen" (journal officiel allemand des valeurs mobilières). Si
aucune instruction contraire ne lui est parvenue avant la fin de l'avant-dernier jour de
négociation de ces droits de souscription, la Banque vendra au mieux tous les droits de
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres

souscription nationaux inclus dans le dépôt de titres du client ; la Banque est autorisée à faire Si la banque reçoit des informations qui suggèrent une action de la part d'une société alors que
en sorte que les droits de souscription étrangers soient réalisés au mieux conformément aux ces informations sont encore incomplètes, elle peut suspendre les opérations sur les titres
usages du marché étranger. concernés.

(2) Options et droits de conversion

18. Obligation de la Banque de vérifier
Le client est tenu de s'informer de l'expiration éventuelle des droits résultant des warrants ou
des droits de conversion résultant des obligations convertibles et de surveiller en permanence
La Banque vérifiera une fois lors du dépôt des certificats de titres en contrôlant les annonces
ces éléments. En cas d'expiration, les éléments sont comptabilisés et le solde restant est crédité
publiées dans le "Wertpapier-Mitteilungen" (journal officiel allemand des valeurs mobilières) si
sur le compte du client. La banque facture au client les frais indiqués dans la liste des prix et des
les certificats de titres font l'objet d'une quelconque notification de perte (opposition), d'un
services ("Preis- und Leistungsverzeichnis") si le client souhaite vendre, après l'expiration du
arrêt de paiement ou d'un élément similaire. La vérification de l'existence d'une éventuelle
dernier jour de négociation en bourse, des instruments financiers complexes tels que définis au
procédure d'avis public en cours pour l'annulation des certificats de titres est également
§ 2 alinéas. 1 phrase 1 n° 3 b), § 2 al. 3 WpHG (loi allemande sur le commerce des valeurs
effectuée après le dépôt.
mobilières) qui peuvent encore être négociés par téléphone dans le cadre de transactions
directes avec l'émetteur.

19. Échange, réservation / retrait et destruction des certificats

17. Communication d'informations (1) Échange de certificats

La banque peut, sans en informer préalablement le client, donner suite à un appel à la remise
Si des informations relatives aux titres du client sont publiées dans le "Wertpapier-
de titres publié dans les "Wertpapier-Mitteilungen" (journal officiel allemand des valeurs
Mitteilungen" (journal officiel allemand des valeurs mobilières) ou si la banque obtient ces
mobilières), à condition que cette remise soit clairement dans l'intérêt du client et n'implique
informations de l'émetteur ou de son dépositaire étranger/dépositaire intermédiaire, la banque
aucune décision d'investissement (par exemple à la suite de la fusion de l'émetteur avec une
transmettra ces informations au client si elles peuvent avoir un effet important sur la situation
autre société ou en cas d'erreur sur le contenu des titres). Le client sera informé de la remise.
juridique du client et si la notification du client est nécessaire pour protéger les intérêts de ce
dernier. Ainsi, la Banque communiquera notamment au Client des informations sur
(2) Mise en réserve/ retrait et destruction suite à la perte du statut de valeurs
• les compensations statutaires et les offres d'échange Si les titres conservés pour le client perdent leur statut de titres en raison de l'expiration des
droits qu'ils représentent, ils peuvent être comptabilisés et retirés du dépôt de titres du client
• les offres d'achat et d'échange volontaires
pour être détruits. Les certificats conservés en Allemagne sont, dans la mesure du possible, mis
• les procédures de réorganisation/restructuration. à la disposition du client sur demande. Le client est informé de la comptabilisation, du retrait et
de la destruction prévue. Sauf instruction contraire du client, la banque peut détruire les
Il n'est pas nécessaire d'informer le client si la banque ne reçoit pas l'information en temps voulu certificats à l'expiration d'un délai de deux mois à compter de l'envoi de la notification au client.
ou si les mesures à prendre par le client sont financièrement déraisonnables parce que les frais
encourus seraient disproportionnés par rapport aux créances potentielles du client. La banque
n'est pas responsable des dommages causés par un retard dans la réception de l'information.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres
20. Responsabilité
(1) Tenue de comptes en Allemagne
Si des titres sont conservés en Allemagne, la Banque est responsable de toute faute
(comportement délibéré ou négligent) de la part de son personnel et des autres personnes
engagées par la Banque dans l'exécution de ses obligations. La banque décline toute
responsabilité en cas de manquement à ses obligations par les banques émettrices ou par
Clearstream Banking AG, sauf si la banque a contribué intentionnellement ou par négligence au
manquement à ses obligations ou a dissimulé intentionnellement ou par négligence grave le
manquement à ses obligations alors qu'elle en avait effectivement connaissance.
(2) Tenue de comptes à l'étranger
Si les titres sont conservés à l'étranger, la responsabilité de la Banque est limitée à l'obligation
de diligence dans le choix et l'instruction du dépositaire étranger ou du dépositaire
intermédiaire engagé par elle. En cas de garde intermédiaire par Clearstream Banking AG ou un
autre dépositaire intermédiaire national ou par l'un des propres bureaux de la Banque à
l'étranger, la Banque sera également responsable de toute faute (comportement intentionnel
ou négligent) de leur part.
21. Divers
(1) Demande d'informations
Les titres étrangers qui sont acquis ou vendus à l'étranger ou dont le client a confié la garde à la
banque en Allemagne ou à l'étranger, sont généralement soumis à un droit et à une juridiction
étrangère. Les droits et obligations de la banque sont alors également régis par ce droit étranger
qui peut également prévoir la divulgation du nom du client. La banque fournira des informations
à des organismes ou autorités étrangers si et dans la mesure où elle y est obligée ; la banque
informera le client de cette divulgation si et dans la mesure où elle y est obligée.
(2) Transfert / Dépôts
Les présentes conditions particulières s'appliquent également si le client dépose physiquement
des titres nationaux ou étrangers auprès de la Banque pour les conserver ou s'il fait transférer
à la Banque des avoirs de dépôt de titres d'un autre dépositaire/dépositaire. Si le client
demande que les titres soient conservés à l'étranger, une note de crédit d'entreprise fiduciaire
lui sera délivrée conformément aux présentes conditions particulières. Le client ne peut
disposer des avoirs en dépôt que par transfert vers un autre dépositaire cible à préciser à la
Banque. Aucun dépôt physique ou retrait de titres ne peut être effectué.
En cas de transfert des avoirs en dépôt à une autre banque, la flatexDEGIRO Bank AG n'est pas
tenue de transférer des fractions de fonds. La flatexDEGIRO Bank AG est autorisée à vendre ces
fractions dans le cadre ou à proximité du transfert. Le produit de la vente sera crédité sur le
compte du client ou sur le compte de référence.
La Banque ne conserve aucune pièce physique, ni elle-même ni par l'intermédiaire de tiers. Les
pièces physiques envoyées à la Banque seront retournées au client. Les frais de retour sont à la
charge du client et sont débités sur son compte. Les frais de retour de ces pièces dépendent de
la valeur des pièces et ne peuvent donc être déterminés que dans un cas particulier. Les frais de
retour comprennent notamment les frais d'expédition et les frais d'assurance qui peuvent être
considérables. La Banque n'est pas responsable de la perte des pièces physiques envoyées à la
Banque.
22. Pas de services de conseil en investissement
La Banque ne s'adresse qu'à des investisseurs bien informés ou expérimentés et n'exécute que
des opérations sur titres. La Banque ne donne généralement pas de recommandations, en
particulier dans le cadre de services de conseil, basées sur la situation personnelle du client. La
Banque ne fournit des services de conseil en investissement ou de gestion de portefeuille que
dans des cas exceptionnels spécifiquement convenus. La Banque fournit également sur son site
web des informations, des données et des images générées par des tiers (par exemple des
informations boursières et économiques, des taux de change, des indices, des prix, des
nouvelles, d'autres informations) ou y fait référence par un lien hypertexte. Ces contenus sont
des contenus de tiers. Ils sont spécifiquement marqués comme tels sur le site web et les sources
d'information sont également divulguées. Ces informations de tiers sont fournies au client à
titre d'information uniquement et ne constituent pas une recommandation pour l'achat ou la
vente de titres, ni ne peuvent être considérées comme une prestation de services de conseil en
investissement. La Banque a sélectionné avec le plus grand soin et la plus grande diligence les
tiers dont les informations et le contenu sont présentés sur le site Internet de la Banque. La
Banque n'est pas responsable de l'exactitude, de l'exhaustivité et de la précision desdits
contenus, sauf s'il faut lui reprocher un comportement intentionnel ou une négligence grave.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
V. Conditions particulières pour les opérations sur titres

23. Conservation des relevés téléphoniques

La Banque conservera les enregistrements des conversations téléphoniques conformément aux

dispositions légales applicables. Indépendamment de toute autre obligation légale, la Banque
n'est pas tenue de conserver les enregistrements vis-à-vis du client.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
Les Conditions générales et les Conditions particulières relatives aux opérations sur titres
s'appliquent à toutes les opérations à terme pour lesquelles le client a donné un ordre
d'exécution à la Banque ou à un tiers mandaté par celle-ci. Si et dans la mesure où le présent
chapitre contient des réglementations qui s'écartent des dispositions des Conditions générales
et/ou des Conditions particulières pour les opérations sur titres ou qui vont au-delà de ces
dispositions, les réglementations du présent chapitre prévalent. En outre, les dispositions du
présent chapitre complètent les conditions générales et les conditions particulières relatives
aux opérations sur titres.
Les opérations d'exécution de contrats négociés sur des bourses à terme étrangères ou
nationales ou même de gré à gré (OTC) sont soumises aux dispositions légales et aux conditions
commerciales (usages) applicables au lieu d'exécution respectif ; les Conditions générales
d'affaires du partenaire contractuel de la Banque s'appliquent en outre. Ceci s'applique
également au contenu et à l'exécution des opérations d'exécution, par exemple en ce qui
concerne le moment de l'exécution, la durée de validité ou la demande de fourniture de
garantie, mais aussi en ce qui concerne la suspension ou la résiliation de l'exécution des
opérations par les organismes de compensation boursière ou d'autres organismes ou agents
engagés par la Banque dans l'exécution de l'ordre du client.
1. Ordres, accusés de réception, annulation, enregistrement des conversations
téléphoniques
(1) Les ordres sont donnés à la Banque par téléphone en donnant les spécifications mentionnées
dans le présent document ou via la plate-forme de négociation électronique fournie par la
Banque. Les ordres ne peuvent être donnés par téléphone que pendant les heures d'ouverture
de la Banque. Les heures d'ouverture de la Banque sont disponibles sur le site
www.flatexdegiro.com. Si le client utilise la plate-forme de négociation électronique en dehors
des heures d'ouverture de la Banque - pour autant que la plate-forme permette une telle
utilisation - aucun service technique ou bureau de commande n'est disponible pour le client
pendant ces heures. Il en va de même pour les opérations effectuées pendant les jours fériés
(boursiers) dans l'UE, en Suisse et aux États-Unis. Ces jours-là, le bureau des ordres de la Banque
n'est généralement pas disponible. Si la Banque, ou plutôt le bureau des ordres de la Banque,
devait néanmoins être de service, ce que la Banque n'est pas du tout tenue de faire, le client
peut au préalable se renseigner auprès du bureau des ordres pour savoir s'il sera disponible.
(2) La Banque ne peut annuler un ordre reçu du client que tant qu'il n'a pas été exécuté. Si la
Banque a déjà donné des instructions à son partenaire contractuel impliqué dans l'opération
concernée, ces instructions ne peuvent être annulées ou modifiées qu'avec le consentement du
partenaire contractuel.
(3) La Banque se réserve le droit de refuser l'exécution des ordres qui ne contiennent pas toutes
les informations spécifiées au chapitre VI sec. 8 (1). Les ordres ne sont réputés acceptés par la
Banque qu'après confirmation par celle-ci. La Banque se réserve le droit de refuser l'exécution
d'ordres pour un marché ou un contrat particulier sans en indiquer les raisons. Cela peut par
exemple être le cas en l'absence de sécurité suffisante (constitution d'une marge). Si la Banque
refuse d'exécuter un ordre, le client sera informé de ce refus sans délai ("unverzüglich") mais,
le cas échéant, uniquement par téléphone.
(4) Sous réserve des dispositions de l'al. 5, la Banque exécute généralement les ordres du client
dans l'ordre de leur réception ; lorsque la Banque estime qu'une telle exécution serait
désavantageuse pour le client, elle obtient du client des instructions spécifiques pour ce cas.
(5) La Banque veille, sous réserve de cas de force majeure, à ce que les ordres d'achat ou de
vente donnés au plus tard 45 minutes avant la clôture de la journée de négociation pour
l'instrument financier concerné soient transmis le jour même au système de négociation EUREX
ou au marché à terme étranger concerné.
(6) Les ordres à cours limité qui ne sont pas exécutés le même jour sont acquittés vis-à-vis du
client, ce qui permet de préciser le volume des ordres non réglés. Il en va de même pour la
modification ou l'annulation d'un ordre. Les ordres d'achat ou de vente qui ont été exécutés
sont notifiés au client et réglés via le compte de compensation du client auprès de la Banque.
Les avis et les accusés de réception sont disponibles dans les archives en ligne du client.
(7) Les commandes sans spécification de la durée de validité sont traitées comme des
commandes "bon pour la journée". Dans ce cas, la Banque n'émet pas d'accusé de réception de
l'ordre.
(8) Les demandes d'annulation ou de modification d'une commande sont acceptées et
transmises sous réserve que l'exécution totale ou partielle de la commande à annuler ou à
modifier ait lieu entre-temps.
(9) Le client accepte que les appels téléphoniques dans lesquels il donne un ordre à la banque
ainsi que tous les autres appels téléphoniques du client ou de la banque soient enregistrés et
conservés à des fins de preuve (par exemple en cas de contestation du contenu de l'ordre ou de
l'identité du client) conformément aux dispositions légales applicables en matière de protection
des données. L'enregistrement des ordres donnés par téléphone et la conservation de ces
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
enregistrements servent en outre à respecter l'obligation de documentation de la banque en
vertu de l'article 34 de la loi allemande sur le commerce des valeurs mobilières (WpHG).
2. Instructions spécifiques du client
(1) La Banque ne peut exécuter une opération à terme que sur la base d'une instruction
spécifique donnée par le client, sauf si un contrat de gestion de fortune a été conclu entre le
client et la Banque, qui autorise la Banque à prendre des décisions d'investissement à sa propre
discrétion.
(2) Le client est tenu de donner à la banque toutes les instructions nécessaires à l'exécution
d'une opération sans retard injustifié ("unverzüglich"). Si le client ne le fait pas sans retard
excessif, la banque est autorisée à prendre, à sa discrétion et aux frais du client, les mesures de
protection du client et de la banque qu'elle juge appropriées ou nécessaires en tenant compte
des intérêts légitimes du client. Le client est tenu d'être informé de toute donnée et
circonstance ou événement critique relatif aux objets/contrats du client qui sont pertinents
pour les instructions requises par la Banque.
3. Exécution des ordres dans le cas d'opérations à terme
(1) Exécution des ordres
La Banque exécute les ordres pour la conclusion d'opérations à terme en agissant en tant que
commissionnaire en son nom propre pour le compte du client. À cette fin, la Banque conclut,
pour le compte du client, une opération d'achat ou de vente avec un autre intervenant du
marché. La Banque peut également engager un commissionnaire intermédiaire pour conclure
l'opération d'exécution. La Banque n'est responsable que de la sélection rigoureuse des
organismes ou bureaux étrangers qu'elle engage pour l'exécution de l'ordre ; en cas de
défaillance ou de mauvaise exécution, la Banque cède au client ses créances à l'égard des agents
ou organismes engagés. La Banque se réserve le droit de refuser, à sa seule discrétion,
l'exécution d'ordres dans certains cas individuels, si et dans la mesure où les ordres ne servent
pas uniquement à régler avec la Banque des éléments en suspens de ces opérations.
(2) Transactions de contrats sur l'Eurex Deutschland
Tous les ordres relatifs à des contrats d'options et de contrats à terme admis à la négociation
sur Eurex Deutschland seront exécutés par la Banque sur Eurex Deutschland, la Banque agissant
en tant que commissionnaire en son nom propre pour le compte du client. La Banque peut
également engager un autre commissionnaire (commissionnaire intermédiaire) pour exécuter
l'ordre. Dès que l'opération est conclue sur Eurex Deutschland (opération d'exécution), une
opération correspondante est réputée conclue entre le client et la Banque. Toutes les
transactions avec le client dans des contrats qui sont admis à la négociation sur Eurex
Deutschland sont soumises aux conditions de négociation et de compensation ainsi qu'aux
réglementations boursières d'Eurex Deutschland.
(3) Opérations sur les marchés à terme étrangers
Les ordres pour la conclusion de transactions sur les marchés à terme étrangers sont exécutés
par la Banque agissant en tant que commissionnaire en son nom propre pour le compte du
client. La Banque peut également engager un commissionnaire intermédiaire pour conclure
l'opération d'exécution. La Banque n'est responsable que de la sélection minutieuse des
organismes ou bureaux étrangers qu'elle engage pour l'exécution de l'ordre du client ; en cas
de défaillance ou de mauvaise exécution, la Banque cède au client ses créances à l'égard des
agents ou organismes engagés. Les opérations d'exécution de contrats négociés sur des bourses
à terme étrangères sont soumises aux dispositions légales et aux conditions commerciales
(usages) de ces bourses à terme étrangères ; en outre, les Conditions générales d'affaires du
partenaire contractuel de la Banque s'appliquent. Ceci s'applique également au contenu et à
l'exécution des opérations d'exécution, par exemple en ce qui concerne le moment de
l'exécution, la durée de validité ou la demande de constitution de sûretés, mais aussi à la
suspension ou à la résiliation de l'exécution des opérations par les organismes de compensation
boursière ou autres organismes ou mandataires engagés par la Banque dans l'exécution de
l'ordre du client.
(4) Avis d'exécution
L'exécution des ordres est réputée attestée par l'avis d'exécution figurant sur le relevé des
opérations sur titres ou sur la plate-forme de négociation électronique de la Banque.
4. Avis d'exécution dans le cas d'opérations à terme
(1) La Banque informe le client de l'exécution de chaque ordre qu'elle exécute pour le client par
le biais des moyens de communication convenus. L'avis d'exécution est communiqué au client
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
dans les meilleurs délais ("unverzüglich") après l'exécution de l'ordre concerné, soit sur le relevé
des opérations sur titres, soit sur la plate-forme de négociation électronique (archives en ligne).
(2) Le client doit adresser ses réclamations à la banque dans les plus brefs délais
("unverzüglich"), c'est-à-dire régulièrement, au plus tard à l'ouverture de la séance de bourse,
après avis d'exécution ou réception de toute autre information obtenue antérieurement par le
client par téléphone ou par voie électronique. En cas d'exécution d'opérations à terme de gré à
gré, le client doit formuler régulièrement ses réclamations au plus tard 60 minutes après l'avis
d'exécution pendant les heures d'ouverture de la banque. Si ces 60 minutes dépassent
partiellement les heures d'ouverture de la banque, les réclamations doivent être formulées dès
l'ouverture des bureaux de la banque (début des heures d'ouverture de la banque) le
lendemain. Le risque qu'il soit impossible d'annuler l'ordre à ce moment-là incombe au seul
client. Si aucune plainte n'est déposée en temps voulu comme prévu dans les présentes, l'avis
d'exécution est réputé approuvé par le client.
5. Devoir de coopération du client dans les opérations à terme
(1) Opérations spécifiques à terme : Opérations à terme sur Eurex et sur marchandises
(2) Le client doit s'assurer de la disponibilité d'un compte de messagerie électronique
fonctionnel s'il souhaite effectuer des transactions à terme en bourse ou de gré à gré. En ce qui
concerne la vitesse de récupération, le client doit s'assurer que les messages sont reçus
immédiatement - sans délai - du compte de messagerie du client ou de son fournisseur.
(3) Les dysfonctionnements ou perturbations ainsi que les conséquences qui en découlent sont
uniquement aux risques et aux frais du client. Ainsi, la Banque n'est pas responsable de tout
préjudice résultant de la non-réception d'informations par le client.
(4) Si le client ne peut pas garantir la disponibilité d'un compte de courrier électronique en état
de fonctionnement, la négociation de certaines opérations à terme (négociation autre que via
des systèmes de criée ouverts/la bourse des valeurs ou XETRA) peut être suspendue. Le client
doit informer la banque sans délai excessif ("unverzüglich") de tout dysfonctionnement de son
compte de messagerie électronique.
(5) Le contenu de tout ordre, quel qu'il soit, doit être sans équivoque. Les ordres qui ne sont pas
formulés clairement peuvent entraîner des interrogations susceptibles de causer des retards.
(6) Si le client estime qu'un ordre est urgent et nécessite une exécution rapide, il en informe la
banque séparément.
6. Sensibilisation aux risques liés aux opérations à terme
(1) En prenant connaissance des présentes CGV, le client confirme être conscient des risques
liés à l'exécution des opérations à terme qui y sont traitées. Le client confirme avoir lu et compris
les informations sur les risques faisant partie des présentes CGV et fournies au client dans le
cadre de la collecte d'informations sur le client conformément au § 31 alinéas. 4 et 5 de la loi
allemande sur le commerce des valeurs mobilières (WpHG).
(2) Le client a reçu l'instruction expresse que son investissement dans les opérations à terme ne
devait en aucun cas dépasser 20 % de ses actifs disponibles. En prenant connaissance de ces CG,
le client confirme qu'il détient suffisamment de liquidités pour assurer sa subsistance,
indépendamment des bénéfices potentiels tirés des investissements, et qu'une éventuelle perte
maximale de ces investissements ne mettrait pas en danger la subsistance économique du
client. Le client confirme en outre avoir été informé du fait que tout investissement dans les
opérations à terme mentionnées dans les présentes ne peut pas seulement entraîner la perte
totale du capital investi, mais peut même obliger le client à prévoir une couverture
supplémentaire, ce qui signifie que le client devra payer un montant supplémentaire supérieur
à la somme initialement investie.
7. Conditions pour des opérations à terme particulières (options et contrats à
terme (sur actions) cotés en bourse, opérations de change à terme (de gré à gré)
(1) Délivrance de l'ordonnance
(a) La Banque n'accepte que les ordres stop/perte, les ordres à cours limité et les ordres au
marché. Aucun autre ordre ne peut être émis. L'ordre du client doit au moins contenir les
éléments suivants
• Identification sans équivoque du client (y compris, le cas échéant, la
divulgation des données personnelles requises par la Banque) et
spécification du compte du client auprès de la Banque ;
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
• Désignation et numéro exacts des options ou des contrats à terme resp.
Le volume de la position de change ainsi que leur échéance et, dans le cas
d'une option, le type d'option (option de vente/option d'achat) ainsi que
le prix de base ; spécification du marché (lieu d'exécution ou séance de
bourse, par exemple Globex etc.) où le client veut s'engager ;
• Le type de transaction (achat ou vente) et, dans le cas d'ordres à cours
limité ou stop, le prix d'exécution souhaité par le client ;
• Durée de validité de l'ordre, à moins qu'il ne soit exécuté uniquement le
jour où l'ordre est émis ou pendant la session boursière en cours qui a lieu
au moment de l'émission de l'ordre. Sauf acceptation expresse par la
Banque d'une durée de validité plus longue de l'ordre, l'ordre n'est réputé
valable que pour la durée de la séance de bourse en cours, sauf stipulation
contraire ci-après.
b) Les ordres qui sont émis sans spécification de la durée de validité ne sont réputés valables
que pour la durée de la séance de bourse ayant lieu au moment de l'émission de l'ordre, sauf
disposition contraire ci-après.
(c) Le client est conscient du fait que les ordres peuvent éventuellement ne pas être exécutés
en raison de la situation du marché et/ou de la réglementation du marché du lieu d'exécution
respectif ou en raison de perturbations opérationnelles survenant avec la contrepartie de la
banque. Dans ce cas, la Banque ne peut être tenue pour responsable de l'exécution des ordres.
(d) Le client peut déterminer le lieu et les modalités d'exécution soit individuellement pour
chaque transaction, soit de manière générale. Si le client ne donne pas d'instructions, la banque
déterminera le lieu et les modalités d'exécution en veillant à la meilleure sauvegarde possible
des intérêts du client. La banque informera le client du lieu et des modalités d'exécution sans
délai.
(2) Exécution des ordres en cas d'options (sur actions) cotées et d'opérations de bourse à
terme ou à terme
(a) Les opérations d'exécution de contrats négociés sur les marchés à terme sont soumises aux
réglementations légales et aux conditions commerciales (usages) de ces marchés à terme ; en
outre, les conditions commerciales générales du partenaire contractuel de la Banque
s'appliquent. Ceci s'applique également au contenu et à l'exécution des opérations d'exécution,
par exemple en ce qui concerne le moment de l'exécution, la durée de validité ou la demande
de fourniture de garantie, mais aussi à la suspension ou à la résiliation de l'exécution de
l'opération par les organismes de compensation boursière ou d'autres organismes ou agents
engagés par la Banque dans l'exécution de l'ordre du client.
(b) Si la négociation de certains contrats est suspendue en tout ou en partie sur un marché à
terme à l'instigation de la direction de la bourse et si, par conséquent, tous les ordres relatifs à
ces opérations sont annulés, tous les ordres du client pour la conclusion de ces contrats qui
doivent être exécutés sur la bourse concernée sont également réputés annulés. La Banque en
informera le client sans délai ("unverzüglich").
(c) La Banque n'est pas tenue d'informer le client du délai ultime de règlement d'un contrat
avant l'expiration de la durée de validité.
(d) La Banque informe le client sans délai ("unverzüglich") du prix de règlement final et du
moment exact du règlement.
8. Opérations de gré à gré
(1) Exécution des ordres dans le cas d'opérations de change à terme de gré à gré (opérations
de change)
(a) Les opérations d'exécution conclues avec la contrepartie de l'opération de change sont
régies par les conditions générales de cette contrepartie ; elles s'appliquent également au
contenu et à l'exécution de l'opération d'exécution, par exemple en ce qui concerne la durée de
validité ou la demande de constitution de sûreté, sauf modification ou amendement de la
Banque.
(b) Le client est conscient du fait que la conclusion d'une opération de change dépend de la
disponibilité d'une contrepartie appropriée qui est désireuse et capable, conformément aux
exigences stipulées dans les conditions générales d'affaires de cette contrepartie, de conclure
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
une opération de change aux conditions demandées par le client. La Banque ne peut donc pas
être tenue responsable en cas de non-réalisation d'une opération de change en raison de la
non-disponibilité d'une contrepartie appropriée prête à conclure l'opération de change, à
condition et dans la mesure où la Banque n'a pas elle-même agi délibérément ou par négligence
grave.
(c) Si les ordres peuvent être réalisés avec plusieurs contreparties différentes, la Banque choisira
la contrepartie pour l'opération spécifique, en préservant dûment les intérêts du client.
(d) Les ordres de conclusion d'une opération de change qui sont émis sans spécification de la
durée de validité ne sont réputés valables que pour la durée de négociation des actifs sous-
jacents à l'opération de change le jour de l'émission de l'ordre.
(e) Le client peut déterminer la position à prendre dans le cadre de l'opération de change
individuellement pour chaque transaction ou de manière générale. Si le client ne donne pas
d'instructions, la banque peut rejeter l'ordre ou déterminer la position du client dans l'opération
de change, à sa propre discrétion, en préservant au mieux les intérêts du client. La Banque n'est
pas responsable des pertes, dommages, coûts ou dépenses directs ou indirects encourus par le
client en raison de l'absence d'instructions spécifiques du client à la Banque ou du rejet de
l'ordre par la Banque ou de l'exécution de l'ordre par la Banque à sa propre discrétion. Le client
est conscient que l'exécution de l'opération de change dépend de la solvabilité de la
contrepartie de la banque. Le risque de défaillance est à la charge du client. La banque n'est pas
responsable en cas de non-exécution de l'opération de change par la contrepartie. Le client est
conscient du risque que l'émetteur des instruments sous-jacents à une opération de change
devienne insolvable. Dans ce cas, toutes les positions ouvertes concernées seront fermées. La
Banque ne peut pas non plus être tenue responsable dans ce cas.
(f) La contrepartie indiquera le prix auquel elle est prête à conclure la transaction de change. La
banque informera le client de ce prix. La décision de conclure ou non l'opération de change à ce
prix incombe au client.
(g) Si une contrepartie fait une offre qui s'écarte des spécifications du client, la banque en
informera le client sans délai ("unverzüglich"). Le client décidera alors, à sa seule discrétion, si
l'opération est conclue à ces conditions modifiées ou non.
(h) La valeur du contrat est calculée pour chaque jour de bourse. Selon que ce calcul se traduit
par un profit ou une perte pour le client, le compte du client sera crédité du profit ou débité de
la perte. Tous les flux d'argent qui y sont nécessairement impliqués sont équilibrés pour obtenir
un montant unique qui tient compte de la différence de taux de change et de tous les autres
paiements (fourniture de garantie, intérêts, commissions, etc.).
(i) La Banque n'est pas tenue d'informer le client du délai ultime de règlement d'un contrat
avant l'expiration de la durée de validité.
(j) La Banque informe le client sans délai ("unverzüglich") du prix de règlement final et du
moment exact du règlement.
(2) Exécution d'opérations de change à terme (de gré à gré) (opérations de change)
(a) Dans le cas d'une opération de change à terme, le client doit informer la Banque dans le délai
imparti (généralement le deuxième jour ouvrable bancaire avant l'échéance) que la devise (euro
ou devise étrangère) qu'il doit se procurer sera disponible à l'échéance convenue. Il est possible
de renoncer à cet avis si le compte du client auprès de la Banque présente le solde créditeur
requis à l'échéance indiquée dans la première phrase. Si le client ne donne pas de conseils en
temps voulu et que le montant requis en euros ou en devises n'est pas disponible sur le compte
du client à la date indiquée dans la première phrase, la Banque est autorisée à se procurer, aux
frais du client et dans l'intérêt de celui-ci, les devises qu'il doit livrer sur un marché des changes
ou un marché de gré à gré pour les rendre disponibles à l'échéance ou à les vendre à l'échéance,
dans l'intérêt du client, les devises qu'il doit livrer au client sur un marché des changes ou un
marché de gré à gré.
(b) Le client est conscient du fait que la négociation des actifs sous-jacents à l'opération de
change peut éventuellement être temporairement suspendue ou définitivement interrompue
en raison de la situation du marché et/ou de la réglementation applicable au marché ou en
raison de perturbations opérationnelles survenant avec la contrepartie de la Banque. Pendant
la durée d'une suspension temporaire de la négociation, il peut être impossible d'effectuer une
opération d'exécution ou un règlement demandé. Le taux de change applicable pour le calcul
de la valeur du contrat est celui en vigueur au moment de la suspension. En cas d'arrêt définitif
de la négociation, toutes les positions déjà ouvertes du client seront fermées. Dans le cas d'une
simple suspension temporaire, les conditions générales de la contrepartie peuvent également
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
prévoir que les positions ouvertes doivent être réglées après l'expiration d'un délai fixé par
jours. Dans ce cas, la date de règlement et la valeur du contrat seront déterminées par la
contrepartie de bonne foi ("nach Treu und Glauben"). La Banque ne peut être tenue responsable
dans ce cas. Le client est conscient du fait que la satisfaction de ses créances résultant de
l'opération de change dépend de la solvabilité de la contrepartie de la banque. Le risque de
défaillance est à la charge du client. La banque n'est pas responsable en cas de non-satisfaction
des créances du client par la contrepartie de l'opération de change. Le client est conscient du
risque que l'émetteur des instruments sous-jacents à une opération de change devienne
insolvable. Dans ce cas, toutes les positions ouvertes concernées seront fermées. La Banque ne
peut pas non plus être tenue responsable dans ce cas.
(3) Opérations conclues par la Banque en son nom propre et pour son propre compte
a) Exécution des transactions
Dans le cas des opérations de gré à gré sur devises et matières premières (métaux précieux), la
Banque conclut l'opération avec le Client, agissant en son nom et pour son propre compte.
b) Prix de la transaction
La Banque peut déterminer le prix à sa discrétion raisonnable (§ 315 Bürgerliches Gesetzbuch -
Code civil allemand), sauf si un prix fixe a été convenu.
9. Sécurité
(1) Montant de la garantie à fournir
Pour l'exécution des ordres, une garantie doit être fournie au moins à hauteur du montant
déterminé sur la base de la méthode de calcul du marché contractuel respectif. La Banque se
réserve le droit de déterminer à sa discrétion des montants de garantie plus élevés que ceux
fournis par le marché contractuel concerné. La Banque peut, à sa seule discrétion, demander la
constitution d'une garantie adéquate pour l'exécution d'opérations de change à terme de gré à
gré.
(2) GTC privilège
Les titres, les biens meubles et les créances du client à l'égard de la banque qui font l'objet d'un
privilège de la banque conformément au chapitre I sec. 15 des conditions générales de vente
de la banque (privilège CGV) servent également - sans limitation - à garantir toutes les créances
existantes et futures, y compris les créances qualifiées et les créances limitées dans le temps,
de la banque à l'égard du client, découlant des transactions. Si un accord séparé a été conclu
pour la constitution de sûretés, les créances de la banque sont également réputées être
garanties par ces sûretés convenues séparément, à condition que la déclaration relative à l'objet
de la sûreté porte également sur ces opérations (autres sûretés).
(3) Détention d'actifs suffisants pour servir de garantie
La Banque peut demander au client de détenir et de conserver auprès d'elle des avoirs qui
servent - dans le cadre du privilège CGV ou d'autres contrats de sûreté - de garantie pour toutes
les créances découlant des opérations. Les sûretés doivent être constituées pour le montant
jugé nécessaire par la banque en fonction de l'évaluation par la banque des risques d'intérêt,
des risques de change et du risque de variation des prix (risque de perte) pour les opérations
conclues avec le client. Si le risque est réévalué ou en cas de modification de la valeur des actifs
existants, la Banque peut à tout moment demander au client de fournir, dans un délai
raisonnable qui peut - selon les particularités de l'opération concernée - être très court, voire
seulement quelques minutes, d'autres actifs à titre de garantie ou de fournir pour la première
fois une garantie pour les risques qui n'ont pas été garantis jusqu'à présent.
(4) Séparation ou comptabilisation séparée des actifs
La Banque peut à tout moment comptabiliser séparément les actifs du client en vue de couvrir
le risque de perte lié aux opérations ou séparer ces actifs de toute autre manière. Ceci ne porte
pas préjudice au droit de gage de la Banque sur ces actifs et sur les autres actifs du client. Tous
les actifs continuent donc à être responsables sans changement des créances découlant des
transactions ainsi que de toute autre créance découlant de la relation bancaire. Le client ne peut
disposer des avoirs comptabilisés séparément ou autrement séparés qu'avec l'accord de la
banque.
(5) Sécurité à fournir en cas de transactions sur Eurex Deutschland
Pour tous les ordres de conclusion de transactions sur Eurex Deutschland, une garantie doit être
fournie au moins à hauteur du montant déterminé selon la méthode de calcul d'Eurex
Deutschland.
(6) Inscriptions provisoires au crédit ou au débit en cas d'opérations en cours
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
Si un bénéfice provisoire résultant de l'évaluation quotidienne des opérations est crédité au
client - le cas échéant sur un compte séparé - avant la conclusion ou le règlement définitif de
l'opération, le client ne peut disposer de ce solde créditeur qu'avec l'accord de la Banque. Si
l'évaluation entraîne une perte, la Banque débitera le client en conséquence. La Banque informe
le client de ces inscriptions à intervalles réguliers. La Banque est autorisée à débiter le compte
courant du client pour équilibrer les écritures de débit, même si le client est obligé de recourir
à une ligne de crédit.
10. Conséquences en cas d'absence de garantie : insolvabilité ;
Demandes d'indemnisation
(1) Résiliation et règlement anticipés
Si la Banque demande la constitution de garanties supplémentaires et que le client ne fournit
pas ces garanties dans le délai fixé par la Banque ou si le client refuse de fournir des garanties
supplémentaires, la Banque peut - sous réserve d'un avertissement préalable - mettre fin aux
opérations et aux relations d'ordres sous-jacentes aux positions en cours en tout ou en partie
avec effet immédiat ou peut régler, en tout ou en partie, les positions en cours découlant de
ces opérations par une opération de compensation. Il en va de même si le client ne respecte
pas son obligation de compenser toute perte provisoire résultant de l'évaluation quotidienne
des opérations.
(2) Résiliation anticipée en cas d'insolvabilité
En cas d'insolvabilité, toutes les opérations conclues entre la banque et le client ainsi que les
relations d'ordre sous-jacentes aux opérations conclues pour le client sont résiliées sans préavis.
L'insolvabilité est réputée exister lorsqu'une demande de mise en faillite ou toute autre
procédure d'insolvabilité est déposée contre une partie et que cette demande est déposée par
la partie elle-même ou que cette partie est dans l'incapacité de payer ou se trouve dans une
situation qui justifie l'ouverture d'une telle procédure.
(3) Demandes d'indemnisation
1 ou si des opérations ont été résiliées pour cause d'insolvabilité conformément à l'al. 2, seules
les créances pour inexécution peuvent être invoquées en lieu et place de celles pour exécution.
Ces droits visent à obtenir la différence entre les prix convenus et les prix du marché ou de la
bourse en vigueur le jour de la résiliation ou du règlement d'une transaction avec le moment
d'exécution convenu, ces prix étant toujours en euros.
11. Non-exécution pour manque de fonds
La Banque peut omettre l'exécution d'un ordre si le solde au crédit du client ou la ligne de crédit
dont il dispose pour la conclusion d'opérations à terme est insuffisant. Si la banque n'exécute
pas l'ordre ou une partie de celui-ci, elle en informera le client sans délai ("unverzüglich").
12. Exercice des obligations contractuelles et des options par le client
(1) Les déclarations du client concernant l'exercice d'une option doivent être reçues par la
banque au plus tard à la date qu'elle lui a communiquée. Les déclarations du client qui sont
reçues après cette heure sont prévues pour le jour ouvrable bancaire suivant, à condition que
l'option puisse encore être exercée à ce moment-là. Si le client ne donne pas d'instructions à la
banque en temps voulu, l'option peut être perdue et devenir ainsi sans valeur. La banque n'est
pas responsable des pertes, dommages, coûts ou dépenses directs ou indirects subis par le
client du fait que celui-ci n'a pas donné d'instructions à la banque en temps voulu. En outre, la
banque n'est pas tenue d'informer le client de l'expiration imminente d'une option et du délai
de déclaration d'exercice.
(2) Si - dans le cas d'une offre d'échange, d'indemnisation ou d'achat ou dans le cas d'une
demande de présentation d'une telle offre - la durée de l'option est réduite selon la pratique
habituelle, la déclaration d'exercice du client doit avoir été reçue par la banque au plus tard à
la date antérieure indiquée dans l'avis de réduction de la durée.
(3) En vendant une option (position courte d'achat), le client autorise irrévocablement la banque
- tout en la dispensant des restrictions prévues par l'article 181 du Code civil allemand (BGB) - à
accepter pour le client la déclaration d'exercice d'option de la banque. La banque informe le
client de l'exercice de l'option dans les meilleurs délais ("unverzüglich").
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VI. Conditions particulières pour les opérations à terme
(4) Lorsque l'exercice porte sur une option d'achat sur des actions allemandes, vous êtes tenu
de fournir le sous-jacent de l'option en temps voulu pour permettre la livraison le jour même.
Si vous ne respectez pas cette obligation ou si vous n'êtes pas disponible, nous avons le droit,
mais non l'obligation, d'acheter au mieux le sous-jacent requis pour votre compte ou d'effectuer
la livraison aux frais de vos dépôts chez nous. Si la contrepartie exerce une option de vente sur
des actions allemandes, vous êtes tenu de prendre livraison du sous-jacent de l'option et
d'assurer une couverture suffisante sur le compte de compensation destiné aux opérations à
terme.
(5) Lorsqu'une option d'achat est exercée vis-à-vis du client, la Banque se réserve le droit de
s'abstenir d'acquérir le sous-jacent de l'option d'achat et d'organiser le règlement en espèces.
Dans ce cas, le montant dépensé pour la fourniture du sous-jacent requis (par exemple, devises,
métaux précieux) est débité du compte du client. Il en va de même si la Banque n'est pas en
mesure de se procurer les sous-jacents dans le cadre d'une opération de passation de marché
au moment où la Banque est elle-même invitée à livrer, parce qu'elle a pris une position courte
d'achat conformément à un ordre du client. La Banque se réserve le droit de se procurer le sous-
jacent requis autrement pour combler la durée des difficultés d'approvisionnement. Les coûts
y afférents ainsi que tout autre dommage causé par le retard sont également à la charge du
client.
(6) La Banque attribuera et distribuera, par le biais d'un tirage interne impartial, les exercices
d'options qui lui ont été attribués de manière aléatoire à ses clients détenant une position
courte d'appel.
(7) Le droit du client, dans le cas de contrats à terme qui doivent être exécutés par fourniture,
de réclamer la fourniture ou l'acceptation du sous-jacent est exclu. La banque est autorisée à
procéder à un règlement en espèces et, à cette fin, à créditer ou à débiter le compte du client
du solde entre le cours de clôture du dernier jour de négociation et le cours de clôture de la
veille, afin d'empêcher que l'opération soit réalisée par fourniture. En dehors de cela, la Banque
n'est pas tenue d'informer le client de l'expiration imminente du contrat à terme et de
l'obligation de déclaration du client.
(8) Dans le cas des opérations de change à terme, l'avis confirmant que les devises que vous
devez vous procurer (en euros ou en devises étrangères) seront disponibles à l'échéance
convenue doit nous être parvenu au plus tard à 12 heures le deuxième jour ouvrable bancaire
précédant l'échéance de l'opération de change à terme (sur la base du lieu d'exécution de
Francfort-sur-le-Main). Ce conseil est dispensé si l'un de vos comptes auprès de la Banque
présente le solde créditeur requis à ce moment. Dans le cas contraire, nous sommes en droit de
nous procurer ou de vendre, à vos frais et en préservant vos intérêts, la devise requise sur un
marché des changes ou un marché de gré à gré. Si le client ne donne pas de conseils en temps
voulu et que le montant requis en euros ou en devises étrangères n'est pas disponible sur le
compte du client dans le délai indiqué dans la première phrase, la Banque est autorisée à se
procurer, aux frais du client et en préservant ses intérêts, les devises à livrer par le client sur un
marché des changes ou un marché de gré à gré pour les rendre disponibles à l'échéance ou à
les vendre à l'échéance, en préservant les intérêts du client, les devises à livrer au client sur un
marché des changes ou un marché de gré à gré.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent

Les informations requises pour l'exécution du transfert de fonds sont spécifiées aux sections
VII. Conditions de transfert d'argent
2.1, 3.1.1 et 3.2.1.
Les conditions suivantes s'appliquent à l'exécution des ordres de transfert de fonds du client.
1.3 Délivrance d'un ordre et d'une autorisation de transfert d'argent
1 Généralités
(1) Le client donne à la banque l'instruction d'exécuter un virement en utilisant un formulaire
1.1 Principales caractéristiques des transferts de fonds, y compris les ordres permanents standard admis par la banque ou selon un autre accord avec la banque (par exemple par le biais
de la banque en ligne), en fournissant à la banque les informations requises conformément au
Le client peut demander à la banque de transférer sans espèces une somme d'argent en faveur
paragraphe 2.1 resp. 3.1.1 et 3.2.1.
d'un bénéficiaire au prestataire de services de paiement de ce dernier. Le client peut également
demander à la banque de transférer un montant fixe à intervalles réguliers sur un compte Le client doit s'assurer de la lisibilité, de l'exhaustivité et de l'exactitude des informations. Des
prédéfini du bénéficiaire (ordre permanent). informations illisibles, incomplètes ou incorrectes peuvent entraîner un retard et une mauvaise
affectation de l'argent, ce qui peut causer des dommages au client. En cas d'informations
illisibles, incomplètes ou incorrectes, la Banque peut refuser d'exécuter le virement (voir
1.2 Identification du client également le point 1.7). Si le client estime qu'un virement est urgent et doit être exécuté
Pour la procédure de transfert de fonds, le client doit utiliser l'identification du bénéficiaire rapidement, il en informera la Banque séparément. Dans le cas d'un ordre de virement émis au
comme indiqué ci-après : moyen d'un formulaire standard, cet avis d'urgence doit être donné par un avis séparé en
dehors du formulaire, à moins que le formulaire ne permette de faire figurer un avis approprié
sur le formulaire lui-même.
Destination Monnaie Identification du
(2) Le client autorise l'ordre de virement par sa signature ou par tout autre moyen convenu avec
bénéficiaire par le client
la banque (par exemple, par un code PIN/ TAN de banque en ligne). Cette autorisation
Allemagne Euro IBAN1 comprend également le consentement explicite à l'extraction par la Banque (de sa base de
Transfert international au Euro IBAN données) des données personnelles du client nécessaires à l'exécution du virement, au
sein de l'Espace économique traitement, à la transmission et au stockage de ces données.
européen2 (3) A la demande du client, la banque lui communique, avant l'exécution du virement concerné,
Allemagne ou dans l'Espace Monnaie autre que l'euro IBAN et BIC ou numéro de le délai d'exécution maximum à prévoir ainsi que les frais qui lui sont facturés et, le cas échéant,
économique européen compte et BIC la répartition de ces frais.
En dehors de l'Espace Euro ou autre monnaie IBAN et BIC ou numéro de (4) Le client, pour donner l'ordre de virement à la banque, peut également utiliser un service
économique européen compte et BIC d'initiation de paiement conformément au § 1 alinéas. 33 Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz
("ZAG" - loi allemande sur la surveillance des services de paiement), sauf si le prestataire de
services d'initiation de paiement n'a pas d'accès en ligne au compte de paiement du client.

1
Numéro de compte bancaire international. les Pays-Bas, la Norvège, l'Autriche, la Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Suède, la Slovaquie, la
2
Les États membres actuels de l'EEE sont la Belgique, la Bulgarie, le Danemark, l'Allemagne, l'Estonie, la Slovénie, l'Espagne, la République tchèque, la Hongrie et Chypre.
Finlande, la France (y compris la Guyane française, la Guadeloupe, la Martinique, Mayotte, la Réunion), la
Grèce, l'Irlande, l'Islande, l'Italie, la Croatie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, le Luxembourg, Malte,

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent
1.4 Réception d'un ordre de virement par la Banque
(1) L'ordre de virement devient valable dès sa réception par la Banque. Cela s'applique
également lorsque l'ordre de virement est donné par l'intermédiaire d'un service d'initiation de
paiement. L'ordre est considéré comme reçu dès qu'il est arrivé sur les dispositifs de réception
appropriés de la Banque (par exemple, réception sur le serveur de banque en ligne de la
Banque).
(2) Si l'ordre de virement n'est pas reçu - tel que décrit dans les alinéas (1) et (2) -, l'ordre de
virement est refusé. 1 phrase 3 - un jour ouvrable bancaire tel que défini dans les CGV, l'ordre
est réputé avoir été reçu le jour ouvrable bancaire suivant uniquement.
(3) Si l'ordre de virement arrive après l'heure d'acceptation définie dans les CG, l'ordre est
réputé avoir été reçu le jour ouvrable bancaire suivant uniquement en ce qui concerne la
détermination du délai d'exécution (voir section 2.2.2).
1.5 Annulation d'un ordre de virement
(1) Le client peut annuler l'ordre de virement jusqu'à sa réception par la banque (cf. art. 1.4 al.
1 et 2), par une déclaration appropriée remise à la banque. Après réception de l'ordre de
virement, celui-ci ne peut plus être annulé, sous réserve des dispositions de l'alinéa 1.4, alinéas
1 et 2. 2 et 3. Si le client fait appel à un service d'initiation de paiement pour son ordre de
virement à la banque, il ne peut plus - nonobstant la phrase 1 - annuler l'ordre par une
déclaration appropriée à la banque après avoir donné au prestataire de services d'initiation de
paiement son consentement à l'initiation du virement.
(2) Si la banque et le client ont convenu d'une date précise pour l'exécution du virement (cf. §
2.2.2 al. 2), le client peut annuler l'ordre de virement ou l'ordre permanent (cf. § 1.1) avant la
fin du jour ouvrable de la banque précédant le jour convenu pour l'exécution. Les jours
ouvrables de la Banque sont indiqués dans les CGV. Si la Banque a reçu l'annulation d'un ordre
permanent en temps voulu, elle n'exécutera plus aucun virement sur la base de cet ordre
permanent.
(3) Un ordre de transfert de fonds ne peut être annulé qu'après les délais indiqués dans les
alinéas. 1 et 2 si le client et la banque en ont convenu. Un tel accord est réputé prendre effet si
et dès que la Banque réussit à empêcher l'exécution de l'ordre ou à récupérer le montant
transféré. Si le client utilise un service d'initiation de paiement pour son ordre de virement à la
1 Après la valeur.
banque, le prestataire de services d'initiation de paiement et le bénéficiaire doivent également
donner leur accord. Pour le traitement d'une telle annulation d'ordre par le client, la banque
prélève les frais indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und Leistungsverzeichnis").
1.6 Exécution d'un ordre de virement
(1) La banque exécute l'ordre de virement du client si les informations nécessaires à l'exécution
(cf. ch. 2.1, 3.1.1 et 3.2.1) sont fournies de la manière convenue (cf. ch. 1.3 al. 1) et si l'ordre a
été autorisé par le client (cf. ch. 1.3 al. 2) et si un solde créditeur suffisant1 est disponible dans
la monnaie de l'ordre ou si un crédit suffisant a été accordé pour exécuter l'ordre (conditions
d'exécution).
(2) La banque et les autres prestataires de services de paiement impliqués dans l'exécution du
virement peuvent exécuter le virement uniquement sur la base de l'identification du
bénéficiaire (voir sec. 1.2) fournie par le client.
(3) La Banque informe le client au moins une fois par mois de l'exécution des virements de fonds
de la manière convenue avec le client pour la fourniture d'informations sur le compte. Avec les
clients non consommateurs, la Banque peut conclure des accords séparés concernant le mode
et les intervalles de cette notification.
1.7 Refus d'exécution
(1) Si les conditions d'exécution (voir art. 1.6 al. 1) ne sont pas remplies, la Banque peut refuser
d'exécuter l'ordre de virement. La banque informe le client de ce refus sans délai, mais par tous
les moyens dans le délai prévu à l'article 2.2.1 ou à l'article 2.6.1. 3.1.2 et 3.2.2. Une telle
notification peut également être faite de la manière convenue avec le client pour la fourniture
d'informations sur le compte. La Banque indiquera également, si et dans la mesure du possible,
les raisons du refus et les recours disponibles pour corriger l'erreur ou le manquement qui a
conduit au refus.
(2) Si une identification du client fournie par le client est clairement reconnue par la Banque
comme non attribuable au bénéficiaire, au compte du bénéficiaire ou à un prestataire de
services de paiement du bénéficiaire, la Banque en informera le client sans délai
("unverzüglich") et, le cas échéant, recréditera le montant au client.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent
(3) Lorsque la Banque refuse légitimement d'exécuter un ordre de virement autorisé, elle
prélèvera les frais appropriés indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und
Leistungsverzeichnis").
1.8 Communication des informations relatives aux transferts d'argent
Lors de l'exécution d'un virement, la Banque communique, soit directement, soit par le biais
d'intermédiaires, les informations contenues dans l'ordre de virement (informations sur le
virement) au prestataire de services de paiement du bénéficiaire. Le prestataire de services de
paiement du bénéficiaire peut communiquer au bénéficiaire les informations relatives au
virement en tout ou en partie, lesquelles comprennent également le numéro IBAN du donneur
d'ordre.
Dans le cas d'un virement international ou d'un virement national express, les informations
relatives au virement peuvent également être communiquées au prestataire de services de
paiement du bénéficiaire via le système de communication de messages de la Society for
Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) résidant en Belgique. Pour des
raisons de sécurité du système, SWIFT stocke temporairement les informations relatives aux
virements dans ses centres de traitement de données dans l'Union européenne et en Suisse.
1.9 Notification des transferts de fonds non autorisés ou mal exécutés
Le client doit informer la banque sans délai ("unverzüglich") après avoir pris connaissance de
tout transfert d'argent non autorisé ou mal exécuté. Cela s'applique également dans le cas où
un prestataire de services d'initiation de paiement est impliqué.
1.10 Frais et modifications des frais
1.10.1 Frais facturés aux consommateurs
Les frais de transfert d'argent sont indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und
Leistungsverzeichnis").
Les modifications des frais de transfert de fonds sont proposées au client au plus tard deux mois
avant la date d'entrée en vigueur prévue ; en général, cette proposition n'est donnée que par
voie électronique. Si le client a convenu par écrit avec la banque de la communication relative
à sa relation d'affaires, les modifications envisagées peuvent également être proposées sous
forme de texte ("Textform"). Dans ce cas, les frais d'envoi sont facturés au client conformément
à la liste des prix et des services ("Preis- und Leistungsverzeichnis") en vigueur à ce moment-là.
Le client peut accepter ou refuser les modifications avant la date d'entrée en vigueur prévue.
Les modifications sont réputées acceptées par le client si ce dernier ne notifie pas son refus
avant la date d'entrée en vigueur prévue. La Banque donnera des instructions précises au client
quant aux conséquences d'un refus lorsqu'elle lui proposera les modifications.
Si des modifications de frais sont proposées au client, ce dernier peut également mettre fin à la
relation d'affaires avant la date d'entrée en vigueur prévue, avec effet immédiat et sans frais
pour le client. La Banque donnera des instructions précises au client quant à ce droit de
résiliation lorsqu'elle lui proposera les modifications.
La modification des frais à payer en vertu de la convention-cadre de services de paiement
(convention de compte courant) est régie par le chapitre I sec. 13 al. 5 des conditions générales
de vente.
1.10.2 Frais facturés aux clients non consommateurs
En ce qui concerne les frais et une modification des frais pour les virements de fonds effectués
par des clients non consommateurs, les dispositions du chapitre I sec. 13 al. 2 à 6 des CGV
restent applicables.
1.11 Taux de change
Si le client donne un ordre de virement dans une autre devise que celle du compte, le compte
est néanmoins débité dans la devise du compte. Dans le cas d'un tel transfert d'argent, le taux
de change est déterminé sur la base de la règle de conversion des devises contenue dans la liste
des prix et des services ("Preis- und Leistungsverzeichnis").
Toute modification du taux de change de référence spécifié dans la règle de conversion des
devises prend effet immédiatement sans notification préalable au client. Le taux de change de
référence est mis à disposition par la Banque ou provient d'une source accessible au public.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent
1.12 Obligation de déclaration en vertu du droit du commerce extérieur
Le client doit observer et respecter l'obligation de déclaration prévue par la législation sur le
commerce extérieur.
2 Transfert d'argent en Allemagne et vers d'autres États membres de l'Espace
économique européen (EEE)1 en EUR ou dans une autre devise de l'EEE2
2.1 Informations obligatoires
L'ordre de virement du client doit contenir les informations suivantes :
• Nom du bénéficiaire
• Identification du client du bénéficiaire (voir section 1.2) ; si, dans le cas d'un transfert
de fonds dans une devise de l'EEE autre que l'euro, ou si le BIC est inconnu, le nom
complet et l'adresse du prestataire de services de paiement du bénéficiaire doivent
être indiqués à la place,
• Monnaie (code de la monnaie selon l'annexe 1, si disponible)
• Montant de l'argent
• Nom du client
• IBAN du client
• dans le cas d'un transfert de fonds international, des instructions concernant la
répartition des frais, à savoir le "partage des frais" entre le client et le bénéficiaire
2.2 Délai maximal d'exécution
2.2.1 Durée de la période
La Banque est tenue de s'assurer que le montant à transférer sera reçu par le prestataire de
services de paiement du bénéficiaire au plus tard dans le délai d'exécution indiqué dans les CG.
1 Les États membres actuels de
l'EEE sont la Belgique, la Bulgarie, le Danemark, l'Allemagne, l'Estonie, la
Finlande, la France (y compris la Guyane française, la Guadeloupe, la Martinique, Mayotte, la Réunion), la
Grèce, l'Irlande, l'Islande, l'Italie, la Croatie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, le Luxembourg, Malte,
les Pays-Bas, la Norvège, l'Autriche, la Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Suède, la Slovaquie, la
Slovénie, l'Espagne, la République tchèque, la Hongrie et Chypre.
2.2.2 Début de la période d'exécution
(1) Le délai d'exécution court à compter de la réception de l'ordre de virement du client par la
banque (voir sec. 1.4).
(2) Si la banque et le client conviennent que le transfert de fonds sera initié à une date
déterminée ou à l'expiration d'un délai déterminé ou le jour où le client aura fourni à la banque
le montant nécessaire à l'exécution dans la devise de l'ordre requis, le délai d'exécution courra
à partir de la date indiquée dans l'ordre ou autrement convenue entre le client et la banque. Si
la date convenue n'est pas un jour ouvrable bancaire, le délai d'exécution court à partir du jour
ouvrable bancaire suivant. Les jours ouvrables bancaires sont indiqués dans les CGV.
(3) Dans le cas d'un ordre de virement dans une devise autre que la devise du compte du client,
le délai d'exécution ne court qu'à partir du jour où le montant à virer est disponible dans la
devise de l'ordre.
2.2.3 Transfert d'argent en Allemagne et vers d'autres États membres de l'Espace
économique européen (EEE) en EUR ou dans une autre devise de l'EEE
Les transferts de fonds en euros à l'intérieur de l'Allemagne sont exécutés au plus tard à la fin
du jour ouvrable bancaire suivant le jour de réception de l'ordre de paiement, sur le compte de
l'établissement de crédit du bénéficiaire. Les ordres de transfert de fonds dans l'Espace
économique européen dans une devise autre que l'euro qui sont déposés par voie électronique
sont exécutés dans un délai de quatre jours ouvrables bancaires. Dans le cas d'un ordre de
virement présenté sous forme de document physique, le virement est exécuté au plus tard à la
fin du deuxième jour ouvrable bancaire suivant le jour de réception de l'ordre de paiement.
2.3 Demandes de remboursement, de correction et d'indemnisation du client
2.3.1 Remboursement en cas de transfert d'argent non autorisé
En cas de transfert d'argent non autorisé (cf. art. 1.3 al. 2), la Banque n'a pas le droit de réclamer
au client le remboursement des frais qu'elle a engagés. La Banque est tenue de rembourser le
2
Les devises de l'EEE le sont actuellement : Euro, lev bulgare, couronne danoise, couronne islandaise, kuna
croate, lats lettons,
Litas lituanien, couronne norvégienne, zloty polonais, leu roumain, couronne suédoise, franc suisse (juste
pour Lichtenstein), couronne tchèque, forint hongrois.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent
montant du virement au client et, si le montant a été débité d'un compte du client, de rétablir
le solde du compte tel qu'il aurait été affiché sans l'inscription au débit du virement non
autorisé. Cette obligation doit être remplie au plus tard à la fin du jour ouvrable bancaire, tel
que défini dans les CGV, qui suit le jour où la Banque a été informée que le virement n'était pas
autorisé, ou que la Banque en a eu connaissance d'une autre manière. Si la Banque a signalé par
écrit à un organisme compétent des raisons légitimes de soupçonner un comportement
frauduleux de la part du client, la Banque est tenue d'examiner et de remplir sans délai excessif
("unverzüglich") l'obligation qui lui incombe en vertu de la phrase 2 si le soupçon de fraude n'est
pas confirmé. Si le transfert de fonds a été initié par un prestataire de services d'initiation de
paiement, les obligations stipulées dans les phrases 2 à 4 incombent à la Banque.
2.3.2 Demandes en cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un transfert
de fonds autorisé
(1) En cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte d'un virement autorisé, le client peut
demander à la banque le remboursement immédiat ("unverzüglich") et complet du montant du
virement dans la mesure où le virement n'a pas été exécuté ou a été mal exécuté. Si le montant
a été débité du compte du client, la Banque rétablira le solde que le compte aurait affiché sans
le paiement non exécuté ou incorrectement exécuté. Si le virement du client a été initié par un
prestataire de services d'initiation de paiement, les obligations prévues aux phrases 1 et 2
incombent à la Banque. Si la Banque ou un intermédiaire a dû déduire des frais du montant du
transfert, la Banque versera sans délai le montant déduit au bénéficiaire ("unverzüglich").
(2) Le client peut - en plus de demander le remboursement selon les alinéas (1) et (2) - demander
le remboursement selon les alinéas (1) et (2). 1 - demander le remboursement de tous les frais
et intérêts qui lui ont été facturés en rapport avec le transfert de fonds non exécuté ou mal
exécuté ou qui ont été débités de son compte.
(3) En cas de retard dans l'exécution d'un virement autorisé, le client peut demander à la Banque
d'exiger du prestataire de services de paiement du bénéficiaire qu'il crédite le compte de
paiement du bénéficiaire du montant du paiement de la même manière que si le virement avait
été exécuté correctement. L'obligation visée à la première phrase s'applique également si le
virement a été initié par le client par l'intermédiaire d'un prestataire de services d'initiation de
paiement. Si la banque prouve que le montant du paiement a été reçu à temps par le prestataire
de services de paiement du bénéficiaire, ladite obligation est caduque. L'obligation visée à la
première phrase ne s'applique pas si le client n'est pas un consommateur.
(4) En cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte d'un virement, la Banque, à la demande
du client, retrace le processus de paiement et informe le client du résultat de cette retrace.
2.3.3 Indemnisation des dommages pour manquement au devoir
(1) En cas d'inexécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un virement autorisé ou en cas
de virement non autorisé, le client peut demander à la banque la réparation des dommages non
couverts par les points 2.3.1 et 2.3.2. Cette disposition ne s'applique pas lorsque le
manquement à une obligation n'est pas imputable à la banque. Dans ce cas, toute faute
(intentionnelle ou négligente) de la part d'un intermédiaire est imputable à la banque comme
s'il s'agissait d'une faute de la banque elle-même, à moins que la cause principale de
l'inexécution ou de la mauvaise exécution ne relève de la compétence d'un intermédiaire
désigné par le client. Si le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute
(comportement délibéré ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de la
faute contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
(2) La responsabilité de la Banque en vertu des alinéas (1) et (2) du paragraphe (1) de l'article 3
de la Loi sur la Banque de France. 1 est limitée à un montant de 12.500 EUR. Ce plafond ne
s'applique pas
• pour les transferts d'argent non autorisés,
• en cas de comportement délibéré ou de négligence grave de la part de la Banque,
• dans le cas de risques spécifiquement pris par la Banque, et
• pour la perte d'intérêts si le client est un consommateur.
2.3.4 Réclamations des clients non consommateurs
Nonobstant les droits prévus aux articles 2.3.2 et 2.3.3, les clients non consommateurs, en cas
de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un transfert de fonds autorisé ou en
cas de transfert de fonds non autorisé, peuvent - outre la demande de restitution
conformément aux articles 667 et 812 et suivants - demander à être indemnisés. BGB (code civil
allemand) - ne demander la réparation du dommage que conformément aux dispositions
suivantes :
• La Banque est responsable de sa propre faute (conduite délibérée ou négligente). Si
le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute (comportement
délibéré ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de la faute
contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
• La Banque n'est pas responsable de toute faute (comportement délibéré ou négligent)
de la part d'un intermédiaire engagé par la Banque. Dans un tel cas, la Banque n'est
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent

responsable que de la sélection et de l'instruction soigneuses du premier
intermédiaire engagé (ordre transmis à un tiers).
• La demande de dommages-intérêts du client est limitée au montant du transfert,
majoré des frais et des intérêts facturés par la banque. Si la demande porte sur des
dommages indirects, elle est limitée à un montant maximum de 12 500 euros par
virement. Ces limitations de responsabilité ne s'appliquent pas en cas de
comportement intentionnel ou de négligence grave de la part de la banque, ni en cas
de risques spécifiquement pris par la banque et de transferts de fonds non autorisés.
2.3.5 Exclusion de responsabilité et objections
même après l'expiration du délai mentionné dans la première phrase, s'il a été empêché de
respecter le délai sans qu'il y ait faute (comportement intentionnel ou négligent) de sa part. Les
phrases 1 à 3 s'appliquent également si le client a initié le transfert de fonds par l'intermédiaire
d'un prestataire de services d'initiation de paiement.
(3) Les réclamations des clients sont exclues lorsque les circonstances donnant lieu à la
réclamation
• sont dus à un événement imprévisible atypique sur lequel la Banque n'a aucune
influence et dont les conséquences n'auraient pas pu être évitées malgré toute la
diligence et la prudence dont elle a fait preuve, ou

(1) La responsabilité de la Banque selon les articles 2.3.2 à 2.3.4 est exclue dans les cas suivants • ont été créés par la Banque sur la base d'une obligation légale.
:

• La banque prouve au client que le montant du virement a été reçu par le prestataire
de services de paiement du bénéficiaire dans son intégralité et en temps voulu.
• Le transfert de fonds a été effectué sur la base d'une identification incorrecte du
bénéficiaire fournie par le client (voir section 1.2). Toutefois, dans ce cas, le client peut
demander à la Banque de faire tout effort dans les limites des possibilités de la Banque
pour récupérer le montant. Si le montant transféré ne peut être recouvré, la Banque
sera tenue de fournir au client, sur demande écrite, toutes les informations
disponibles pour permettre au client de faire valoir sa demande de remboursement
du montant transféré auprès du bénéficiaire effectif de l'argent. La banque facturera
pour ces efforts, conformément aux phrases 2 et 3 du présent point, les frais
appropriés indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und
Leistungsverzeichnis").

(2) Les droits du client décrits aux points 2.3.1 à 2.3.4 ainsi que les objections du client à
l'encontre de la banque pour non-exécution ou exécution incorrecte du virement ou pour
virement non autorisé sont réputés exclus si le client n'a pas informé la banque du virement
non autorisé ou mal exécuté dans un délai de 13 mois à compter du jour de l'inscription au débit
correspondante. Le délai de 13 mois ne commence à courir que si la banque a notifié au client
l'inscription au débit du virement de la manière convenue pour les informations sur le compte
au plus tard dans le mois suivant l'inscription au débit ; sinon, le délai court à partir du jour de
la notification. Le client peut faire valoir des droits à dommages-intérêts en vertu du point 2.3.3

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent
3 Transfert d'argent en Allemagne et vers d'autres États membres de l'Espace
économique européen (EEE)1 dans la monnaie d'un État hors EEE (monnaie d'un
État non membre de l'EEE)2 et transfert d'argent vers des États hors EEE (États non
membres de l'EEE)3
3.1 Transfert d'argent en Allemagne et vers d'autres États membres de l'Espace économique
européen (EEE)4 dans la monnaie d'un État hors EEE (monnaie d'un État non membre de l'EEE)
3.1.1 Informations obligatoires
Le client doit fournir les informations suivantes pour permettre l'exécution du transfert d'argent
: des raisons légitimes de soupçonner un comportement frauduleux de la part du client, la
• Nom du bénéficiaire
• Identification du bénéficiaire par le client (voir section 1.2) ; si, dans le cas d'un
virement international, le BIC est inconnu, le client doit indiquer à la place le nom et
l'adresse complets du prestataire de services de paiement du bénéficiaire,
• Pays cible (code pays selon l'annexe 1, si disponible)
• Monnaie (code de la monnaie selon l'annexe 1, si disponible)
• Montant de l'argent
• Nom du client
• Numéro de compte et Bankleitzahl/ Code de tri ou IBAN du client.
3.1.2 Période d'exécution
Les transferts d'argent sont exécutés le plus rapidement possible.
3.1.3 Demandes de remboursement, de correction et d'indemnisation des dommages du
client
1
Les États membres actuels de l'EEE sont la Belgique, la Bulgarie, le Danemark, l'Allemagne, l'Estonie, la
Finlande, la France (y compris la Guyane française, la Guadeloupe, la Martinique, Mayotte, la Réunion), la
Grèce, l'Irlande, l'Islande, l'Italie, la Croatie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, le Luxembourg, Malte,
les Pays-Bas, la Norvège, l'Autriche, la Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Suède, la Slovaquie, la Slovénie,
l'Espagne, la République tchèque, la Hongrie et Chypre.
2
par exemple, le dollar américain.
3
Les États non membres de l'EEE sont tous les États qui ne font pas partie de l'Espace économique européen
(actuellement composé : Belgique, Bulgarie, Danemark, Allemagne, Estonie, Finlande, France (y compris
3.1.3.1 Remboursement en cas de transfert d'argent non autorisé
En cas de transfert d'argent non autorisé (cf. art. 1.3 al. 2), la Banque n'a pas le droit de réclamer
au client le remboursement des frais qu'elle a engagés. La Banque est tenue de rembourser le
montant du virement au client et, si le montant a été débité d'un compte du client, de rétablir
le solde du compte tel qu'il aurait été affiché sans l'inscription au débit du virement non
autorisé. Cette obligation doit être remplie au plus tard à la fin du jour ouvrable bancaire tel
que défini dans la liste des prix et services ("Preis- und Leistungsverzeichnis") qui suit le jour où
la Banque a été informée que le virement était non autorisé, ou que la Banque en a eu
connaissance d'une autre manière. Si la Banque a signalé par écrit à un organisme compétent
Banque est tenue d'examiner et de remplir sans délai excessif ("unverzüglich") l'obligation qui
lui incombe en vertu de la phrase 2 si le soupçon de fraude n'est pas confirmé. Si le transfert de
fonds a été initié par un prestataire de services d'initiation de paiement, les obligations stipulées
dans les phrases 2 à 4 incombent à la Banque.
3.1.3.2 Demandes en cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un transfert
d'argent autorisé
(1) En cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte d'un virement autorisé, le client peut
demander à la banque le remboursement immédiat ("unverzüglich") et complet du montant du
virement dans la mesure où le virement n'a pas été exécuté ou a été mal exécuté. Si le montant
a été débité du compte du client, la Banque rétablira le solde que le compte aurait affiché sans
le paiement non exécuté ou incorrectement exécuté. Si le virement a été initié par le client via
un prestataire de services d'initiation de paiement, les obligations stipulées dans les phrases 1
et 2 incombent à la Banque. Si la Banque ou un intermédiaire a dû déduire des frais du montant
du virement, la Banque versera sans délai le montant déduit au bénéficiaire ("unverzüglich").
(2) Le client - en plus de demander le remboursement selon les alinéas (1) et (2) - peut demander
le remboursement selon les alinéas (1) et (2). 1 - peut demander le remboursement de tous les
Guyane française, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), Grèce, Irlande, Islande, Italie, Croatie,
Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Autriche, Pologne, Portugal,
Roumanie, Suède, Slovaquie, Slovénie, Espagne, République tchèque, Hongrie et Chypre.
4
Les États membres actuels de l'EEE sont la Belgique, la Bulgarie, le Danemark, l'Allemagne, l'Estonie, la
Finlande, la France (y compris la Guyane française, la Guadeloupe, la Martinique, Mayotte, la Réunion), la
Grèce, l'Irlande, l'Islande, l'Italie, la Croatie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, le Luxembourg, Malte,
les Pays-Bas, la Norvège, l'Autriche, la Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Suède, la Slovaquie, la Slovénie,
l'Espagne, la République tchèque, la Hongrie et Chypre.
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VII. Conditions de transfert d'argent
frais et intérêts qui lui ont été facturés en relation avec le transfert d'argent non exécuté ou mal
exécuté ou qui ont été débités sur son compte.
(3) En cas de retard dans l'exécution d'un virement autorisé, le client peut demander à la Banque
d'exiger du prestataire de services de paiement du bénéficiaire qu'il crédite le compte de
paiement du bénéficiaire du montant du paiement de la même manière que si le virement avait
été exécuté correctement. L'obligation visée à la première phrase s'applique également si le
virement a été initié par le client par l'intermédiaire d'un prestataire de services d'initiation de
paiement. Si la banque prouve que le montant du paiement a été reçu à temps par le prestataire
de services de paiement du bénéficiaire, ladite obligation est caduque. L'obligation visée à la
première phrase ne s'applique pas si le client n'est pas un consommateur.
(4) En cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte d'un virement, la Banque, à la demande
du client, retrace le processus de paiement et informe le client du résultat de cette retrace.
3.1.3.3 Indemnisation des dommages pour manquement aux obligations
(1) En cas d'inexécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un virement autorisé ou en cas
de virement non autorisé, le client peut demander à la banque la réparation des dommages non
couverts par le paragraphe (1). 3.1.3.1 et 3.1.3.2. Cette disposition ne s'applique pas lorsque le
manquement à une obligation n'est pas imputable à la banque. Dans ce cas, toute faute
(intentionnelle ou négligente) de l'intermédiaire est imputable à la banque comme s'il s'agissait
de sa propre faute, à moins que la cause principale de l'inexécution ou de la mauvaise exécution
ne soit du ressort d'un intermédiaire désigné par le client. Si le client a contribué à la causalité
du dommage par sa propre faute (comportement délibéré ou négligent), il sera déterminé,
conformément aux principes de la faute contributive, comment le dommage doit être partagé
entre la banque et le client.
(2) La responsabilité de la Banque en vertu des alinéas (1) et (2) du paragraphe (1) de l'article 3
de la Loi sur la Banque de France. 1 est limitée à un montant de 12.500 EUR. Ce plafond ne
s'applique pas
• pour les transferts d'argent non autorisés,
• en cas de comportement délibéré ou de négligence grave de la part de la Banque,
• dans le cas de risques spécifiquement pris par la Banque, et
• pour la perte d'intérêts si le client est un consommateur.
3.1.3.4 Disposition spéciale pour les parties du transfert d'argent qui sont exécutées en
dehors de l'EEE
En ce qui concerne les parties du transfert de fonds qui sont exécutées en dehors de l'EEE, en
cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un transfert de fonds autorisé, les
demandes de dommages et intérêts - nonobstant les demandes décrites aux sections 3.1.3.2 et
3.1.3.3 - ne peuvent être présentées qu'en plus des éventuelles demandes de restitution en
vertu des articles 667 et 812 et suivants. BGB (code civil allemand) selon les dispositions
suivantes :
• La Banque est responsable de sa propre faute (conduite délibérée ou négligente). Si
le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute (comportement
délibéré ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de la faute
contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
• La Banque n'est pas responsable de toute faute (comportement délibéré ou négligent)
de la part d'un intermédiaire engagé par la Banque. Dans un tel cas, la Banque n'est
responsable que de la sélection et de l'instruction soigneuses du premier
intermédiaire engagé (ordre transmis à un tiers).
• La responsabilité de la Banque est limitée à un montant maximum de 12 500 euros
par transfert d'argent. Cette limitation de responsabilité ne s'applique pas en cas de
comportement intentionnel ou de négligence grave de la part de la Banque et en cas
de risques spécifiquement pris par la Banque.
3.1.3.5 Réclamations des clients non consommateurs
Nonobstant les revendications selon la sec. 3.1.3.2 et 3.1.3.3, les clients non consommateurs,
en cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un transfert de fonds autorisé
ou en cas de transfert de fonds non autorisé, peuvent - outre la demande de restitution
conformément aux articles 667 et 812 et suivants - demander la restitution de l'argent. BGB
(code civil allemand) - ne demander la réparation du dommage que conformément aux
dispositions suivantes :
• La Banque est responsable de sa propre faute (conduite délibérée ou négligente). Si
le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute (comportement
délibéré ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de la faute
contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent
• La Banque n'est pas responsable de toute faute (comportement délibéré ou négligent)
de la part d'un intermédiaire engagé par la Banque. Dans un tel cas, la Banque n'est
responsable que de la sélection et de l'instruction soigneuses du premier
intermédiaire engagé (ordre transmis à un tiers).
• La demande de dommages-intérêts du client est limitée au montant du transfert,
majoré des frais et des intérêts facturés par la banque. Si la demande porte sur des
dommages indirects, elle est limitée à un montant maximum de 12 500 euros par
virement. Ces limitations de responsabilité ne s'appliquent pas en cas de
comportement intentionnel ou de négligence grave de la part de la banque, ni en cas
de risques spécifiquement pris par la banque et de transferts de fonds non autorisés.
3.1.3.6 Exclusion de responsabilité et objections
(1) La responsabilité de la Banque selon l'art. 3.1.3.2 à 3.1.3.5 est exclue dans les cas suivants
• La banque prouve au client que le montant du virement a été correctement reçu par
le prestataire de services de paiement du bénéficiaire.
• Le transfert de fonds a été effectué sur la base d'une identification incorrecte du
bénéficiaire fournie par le client (voir section 1.2). Toutefois, dans ce cas, le client peut
demander à la Banque de faire tout effort dans les limites des possibilités de la Banque
pour récupérer le montant. Si le montant transféré ne peut être recouvré
conformément à la phrase 2, la Banque sera tenue de fournir au client, sur demande
écrite, toutes les informations disponibles pour permettre au client de faire valoir sa
demande de remboursement du montant transféré auprès du bénéficiaire effectif de
l'argent transféré. La banque facturera pour ces efforts, conformément aux phrases 2
et 3 du présent point, les frais appropriés indiqués dans la liste des prix et des services
("Preis- und Leistungsverzeichnis").
(2) Les droits du client selon l'art. 3.1.3.1 à 3.1.3.5 ainsi que les objections du client contre la
banque pour non-exécution ou exécution incorrecte du virement ou pour virement non autorisé
sont considérées comme exclues si le client n'a pas informé la banque du virement non autorisé
ou mal exécuté dans un délai de 13 mois à compter du jour de l'écriture de débit
correspondante. Le délai de 13 mois ne commence à courir que si la banque a notifié au client
l'inscription au débit du virement de la manière convenue pour les informations sur le compte
au plus tard dans le mois suivant l'inscription au débit ; sinon, le délai court à partir du jour de
la notification. Le client peut faire valoir des droits à dommages-intérêts en vertu de l'art. 3.1.3.3
même après l'expiration du délai indiqué dans la phrase 1, si le client a été empêché de
respecter le délai sans qu'il y ait eu faute (comportement intentionnel ou négligent) de sa part.
Les phrases 1 à 3 s'appliquent également si le client a initié le transfert de fonds par
l'intermédiaire d'un prestataire de services d'initiation de paiement.
(3) Les réclamations des clients sont exclues lorsque les circonstances donnant lieu à la
réclamation
• sont dus à un événement imprévisible atypique sur lequel la Banque n'a aucune
influence et dont les conséquences n'auraient pas pu être évitées malgré toute la
diligence et la prudence dont elle a fait preuve, ou
• ont été créés par la Banque sur la base d'une obligation légale.
3.2 Transfert d'argent vers des États hors EEE (États non membres de l'EEE)
3.2.1 Informations obligatoires
Le client doit fournir les informations suivantes pour permettre l'exécution du transfert d'argent
:
• Nom du bénéficiaire
• Identification du bénéficiaire par le client (voir section 1.2) ; si, dans le cas d'un
virement international, le BIC est inconnu, le client doit indiquer à la place le nom et
l'adresse complets du prestataire de services de paiement du bénéficiaire,
• Pays cible (code pays selon l'annexe 1, si disponible)
• Monnaie (code de la monnaie selon l'annexe 1, si disponible)
• Montant
• Nom du client
• Numéro de compte et Bankleitzahl/ Code de tri ou IBAN du client.
3.2.2 Période d'exécution
Les transferts d'argent sont exécutés dans les plus brefs délais.
3.2.3 Demandes de remboursement et d'indemnisation du client
3.2.3.1 Remboursement en cas de transfert d'argent non autorisé
(1) En cas de transfert de fonds non autorisé (cf. art. 1.3 al. 2), la banque n'a pas le droit de
réclamer au client le remboursement des frais qu'elle a engagés. La banque est tenue de
rembourser le montant du virement au client et, si le montant a été débité d'un compte du
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent
client, de rétablir le solde du compte tel qu'il aurait été affiché sans l'inscription au débit du
virement non autorisé. Cette obligation doit être remplie au plus tard à la fin du jour ouvrable
bancaire, tel que défini dans les CGV, qui suit le jour où la Banque a été informée que le virement
n'était pas autorisé, ou que la Banque en a eu connaissance d'une autre manière. Si la Banque
a signalé par écrit à un organisme compétent des raisons légitimes de soupçonner un
comportement frauduleux de la part du client, la Banque est tenue d'examiner et de remplir
sans délai excessif ("unverzüglich") l'obligation qui lui incombe en vertu de la phrase 2 si le
soupçon de fraude n'est pas confirmé. Si le virement a été initié par l'intermédiaire d'un
prestataire de services d'initiation de paiement, les obligations stipulées dans les phrases 2 à 4
incombent à la Banque.
(2) En cas d'autres dommages résultant d'un transfert d'argent non autorisé, la Banque est
responsable de sa propre faute (comportement délibéré ou négligent). Si le client a contribué à
la causalité du dommage par sa propre faute (comportement délibéré ou négligent), il sera
déterminé, conformément aux principes de la faute contributive, comment le dommage doit
être partagé entre la banque et le client.
3.2.3.2 Responsabilité en cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un
transfert de fonds autorisé
En cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un transfert d'argent autorisé,
le client - en plus de demander la restitution conformément aux articles 667 et 812 et suivants
du Code de la propriété intellectuelle - peut demander la restitution de l'argent. BGB (Code civil
allemand) - peut demander la réparation du dommage conformément aux dispositions
suivantes :
• La Banque est responsable de sa propre faute (conduite délibérée ou négligente). Si
le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute (comportement
délibéré ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de la faute
contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
• La Banque n'est pas responsable des fautes (comportement délibéré ou négligent)
commises par un intermédiaire. Dans un tel cas, la Banque n'est responsable que de
la sélection et de l'instruction soigneuses du premier intermédiaire engagé (ordre
transmis à un tiers).
• La responsabilité de la Banque est limitée à un montant maximum de 12 500 euros
par transfert d'argent. Cette limitation de responsabilité ne s'applique pas en cas de
comportement intentionnel ou de négligence grave de la part de la Banque et en cas
de risques spécifiquement pris par la Banque.
3.2.3.3 Exclusion de responsabilité et objections
(1) La responsabilité de la Banque selon l'art. 3.2.3.2 est exclue dans les cas suivants :
• La banque prouve au client que le montant du virement a été correctement reçu par
le prestataire de services de paiement du bénéficiaire.
• Le transfert de fonds a été effectué sur la base d'une identification incorrecte du
bénéficiaire fournie par le client (voir section 1.2). Toutefois, dans ce cas, le client peut
demander à la Banque de faire tout effort dans les limites des possibilités de la Banque
pour récupérer le montant. La Banque facturera pour ces efforts, conformément à la
phrase 2 du présent point, les frais appropriés indiqués dans la liste des prix et services
("Preis- und Leistungsverzeichnis").
(2) Les droits du client selon l'art. 3.3.1 et 3.3.2 ainsi que les objections du client contre la
banque pour non-exécution ou exécution incorrecte du virement ou pour virement non autorisé
sont considérées comme exclues si le client n'a pas informé la banque du virement non autorisé
ou mal exécuté dans un délai de 13 mois à compter du jour de l'écriture de débit
correspondante. Le délai de 13 mois ne commence à courir que si la banque a notifié au client
l'inscription au débit du virement de la manière convenue pour les informations sur le compte
au plus tard dans le mois suivant l'inscription au débit ; sinon, le délai court à partir du jour de
la notification. Le client peut faire valoir des droits à dommages-intérêts même après
l'expiration du délai mentionné dans la première phrase, s'il a été empêché de respecter le délai
sans qu'il y ait eu faute de sa part (comportement intentionnel ou négligent). Les phrases 1 à 3
s'appliquent également si le client a initié le transfert de fonds par l'intermédiaire d'un
prestataire de services d'initiation de paiement.
(3) Les réclamations des clients sont exclues lorsque les circonstances donnant lieu à la
réclamation
• sont dus à un événement imprévisible atypique sur lequel la Banque n'a aucune
influence et dont les conséquences n'auraient pas pu être évitées malgré toute la
diligence et la prudence dont elle a fait preuve, ou
• ont été créés par la Banque sur la base d'une obligation légale.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VII. Conditions de transfert d'argent

4 Annexe : Liste des codes de pays et de devises cibles

Annexe 1 Pays Code Monnaie Code

Liste des codes de pays et de devises cibles Roumanie RO Leu roumain ROL
Pays Code Monnaie Code Fédération de Russie RU Rouble russe RUR
Belgique BE Euro EUR Suède SE Couronne suédoise SEK
Bulgarie BG Lev bulgare BGL Suisse CH Franc suisse CHF
Danemark DK Couronne danoise DKK Slovaquie SK Couronne slovaque SKK
Estonie EE Euro EUR Slovénie SI EUR EUR
Finlande FI Euro EUR Espagne ES Euro EUR
France FR Euro EUR République tchèque CZ Couronne tchèque CZK
Grèce GR Euro EUR Turquie TR La livre turque TRL
Irlande IE Euro EUR Hongrie HU Forint hongrois HUF
Islande CA Islande króna ISK ÉTATS-UNIS ÉTATS-UNIS US-Dollar USD
Italie IT Euro EUR Royaume-Uni de
Japon JP Yen japonais JPY Grande-Bretagne et GB Livre sterling GBP
d'Irlande du Nord
Canada CA Dollar canadien CAD
Chypre CY Euro EUR
Croatie HR Kuna croate HRK
Lettonie LV Lats lettons LVL * Le franc suisse comme monnaie légale du Liechtenstein

Lituanie LT Litas lituanien LTL

Liechtenstein LI Franc suisse * CHF
Luxembourg LU Euro EUR
Malte MT Euro EUR
Pays-Bas NL Euro EUR
Norvège NON Couronne norvégienne NOK
Autriche AT Euro EUR
Pologne PL Zloty polonais PLN
Portugal PT Euro EUR

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VIII. Conditions particulières pour les opérations de gré à gré
VIII. Conditions particulières pour les opérations de gré à
gré
1. Services fournis par la Banque
Le client peut donner à la banque l'instruction d'acheter ou de vendre des titres déterminés par
des opérations de gré à gré. Un tel ordre de gré à gré est émis en ligne. Les conditions établies
à cet effet concernant la réception des ordres par voie électronique sont applicables.
La banque exécute les ordres du client, agissant en tant que commissionnaire. Le client est
informé des partenaires commerciaux disponibles pour les titres en question. Le client choisit
le partenaire commercial avec lequel l'opération d'exécution sera conclue et charge la Banque
de conclure l'opération en son nom propre pour le compte du client. Un ordre donné à la
Banque pour la conclusion de transactions avec des partenaires commerciaux n'est valable que
pour une exécution immédiate de l'ordre. La Banque n'influence ni la détermination du prix ni
la conclusion de la transaction entre le client et l'émetteur concerné.
Le consentement exprès du client est requis lorsque les principes d'exécution des ordres
(politique d'exécution) prévoient l'exécution directe d'un ordre auprès de l'émetteur ou du
teneur de marché en dehors de la bourse ou d'un système de négociation multilatéral. Les
ordres à exécuter hors bourse prévus par les principes d'exécution des ordres (Politique
d'exécution) ne sont pas admis sans le consentement exprès du client et seront, en l'absence
d'un tel consentement, transmis à la bourse ou au système de négociation multilatéral le plus
proche. Le consentement est réputé expressément donné par le client si celui-ci choisit le lieu
de négociation.
La Banque ne fournit pas de services de conseil en investissement.
Les horaires de négociation dépendent des horaires valables pour le partenaire commercial
concerné. Le partenaire commercial et la Banque ne sont pas tenus d'assurer la continuité des
échanges commerciaux. Si la négociation est interrompue ou suspendue, tous les ordres qui
n'ont pas été exécutés à ce moment-là expirent. La Banque n'est pas responsable de tout
dommage subi pour de telles raisons.
La Banque peut à tout moment modifier les opérations de gré à gré ou bloquer, temporairement
ou définitivement, l'accès du client aux opérations de gré à gré, notamment en cas d'utilisation
abusive des opérations de gré à gré par le client. Le client n'a pas le droit de réclamer l'accès
aux opérations de gré à gré.
Si la négociation de gré à gré devait être impossible pour des raisons techniques, le client peut
passer les ordres d'achat ou de vente de titres en bourse.
La Banque n'est responsable que de la sélection minutieuse des parties engagées dans
l'exécution de l'ordre du client. Les éventuelles créances de la Banque à l'encontre du partenaire
commercial et/ou des agents d'exécution ou des intermédiaires résultant d'une défaillance ou
d'une mauvaise exécution seront cédées au client, le cas échéant.
2. La loi régissant les opérations d'exécution
Tous les ordres sont transmis au partenaire commercial concerné, la banque agissant en tant
que commissionnaire en son nom propre pour le compte du client. Ainsi, la Banque est
uniquement responsable de la sélection minutieuse des partenaires engagés dans l'exécution
de l'ordre du client. En cas de défaillance ou de mauvaise exécution, la banque cède au client
toutes les créances à l'encontre des partenaires commerciaux de gré à gré et/ou des agents ou
intermédiaires chargés de l'exécution.
Les transactions à conclure pour l'exécution de la commande du client sont soumises au droit
applicable au lieu respectif, aux conditions générales de vente et aux conditions éventuellement
convenues avec les partenaires commerciaux. Ainsi, l'exécution, le type et le contenu de la
transaction d'exécution sont également régis par ce qui précède. Ainsi, les transactions
d'exécution des partenaires commerciaux résidant et travaillant à l'étranger sont soumises au
droit applicable à l'action d'exécution sur le lieu respectif.
3. Mistrade
Pour l'exécution des ordres de commission donnés par le client, la Banque utilise les systèmes
de négociation électronique mis à disposition par les partenaires commerciaux ou des tiers. Les
accords-cadres conclus à cet égard pour le commerce de gré à gré prévoient la possibilité
d'annulation en cas d'évolution des prix ne correspondant pas aux prix du marché ainsi qu'une
obligation de dédommagement par analogie avec le § 122 BGB (code civil allemand).
Une transaction peut être annulée ultérieurement si elle a été conclue en raison d'un
dysfonctionnement technique ou si elle a été conclue sur la base d'un prix - le prix de référence
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VIII. Conditions particulières pour les opérations de gré à gré
- qui ne correspondait manifestement pas aux prix du marché au moment de la conclusion
(mistrade). La saisie incorrecte du volume souhaité ne donne pas le droit d'annuler la conclusion
de la transaction. Si les conditions d'annulation, qui peuvent différer d'un partenaire
commercial à l'autre, sont remplies, la partie concernée - c'est-à-dire le partenaire commercial
ou la Banque - doit demander l'annulation de la conclusion de la transaction sans retard
injustifié ("unverzüglich"), c'est-à-dire immédiatement après que cette partie a pris
connaissance des conditions d'annulation.
Veuillez noter que la réglementation sur les échanges commerciaux peut varier d'un partenaire
commercial à l'autre. La réglementation applicable à chaque partenaire commercial est
disponible sur le site Internet de la Banque sous la rubrique "Informationen zum
außerbörslichen Handel" (informations sur le commerce de gré à gré).
De telles règles s'appliquent toujours à la relation entre la banque et l'émetteur concerné. Cela
est particulièrement important dans les cas suivants :
1) Les délais de résiliation prévus dans le règlement mistrade ne sont valables que pour la
relation contractuelle entre flatexDEGIRO Bank AG et l'émetteur/le partenaire commercial en
question. flatexDEGIRO Bank AG et ses partenaires contractuels ne peuvent donc pas garantir
que ces délais soient toujours respectés vis-à-vis du client également.
2) Les seuils permettant de juger si un cas de malversation est donné ou non se réfèrent au
volume global des commandes passées par flatexDEGIRO Bank AG. Ce volume de commande
est considéré comme comprenant les commandes de tous les clients. Il ne s'agit donc pas de
savoir si le seuil est atteint dans le cadre d'une commande d'un seul client. La réglementation
sur l'abus de marché peut donc également conduire à un abus de marché si les conditions de
l'abus de marché ne sont pas remplies pour l'un des clients.
Si l'une des parties fait usage de ce droit, la Banque peut résilier le contrat avec le client.
4. Instructions relatives aux limites et aux durées de validité
Si le client dispose, sur le plan technique, de la possibilité de saisir sur la plateforme technique
de négociation des "tolérances" ou une limite d'ordre immédiatement valable au lieu de saisir
des "cotations" fixes et si la prochaine cotation fournie par le partenaire commercial dépasse
cette tolérance ou cette limite, l'ordre ne sera pas exécuté mais annulé. Des limites à long terme
qui n'entraînent pas l'annulation immédiate de l'ordre peuvent être saisies dans certains cas
individuels. Une telle option est visualisée pour le client sur l'écran du formulaire de saisie
d'ordre. La Banque n'est pas responsable des erreurs qui peuvent se produire lorsque le client
saisit les limites. Si le client saisit des ordres à cours limité, l'ordre ne peut être exécuté qu'en
partie.
5. Particularités dans le cas de nouvelles émissions
Pour l'exécution de transactions sur de nouvelles émissions avant leur introduction en bourse,
le client doit être admis à négocier des produits complexes.
Une telle opération du client ne reste valable que si l'offre publique initiale des nouvelles
émissions est faite à la date indiquée dans le prospectus d'émission et dans les conditions qui y
sont précisées. Si l'introduction en bourse ou les conditions sont modifiées ou s'écartent des
annonces, la Banque peut décider à sa seule discrétion si les opérations conclues jusque-là sont
annulées.
6. Droits en cas d'insolvabilité et de défaut de garantie
Toutes les transactions et les relations de commande entre le client et la banque sont résiliées
en cas d'insolvabilité de l'une ou l'autre des parties. Il n'est pas nécessaire de donner un avis de
résiliation dans un tel cas. L'insolvabilité est réputée exister lorsqu'une demande d'insolvabilité
est déposée contre une partie ou, en l'absence d'une telle demande, si la partie est dans une
position qui justifie l'ouverture d'une telle procédure. Dans un tel cas, le client ne peut faire
valoir que des droits pour inexécution. Ces réclamations sont fondées sur les prix convenus et
sur les cours du marché et de la bourse en vigueur au moment de la résiliation.
Si le client ne fournit pas les garanties demandées par la Banque dans le délai imparti ou si le
client est en défaut de remplir l'obligation de compenser toute perte provisoire résultant de
l'évaluation quotidienne des opérations, la Banque peut, sous réserve d'un avertissement
préalable, mettre fin avec effet immédiat aux opérations non réglées et aux relations d'ordre
entre la Banque et le client. Dans ce cas, la Banque peut également régler les positions en cours
par le biais d'opérations de compensation. Dans un tel cas, le client ne peut à nouveau faire
valoir des droits pour non-exécution que conformément aux principes mentionnés ci-dessus. Le
client ne peut prétendre à aucune exécution.
7. Prix
Dans le cas de transactions conclues par des partenaires commerciaux choisis par le client et
engagés par la Banque, le prix de l'action d'exécution sera déterminé par le partenaire
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
VIII. Conditions particulières pour les opérations de gré à gré

commercial. La Banque est autorisée à facturer au Client ces frais, y compris les dehors de cela, les prix généraux indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und
honoraires/rémunérations, les dépenses et autres frais de tiers encourus dans le cadre de la Leistungsverzeichnis") s'appliquent.
transaction. La détermination du prix ne sera pas soumise à la surveillance des négociants. En

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
IX. Conditions particulières pour la négociation des CFD

IX. Conditions particulières pour la négociation des CFD

Dans le cas de la négociation de contrats sur différence (CFD), des accords supplémentaires sont
conclus avec le client pour l'inclusion de conditions commerciales spéciales dans un document
séparé.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
X. Conditions spéciales pour les opérations de change

X. Conditions spéciales pour les opérations de change

Dans le cas des opérations de change, des accords supplémentaires sont conclus avec le client
pour l'inclusion de conditions commerciales spéciales dans un document séparé.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA de base

sans frais pour le client. La Banque donnera des instructions précises au client quant à ce droit
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de
de résiliation lorsqu'elle lui proposera les modifications.
prélèvement SEPA de base La modification des frais à payer en vertu de la convention-cadre de services de paiement
(convention de compte courant) est régie par le chapitre I sec. 13 al. 5 des conditions générales
Les conditions suivantes s'appliquent aux paiements du client au bénéficiaire par prélèvement
de vente.
SEPA Core sur le compte du client auprès de la Banque si et dès que ce schéma est appliqué par
la Banque.
1.2.2 Frais pour les clients non consommateurs
1 Généralités
En ce qui concerne les frais et les modifications des frais pour les paiements des clients non
1.1 Définition consommateurs, les règlements stipulés dans la sec. 13 al. 2 à 6 des conditions générales de
vente restent applicables.
Un prélèvement automatique est un processus de paiement initié par le bénéficiaire au débit
du compte du client où le montant à payer est spécifié par le bénéficiaire.

2 Prélèvement SEPA de base

1.2 Droits
1.2.1 Frais pour les consommateurs et modifications des frais
Les frais à payer pour les paiements par prélèvement automatique sont indiqués dans la liste
des prix et des services ("Preis- und Leistungsverzeichnis").
Les modifications des frais pour les paiements par prélèvement automatique sont proposées au
client au plus tard deux mois avant la date d'entrée en vigueur prévue ; en général, cette
proposition n'est donnée que par voie électronique. Si le client a convenu par écrit avec la
banque de la communication relative à sa relation d'affaires, les modifications envisagées
peuvent également être proposées sous forme de texte ("Textform"). Dans ce cas, les frais
d'envoi sont facturés au client conformément à la liste des prix et des services ("Preis- und
Leistungsverzeichnis") en vigueur à ce moment-là. Le client peut accepter ou refuser les
modifications avant la date d'entrée en vigueur prévue.
Les modifications sont réputées acceptées par le client si ce dernier ne notifie pas son refus
avant la date d'entrée en vigueur prévue. La Banque donnera des instructions précises au client
quant aux conséquences d'un refus lorsqu'elle lui proposera les modifications.
Si des modifications de frais sont proposées au client, ce dernier peut également mettre fin à
cette relation commerciale avant la date d'entrée en vigueur prévue, avec effet immédiat et
2.1 Généralités
2.1.1 Principales caractéristiques du système central de prélèvement SEPA
Grâce au système de prélèvement SEPA de base, le client peut effectuer via la Banque des
paiements en euros à un bénéficiaire au sein de l'espace unique de paiement en euros (SEPA).
Les États membres et les zones SEPA sont énumérés en annexe. Pour l'exécution des paiements
dans le cadre du système de prélèvement SEPA,
• le bénéficiaire et son prestataire de services de paiement doivent tous deux utiliser
le système de prélèvement de base SEPA et
• le client doit fournir au bénéficiaire un mandat de prélèvement SEPA avant que le
processus de paiement ne soit lancé.
Le bénéficiaire initie le processus de paiement en présentant la domiciliation à la banque par
l'intermédiaire de son prestataire de services de paiement. Dans le cas d'un paiement autorisé
effectué sur la base d'un prélèvement SEPA Core, le client peut demander à la Banque le
remboursement du montant du prélèvement dans un délai de huit semaines à compter de
l'inscription au débit.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA de base

2.1.2 Identification du client • Ordre à la Banque d'honorer les prélèvements SEPA de base tirés sur le compte du
Pour le processus de paiement, le client doit utiliser et indiquer l'IBAN qui1 lui a été communiqué client par le bénéficiaire.
et, dans le cas d'un paiement international (en dehors de l'Espace économique européen2),
également le BIC de la banque aux3 fins de l'identification du client vis-à-vis du bénéficiaire car Le mandat de prélèvement SEPA de base doit contenir les informations suivantes (données
- dans le cadre d'un prélèvement SEPA Core - la banque est autorisée à effectuer le paiement d'autorisation) :
uniquement sur la base de l'identification du client qui lui a été communiquée. La Banque et
tous les autres agents participant au processus effectuent le paiement au bénéficiaire en
• Nom du bénéficiaire
utilisant l'IBAN et, en cas de paiement international en dehors de l'EEE, également le BIC fourni • Numéro d'identification du créancier
par le bénéficiaire dans le jeu de données de prélèvement en tant qu'identification du client du • Qualification en tant que paiement unique non récurrent ou paiement récurrent
bénéficiaire.
• Nom du client (si disponible)
• Nom de la banque du client et
2.1.3 Communication des données de domiciliation
• Identification du client (voir section 2.1.2).
Dans le cas d'un prélèvement SEPA Core, les données de prélèvement peuvent également être
L'ordonnance peut également contenir d'autres informations en plus des données
communiquées via le système de communication de messages de la Society for Worldwide
d'autorisation.
Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) résidant en Belgique et via des centres de
traitement de données dans l'Union européenne et en Suisse.
2.2.2 Autorisation de prélèvement en tant que mandat de prélèvement SEPA

2.2 Mandat de prélèvement SEPA
2.2.1 Octroi d'un mandat de prélèvement SEPA
Le client accorde au bénéficiaire un mandat de prélèvement SEPA. Par ce mandat, le client
autorise la banque à effectuer des prélèvements SEPA de base auprès du bénéficiaire. Le
mandat doit être accordé par écrit ou de toute autre manière convenue avec la Banque. Cette
autorisation comprend également le consentement explicite à la récupération par les
prestataires de services de paiement et les intermédiaires, le cas échéant, impliqués dans le
processus de prélèvement, des données personnelles du client nécessaires à l'exécution du
prélèvement, ainsi qu'au traitement, à la transmission et au stockage de ces données.
Le mandat de prélèvement SEPA de base doit contenir les déclarations suivantes du client :
• l'autorisation du bénéficiaire de prélever des paiements sur le compte du client sur
la base d'un prélèvement SEPA de base, et
Si le client a accordé au bénéficiaire une autorisation de recouvrement par laquelle le
bénéficiaire est autorisé à prélever des montants sur le compte du client par prélèvement
automatique, le client est réputé ordonner en même temps à la Banque d'honorer les
prélèvements effectués par le bénéficiaire sur le compte du client. Le Client, par l'autorisation
de prélèvement, autorise la Banque à honorer les prélèvements présentés par le bénéficiaire.
Cette autorisation de prélèvement est réputée constituer un mandat de prélèvement SEPA. Les
phrases 1 à 3 s'appliquent également aux autorisations de prélèvement accordées par le client
avant la date d'entrée en vigueur des présentes conditions.
L'autorisation de collecte doit contenir les données d'autorisation suivantes :
• Nom du bénéficiaire,
• Nom du client,
• Identification du client conformément au point 2.1.2 ou numéro de compte et
Bankleitzahl/ code de tri du client

1 3
Numéro de compte bancaire international. Code d'identification de la banque.
2
Pour une liste des États membres, veuillez vous référer à l'annexe.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA de base
L'autorisation de collecte peut contenir d'autres informations en plus des données
d'autorisation.
2.2.3 Annulation du mandat de prélèvement SEPA
Le client peut annuler le mandat de prélèvement SEPA par une déclaration appropriée - de
préférence écrite - au bénéficiaire ou à la Banque, indiquant que tous les processus de paiement
ultérieurs ne sont plus autorisés.
Si la déclaration d'annulation est remise à la Banque, l'annulation prend effet à compter du jour
ouvrable bancaire - tel que défini dans les CG - suivant la réception de la déclaration
d'annulation. La déclaration d'annulation doit également être remise au bénéficiaire afin
d'empêcher ce dernier de recouvrer d'autres montants débités.
2.2.4 Limitation et non-admission des prélèvements de base SEPA
Le client peut expressément donner à la Banque l'instruction de limiter ou de ne pas admettre
les paiements provenant des prélèvements SEPA de base. Une telle instruction doit être reçue
par la Banque au plus tard à la fin du jour ouvrable bancaire, tel que défini dans les CG,
précédant la date d'échéance indiquée dans le jeu de données de prélèvement.
L'instruction doit être donnée à la Banque par écrit. En outre, le bénéficiaire doit être informé
en conséquence.
2.3 Recouvrement du prélèvement SEPA de base par le bénéficiaire sur la base du mandat
de prélèvement SEPA
(1) Le mandat de prélèvement SEPA accordé par le client reste à la charge du bénéficiaire. Ce
dernier saisit les données d'autorisation et les informations complémentaires éventuelles dans
l'ensemble de données pour la collecte des prélèvements SEPA de base. Le montant à débiter
est précisé par le bénéficiaire.
(2) Le bénéficiaire transmet par voie électronique l'ensemble des données à la Banque, qui agit
en tant qu'agent payeur, pour le recouvrement du prélèvement SEPA de base par
l'intermédiaire du prestataire de services de paiement du bénéficiaire. L'ensemble de données
représente également l'instruction du client à la Banque, contenue dans le mandat de
prélèvement SEPA, d'honorer le prélèvement SEPA Core correspondant (voir sec. 2.2.1 phrases
1
Les jours ouvrables de la banque sont tous les jours ouvrables ("Werktage") sauf les samedis et les 24 et
2 et 4). En ce qui concerne la réception de cette instruction, la Banque renonce à respecter la
forme convenue pour l'octroi du mandat de prélèvement SEPA (voir sec. 2.2.1 phrase 3).
2.4 Processus de paiement dans le cas d'un prélèvement SEPA de base
2.4.1 Débit direct sur le compte du client
(1) Tout prélèvement SEPA Core entrant du bénéficiaire est débité du compte du client pour le
montant spécifié par le bénéficiaire à la date d'échéance indiquée dans l'ensemble de données.
Si la date d'échéance n'est pas un jour ouvrable bancaire tel que défini dans les CG de la banque,
le compte est débité le jour ouvrable bancaire suivant.
(2) Aucune inscription au débit n'est effectuée sur le compte ou l'inscription au débit est contre-
passée au plus tard le deuxième jour ouvrable bancaire1 suivant l'inscription (voir section 2.4.2)
si
• la Banque a reçu une déclaration d'annulation du mandat de prélèvement SEPA
comme décrit au point 2.2.2,
• aucun solde créditeur ou ligne de crédit suffisant n'est disponible sur le compte du
client pour payer la domiciliation ; la Banque n'effectue aucun paiement partiel
d'une domiciliation.
• l'IBAN du payeur indiqué dans l'ensemble des données de domiciliation ne
correspond pas aux données du compte du client, ou
• la domiciliation ne peut pas être traitée par la Banque parce que l'ensemble des
données de la domiciliation
o n'indique pas le numéro d'identification du créancier ou ce dernier est
reconnu par la banque comme manifestement incorrect
o n'indique pas la référence du mandat
o n'indique pas la date de délivrance du mandat, ou
o n'indique pas la date d'échéance.
(3) En outre, aucune écriture de débit n'est effectuée sur le compte ou l'écriture de débit est
contre-passée au plus tard le deuxième jour ouvrable bancaire suivant l'écriture (voir sec. 2.4.2)
si le prélèvement SEPA Core en question est en contradiction avec une instruction spécifique
donnée par le client conformément à la sec. 2.2.4.
31 décembre.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA de base
Conditions de paiement via le prélèvement SEPA de base
2.4.2 Paiement des prélèvements de base SEPA
Les prélèvements SEPA Core sont réputés payés si l'écriture de débit sur le compte du client n'a
pas été annulée au plus tard le deuxième jour ouvrable bancaire, tel que défini dans les CG,
suivant l'écriture.
2.4.3 Notification de non-exécution ou de contre-passation de l'écriture de débit ou de refus
de paiement
La Banque informe le client de la non-exécution ou de la contre-passation de l'écriture de débit
(cf. sec. 2.4.1 al. 2) ou du refus d'honorer le prélèvement SEPA Core (cf. sec. 2.4.2) sans retard
injustifié (" unverzüglich "), mais au plus tard dans le délai convenu conformément au sec. 2.4.4.
Cette notification est effectuée par voie électronique. Dans la mesure du possible, la Banque
indique également les raisons et les voies de recours disponibles pour corriger l'erreur ou le
manquement qui a conduit à la non-exécution, à l'annulation ou au refus.
En cas de refus légitime d'honorer un prélèvement SEPA de base autorisé pour cause de solde
insuffisant ou de couverture insuffisante du compte (voir section 2.4.1, alinéa 2, deuxième
point), la Banque prélèvera les frais appropriés indiqués dans la liste des prix et des services
("Preis- und Leistungsverzeichnis").
2.4.4 Exécution des paiements
(1) La Banque est tenue de veiller à ce que le montant débité du compte du client sur la base du
prélèvement SEPA de base du bénéficiaire soit reçu par le prestataire de services de paiement
du bénéficiaire au plus tard dans le délai d'exécution prévu par les CG.
(2) Le délai d'exécution court à partir de la date d'échéance indiquée dans l'ensemble de
données de la domiciliation. Si ce n'est pas un jour ouvrable bancaire tel que défini dans les CG,
la période d'exécution court à partir du jour ouvrable bancaire suivant.
(3) La Banque informe le client de l'exécution du paiement de la manière et aux intervalles
convenus pour les informations sur le compte.
2.5 Demande de remboursement du client dans le cas d'un paiement autorisé
(1) Dans le cas d'un paiement autorisé effectué sur la base d'un prélèvement SEPA Core, le client
peut, dans un délai de huit semaines à compter de l'inscription au débit de son compte,
demander à la Banque le remboursement du montant débité, sans avoir à en indiquer les
raisons. Ce faisant, la Banque rétablit le solde que le compte aurait affiché sans l'écriture de
débit. Les éventuelles demandes de paiement du bénéficiaire à l'encontre du client ne sont pas
affectées.
(2) La demande de remboursement décrite dans les alinéas (1) et (2) du paragraphe (1) doit être
présentée dans un délai d'un an à compter de la date de la demande. 1 est exclue à partir du
moment où le montant respectif de l'inscription au débit est autorisé par une déclaration
explicite à cet effet du client donnée directement à la Banque.
(3) Les demandes de remboursement du client en cas de non-exécution ou d'exécution
incorrecte d'un paiement autorisé sont régies par le paragraphe 2.6.2.
2.6 Demandes de remboursement, de correction et d'indemnisation du client
2.6.1 Remboursement en cas de paiement non autorisé
En cas de paiement non autorisé par le client, la banque n'est pas en droit de demander au
client le remboursement des frais qu'elle a engagés. La Banque est tenue de rembourser au
client le montant débité sur son compte. Ce faisant, la Banque rétablit le solde que le compte
aurait affiché sans l'inscription au débit du paiement non autorisé. Cette obligation doit être
remplie au plus tard à la fin du jour ouvrable bancaire tel que défini dans la liste des prix et
services ("Preis- und Leistungsverzeichnis") qui suit le jour où la Banque a été informée que le
virement était non autorisé, ou que la Banque en a eu connaissance d'une autre manière. Si la
Banque a signalé par écrit à un organisme compétent des raisons légitimes de soupçonner un
comportement frauduleux de la part du client, la Banque est tenue d'examiner et de remplir
sans délai excessif ("unverzüglich") l'obligation qui lui incombe en vertu de la phrase 2 si le
soupçon de fraude n'est pas confirmé.
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA de base
2.6.2 Demandes en cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un
paiement autorisé
(1) En cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte ou retardée d'un paiement autorisé, le
client peut demander à la banque le remboursement immédiat ("unverzüglich") et complet du
montant du débit dans la mesure où le paiement n'a pas été exécuté ou a été mal exécuté. La
Banque rétablira le solde du compte tel qu'il se serait présenté sans le paiement mal exécuté.
(2) Le client - en plus de demander le remboursement selon les alinéas (1) et (2) - peut demander
le remboursement selon les alinéas (1) et (2). 1 - peut demander le remboursement de tous les
frais et intérêts que la Banque lui a facturés en rapport avec le paiement non exécuté ou mal
exécuté ou que la Banque a débité sur le compte du client.
(3) Si le montant du prélèvement n'est reçu par le prestataire de services de paiement du
bénéficiaire qu'après l'expiration du délai d'exécution conformément à la section 2.4.4 al. 2
(retard), le bénéficiaire peut demander à son prestataire de services de paiement de créditer le
compte du bénéficiaire du montant du prélèvement de la même manière que si le paiement
avait été exécuté correctement.
(4) En cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte du paiement, la Banque retrace, à la
demande du client, le processus de paiement et informe le client du résultat de cette retrace.
2.6.3 Indemnisation des dommages pour manquement au devoir
(1) En cas d'inexécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un paiement autorisé ou en cas
de paiement non autorisé, le client peut demander à la banque la réparation des dommages qui
ne sont pas couverts par les articles 2.6.1 et 2.6.2. Cette disposition ne s'applique pas lorsque
le manquement à une obligation n'est pas imputable à la Banque. Dans ce cas, toute faute
(intentionnelle ou négligente) de l'intermédiaire est imputable à la banque comme s'il s'agissait
de sa propre faute. Si le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute
(comportement intentionnel ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de
la faute contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
(2) La responsabilité de la Banque en vertu des alinéas (1) et (2) du paragraphe (1) de l'article 3
de la Loi sur la Banque de France. 1 est limitée à un montant de 12.500 EUR. Ce plafond ne
s'applique pas
• pour les paiements non autorisés,
• en cas de comportement délibéré ou de négligence grave de la part de la Banque,
• dans le cas de risques spécifiquement pris par la Banque, et
• pour la perte d'intérêts subie par le client si ce dernier est un consommateur.
2.6.4 Réclamations des clients non consommateurs
Nonobstant les droits prévus aux articles 2.6.2 et 2.6.3, les consommateurs non consommateurs
peuvent, en cas de non-exécution, d'exécution incorrecte ou tardive d'un paiement autorisé ou
en cas de paiement non autorisé, outre la demande de restitution prévue aux articles 667 et
812 et suivants, demander la restitution de la somme payée. BGB (code civil allemand) - ne
demander la réparation du dommage que conformément aux dispositions suivantes :
• La Banque est responsable de sa propre faute (conduite délibérée ou négligente). Si
le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute (comportement
délibéré ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de la faute
contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
• La Banque n'est pas responsable de toute faute (comportement délibéré ou négligent)
de la part d'un intermédiaire engagé par la Banque. Dans un tel cas, la Banque n'est
responsable que de la sélection et de l'instruction soigneuses du premier
intermédiaire engagé (ordre transmis à un tiers).
• La demande de dommages et intérêts du client est limitée au montant de la
domiciliation, majoré des frais et intérêts facturés par la banque. Si la demande porte
sur des dommages indirects, elle est limitée à un montant maximum de 12 500 euros
par paiement. Ces limitations de responsabilité ne s'appliquent pas en cas de
comportement intentionnel ou de négligence grave de la part de la Banque, ni en cas
de risques spécifiquement pris par la Banque et en cas de paiement non autorisé.
2.6.5 Exclusion de responsabilité et objections
(1) La responsabilité de la Banque conformément aux articles 2.6.2 à 2.6.4 est exclue dans les
cas suivants :
• La Banque prouve au client que le montant du paiement a été reçu par le prestataire
de services de paiement du bénéficiaire dans son intégralité et en temps voulu.
• Le paiement a été effectué sur la base d'une identification incorrecte du bénéficiaire
fournie par le bénéficiaire. Toutefois, dans ce cas, le client peut demander à la Banque
de faire tout effort dans les limites des possibilités de la Banque pour récupérer le
montant du paiement. Si le montant du paiement ne peut être recouvré
conformément à la phrase 2 du présent point, la Banque est tenue de fournir au client,
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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
XI. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA de base

sur demande écrite, toutes les informations disponibles pour lui permettre de faire
valoir sa demande de remboursement du montant du paiement. La banque facturera
pour ces efforts, conformément aux phrases 2 et 3 du présent point, les frais
appropriés indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und
Leistungsverzeichnis").
(2) Les droits du client selon les chiffres 2.6.1 à 2.6.4 ainsi que les objections du client contre la
banque pour non-exécution ou exécution incorrecte d'un paiement ou pour paiement non
autorisé sont exclus si le client n'a pas informé la banque du paiement non autorisé ou mal
exécuté dans un délai de 13 mois à compter du jour de l'écriture de débit correspondante. Le
délai de 13 mois ne commence à courir que si la Banque a notifié au client l'inscription au débit
du paiement de la manière convenue pour les informations sur le compte, au plus tard dans le
mois suivant l'inscription au débit ; sinon, le délai court à partir du jour de la notification. Le
client peut faire valoir des droits à dommages-intérêts conformément au point 2.6.3 même
après l'expiration du délai mentionné dans la première phrase, s'il a été empêché de respecter
le délai sans qu'il y ait eu faute de sa part (comportement intentionnel ou négligent).
(3) Les réclamations des clients sont exclues lorsque les circonstances donnant lieu à la
réclamation
• sont dus à un événement imprévisible atypique sur lequel la Banque n'a aucune
influence et dont les conséquences n'auraient pas pu être évitées malgré toute la
diligence et la prudence dont elle a fait preuve, ou
• ont été créés par la Banque sur la base d'une obligation légale.

Annexe : Liste des États membres et des zones SEPA

États membres de l'Espace économique européen (EEE)
États membres de l'Union européenne : Belgique, Bulgarie, Danemark, Allemagne, Estonie,
Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Croatie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-
Bas, Autriche, Pologne, Portugal, Roumanie, Suède, Slovaquie, Slovénie, Espagne, République
tchèque, Hongrie, Chypre.
D'autres États : Islande, Liechtenstein, Norvège.

Autres États et régions :

Andorre, Guernesey, Jersey, île de Man, Mayotte, Monaco, Saint-Marin, Suisse, Saint-Pierre-et-
Miquelon, Vatican, Royaume-Uni de Grande-Bretagne et d'Irlande du Nord.

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Conditions générales de vente (CGV) et conditions particulières
XII. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
XII. Conditions de paiement dans le cadre du système de
prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
Les conditions suivantes s'appliquent aux paiements de clients1 non consommateurs au
bénéficiaire par prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise sur le compte du client auprès de
la banque si et dès que ce schéma est appliqué par la banque.
1 Généralités
1.1 Définition
Un prélèvement automatique est un processus de paiement initié par le bénéficiaire au débit
du compte du client où le montant à payer est spécifié par le bénéficiaire.
1.2 Droits
En ce qui concerne les redevances et les modifications de redevances, les règles stipulées au
chapitre I sec. 13 al. 2 à 6 sont applicables.
2 Prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
2.1 Généralités
2.1.1 Principales caractéristiques du système de prélèvement SEPA interentreprises
(Business to Business Direct Debit Scheme)
Le système de prélèvement SEPA interentreprises ne peut être utilisé que par des clients non
consommateurs. Par le biais du prélèvement SEPA Business to Business, le client peut effectuer
via la Banque des paiements en euros à un bénéficiaire au sein de l'espace unique de paiement
en euros (SEPA). Les États membres et les zones SEPA sont énumérés en annexe.
Pour l'exécution des paiements par le prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise,
• le bénéficiaire et son prestataire de services de paiement doivent tous deux utiliser
le système de prélèvement SEPA interentreprises, et
1 Selon le § 13 BGB (code civil allemand), les consommateurs sont des personnes physiques qui concluent
des transactions à des fins autres que celles qui servent à leurs activités professionnelles commerciales ou
indépendantes.
• le client doit fournir au bénéficiaire un mandat de prélèvement SEPA
interentreprises avant que le processus de paiement ne soit lancé, et
• le client doit confirmer auprès de la banque qu'un mandat de prélèvement SEPA
interentreprises a été accordé au bénéficiaire.
Le bénéficiaire initie le processus de paiement en présentant la domiciliation à la banque par
l'intermédiaire de son prestataire de services de paiement. Dans le cas d'un paiement autorisé
effectué sur la base d'un prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise, le client n'a pas le droit
de demander le remboursement du montant du prélèvement à la Banque.
2.1.2 Identification du client
Pour le processus de paiement, le client doit utiliser et indiquer l'IBAN qui2 lui a été communiqué
et, en cas de paiement international (hors Espace économique européen),3également le BIC de4
la banque aux fins d'identification du client vis-à-vis du bénéficiaire, car - dans le cadre d'un
prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise - la banque est autorisée à effectuer le paiement
uniquement sur la base de l'identification du client qui lui a été communiquée. La banque et
tous les autres agents impliqués dans le processus effectuent le paiement au bénéficiaire, en
utilisant l'IBAN et, dans le cas de paiements internationaux en dehors de l'EEE, également le BIC
indiqué par le bénéficiaire dans l'ensemble de données de prélèvement comme identification
du client du bénéficiaire.
2.1.3 Communication des données de domiciliation
Dans le cas d'un prélèvement SEPA Business to Business, les données de prélèvement peuvent
être communiquées via le système de communication de messages de la Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) résidant en Belgique et via des centres de
traitement de données dans l'Union européenne et en Suisse.
2
Numéro de compte bancaire international.
3
Pour une liste des États membres, veuillez vous référer à l'annexe.
4
Code d'identification de la banque.
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XII. Conditions de paiement dans le cadre du système de prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
2.2 Mandat de prélèvement SEPA interentreprises
2.2.1 Octroi d'un mandat de prélèvement SEPA interentreprises
Le client accorde au bénéficiaire un mandat de prélèvement SEPA interentreprises. Par ce
mandat, le client autorise vis-à-vis de la banque le paiement des prélèvements SEPA Business
to Business du bénéficiaire. Le mandat doit être accordé par écrit ou de toute autre manière
convenue avec la Banque. Cette autorisation comprend également le consentement explicite à
la récupération par les prestataires de services de paiement et les intermédiaires, le cas
échéant, impliqués dans le processus de prélèvement, des données personnelles du client
nécessaires à l'exécution du prélèvement, ainsi qu'au traitement, à la transmission et à la
conservation de ces données.
Le mandat de prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise doit contenir les déclarations
suivantes du client :
• l'autorisation du bénéficiaire de percevoir des paiements sur le compte du client sur
la base d'un prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise, et
• Instruction à la banque d'honorer les prélèvements SEPA d'entreprise à entreprise
tirés sur le compte du client par le bénéficiaire.
Le mandat de prélèvement SEPA interentreprises doit contenir les informations suivantes
(données d'autorisation) :
• Nom du bénéficiaire
• Numéro d'identification du créancier
• Qualification en tant que paiement unique non récurrent ou paiement récurrent
• Nom du client
• Nom de la banque du client et
• Identification du client (voir section 2.1.2).
Le mandat de prélèvement peut également contenir des informations supplémentaires en plus
des données d'autorisation.
2.2.2 Confirmation de l'octroi d'un mandat de prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
Le client doit confirmer sans délai à la banque qu'un mandat de prélèvement SEPA Business to
Business tel que décrit au point 2.2.1 a été accordé au bénéficiaire ; à cette fin, le client doit
communiquer à la banque les informations suivantes du mandat de prélèvement SEPA Business
to Business :
• Nom du bénéficiaire
• Numéro d'identification du créancier du bénéficiaire
• Référence du mandat
• Qualification en tant que paiement unique non récurrent ou paiement récurrent et
• Date de signature du mandat.
À cette fin, le client peut également fournir à la banque une copie du mandat de prélèvement
SEPA interentreprises. Le client doit informer la Banque sans délai et de préférence par écrit de
toute modification ou annulation du mandat de prélèvement SEPA Business to Business accordé
au bénéficiaire.
2.2.3 Annulation du mandat de prélèvement SEPA interentreprises
Le client peut annuler le mandat de prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise par une
déclaration à cet effet à la Banque. L'annulation prend effet à compter du jour ouvrable bancaire
tel que défini dans les CGV suivant la réception de la déclaration d'annulation. La déclaration de
résiliation à la banque doit de préférence être faite par écrit. En outre, l'annulation doit
également être déclarée vis-à-vis du bénéficiaire. La résiliation du mandat de prélèvement SEPA
Business to Business n'affecte pas les prélèvements SEPA Business to Business déjà débités sur
le compte du client. Pour ces derniers, la sec.
2.2.4 subs. 2 et 3 s'appliquent.
2.2.4 Refus de certains prélèvements SEPA individuels d'entreprise à entreprise
(1) Le client peut expressément demander à la Banque de ne pas effectuer de paiement pour
certains prélèvements SEPA individuels d'entreprise à entreprise du bénéficiaire. Une telle
instruction doit être reçue par la Banque au plus tard à la fin du jour ouvrable bancaire, tel que
défini dans les CG, précédant la date d'échéance indiquée dans l'ensemble de données de
prélèvement. L'instruction doit de préférence être donnée à la Banque par écrit. En outre, le
bénéficiaire doit être informé en conséquence.
(2) Le prélèvement ne peut encore être rejeté le jour où l'écriture de prélèvement SEPA
interentreprises est effectuée que si le client et la banque en conviennent. Un tel accord est
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réputé prendre effet si et dès que la Banque parvient à recouvrer définitivement le montant du
prélèvement.
(3) Après le jour où la saisie du prélèvement SEPA interentreprises a été effectuée, le client ne
peut plus refuser le prélèvement.
2.3 Recouvrement du prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise par le bénéficiaire sur la
base du mandat de prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
(1) Le mandat de prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise accordé par le client reste à la
charge du bénéficiaire. Ce dernier saisit les données d'autorisation et les informations
complémentaires éventuelles dans l'ensemble de données pour la collecte des prélèvements
SEPA Business to Business. Le montant à débiter est précisé par le bénéficiaire.
(2) Le bénéficiaire transmet par voie électronique l'ensemble des données à la Banque, qui agit
en tant qu'agent payeur, pour le recouvrement du prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
par l'intermédiaire du prestataire de services de paiement du bénéficiaire. L'ensemble de
données représente également l'instruction du client à la Banque contenue dans le mandat de
prélèvement SEPA Business to Business pour honorer le prélèvement SEPA Business to Business
respectif (voir sec. 2.2.1 phrases 2 et 5). En ce qui concerne la réception de cette instruction, la
banque renonce au respect de la forme convenue pour l'octroi du mandat de prélèvement SEPA
Business to Business (cf. paragraphe 2.2.1, troisième phrase).
2.4 Processus de paiement dans le cas d'un prélèvement SEPA d'entreprise à entreprise
2.4.1 Débit direct sur le compte du client
(1) Tout prélèvement SEPA interentreprises entrant du bénéficiaire est débité du compte du
client pour le montant indiqué par le bénéficiaire à la date d'échéance indiquée dans l'ensemble
de données. Si la date d'échéance n'est pas un jour ouvrable bancaire tel que défini dans les CG
de la banque, le compte est débité le jour ouvrable bancaire suivant.
(2) Aucune inscription au débit n'est effectuée sur le compte ou l'inscription au débit est contre-
passée au plus tard le troisième jour ouvrable bancaire suivant l'inscription si
• la banque n'a pas reçu de confirmation du client comme décrit au point 2.2.2,
• la Banque a reçu une déclaration de résiliation du mandat de prélèvement
interentreprises tel que décrit au point 2.2.3
• la banque a reçu l'avis de refus de la domiciliation par le client comme décrit au point
2.2.4
• le compte du client ne présente pas un solde ou une ligne de crédit suffisants pour
payer la domiciliation (couverture insuffisante du compte) ; la Banque n'effectue pas
de paiement partiel d'une domiciliation.
• l'IBAN du payeur indiqué dans l'ensemble des données de domiciliation ne correspond
pas aux données du compte du client, ou
• la domiciliation ne peut pas être traitée par la Banque parce que l'ensemble des
données z
o n'indique pas le numéro d'identification du créancier ou ce dernier est
reconnu par la Banque comme étant manifestement incorrect,
o n'indique pas la référence du mandat,
o n'indique pas la date de délivrance du mandat, ou
o n'indique pas la date d'échéance.
2.4.2 Paiement des prélèvements SEPA d'entreprise à entreprise
Les prélèvements SEPA d'entreprise à entreprise sont réputés payés si l'écriture de débit sur le
compte du client n'a pas été annulée au plus tard le troisième jour ouvrable bancaire suivant
l'écriture.
2.4.3 Notification de non-exécution ou de contre-passation de l'écriture de débit ou de refus
de paiement
La banque informe le client de la non-exécution ou de la contre-passation de l'écriture de débit
(cf. sec. 2.4.1 al. 2) ou du refus d'honorer le prélèvement SEPA Business to Business (cf. sec.
2.4.2) sans retard injustifié (" unverzüglich "), mais au plus tard dans le délai convenu
conformément au sec. 2.4.4. Cette notification peut également être effectuée de la manière
convenue pour les informations sur le compte. La Banque indiquera également, si et dans la
mesure du possible, les raisons et les voies de recours disponibles pour corriger l'erreur ou le
manquement qui a conduit à la non-exécution, à l'annulation ou au refus.
En cas de refus légitime d'honorer un prélèvement SEPA interentreprises autorisé pour cause
de solde insuffisant ou de couverture insuffisante du compte (voir section 2.4.1, alinéa 2,
deuxième point), la banque prélèvera les frais appropriés indiqués dans la liste des prix et des
services ("Preis- und Leistungsverzeichnis").
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2.4.4 Exécution des paiements
(1) La Banque est tenue de veiller à ce que le montant débité du compte du client sur la base du
prélèvement SEPA interentreprises du bénéficiaire soit reçu par le prestataire de services de
paiement du bénéficiaire au plus tard dans le délai d'exécution prévu par les CG.
(2) Le délai d'exécution court à partir de la date d'échéance indiquée dans l'ensemble de
données de la domiciliation. Si ce n'est pas un jour ouvrable bancaire tel que défini dans les CG,
la période d'exécution court à partir du jour ouvrable bancaire suivant.
(3) La Banque informe le client de l'exécution du paiement de la manière et aux intervalles
convenus pour les informations sur le compte.
2.5 Exclusion des demandes de remboursement dans le cas d'un paiement autorisé
Dans le cas d'un paiement autorisé effectué sur la base d'un prélèvement SEPA d'entreprise à
entreprise, le client n'a pas le droit de demander à la banque le remboursement du montant
débité ; les droits prévus par l'article 675x du BGB (code civil allemand) sont exclus. Les
demandes de remboursement du client en cas de non-exécution ou d'exécution incorrecte d'un
paiement autorisé sont régies par le paragraphe 2.6.2.
2.6 Demandes de remboursement et d'indemnisation du client
2.6.1 Remboursement en cas de paiement non autorisé
En cas de paiement non autorisé par le client, la banque n'est pas en droit de demander au
client le remboursement des frais qu'elle a engagés. La Banque est tenue de rembourser au
client sans délai excessif ("unverzüglich") le montant débité sur le compte du client. Ce faisant,
la Banque rétablit le solde du compte tel qu'il aurait été affiché sans l'écriture de débit pour le
paiement non autorisé. Cette obligation doit être remplie au plus tard à la fin du jour ouvrable
bancaire tel que défini dans la liste des prix et services ("Preis- und Leistungsverzeichnis") qui
suit le jour où la Banque a été informée que le transfert d'argent était non autorisé, ou que la
Banque en a eu connaissance d'une autre manière. Si la Banque a signalé par écrit à un
organisme compétent des raisons légitimes de soupçonner un comportement frauduleux de la
part du client, la Banque est tenue d'examiner et de remplir sans délai excessif ("unverzüglich")
l'obligation qui lui incombe en vertu de la phrase 2 si le soupçon de fraude n'est pas confirmé.
2.6.2 Indemnisation des dommages pour manquement au devoir
En cas d'inexécution ou d'exécution incorrecte ou tardive d'un paiement autorisé ou en cas de
paiement non autorisé, le client - outre la demande de restitution conformément aux articles
667 et 812 et suivants - peut demander la restitution de la somme payée. BGB (code civil
allemand) - peut demander à la banque la réparation du préjudice subi en raison de ces faits,
conformément aux dispositions suivantes :
• La Banque est responsable de sa propre faute (conduite délibérée ou négligente). Si
le client a contribué à la causalité du dommage par sa propre faute (comportement
délibéré ou négligent), il sera déterminé, conformément aux principes de la faute
contributive, comment le dommage doit être partagé entre la banque et le client.
• La responsabilité de la Banque pour les dommages est limitée au montant du
prélèvement, majoré des frais et intérêts facturés par la Banque. Si la demande
porte sur des dommages indirects, elle est limitée à un montant maximum de 12
500 euros par paiement. Ces limitations de responsabilité ne s'appliquent pas en cas
de comportement intentionnel ou de négligence grave de la part de la Banque, ni en
cas de risques spécifiquement pris par la Banque et de paiement non autorisé.
Les réclamations selon le § 675y BGB (Code civil allemand) sont exclues.
2.6.3 Exclusion de responsabilité et objections
(1) La responsabilité de la Banque selon le point 2.6.2 est exclue dans les cas suivants :
• La Banque prouve au client que le montant du paiement a été reçu par le prestataire
de services de paiement du bénéficiaire dans son intégralité et en temps voulu.
• Le paiement a été effectué sur la base d'une identification incorrecte du bénéficiaire
fournie par le bénéficiaire. Toutefois, dans ce cas, le client peut demander à la Banque
de faire tout effort dans les limites des possibilités de la Banque pour récupérer le
montant du paiement. Si le montant du paiement ne peut être recouvré
conformément à la phrase 2 du présent point, la Banque est tenue de fournir au client,
sur demande écrite, toutes les informations disponibles pour lui permettre de faire
valoir sa demande de remboursement du montant du paiement. La banque facturera
pour ces efforts, conformément aux phrases 2 et 3 du présent point, les frais
appropriés indiqués dans la liste des prix et des services ("Preis- und
Leistungsverzeichnis").
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(2) Les droits du client selon les chiffres 2.6.1 et 2.6.2 ainsi que les objections du client contre la
banque pour non-exécution ou exécution incorrecte d'un paiement ou pour paiement non
autorisé sont exclus si le client n'a pas informé la banque du paiement non autorisé ou mal
exécuté dans un délai de 13 mois à compter du jour de l'écriture de débit correspondante. Le
délai de 13 mois ne commence à courir que si la Banque a notifié au client l'inscription au débit
du paiement de la manière convenue pour les informations sur le compte, au plus tard dans le
mois suivant l'inscription au débit ; sinon, le délai court à partir du jour de la notification. Le
client peut faire valoir des droits à dommages et intérêts fondés sur la responsabilité de la
banque pour comportement intentionnel ou négligent conformément au point 2.6.2, même
après l'expiration du délai indiqué dans la première phrase, si le client a été empêché de
respecter le délai sans qu'il y ait faute de sa part (comportement intentionnel ou négligent).
(3) Les réclamations des clients sont exclues lorsque les circonstances donnant lieu à la
réclamation
• sont dus à un événement imprévisible atypique sur lequel la Banque n'a aucune
influence et dont les conséquences n'auraient pas pu être évitées malgré toute la
diligence et la prudence dont elle a fait preuve, ou
• ont été créés par la Banque sur la base d'une obligation légale.

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Annexe : Liste des États membres et des zones SEPA

États membres de l'Espace économique européen (EEE)

États membres de l'Union européenne : Belgique, Bulgarie, Danemark, Allemagne, Estonie,

Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Croatie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-
Bas, Autriche, Pologne, Portugal, Roumanie, Suède, Slovaquie, Slovénie, Espagne, République
tchèque, Hongrie, Chypre.
D'autres États : Islande, Liechtenstein, Norvège.

Autres États et régions :

Andorre, Guernesey, Jersey, île de Man, Mayotte, Monaco, Saint-Marin, Suisse, Saint-Pierre-et-
Miquelon, Vatican, Royaume-Uni de Grande-Bretagne et d'Irlande du Nord.

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