DECOUVRONS ENSEMBLE

LES GRANDES REGLES DE

L’ASSURANCE

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 LES GRANDES REGLES DE
L’ASSURANCE

Les différents rôles de l’assurance

Les mécanismes de fonctionnement

Les différents types d’assurances

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L’assurance et la protection du patrimoine

L’assurance et la protection du citoyen

L’assurance et la redistribution des richesses

L’assurance, la finance et l’impôt

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L’ASSURANCE ET LA PROTECTION
DU PATRIMOINE

Définition économique de l’assurance

Permettre en contrepartie du paiement d’une
somme prévue à l’avance, de faire prendre en
charge, en cas de sinistre, par l’assureur les
conséquences financières insupportables par le
patrimoine de l’assuré

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L’ASSURANCE ET LA PROTECTION
DU PATRIMOINE

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L’ASSURANCE ET LA PROTECTION
DU PATRIMOINE
Le rôle de l’assurance

Vous permettre de vous remettre dans la même

situation en cas de perte de vos biens matériels
Vous permettre d’indemniser les tiers sans grever votre
patrimoine en cas d’événement engageant votre
responsabilité
Vous permettre de compenser vos pertes de revenus en
cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de retraite, de décès
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L’ASSURANCE ET LA PROTECTION
DU CITOYEN

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L’ASSURANCE ET LA PROTECTION
DU CITOYEN

La mise en place d’assurances obligatoires

La mise en place de règles de protection

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L’ASSURANCE ET LA PROTECTION
DU CITOYEN
L’automobile

Les accidents du travail

La chasse

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 L’ASSURANCE ET LA PROTECTION
DU CITOYEN

LA MISE EN PLACE DE NORMES DE PROTECTION

Le respect des dispositions sur la concurrence

Le respect de la marge de solvabilité

Le respect des normes de placement

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L’ASSURANCE ET LA REDISTRIBUTION DES
RICHESSES

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 L’ASSURANCE ET LA REDISTRIBUTION
DES RICHESSES

LA NOTION DE SOLIDARITE

L’exemple de l’assurance maladie

L’exemple des catastrophes naturelles

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 L’ASSURANCE, LA FINANCE
ET L’IMPOT

ASSURANCE ET MARCHES FINANCIERS

Du fait de la nécessité de constituer des réserves, en

particulier en assurances vie, les Assureurs ont entre
leurs mains des sommes considérables.
Cette masse de placement va jouer un rôle important
sur le fonctionnement des marchés financiers

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 L’ASSURANCE, LA FINANCE
ET L’IMPOT

ASSURANCE ET IMPOT

Les Compagnies d’assurance ont un rôle de percepteur

à travers la perception des différentes taxes sur les
assurances

Le montant des taxes peut être un frein ou une

incitation

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YM – MASTER HEM-
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Capitalisation / Répartition

Fréquence / Intensité

Assurance et Mutualisation

La structure des primes

Réassurance / Coassurance

Limites du rôle de l’assurance

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CAPITALISATION / REPARTITION

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 CAPITALISATION / REPARTITION
CAPITALISATION :
Les primes payées pour un exercice donné servent
à payer les sinistres liés au contrat pour toute sa
durée ou les prestations prévues au terme de ce
contrat

REPARTITION :
Les primes payées pour un exercice servent à
régler tous les sinistres de cet exercice liés ou non
à ce contrat

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CAPITALISATION / REPARTITION

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 CAPITALISATION / REPARTITION

ASSURANCES PAR CAPITALISATION :

Plan Epargne retraite

Plan Epargne Education

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 CAPITALISATION / REPARTITION

ASSURANCES PAR REPARTITION :

Incendie

Automobile

Maladie

Décès

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CAPITALISATION / REPARTITION

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FREQUENCE / INTENSITE

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 FREQUENCE / INTENSITE

RISQUES DE FREQUENCE :
Risques dans lesquels le nombre de sinistres est élevé

RISQUE D’INTENSITE :
Risques dans lesquels le montant des sinistres est
très élevé

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FREQUENCE / INTENSITE

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 FREQUENCE / INTENSITE

RISQUES DE FREQUENCE :

Assurance maladie

Assurance automobile

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 FREQUENCE / INTENSITE
RISQUES D’INTENSITE :

Assurance Incendie

Explosion

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ASSURANCE ET MUTUALISATION

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 ASSURANCE ET MUTUALISATION

LE PRINCIPE DE LA MUTUALISATION

L’assurance suppose le nombre (pour 1 malade, il

faut plusieurs biens portants, pour 1 incendie, il faut
des milliers de maisons intactes, etc)

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 ASSURANCE ET MUTUALISATION

LE CALCUL D’UN TAUX DE PRIME D’ASSURANCE

1 000 maisons
Valeur de chaque maison 1 000 000 dhs
Chaque année il y a 5 sinistres total

Combien doit payer chaque propriétaire pour que chaque

sinistré soit indemnisé ?
(Il n’y a pas de taxes, ni de frais de chargement)

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 ASSURANCE ET MUTUALISATION

LE CALCUL D’UN TAUX DE PRIME D’ASSURANCE

1 000 maisons
Valeur de chaque maison 1 000 000 dhs
Chaque année il y a 5 sinistres total

Montant des sinistres annuels :

5 x 1 000 000 = 5 000 000
Montant des capitaux assurés :
1 000 x 1 000 000 = 1 000 000 000
Taux de prime à retenir :
5 000 000 =5%
1 000 000 000
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STRUCTURE DES PRIMES

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 STRUCTURE DES PRIMES

COÛTS RECETTE
S
15%
Chargement
10%

75% Prime pure

LES
TAXES

Bien entendu, il y a lieu deASCOFORM

prévoir une marge bénéficiaire
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