Encyclopdie Mdico-Chirurgicale 50-270-E-10

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Assurance couvrant les actes esthtiques

pratiqus
N Loubry

Rsum. Laugmentation des risques associe laugmentation des mises en cause justifie dtre assur.
Selon son statut et ses conditions dexercice, la responsabilit dun mdecin peut tre engage sur les plans
civil, pnal, disciplinaire et administratif. Le mdecin doit ainsi choisir une assurance adapte sa pratique
professionnelle, vrifier le contenu de son contrat (exclusions) et connatre ses obligations en cas de
sinistre.
2000 Editions Scientifiques et Mdicales Elsevier SAS. Tous droits rservs.

Mots cls : contrat, dclaration, dommages, expert, garanties, peines, prescription, procdure, rclamation,
sinistre.

Introduction
Selon une tude rcente [2], un dermatologue sur deux doit sattendre
voir sa responsabilit professionnelle mise en cause au cours de sa
carrire. Ce chiffre doit toutefois tre interprt avec prudence, car
si en matire desthtique et dactes de convenance lobligation de
moyens demeure la rgle, une tendance jurisprudentielle
lobligation de moyens renforcs ou lobligation de scurit de
rsultat apparat de plus en plus souvent, en raison de labsence
durgence et de finalit curative. Souscrire une assurance pour
couvrir sa responsabilit est donc vivement conseill, compte tenu
des risques encourus alors que sur le plan civil, un mdecin peut
voir sa responsabilit engage pour une trs longue dure.

Assurances indispensables
Quil exerce lhpital, en clinique ou en cabinet, un mdecin doit
tre assur ou vrifier quil est bien couvert par ltablissement dans
lequel il intervient. Ce dernier nest pas tenu toutefois de couvrir sa
responsabilit pnale et disciplinaire ou une ventuelle faute
dtachable sil exerce lhpital public.
La lgislation applicable aux socits civiles professionnelles et aux
socits dexercice libral impose ces socits et donc aux mdecins
qui y exercent de contracter une assurance de responsabilit
professionnelle. Toutefois, lassurance demeure facultative,
notamment pour les dermatologues exerant titre libral, sauf pour
ceux qui, praticiens hospitaliers temps plein, disposent dun
secteur priv hospitalier. Pour les dermatologues libraux,
lassurance responsabilit civile professionnelle est donc facultative,
mais vivement conseille.

Dlais de prescription
La responsabilit dun mdecin peut tre engage devant une
juridiction civile pendant au moins 30 ans, puisque ce dlai peut tre
major, pour les mineurs, du nombre dannes sparant les faits de
la majorit, ce qui peut conduire la prescription 48 ans.

Nicolas Loubry : Conseiller juridique, socit mdicale dassurances et de dfense professionnelle, 130, rue
du Faubourg Saint-Denis, 75466 Paris cedex 10, France.

Devant une juridiction pnale, la prescription est de 1 an sil sagit

dune contravention, de 3 ans sil sagit dun dlit, et de 10 ans sil
sagit dun crime.
Devant le Conseil de lordre, il nexiste pas de dlai de prescription
particulier, mais les faits relevs lencontre des mdecins peuvent
tre amnistis, notamment loccasion de chaque lection
prsidentielle, sils ne constituent pas des manquements lhonneur,
la probit et aux bonnes murs.
La prescription nest plus que de 4 ans lhpital, tenu de rparer
les fautes mdicales commises dans son tablissement.

Rle de lassurance
Une augmentation de la sinistralit, une volution de la
jurisprudence consacrant lobligation de scurit rsultat, un devoir
dinformation renforc, des condamnations de plus en plus
lourdes, ne peuvent quinciter la prudence et lobligation
morale, dfaut dtre lgale, de sassurer.
Lassurance professionnelle doit garantir, et donc couvrir tous les
actes quun mdecin est amen effectuer dans le cadre de son
exercice. Elle doit prendre en charge les condamnations en
dommages et intrts qui peuvent tre prononces lencontre de
son assur la suite dune faute quil aurait commise. Que la
rclamation soit amiable, ou demble judiciaire, le mdecin doit
immdiatement prvenir son assureur. Sil sagit dune rclamation
amiable, le mdecin ne manquera pas toutefois dindiquer son
malade que cette dclaration est faite ou a t faite sous toute rserve
de responsabilit. Il ne parat pas souhaitable que le mdecin
reconnaisse sa responsabilit lgard de son patient. Lexistence
dune faute commise par lui et les consquences dommageables de
lacte en cause sont apprcies par les rgleurs des dossiers avec
laide de mdecins conseils.
Si la rclamation est judiciaire, le malade mcontent peut assigner
son mdecin devant une juridiction civile, ou dposer une plainte
pnale, simple ou avec constitution de partie civile. Laction civile
ou pnale ne fait pas obstacle au dpt dune plainte devant le
Conseil de lordre des mdecins.
En cas de procdure civile, un expert est dsign, dont la mission
est notamment de dterminer si le praticien a respect les rgles de

Toute rfrence cet article doit porter la mention : Loubry N. Assurance couvrant les actes esthtiques pratiqus. Encycl Md Chir (Editions Scientifiques et Mdicales Elsevier SAS, Paris, tous droits rservs), Cosmtologie et
Dermatologie esthtique, 50-270-E-10, 2000, 2 p.

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Assurance couvrant les actes esthtiques pratiqus

lart et les rgles de scurit. Lexpertise tant contradictoire, le

mdecin peut ainsi tre assist par un avocat ou par un mdecinconseil dsign par son assureur. Cest le tribunal qui dcide si la
responsabilit peut tre engage, les rapports dexpert ne liant pas
ce dernier.
Si la voie choisie par le malade ou sa famille est pnale, le mdecin
mis en cause doit immdiatement prvenir son assureur qui lui
donne un certain nombre de conseils sur la conduite adopter (vis-vis dune ventuelle saisie de son dossier mdical, par rapport aux
auditions en qualit de tmoin par la police, la gendarmerie ou un
juge dinstruction). En cas de mise en examen, le mdecin peut se
faire assister par un avocat spcialis, choisi par sa compagnie
dassurance, qui prend en charge les frais de procdure et donc le
paiement des honoraires davocat et les ventuelles condamnations
civiles. Seules les peines pnales (amendes, prison) ne sont pas
assurables. Lassurance peut galement, avec laide dun avocat,
assister un mdecin mis en cause devant le Conseil de lordre par
un de ses patients, au motif quil naurait pas respect ses obligations
dontologiques. Toutefois, seule une sanction disciplinaire peut tre
prononce lgard dun mdecin.
Si le mdecin peut choisir dtre dfendu par lavocat de son choix,
son assureur ne lui verse quune somme forfaitaire qui risque de ne
pas couvrir les honoraires de son conseil en totalit.

En cas de sinistre
Si un mdecin nest pas tenu de dclarer de manire systmatique,
sa compagnie dassurance, tout accident survenu chez un de ses
patients en labsence de rclamation de ce dernier, cette conduite
peut tre conseille car une dclaration prcoce peut permettre au
mdecin de se faire conseiller par son assureur sur la conduite
tenir quant aux initiatives et aux prcautions prendre vis--vis de
la victime ou de son entourage.
La rclamation officielle dun patient oblige le mdecin dclarer
cet accident, au plus tard dans les 5 jours, sauf cas fortuit ou de
force majeure. Ce dlai doit en effet tre respect car la compagnie
dassurance pourrait refuser sa garantie si elle tablissait que le
retard dans la dclaration lui aurait caus un prjudice.
Dans sa dclaration, le mdecin doit notamment indiquer la date, la
nature, les circonstances et le lieu du sinistre. Il doit transmettre
son assureur tout avis, lettres, convocations, assignations, actes
extrajudiciaires et pices de procdure qui lui seraient adresss, et
dune manire gnrale, il doit prvenir immdiatement son
assurance de toute rclamation ou menace de rclamation, crite ou
verbale, dont il fait lobjet.
Il est enfin indispensable que le mdecin mis en cause assiste aux
oprations dexpertise, lorsque sa prsence est juge ncessaire aux
cts du mdecin-conseil de sa compagnie dassurance.

Souscription du contrat
Selon larticle 70 du Code de dontologie mdicale, tout mdecin
est, en principe, habilit pratiquer tous les actes de diagnostic, de
prvention et de traitement. Mais il ne doit pas, sauf circonstances
exceptionnelles, entreprendre ou poursuivre des soins, ni formuler
des prescriptions dans des domaines qui dpassent ses
connaissances, son exprience et les moyens dont il dispose . Si
tout mdecin peut, a priori, pratiquer tout acte en vertu de
lomnivalence du diplme, le renforcement de la scurit des
consommateurs dpend, selon un rapport du Conseil national de la
consommation [1], de la qualification professionnelle du praticien et
de la scurit des matriels et des tablissements dans lesquels
lintervention va tre pratique. Pour les auteurs de ce rapport, le
problme est de dfinir si la mdecine esthtique deviendra une

Dermatologie esthtique

comptence ou une spcialit, ou si chaque spcialit comportant

une part desthtique sera reconnue comptente dans son
domaine. la suite de ce rapport, un arrt du 17 octobre 1996,
relatif la publicit des prix des actes mdicaux et chirurgicaux
vise esthtique, est paru au Journal Officiel du 29 octobre 1996.
Cest ainsi que pour toute prestation vise esthtique dont le
montant estim est suprieur ou gal 2 000 F, ou comportant une
anesthsie gnrale, le praticien remet un devis dtaill. Les autres
prestations vise esthtique doivent galement donner lieu un
devis dtaill si la personne examine le rclame. Tout devis doit
comporter notamment la mention de lexistence ou non dune
assurance en responsabilit civile professionnelle du praticien, le
garantissant pour lacte prvu.
Il est donc essentiel, au moment de la souscription du contrat
dassurance, de rpondre avec prcision au questionnaire relatif aux
divers actes pratiqus, aux techniques particulires utilises. Le
nombre des aides, assistants et autres employs, leur fonction et
lattestation de leur qualification pour les professions exigeant un
diplme dexercice, peuvent galement tre demands par lassureur
tenu dapprcier les risques quil prend en charge et de fixer ainsi le
montant de la cotisation daprs les dclarations de son assur. Tout
acte qui na pas t prvu au contrat nest pas couvert, et toute
modification de ces conditions dexercice doit imprativement tre
signale son assurance pour que les garanties soient toujours en
parfaite adquation avec les conditions relles dexercice.
Il faut donc dclarer lensemble de ses activits, lensemble des
techniques utilises (dermabrasion, resurfacing, peeling au phnol,
phlbectomie, dermopigmentation). Certains actes peuvent tre
exclus, car relevant de la chirurgie rparatrice, reconstructrice et
esthtique, ou peuvent donner lieu au paiement dune cotisation
majore en fonction du risque de lacte.
Dautres points du contrat dassurance doivent tre vrifis avant
toute souscription. Lassurance doit ainsi couvrir non seulement la
responsabilit personnelle du praticien, mais aussi la responsabilit
de son personnel, de son ventuel remplaant. Lassurance doit
couvrir les dommages causs aux patients, mais aussi ceux causs
un confrre, lors dune intervention conjointe, ou encore en clinique,
en cas de dtrioration dun matriel lui appartenant. Lune des
clauses importantes du contrat dassurance est la clause dite de
responsabilit civile exploitation qui concerne les dommages nayant
pas pour origine un acte mdical, mais qui surviendraient au cours
de son activit (par exemple les chutes des patients...). Il faut
galement vrifier limportance et donc le montant des garanties en
dommages corporels et en dommages matriels que certains contrats
peuvent limiter, alors que la garantie dfense-recours couvre non
seulement les frais engags dans le cadre de plaintes portes
lencontre dun praticien devant les juridictions judiciaires, mais
aussi les ventuelles actions qui pourraient tre menes dans lintrt
mme du mdecin devant lune ou lautre de ces juridictions.
La priode de garantie, compte tenu de lapplication de la
prescription trentenaire en matire civile, doit tre vrifie afin dtre
bien couvert, notamment si une rclamation intervenait plusieurs
annes aprs, alors que le mdecin serait en retraite ou dcd, ses
hritiers pouvant rpondre civilement de ses actes.
Compte tenu de son orientation en mdecine esthtique, un
dermatologue doit tre particulirement attentif aux clauses
dexclusions de son contrat, cest--dire les risques pour lesquels il
ne serait pas couvert par son assurance.

Rfrences
[1] Rapport du Conseil national de la consommation. Sur linformation du consommateur dans
le secteur de lesthtique mdicochirurgicale. Bulletin officiel de la concurrence, de la consommation et de la rpression des fraudes, 6 novembre 1996
[2] Sicot C. Le risque en dermatologie. Exercice et responsabilit en dermatologie. Concours Md
1996 ; 118