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REPUBLIQUE DU BENIN

MINISTERE DE LENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE LA RECHERCHE


SCIENTIFIQUE

INSTITUT CERCO BENIN

MEMOIRE DE FIN DE FORMATION

MASTER PROFESSIONNEL

FILIERE : INGENIERIE DES SYSTEMES DINFORMATION ET CONDUITE DES PROJETS


INFORMATIQUES

IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR


THEME : LE COMMERCE LECTRONIQUE AU
BNIN
Ralis par :
NGOMA-YEMBI Clment Kevin Arnaud

Sous la direction du :
Dr Gilbert CAPO-CHICHI

Anne acadmique 2015-2016


IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

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DDICACE

Je ddie le prsent mmoire ma mre tendre et bien-aime Dorothe KUDZU pour laffection,
lamour et le soutien manifests mon gard lors de la rdaction de ce mmoire.

Ce qui compte ce nest pas ce que lon donne, mais lamour avec lequel on donne Mre
Thrsa.

Puisses-tu trouver dans ce travail, maman, toute ma reconnaissance et tout mon amour.

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REMERCIEMENTS

Mes remerciements vont l'endroit de tous les membres de l'administration de l'Institut CERCO
qui pendant cinq (5) ans se sont occups de moi en me donnant une formation de qualit sanctionn
par le diplme de Master en Ingnierie des Systmes d'Informations et conduites de Projets
Informatiques pour lequel j'cris ce mmoire.

Mes sincres remerciements l'endroit :

- du Docteur Gilbert CAPO CHICHI qui a bien voulu suivre ce travail.

- et de Monsieur Roland KINDOHO qui est pour moi l'homme le plus proche des tudiants

Je remercie galement mes collgues de promotion et en particulier Richard HYEAUMBY qui a


t un vritable compagnon de lutte dans la ralisation de ce travail. Que Dieu te bnisse Richard!

J'ai enfin une pense pour mes surs Danile et Dborah. Merci pour vos conseils! Je vous aime!

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SOMMAIRE

DDICACE ........................................................................................................................................ ii

REMERCIEMENTS .......................................................................................................................... iii

SOMMAIRE ...................................................................................................................................... iv

LISTE DES SIGLES ET ABRVIATIONS ...................................................................................... v

LISTE DES TABLEAUX ET FIGURE ............................................................................................ vi

AUTOBIOGRAPHIE ....................................................................................................................... vii

INTRODUCTION GNRALE ........................................................................................................ 1

I- Problmatique ......................................................................................................................... 3

PARTIE I: TUDE CONCEPTUELLE ........................................................................................... 10

I- Le paiement mobile............................................................................................................... 10

II- Le commerce lectronique .................................................................................................... 29

PARTIE II: TUDE EMPIRIQUE ................................................................................................... 49

I- Droulement des travaux ...................................................................................................... 49

II- Analyses ................................................................................................................................ 78

III- Discussions ....................................................................................................................... 85

IV- Recommandations ............................................................................................................. 89

CONCLUSION ................................................................................................................................. 90

BIBLIOGRAPHIE ............................................................................................................................... I

ANNEXES ........................................................................................................................................ III

TABLE DES MATIERES ................................................................................................................ VI

RSUM EN FRANAIS .............................................................................................................. VII

RSUM EN ANGLAIS .................................................................................................................. X

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LISTE DES SIGLES ET ABRVIATIONS

API Application Program Interface


B2A Business to Administration
B2B Business to Business
B2C Business to Customer
C2C Customer to Customer
CMS Content Management System
EDGE Enhanced Data Rates for GSM Evolution
GSM Global System for Mobile communication
GSMA GSM Association
MLM Multi-level marketing
MM4P Mobile Money for the Poor
NFC Near Field Communication
NSDT near sound data transfer
P2P peer to peer
PPEF prsentation et le paiement lectroniques de factures
RFID Radio Frequency Identification
SAAS Software As A Service
SEO Search Engine Optimization
SMS Short Message Service
SSII Socit de services en Ingnierie Informatique
TPE Terminal de Paiement lectronique
UMTS Universal Mobile Telecomunications System
UNCDF United Nations Capital Development Fund
USSD Unstructured Supplementary Service Data
VLAN Virtual Local Area Network
VOIP Voice Over Internet Protocol
VPN Virtual Private Network
WAP Wireless Application Protocol

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LISTE DES TABLEAUX ET FIGURE

Tableau 1: Usages des paiements mobiles


Tableau 2: Avantages et contraintes des technologies de paiement mobile
Tableau 3: Spcificits des mdias sociaux
Tableau 4: Les services de MTN Mobile Money
Tableau 5: Services et intgrations technologiques du paiement mobile par les plateformes tudis
Tableau 6: Rfrence technologique entre Afrimarket et MobilePay

Figure 1: Rpartition des paiements mobiles


Figure 2: Fonctions du E-commerce
Figure 3: Protection des informations sur un serveur scuris
Figure 4: Transactions financire par la tlphonie mobile en Afrique
Figure 5: Le site BninShop
Figure 6: Le site de Odjala
Figure 7: Le site de Afrimarket
Figure 8: Le site de Valorising
Figure 9: Le site de Recrutement Bnin
Figure 10: Le site de Alogoh
Figure 11: Tuniar
Figure 12: Gpay
Figure 13: Pay
Figure 14: MobilePay
Figure 15: Paiement avec MobilePay

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AUTOBIOGRAPHIE

Lhistoire commence au Congo ; Dans un village appel Divni, mon grand-pre Monsieur
NGOMA YEMBI Emmanuel voit le jour ; Il grandit et songe se marier, Il rencontre NDOMBI
Antoinette avec qui ils ont plusieurs enfants. De ce temps au Congo, le matriarcat dominait sur le
patriarcat ; cela veut dire quon appartenait plus la rgion do tait issue la mre que celle do
tait issu le pre. Du coup mon pre se disait tre du village de Bilinga o ma grande mre stait
tablie. Mon pre est donc issu du conclave NIBOLEK une vaste tendue qui runit trois
rgions aujourdhui appel dpartement : le Niari, la Bouenza et la Lkoumou. Mon pre a grandi
Pointe-Noire jusqu lobtention de son baccalaurat et dune bourse dtude pour lex Union des
Rpubliques Socialistes Sovitiques (URSS).

Mon nom est NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud, je suis n le Jeudi 28 Janvier 1993 10h55
minutes lhpital gnral Adolph. Ciss de Pointe-Noire, la ville conomique de la Rpublique du
Congo dans la Prfecture du Kouilou. Pointe-Noire tant devenu de nos jours un dpartement
autonome.

Mes parents

Mon pre sappelait NGOMA YEMBI Jean Clment, je conjugue au pass parce quil nest plus.
Un homme bien trs svre et trs amusant la fois. Je ne lai pas bien connu puisque je nai pass
que les sept premires annes de ma vie avec lui. Je peux cependant dire que ces 7 annes ont t
merveilleuses ; jtais toujours choy par lui, et ce, surtout quand javais de bons rsultats scolaires.
Je retiens de lui un homme qui avait ses dfauts certes, mais aussi et surtout un homme qui
valorisait son pouse, entretenait bien ses enfants ; ce quon appelle tout simplement un pre.

Ma mre sappelle KUDZU Ablan Edwige Dorothe. Cest une femme merveilleuse ; elle est pour
moi lessence mme du mot maman, cest comme si il y avait sa photo dans le dictionnaire quand
on cherche la dfinition du mot maman. Elle incarne la bont, la grce, tout ce qui est merveilleux.
Cest une femme trs courageuse qui a su nous combler malgr les difficults lies labsence de
mon pre que jai perdu trop tt. Elle ma tout donn : tendresse, affection, ducation, blme,
chicote quand il le fallait ; elle sest plusieurs reprises sacrifie pour moi ; je rendrai toujours

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hommage cette femme dimpact et bnirai toujours le Seigneur pour la grce quIl ma donn de
lavoir pour mre.

Mes frres

Mon pre tait conomiste de formation et ma mre est comptable. Ils se sont rencontrs en URSS
(Union des rpubliques socialistes sovitiques) alors quils taient tudiants. L mme ils ont mis
au monde mon ane : Alice. Je suis donc le fruit de lamour de deux personnes de cultures
diffrentes car mon pre tait Congolais et ma mre Bninoise de nationalit, mais plutt
Togolaise. Ma mre ma racont quaprs leurs tudes, ils avaient choisi de sinstaller en
Allemagne, mais que trs vite mon pre avait chang davis parce quil voulait rester prs de sa
mre. Alors ils se sont installs au Congo.

Je suis venu au monde aprs des temps de soupirs de ma mre qui cherchait un garon alors quelle
navait que de filles tandis que sa rivale avait un garon. Sa rivale? Et oui! Mon pre rentr au pays
a d embrasser les vieux dmons congolais des femmes et de bire (que les congolais appellent
affectueusement la dore)

Ma mre dans sa recherche alla un jour lglise Saint Jean-Boscot de Pointe-Noire o elle fit un
vu Dieu en disant : Seigneur si tu me donnes un garon je te le consacrerai , car ctait un
moyen selon elle de prserver la srnit dans son foyer. DIEU a exauc son vu et me voici. Je
suis donc n dans une famille de cinq (5) enfants dont deux (2) surs du ct de ma mre : Alice et
Danile et deux (2) frres du ct de mon pre : Jocelyn et Bodric.

Une enfance merveilleuse

Jai grandi dans de bonnes conditions, toujours aim et choy des parents. Jusquaujourdhui on
mappelle le bb de maman Dodo. Bon! Je ne sais pas si ma mre mettrait aussi ma photo dans le
dictionnaire la dfinition du mot bb.

Un jour, ne pouvant plus me garder la maison cause de leurs obligations professionnelles mes
parents dcidrent de me mettre lcole. Cest juste pour voir sil peut tenir , disaient-ils, car
jtais encore trop jeune. Je navais que quatre (4) ans. Je me suis adapt leur grande surprise et
ils ont dcid que je continue. Jtais trs enthousiaste lide daller lcole et trs curieux de

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savoir ce qui se passerait l-bas. Jtais trs brillant et toujours parmi les 5 premiers de la classe. Je
me suis toujours fait remarquer par mon travail et mes brillants rsultats scolaires. Je me souviens
encore de ce jour o je suis arriv dans une nouvelle cole le jour de la composition (valuation de
classe) en classe de CE2 pour avoir dmnag et qu lissue de cette composition jtais le premier
de la classe. En effet, nous habitions le quartier OCH de Pointe-Noire, mon pre tait ce moment
un agent de DELMAS Congo.

Mon pre a bien su nous intgrer avec nos demi-frres ; mme si je naime pas du tout cette
expression. Un frre cest un frre; et moi je les aime trs fort les miens. Nous avons grandi
ensemble sans aucuns soucis majeurs. Comme la maison javais deux surs, jaimais souvent
aller rester avec mes frres chez ma martre; un autre mot que je dteste. Maman Jeanne est une
deuxime maman pour moi et je laime beaucoup aussi. Elle me considre aussi comme son vrai
fils. Ctait vraiment gnial avec mes deux mamans. La mienne maman Dodo (le diminutif de
Dorothe) soccupait parfaitement de mes frres et maman Jeanne, la mre de mes frres,
soccupait trs bien de nous chaque fois quelle en avait loccasion. Je me rappelle quune fois,
une fte de fin danne, maman Jeanne est venu la maison avec Jossy (le diminutif de Jocelyn) et
Bodric. Nous ce moment, on ne savait rien de ce qui pouvait se passer entre les grandes personnes
(papa, maman et maman Jeanne) mais on samusait sans se soucier de quoi que ce soit. Mais je me
rappelle quand mme que ce ntait pas non plus la grande amiti entre les deux mamans mais elles
sentendaient bien. Du coup cest ce qui a fait que chez moi les assiettes nont pas vol () ; Vous
navez pas compris ? Je veux dire simplement quil ny a de bagarres entre mes parents ! Cest une
grce de Dieu. Quand ils avaient des diffrends, mes parents parlaient le russe pour que nous ne
puissions rien comprendre ! Tant mieux ! Ma mre nous disait une fois devenus plus grands,
quelle na jamais gliss dans la douche et est tomb, vous savez, ce joli mensonge que les femmes
racontent quand elles se font refaire le portrait par leurs maris.

Ce que jaimais encore chez maman Jeanne, cest quelle avait un restaurant. En effet, papa lui
avait pris un espace restaurant la foire de Pointe-Noire. Ctait un parc dexposition et de
promotion des produits locaux et internationaux, avec une prsence trs accrue de restaurants et de
bars. Curieux ! Humm ! Pas vraiment ! On est Pointe-Noire les gars! (Humm! Vous permettez
hein!), une ville o ds huit heures du matin les weekends les bars sont pleins ; o les bars sont les
premiers lieux o vont nos papas aprs avoir touch leurs salaires. Vivement que a change ! Donc

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la foire ouvrait une fois par an en priode des vacances. Il y avait aussi en trs petite minorit
quelques manges et jeux pour enfants. Personnellement quand nous y allions, cest vrai que jtais
enthousiaste lide de me balader et faire quelques jeux, mais le point culminant de ma joie tait
lorsque je me retrouvais devant ma cuisse de poulet brais avec du riz gras que maman Jeanne
devait certainement moffrir. Oh lala () !!!

Ma merveilleuse enfance a t secoue, alors vraiment secoue en Septembre 2000 lorsque mon
pre nous quittait.

Le dpart de mon pre

Je ne parlerai pas de mort, mais plutt de dpart ; car pour moi la vrai mort cest dtre spar de
Dieu en vivant sans Lui.

Mon pre tait malade et hospitalis pendant un temps ; aprs ce temps il est rentr la maison
paraissait en forme mais tait convalescent. Cependant il me semble quil avait fait une rechute et
tait retourn lhpital.

Un soir, aprs stre lav, nous tions en train de nous amuser, de bavarder autour de notre repas du
soir qui de mmoire tait srement un bol de lait avec du pain beurr. Soudain nous avons vu venir
en larmes maman, avec une autre femme, maman Yvonne une amie elle qui faisait tout pour la
consoler. Affols, nous avons couru vers elle pour lui demander ce qui nallait pas. Mais sachant
garder son sang-froid devant nous, elle nous a dit : Ne vous inquitez pas les enfants, maman va
bien ! Allez dormir ! Nous avons obtemprer et sommes alls au lit. Seulement quelques heures
plus tard ; je pense une ou deux, il y avait tout un tumulte dans notre maison. Les gens criaient :
YA CLEMENT ME KUFUA en Kikongo, une de nos langues nationales au Congo, ce qui veut
dire : Le grand frre Clment est mort dautres roulaient par terre, un vritable cirque. Alors
nous nous sommes rveills. Il y a une de nos anciennes voisines, maman Jeannette, qui est venu
dans la chambre o nous tions et nous disait des phrases comme : ce nest pas grave, cest la vie
etc... mais je me demandais quest ce qui nest pas grave ? Comprenez-moi, je navais que sept
ans. Il ma fallu je pense quelques jours pour raliser que papa ntait plus l ! Alors que la maison
tait assige par toutes sortes de personnes que je connaissais ou non, des vieilles femmes venues
du village etc. Entre parenthses, javais un petit verger larrire de la maison, et pendant ces

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temps, certaines personnes pour qui aller aux toilettes semblait difficile, dversaient le contenu de
leurs vessies sur mes jeunes et belles tomates, qui je tiens le signaler parce quil sagit quand
mme dun gamin de sept ans, ont plus dune fois particip la salade du soir la maison. Ne vous
mprenez pas, cest lun des faits marquants de cette pisode. Enfin !! pour le gamin de 7 ans !!!
Donc je disais que nous les enfants, sauf notre ane Dborah qui devrait rester avec maman, tions
alls rester chez un couple ami de mes parents ; Chez papa Bruno. Une autre personne qui je
rends hommage ! Je ne sais quelle amiti y avait entre lui et mes parents, mais franchement il a t
trs bon avec nous ! Nous pouvions mme certaines ftes de Nol, lui donner nos lettres adresss
au pre Nol ! Cest chez lui que jai vu la tl lannonce ncrologique qui me confirmait que
papa ntait vraiment plus l.

Le jour de lenterrement, nous nous sommes apprts chez papa Bruno ; nous tions pour les
garons en chemise blanche, pantalon noir et nud papillon noir (la sape de lenfance). Nous
sommes arrivs la maison o lon avait expos le corps papa. Une petite anecdote ce niveau ;
javais remarqu quil y avait une grande mre que je ne connaissais pas qui essuyait le visage du
cadavre. Alors je mtais dit en moi-mme, et jai racont la famille plus tard papa transpirait
Rires ! Ctait plutt quil dgivrait !

Une nouvelle phase de nos vies allait commencer. Je ne savais pas forcment quoi mattendre
mais je savais ce moment quil y avait des gens qui je devrais mattacher plus fortement et
dautres de qui je semblais me dtacher.

La vie avec maman papa Dodo

Je pense que lexpression vaut la peine dtre dite. Maman devenait aussi papa la fois. Quelques
temps aprs lenterrement, nous avions dmnag. Par la grce de Dieu, maman sest efforce ce
que nous ayons toujours de quoi satisfaire nos besoins. Elle travaillait comme comptable dans une
imprimerie ; malgr quil ft souvent difficile de joindre les deux bouts, nous nous y accrochions et
ce qui nous caractrisait en ce moment, ctait la paix et la joie que lon pouvait sentir en nous
malgr les difficults. Cela nest que la grce de Dieu. Cependant jai vu ma mre pleurer plusieurs
fois ! Je me souviens dune fois o pour navoir pas pu payer nos frais scolaires nos effets taient
retenus dans le bureau de la directrice de lcole que nous frquentions et que malgr les efforts de

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ma mre la supplier, elle tait sceptique et ne voulait rien savoir. Ma mre tait sortie de ce
bureau toute en larmes. Mais Gloire soit rendue Dieu, nous avancions tout de mme.

Cest dans cet lan que je suis arriv dcrocher mon CEPE (Certificat dtudes Primaires et
lmentaires) en classe de CM2 lge de 10 ans.

11 ans, jentrais alors au collge. Trs enthousiaste, je voulais dcouvrir ce quest le monde des
grands. Jabandonnais alors ma culotte du primaire pour porter le pantalon des collgiens. Ctait
un tout Nouveau Monde pour moi. Je devenais grand. Bien que jtais parmi ceux qui animaient
la classe, ou faisaient le dsordre en dautres termes, je marrangeais toujours ne pas me faire
remarquer de lenseignant ni des membres de ladministration, car je craignais leur rprimande et
surtout si cela arriverait aux oreilles de ma mre ; je naimais pas voir ma mre en colre aprs moi
et quand a arrivait, je me sentais toujours coupable ; voil pourquoi malgr que je suivais le
mouvement avec les amis, je faisais toujours leffort de ne pas dpasser les bornes. Jaimais aussi
honorer la morale chrtienne avec laquelle ma mre ma duqu et laquelle elle tenait fermement.
Cependant, jtais toujours aussi brillant en classe quavant. Jen veux pour preuve, cette session
dexamen blanc du BEPC 2007 dans la section de Loandjili Pointe-Noire o au troisime jour de
lexamen qui tenait sur 4 jours le directeur dtudes du collge o jvoluais sapprochait de moi
pour me dire que je pouvais rester chez moi, javais dj 11 de moyenne lissu des deux premiers
jours. Au finish, je men suis sorti avec un 16 de moyenne tout en tant parmi les deux premiers de
tout le centre de composition. Jaimais les mathmatiques surtout les fonctions ; je mtais mme
surnomm f(x). Mon rve denfant tait de devenir pilote, mais arriv en troisime, vu que
javais pour information que les tudes daviation (tudes quon ne pouvait faire qu ltranger),
pourraient me prendre 12 ans et que ma mre navait pas assez de moyens pour me les offrir, je
dcouvrais une autre passion en moi : javais beaucoup dintrt pour la biologie, je me manquais
pas les cours de SVT ; finalement, jai chang mon rve denfant en lambition de devenir mdecin.
Cette anne-l jai russi au BEPC (Brevet dtudes du Premier Cycle) avec brio. Une nouvelle
porte souvrait pour moi : le lyce. Voici ce qui arriva ()

Le nouveau bninois

Ma sur aine avait fait le dplacement de Cotonou pour suivre ses tudes universitaires ; l, elle
logeait chez notre oncle : le petit frre notre mre ; comme lambiance dans la maison et surtout

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avec la femme de loncle ntait pas agrable pour ma sur, elle ngocia avec maman pour que je
la rejoigne. La stratgie adopte tait de me faire venir et de prsenter la situation loncle comme
quoi ce ne serait pas ais pour lui davoir et la sur et le frre charge ; quon trouverait un
logement pour nous deux. Cest ce qui fut fait. Cest alors que le Jeudi 26 Juillet 2007 jai mis mes
pieds Cotonou. Une toute nouvelle vie commenait pour moi. Je tiens signaler que ctait pour
moi un vritable sacrifice en ce sens que javais mme laiss mon amoureuse du collge sachant
que je ne la reverrai plus ou du moins pour un bon moment. Je voulais tout de mme aider ma sur
qui tait dans une phase importante de sa vie o elle avait besoin de quitude et de tranquillit pour
avancer. Ctait au dbut des moments de solitude, de tristesse, etc. ; je me rappelle que je passais
mes journes regarder mon album photo en repensant aux bons moments passs Pointe-Noire.
Ces moments de solitude mont pouss chercher le refuge auprs du Crateur, le Chef d tat de
lunivers visible et invisible ce qui a dclench le dbut dune relation avec Lui en qui je crois.

Je me suis alors inscrit en classe de seconde D avec lambition de faire la mdecine. Bien que le
systme ducatif ait chang pour moi et que celui dans lequel je me trouvais en ce moment tait un
peu plus compliqu, je madaptais et je men suis sorti avec mon Baccalaurat en 2010. Ce ntait
pas ce quoi je mattendais, mais jai eu une moyenne de 10,85 avec la mention : passable. Je
voyais donc les portes de la FSS (Facult des Sciences de la Sant) se fermer, car jentendais dire
quil fallait avoir la mention trs bien pour y accder. Cette affirmation de mon entourage ne ma
pas fait baisser les bras jai tout de mme dpos mon dossier dinscription, mais sans suite. Jai
attendu jusqu Janvier 2011 en vain. Je suis donc voir ce qui se passait au Togo voisin. Arriv sur
place japprenais quil avait dj commenc avec les cours et quil fallait attendre lanne suivante.
Je suis alors rentr Cotonou, et sachant que je perdais cette anne-l, je dcidais den faire une
anne sabbatique. Pour ne pas rester ne rien faire la maison, ma mre me proposait de faire des
cours danglais. Cest ainsi que je me suis inscrit au centre BALC (British- American Langage
Center) o jai fait 6 mois dapprentissage de la langue anglaise. Ce fut trs bnfique pour moi. Au
terme de ces 6 mois, une nouvelle anne scolaire sannonait ; il fallait que je songe une filire
dans laquelle jallais voluer. Il y avait dans lglise que je frquentais deux jeunes garons
informaticiens. Ce qui me plaisait ctait quils taient toujours sollicits gauche droite.
Comme jaime moi aussi tre celui qui est toujours consult, celui qui est toujours sollicit, je
dcidais de devenir informaticien comme ces jeunes-l. Jentendais dire et mme de la bouche de

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ma mre que lInstitut CERCO simpliquait formidablement dans la formation des informaticiens ;
je dcidais alors de my inscrire. Cest ainsi quen Octobre 2011 je faisais mon entre luniversit.

A luniv

Arriv CERCO, une nouvelle vie : la vie estudiantine avec tout ce quelle implique maccueillait.
Jy ai rencontr une diversit culture avec des tudiants qui venaient de plusieurs pays dAfrique.
Du Congo, de la rpublique centrafricaine, du Gabon, de la RDC, de la cte divoire, du Tchad etc.

Lun des faits marquants et pas des moindres est qu la rentre, nous avions eu droit une
formation en informatique sanctionne par une attestation. Je ntais pas trs bon en informatique
avant. Cest dans cette session de formation que lintgration entre tudiants a commenc. Aussi
jai t sduit laccueil du professeur dinformatique ; il est le charg des cours par correspondance
CERCO, cest un homme trs attentionn, il est le plus proche des tudiants que tous les autres
membres de ladministration. On lappelle M. Roland KINDOHO

Jai commenc madonner ce que jappelle la plus grande pagaille de ma vie jai vraiment
mis de ct la morale chrtienne qui me conduisait jusque- l pour faire ce qui est normal pour un
jeune selon les jeunes de ma gnration. Alcool, femmes taient devenu mon quotidien bien que ma
sur, celle qui tait ma tutrice me mettait en garde. Jtais un peu comme un chien longtemps
retenu dans une cage qui tait maintenant dtach. Je dirais peut tre que cest entre autre ce
brassage de culture qui a favoris cela. Un jour, je me rappelle, jtais all un concert chrtien
dun artiste congolais qui tait venu Cotonou. Lvnement se droulait au stade de lamiti de
Cotonou ; Aux abords de ce stade, il y a plusieurs bars ; En sortant javais remarqu un ami qui
venait avec son frre. Ils se sont dirigs vers un bar o dautres amis les attendaient. Ce soir-l, il
sagissait dune promotion dune bire. La table tait remplie de bire, je me suis alors emport
dans la danse. Mais jen ai pas beaucoup pris parce que je savais quil fallait que je rentre sobre la
maison.

Heureusement pour moi, cette phase na pas perdur. Je me suis vite ressaisi et ai repris le chemin
de ma destine. Et ce, grce DIEU.

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Ma fougue pour lentrepreneuriat

lcole bien que les cours se passaient bien, je voulais toujours, je tenais mordicus dcouvrir de
nouvelles choses ce qui me diffrencierait des autres. Jtais ax la recherche surtout sur internet
pour dcouvrir de nouvelles choses.

Cest ainsi quaprs la deuxime anne, alors que les autres tudiants de ma filire cherchaient des
stages, moi je rsolu de mauto-former. Jai choisi des domaines comme linfographie, le
dveloppement web, le E-commerce, ladministration des bases de donnes et autres dans lesquels
je voulais bien voluer. Cette envie est venue du fait que, ayant remarqu que pour mes tudes ma
mre mavait offert un ordinateur, et que jusqu lors, il ne me servait lire des cours au format
numrique, couter de la musique, et jouer Pro volution Soccer, lun de mes meilleurs jeux
vido. Je voulais que mon ordinateur soit vritablement un outil de travail plutt que dtre un outil
de distraction. Cest ainsi qu partir de Mai 2013 je suis entr dans une dynamique dauto
formation. Je cherchais avoir ce qui me permettrait dtre impeccable sur le march. Ce qui a
suscit cela tait un constat. Ma mre mavait un ordinateur portable pour mes tudes, tant donn
que je faisais une filire informatique

Paralllement, je me mis chercher un emploi, car un certain moment je me sentais assez


capable de me vendre sur le march de lemploi bien que dans les faits ce ntait pas le cas. Jtais
face au problme de lexprience ; je navais pas dexprience professionnelle. Jai quand mme
pu trouver des personnes qui voulaient travailler avec moi ; cependant, ce ntait pas
rmunration directe. Jacceptais tout de mme, car pour moi je cherchais maintenant lexprience
et non plus un emploi classique. Jai par exemple trouv un emploi de formateur en bases de
donnes et dveloppement web, mais je devais faire moi-mme la prospection pour trouver des
adhrents, car le centre venait douvrir ses portes et quon navait pas encore de clients. Jai trouv
un autre emploi en tant dveloppeur web et intgrateur de solution e-commerce. L encore, je
devais moi- mme implmenter les plates-formes de vente. Malgr le fait que ces emplois taient
des checs pour moi, car pour le premier je nai pas pu trouver une seule personne et pour le second
on ne stait pas entendu sur certaines choses, jai aim cette exprience, car elle ma permis de
voir les ralits de la vie professionnelle. Ceci a suscit en moi lesprit dentrepreneur. Jai
dcouvert que javais de grandes ides de grands rves, jai dcid alors de prendre en

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considration ces choses. Un jour, je ne sais plus ce qui ma pouss mditer sur le mot anglais
AMAZING ; je crois que cest DIEU, car toutes visions et ambitions quon peut avoir viennent
de Lui. Jai dcouvert que ce mot na pas de traduction fige en franais. Tantt tonnant, tantt
merveilleux ce mot est utilis tout simplement pour tout ce qui nous fait dire waouh !! Et je
sentais en moi que javais la capacit de faire des choses dans le genre; mme dans le domaine dans
lequel jvolue c'est--dire le dveloppement web qui me passionne aujourdhui. Jai donc dcid
de crer des plateformes web le tout, sous couvert mon entreprise qui a pour nom AMAZING
Consulting. Cest donc dans cette dynamique que je suis aujourdhui alors que jcris ce mmoire

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INTRODUCTION GNRALE

Limpulsion des technologies de linformation et de la communication en Afrique a permis de


donner depuis plusieurs annes dj, une impulsion au dveloppement conomique. Plusieurs
secteurs dont le secteur bancaire se sont vus impacts par cette nouvelle dynamique de croissance.
Cette impulsion des TIC dans le secteur bancaire a permis lapparition de la banque par internet et
la banque mobile. Cependant, selon le rapport 2014 de la Banque centrale des tats de lAfrique de
lOuest (BCEAO), le taux de bancarisation dans les pays africains est lun des plus faibles du
monde. Alors quil est 99 % dans certains pays industrialiss, il est entre 50 % et 60 % au
Maghreb, et environ 15% dans lUnion conomique et montaire ouest-africaine (UEMOA).

Force est donc de constater que les africains sont encore dpendants des paiements en espces et de
certains services informels pour raliser quotidiennement leurs paiements. Face ce problme
encore rcurrent, linnovation africaine du paiement mobile au niveau des oprateurs de tlphonie
mobile GSM, qui a vu le jour au Kenya en 2007 grce loprateur mobile Safaricom, a introduit
une nouvelle culture de paiement et est implment par plusieurs oprateurs GSM sur le continent.

En plein essor de nos jours, le service de paiement mobile Mobile Money est devenu
incontournable en Afrique. En tant que de vritables portefeuilles lectroniques, les comptes
mobiles sont plus utiliss que les comptes bancaires classiques par les populations. Cet essor est d
au fait quil est utilisable sur nimporte quel type de tlphone. Il suffit juste de crer son compte
gratuitement. Dans les villages comme dans les grands centres urbains, ces services sont rendus
vritablement accessibles.

Au Bnin, ce sont les deux leaders de la tlphonie mobile qui ont implment ce service. Nous
avons le service MTN Mobile Money de MTN et Moov Money de Moov Bnin. Ceci se remarque
par la prsence sur le territoire national de plusieurs agences permettant lenregistrement de
nouveaux utilisateurs ainsi que lopration des transactions. Cette dynamique en plein essor a des
rpercussions positives.

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Dans le domaine conomique, on remarque la cration de plusieurs entreprises autre que les
agences appartenant aux oprateurs, qui facilitent laccs au service aux populations.
Dans le domaine social on observe un changement de comportement au niveau des
populations.
Concernant la scurit, le paiement mobile permet dans le commerce, de scuriser les flux
financiers entrants, ce qui permet de rduire les risques de braquage. En effet le climat de
violence caractris par les braquages dans le dernier trimestre de lanne 2016 a conduit les
autorits recommander le paiement mobile dans le commerce.

Une avance significative est galement observe dans le domaine du commerce lectronique
encore appel E-commerce. On assiste la naissance de nombreuses plateformes qui proposent des
services de tout genre moyennant rmunration. Ce sont entre autres des services dachat de biens,
mais aussi des services immatriels comme des informations sur des opportunits demploi, et
ceux dans le domaine de limmobilier.

Face la mfiance des populations, due la recrudescence de la cybercriminalit, les promoteurs


de commerce lectronique misent sur la sensibilisation en mettant en avant tous les avantages de la
digitalisation.

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I- Problmatique

Une des grandes questions que lon se pose la mise en place dune plateforme de vente de
produits ou de services en ligne au Bnin est celle concernant les paiements. Lalternative du
paiement la livraison est souvent prise lorsquil sagit de vente de bien tangible. Le paiement
bancaire souffre encore dun manque dadquation avec le commerce en ligne; Aussi lutilisation
de certaines passerelles de paiement comme PayPal connat des difficults en ce qui concerne
lentre en possession des fonds.

On se tourne alors vers le paiement mobile. Ce dernier moyen propuls par les oprateurs de
tlphonie mobile, est appliqu dans certains cas comme le transfert dargent mobile mobile, le
paiement de factures (eau, lectricit), lachat de crdits de communication tlphonique.

Pour le commerce en ligne, les promoteurs de ces services sont tourns vers le transfert dargent.
Nous assistons bien souvent ce scnario :

Linternaute qui vient sur le site et est intress par le produit ou le service dclenche la
commande.
Aprs avoir effectu sa commande en ligne, linternaute, le consommateur utilise son
tlphone portable, en dehors du site, pour effectuer le paiement.
Le paiement effectu par linternaute est en attente de validation ; il doit attendre que les
administrateurs aient valid son paiement
Cest lorsque le paiement a t valid, que linternaute a accs son service.

Dans ce contexte, une partie du processus se fait hors de la plate-forme marchande ; ce qui entrane
une perte de temps. Aussi, une prsence humaine est ncessaire du ct marchand pour valider les
paiements. Un autre problme que pose ce processus est la vrification de lauthenticit des
informations du client ; cest dire de vrifier si la personne qui a fait le transfert est bien celle qui
sest inscrite sur la plate-forme.

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1- Questions de recherche

Au cur de la problmatique, la question principale. () La question principale doit tre


cruciale, centrale, essentielle, par rapport au sujet choisi. De cette assertion de Michel Beaud1,
nous comprenons lintrt de cet exercice quest la formulation de la question centrale de recherche
et lavons formul comme suit :

Comment le paiement mobile participe-t-il au dveloppement du commerce lectronique au


Bnin ?

De cette question centrale nous avons tir quelques questions spcifiques qui sont :

Quels processus, quelles implmentations peuvent tre mis en uvre dans une optique de
conciliation de ces deux avancs technologiques qui ne cessent dintgrer, et ce, grande
chelle, le quotidien des bninois?
Quelles sont les dcouvertes technologiques dj ralises dans le domaine qui permettent
dintgrer le paiement mobile GSM au commerce lectronique?

2- Hypothse de travail

Par dfinition, une hypothse est une proposition de rponses aux questions que l'on se pose
propos de l'objet de la recherche, propositions formules de telle sorte que l'observation et l'analyse
puissent fournir une rponse.

Selon Luc Albarello2, l'hypothse est une proposition de rponse la question pose. L'hypothse
tend gnralement formuler une relation entre les faits. Elle est prcise et constitue vritablement

1
Michel Beaud, est un conomiste franais qui a dvelopp tout au long de ses recherches sur les conomies
contemporaines, une approche de lconomie prenant en compte lhistoire, la hirarchie, la rpartition des ressources,
ainsi que les carts de dveloppement

2
Luc Albarello est un sociologue et professeur duniversit, notamment celle de Louvain en 1987. Il dirige galement
le bureau dtudes SONECOM en Belgique en 2004

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le fil conducteur de la recherche puisque c'est galement l'hypothse qui suggre les techniques de
recherche mettre en oeuvre ultrieurement.

Dans l'hypothse, le chercheur essaie de rpondre d'une faon anticipative aux diffrentes questions
poses par la problmatique, en lui servant ainsi de fil conducteur dans la recherche entreprise.

Dans ce travail nous avons formul notre hypothse de la manire suivante :

Lessor du commerce lectronique au Bnin dpend du paiement mobile, et cela passe par
lintgration des processus de paiement au niveau des plateformes de E-commerce.

3- Choix et Intrt du sujet

3.1- Choix du sujet

Le choix de ce sujet dtude sinscrit dans une perspective de mise en exergue des avantages
quoffrent le paiement mobile, et de la source de dveloppement du commerce lectronique que
serait lintgration du paiement mobile.

3.2- Intrt du sujet

Les paiements mobiles gagnent les populations, dans un contexte de faible taux de bancarisation.
La prolifration ou lessor les technologies mobiles et web a engendr de nouveaux concepts
conomiques.

Un triple intrt motive le choix de ce sujet : Impact du paiement mobile sur le commerce
lectronique au Bnin : Ce sont des intrts au niveau personnel, social et conomique.

Sur le plan personnel

tant professionnel du web, lessor du commerce lectronique nous touche particulirement. En


effet dsireux tre participant actif lessor de lconomie numrique dans nos nations africaines,
nous avons entrepris la cration et le dveloppement de Startups. Etant donn quune Startup 2.0
utilise fond les technologies web, il nest donc pas tonnant de pratiquer le commerce

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lectronique. Dans ce cas, tant dans un contexte, o les structures de paiement lectroniques
comme Paypal sont pas accessible en ce qui concerne lentre en possession des fonds, limpact ou
la contribution du paiement mobile lessor du commerce lectronique nous touche effectivement ;
et nous profitons du cadre de rdaction de ce mmoire pour comprendre plus amplement lessor
conjointe de ces deux notions qui rendent prometteur et radieux le dveloppement de nos nations
africaines, en gnral et du Bnin en particulier.

Sur le plan social

Sur le plan social, dune faon gnrale, cette tude aidera promouvoir le commerce lectronique
souvent dcri des populations du fait de la recrudescence du phnomne de la cybercriminalit.

En effet une certaine rticence ou dirons-nous mfiance est observe au niveau des populations en
ce qui concerne le commerce en ligne du fait de la cybercriminalit. Les acteurs de cette discipline
infme, ne cessent de porter prjudice au commerce lectronique en lutilisant. Considrant cela
comme de livraie mis ensemble avec la bonne herbe, nous dirons que le commerce lectronique se
dveloppera coup sr du fait de la forte valeur ajoute quelle apporte aux communauts, et ce
travail de recherche aidera faire son loge.

Sur le plan conomique

De nos jours, un concept de dveloppement qui retient lattention de tous les professionnels et
acteurs conomiques tatiques ou non est lconomie numrique. Cette notion dsigne linfluence
des technologies de linformation et de la communication aux processus de productivit des
industries et des services.

Le commerce lectronique est un rsultat probant de cette dfinition, en ce quil a t engendr de


par lapplication des TIC sur le commerce.

Admettant dans ce mmoire que le paiement mobile favorise lessor du commerce lectronique,
lapplication des rsultats de ce travail de recherche permettra de donner une impulsion positive
non ngligeable sur le plan conomique de notre nation.

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4- Objectifs

De notre thme, nous pouvons dgager un objectif gnral et des objectifs spcifiques.

4.1- Objectif gnral

Lobjectif gnral de cette tude est de montrer limpact ou la contribution du paiement mobile
lessor du commerce lectronique au Bnin.

4.2- Objectifs spcifiques

Des objectifs spcifiques de ce travail de recherche sont:

tudier les technologies du paiement mobile

tudier les possibilits dintgrations de ces technologies avec les technologies web et/ou les
plateformes de commerce lectronique

Identifier les entreprises innovantes qui uvrent dans le domaine du commerce lectronique
au Bnin, ainsi que leur utilisation du paiement mobile.

5- Limite de l'tude

Au Bnin la tlphonie mobile est en plein essor. Les chiffres de lautorit de rgulation des
communications lectroniques et de la poste (ARCEP) parlent de 9 323 318 dabonns actifs sur 11
556 665 abonnements la tlphonie mobile en 2015. Soit 86,96 %. Ce sont cinq (5) oprateurs de
tlphonie mobile qui couvrent cette population que sont :

MTN Bnin

ETILASAT connu sous le nom de MOOV

GLO MOBILE

BBCOM

LIBERCOM

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Cependant, ce ne sont que les deux premiers de cette liste savoir MTN et MOOV qui disposent de
service de paiement mobile. Notre tude sera alors porte uniquement sur ces deux oprateurs.

Aussi concernant les entreprises oprant dans le commerce lectronique, nous avons choisi un
chantillon de six (6) entreprises. Notre tude envers ces entreprises portera sur le moyen de
paiement utilis et sil sagit du paiement mobile, sur lintgration de ce dernier.

6- Mthodologie

Pour atteindre les objectifs fixs, plusieurs mthodes ont t adoptes, proposes et compltes
pour la collecte des donnes, la prsentation et lanalyse des rsultats. Ainsi une mthodologie
hybride compose dune fouille documentaire soutenue par la mthode qualitative a t adopte. Il
a t donc question pour nous de collecter le maximum de donnes pour lvaluation de limpact ou
la contribution du paiement mobile lessor du commerce lectronique.

6.1- Recherche documentaire

Base essentiellement sur lactualit notamment sur internet, et les tudes menes par des analystes
et organismes spciaux, la recherche documentaire qui a permis la clarification des concepts, nous
permettra de comprendre lvolution et de faire ltat des lieux du paiement mobile en Afrique en
gnral et au Bnin en particulier.

Pour ce faire, nous avons consult certains sites de rfrence notamment le site de la BCEAO, qui
prsente des tudes claires menes sur le sujet.

6.2- Entretiens

Notre sujet tant dlimit sur le territoire bninois, Le paiement mobile a t implment par deux
oprateurs de la tlphonie mobile savoir : MTN et MOOV. Avoir des entretiens avec les
membres du personnel notamment ceux de service commercial et technique de ces entreprises
seraient idals et auront pour but :

De comprendre lvolution en termes de nombre dabonns qui utilisent le paiement mobile


de ces deux structures

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De comprendre les technologies utilises et les intgrations de celles-ci qui favoriseraient le


commerce lectronique

Les thmes suivants ont donc t abords au cours de ces entretiens :

Les moyens techniques et commerciaux mis en place pour attirer encore plus de personnes
vers lutilisation du paiement mobile

Lexistence ou non dAPI disponibles afin de favoriser lintgration dans les plates-formes de
commerce lectronique

Lexistence ou non de partenariats avec des SSII ou des agences web dans le but de crer de
nouveaux services bass sur le web

Les entretiens ne se limiteront pas seulement au niveau des oprateurs de la tlphonie mobile ;
mais pour mieux cerner limpact du paiement mobile sur le commerce lectronique au Bnin, nous
procderons galement des entretiens avec quelques acteurs du e-commerce au Bnin. Et ce, dans
le but de connatre lintgration quils ont fait du paiement mobile.

7- Difficults rencontres

Notre mthodologie prvoyait des entretiens avec le personnel des sections de paiement mobile des
oprateurs tlcoms MTN et MOOV. Cependant de par le caractre jug complexe et souvent
confidentiel des informations dont nous avions besoin, nous avons vu les portes se fermer dans ce
sens soit d'une part par l'indisponibilit de ces agents nous recevoir soit par le rejet vu le caractre
de ces informations.

Nous nous sommes alors fis sur les tudes rendues publiques de l'Autorit de rgulation des
communications lectroniques et de la poste sur la question ainsi que de nombreuses tudes sur la
question menes par diffrents cabinets et sites d'informations de par le monde.

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PARTIE I: TUDE CONCEPTUELLE

I- Le paiement mobile

1- Introduction au paiement mobile

Le paiement mobile est dfini comme toute opration de paiement, que ce soit sur place ou
distance, excute avec un appareil mobile. Encore appel argent mobile, transfert d'argent mobile
ou encore portefeuille mobile, le paiement mobile est une mthode de paiement alternative ; au
lieu de payer en argent comptant, ou par chque un consommateur peut utiliser un tlphone
mobile pour un large ventail de services et de biens aussi bien numriques que physiques.

De plus en plus pris, ce nouveau mode de paiement en plein essor devient de plus en plus
incontournable. En 2014, La GSM Association, organisation internationale pour la promotion de
lindustrie mobile, a publi les chiffres de la rpartition des paiements en monnaie lectronique
dans le monde. Le nombre total de transactions effectues sest lev un montant de 16,3
milliards de dollars.

En termes de volumes de transactions, ce sont les achats de crdit tlphonique qui dominent,
reprsentant les trois-cinquimes du nombre total des transactions. Les transferts domestiques
constituent la seconde utilisation en termes de volumes des transactions. Cette performance est
soutenue par lvolution de la disponibilit des services dargent mobile. lorigine uniquement
utilis entre deux clients dun mme service, les transferts domestiques sont dsormais possibles
hors rseau (dun compte dargent mobile vers un utilisateur non enregistr ou entre comptes
dargent mobile appartenant des services diffrents mais interconnects) ainsi quentre un compte
mobile et un compte bancaire.

Le faible niveau dinclusion financire en Afrique a t pendant longtemps un obstacle pour de


nombreuses entreprises, commerants et autres organismes publics dans limpossibilit de proposer
des solutions adaptes de paiements et de facturations de leurs biens et services. Aujourdhui, la
disponibilit du paiement mobile pour rgler des factures (deau, dlectricit, de tlphone), des
frais de scolarit, ou tout autre paiement marchand a t accueilli avec enthousiasme par les
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populations africaines. Les paiements de factures et les paiements marchands reprsentent 10,2%
du volume des transactions totales effectues en 2014, pour un montant de 2,5 milliards de dollars
(15,4% de la valeur totale des transactions).

Figure 1: Rpartition des paiements mobiles

La prolifration des appareils mobiles tels que les smartphones et les tablettes non seulement donn
aux consommateurs un plus grand choix, mais aussi le potentiel d'largir considrablement
l'cosystme des paiements, ce qui porte de nouveaux acteurs tels que les oprateurs mobiles et les
socits de services en ingnierie informatique pour le dveloppement de nouvelles applications.

Les smartphones sont avantags avec la possibilit d'utiliser les applications ddies au paiement
par mobile, mais des systme moins volus existent aussi pour les tlphones plus basiques.

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2- Les diffrentes sortes de paiement mobile et leurs technologies

Il existe quatre modles principaux pour les paiements mobiles:

Les paiements transactionnels bass sur le SMS

Le paiement de mobile mobile

Les paiements Web mobiles (WAP)

Les paiements sans contact

2.1- Les paiements transactionnels bass sur le SMS

Le modle le plus rpandu pour les paiements mobiles est celui bas sur le SMS. Dans ce modle,
le consommateur envoie une requte de paiement par le biais d'un message texte. Le commerant
impliqu est inform du succs de paiement et peut alors dlivr la marchandise. Le SMS prsente
deux avantages non ngligeables : lutilisateur est trs familiaris avec cette technologie usuelle
depuis les dbuts de la tlphonie mobile. Aucune technologie nouvelle nest installer sur
lappareil mobile, ce qui conomise en cots dinstallation, dapprentissage ou dentretien ; le
fournisseur du service na de mme pas quiper les commerants et ne supporte donc aucun cot
dinstallation.

Un service de messagerie multimdia peut galement offrir des codes barres qui peuvent ensuite
tre analyss pour la confirmation du paiement par un marchand.

Les paiements transactionnels par SMS ont t trs populaires en Asie et en Europe et sont
maintenant accompagns par d'autres mthodes de paiement mobile, tels que les paiements mobiles
Web (WAP) et la facturation directe mobile.

Cependant certains facteurs viennent en dfaveur de cette technologie. On a:

La non-fiabilit : les transactions SMS peuvent facilement chouer ou se perdre.

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La lenteur : lenvoi des messages peut tre lent et il peut prendre des heures pour un
marchand pour obtenir rception du paiement.
La scurit : Le message est un texte en clair et peut tre intercept et modifi.
Le cot lev
Le manque de suivi sur les ventes : Une fois que le message de paiement a t envoy et les
marchandises reues il ny a plus de choses que le consommateur puisse faire. Il est difficile
pour ce dernier de se rappeler o il a achet sa marchandise et comment l'acheter nouveau.
Cela rend galement difficile la recommandation. Aussi en ce qui concerne le
remboursement au cas o le client nest pas satisfait de la marchandise ou du service ; il va
falloir faire nouveau un paiement.

De nombreux systmes de paiement bass sur le Cloud continuent utiliser la technologie SMS
pour la prsentation, l'autorisation et l'authentification, tandis que le paiement lui-mme est trait
par les rseaux de paiement existants, tels que les rseaux de cartes de crdit et de dbit. Ces
solutions combinent l'ubiquit du canal SMS, avec la scurit et la fiabilit des infrastructures de
paiements existants. La technologie SMS tant dpourvu de chiffrement de bout en bout, ces
solutions utilisent une stratgie de scurit de niveau suprieur selon laquelle le paiement se fait
sans transmettre tous sensibles dtails du compte, nom d'utilisateur, mot de passe ou code PIN.

ce jour, les solutions de paiement mobile de point de vente ne sont pas appuys sur
l'authentification par SMS en tant que mcanisme de paiement, mais les paiements distance tels
que les paiements de factures, le sont monnaie courante.

2.2- Les paiements mobiles mobiles

Le transfert dargent de mobile mobile est particulirement dvelopp dans les pays africains. Ce
mode de paiement mobile a convaincu et connu un fort succs, grce la simplicit et au faible
cot des technologies sur lesquels il est adoss. En effet, la grande majorit des services de mobile
money en Afrique utilise lUSSD (Unstructured Supplementary Service Data) comme technologie.
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IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

Ce protocole, comparable celui utilis pour lenvoi de SMS a pour principal avantage dtre
compatible avec 99% des mobiles en circulation, notamment les plus bas de gamme que lon
retrouve en grand nombre sur le march africain. LUSSD permet aux clients denvoyer des
instructions de paiement leur fournisseur de service de monnaie lectronique, qui en retour
confirme ces derniers lexcution de la transaction souhaite. Le faible cot de cette technologie
simple dutilisation a t un atout majeur dans le dveloppement du mobile money en Afrique.

2.3- Les paiements web mobiles

Le protocole WAP (Wireless Application Protocol) est un protocole de communication qui permet
daccder Internet via le tlphone mobile. Ce protocole est n de lalliance de constructeurs
mobiles (Nokia, Ericsson), oprateurs tlphoniques, et multinationales (Microsoft) en 1997.
La version 1.0 du protocole WAP a t publie en 1998. La version 2.0 du WAP est destine entre
autre lUMTS (Universal Mobile Telecomunications System ou plus communment appel 3G
pour 3 gnration). En France les premiers lancements 3G ont t effectus en 2004. La 3G
prsente de nombreux avantages, sa vitesse accrue de transferts de donnes permet lutilisateur
dchanger des contenus multimdia (vido, son, image). Une technologie antrieure la 3G ft la
norme EDGE (Enhanced Data Rates for GSM Evolution) permettant loffre de services haut dbit
aux utilisateurs. Actuellement, une nouvelle norme tente dmerger, la 4G, permettant un change
de donnes encore plus rapide et important. Les tlphones mobiles doivent tre spcifiques pour
supporter cette norme et les rseaux ce jour encore peu dvelopps ne permettent pas une
adoption massive de ce nouveau standard.

Dans ce modle, le consommateur utilise des pages Web affiches ou des applications tlcharges
et installes sur le tlphone mobile pour effectuer le paiement. Comme avantage on a :

Le suivi : Aprs le paiement, le consommateur peut tre conduit vers un magasin ou


d'autres produits quil pourra aimer. Ces pages ont une URL et peuvent tre mis en signet
rendant ainsi facile la revisite ou le partage.

Grande satisfaction de la clientle : Les paiements sont rapides et prvisibles

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Facilit d'utilisation partir d'un ensemble familier des pages de paiement en ligne

Cependant, moins que le compte mobile est directement factur par un oprateur de rseau
mobile, l'utilisation d'une carte de crdit / dbit ou la pr-inscription la solution de paiement en
ligne comme PayPal est toujours ncessaire comme dans un environnement de bureau. De nos
jours, certains oprateurs mobile implmentent des solutions de paiement mobile WAP. On parle
de WAP Billing . Il sagit dun mcanisme par lequel, aprs lachat sur le net, les paiements sont
directement dduits des factures de tlphone. Ceci offre certains avantages:

Les oprateurs de rseaux mobiles ont dj une relation de facturation avec les
consommateurs, le paiement sera ajout leur facture.

Le paiement est instantan

Les dtails du paiement et l'identit des consommateurs sont protgs

De meilleurs taux de conversion

Les cots de soutien la clientle rduits pour les marchands

Cest une option de montisation alternative dans les pays o l'utilisation des cartes de crdit
est faible.

L'un des inconvnients est que le taux de distribution sera souvent beaucoup plus faible que d'autres
options de paiements mobiles.

2.4- Les paiements sans contact

Les systmes de paiement sans contact sont des cartes de crdit, porte-cls, cartes puce,
tlphones mobiles qui utilisent ls technologies RFID (Radio Frequency Identification), NFC (Near
Field Communication), QR Code et Bluethooth pour effectuer des paiements scuriss. Une puce
intgre et une antenne permettent aux consommateurs de payer avec leur carte sur un lecteur au
point de vente. Certains fournisseurs affirment que les transactions peuvent tre presque deux fois
plus rapides qu'une transaction classique.

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2.4.1- Prsentation du NFC

Le NFC est une technologie drive du RFID (Radio Frequency Identification). Les technologies
RFID et NFC sont toutes deux conues pour tre des puces autonomes et pour transmettre des
informations sans fil sur des courtes distances. Le NFC a commenc se faire connatre des
utilisateurs en 2004 dans les tlphones mobiles, suite lintgration de la puce Felica dans les
tlphones portables Japonais. La technologie NFC est base sur la radiofrquence peut prendre
trois modes opratoires :

Le mode peer to peer (P2P) : permet lchange de donnes entre deux appareils (informations
entre tlphones NFC, porte-monnaie lectronique, ).

Le mode mulateur de carte : ce mode offre diverses possibilits (le paiement mobile, le
contrle daccs, le ticketing, cooponing). La technologie NFC permet lmulation de ces
cartes lapproche du TPE (Terminal de Paiement lectronique) et la validation de la
transaction.

Le mode lecteur : la technologie lit des tags fournissant des informations (accs un site
web, lecture dune carte de visite, vido dune bande annonce de film).

Il existe deux types de puces NFC :

Les puces passives : ces puces ne transmettent de linformation que lorsquelles sont
stimules par un lecteur NFC. Mme passives, ces puces sont scurises car si linformation
est confidentielle, elle sera stocke dans llment scuris dans lequel un contrle daccs
est demand afin dy accder. Dans ce cas llment scuris est positionn dans un endroit
diffrent (mais reste connect) de la puce passive NFC. Ces puces sont gnralement utilises
dans le mode P2P, lors dchanges entre appareils, mais peuvent aussi tre utilises sur des
cartes de crdit ou pour du paiement mobile grce la connexion avec llment scuris.

Les puces actives : les puces NFC dites actives diffrent des passives car en plus de recevoir
des donnes, elles peuvent aussi en transmettre. Elles sont capables de lire linformation et de
lenvoyer.

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3- Les usages du paiement mobile

Le paiement mobile permet de rpondre de nouveaux besoins et usages jusqualors non adresss
par les moyens de paiement traditionnels comme le paiement en espces, les chques et les
virements. Parmi ces nouveaux besoins on peut retenir par exemple : le ticketing, le rechargement
de comptes, le paiement en P2P (person to person)

Les usages du paiement mobile ainsi que des exemples dinitiatives autour sont rpertoris dans le
tableau ci-dessous :

Usages Description Exemples dinitiatives

Transfert de fonds/ Paiement Une personne ne disposant pas de M-PESA (Kenya), Orange-
P2P (Person to Person) - 1 compte bancaire, peut raliser un money (Kenya, Cte
transfert dargent . divoire, ), Wizzit, G-

Ce service permet de transfrer un Cash, Obopay


montant dargent en P2P sans que le
client ne soit bancaris. Ces transferts
dargent, principalement raliss dans
les pays en dveloppement, restent
encore grs une chelle locale ou
nationale. Ils ont vocation se
dvelopper linternational, pour
rpondre au besoin de transfert
dargent au sein des communauts
expatries. Ce dveloppement
international se met en place
timidement au travers de stratgies de
corridor pour matriser la chane et
rpondre aux enjeux politiques et
conomiques de matrise des flux

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financiers et de fraude internationale.

Transfert de fonds/ Paiement Une personne bancarise peut PayPal mobile (190 pays,
P2P (Person to Person) - 2 raliser un paiement sans diffuser son 24 monnaies) Google
numro de Carte Bancaire . check-out

Ce service couvre aussi une


dclinaison sur mobile du mode de
paiement par porte-monnaie
lectronique pour les clients disposant
dun compte lectronique portant ses
coordonnes bancaires. Cela permet au
client de payer via son tlphone
mobile sans diffuser son numro de
carte bancaire.

Retrait despces Le client retire des espces chez un Service de base dans la
distributeur. grande majorit des cas

Le tlphone sert grer la transaction


entre le m-wallet du client et du
magasin. Ce service est fortement
utilis dans les pays en dveloppement.

Paiement de parking Le client rgle sa place de parking PaybyPhone (France),


avec son mobile . Mobile-for (Belgique)

Ce service a pour vocation de faciliter


le quotidien des usagers en permettant
de dmatrialiser leur paiement et en
accdant des services valeur ajoute
(comme : SMS dalerte en fin de
priode de stationnement, possibilit de
paiement distance, ).

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Le ticketing Le client peut raliser un achat de billet OBB, London Underground


depuis son tlphone et peut mobile ticketing, Oxicash
ventuellement utiliser ce dernier pour
preuve dachat .

Le rglement de billets de transport est


aussi et surtout un usage
particulirement important de part le
nombre doprations quil peut
reprsenter. Les transports sont des
leviers importants pour appuyer le
lancement et ladoption dune offre de
m-paiement.

Achat de contenu Lachat de contenus numriques, AT&T, SFR, ORANGE,


initialement focaliss sur les sonneries ZONG
et logos, va globalement stendre
des services plus larges (jeux, vidos,
abonnements, ).

Achats en distribution Ce type dusage couvre les micro- A1 Telekom Austria


automatique paiements quotidiens tels que les
achats en distribution automatique. Ce
type de service implique une volution
conjointe des bornes et distributeurs
pour intgrer les technologies NFC.

Rechargement de compte Ce service permet de recharger les La plupart des Oprateurs


prpay minutes de communication prpayes. tlcoms
Il est largement promu par les
oprateurs qui visent une rduction des
commissions verses aux distributeurs.

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Paiement de facture Ce service permet de payer ses factures M-PESA, Wizzit, G-Cash,
administratives (lectricit, Orange-money (Sngal),
tlphonie,) via son terminal mobile.
Ce type de service, trs populaire dans
les pays en dveloppement, permet
notamment dviter les longues files
dattente en agence.

Achat chez un commerant Le client rgle en magasin un achat NTT DoCoMo, Cityzi,
au moyen de son tlphone la place Fasttap, UMP, Moneta, Oi
de sa carte bancaire ou despces. Paggo, M-Pesa, True ...

Rglement de prestations Le client rgle avec son tlphone un Service Pay2me (Belgique)
(auprs dartisans, professions artisan ralisant une prestation
librales, ne disposant pas domicile .
de TPE) Les services de paiement mobile
peuvent aussi toucher toute une frange
de la population professionnelle qui na
pas des prestations ncessitant un
investissement dans un terminal de
paiement (TPE) pour les rglements
clients. A titre dexemple : les
professionnels itinrants (brocanteurs,
avocats, plombiers, lectriciens,
artisans, livreurs,), les particuliers
(baby-sitters, personnel domicile,).

Paiement des salaires ou des Le paiement des salaires dans les Wing, M-Pesa Afghanistan,
fournisseurs entreprises, ladministration ou Zap
larme, le paiement des grossistes par
les dtaillants au moment de la
rception de produits de

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consommation, permet de mieux


contrler les paiements mais aussi de
limiter les risques de transports de
liquidits pour lemployeur mais aussi
pour lemploy, Il peut de plus en
envoyer rapidement une partie la
famille.

Paiement de prestations Ces services sont particulirement Fino


sociales ou durgence utiles quand les bnficiaires sont des
zones rurales recules ou dplaces
(catastrophes, guerres). Les fonds
arrivent plus rapidement, et avec plus
de fiabilit (vis--vis des vols et des
fraudes.

Tableau 1: Usages des paiements mobiles

4- Avantages et contraintes des technologies de paiement mobile et types d'usage


favorables

Les technologies de paiement mobiles prsentent des avantages ainsi que des contraintes par
rapport leurs types dusages et lenvironnement dans lequel ils sont implments.

Ces avantages et contraintes sont rpertoris dans le tableau suivant :

Technologies Avantages Contraintes Types dusages


favorables

SMS -Disponible sur tous les - Le service de - Cette technologie est


terminaux paiement peut tre utilisable pour tous

-Utilisation simple et retard ou non ralis en types dusages :

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courante raison de transfert de fonds,


lencombrement de paiements distants,
loprateur, la rception (ex : rechargement de
rseau dgrade, ou la places de parking,
dfaillance du paiement en P2P)
tlphone.

- Un manque
dencryptage est redout

- Des cots
additionnels au SMS
sont intgrs (ex : pour
fournir une preuve de la
facture ou de la
livraison) qui rendent
cette solution peu
conomique pour des
petits montants.

NFC - Rapidit et praticit : par - La palette des - Cette technologie


exemple, le temps de vente terminaux composant utilise pour les
est optimis : selon Visa, le loffre NFC (mobile, paiements en point de
paiement en espces dure en puces, TPE) est peu vente
moyenne 34 secondes, par etoffe jusqu prsent.
carte piste 24 secondes et - Le niveau
par carte NFC 15 secondes dacceptabilit par les
9. clients des tlphones

- Scurit est valider.

- Le dploiement sur le
rseau marchand est en
devenir.

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- Un cot additionnel
des composants est
intgrer.

- Le client doit
ncessairement tre
physiquement en point
de vente.

WAP / Web - Disponible sur tous les - La solution est encore Cette technologie est
terminaux ayant un accs trs peu utilise et utilise pour :
Web reprsente seulement - Paiement en ligne

- Utilisation familire 5% des transactions


- Transfert de fonds
identique celle ralise sur ralises pour le

un ordinateur connecte au paiement mobile.


Web - Les utilisateurs
doivent avoir un
abonnement leur
permettant de se
connecter un rseau
tlphonique de
donnes (Edge au
minimum).

USSD - Disponible sur tous les - Le service de - Cette technologie est


terminaux paiement peut tre principalement utilise

- Utilisation simple et retard ou non ralis en dans les pays o le parc


courante raison de de tlphone mobile est
lencombrement de vieux ou bas de gamme.
- USSD 2.0 : menu
loprateur, la rception Elle est aussi utilise en
interactif
rseau dgrade, ou la complment dautres
- Ncessite des sessions dfaillance du technologies pour les

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SMS, USSD, WAP, tlphone. interactions rapides et

- La scurit doit tre peu scurises. Son cot


bien vrifie. comparatif est faible.

Tableau 2: Avantages et contraintes des technologies de paiement mobile

5- Ecosystme et enjeux

Dans un processus dinnovation les entreprises proposent des biens et des services voluant
avec les besoins des consommateurs. Le secteur des tlcommunications ne cesse dtre
innovant. Les consommateurs ont ainsi pu voir apparatre de nouveaux services, au-del des
applications dvolues la communication, grce des architectures plus complexes tels que des
jeux, la photo, la vido, des applications de bureautique. En parallle ces volutions mobiles,
le monde bancaire tente aussi de sadapter aux changements de lenvironnement. La jonction
des avances de la banque et de la tlcommunication, mues par le dsir dinnovation, a pouss
lmergence dun nouveau mode de paiement bas sur des dispositifs mobiles : le paiement
mobile.

En matire de paiement mobile, le nombre de solutions proposes aux usagers potentiels ne


cesse daugmenter. En amont de ces offres, certains intervenants attendus mais aussi divers
partenariats, et de nouveaux acteurs rendent le march complexe et offre limage dune grande
diversit organisationnelle. Dans certains cas, le mobile se prsente comme le substitut dun
mode de paiement existant pour rgler des achats, parfois il ajoute aux services disponibles en
permettant deffectuer des paiements de personne personne en situation de mobilit. La
diversit des services et des intervenants saccompagne dune gale profusion sur le plan
technologique, celle-ci semblant compromettre lmergence rapide de systmes compatibles et
dusage universel.

Lcosystme africain a bien reu cette technologie grce la simplicit et au faible cot des
technologies sur lesquels il est adoss. En effet, la grande majorit des services de mobile money en
Afrique utilise lUSSD (Unstructured Supplementary Service Data) comme technologie. Ce

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 24


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protocole, comparable celui utilis pour lenvoi de SMS a pour principal avantage dtre
compatible avec la plupart des mobiles en circulation, notamment les plus bas de gamme que lon
retrouve en grand nombre encore sur le march africain.

6- Historique du dploiement du paiement mobile en Afrique

Le paiement mobile en Afrique a commenc au Kenya sous la forme dun projet pilote initi en
2005. lorigine, ce projet qui a rassembl 500 personnes avait pour objectif de faciliter le
remboursement de microcrdits, octroys par une institution de microfinance, laide du rseau de
revendeurs de crdits de communication de Safaricom3. Durant six mois, les deux organisations ont
ralis un test pilote au cours duquel, les clients de linstitution de microcrdits ont utilis les
services de loprateur mobile pour rembourser leurs prts. Pourtant, alors que le projet est encore
lessai, sa simplicit pousse rapidement les clients se dtourner de lusage originel, effectuant des
oprations qui navaient pas t prvues au dpart comme des paiements de biens et services entre
participants du test pilote ou des reconversions de la monnaie lectronique en temps de
communication envoy des membres de leur famille.

lissue du test, Safaricom a dcid de modifier entirement sa stratgie et de recentrer le service


sur la fonction de paiement mobile.

M-Pesa (M pour mobile, PESA pour argent en langue swahili) est ainsi officiellement lanc en
mars 2007 par Safaricom, premier oprateur mobile au Kenya. Lopration connat un succs
retentissant et immdiat ; et M-Pesa capte rapidement une part significative du march des
transferts dargent au Kenya.

M-Pesa s'est depuis internationalis, auprs notamment de Kenyans vivant au Royaume-Uni.


L'essor des services bancaires par tlphone mobile sur le march kenyan, o M-Pesa occupe une
position dominante, a t rapide. Fin 2010, quatre oprateurs comptaient plus de 15,4 millions
d'abonns (soit plus de la moiti de la population adulte du pays).

3
Safaricom, est un oprateur de rseau mobile au Kenya. Il a t cr en 1997 en tant que filiale part entire de
Telkom Kenya

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La croissance rapide de M-Pesa est d'autant plus surprenante que ce service au dpart, a t
ignor par les tablissements financiers , selon Bernard Matthewman, directeur gnral de Paynet,
qui a dvelopp pour M-Pesa un logiciel permettant d'utiliser les guichets automatiques sans carte.
L'une des premires difficults a consist convaincre les banques que les populations rurales
constituaient une clientle potentielle. Et surtout, explique M. Matthewman, en lanant le service
sans carte, il a fallu mener une campagne d'information.

Du ct des utilisateurs, peu de personnes s'taient dj servi d'un distributeur de billets de banque,
et encore moins sans carte. Pourtant, une transaction sans carte n'a rien de compliqu. Il suffit
d'envoyer par SMS au destinataire un code secret, qui reste actif pendant quelques heures. Cette
facilit d'emploi explique sans doute le succs immdiat du service M-Pesa. Peu aprs son
lancement, les transferts de fonds reus par cette mthode ont atteint une valeur totale de 100
millions de dollars.

De nos jours le service compte plus de 18 millions dutilisateurs qui effectuent prs de 8 millions
de transactions par jour.

La russite de lopration kenyane a eu un cho retentissant et les plus importants oprateurs


mobiles du continent, accompagns dtablissements bancaires se sont successivement lancs sur
ce qui est considr aujourdhui comme lune des plus importantes innovations africaines de
lhistoire. Ainsi, un an aprs la structure kenyane, loprateur mobile franais Orange lance lui
aussi son service Orange Money prsent aujourdhui dans 14 pays dans le monde dont 11 en
Afrique. Comme elle, une liste trs longue de groupes de tlcommunications propose dsormais
des services similaires travers le continent. Cest le cas notamment de lindien Airtel, de lEmirati
Etisalat, du Sud-Africain MTN et de plusieurs autres oprateurs nationaux et internationaux.

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6.1- Facteurs favorables au dploiement de M-Pesa

En 2011, une tude mene par les cabinets dexperts Kurt Salmon4 et PHB Development 5
nous
permet dapprcier les facteurs propices lenvol du paiement mobile en gnral et de M-PESA en
particulier.

Les facteurs favorables au lancement de cette offre de paiement mobile du groupe Safaricom qui a
su compter sur un contexte march favorable sont:

Une rglementation encourageante au Kenya

Une position de leader ; pratiquement de monopole

Un taux de bancarisation de 19% en 2007 (4,6 millions de comptes en banques)

Un taux de pntration du mobile de 40% de la population en 2009

Une demande latente de transaction trs importante au Kenya en 2006 14,3% des foyers
dpendaient des versements (21% en 2009)

Une qualit faible des alternatives pour le transfert dargent tenant notamment aux faibles
montants en jeu et aux cots levs des transactions

Paralllement, Safaricom sest donn les moyens de russir le lancement de son offre grce
notamment :

A un effort de communication mdia important, centr sur le slogan Send Money Home
qui sest lev prs de 10m$ relaye par une activation terrain trs active au niveau des
clients finaux et des distributeurs

Au dploiement dun rseau de distribution dense et de proximit pour tre au plus prs des
clients, capable de proposer et dassurer un service de qualit

4
Kurt Salmon est un cabinet mondial de conseil en gestion et stratgie form par la fusion de Ineum Consulting et Kurt
Salmon Associates (KSA) en janvier 2011

5
PHB Development est une socit de conseil spcialise qui s'engage accrotre l'inclusion financire des marchs
mal desservis dans les pays en dveloppement.

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IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

Au dveloppement et la promotion des usages la fois en BtoC et en BtoB

A des cots de services relativement faibles : lorsque Western Union et MoneyGram prlvent
respectivement 17% et 19% pour un transfert de 100, Safaricom nen prlve que 1%

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II- Le commerce lectronique

1- Dfinition et enjeux

1.1- Dfinition

Le commerce lectronique ou e-commerce est lensemble des changes commerciaux qui


seffectuent sur Internet. Le E-commerce comprend : la ralisation de devis en ligne, le conseil aux
utilisateurs, la mise disposition dun catalogue lectronique, le paiement en ligne, le suivi de
livraison et le service aprs-vente et concerne autant les achats de biens que les achats de services,
quils soient eux-mmes en ligne ou non.

Les changes commerciaux sur Internet peuvent tre classs de la manire suivante :

Le Business To Business ou B2B, qui dsigne les changes ou transactions


commerciales, effectus d'entreprise entreprise.

Le Business To Consumer ou B2C , qui dsigne les changes ou transactions


commerciales, effectus dentreprises particuliers consommateurs.

Le Business To Administration ou B2A, qui dsigne les changes ou transactions


commerciales entre les entreprises et les administrations.

Le Consumer To Consumer ou C2C , qui dsigne lensemble des changes ou


transactions commerciales de particulier particulier.

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1.2- Enjeux

Les avances technologiques ont donn une nouvelle impulsion conomique aux entreprises.
Linformation numrise est devenue une ressource essentielle pour lentreprise.

En effet, lentreprise peut prsent mettre en ligne son catalogue de produits sur Internet et tre
potentiellement accessible par tous les internautes indpendamment du lieu o ils se trouvent, et ce

24h/24h. Cest ainsi que lentreprise souvre au monde entier et peut trouver de nouveaux
dbouchs commerciaux pour ses produits. Tout ce qui a aujourdhui une valeur marchande peut
tre vendu sur internet. Quil sagisse de services ou de produits, physiques ou numriques, les sites
qui proposent de les mettre en vente sont nombreux.

Lutilisation de ces technologies amne surtout, davantage de transparence lgard des marchs,
par une meilleure information sur loffre. Les internautes (particuliers ou professionnels) peuvent
dsormais, en un clic de souris, rechercher, comparer, rester lafft des nouveauts du march.
Ceci procure un vrai confort au consommateur

Par consquent, les entreprises et particuliers peuvent acheter des produits sans faire appel aux
distributeurs habituels, dont le rle dintermdiaire entre utilisateurs et producteurs se trouve remis
en cause. Cela entrane une rduction considrable des cots de distribution qui, dans les modes de
distribution traditionnels, peuvent, selon les domaines, reprsenter 50 80% du prix des produits
vendus aux consommateurs. Les conomies ainsi ralises seront dans une large mesure
redistribues aux consommateurs, ce qui devrait videmment favoriser le dveloppement de ce
mode de commerce. Il en est ainsi, par exemple, des agences de voyages, ou de certaines fonctions
assumes par les banques.

Comme enjeux du commerce lectronique on peut citer:

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Le potentiel de croissance

Le e-commerce a de longs jours devant lui, quoique les difficults de sa mise en pratique en
Afrique restent importantes. En effet, le problme du paiement reste lun des premiers blocages
lpanouissement du e-commerce en Afrique. La faible bancarisation en est une cause. Il faut de ce
fait recourir dautres modes de paiement, qui retirent la pratique du e-commerce lun de ses plus
grands atouts : le paiement en ligne. Mais cela nempche pas quelques succs dans ce domaine.
Pour exemple, 6 mois aprs leur lancement, Konga et Jumia, des sites de vente en ligne similaires
Amazon, traitaient prs de 1000 commandes eux deux.

Lavnement du mobile :

Lavnement du mobile et sa prolifration en Afrique ont permis de rebooster le secteur du e-


commerce. En Afrique, la grande majorit de connexion Internet se fait via le mobile. Les sites e-
commerce qui sont responsives gagnent ainsi une autre clientle, plus jeune et plus connecte qui,
chaque anne, grandit. Au Kenya, les rglements par tlphone mobile dachats en ligne
reprsentaient dj 19% du montant total des transactions lectroniques effectues en 2012. Avec le
nombre continuellement croissant de nouvelles solutions de paiement, il va sans dire que ce
pourcentage a fortement augment en 2015.

La prolifration de produits digitaux

Le grand nombre de produits digitaux est un autre des grands atouts du e-commerce. En effet, il est
aujourdhui possible dacheter et vendre des produits tels que les mp3, films, livres numriques et
autres directement en ligne, et parfois mme en offline, et ce, sans que lacheteur et le vendeur
naient se rencontrer. Et le nombre de ces produits digitaux ne cesse de crotre. Il y a quelques
annes encore, le livre numrique (E-book) ntait pas connu des africains. Aujourdhui, certains
sites de e-commerce le proposent aux consommateurs, quand dautres en font leur cur de mtier.

La consommation collaborative

La consommation collaborative est un modle conomique qui vient apporter un plus au e-


commerce. Grce elle, les consommateurs mettent plus laccent sur lusage des biens, plutt que

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sur la proprit ; ce qui favorise le partage, la location et la vente entre peer-to-peer (client--
client).

La scurit du paiement

Certes, lAfrique fait encore face ce problme, car les consommateurs nont pas, pour la majorit
dentre eux, totalement confiance au paiement en ligne, et ceux qui le veulent ne le peuvent pas
pour la simple et bonne raison quils ne possdent pas de comptes bancaires ; mais de grandes
avances sont en train de se faire dans ce domaine, afin de scuriser davantage le paiement, mais
aussi permettre aux consommateurs, qui, jadis, ne pouvaient se le permettre, deffectuer des achats
en ligne, par le biais notamment des cartes bancaires prpayes et du paiement mobile.

En dfinitive, force est de croire que le e-commerce sest bien install en Afrique, et que, mme si
sa pratique diffre de celle des autres rgions du monde, o il a t en premier, nen demeure pas
moins quil a de grands jours devant lui. Lon pourrait mme oser dire que lavenir du e-commerce
se trouve en Afrique qui, selon les prvisions, aura le plus grand nombre de consommateurs au
monde dici 2050. Il est opportun que les marques africaines prennent en marche le train de cette
rvolution. LAfrique doit passer du stade de consommateur celui de producteur, afin que le e-
commerce soit dfinitivement une ralit.

2- Le marketing digital

Le Marketing digital dsigne lusage dInternet et dautres technologies numriques des fins
commerciales. On parle aussi de web marketing ou de e-marketing. Il vise donc latteinte des
objectifs propres au marketing comme limage, la prfrence, lengagement des clients, les ventes,
laugmentation des parts de march grce lusage des technologies numriques. Ces technologies
comprennent les ordinateurs, les tablettes et les Smartphones.

Le marketing digital suppose de grer la prsence de lorganisation sur lensemble des mdias et
des plateformes en ligne tels que les sites web, les rseaux sociaux, les e-mails, les applications
pour Smartphones.

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La communication digitale couvre des objectifs de notorit et d'image mais aussi de performance
(vente et enrichissement de base de donnes). De nouveaux canaux s'imposent comme le SEO
(Search Engine Optimization) dans les moteurs de recherche (permettant un ciblage plus pertinent,
une insertion dans le parcours client) et la publicit sous forme graphique comme les bannires,
pav, etc... Ces outils de communication permettent aux marques de gnrer de nouveaux contacts,
d'tre plus en affinit avec leur cible.

Au sein de ces nouvelles actions de communication digitale, les rseaux sociaux reprsentent la
nouvelle priorit des directions marketing qui doivent apprendre les connatre, mieux les
apprhender pour mieux les contrler et les intgrer dans leurs dispositifs de communication. Le
marketing digital facilite et favorise la mise en place du marketing participatif, lequel amplifie les
phnomnes de diffusion de linformation et contribue transformer le bouche oreille en
marketing viral contrl plus ou moins par les marques.

Le marketing digital surpasse les autres formes de marketing sur le plan du ciblage en permettant
de combiner de multiples critres de slection des acheteurs potentiels.

Dailleurs, les outils de ciblage utiliss sont souvent la frontire de la lgalit mais aussi tout
simplement du respect de la vie prive des internautes.

Les outils du marketing digital grce leurs nouvelles formes sont plus performants, plus
impliquant. Ils conduisent les annonceurs tre trs attentifs au retour sur investissement (ROI) des
sommes investies.

2.1- Les mdias digitaux

Il existe trois principaux types de mdias digitaux. On peut citer :

Les mdias achets : Lentreprise paie pour tre visible. En termes de visibilit, on compte
la visibilit sur les moteurs de recherche, la diffusion des bannires et la prsence sur les
sites affilis.

Les mdias dtenus : Lentreprise possde ses propres mdias comme un site internet, une
page sur les rseaux sociaux, une application mobile.
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Les mdias gagns : Lentreprise cible des journalistes comme des blogueurs afin que ceux-
ci parle de ses produits et services.

2.2- Les spcificits des mdias sociaux :

Les spcificits des mdias sociaux sont rpertoris dans le tableau ci-dessous

Spcificits Dtails

Interactivit Le client est lorigine du contact


(communication PULL et non
PUSH )

Le client recherche linformation mais


aussi une exprience client diffrentes

Les mdias digitaux permettent une plus


grande intensit des communications

Lorganisation peut stocker des


informations sur les clients avec des
dispositifs didentification et de suivi

Les besoins individuels sont pris en


compte lors de dialogue entre le client et
la marque

Intelligence On peut utiliser le web comme espace


pour conduire des tudes de march
moindre cot

Des dmarches permettent davoir des


rapports pousss sur les prospects et les
clients

Individualisation Individualisation des messages pour un

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cot raisonnable

augmente la pertinence du message

Intgration Saisir des offres vues dans les canaux


traditionnels

Intgration de support : On peut contacter


directement un conseiller de lentreprise

Service aprs-vente : (FAQ)

Intermdiation Moteurs de recherche

Sites davis

Les rseaux sociaux

Interdpendance gographique Golocalisation des clients

Vente linternationale

Tableau 3: Spcificits des mdias sociaux

Lutilisation des mdias sociaux dans une stratgie de marketing digital, vise latteinte des objectifs
comme :

Lidentification des exigences des clients : les plateformes et technologies digitales peuvent
tre utilises pour la ralisation dtudes marketing pour identifier les besoins, les freins, les
attentes et les dsirs des consommateurs.

Lanticipation sur les exigences des clients : Lanalyse des requtes ou des comportements
de navigation permet de comprendre les besoins latents des clients.

La satisfaction des exigences des clients : Lun des facteurs cls, est datteindre un niveau lev de
satisfaction en amliorant par exemple laccessibilit du site ou le dispositif du service client.

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3- Mise en uvre

Mettre en uvre une solution de commerce lectronique prend en compte plusieurs paramtres.
Cela sapparente ltablissement dune entreprise toute entire. Dans ce cas, pour lentreprise, il
serait judicieux de mettre en place un comit de pilotage qui animerait le projet en conduisant les
points suivants :

La dtermination des objectifs daffaire et des mesures de rendement

La ralisation dun cahier des charges

Le choix de la meilleure offre

Le pilotage de la conception

Le E-commerce est devenu un cosystme complexe faisant intervenir une multitude de


comptences varies. Un dispositif de e-commerce devra comprendre un systme logistique, de
transport, de paiement ainsi quun service de livraison. Ces derniers dterminent la fonction de
support de le-commerce.

Cependant, la mise en uvre dun projet e-commerce fait intervenir des supports web marketing
qui en dfinissent des axes de dveloppement comme le prsente la figure ci-dessous.

Mettre en uvre une solution de commerce lectronique prend en compte plusieurs paramtres.
Cela sapparente ltablissement dune entreprise toute entire. Dans ce cas, pour lentreprise, il
serait judicieux de mettre en place un comit de pilotage qui animerait le projet en conduisant les
points suivants :

La dtermination des objectifs daffaire et des mesures de rendement

La ralisation dun cahier des charges

Le choix de la meilleure offre

Le pilotage de la conception

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Cependant, la mise en uvre dun projet e-commerce fait intervenir des supports web marketing
qui en dfinissent des axes de dveloppement comme le prsente la figure ci-dessous.

Figure 2: Fonctions du E-commerce

3.1- Choix de la solution

La mise en uvre proprement dite dune plateforme de commerce lectronique passe par le
dploiement dun logiciel de E-commerce. Ces derniers existent de nos jours en deux grandes
familles principales. Nous avons :

Les Solutions Open source : Ce sont des pour la plupart des CMS : Content Management
System ou Systme de gestion de contenu en franais. Ils sont les plus rpandus et les plus
utiliss. Lavantage de leur utilisation par rapport la deuxime famille rside dans le fait
que les entreprises sont matres de leurs systmes et quun large ventail dextension qui
permettent lajout de nouvelles fonctionnalits leurs sont proposs.

Les SAAS : Software As A Service ou encore les logiciels hbergs, sont la deuxime
famille des solutions de commerce lectroniques. Ils ne diffrent tellement pas dans le
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fonctionnement que les CMS. Leur particularit est quils sont dtenus par une entreprise
tiers, qui les fournissent comme service aux entreprises et particuliers. Ceci peut dans
certains cas limiter lentreprise qui souhaite souscrire ce service en ce quelle dpendra
des services qui sont proposs.

Cependant, il existe certains ERP comme Odoo6 qui intgrent un systme de commerce
lectronique. Ce qui permet lentreprise qui utilise cet ERP par exemple, de ne plus avoir
recourir aux plateformes de E-commerce disponible.

Quel que soit le mode dimplmentation ou la famille dappartenance, une solution de commerce
lectronique devra comprendre trois lments principaux dans son mode de fonctionnement qui
sont :

Le panier dachat

Un serveur scuris

Le traitement des paiements

Ces trois lments essentiels sont exposs plus amplement ci-dessous.

Le panier d'achat

Les systmes panier dachat permettent de retenir les articles que lutilisateur choisit dacheter
sur le site Web avant de passer la caisse . Le panier dachat virtuel comporte trois parties :

Le catalogue de produits

La liste des achats

6
Odoo est une suite d'applications de gestion d'entreprise. Ciblant des entreprises de toutes tailles, la suite
d'applications comprend la facturation, la comptabilit, la fabrication, l'achat, la gestion d'entrept et la gestion de
projet

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 38


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Le systme de caisse de sortie

Le catalogue de produits contient tous les renseignements ncessaires pour prsenter au client
chaque produit offert et complter une opration de vente en ligne. Les renseignements inclus dans
la base de donnes de produits comprennent, en rgle gnrale, le prix, le numro du produit, une
image ou autre reprsentation multimdia, les options ou choix concernant le produit. La liste des
achats cest--dire la liste des produits slectionns permet aux utilisateurs de retracer les articles
quils souhaitent acheter. On utilise habituellement une image de panier dachat pour indiquer les
articles slectionns par le visiteur. Pour que le panier dachat fonctionne correctement, lordinateur
de lutilisateur doit tre rgl pour accepter les cookies7.

Le systme de caisse de sortie permet aux clients de slectionner des produits en cliquant sur un
bouton dajout des articles dans le panier, puis de payer les produits slectionns.

Le serveur scuris

Le serveur scuris contribue assurer une protection contre la perte ou la modification des
renseignements personnels. Le protocole SSL est la technologie la plus couramment utilise aux
fins des transactions scurises en ligne. Le protocole SSL procde au cryptage de toutes les
donnes changes entre le serveur de la boutique et lordinateur du client. Ces renseignements, par
exemple les numros de carte de crdit, deviennent ainsi trs difficiles dcoder pour des tiers.

Le schma qui suit illustre la faon dont un serveur scuris est en mesure de protger les
renseignements qui circulent entre le consommateur et le client.

7
Un cookie est un petit morceau de donnes envoyes depuis un site Web et stockes sur l'ordinateur de l'utilisateur par
le navigateur Web de l'utilisateur pendant que l'utilisateur navigue.

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 39


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Figure 3: Protection des informations sur un serveur scuris

Concernant la protection des renseignements relatifs aux transactions au moyen dun serveur
scuris, Les paniers dachat nont un rle jouer que dans une partie de la transaction. Ils
transmettent des renseignements cest--dire les articles commands par lutilisateur une
passerelle de paiement

Une passerelle de paiement est un service distinct qui relie le panier dachat aux rseaux financiers
intervenant dans la transaction. Les passerelles de paiement associent les transactions des
certificats didentification commerciale et les marchands nont ainsi pas besoin de connatre le
numro de carte de crdit de leurs clients.

Les cookies sont de petits fragments logiciels qui les sites Web stockent dans lordinateur des
utilisateurs. Ils sont de trs multiples usages, dont un important consiste savoir comment les
visiteurs arrivent dans le site et comment ils utilisent celui-ci. Il est cependant recommand
dinformer les utilisateurs quant lutilisation des cookies.

Les serveurs constituent lpine dorsale dInternet ; Ce sont des ordinateurs relis par des lignes de
communication qui distribuent les renseignements sous forme textuelle, graphique et multimdia
des ordinateurs en ligne qui demandent des donnes.

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Un certificat numrique est un certificat didentit qui contribue dmontrer la crdibilit dun site
Web. Certains indices permettent de savoir si un site web est scuris par le protocole SSL comme :

Ladresse URL qui commence par https:// plutt que par http://

Le navigateur qui avise du fait d un site scuris en affichant un symbole trs souvent
licne dun cadenas, ou un message.

Le traitement des paiements

Le traitement de paiement est lun des facteurs dterminant de limplmentation ou la mise en


uvre dune solution de E-commerce. Il existe cinq options ou types de traitement de paiement en
E-commerce. Nous avons :

Le traitement des paiements par un tiers

Le compte commercial Internet

Le traitement des paiements manuel (hors ligne)

Les passerelles de paiement sur demande

Le commerce lectronique mobile avec identification par radiofrquence et communication

Certains facteurs sont galement prendre en considration dans le choix des options de traitement
des paiements. Ce sont :

Les cots associs loption de paiement (frais de transaction, frais douverture de


compte, frais mensuels) : Ici, il est important de comprendre les caractristiques quoffre
chaque option ainsi que le modle de tarification, comprendre quil existe diffrents frais et
diffrentes caractristiques associs aux comptes commerciaux, tenir compte des frais de
rtrofacturation et des frais associs aux transactions frauduleuses

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La confidentialit des donnes relatives la transaction : Ici il est important de prendre


connaissance de la politique de divulgation et du partage des renseignements du fournisseur
de service de transaction

La protection contre la fraude : Il faut examiner les outils de protection contre la fraude.
Les comptes commerciaux sont habituellement dots de filtres antifraude qui reprent et
retracent les transactions suspectes. Ces transactions peuvent tre mises en attente pendant
que la banque informe lentreprise de lactivit suspecte.

La crdibilit gnrale du fournisseur de services

Le traitement de paiement par un tiers

Ces services constituent une solution de rechange lobtention dun compte commercial Internet.
Cette solution prsente lavantage de vous permettre de commencer vendre en ligne plus
rapidement et plus facilement. Elle sassortit de frais dinscription, de frais de transaction et de frais
mensuels. La priode de retenue avant le versement au marchand du solde des ventes peut
galement tre plus longue.

Selon Wikipdia PayPal est le fournisseur de services en ligne le plus utilis. Selon CanadaOne, les
petites entreprises recourent des entreprises de traitement des cartes de crdit telles que PayPal
(www.paypal.com), CCNow (www.ccnow.com), PsiGate (www.Psigate.com), Beanstream
(www.beanstream.com) et InternetSecure (www.internetsecure.com). Les fournisseurs de services
de paiement des tiers peroivent des frais de transaction, y compris un pourcentage de la vente et
un montant fixe par transaction. Les frais tablis selon le nombre de transactions peuvent convenir
aux microentreprises ou lorsque le nombre de transactions est limit.

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Fonctionnement :

Largent issu de la transaction est dpos dans un compte spcial gr par le fournisseur de
services. Pour obtenir son argent, le commerant doit habituellement entreprendre le transfert. En
cas de diffrend au sujet de la transaction, le fournisseur de services peut retenir les fonds pendant
de plus longues priodes.

Le compte commercial Internet

Un compte commercial Internet est accord par une institution financire et permet lentreprise
qui en est titulaire daccepter les paiements en ligne effectus par carte de crdit. Les entreprises
doivent obtenir un compte commercial Internet distinct pour chaque type de carte de crdit quelles
souhaitent accepter (Exemple : Visa, Mastercard, American Express).

Lobtention dun compte commercial Internet se fait auprs dune banque. La banque procdera
une valuation du risque de crdit. Il peut tre utile de prparer un plan daffaires, et tre tenu de
verser la banque un dpt de garantie substantiel. Avec ce type de compte, le processus de
transfert de largent dans le compte appropri est automatique et rapide. Les barmes tarifaires des
comptes commerciaux comprennent des frais uniques, des frais mensuels et des frais de transaction.

Le fournisseur du compte commercial doit indiquer clairement le barme tarifaire. Certaines


socits sont autorises par les banques dlivrer des certificats didentification commerciale. Au
Canada par exemple, InternetSecure (www.internetsecure.com) et PsiGate (www.psigate.com) sont
des fournisseurs de comptes commerciaux canadiens qui sont autoriss pas les banques canadiennes
dlivrer des certificats didentification commerciale Internet et traiter les ventes pour le compte
des marchands avec leur propre certificat didentification Internet.

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Le traitement manuel des paiements

Il est possible de mettre sur pied un site Web de commerce lectronique dans lequel les utilisateurs
peuvent passer des commandes en ligne, mais les cartes de crdit sont traits manuellement plutt
que de recourir aux options de traitement des paiements en ligne. Avec cette option, les
renseignements relatifs aux cartes de crdit peuvent tre obtenus par lintermdiaire dun serveur
scuris et la transaction peut tre traite manuellement. Cette option est envisageable lorsque le
nombre de commandes en ligne est limit.

La PPEF et les passerelles de paiements

La prsentation et le paiement lectroniques de factures (PPEF) est un processus permettant la


livraison et le paiement des factures par Internet. La PPEF est pratique pour les clients et leur
permet de gagner du temps, tandis que pour le propritaire de lentreprise, il se traduit par des
capacits de paiement acclres

Les petites entreprises peuvent utiliser la PPEF de trois faons :

Le service de consolidation est la possibilit offerte par de grandes organisations, telles que
les banques ou les bureaux de poste, de payer divers types de factures par le biais de leur
site Web. Pour la petite ou moyenne entreprise, il sagit davantage dune commodit en
tant quutilisateur du service que dune faon dimplanter un service de PPEF pour les
clients.

Le paiement direct par courriel permet aux petites entreprises doffrir leurs clients la
possibilit de rgler de faon pratique et rapide leurs factures par courriel.

Le paiement avec identification par radio frquence et communication NFC

La communication en champ proche (NFC) est une technologie sans fil recourant lidentification
par radiofrquence et permettant des appareils de transmettre des donnes entre eux des fins de
commerce et de paiement mobiles. titre dexemple, il est possible de payer un repas en agitant
simplement un smartphone devant un lecteur de carte sans fil dans un restaurant. Les leaders de
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march tels que Google et Apple semploient amliorer les capacits du commerce mobile au
moyen de tlphones intelligents quips de la technologie NFC.

Pour la plupart des dtaillants, lobstacle le plus important rside dans le passage des terminaux de
point de vente cette nouvelle technologie. Il y a aussi la courbe dapprentissage du personnel dont
il faut tenir compte. Mais de plus en plus de consommateurs recherchent des options dachat et de
paiement pratiques qui correspondent leur mode de vie de plus en plus mobile.

Scurit et protection des renseignements personnels

Il importe dtre conscient des questions relatives la scurit et la protection des renseignements
personnels associes au commerce lectronique. Les risques les plus courants sont lutilisation
frauduleuse des cartes de crdit, les virus informatiques, les pourriels (courriels non sollicits) et le
vol dordinateurs ou de renseignements.

Lhameonnage est un risque pour la scurit qui se prsente sous forme de courriel qui semble
provenir dune source officielle, mais qui contient des hyperliens redirigeant lutilisateur vers un
site factice o il est amen divulguer des renseignements personnels. Le vol de renseignements
personnels ou leur protection inadquate constituent des menaces la vie prive.

4- L'avenir du commerce lectronique

Selon Forbes, les tendances suivantes semblent vouloir se confirmer en matire de commerce de
dtail en ligne.

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Ramassage en magasin

Les grands dtaillants proposent de nouveaux services, comme le ramassage en magasin et mme la
livraison lauto, qui contribuent rendre encore plus floues les frontires entre les dtaillants qui
vendent exclusivement en ligne et les dtaillants traditionnels. Les marchands sefforcent de
trouver diverses tactiques afin de se distinguer de leurs concurrents. Les propritaires dune petite
entreprise sont galement la recherche de moyens uniques pour personnaliser leur service la
clientle afin dattirer et de conserver les clients. Cette tendance ira en saccentuant avec larrive
croissante de nouvelles ides.

Applications mobiles

Les entreprises seront de plus en plus incites recourir des applications haut de gamme de
commerce lectronique pour dispositifs mobiles et rehausser les expriences dachat au moyen de
services bass sur la localisation et de la ralit augmente. Les tlphones intelligents sont perus
comme dominant le march des appareils mobiles et un nombre toujours plus grand dapplications

Pour toutes les plateformes continues de voir le jour. Les applications les plus en demande et
recevant des critiques positives servent comparer les prix ou envoyer des coupons. Cette
tendance se poursuivra, puisque les entreprises sont de plus en plus ingnieuses en ce qui concerne
les produits et services uniques quelles offrent sur les sites de commerce mobiles.

Vido

On verra de plus en plus, sur les sites de commerce de dtail, des vidos produites par les
utilisateurs. Les dtaillants laissent les clients tlverser des vidos dans lesquelles ils exhibent
leurs nouveaux vtements ou utilisent leur nouvelle acquisition. Cette forme de publicit gratuite
continuera de gagner en popularit.

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Rseautage social

Twitter, Facebook, Pinterest sont dexcellents exemples de sites sur lesquelles les internautes
puisent leur inspiration et choisissent, de faon consciente ou inconsciente, lendroit o ils iront
magasiner. Les rseaux sociaux offrent de bonnes occasions de marketing.

Bons plans

On pourrait tre port croire que les sites de bonnes affaires comme www.ruelala.com et
OneKingsLane (www.onekingslane.com) existent dj en trop grand nombre, mais au contraire, ils
sont en plein essor. Et si lon se fie la rapidit avec laquelle plusieurs articles senvolent souvent
quelques minutes aprs avoir t annoncs par courriel davantage dentreprises emboiteront le
pas cette tendance populaire.

Agrgateurs de bonnes affaires

En plus des sites daubaines tels que Groupon, Living Social et Wag Jag, il existe dsormais des
sites agrgateurs, comme Deliver the Deals (www.deliverthedeals.com ), qui dressent une liste
consultable de bonnes affaires recueillies auprs de plusieurs sources en ligne afin de prsenter
uniquement aux consommateurs les renseignements qui les intressent.

Exprience utilisateur

De plus en plus, les consommateurs recherchent une exprience aise et personnalise. Le


processus de transaction que vous offrez doit tre simple tous les gards, de la saisie du nom du
client la livraison du produit ou du service. Vu les attentes de plus en plus leves des clients et la
concurrence froce, les erreurs de convivialit fondamentales nont pas leur place.

Cartes de dbit en ligne

Les cartes de dbit en ligne ont fait leur apparition dans les dernires annes. Elles permettent aux
consommateurs dutiliser leurs cartes de dbit pour effectuer des achats sur Internet. Les cartes de
Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 47
IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

dbit en ligne exigent lautorisation lectronique de chaque transaction et les transactions sont
dbits immdiatement dans le compte de lacheteur.

Autres lments considrer

Pour les dtaillants existants, les nouvelles initiatives en ligne doivent constituer un complment
aux processus commerciaux traditionnels et aux systmes informatiques dj en place et sappuyer
sur ceux-ci. Il conviendra daccorder la priorit aux occasions qui contribuent rduire les cots
oprationnels ou donnent lieu des offres valeur ajoute qui se distinguent.

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PARTIE II: TUDE EMPIRIQUE

I- Droulement des travaux

1- Conduite des travaux

1.1- Prsentation de l'entreprise d'accueil

Les systmes dinformation, les rseaux et les technologies font partie intgrante des entreprises de
nos jours. L'enjeu est de disposer des systmes efficaces en vue d'une productivit norme. Dans
une conjoncture mouvemente, le partenariat avec une socit de services en ingnierie
informatique dont le savoir-faire et la dontologie sont avrs, est plus que jamais stratgique. Se
reposer sur une expertise et une qualit de service irrprochable garantira aux entreprises une
prsence solide et durable travers la mise en uvre des services et solutions informatiques. Cest
parce que des projets informatiques nont de sens que sils sont au service de lentreprise, et quune
solution informatique ne vaut que par lutilisation quon en fait, quil devient indispensable de
sappuyer sur une entreprise innovante, lcoute permanente des besoins de ses clients, et laffut
des nouvelles technologies apportant de fortes valeurs ajoutes. Amazing Consulting conjugue :
Ecoute, performance, proximit, disponibilit et pertinence.

En effet, depuis sa cration en 2013 Amazing sest mise proposer des solutions innovantes aux
entreprises. Sa mission est de participer la prosprit des entreprises en leur accordant des
solutions informatiques performantes et adaptes leurs besoins gage dune collaboration
productive et de rsultats probants. Avec toute son quipe, Amazing assure sa totale implication
dans les projets informatiques de ses clients, les aide gagner en performance et renforce la
relation dans la dure. Les solutions proposes par Amazing Consulting sont orientes mtier ;
parce quelles permettent de rorganiser les entreprises et les industries, elles contribuent rendre
les processus plus efficaces, aident les hommes et les femmes des organismes dvelopper de
faon crative leurs comptences professionnelles.

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1.2- Mission, Vision, Valeurs

Amazing Consulting a pour vision de faire prosprer les entreprises en veillant la fiabilit de
leurs systmes dinformation.

La mission assigne Amazing Consulting par son Directeur gnral, est la production des
systmes applicatifs fiables recouvrant bon nombre des besoins des entreprises.

Les valeurs permettent Amazing Consulting davoir une sorte de police de soutien afin de ne
jamais se dtourner ni de la vision ni de lthique.

Ces valeurs sont :

Lexcellence

La diligence

Lesprit dquipe

La dvotion Dieu

1.3- Services

Amazing Consulting est une Socit de Service en Ingnierie Informatique qui met un vritable
accent sur les progrs technologiques et leurs mises en uvre au sein des entreprises. Les services
proposs par lentreprise sont :

Les conseils et audits : Mettant un point dhonneur sur la relation clientle, Amazing
Consulting ne mnage aucun effort dans laccompagnement par des conseils et des audits
afin daugmenter la productivit des entreprises.

Les solutions de gestion : Amazing Consulting fournit en dveloppement comme en


intgration des solutions de gestion comme des ERP, des CRM, des systmes daide la
dcision ou de Business Intelligence, des systmes de gestion lectroniques de documents

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 50


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Loptimisation des rseaux la scurit : Les rseaux informatiques tant des maillons forts
des systmes dinformation des entreprises, Amazing Consulting propose des technologies
de pointe et des solutions de dernire gnration comme Windows Server 2012, Linux
Server, Exchange, des systmes de VPN, des systmes de parefeu ainsi que les dernires
technologies CISCO.

Le dveloppement web et mobile : Ce service comprend la cration des sites vitrines, e-


commerce, e-learning, ainsi que des applications sur mesure.

Les services de Cloud Computing : Ce sont tous les services de Virtualisation, de mise en
place Datacenter, de dploiement des applications en mode SaaS

Les services de E- business : Internet tant devenu un canal qui gnre de la notorit,
Amazing Consulting sinvestit dans le domaine en proposant des services de publicit, de
web marketing, de community management, doptimisation SEO

Conseils et Audits

De lanalyse et de laudit de lexistant jusqu la proposition de solutions en passant par la


rdaction de cahier des charges, Amazing Consulting dploie ses consultants et accompagnent les
entreprises.

Rseaux et datacenters

Pour la satisfaction des besoins spcifiques et la conduite des projets les plus ambitieux, Amazing
Consulting engage des experts rseaux et scurit qui conoivent et dveloppent des rseaux
informatiques sur mesure (VPN, VLAN, VOIP,).

Cette offre comprend:

Ltude pralable conduisant au cahier des charges.

La recherche de solutions rpondant vos besoins.

Le dploiement et le paramtrage.

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Les tests et la conduite du changement.

Scurit informatique

Au niveau scuritaire, les experts garantiront la scurisation et loptimisation des rseaux


dentreprise. Amazing Consulting travaille garantir les cinq services de scurit qui sont:

La confidentialit

Lauthentification.

Lintgrit des donnes.

La disponibilit de linfrastructure et des applications.

Et enfin la non rpudiation.

Formation

Dans le but daider les entreprises gagner en performance, Amazing Consulting sengage dans
une politique de transfert de comptences en formant les services informatiques des entreprises.

Aussi une grande importance est accorde aux support et contrats dassistance et de maintenance.
Amazing propose des contrats dassistance sur lensemble des outils de gestion, ainsi que des
contrats de maintenance rseau et parc informatique. Les contrats comprennent des interventions
sur site, par tlphone ou par e-mail.

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Dveloppement web et E-business

Le web a su franchir des tapes pour tre un canal qui gnre de la notorit. Alors que les site s
dentreprise ou corporate ainsi quune prsence sur les rseaux sociaux permettent daccroitre la
visibilit de lentreprise, les techniques professionnelles de rfrencement, le webmarketing et la e-
publicit permettent de gnrer de la notorit. Amazing Consulting, nous allie innovation et
professionnalisme pour fournir des services web qui dveloppent coup sr les entreprises.

Parmi les services web dAmazing Consulting on peut citer :

La cration des sites internet dentreprises qui mettent en exergue lidentit et les services
de lentreprise et permettent une interaction avec les clients

Le community management

Le dveloppement ou lintgration des systmes web spcifiques adapts aux besoins des
entreprises

Lintgration des systmes de gestion de projets, de travail collaboratif, de financement


participatif, de gestion de lactivit de lentreprise, ainsi quun panel doutils web adapt
aux startups.

Laccompagnement par des conseils et du coaching.

Parmi les services E-business on peut citer :

Le blogging

Le Community management

E-mailing

Gestion de la Publicit en ligne : Cration de rgie publicitaire, Intgration de systme


publicitaire etc

Cration et administration de Web TV : Intgration des systmes de Web TV, Dploiement


des serveurs de streaming etc

Le rfrencement

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Les systmes MLM

Engagements

Hormis les valeurs de lentreprise, Amazing Consulting a une liste dengagement envers les clients
pour rester toujours fiables et innovants.

Ces engagements sont :

Ladaptabilit

Lefficacit

Lcoute et la disponibilit

La qualit de service

La proximit

La performance

Linnovation

Les solutions compltes

1.4- Organisation

Amazing Consulting dispose de trois directions hormis la direction gnrale qui est en effet le
systme de pilotage gnral de lentreprise. Nous avons la direction technique, la direction
commerciale et la direction charge des formations.

La direction gnrale

Comme dit plus haut, la direction gnrale reprsente en effet le systme de pilotage de
lentreprise. Elle prend les dcisions de lentreprise, gre les plateformes de E-working et organise

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le travail dans lentreprise. Elle a sa tte le directeur gnral qui est aussi un technicien
dveloppeur passionn

La direction technique

La direction technique reprsente le systme oprant de lentreprise. Elle est charge de la


ralisation effective et dans les dlais de tous les travaux demands lentreprise. Elle travaille en
collaboration avec la direction commerciale en sorte que cest elle qui lui apporte le travail faire

La direction commerciale

Elle est charge des dmarches commerciales de lentreprise. Elle prospecte les entreprises cibles,
demande et organise des sances de travail avec ces entreprises et les convainc de la qualit des
services proposs par lentreprise. Elle est dirige par un commercial en interne qui travaille de
concert avec les commerciaux externes.

1.5- Environnement de l'entreprise

Lenvironnement peut-tre dfini comme lensemble des facteurs socio-conomiques qui influent
sur la vie de lentreprise. Il est judicieux de le connaitre afin dagir sur lui dans la mesure du
possible.

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1.5.1- Les clients

Amazing Consulting volue dans un systme marketing B to B (Business to Business) c'est--dire


que les principaux clients de lentreprise sont aussi des entreprises. Les clients sont alors
lensemble des entreprises qui ont fait confiance aux services de Amazing Consulting. Cette
clientle est locale et internationale. La prospection se fait par tlphone et sur internet. Pour plus
defficacit encore dans le domaine commercial, Amazing Consulting dispose des commerciaux en
interne et en externe ainsi que dun partenariat avec des agences de communication.

1.5.2- L'environnement conomique

Le march dans lequel volue Amazing Consulting est un march florissant et peupl en ce sens
que nombreuses sont les entreprises qui ont de nos jours recours aux services informatiques et
technologiques. Cependant bien que le besoin dexternaliser tout ou partie des solutions
informatiques de lentreprise, soit de plus en plus primordiales pour les entreprises, Bninoises, il
n'en reste pas moins d'autres qui leur soient suprieurs et qui conduit une sorte de rtissance de la
part de ces entreprises.

1.5.3- L'environnement technologique

Cet environnement est caractris par lapparition de nouvelles technologies. Amazing Consulting
tant une entreprise qui exerce dans le domaine des TIC; elle est constamment lcoute des
nouvelles technologies, des nouveaux procds qui lui permettent dtre plus efficace sur le
march. Cette qute de linformation se fait principalement sur internet en loccurrence sur les
forums de discussion, les blogs et les sites dinformation.

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2- tat des lieux et enqutes

2.1- tat des lieux du paiement mobile

La dernire dcennie a vu la tlphonie mobile se dvelopper de faon exponentielle sur le


continent africain. Le faible taux de bancarisation et la volont de diversification des oprateurs
ont conduit ces derniers proposer des services financiers bass sur la tlphonie mobile.

Selon le rapport de la situation des services financiers via la tlphonie mobile dans lUEMOA
fin Septembre 2015 fait par la BCEAO, le paysage financier sest caractris par une diversification
des acteurs, des canaux de distribution, et des offres de services financiers via la tlphonie mobile.

Au Bnin le volume des transactions financire par la tlphonie mobile est passe de 19 Milliards
de FCFA 119 Milliards de FCFA comme le montre la figure ci-dessous.

Figure 4: Transactions financire par la tlphonie mobile en Afrique

Ce graphe atteste de la monte en puissance du paiement mobile au Bnin.

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Ce sont deux grands acteurs de la tlphonie mobile au Bnin ; les deux premiers en termes du
nombre dabonns qui ont implment le paiement mobile. Le paragraphe suivant fait tat de ces
deux oprateurs.

2.2- Les acteurs du paiement mobile au Bnin

2.2.1- MTN Bnin avec le service MTN Mobile Money

MTN Mobile Money est le service de paiement mobile de loprateur MTN. Cest un moyen
rapide, simple, pratique, sr et abordable de transfrer de l'argent, de faire des paiements ainsi que
d'autres transactions l'aide d'un tlphone mobile. Le service est offert par MTN en partenariat
avec des banques partenaires. MTN Mobile Money peut tre utiliser pour envoyer et recevoir de
l'argent, , payer les factures et bien dautres services. Le service fonctionne par l'entremise d'agents
autoriss qui faciliteront le service pour le compte de Mobile Money.

Les dtails des services de MTN Mobile Money sont rpertoris dans le tableau suivant :

Services Dtails

Dpt et retrait dargent Pour un dpt sur son compte, labonn doit se
rendre chez un agent de transfert Mobile Money
qui rceptionnera l'espce quil souhaite dposer
et le crditera sur son compte.

De mme que pour retirer de l'argent de son


compte labonn se rend chez son agent de
transfert Mobile Money, compose le *400 #, puis
slectionne l'option de retrait et entrez votre code
PIN. L'agent de transfert Mobile Money lui
donnera l'argent retir.

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 58


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Transfert dargent vers un autre numro Pour le transfert d'argent un autre abonn
MTN lutilisateur :

Compose *400# et choisissez loption 1.

Entre deux fois le numro du


destinataire.

Entre le montant transfrer ainsi quune


rfrence (par exemple: argent
d'anniversaire, frais de scolarit).

Confirme le montant, le numro et entre


ensuite son code PIN.

Reoit enfin un SMS de confirmation


une fois la transaction russie.

Pour le transfert d'argent un non-abonn


MTN lutilisateur

1. Compose *400# et choisissez loption 2.

Entre deux fois le numro du destinataire

Entre le montant transfrer et une


rfrence (Par exemple : argent
d'anniversaire, les frais de scolarit).

Confirme le montant, le numro et entre


ensuite son code PIN.

Entre le code secret (un code 4


chiffres).

Confirme le montant, le numro et la


rfrence et entre son code PIN.

Il reoit un SMS contenant le code de la

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 59


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transaction (un code 12 chiffres) et la


date d'expiration de la transaction.

Pour transfrer de l'argent un destinataire


favori qui est un abonn enregistr auquel il a
dj transfr de largent, lutilisateur :

2. Compose *400# et choisis loption 3.

3. Recherche le Nom du Bnficiaire et valide.

4. Entre le montant transfrer.

5. Entre la rfrence.

Entrez le code PIN Mobile Money et confirmez.

Achat de crdit Pour lachat de crdit lutilisateur doit


composer le *400# et choisissez loption 3.
Ensuite il :

Entre le montant puis le numro MTN


auquel vous souhaitez transfrer du
crdit, et rptez le numro.

Confirme le montant et le numro.

Entre son code PIN

Une fois que la transaction est accepte, il reoit


une notification par SMS.

Transfert sous-rgional Chez MTN, le transfert sous-rgional est


oprationnel pour les pays comme la Cte-
d'Ivoire et le Niger. Avec le service Mobile
Money Transfert Rgional lutilisateur peut
envoyer de l'argent instantanment, partir de

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 60


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100 FCFA.
Pour transfrer de l'argent en Cte-d'Ivoire
lutilisateur devra

Composer *400# ensuite loption 5 puis


3

Entrer le numro du destinataire

Entrer le montant et confirmer le


transfert en slectionnant le 1
''Approuver''.

Il reoit le message suivant: "Pour


finaliser votre transaction suivez les
instructions que vous recevrez par SMS".

Entrer *400# puis approuver l'opration


en tapant 1.

Entrer son code PIN MTN Mobile


Money (5 chiffres) pour confirmer votre
transaction.

il recevra le message de confirmation de la


transaction.

Assur Zem En collaboration avec la compagnie dassurance


Nsia, MTN Bnin offre un service d'assurance
mobile qui couvre les motocyclistes
(communment appels zem) en cas de frais
mdicaux, de frais de pharmacie, d'invalidit
permanente et de dcs rsultant d'accidents de la
route.

Ce service est disponible pour tout dtenteur de

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 61


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compte MTN Mobile Money g de 18 65 ans,


et la prime est directement collecte du compte
Mobile Money.

Les frais slvent 5000 FCFA pour un an de


couverture.

Compensation (payable par Mobile Money):

30 000 FCFA rtribus pour une


fracture/blessure aprs un accident.

500 000 FCFA rtribus en cas de dcs


ou d'invalidit permanente.

Service Mobile Money en ligne Pour le service Mobile Money en ligne


lutilisateur dispose dun identifiant (Mobile
Money ID) Web lui permettant d'effectuer des
transactions via Internet.
Depuis un ordinateur, partir du lien
:https://mm.mtn.bj/index.html

Le systme gnre automatiquement un code


d'accs pour permettre d'accder au menu de
transactions.

Tableau 4: Les services de MTN Mobile Money

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2.2.2- ETILASAT Bnin avec le service Moov Money

Prcdemment connu sous le nom de FLOOZ, Moov money est le service de paiement mobile de
loprateur Etilasat connu sous le nom de Moov. Il sagit dun compte lectronique ouvert sur un
numro de tlphone Moov permettant de raliser diverses oprations jusqu 500 000 FCFA par
jour partir dun tlphone mobile sans se dplacer.

Le service Moov Money s'inscrit dans la volont de soutenir le dveloppement socio-conomique


bninois, par un accroissement du taux de bancarisation et laccs dmocratis aux moyens de
paiement virtuel.

Les services assurs par Moov Money sont :

Le transfert dargent

Lachat de crdit de communication

Lachat de biens et services

Le paiement de factures

Le dpt et le retrait de fonds

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2.3- Etat des lieux du E-commerce au Bnin

2.3.1- Les acteurs du E-commerce au Bnin

Bnin Shop

Figure 5: Le site BninShop

Bnin Shop est la plate forme e-commerce de lagence web JMA Plus destine rvolutionner
le commerce lectronique au Bnin. On y retrouve plusieurs produits dans plusieurs catgories
comme : Linformatique, le multimdia, llectromnager, la mode et lalimentation.

Il sagit de mettre en relation vendeurs et acheteurs. En effet les produits mis en vente sur le site
proviennent de plusieurs boutiques. Une valeur ajoute pour ces dernires en ce sens quau del de
leurs clients, un nouveau portefeuille client souvre eux partir de cette plateforme qui regorge
prs de cinq cent (500) visites par jour.
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Bnin Shop utilise le paiement mobile ainsi que le paiement la livraison. Lentreprise dispose
dun contrat avec une entreprise de logistique pour la livraison de ses produits.

Odjala

Figure 6: Le site de Odjala

Odjala est une plateforme E-commerce destin virtualiser le march Dantokpa. Dans un
monde o lconomie numrique prend de plus en plus dampleur, nous nous sommes dit que lon
pouvait numriser les boutiques du march Dantokpa et permettre tout le monde dacheter de
nimporte quel endroit en Afrique, affirme Afiss Bileoma, promoteur de Odjala.

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Odjala est accessible depuis un ordinateur et aussi sur smatphone grce son application disponible
en tlchargement gratuit sur Google Play et Apple. Une vaste panoplie de produits venant du
march Dantokpa ou dautres boutiques partenaires dans la ville de Cotonou, sont proposs au
client. Chaussures, jeans, t-shirts, pagnes, robes, accessoires de mode, produits alimentaires,
quipements lectriques ou lectromnagers, ordinateurs, fournitures scolaires ou matriaux de
construction, tous les produits du grand march Dantokpa se retrouvent dans ce centre commercial
virtuel et porte de clic.

En ce qui concerne le moyen de paiement, Odjala propose le paiement la livraison. Lorsque


linternaute dclenche une commande, un mail contenant les dtails de cette commande ainsi que
les consignes lies la livraison lui est envoy.

AfriMarket

Figure 7: Le site de Afrimarket

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Afrimarket est un groupe franais prsent en Afrique notamment au Bnin, en Cte dIvoire, au
Sngal, au Togo, au Cameroun et bientt au Mali.

La plate forme permet galement le transfert dargent de la France vers les pays cits ci-dessus.
Lobjectif tant de faciliter ce service pour la diaspora africaine en France.

Afrimarket utilise une technologie de pointe qui a ncessit de nombreuses annes de recherches et
dveloppement. Le systme est ainsi compltement scuris et adapt une utilisation en Afrique.
La solution technique fonctionne indpendamment des oprateurs tlphoniques, et sur tous les
tlphones.

En effet Afrimarket utilise la technologie NSDT permettant de raliser des transactions sans
contact en ligne. La technologie NSDT est protge par un portefeuille de huit brevets et est le
rsultat de plus de 5 annes de recherche et dveloppement dans le domaine du traitement de signal
et de la voix sur IP.

Pour garantir ses utilisateurs un service irrprochable et une scurit sans pareille, Afrimarket a
nou dimportants partenariats avec des socits expertes dans le paiement sur internet et le
paiement mobile.

Tous les fonds transfrs en Afrique sont dposs dans un compte de cantonnement au niveau de
leur partenaire bancaire le Crdit Mutuel, qui en assure le dpt et le contrle. Ainsi aucun il ya
risque sur les envois.

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Valorising

Figure 8: Le site de Valorising

Valorising est une nouvelle plate forme de commerce lectronique accessible au Bnin. La
plateforme propose plusieurs produits neuf ou doccasion.

Elle utilise le paiement la livraison ainsi que le paiement mobile.

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Recrutement Bnin

Figure 9: Le site de Recrutement Bnin

Recrutement Bnin est une plateforme de recrutement. Elle dispose en ligne des informations
concernant des offres demploi pour les populations en qute demploi.

Le systme fonctionne en deux espaces : un espace recruteur et un espace candidat.

Lespace candidat : cest la faade mme du site. Elle liste les offres demploi que les recruteurs
viennent diffuser sur le site.

Lespace recruteur : cest lespace rserv aux recruteurs. Ils viennent diffuser gratuitement leurs
offres demploi.

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Pour consulter une offre, lutilisateur doit crer un compte sur le site, et se munir dun code
dactivation quil acquiert dans certains points de vente ou par paiement mobile. En effet lannonce
en soi est gratuite, mais certains dtails par rapport lannonce comme le nom et les contacts des
reruteurs sont affichs seulement lorsque linternaute entre son code dactivation.

Alogoh

Figure 10: Le site de Alogoh

Alogoh est un service en ligne de Marketing de rseau. Lentreprise propose comme produit, des
formations en entrepreneuriat et dans bien dautres domaines, ainsi que ladhsion dautres plates
formes de MLM qui requiert plus de ressources pour linvestissement.

En effet lorsque lutilisateur sinscrit et quil parraine un certains nombre de personnes, il passe le
stage, bnficie dune formation et droit dautres bonus comme des ordinateurs portables.

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Le mode de paiement ici est par mobile. Lutilisateur sinscrit sur le site et effectue le paiement sur
son tlphone portable.

2.4- Les Startups du paiement mobile au Bnin

Tuniar

Figure 11: Tuniar

Tuniar est un service inclusif de paiement qui permet aux africains de connecter plusieurs comptes
de monnaie lectronique dans une seule carte de dbit utilisable dans toute lAfrique pour faire des
paiements en ligne et des paiements locaux.

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En 2015, on ne comptait pas moins de 150 millions de comptes de monnaie mobile en Afrique.
Lobjectif de Tuniar est de librer le potentiel du commerce en ligne sur un continent o le taux de
bancarisation est encore bien faible.

Tuniar a introduit une nouvelle technologie de Cartes Magntiques (Tuniar Card) qui permet de
runir plusieurs comptes de monnaie mobile en Afrique dans une seule carte de dbit. Avec cette
innovation, tous les Africains qui possdent un compte de monnaie mobile, peuvent aisment payer
des biens et services sur internet en Afrique ou tout simplement payer dans un commerce local.

Tuniar offre une plateforme scurise aux plateformes en ligne en Afrique pour recevoir
automatiquement des paiements de tous les Africains qui possdent un compte de monnaie
lectronique, quils soient lettrs ou pas.

Cette innovation offre de nouvelles possibilits qui va rvolutionner comment les Africains
schangent de lArgent.

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Gpay

Figure 12: Gpay

Gpay est une Startup bninoise dont la vision est de faciliter le paiement mobile et le e-commerce
au Bnin ! Lobjectif est de centraliser en une seule API le paiement de plusieurs services comme :

Les recharges de crdit pour les rseaux de tlphonie mobile

La rservation des billets pour le transport

Les recharges pour les abonnements Internet

Les abonnements de tlvision

Les commandes de repas en ligne

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Gpay dispose dune API dintgration facile et simple pour les dveloppeurs, qui permet aux
dveloppeurs d'intgrer dans leur application la possibilit d'utiliser MTN Mobile Money Moov
Money et dpts bancaires comme moyens de paiement pour les utilisateurs.

Gpay s'intgre laide de quelques lignes de codes. En effet Gpay dispose de deux API :

LImplicit API

LExplicit API

LExplicit API oblige le client se rendre sur le site de Gpay pour finaliser ses transactions. Alors
que lImplict API permet au dveloppeur de faire toutes les transactions sur son application.

Une communaut de dveloppeurs est ainsi mise en place et permet de contribuer lcosystme
des moyens de paiement en crant des extensions pour des frameworks, CMS ou des librairies qui
se basent sur lAPI de Gpay.

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Pay

Figure 13: Pay

Pay est une application de paiement mobile disponible sur smartphone pour MTN Mobile Money et
MOOV Money. Son principal atout est quelle permet d'effectuer des transferts simples, rapides et
scuriss. Lavantage est de ne plus utiliser les codes USSD pour envoyer et recevoir de l'argent.

En effet, PAY veut rgler le problme de perte de temps engendr par la longueur de ces codes lors
de chacune des oprations. Mme pour le solde ! Aussi concernant les mots de passe, on constate
quun oubli est si vite arriv ; PAY permet alors de sauvegarder ces mots de passe.

Pay est simple, rapide et intgre un systme de scurit. Son interface est conue ds le dpart pour
concentrer lutilisateur sur l'essentiel.

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Les avantages de Pay sont :

Simplicit et scurit

Facilit dusage

Interface intuitive

Aussi, des mises jours intervalle rgulier sont proposes avec une panoplie de nouveauts.

MobilePay

MobilePay est une application mobile destine faciliter le paiement en ligne via smartphone. Elle
a t dvelopp par lentreprise SEG_TIC une SSII qui uvre dans le dveloppement dapplication
qui facilitent le quotidien des populations. Lentreprise a aussi dvelopp une application mobile
qui permet de payer les factures en ligne depuis son smartphone.

MobilePay quant lui est vraiment ax sur le commerce lectronique. En effet, lapplication
dispose dune API quon peut intgrer dans plusieurs plusieurs plate formes de e-commerce comme
Prestashop et WooCommerce.

La figure suivante prsente linterface daccueil de lapplication mobile. Lutilisateur entre soit son
numro de Moov Money (anciennement Moov Flooz) soit son numro de MTN MobileMoney. Se
faisant, chaque fois que lutilisateur aura aller sur un site web marchand qui intgre lAPI de
MobilePay, ses informations seront dj enregistres et il naura qu valider le paiement.

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Figure 14: MobilePay

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II- Analyses

De nos jours, la tlphonie mobile a facilit lessor rapide de la bancarisation en Afrique.


Dintroduction bien plus rcente, elle se distingue par une croissance forte.

Le paiement par tlphone portable devient de plus en plus pris et pntre dans plusieurs secteurs
dactivits. Du coup les oprateurs de tlphonie mobile sapparentent des banques.

Les services de paiement de factures, de transfert dargent et de micro finances sont ceux qui ont
accueilli les prouesses et les avantages du paiement mobile.

Cependant, Considrant la monte du commerce lectronique, qui a t longtemps retard cause


de linadquation avec les systmes de paiement internationaux comme Paypal et le manque de
plateformes web disponibles pour le commerce lectronique au niveau des banques, Le paiement
mobile est galement ce quoi se tournent les entrepreneurs de e-commerce.

Notre tude ayant port sur six (6) plateformes de commerce lectronique dont quatre (4) proposent
la vente des produits et de biens tangibles et deux (2) qui proposent la vente de services ou de biens
immatriels comme le prsente le tableau suivant :

Plateforme Type de produit Paiement la Paiement mobile Intgration


livraison technologique

BninShop Produits matriels Oui Oui Oui

Odjala Produits matriels Oui Non Non

Afrimarket Produits matriels Oui Oui Oui

Valorising Produits matriels Oui Oui Non

Recrutement Service - Oui Non


Bnin

Alogoh Service - Oui Non

Tableau 5: Services et intgrations technologiques du paiement mobile par les plateformes tudis

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Lintgration technologique dans le tableau examine la manire dont les entreprises ont intgr le
paiement mobile au niveau de leurs plates-formes de commerce lectronique. Le but ou les
avantages de lintgration sont multiples :

Automatisation : Lintgration du paiement mobile au sein dune plateforme de commerce


lectronique permet dautomatiser le paiement mobile. Lutilisateur na donc plus besoin de
quitter le site e-commerce pour se rendre dans son tlphone et effectuer le paiement. Aussi
une prsence humaine dans la validation des paiements nest plus indispensable.

Gain de temps : Un gain de temps est alors observ. On remarque, pour les entreprises de
services, quil faut un temps mort aprs que lutilisateur ait transfr largent et ce, pour des
besoins de vrification.

Du tableau prcdent, nous remarquons que seules deux entreprises sur les six tudies ont intgr
une solution technologique du paiement mobile dans leur systme.

Nous nous sommes alors focaliss sur ces deux plateformes que sont Bnin Shop et Afrimarket.

Nous avons simul un achat sur le site de Bnin Shop et avons choisi le paiement par mobile. La
plateforme nous a redirigs sur linterface prsente sur la figure suivante :

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Figure 15: Paiement avec MobilePay

Cette interface est une API met en relation le site marchand et le systme de MobilePay.
Lutilisateur na qu renseigner son numro de tlphone, il reoit un message sur son tlphone
portable ; Il naura plus qu entrer son code de paiement mobile pour valider sa commande. Cette
automatisation permet un gain de temps et une disponibilit du systme en comparaison avec les
plateformes o lutilisateur doit en dehors de la plateforme effectuer son paiement et attendre la
validation par un administrateur du systme.

Sur le site AfriMarket, lintgration technologique fonctionne de la sorte :

Lutilisateur entre son numro de tlphone associ son compte de paiement mobile,
essentiellement Moov Money

Il reoit un message sur son tlphone o il confirme le paiement en entrant son code Moov
Money.

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Il est noter que le systme de paiement de Afrimarket est un systme qui lui est propre en ce
quelle nintgre pas dAPI externe pour le paiement.

Le tableau suivant prsente une tude comparative des solutions de MobilePay et dAfrimarket sur
les points de vue technologie, mthode dintgration

MobilePay Afrimarket

Technologie API Web - Mobile Technologie NSDT permettant


lauthentification partir dun
signal sonore mis par le
tlphone

Mthode dintgration Code PHP intgrer dans une Partenariat avec un oprateur
plateforme de E-commerce

Tableau 6: Rfrence technologique entre Afrimarket et MobilePay

Nous proposons dtudier dans le point suivant les diffrentes technologies mises en exergue dans
le tableau ci-dessus.

1- Etude de la technologie NSDT

La technologie NSDT pour Near Sound Data Transfer est une technologie de transaction mobile.
Elle consiste mettre une modulation spcifique via le haut-parleur du mobile, qui peut faire
office de mot de passe, de signature lectronique ou de certificat, et fonctionne comme un systme
d'authentification fort capable de scuriser une transaction.. NSDT utilise un one time password
transmis par le canal audio des tlphones, qui permet de scuriser une transaction en tant utilis

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IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

comme signature lectronique, ce qui rend cette technologie immdiatement compatible avec
l'ensemble des tlphones mobiles utiliss dans le monde.

Aujourd'hui, NSDT est utilis dans le paiement mobile ou encore l'ouverture scurise de portes.
Elle permet aussi une authentification sur un site web ou un contrle daccs physique (retrait
d'argent un distributeur).

1.1- NSDT et NFC

La technologie NSDT rend possible une exprience utilisateur similaire celle du NFC classique
cest dire : raliser des transactions sans contact quel que soit le mobile utilis.

Cette nouvelle technologie est trs simple. L'utilisateur tlcharge tout d'abord une application.
Dans le cadre d'une transaction de paiement par mobile, l'utilisateur positionne son tlphone
devant le terminal de paiement, le site Internet de E-Commerce ou un distributeur de billet.
L'application du commerant communique alors avec celle de l'utilisateur grce un son permettant
d'identifier le client de manire scurise puis de transmettre les informations sur l'achat en cours
que l'utilisateur n'a plus qu' valider sur son mobile.

Cette technologie est trs intressante pour un point de vente, un site de E-commerce ou pour de
multiples usages car elle fonctionne sur tous les Smartphones et n'oblige ni l'utilisateur ni un
commerant de se doter d'un lecteur NFC.

Cest le cas du systme TagPay de Tagattitude. Il suffit de tlcharger l'application du ct


utilisateur, et de d'interfacer sur l'API propose par TagPay du ct commerant.

La solution TagPay est conue pour assurer la scurisation de diffrents types de transaction,
comme le paiement mobile (paiement sur un point de vente avec son mobile, transfert d'argent...),
l'authentification forte sur le Web (paiement en e-commerce, paiement de factures... ) ou le contrle
d'accs physique ( retrait d'argent sur un distributeur ).

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Contrairement au NFC, n'importe quel mobile peut tre utilis, le numro de tlphone servant
d'identifiant, tandis que l'utilisateur entre de son ct un code personnel. La technologie NSDT
offre une scurit quivalente celle des cartes puce.

Concrtement, au moment de rgler une transaction, il suffit d'entrer le numro de mobile sur le
terminal de paiement, ce qui entrane le dclenchement d'un appel mettant un signal audio crypt
usage unique que capte le terminal de paiement, tandis qu'un SMS de confirmation est envoy. Si
besoin, l'utilisateur peut ajouter un niveau supplmentaire de scurit par un code PIN.

2- Le rle des SSII

Les socits de service en Ingnierie informatique ainsi que les intgrateurs de solutions jouent un
rle dterminant dans limpact du paiement mobile sur le commerce lectronique. Cest le cas dans
ce mmoire de SEG_TIC et Afrimarket qui ont mis au point des solutions dintgration du
paiement mobile dans le commerce lectronique.

Si lintgration technologique entre ces deux notions est au demeurant la source de limpact et
quen Afrique en gnral et au Bnin en particulier le march du paiement mobile est dtenu par les
oprateurs de tlcoms, une conjointe implication des SSII et des oprateurs dans le but de rendre
plus fluide lintgration des technologies, serait la rampe de lancement et le dcollage vritable de
E-commerce.

Cependant l'heure actuelle, il y a peu d'uniformit entre les principaux acteurs et peu de signes
d'une collaboration significative. Nous avons nanmoins Afrimarket qui dispose de partenariats
avec des oprateurs de tlcoms (Orange en Cte dIvoire et Moov au Bnin). Les banques, les
metteurs de cartes, les marchands, les processeurs de paiement, les fournisseurs de paiement
alternatifs et oprateurs de tlphonie mobile luttent chacun pour construire des modles de
revenus qui rpondent leurs besoins.

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Selon le cabinet Deloitte8, le taux de croissance fulgurant quon prdit au e-commerce rsulte dune
conjonction de facteurs favorables qui transforment peu peu les habitudes des consommateurs
africains, les rendant moins mfiants aux nouvelles technologies et plus avides de marques et
produits internationaux. La perce fulgurante du mobile en est le principal moteur : avec 350
millions de tlphones portables sur le continent dici 2017, le march des services mobiles est en
plein essor. De nos jours, prs de 12 % des consommateurs dAfrique francophone ont dj ralis
des achats via leur mobile. Sans parler de perce comparable, la pntration dInternet sur le
continent a aussi prpar le terrain au e-commerce pour les 20 % dAfricains dsormais connects
Internet.

Deloitte affirme que la voie de salut du e-commerce se trouve dans le secteur des tlcoms. Il
faut savoir que plus de 60 % des villages africains sont connects au rseaux tlcoms, alors que les
agences bancaires ne couvrent que les grands centres urbains. Cet accs limit aux infrastructures
bancaires a ouvert la voie aux tlcoms : le mobile est devenu en Afrique le moyen privilgi pour
effectuer des transactions et des transferts dargent, une opportunit pour 700 millions dabonns
mobiles en Afrique.

8
Deloitte est un cabinet d'audit et de conseil qui est compt parmi les quatre (4) plus grands cabinets dans le secteur au
monde

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III- Discussions

1- La contribution du mobile l'conomie numrique en Afrique

Lconomie numrique est un terme qui regroupe le secteur des activits conomiques lies au
numrique. Aujourdhui nous pouvons dire que lconomie numrique est une manne dor. En
effet, elle contribue valablement au PIB et permet aux Etats de disposer de ressources importantes.
Nous pouvons aussi dire que cest lavenir. En 2010 dj une tude sur lAfrique Subsaharienne,
montrent que les recettes des tlcoms reprsentent prs de 5% du PIB des pays africains. De plus,
dans les pays comme la Zambie, lEthiopie ou la Namibie, les mnages dpensent prs de 10% de
leur revenu mensuel en tlphonie contre 3% dans les pays dvelopps. Le rapport de la GSMA
sur lconomie mobile en 2013 valuait en 2012 la contribution de lcosystme Mobile au PIB en
Afrique Subsaharienne 60 milliards de dollars amricains et prvoit dici 2020 une augmentation
de 8% soit 119 milliards de dollars amricains en 2020.

Limpact de lconomie numrique aujourdhui est la rsultante de plusieurs facteurs dans le


domaine des tlcoms et de linternet. En Afrique, plus de la moiti des connexions internet
passent par le mobile, ce qui fait du secteur des tlcoms un acteur incontournable dans la
connexion du continent au reste du monde. Ensuite, il faut noter que lutilisation du mobile est
indniable dans les flux financiers de nos jours, que ce soit pour le paiement en ligne que pour les
transferts financiers.

Lmergence et la multiplication de centres dincubation dans les grands capitales africaines


dmontre lesprit dentreprenariat et dinnovation qui se dveloppe dans les socits africaines. A
travers les quatre coins de lAfrique, notamment en Afrique de lOuest et Centrale, de jeunes
geeks disposent despaces de rencontres, rflexion et cration afin de dvelopper des applications
ou des outils adapts aux besoins de leurs socits et de ses consommateurs.

Le succs des tlphones portables en Afrique sexplique par plusieurs facteurs :


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La pyramide dge de la population du continent qui compte une trs forte proportion de jeunes
g de 15 25 ans et qui sont trs ports vers les nouvelles technologies ;

Les cots et difficults d'installation des lignes fixes ;

La diversit des services offerts par les oprateurs qui sadapte bien aux besoins et particularits
du continent ;

Les avantages lis aux cots.

Lautre constat est laccroissement de lutilisation des Smartphones et des divers services lis ce
type de mobile. Selon le cabinet Deloitte, le nombre de Smartphones en Afrique devrait doubler
dici 2017 pour atteindre plus de 350 millions dunits connectes. Cette tendance entranera sans
doute une amlioration de la connectivit et permettra de toucher davantage dutilisateurs, faciliter
laccs internet des usagers. Que ce soit dans l'e-commerce, l'e-banque, le mobile-banking ou
dans tous ses services drivs, le dveloppement du mobile est en train de modifier radicalement les
modes dorganisation et de production des entreprises, les comportements de consommation et plus
largement le fonctionnement des conomies des pays dAfrique.

Laccroissement du nombre de tlphones portable a permis de dynamiser plusieurs secteurs de


lconomie et pratiquement tous les secteurs bnficient de cette transformation :

Les services bancaires : ici le boom du mobile a permis de faciliter les services bancaires mobiles
notamment le transfert dargent lectronique dont lexemple le plus difiant est celui du Kenya
avec le M-Pesa. Des milliers de personnes exclus du systme bancaire traditionnel se retrouvent
dans ce type doffres.

Les innovations technologiques : ce nouveau secteur dactivit a en trs peu de temps connu un
vrai dveloppement.

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La sant : Le foss mdical entre les centres urbains et les zones rurales se rduit de plus en plus,
un exemple est le projet Psinet au Mali dploie la technologie mobile afin de prvenir les maladies
et la mortalit infantile dans les familles faible revenu. Bien quil soit relativement basique, ce
systme a permis damliorer considrablement les indicateurs de mortalit infantile.

Lducation : le mobile a permis le renforcement des capacits des acteurs et le soutien la


cration de contenus ducatifs de qualit. Il a aussi favoris laccs ceux-ci. On rcence des
contenus ducatifs comme WikiAfrica Cameroun (production de contenus lintention des lves
du primaire) ou Open Sankor, la mise au point de tablettes ducatives permettant laccs des
contenus ducatifs des classes de la maternelle luniversit ;

Ou des projets plus ambitieux tels que ceux viss par lAUF dans le cadre de son dernier appel
projets numriques ducatifs, visant entre autres inciter les institutions universitaires crer des
MOOCs. Et tutti quanti, la mobilisation des acteurs de tous bords (organisations internationales,
gouvernements, milieux associatifs et mme entreprises prives) tmoigne, de lintrt de plus en
plus manifeste des professionnels de lducation pour la cration de contenus ducatifs numriques
en Afrique.

Le secteur agricole a su profiter de la rvolution industrielle pour dcupler ses capacits de


production, la rvolution numrique lui a fait franchir un pas de plus en terme de productivit et
defficacit.

Lappropriation de la tlphonie mobile par les Africains a galement permis de dmultiplier les
usages faits de ce rseau. Au cur de cette rvolution et en dehors de la communication
tlphonique classique, de nombreuses applications permettent laccs une multitude de
possibilits. Mais cest lutilisation des rseaux sociaux qui est en tte en termes daudience dans
plusieurs pays. Vient ensuite les services de recherches dinformations et la consultation de
courriers lectroniques.

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2- L'avenir du paiement mobile

Le monde du paiement mobile est, depuis quelques annes, en plein bouleversement. Tout a
commenc avec le micro-paiement, puis est venue la vague du m-banking et du paiement mobile et
du paiement sans contact. Plusieurs secteurs sont impacts directement par les nouveaux usages lis
la mobilit. Les revendeurs ont l un dfi supplmentaire relever et intgrer dans la stratgie
de digitalisation des points de vente. Une application de paiement mobile aujourdhui, sapparente
une banque sans cash, sans carte et sans lecteur. La fonction de portefeuille est dsormais
attribue au Smartphone.

3- Les obstacles au paiement mobile

Aujourdhui, force est de constater que la collaboration nest pas encore significative entre les
oprateurs et les SSII. Cest un frein de constater quentre le marchand et le client, mme quand il y
a une forme dapplication dveloppe, il y a toujours un intermdiaire physique. Optimiser le
paiement mobile dans ce cas serait de faire en sorte que lintermdiaire physique soit t.

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 88


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IV- Recommandations

Suite lanalyse faite au cours de cette tude, il convient de faire des recommandations dans le but
de promouvoir lamlioration du secteur du commerce lectronique.

Les promoteurs de sites de commerce lectronique ainsi que les oprateurs de tlphonie mobile
devraient se pencher sur la technologie NSDT qui est une technologie de transaction mobile simple
dutilisation et scurise qui utilise un chiffrement scuris transmis par le canal audio des
tlphones. Ceci permet de scuriser une transaction en tant utilis comme signature lectronique,
ce qui rend cette technologie immdiatement compatible avec l'ensemble des tlphones mobiles
utiliss dans le monde.

Admettant quen Afrique le dveloppement du commerce lectronique passera en grande partie par
le paiement mobile, car tant plus utilis que les services bancaires, nous recommandons une vive
collaboration entre les jeunes dveloppeurs de Startups que lon compte normment au Bnin, et
les oprateurs de tlphonie mobile.

Le gouvernement devrait aussi accompagner cette collaboration en finanant la recherche et en


mettant en place des politiques daccompagnement des Startups voluant dans le domaine.

Le paiement mobile GSM, du fait quelle est une innovation africaine doit faire notre fiert et tre
de plus en plus promu. Cest une richesse exploiter et tous les services autour comme
lintgration avec le commerce lectronique doivent tre pris en compte.

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 89


IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

CONCLUSION

De nos jours, le mot cl la croise des tlcoms et dinternet en Afrique est sans contexte le
Mobile. Le mobile est venu rduire lcart de communication, favoriser les changes de donnes
et faciliter les transactions en Afrique. Il sest impos comme le premier moyen daccs au rseau
tlcoms et internet sur le continent devant mme lordinateur. En effet il prsente plusieurs
avantages :

Il est facile dutilisation ;

Les cots sont comparativement plus abordable que lordinateur ;

Il est plus ou moins caractre prpay ;

Il ne ncessite pas beaucoup dnergie lectrique.

Le mobile a t un catalyseur qui a permis de faciliter de nouvelles innovations telles que le


paiement lectronique et le paiement mobile. Il a galement favoris lusage dinternet puisquil
constitue le premier outil de connexion de la majorit des populations africaines. La rvolution
numrique est certes ses dbuts dans le continent mais elle constitue un levier important de
dveloppement plusieurs niveaux. Son caractre innovant a transform les socits tant dans leur
fonctionnement que dans la hirarchie daccs aux services de base. Dsormais, le mobile est un
moyen daccder de multiples opportunits locales et internationales et de jouir de plusieurs
droits. Lavenir se prsage radieux pour ces secteurs. Les gouvernements, entreprises et populations
ne pourront en profiter que sil existe une volont politique pour relever les dfis affrents et
raliser les investissements ncessaires dune part ; et dautre part, si la collaboration entre les
diffrents acteurs axs sur linnovation reste au cur de toutes les initiatives. Dsormais, le
numrique est une composante part entire des services et des activits conomiques des pays
africains.

Considrant lenvol pris en Afrique, Le paiement mobile est devenu le secteur El Dorado de
nos jours. On observe toutes les grandes firmes mondiales qui oprent dans le numrique investir
dans ce secteur.
Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 90
IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

Il sagit en effet dune grande bataille au niveau des leaders mondiaux du numrique. Le leader
amricain de fourniture des solutions lectroniques de paiement, Visa, a rcemment lanc le
paiement par mobile mVisa au Kenya pour concurrencer le Leader Africain du paiement mobile M-
Pesa et stendre en Afrique. Une nouvelle plate-forme de paiement mobile permet des transactions
entirement numrises. mVisa sattaque ici au monopole du gant M-Pesa et ses 16,6 millions
dusagers.

Aujourdhui, beaucoup saccordent dire que le dveloppement de lAfrique est rellement amorc
avec la digitalisation des processus comme le paiement mobile et lconomie numrique.

Les Etats doivent investir dans la formation et promouvoir lentrepreneuriat dans le digital pour que
cette rvolution soit effective

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page 91


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BIBLIOGRAPHIE

Ouvrages
Quest-ce que lconomie numrique? , Olivier Bomsel & Gilles Leblanc, Centre
dconomie industrielle Ecole Nationale Suprieure des Mines de Paris
Mobile Payments Delivering Compelling Customer and Shareholder Value through a
Complete, Coherent Approach , Whitepaper by Microsoft and M-Com
Mobile Wallets 101 , By Robin Arnfeld Contributing writer, Mobile Payments Today
LES NOUVELLES TECHNOLOGIES DE LCONOMIE NUMRIQUE

Rapports et tudes

Cabinets PHB Development et Kurt Salmon Mobile Paiement Une rvolution venue du
sud! Enjeux et perspectives du dveloppement du m-paiement , Fvrier 2011
Estelle Brack, Innovation et bancarisation, Etude de cas : mobile banking , Afrika
Banking Forum, Abijan 23 et 24 Mai 2013
Le commerce lectronique en Afrique Maroc, Tunisie, Sngal et Cte divoire,
Recommandations pour lintgration rgionale en Mditrrane , Alain DUCASS, Jean-
Marc KWADJANE, Novembre 2015
Annuaire statistique 2015 des communications lectroniques et de la poste au Bnin ,
ARCEP Bnin
tat des lieux de l'usage des Technologies de l'Information et de la Communication au
Bnin , Perptus Jacques Houngbo Forum sur la Gouvernance de lInternet au Bnin
La rvolution mobile et numrique en Afrique : le saut qualitatif pour fournir les biens
et services , Alindaou Consulting Internationnal, Juillet 2015
Impact du Mobile sur lindustrie du paiement de dtail , Financial Breakthroughs, 2011
tude de cas Faciliter les transferts dargent par tlphone mobile Le traitement de M-
Pesa par la Banque centrale du Kenya , Alliance pour linclusion fnancire, Fvrier 2010

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page I


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Mmoires et thses
Thse en vue de lobtention du Doctorat en Sciences conomiques Le paiement mobile :
perspectives conomiques, modles daffaire et enjeux concurrentiels , Laetitia Chaix 22
novembre 2013

Sites web
https://www.rtbf.be/info/economie/detail_le-paiement-mobile-pourquoi-les-12-prochains-mois-
vont-modifier-nos-habitudes-d-achat?id=9203707

http://www.commentcamarche.net/contents/312-e-commerce-commerce-electronique
http://www.slideshare.net/SQLI_GROUP/comment-gerer-projet-de-mise-en-place-dun-site-
ecommerce

http://www.lemonde.fr/afrique/article/2015/10/19/le-e-commerce-africain-ne-se-developpera-pas-
sans-paiement-mobile_4792349_3212.html

https://www.goafricaonline.com/articles/86-mobile-money

consults le 20/09/16

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ANNEXES
Annexe 1: L'conomie numrique

Introduction l'conomie numrique

Les Technologies de l'Information et de la communication apportent dans l'industrie et les services


des gains de productivit considrables. Pour certains conomistes et consultants amricains, la
mise en commun des connaissances, sa capitalisation dans l'entreprise travers le dveloppement
de rseaux, l'identification, la collecte, le traitement des informations sur les clients et pour les
clients, sont dsormais au coeur du processus de cration de richesse et signeraient la naissance
d'une Nouvelle Economie, dite encore lectronique (e-business, e-firms, e-communities) ou
numrique (digital economy).

Du point de l'conomie, on relve en effet des changements importants :

La vitesse des processus d'innovation, de concurrence, d'obsolescence requiert, dans


l'entreprise et dans les institutions publiques (rglementation, formation, recherche), des
systmes de veille et de mesure trs ractifs,

Les mcanismes de formation de prix et de surveillance des marchs doivent tre repenss,

- et avec eux, ce qui dessinait les frontires des industries, jusqu'alors identifies par des
produits, des mtiers, des filires, des marchs,

- ainsi que les frontires des entreprises dont les interfaces avec l'extrieur se multiplient et se
permabilisent ;

La rgulation financire du capital est soumise des alas nouveaux lis aux difficults de
mesure et la volatilit des actifs, souvent immatriels,

La capitalisation des connaissances dans l'entreprise requiert des protocoles coopratifs


systmatiques qui redispose les objectifs et les modalits de la participation des salaris au
capital.

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Les enjeux de l'conomie numrique

Nouvelle conomie, conomie de linformation et du savoir, conomie numrique, depuis une


trentaine dannes, visent mettre laccent sur les incidences conomiques et sociales de
lintroduction des technologies de linformation et du savoir. Il ne fait plus gure de doute,
aujourdhui, que nos conomies et nos socits ne peuvent plus se passer de ces technologies. La
numrisation traduit lirruption des TIC dans le processus non seulement de production mais
galement de consommation, avec une offre de plus en plus large de biens numriques, voire
dunivers numriques, qui ont modifi le quotidien dune trs grande partie des habitants de la
plante, par exemple travers la tlphonie mobile, les jeux en ligne ou dsormais les rseaux
sociaux. Ces volutions sont lourdes de consquences pour de multiples raisons. Dune part,
produire des biens et services partir de ces technologies comme produire des biens numriques
sopre dans des conditions relativement diffrentes (production cots fixes importants, fortes
externalits, etc.) qui rendent dlicats les traditionnels quilibres de march et ncessitent une
rgulation spcifique des marchs. Dautre part, cette mutation conduit sinterroger sur la
ncessaire transformation de certaines faons de voir, notamment en ce qui concerne la proprit,
linnovation, la matrialit ou la dmatrialit des biens, la productivit ou la comptitivit, ainsi
que la nature du dveloppement conomique. La numrisation de la socit transforme, et les
processus de production et, les produits offerts dans nos conomies. Ces considrations gnrales
et communes tous les pays du monde tant rappeles, nous proposons de nous pencher sur ce qui,
notre sens, constituent les vritables enjeux de lconomie numrique. De manire globale, il
sagit de profiter des TIC pour moderniser ladministration et les entreprises et offrir aux citoyens
une nouvelle forme de socit et de leur permettre de profiter pleinement des opportunits offertes
par le numrique. En clair, il sagit de moderniser en profondeur le systme productif et le mode de
vie des populations. Cela renferme principalement trois objectifs fondamentaux :

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1- Mettre nos tats niveau sur la question des infrastructures :

Les tlcommunications, les TIC et lconomie numrique reposent principalement sur des
infrastructures de qualit. En effet, la prsence dinfrastructures de communications de qualit est
une condition ncessaire de la comptitivit dune conomie et du bon fonctionnement dun Etat
moderne. Lancrage territorial des infrastructures est ainsi la condition du dveloppement de
lconomie numrique. Il vise crer de lattractivit pour les entreprises, mme de petite taille,
ainsi qu faciliter des services tels que les dmarches administratives, la sant ou lducation pour
les citoyens. Par consquent, il est ncessaire pour limiter les clivages qui peuvent tre engendrs
par le numrique, en assurant chacun un accs lensemble des services innovants offerts par
Internet. Les Etats ont un rle pivot jouer, en crant les conditions de dveloppement des
infrastructures et le passage progressif au trs haut dbit et plus particulirement la fibre optique
qui reprsente une infrastructure vitale au dveloppement au mme titre que les routes ou les
rseaux de distribution dlectricit. Pour cela, au-del des zones trs denses et des zones denses
o les oprateurs peuvent dployer la fibre, le dploiement du trs haut dbit passera
ncessairement par des investissements publics en fibre ou sur des technologies alternatives. Oui, il
faudra des investissements publics. Beaucoup dinvestissements publics, car toute stratgie de
dveloppement des infrastructures exclusivement base sur des fonds privs provenant des
oprateurs sera voue lchec. Ces investissements, publics combins ceux des privs et autres
bailleurs, dans lconomie numrique dmultiplient les gains de productivit et accroissent la
comptitivit de lensemble des autres secteurs de lconomie.

2- Transformer les promesses technologiques en progrs conomiques :

Le pays dispose certes datouts mais les dfis sont nombreux pour y parvenir : tat, acteurs du
secteur, acteurs industriels, PME-PMI, le monde de la recherche doivent ensemble porter leurs
actions la mise en place de ples de comptitivit qui structurent un cosystme trs dynamique
dinnovateurs du numrique. Laccs des dbits plus importants dans des conditions tarifaires
satisfaisantes reprsente donc un enjeu de comptitivit pour les entreprises et ladministration
sngalaises, et notamment pour celles situes dans les territoires les moins peuples du pays.

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Enfin, il faudra trouver les meilleures modalits dintgration du numrique dans les procdures des
entreprises des autres secteurs de la vie conomique (tourisme, agro- industrie, htellerie, sant,
commerce, transport, services financiers, services postaux et autres activits conomiques) pour les
rendre innovantes et comptitives dans un monde globalis.

3- Familiariser les citoyens aux possibilits offertes par les technologies numriques

Au-del des infrastructures, lenjeu de lconomie numrique est aussi de permettre tous les
citoyens, quel que soit leur ge, leur parcours et leur lieu de vie, daccder et de se familiariser aux
possibilits offertes par les technologies numriques, pour mieux participer la vie sociale,
collaborer, entreprendre, raliser des projets, agir en consommateur responsable. Cest galement la
modernisation des usages et des services publics dans les territoires : e-sant, e-ducation, e-
administration sont des rponses permettant de complter lamnagement numrique des territoires
par les infrastructures et de donner un vritable rle aux territoires dans la diffusion du numrique.

Une quinzaine de banques knyanes sont en passe de se rallier mVisa, le moyen de paiement
mobile du fournisseur amricain de solutions lectroniques de paiement quil a introduit au Kenya,
aprs lavoir trenn en aot 2015 en Inde. Objectif : concurrencer M-Pesa sur ses terres et
stendre en Afrique.

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TABLE DES MATIRES

DDICACE ........................................................................................................................................ ii

REMERCIEMENTS .......................................................................................................................... iii

SOMMAIRE ...................................................................................................................................... iv

LISTE DES SIGLES ET ABRVIATIONS ...................................................................................... v

LISTE DES TABLEAUX ET FIGURE ............................................................................................ vi

AUTOBIOGRAPHIE ....................................................................................................................... vii

INTRODUCTION GNRALE ........................................................................................................ 1

I- Problmatique ......................................................................................................................... 3

1- Questions de recherche ....................................................................................................... 4

2- Hypothse de travail ............................................................................................................... 4

3- Choix et Intrt du sujet .......................................................................................................... 5

3.1- Choix du sujet .................................................................................................................. 5

3.2- Intrt du sujet ................................................................................................................. 5

4- Objectifs .............................................................................................................................. 7

4.1- Objectif gnral ............................................................................................................... 7

4.2- Objectifs spcifiques........................................................................................................ 7

5- Limite de l'tude.................................................................................................................. 7

6- Mthodologie ...................................................................................................................... 8

6.1- Recherche documentaire.................................................................................................. 8

6.2- Entretiens ......................................................................................................................... 8

7- Difficults rencontres ........................................................................................................ 9

PARTIE I: TUDE CONCEPTUELLE ........................................................................................... 10

I- Le paiement mobile............................................................................................................... 10

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IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

1- Introduction au paiement mobile ...................................................................................... 10

2- Les diffrentes sortes de paiement mobile et leurs technologies ...................................... 12

2.1- Les paiements transactionnels bass sur le SMS ........................................................... 12

2.2- Les paiements mobiles mobiles .................................................................................. 13

2.3- Les paiements web mobiles ........................................................................................... 14

2.4- Les paiements sans contact ............................................................................................ 15

3- Les usages du paiement mobile ........................................................................................ 17

4- Avantages et contraintes des technologies de paiement mobile et types d'usage favorables


............................................................................................................................... 21

5- Ecosystme et enjeux ........................................................................................................ 24

6- Historique du dploiement du paiement mobile en Afrique ............................................. 25

6.1- Facteurs favorables au dploiement de M-Pesa ............................................................ 27

II- Le commerce lectronique .................................................................................................... 29

1- Dfinition et enjeux........................................................................................................... 29

1.1- Dfinition ................................................................................................................ 29

1.2- Enjeux...................................................................................................................... 30

2- Le marketing digital .......................................................................................................... 32

2.1- Les mdias digitaux ....................................................................................................... 33

3- Mise en uvre ................................................................................................................... 36

4- L'avenir du commerce lectronique .................................................................................. 45

PARTIE II: TUDE EMPIRIQUE ................................................................................................... 49

I- Droulement des travaux ...................................................................................................... 49

1- Conduite des travaux......................................................................................................... 49

1.1- Prsentation de l'entreprise d'accueil ....................................................................... 49

2- tat des lieux et enqutes ...................................................................................................... 57

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page VIII


IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

2.1- tat des lieux du paiement mobile ..................................................................................... 57

2.2- Les acteurs du paiement mobile au Bnin ......................................................................... 58

2.2.1- MTN Bnin avec le service MTN Mobile Money ..................................................... 58

2.2.2- ETILASAT Bnin avec le service Moov Money ....................................................... 63

2.3- Etat des lieux du E-commerce au Bnin ............................................................................ 64

2.3.1- Les acteurs du E-commerce au Bnin ............................................................................ 64

2.4- Les Startups du paiement mobile au Bnin ....................................................................... 71

II- Analyses ................................................................................................................................ 78

1- Etude de la technologie NSDT ......................................................................................... 81

1.1- NSDT et NFC .......................................................................................................... 82

2- Le rle des SSII................................................................................................................. 83

III- Discussions ....................................................................................................................... 85

1- La contribution du mobile l'conomie numrique en Afrique ....................................... 85

2- L'avenir du paiement mobile............................................................................................. 88

3- Les obstacles au paiement mobile..................................................................................... 88

IV- Recommandations ............................................................................................................. 89

CONCLUSION ................................................................................................................................. 90

BIBLIOGRAPHIE ............................................................................................................................... I

ANNEXES ........................................................................................................................................ III

Annexe 1: L'conomie numrique ................................................................................................ III

RSUM EN FRANAIS .............................................................................................................. VII

RSUM EN ANGLAIS .................................................................................................................. X

TABLE DES MATIRES ............................................................................................................... VII

Ralis par NGOMA YEMBI Clment Kevin Arnaud Page IX


IMPACT DU PAIEMENT MOBILE SUR LE COMMERCE LECTRONIQUE AU BNIN

RSUM EN FRANAIS

Linnovation africaine du paiement mobile propuls par la grande majorit des oprateurs de
tlphonie mobile sur le continent a trouv de lassentiment auprs des populations du fait quelle
est disponible sur tous les types de tlphone. Progressivement aprs avoir pris du terrain en ce qui
concerne le transfert dargent et lachat des crdits de communication, le paiement mobile sest
install en grand dans le commerce. Au Bnin, de plus en plus pris, il a t rcemment
recommand par les autorits pour la scurisation du cash-flow en raison de la recrudescence
des braquages. Le paiement mobile a t lun des facteurs de lessor du commerce lectronique en
ce que ce dernier tait simplement impensable du fait de labsence de moyen de paiement. Limpact
du paiement mobile sur le commerce lectronique se fait ressentir par lamlioration continue des
services de paiement mobile par des entreprises informatiques. Cependant cet impact atteindrait son
paroxysme si une collaboration franche entre les entreprises de dveloppement informatique et les
oprateurs de tlphonie mobile axe sur limplmentation des technologies dintgration comme la
technologie NSDT tait tablie.

RSUM EN ANGLAIS

The African mobile payment innovation used by the vast majority of mobile operators in the
continent has found acceptance among populations because it is available on all types of phone.
Formerly used for money transfer and the purchase of communication credits, mobile payment has
settled largely in the trade. In Benin, more and more popular, it was recently recommended by the
authorities for the security of the "cash flow" due to the resurgence of robberies. Mobile payment
was one of the factors in the growth of electronic commerce. It was simply unthinkable because of
the lack of means of payment. The impact of mobile payment on e-commerce is reflected in the
continuous improvement of mobile payment services by IT companies. However this impact would
reach its climax if frank collaboration between IT development companies and mobile operators
focused on the implementation of integration technologies such as NSDT technology was
established.

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