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PAR :
SECTION FRANAISE
UNIVERSITE DE MEDAN
2016
i
AVANT PROPOS
Nous esprons que ce livre est utile pour tous les apprenants et les
professeurs de la langue franaise. Nous sommes prts de recevoir les
corrections, les critiques, et les ides pour amliorera la qualit de ce livre.
Merci.
Rdacteur
iii
SOMMAIRE
SOMMAIRE ......................................................................................................... iv
CHAPITRE I ........................................................................................................ 1
CHAPITRE II....................................................................................................... 4
CHAPITRE IV ..................................................................................................... 11
CHAPITRE V ....................................................................................................... 12
CHAPITRE VI ..................................................................................................... 14
CAHPITRE IX ..................................................................................................... 26
SYTOGRAPHIE ................................................................................................. 28
3
CHAPITRE I
A. DEFINITION DE LA BANQUE
Au sens du droit positif franais, une banque est l'une des catgories lgales
d'tablissement de crdit (article L. 511-1 du Code montaire et financier). Ces
tablissements de crdit dtiennent le monopole de l'octroi des oprations de banque
(article L.311-1 de ce mme Code montaire et financier). En revanche, ils ne disposent
pas du monopole de la distribution bancaire, qui reprsente la fonction de
commercialisation. Cette fonction de distribution bancaire est partage avec d'autres
acteurs bancaires, les intermdiaires qui ne sont pas des banques. La plus grande banque
au monde, par le total des actifs, est la banque chinoise Industrial & Commercial Bank
of China, devant la britannique HSBC1. En France, cafpi procure un exemple de socit
entirement dvolue la distribution bancaire.
1
dbat (voir le dbat ancien dans la profession inaugur au dbut du XXe sicle par la
Doctrine Germain).
En raison de l'importance des activits bancaires dans l'conomie d'un pays, les
banques sont soumises une lgislation stricte encadrant l'exercice et le contrle de
leurs actions. Collecter des dpts, grer et distribuer des crdits, dlivrer des outils ou
des services de paiements bancaires (chques, cartes de paiement, virements, etc.)
sont des activits rserves des tablissements agrs et soumis autorisation
pralable.
Les deux fonctions des banques commerciales, grer les risques et vendre les
produits bancaires, doivent tre clairement dissocies. En effet, des entreprises sans
agrment, mais immatricules, peuvent distribuer des produits bancaires, dont les
risques restent grs par les banques2.
Les banques commerciales assurent la bonne tenue d'un registre des comptes et
la gestion des transferts entre ces comptes. ce titre elles facilitent les changes
conomiques et sont censes contribuer la traabilit des flux financiers. L'tat leur
confre souvent et de plus en plus la responsabilit d'assurer la traabilit des oprations
financires et ainsi de contribuer la lutte contre les trafics illicites, le blanchiment
d'argent ou plus rcemment contre la fraude fiscale (Voir en particulier la lutte contre
les paradis fiscaux).
2
d'autre part quand le crdit offert sert financer un investissement, celui-ci peut
provoquer une srie d'investissements induits (effet d'acclration).
La dynamique qui permet aux banques de fournir du crdit aux agents conomiques est
techniquement permise :
Toutes ces dcisions constituent l'vidence une prise de risque qui doit tre
convenablement apprcie et matrise, mme si en contrepartie, cela cre le soutien
ncessaire et utile pour les activits conomiques juges saines et opportunes.
En sus des billets de banque et des pices de monnaie, la monnaie scripturale - qui
matrialise le rsultat de ces dcisions - figure dans les comptes des banques et
reprsente maintenant des montants considrables (plus de 90 % de la masse montaire
dfinie comme la quantit de monnaie en circulation). Ceci explique qu'elle soit
encadre :
3
CHAPITRE II
OUVRIR UN COMPTE
Vous pouvez obtenir tous les renseignements concernant l'ouverture d'un compte
la Banque Postale en appelant le 36 39 depuis votre tlphone (0,15 euro TTC
par minute).
2. Ouvrez un compte individuel.
Pour ouvrir un compte individuel (ou un compte joint), vous devez tre majeur, si
vous tes mineur vous devez avoir l'accord de votre reprsentant lgal. Aucun
versement initial n'est demand pour l'ouverture du compte et vous pouvez tre titulaire
d'un ou plusieurs comptes.
4
Bnficier d'un dcouvert autoris pour faire face aux imprvus
Consulter et grer votre compte 24h/24 par tlphone, sur internet ou sur internet
Mobile
lectricit
EDF
GDF
Direct nergie
5
Le dernier avis de taxe d'habitation
Votre dernier bulletin de salaire (ayant moins de 2 mois), une attestation de votre
employeur ou votre contrat de travail (de moins de 2 mois) prcisant votre
rmunration.
Pour ouvrir un compte, pensez runir tous ces documents avant de vous rendre
dans un bureau de poste
Pour ouvrir un compte joint, vous pouvez tre maris, concubins, pacss ou
simplement colocataires.
8. Prenez rendez-vous.
Pour ouvrir un compte joint, il est ncessaire de consulter un conseiller de la Banque
Postale. Chaque titulaire devra fournir des pices justificatives (la liste est mentionne
un peu plus haut dans la section ddie au compte individuel).
6
La Banque Postale vous propose une formule accessible partir de 16 ans vous
offrant une tarification avantageuse, mais regroupant l'essentiel des produits et des
services bancaires tout en mettant des options de personnalisation votre disposition.
Vous trouverez les dtails sur ce lien.
10. Ouvrir un compte jeune tudiant.
Le compte jeune tudiant de la Banque Postale vous propose une formule un
tarif prfrentiel. Si vous avez entre 18 et 25 ans, vous aurez 50% de rduction sur la
cotisation annuelle de la formule de compte. Ce tarif prfrentiel est valable toute
l'anne (hors formule compte Simplicit que nous examinerons en dtail dans la
dernire mthode de cet article).
11. Ouvrir un compte professionnel.
Que vous soyez commerant, artisan ou en profession librale, la Banque Postale
vous offre une formule simple, adapte vos besoins et vous permettant de vous
concentrer sur le dveloppement de votre activit. Ce compte a pour but de simplifier
votre gestion au quotidien. Vous avez galement la possibilit de personnaliser votre
contrat. Avec un compte professionnel, vous aurez:
Un justificatif d'activit
Pour ouvrir un compte socit, vous devez galement fournir un justificatif des
pouvoirs.
Vous pouvez vous rendre sur ce lien afin de faire une demande de rendez-vous.
Un conseiller de la Banque Postale vous rappellera.
Ouvrir un compte association de proximit . Si vous tes le Prsident d'une
association de proximit ayant moins de 5 salaris et/ou moins de 200 000 euros de
budget annuel, vous pouvez ouvrir un compte personnalis pour votre association. Vous
trouverez tous les renseignements dtaills sur ce lien.
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Mthode 2 sur 5 :
1.Ouvrir un compte en ligne la Banque Postale
La Banque Postale met votre disposition un service vous permettant d'ouvrir
un compte en ligne depuis votre domicile en faisant un premier versement de 20 euros
en chque mis votre nom.Il est aujourd'hui (en 2014) de plus en plus courant d'ouvrir
un compte en ligne. Un compte bancaire ouvert en ligne la Banque Postale vous offre
l'avantage de ne pas avoir vous dplacer pour aller dans un bureau de poste.Pour
ouvrir un compte en ligne, vous devez possder (et fournir) les mmes justificatifs que
pour ouvrir un compte dans un bureau de poste :
Un justificatif de domicile
Un justificatif d'identit
Un justificatif de revenu
Les donnes caractre personnel recueillies sont obligatoires pour la prise en
considration de votre demande et elles feront l'objet d'un traitement dont le responsable
est la Banque Postale. Ces informations pourront tre utilises pour les besoins du
traitement de la demande de souscription et de la gestion de la relation contractuelle
ainsi que dans le cadre d'actions commerciales par la Banque Postale, les socits du
groupe auquel elle appartient ainsi que ses prestataires et partenaires.Vous pouvez
refuser que vos donnes personnelles soient utilises des fins de prospection
commerciale.
1. Faites votre demande d'ouverture de compte en ligne
Pour ouvrir votre compte en ligne, vous devez tout d'abord vous rendre sur la page
de souscription distance. Vous devez fournir vos informations personnelles et
financires avant d'envoyer votre demande.
2. Indiquez votre nom.
Pour commencer, indiquez votre nom de naissance, votre nom d'usage et votre
prnom. Vous devez ensuite donner votre date et votre lieu de naissance, votre
nationalit et votre adresse de courriel.
Pour effectuer une demande d'ouverture de compte en ligne, vous devez :
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Aprs avoir parcouru les tapes de la demande en ligne, vous devez imprimer et
signer votre demande d'ouverture puis la renvoyer gratuitement au service de traitement
des demandes en joignant un chque de versement initial votre nom d'un montant
minimum (en 2014) de 20 euros :
La Banque Postale - Libre rponse 83130 - 51049 Chlons-en-Champagne Cedex
4. Attendez la rponse.
Allongez-vous tranquillement dans votre hamac mexicain avec une margarita et
attendez maintenant la rponse de la banque en consultant votre adresse de courriel de
temps en temps.
2. La carte Ralys.
La carte Ralys propose par la Banque Postale vous offre des plafonds de
paiement et de retrait adapts, un contrle total du solde de votre compte bancaire et
l'accs l'ensemble du rseau lectron du monde entier.
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4. La carte Visa Classic.
La carte Visa Classic de la Banque Postale est une carte bancaire internationale
vous permettant de faire des paiements et des retraits confortables. Elle vous permet
l'accs l'ensemble du rseau Visa dans plus de 200 pays.
2.1.4.Mthode 4 sur 5
Obtenir une carte de crdit la Banque Postale.La carte de crdit c'est la libert ! Une
carte de crdit vous permet de bnficier de plus de confort et de tranquillit partout
dans le monde.
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3. La carte Visa Platinum.
La carte Visa Platinum vous offre une grande souplesse et vous permet
d'effectuer des paiements chez plus de 23 millions de commerants dans 200 pays du
monde.
2.1.5.Mthode 5 sur 5
Obtenir une carte bancaire en tant interdit bancaire.La banque postale est une banque
publique vous permettant d'avoir un compte bancaire et une carte de dbit alors que
vous tes IB (interdit bancaire).
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2. La loi vous aide !
La Banque de France peut vous aider, car cela fait partie de la mission qui lui a
t confie par les pouvoirs publics.La Banque de France peut en effet vous aider
exercer votre droit au compte. Mme quand toutes les banques refusent de vous ouvrir
un compte, la Banque de France peut exiger qu'un tablissement vous ouvre un compte
bancaire.
2.2.Conseils
Comparez les frais mensuels et annuels avec d'autres banques avant de choisir une carte
bancaire spcifique.vitez d'tre dcouvert, car les dcouverts engendrent des frais
inutiles.Pensez au compte pargne, il vous permet de toucher des intrts et votre capital
ne cesse d'augmenter.AvertissementsLa carte Ralys est trs conomique et fonctionne
parfaitement en France. Dans certains pays, il est par contre presque impossible de
lutiliser pour faire des achats et il est souvent trs compliqu de trouver une banque
ayant un distributeur automatique lacceptant.
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OUVRIR UN COMPTE EN LIGNE
Un compte peut tre un document comptable tenu par une entreprise et qui
centralise les enregistrements comptables d'une mme nature de produits ou
d'oprations. Un compte est galement le support dans lequel une banque
enregistre, au compte de son client, ses avoirs et toutes les oprations effectues
par celui-ci. Les dpts entrant au crdit du compte et les retraits son dbit.
OUVRIR UN COMPTE
La Banque Postale
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OUVRIR UN COMPTE DE PARTICULIERS
Cest un droit ?
Donner procuration
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Le titulaire dun compte peut autoriser une ou plusieurs personnes
effectuer des oprations sur son compte. Lautorisation peut tre gnrale ou ne
concerner que certaines oprations. La procuration est donne par crit, le plus
souvent sur un formulaire fourni par la banque. Gnralement, la procuration est
faite pour une dure indtermine et prend fin avec le dcs du titulaire du
compte (ou du mandataire).
15
CHAPITRE III
MOYEN DE PAIEMENT
compte de dpt ou en espces pour rgler ses dpenses et dettes. Les systmes
Un abus de langage ouvre la notion de Nouveaux Moyens de Paiement pour dfinir les
partir d'un support connect (ex : smartphone, tablette), mais dont le dnouement de la
donc pas d'un nouveau moyen de paiement, mais d'un nouvel usage de payer un bien ou
un service.
Les moyens de paiement sont galement utiliss pour des oprations qui ne sont pas des
paiements proprement parler, comme les dons, les virements entre comptes dun mme
titulaire, ou les chques remplis titre de dpt de garantie mais non dbit.
noter enfin que les moyens de paiement ne recouvrent pas tous les modes de
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Instruments de paiement corporels
le chque ;
les effets de commerce tels que la traite (ou lettre de change) et le billet ordre,
internationaux (mais rien n'interdit de les utiliser entre deux personnes ou entits
prlever sur son compte un certain montant au profit d'une grande entreprise. Le
des crditer une compte de jeux en ligne. Parce qu'il est galement objet de
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nombreuses fraudes du fait de son caractre anonyme, la directive sur le service
le micropaiement
ddis
commerants
compte dbit
paiement
l'e-commerce
les crypto-monnaies.
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Certains paiements saccompagnent dune ou deux oprations de change incluses dans le
moyen de paiement, par exemple lors dun virement partir dun compte en euros vers
volution
chques : 25,5 %
prlvements : 17,9 %
virements : 15,2 %
espces : 0,9 %
Les chques reculent, moins rapidement que dans le reste de l'Europe, au profit des
cartes bancaires. Les transactions ralises par cartes bancaires ont dpass les chques
Facteurs d'volution
sont :
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La Directive sur les services de paiement en Europe3 du 13 novembre 2007 qui
En Europe, la Directive SEPA (Single Euro Payments Area) conduit la mise en place
paiements dans toute la 'zone SEPA' aussi facilement qu'au niveau national. Ce standard
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est oprationnel (virement SEPA, par exemple) et reste le seul en vigueur, compter du
Utilisation frauduleuse
organisme officiel),
On retrouve les mmes motifs d'utilisation frauduleuse pour le chque. Nanmoins, pour
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La Carte de Paiement : un dpt de plainte auprs des services de Police ou de
prcisions.
22
CHAPITRE IV
VIE DU COMPTE
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Kelompok 4 : Proses Dan Kegiatan Yang Dapat Dilakukan Di Bank
2. Keuntungan apa saja yang bisa di dapat jika kita menjadi nasabah di bank
umum?
Keuntungan yang bias kita dapat setelah menjadi nasabah di bank adalah kita
dapat menghimpun dana ( menyimpan uang ); menyalurkan dana;
mentransfer atau mengirim uang; kliring (Clearing); inkaso (Collection); safe
deposit box; bank card (kartu kredit); cek wisata; menerima setoran-setoran;
dan melayani pembayaran-pembayaran.
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5. Sebutkan dan jelaskan secara umum jenis-jenis kredit yang ditawarkan di bank
umum?
a. Kredit Investasi, yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha
yang melakukan investasi atau penanaman modal.Biasanya kredit jenis ini
memiliki jangka waktu yang relatif panjang yaitu di atas 1(satu)
tahun.Contoh jenis kredit ini adalah kredit untuk membangun pabrik atau
membeh peralatan pabrik seperti mesin-mesin.
b. Kedit Modal Kerja, merupakan kredit yang digunakan sebagai modal
usaha.Biasanya kredit jenis ini berjangka waktu pendek yaitu tidak.lebih dari
1 (satu) tahun. Contoh kredit ini adalah untuk membeli bahan baku,
membayar gaji karyawan dan modal kerja lainnya.
c. Kredit Perdagangan, merupakan kredit yang diberikan kepada para
pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar
kegiatan perdagangannya. Contoh jenis kredit ini adalah kredit untuk
membeli barang dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen.
d. Kredit Produktif, merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal
keda atau perdagangan.Dalam arti kredit ini diberikan untuk diusahakan
kembali sehingga pengembalian kredit diharapkan dari hasil usaha yang
dibiayai.
e. Kredit Konsumtif, merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan
pribadi misainya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun
papan.Contoh jenis kredit ini adalah kredit perumahan, kredit kendaraan
bermotor yang kesemuanya untuk dipakai sendiri.
f. Kredit Profesi, merupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan
profesional seperti dosen, dokter atau pengacara.
6. Jenis kredit apakah yang memiliki jangka waktu yang relatif panjang yaitu di
atas 1(satu) tahun?
Jenis kredit Investasi, yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada
pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal.
8. Sebutkan beberapa hal yang tidak boleh dilakukan bank perkreditan rakyat?
Beberapa hal yang tidak boleh dilakukan oleh BPR adalah:
1.) Menerima simpanan giro.
2.) Mengikuti kliring.
3.) Mengikuti kegiatan valuta asing.
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4.) Mengikuti kegiatan perasuransian.
b.Kesepakatan
Di samping unsur percaya, unsur kesepakatan dalam kredit juga harus ada antara
si pemberi kredit dan si penerima kredit.Kesepakatan ini dituangkan dalam suatu
perjanjian di mana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewajibannya
masing-masing.
c.Jangka waktu
Setiap kredit yang diberikan mengandung jangka waktu tertentu, jangka waktu
ini mencakup masa pegembalian kredit yang telah disepakati.Jangka waktu
tersebut bisa berbentuk jangka pendek, jangka menengah atau jangka panjang.
d.Risiko
Unsur kredit yang pasti ada adalah adanya risiko. Adanya suatu tenggang waktu
pengembalian akan meyebabkan suatu risiko tidak tertagihnya/ macetnya
pemberian kredit. Semakin panjang suatu kredit, maka semakin besar pula
risikonya, demikian pula sebaliknya.Risiko ini menjadi tanggungan bank, baik
risiko yang disengaja oleh nasabah yang lalai, maupun risiko yang tidak
disengaja, misalnya bencana alam atau bangkrutnya usaha nasabah tanpa adanya
unsur kesengajaan lainnya.
e.Balas jasa
Salah satu unsur kredit adalah adanya balas jasa. Merupakan keuntungan atas
pemberian suatu kredit atau jasa tersebut kita kenal dengan nama bunga. Balas
jasa dalam bentuk bunga dan biaya administrasi kredit ini merupakan
keuntungan bank.Sedangkan bagi bank yang berdasarkan prinsip syariah, balas
jasanya menggunakan prinsip bagi hasil.
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2. ) Kredit yang diberikan diarahkan dalam bidang tertentu, seperti:
perdagangan internasional, bidang industri dan produksi, penanaman modal
asing/ campuran.
3.) Kredit yang tidak dapat dipenuhi oleh bank swasta nasional.
4.) Jasa-jasa bank lainnya seperti bank umum.
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CHAPITRE V
TYPES DU COMPTE
Dpts vue
Un dpt vue est un dpt, rmunr ou non, dont les fonds peuvent tre
retirs partiellement ou totalement tout instant. Il est comptabilis dans
l'agrgat M1 par les banques centrales.
Compte d'pargne
Comptabilis en agrgat M2 par les banques centrales : il n'est donc pas stricto
sensu vue :
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o fiscaliss (compte d'pargne bancaire ordinaire),
o ou dfiscaliss mais fortement rglements. Par exemple en
France : le livret A, le livret de dveloppement durable (LDD), le
compte pargne logement (CEL), le livret d'pargne populaire
(LEP), le livret jeune).
galement comptabiliss en M2 par les banques centrales qui incluent dans cet
agrgat les dpts pravis de moins de trois mois et les dpts terme de moins
de deux ans (aucune pargne plus de deux ans n'est considre comme
monnaie ).
Le compte pravis est une variante selon laquelle l'argent ne peut tre
rcupr par le client titulaire du compte sans perte d'intrts, si celui-ci
n'annonce pas son retrait suffisamment l'avance.
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Dpt de titres
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Kelompok 5
Jawab
a. Penutupan Kartu Kredit, Kumpulkan laporan dari semua account kartu kredit
yang Anda ingin menutup. Periksa untuk memastikan rekening kredit kartu yang
dipilih memiliki keseimbangan rendah atau tidak ada. Jika ada saldo, membuat
pengaturan untuk membayar mereka. Pastikan pemegang rekening bersama
setuju dengan menutup account. Anda tidak dapat menutup account yang orang
lain yang aktif menggunakan.
b. Penutupan Kartu Kredit, Draft surat kepada masing-masing bank kartu kredit di
mana Anda ingin menutup account. Tampilkan nomor rekening yang benar dan
lengkap, dan menyatakan bahwa Anda ingin menutup account. Daftar kedua
nama Anda dan nomor Jaminan Sosial, meminta account (s) dilaporkan pada
laporan kredit Anda sebagai tertutup, dan meminta surat konfirmasi pembatalan.
Sebagai tindakan pencegahan, panggilan bank atau cek online untuk melihat
apakah ada biaya telah ditambahkan sejak pernyataan terakhir Anda.
c. Penutupan Kartu Kredit, Masuk dan tanggal surat permintaan dan memiliki
pemegang kartu bersama Anda melakukan hal yang sama, kemudian membuat
salinan untuk catatan Anda. Mail kembali kwitansi yang diminta sehingga Anda
akan tahu itu diterima. Memotong kartu dan menghancurkan mereka untuk
mencegah orang lain menggunakan account sebelum benar-benar dibatalkan.
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2. Buku Tabungan adalah passbook yaitu buku yang dikeluarkan oleh bank
yang mencantumkan jumlah simpanan nasabah pada rekeningtabungan di
suatu bank yang kepemilikannya dibuktikan dengan identitas yang tertulis
pada buku dimaksud sehingga tidak dapat diperjual-belikan atau
dipindahtangankan.
3. Cek
Buku tabungam
Bilyet Giro
4. Les lettres chques sont donnes (vendues, en gnral c'est factur aux clients)
gros metteur de chques, a leur permet de pouvoir passer dans les machines et
d'imprimer un texte avec un chque au bas de la lettre.Il est galement possible
de personnaliser le chque notamment en ajoutant le logo de l'entreprise.
5. Jenis-jenis Cek
Cek Atas Nama - Merupakan cek yang diterbitkan atas nama seseorang
atau badan hukum tertentu yang tertulis jelas di dalam cek tersebut.
Cek Atas Unjuk - Cek atas unjuk merupakan kebalikan dari cek atas
nama. Di dalam cek atas unjuk tidak tertulis nama seseorang atau badan
hukum tertentu jadi siapa saja dapat menguangkan cek atau dengan kata
lain cek dapat Pengertian, Persamaan, Perbedaan Cek dan Bilyet Giro
diuangkan oleh si pembawa cek.
Cek Silang - Cek Silang atau cross cheque merupakan cek yang dipojok
kiri atas diberi dua tanda silang. Cek ini sengaja diberi silang, sehingga
fungsi cek yang semula tunai berubah menjadi non tunai atau sebagai
pemindahbukuan.
Cek Mundur - Merupakan cek yang diberi tanggal mundur dari tanggal
sekarang.
Cek Kosong - Cek kosong atau blank cheque merupakan cek yang
dananya tidak tersedia di dalam rekening giro
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6. Persamaan Cek dan Bilyet Giro
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34
8. Procdure et dmarches
Les dmarches suivre sont prvues au sein de la convention de compte. Dans
la plupart des cas, le client doit envoyer sa banque un courrier dans lequel il
informe l'tablissement bancaire de sa dcision. Cet envoi doit tre fait en
recommand avec accus de rception. Vous devrez galement restituer la
banque les ventuels chquiers
et cartes bancaires mis votre disposition.
a. Cek
b. Bilyet Giro
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CHAPITRE VI
Le chque de banque est un gage de scurit mais n'est pas sans risque pour
autant. Tarif, faux chque de banque, refus... les conseils lire et les droits
connaitre vis--vis de votre banque.
DEFINITION
Fonctionnement
Dans le cadre d'un contrat de vente, le chque de banque est un chque mis et
sign par une banque l'ordre du vendeur, pour le compte d'un de ses clients
acheteur. Elle permet au vendeur de s'assurer d'tre pay puisque c'est la banque
mettrice elle-mme qui se trouve dbite aprs l'encaissement du chque. La
banque s'engage donc pour le compte de son client.
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agences peuvent remettre le chque de banque immdiatement sur place, d'autres
appliquent un dlai, de 2 jours le plus souvent.
Avantages
Le chque de banque est le plus souvent utilis pour les ventes d'un montant
important entre particuliers, telles que :
Tarif
L'mission d'un chque de banque est le plus souvent payante. Elle reprsente
donc des frais supplmentaires pour l'acheteur dans le cadre d'une vente.
Les tarifs pratiqus par les banques varient gnralement entre 10 et 15 euros par
chque de banque. Toutefois, certaines conventions de compte prvoient que les
chques de banque sont gratuits. Avant de vous faire facturer des frais de chque
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de banque, mieux vaut donc consulter votre convention de compte ou la grille
tarifaire de votre banque pour connaitre le cot d'un chque de banque.
Escroquerie
Avant d'accepter un chque de banque, assurez-vous que vous n'avez pas affaire
un escroc. Si le vendeur a un doute sur l'authenticit du chque de banque qui
lui a t remis par l'acheteur, il doit contacter la banque mettrice pour s'assurer
de la validit du chque. Cette prcaution permet de se prmunir contre un faux
chque de banque ou un chque de banque vol.
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Si vous ne pouvez pas vous dplacer l'agence, vrifiez que le numro de
tlphone figurant sur le chque est bien celui de la banque mettrice, puis
appelez l'agence en question pour vous assurer de la rgularit du chque. Si
vous vendez un bien, mieux vaut effectuer cette formalit avant la remise de
l'objet l'acheteur. Conseil : arrangez-vous pour que la vente ait lieu en semaine
pendant les horaires d'ouverture des banques. Vous pourrez ainsi appeler la
banque ds la remise du chque.
Ne vous fiez pas aveuglement aux informations que vous pouvez glaner sur un
acheteur via internet avant une vente. Nombre de cas d'escroquerie au chque de
banque reposent en effet sur une usurpation d'identit commise par l'escroc
acheteur.
Chque vol
Assurez-vous que le montant est bien celui convenu pour la transaction et n'est
pas lgrement suprieur ou infrieur celui-ci. Si l'acheteur vous paye en partie
en chque de banque et en partie en espces, mfiez-vous. Une diffrence entre le
montant convenu et le montant figurant sur le chque de banque peut tre le signe
d'un chque vol (le montant figurant sur le chque vol ne correspondant pas
exactement au montant du prix de vente discut avec vous).
Indices
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CHAPITRE VII
LA PROCURATION
Tout titulaire d'un compte bancaire peut autoriser un tiers, parent ou ami, faire
fonctionner son compte partiellement ou totalement en donnant ce que l'on
appelle une procuration.
LA PROCURATION
La procuration peut tre limite certaines oprations ou tre totale. Elle peut
tre donne plusieurs personnes qui pourront agir sparment (chacun peut agir
seul) ou conjointement (l'ensemble des mandataires opre en mme temps).
Sur un compte joint, la procuration ne peut tre donne que par les deux co-
titulaires du compte, mais elle peut tre dnonce par un seul d'entre eux.
Sur les comptes de particuliers, les banques n'acceptent gnralement pas les
procurations limites (sauf si elles sont ponctuelles) et les procurations
conjointes, car elles sont trop lourdes grer.
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Les dangers de la procuration
Si vous tes titulaire d'un compte en banque, vous pouvez donner procuration
qui vous voulez, y compris un mineur (en dessous de 16 ans, il est probable que
votre banque refusera la procuration).
Cependant, toutes les oprations effectues par votre mandataire, dans les limites
du mandat, engagent votre responsabilit.En cas d'mission de chques sans
provision par votre mandataire, c'est vous qui serez frapp de l'interdiction
d'mettre des chques et fich la Banque de France.
Pour viter les fraudes, la plupart des banques n'acceptent que la premire
mthode.
Vous pouvez annuler une procuration tout moment en adressant une lettre
recommande votre agence ou en vous dplaant (dans ce dernier cas, assurez-
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vous d'avoir la preuve de votre demande avec la date) puis adressez galement un
courrier recommand votre mandataire pour l'informer du retrait de la
procuration en lui demandant de vous restituer les moyens de paiement
ventuellement en sa possession.
Signature
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CHAPITRE VIII
CERTE DE PAIEMENT
Carte de dbit
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petits montants, Autorisation devenant systmatique au-del d'un certain
montant (gnralement 100 ) ou l'tranger. Le risque de dcouvert reste
faible (interrogation du solde en cas d'autorisation) ;
dbit diffr : le compte du porteur est dbit priodiquement date fixe,
voire mobile comme le dernier jour ouvrable du mois. Aucun contrle du
solde n'est effectu, mme en cas d'autorisation, qui sert dans ce cas,
simplement vrifier que la carte "est en rgle" (oppositions et plafonds).
Ce type de fonctionnement apporte une certaine souplesses pour les fins
de mois difficiles, les pr-autorisations (htels, location de voiture,
stations essence) sont galement facilits dans la mesure ou elles
peuvent tre effectus indpendamment du solde sur le compte. Le risque
de dcouvert est plus important qu'avec un dbit immdiat ;
La gestion du dbit nest cependant pas une proprit du support en tant que
telle (sauf pour les cartes autorisation systmatiques, qui sont toujours dbit
immdiat) : il sagit dune des modalits du contrat pass entre le porteur et
lorganisme metteur. En effet, on peut trs bien, en accord avec lorganisme
metteur de la carte, passer du dbit immdiat en dbit diffr et vice-versa ;
Elles peuvent tre utilisation internationale ou nationale, etc.
Une carte autorisation systmatique est une carte de paiement (dbit ou crdit)
qui effectue systmatiquement une demande d'autorisation et de contrle du
compte du porteur, (ou de la rserve disponible pour une carte de crdit) chaque
opration, afin de vrifier quil est suffisamment approvisionn. Si la provision
est suffisante, lopration est accepte et le montant de lautorisation est pris en
compte pour les futures dlivrances dautorisations (comme une transaction faite
par une carte classique ayant fait lobjet dune demande dautorisation) ; dans le
cas contraire, elle est refuse.
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En France
En France, ce type de carte est propos aux clients risques (jeunes, interdits
bancaires, clients sans revenus rguliers, etc.) mais toute personne souhaitant une
carte de paiement sans risque de se mettre dcouvert peut la demander. Le
problme en France est que le porteur de ce type de carte (seule qui soit
vritablement scurise en France), est "stigmatis", que ce soit par son banquier
ou par les commerants comme "client dangereux", "pas solvable", "qui ne sait
pas faire ses comptes", etc3... Ce qui n'est pas du tout le cas l'tranger dans la
mesure o l'autorisation systmatique est la rgle.
noter que ce type de carte n'est pas incompatible avec une autorisation de
dcouvert. Dans ce cas, elle pourra tre utilise jusqu'au maximum du dcouvert
autoris.
Contraintes en France
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accepter ce type de carte. Concernant les autoroutes, en 2013, seule
SANEF les accepte aux barrires de pages. Les terminaux des trains,
avions ou bateaux en France sont incapables d'effectuer des autorisations,
contrairement d'autre pays ;
refuse par les loueurs de voitures, mal accepte dans les htels, agences
de voyages, etc. Le fait que les donnes soient en relief sur la carte
(comme sur certaines cartes prpays) n'y change rien. Les cartes de crdit
Visa ou Mastercard trangres sont en revanche, facilement accepts.
Carte de crdit
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parfois plus levs que ceux de leurs homologues de dbit (gnralement
gale la rserve disponible pour les paiement, 500 ou plus par semaine
pour les retraits, dans la limite de la rserve disponible) ;
carte de paiement d'enseigne commerciales : utilisable dans la chane de
magasins (et magasins partenaires) par laquelle elle a t mise, par
exemple la Carte Pass de Carrefour, carte FNAC. Les oprations sont
nanmoins gres par une banque. Elles peuvent parfois tre utilises pour
effectuer des retraits dans certains distributeurs ;
carte de paiement non bancaire, par exemple Compte-Nickel, Aurore,
Cofinoga, Amex, etc. Parfois comarque de l'enseigne o elle a t mise.
Elle est utilisable chez tous les commerants et dans tous les distributeurs
du rseau auquel appartient la carte.
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CHAPITRE IX
LOUVERTURE DU COMPTE
Quels sont les documents avoir pour ouvrir un compte bancaire ? Voici la liste
des pices exiges par les banques.
DOCUMENTS
Les justificatifs qui doivent tre vrifis par les tablissements de crdit avant
l'ouverture d'un compte bancaire sont les suivants :
IDENTITE
Le document justifiant l'identit doit comprendre le nom, le prnom, la
date et le lieu de naissance de la personne ainsi que les caractristiques et
l'identit de l'autorit qui l'a produit.Ces informations doivent tre conserves par
l'tablissement.
PERMIS
Le permis de conduire peut tre considr comme un document rpondant
aux prescriptions rglementaires sur la vrification de l'identit mais non comme
un justificatif de domicile.
PHOTO
Par ailleurs, dans la mesure o l'examen de la photographie figurant sur le
permis de conduire ferait natre, par exemple en raison de la date o ce dernier a
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t tabli, un doute sur l'identification de la personne, les tablissements seraient
fonds complter cette identification en demandant, le cas chant, un
document complmentaire.
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SYTOGRAPHIE
https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/comptes_services/ouvrir_
compte/ouvrir_compte_en_ligne.enligne.html/ diakses 9/5/16. 14.00 wib
https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/comptes_services/formule
_de_compte.avantages.html/ diakses 9/5/16. 14.10 wib
http://droit-finances.commentcamarche.net/faq/4708-le-cheque-de-banque/ diakses
9/5/16. 14.12 wib
http://www.lafinancepourtous.com/Banque-au-quotidien/Moyens-de-paiement/La-carte-
bancaire/Quelle-carte-choisir/Les-differentes-cartes-de-paiement/ diakses 10/5/16.
15.00 wib
http://www.journaldunet.com/business/pratique/dictionnaire-economique-et-
financier/16506/banque-definition-traduction-et-synonymes.html/ diakses 9/5/16. 16.00
wib
https://fr.wikipedia.org/wiki/Moyen_de_paiement
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