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FRANAISE DE LA BANQUE

MODULE DAPPRENTISSAGE DES TUDIANTS


FRANAISE

PAR :

Datita Lavilo Br Ginting (2133131005)

Andreas Situmeang (2133131003)

Sujoko Panjaitan (2131131039)

SECTION FRANAISE

DEPARTEMENT DES LANGUES ETRANGERES

FACULT DES LETTRES ET DES ARTS

UNIVERSITE DE MEDAN

2016

i
AVANT PROPOS

Dans lenseignement de l langue franaise, on trouve diffrentes modules


ou bien livres que lon peut utiliser pour faciliter le processus denseignement.
Lune dentre elles est le livre intitul Franaise De La Banque Module
Dapprentissage Des Etudiants Franaises que lon fait pour aider les
apprenants au niveau dbutant et intermdiaire bien comprendre un texte
franais.

Nous esprons que ce livre est utile pour tous les apprenants et les
professeurs de la langue franaise. Nous sommes prts de recevoir les
corrections, les critiques, et les ides pour amliorera la qualit de ce livre.
Merci.

Medan, Mai 2016

Rdacteur

iii
SOMMAIRE

AVANT PROPOS ................................................................................................ iii

SOMMAIRE ......................................................................................................... iv

CHAPITRE I ........................................................................................................ 1

CHAPITRE II....................................................................................................... 4

CHAPITRE III ..................................................................................................... 7

CHAPITRE IV ..................................................................................................... 11

CHAPITRE V ....................................................................................................... 12

CHAPITRE VI ..................................................................................................... 14

CHAPITRE VII .................................................................................................... 18

CHAPITRE VIII .................................................................................................. 22

CAHPITRE IX ..................................................................................................... 26

SYTOGRAPHIE ................................................................................................. 28

3
CHAPITRE I

A. DEFINITION DE LA BANQUE

Au sens du droit positif franais, une banque est l'une des catgories lgales
d'tablissement de crdit (article L. 511-1 du Code montaire et financier). Ces
tablissements de crdit dtiennent le monopole de l'octroi des oprations de banque
(article L.311-1 de ce mme Code montaire et financier). En revanche, ils ne disposent
pas du monopole de la distribution bancaire, qui reprsente la fonction de
commercialisation. Cette fonction de distribution bancaire est partage avec d'autres
acteurs bancaires, les intermdiaires qui ne sont pas des banques. La plus grande banque
au monde, par le total des actifs, est la banque chinoise Industrial & Commercial Bank
of China, devant la britannique HSBC1. En France, cafpi procure un exemple de socit
entirement dvolue la distribution bancaire.

Une banque est donc, la fois, une entreprise qui :

produit des services bancaires ;


en fait le commerce ;
fait commerce d'autres services financiers ou connexes.

Elle est ainsi au cur du commerce de l'argent et en responsabilit directe de la gestion


des risques financiers.

Cette activit peut tre exerce pour le compte de clients de diffrentes


manires : recevoir et garder des fonds, proposer divers placements (pargne), fournir
des moyens de paiement (chques, cartes bancaires, etc.) et de change, prter de l'argent
(crdit), et plus gnralement se charger de tous services financiers.
Une banque commerciale peut galement intervenir pour raliser des oprations et des
interventions sur les marchs financiers pour son compte ou celui de sa clientle.

On distingue traditionnellement les activits de banque de dpt de celles des


banques d'investissement ou d'affaires, encore que beaucoup d'tablissements bancaires
se livrent conjointement ces deux types d'activit, ce qui donne rgulirement lieu

1
dbat (voir le dbat ancien dans la profession inaugur au dbut du XXe sicle par la
Doctrine Germain).

En raison de l'importance des activits bancaires dans l'conomie d'un pays, les
banques sont soumises une lgislation stricte encadrant l'exercice et le contrle de
leurs actions. Collecter des dpts, grer et distribuer des crdits, dlivrer des outils ou
des services de paiements bancaires (chques, cartes de paiement, virements, etc.)
sont des activits rserves des tablissements agrs et soumis autorisation
pralable.

Les deux fonctions des banques commerciales, grer les risques et vendre les
produits bancaires, doivent tre clairement dissocies. En effet, des entreprises sans
agrment, mais immatricules, peuvent distribuer des produits bancaires, dont les
risques restent grs par les banques2.

Les banques commerciales assurent la bonne tenue d'un registre des comptes et
la gestion des transferts entre ces comptes. ce titre elles facilitent les changes
conomiques et sont censes contribuer la traabilit des flux financiers. L'tat leur
confre souvent et de plus en plus la responsabilit d'assurer la traabilit des oprations
financires et ainsi de contribuer la lutte contre les trafics illicites, le blanchiment
d'argent ou plus rcemment contre la fraude fiscale (Voir en particulier la lutte contre
les paradis fiscaux).

De plus, dans le systme financier moderne, les banques bnficient d'un


pouvoir important dans la mesure o elles sont fortement associes au mcanisme de
cration de la monnaie. Les banques ont en effet la facult de crer et de grer des
dettes. Toute dette ainsi cre quivaut une cration de monnaie, toute dette teinte par
son remboursement quivaut une destruction de monnaie.
L'impact conomique de cette monnaie dite scripturale selon les mcanismes dcrits
par la thorie conomique sont importants :

d'une part la cration de monnaie produit une injection de liquidit dans le


circuit conomique qui se trouve tre amplifi par l'effet multiplicateur du crdit.

2
d'autre part quand le crdit offert sert financer un investissement, celui-ci peut
provoquer une srie d'investissements induits (effet d'acclration).

La dynamique qui permet aux banques de fournir du crdit aux agents conomiques est
techniquement permise :

par le systme de rserves fractionnaires : condition de respecter les bonnes


pratiques bancaires, une banque est en mesure de prter davantage que le
montant des capitaux propres qu'elle dtient ;
par le principe de la transformation, selon lequel, toujours dans le respect des
rgles prudentielles, elles peuvent - dans une certaine proportion - financer des
crdits plus long terme avec une base de ressources disponibles plus court
terme.

Toutes ces dcisions constituent l'vidence une prise de risque qui doit tre
convenablement apprcie et matrise, mme si en contrepartie, cela cre le soutien
ncessaire et utile pour les activits conomiques juges saines et opportunes.
En sus des billets de banque et des pices de monnaie, la monnaie scripturale - qui
matrialise le rsultat de ces dcisions - figure dans les comptes des banques et
reprsente maintenant des montants considrables (plus de 90 % de la masse montaire
dfinie comme la quantit de monnaie en circulation). Ceci explique qu'elle soit
encadre :

du point de vue de leur existence par l'obtention d'une autorisation d'exercer la


profession bancaire ;
sur le plan de leur activit par la rglementation (loi nationale mais aussi des
rglements internationaux)
sur le plan des contrles d'activit par la supervision dans chaque pays opre
par une Banque Centrale, mais aussi par d'autres organismes ou agences
professionnels.

3
CHAPITRE II

OUVRIR UN COMPTE

2.1.COMMENT OURIR UN COMPTE LA BANQUE POSTALE


moins que vous ne viviez sur une le dserte ou sur les rives enchantes du
fleuve Amazone, il est aujourd'hui indispensable d'avoir un compte bancaire. La Banque
Postale vous offre des solutions adaptes vos besoins vous permettant d'effectuer des
oprations courantes, protger vos moyens de paiement et prparer vos projets. Vous
pouvez mme ouvrir un compte la Banque Postale et avoir une carte de dbit en tant
IB (interdit bancaire). Dans cet article, vous apprendrez comment ouvrir un compte la
Banque Postale et obtenir une carte de dbit ou une carte de crdit.

2.1.1. Mthode 1 sur 5


Ouvrir un compte la Banque Postale.Avec la Banque Postale, vous pouvez
grer votre compte facilement et simplement en profitant des solutions pratiques vous
permettant d'administrer toutes vos oprations.
1. Rendez-vous dans un bureau de poste.
La faon la plus rapide d'ouvrir un compte la Banque Postaleconsiste vous rendre
dans le bureau de poste le plus proche de chez vous. Dans certains bureaux, vous
pouvez ouvrir un compte sans prendre rendez-vous au pralable, mais dans d'autres
bureaux de poste trs frquents il est prfrable de prendre rendez-vous. Pour trouver
le bureau de poste le plus proche de chez vous, rendez-vous sur ce lien.

Si vous souhaitez simplement ouvrir un compteet avoir un chquier et une carte


bancaire, vous pouvez gnralement vous rendre au bureau de poste sans rendez-
vous.

Si vous dsirez une formule particulire adapte des besoins particuliers ou si


vous souhaitez ouvrir un compte pour une entreprise, il est prfrable de prendre
rendez-vous. Vous pouvez demander un rendez-vous sur internet et la banque
vous rappellera pour prendre rendez-vous. Pour faire cela, cliquez sur ce lien.

Vous pouvez obtenir tous les renseignements concernant l'ouverture d'un compte
la Banque Postale en appelant le 36 39 depuis votre tlphone (0,15 euro TTC
par minute).
2. Ouvrez un compte individuel.
Pour ouvrir un compte individuel (ou un compte joint), vous devez tre majeur, si
vous tes mineur vous devez avoir l'accord de votre reprsentant lgal. Aucun
versement initial n'est demand pour l'ouverture du compte et vous pouvez tre titulaire
d'un ou plusieurs comptes.

Avec votre compte bancaire, vous pourrez:

Domicilier vos revenus(salaires, pension de retraite etc.)

4
Bnficier d'un dcouvert autoris pour faire face aux imprvus

Choisir vos moyens de paiement (chquier, carte bancaire) avec un


renouvellement automatique ou la demande

Recevoir votre relev de compte par courrier ou par internet

Consulter et grer votre compte 24h/24 par tlphone, sur internet ou sur internet
Mobile

Protger vos moyens de paiement contre la perte ou le vol avec Alliatys ou


Alliatys Plus

3. Les pices justificatives ncessaires.


Pour ouvrir un compte la Banque Postale, vous devez (comme pour les autres
banques) fournir des pices justificatives. Elles se divisent en trois catgories - un
justificatif d'identit - un justificatif de domicile - un justificatif de revenus.
4. Prsentez votre justificatif d'identit.
Le justificatif d'identit que vous fournissez peut tre :

Une carte nationale d'identit franaise


Un passeport franais
Un permis de conduire franais (sous certaines conditions)
Une carte d'identit ou un passeport dlivr par une autorit officielle d'un des
pays membres de l'Union europenne ou assimils
Une carte de rsident europen
Une carte de sjour Espace conomique europen
5. Prsentez un justificatif de domicile.
Le justificatif de domicile que vous fournissez peut tre :
Une quittance de loyer de moins de 3 mois mise par un organisme officiel
Une facture de moins de 6 mois ou un chancier tabli pour l'anne en cours :

lectricit

EDF

GDF

Direct nergie

Une facture de tlphone fixe de moins de 3 mois

Une facture d'abonnement internet ou un forfait multimdia (incluant le


tlphone fixe) de moins de 3 mois

Le dernier avis de taxe foncire

5
Le dernier avis de taxe d'habitation

Le dernier avis d'imposition ou de non-imposition

6. Prsentez un justificatif de revenu.


Le justificatif de revenu que vous fournissez peut tre :

Votre dernier bulletin de salaire (ayant moins de 2 mois), une attestation de votre
employeur ou votre contrat de travail (de moins de 2 mois) prcisant votre
rmunration.

Votre dernier avis d'imposition

Tout autre document justifiant de vos revenus

Pour ouvrir un compte, pensez runir tous ces documents avant de vous rendre
dans un bureau de poste

La banque a l'obligation lgale de vous demander certaines pices justificatives.


Ce contrle fait en effet partie de la dontologie des banquiers. Tout
tablissement exerant des activits bancaires est oblig de contrler les
informations de tous les propritaires de comptes.

Votre signature est galement un impratif. La banque doit en effet dtenir un


spcimen de signature afin de pouvoir parfois vrifier que vous avez bien sign
certains documents.
7. Ouvrir un compte joint.
Un compte joint est un compte ayant plusieurs titulaires. Il s'agit gnralement de
couples souhaitant partager un compte commun, mais ce dernier ne leur est pas
uniquement rserv. Un compte joint peut en effet avoir plus de 2 titulaires. Les
titulaires du compte joint sont considrs comme solidaires. Cela signifie que tous les
titulaires sont responsables des dettes lorsque le solde du compte est ngatif.

Pour ouvrir un compte joint, vous pouvez tre maris, concubins, pacss ou
simplement colocataires.

8. Prenez rendez-vous.
Pour ouvrir un compte joint, il est ncessaire de consulter un conseiller de la Banque
Postale. Chaque titulaire devra fournir des pices justificatives (la liste est mentionne
un peu plus haut dans la section ddie au compte individuel).

Vous trouverez un lien vous permettant de demander un rendez-vous en ligne et


un autre lien vous permettant de trouver le bureau de poste le plus proche de
chez vous la fin de cet article.

9. Ouvrir un compte jeune actif.

6
La Banque Postale vous propose une formule accessible partir de 16 ans vous
offrant une tarification avantageuse, mais regroupant l'essentiel des produits et des
services bancaires tout en mettant des options de personnalisation votre disposition.
Vous trouverez les dtails sur ce lien.
10. Ouvrir un compte jeune tudiant.
Le compte jeune tudiant de la Banque Postale vous propose une formule un
tarif prfrentiel. Si vous avez entre 18 et 25 ans, vous aurez 50% de rduction sur la
cotisation annuelle de la formule de compte. Ce tarif prfrentiel est valable toute
l'anne (hors formule compte Simplicit que nous examinerons en dtail dans la
dernire mthode de cet article).
11. Ouvrir un compte professionnel.
Que vous soyez commerant, artisan ou en profession librale, la Banque Postale
vous offre une formule simple, adapte vos besoins et vous permettant de vous
concentrer sur le dveloppement de votre activit. Ce compte a pour but de simplifier
votre gestion au quotidien. Vous avez galement la possibilit de personnaliser votre
contrat. Avec un compte professionnel, vous aurez:

Un compte courant professionnel

Des moyens de paiement et une assurance pour les protger

Vous pourrez effectuer le suivi de vos oprations sur internet


12. Justificatifs ncessaires pour ouvrir un compte Pro.
Les justificatifs ncessaires varient trs lgrement suivant votre activit
professionnelle et votre statut. D'une manire gnrale, vous aurez besoin de :

Un justificatif d'activit

Un justificatif de l'adresse du sige social

Une demande de procuration sur le compte courant

Un justificatif d'identit des personnes habilites faire fonctionner le compte

Pour ouvrir un compte socit, vous devez galement fournir un justificatif des
pouvoirs.

Vous pouvez vous rendre sur ce lien afin de faire une demande de rendez-vous.
Un conseiller de la Banque Postale vous rappellera.
Ouvrir un compte association de proximit . Si vous tes le Prsident d'une
association de proximit ayant moins de 5 salaris et/ou moins de 200 000 euros de
budget annuel, vous pouvez ouvrir un compte personnalis pour votre association. Vous
trouverez tous les renseignements dtaills sur ce lien.

2.1.2. Ouvrez un compte en ligne

7
Mthode 2 sur 5 :
1.Ouvrir un compte en ligne la Banque Postale
La Banque Postale met votre disposition un service vous permettant d'ouvrir
un compte en ligne depuis votre domicile en faisant un premier versement de 20 euros
en chque mis votre nom.Il est aujourd'hui (en 2014) de plus en plus courant d'ouvrir
un compte en ligne. Un compte bancaire ouvert en ligne la Banque Postale vous offre
l'avantage de ne pas avoir vous dplacer pour aller dans un bureau de poste.Pour
ouvrir un compte en ligne, vous devez possder (et fournir) les mmes justificatifs que
pour ouvrir un compte dans un bureau de poste :

Un justificatif de domicile

Un justificatif d'identit

Un justificatif de revenu
Les donnes caractre personnel recueillies sont obligatoires pour la prise en
considration de votre demande et elles feront l'objet d'un traitement dont le responsable
est la Banque Postale. Ces informations pourront tre utilises pour les besoins du
traitement de la demande de souscription et de la gestion de la relation contractuelle
ainsi que dans le cadre d'actions commerciales par la Banque Postale, les socits du
groupe auquel elle appartient ainsi que ses prestataires et partenaires.Vous pouvez
refuser que vos donnes personnelles soient utilises des fins de prospection
commerciale.
1. Faites votre demande d'ouverture de compte en ligne
Pour ouvrir votre compte en ligne, vous devez tout d'abord vous rendre sur la page
de souscription distance. Vous devez fournir vos informations personnelles et
financires avant d'envoyer votre demande.
2. Indiquez votre nom.
Pour commencer, indiquez votre nom de naissance, votre nom d'usage et votre
prnom. Vous devez ensuite donner votre date et votre lieu de naissance, votre
nationalit et votre adresse de courriel.
Pour effectuer une demande d'ouverture de compte en ligne, vous devez :

tre majeur et capable

Avoir un chquier dans un tablissement de crdit ou une banque dont le sige


social se situe dans un tat membre de l'Union europenne

tre fiscalement domicili dans un tat ou un territoire membre de l'Union


europenne, les DROM COM, la Nouvelle-Caldonie ou un tat ayant un
accord avec l'Union europenne

3. Signez votre demande.

8
Aprs avoir parcouru les tapes de la demande en ligne, vous devez imprimer et
signer votre demande d'ouverture puis la renvoyer gratuitement au service de traitement
des demandes en joignant un chque de versement initial votre nom d'un montant
minimum (en 2014) de 20 euros :
La Banque Postale - Libre rponse 83130 - 51049 Chlons-en-Champagne Cedex
4. Attendez la rponse.
Allongez-vous tranquillement dans votre hamac mexicain avec une margarita et
attendez maintenant la rponse de la banque en consultant votre adresse de courriel de
temps en temps.

2.1.3. Mthode 3 sur 5


Obtenir une carte de dbit de la Banque Postale.La Banque Postale vous offre deux
cartes de dbit internationales que vous pouvez obtenir en ouvrant un compte.
1.Obtenir une carte de dbit.
Pour obtenir une carte de dbit la Banque Postale, vous devez tout d'abord
ouvrir un compte bancaire dans cet tablissement. Vous pouvez demander un chquier
ou non, mais avec votre compte bancaire vous pourrez faire une demande de carte Visa
Ralys ou de carte Visa Classic.

2. La carte Ralys.
La carte Ralys propose par la Banque Postale vous offre des plafonds de
paiement et de retrait adapts, un contrle total du solde de votre compte bancaire et
l'accs l'ensemble du rseau lectron du monde entier.

3. Plafond de la carte Ralys.


Avec la carte Ralys, vous bnficiez de plafonds qui sont adapts vos besoins
aussi bien en France qu' l'tranger.Le plafond de paiement. Le plafond de paiement
maximum (sur 7 jours glissants) en France comme l'tranger est de 300 euros.Le
retrait maximum. Avec la carte Ralys, vous pouvez retirer jusqu' 800 euros (sur 7
jours glissants) dans les distributeurs de la Banque Postale.Dans les distributeurs autres
que ceux de la Banque Postale, vous pouvez retirer jusqu' 300 euros.En tant
l'tranger, vous pouvez retirer jusqu' 650 euros par semaine dans tous les distributeurs
du rseau lectron.Avec cette carte, vous ne pouvez retirer de l'argent que si votre
compte est crdit de la somme que vous dsirez retirer.Dans certains pays, il peut tre
compliqu de trouver un distributeur qui accepte cette carte. C'est toutefois une carte
trs facile obtenir et qui peut s'avrer trs pratique.La carte Ralys vous permet
d'effectuer des paiements en ligne d'un montant maximum de 300 euros.

9
4. La carte Visa Classic.
La carte Visa Classic de la Banque Postale est une carte bancaire internationale
vous permettant de faire des paiements et des retraits confortables. Elle vous permet
l'accs l'ensemble du rseau Visa dans plus de 200 pays.

5. Plafond de la carte Visa Classic.


Avec une carte Visa Classic de la Banque Postale, votre plafond de paiement et
de retrait est plus lev qu'avec la carte Ralys.Le plafond de paiement. Le plafond de
paiement maximum (sur 7 jours glissants) est de 3 000 euros aussi bien en France qu'
l'tranger.Le plafond de retrait. Le plafond de retrait maximum est de 1 000 euros (par
semaine) dans les distributeurs de la Banque Postale.Dans les distributeurs franais
autres que ceux de la Banque Postale, votre plafond de retrait est de 300 euros.
Dans les distributeurs du rseau Visa l'tranger, votre plafond de retrait est de
650 euros par semaine.Cette carte tant accepte dans tout le rseau Visa, elle est
beaucoup plus pratique utiliser que la carte Ralys lorsque vous tes l'tranger.En
ayant une carte Visa Classic, vous pouvez faire une demande de dbit diffr dans votre
bureau de poste.

2.1.4.Mthode 4 sur 5
Obtenir une carte de crdit la Banque Postale.La carte de crdit c'est la libert ! Une
carte de crdit vous permet de bnficier de plus de confort et de tranquillit partout
dans le monde.

1. La carte Visa Premier.


Avec une carte Visa Premier, vous tes plus tranquille pour faire vos achats et
vos retraits. Vous voyagez plus sereinement et pouvez tre indemnis en cas d'incident
lors de vos dplacements. Vous bnficiez galement d'une assurance pour vous et votre
famille et vous bnficiez de rductions dans l'ensemble du rseau de partenaires dans
les domaines du voyage et des loisirs et pour faire des achats.Pour obtenir une carte
Visa Premier la Banque Postale (ou toute autre carte de crdit), vous devez tre
titulaire d'un compte bancaire dans cet tablissement.

2. Plafond de la carte Visa Premier.


En ayant une carte Visa Premier de la Banque Postale, votre plafond de retrait et
le plafond de paiement sont plus levs qu'en ayant une carte Visa Classic.Le plafond de
paiement. Avec votre carte Visa Premier, votre plafond de paiement est de 8 000 euros
sur 30 jours glissants en France comme l'tranger.Le plafond de retrait. Dans les
distributeurs de la Banque Postale et l'tranger, le plafond de retrait est de 1 500 euros
(sur 7 jours glissants).Dans les distributeurs automatiques autres que ceux de la Banque
Postale en France, le plafond est de 900 euros.

10
3. La carte Visa Platinum.
La carte Visa Platinum vous offre une grande souplesse et vous permet
d'effectuer des paiements chez plus de 23 millions de commerants dans 200 pays du
monde.

4. Le plafond de la carte Visa Platinum.


Maintenant, nous arrivons dans les hautes sphres financires, car cette carte
vous permet d'acheter une voiture ou la moto de vos rves quand vous le souhaitez !Le
plafond de paiement. Avec la carte Visa Platinum de la Banque Postale, vous pouvez
effectuer des paiements allant jusqu' un montant de 12 000 euros (sur 30 jours
glissants) en France et l'tranger.Le plafond de retrait.Vous pouvez retirer jusqu' 3
000 euros (sur 7 jours glissants) dans les distributeurs de la Banque Postale.Dans les
distributeurs automatiques des autres banques (en France), vous pouvez retirer jusqu' 1
500 euros par semaine.Dans les distributeurs du reste du monde, vous pouvez retirer
jusqu' 3 000 euros.

5. La carte Visa Infinite.


La carte Visa Infinite de la Banque Postale est la plus prestigieuse carte offerte
par cette banque. En plus d'un plafond encore plus lev, elle vous offre une gamme
complte d'assurances et d'assistances tout en mettant votre disposition un service de
conciergerie disponible 24h/24.

6. Le plafond de la carte Visa Infinite.


La carte Visa Infinite de la Banque Postale peut vous permettre de faire de vos
rves une ralit !Le plafond de paiement. Le plafond de paiement de la carte Visa
Infinite est de 20 000 euros (sur 30 jours glissants).Le plafond de retrait. Le plafond de
retrait est de 5 000 euros par semaine dans les distributeurs de la Banque Postale.Dans
les distributeurs des autres banques (en France), le plafond est de 3 000 euros.Quand
vous voyagez l'tranger, vous pouvez retirer jusqu' 5 000 euros par semaine dans tous
les distributeurs du rseau Visa.Le service de dbit diffr est gratuit pour les cartes
Visa Premier, Visa Platinum et Visa Infinite.

2.1.5.Mthode 5 sur 5
Obtenir une carte bancaire en tant interdit bancaire.La banque postale est une banque
publique vous permettant d'avoir un compte bancaire et une carte de dbit alors que
vous tes IB (interdit bancaire).

1. Le compte Simplicit de la Banque Postale.


Nous avons mentionn ce compte un peu plus haut, le compte Simplicit vous
permet d'avoir un compte bancaire et une carte de dbit alors que vous ne pouvez pas
avoir de chquier.

11
2. La loi vous aide !
La Banque de France peut vous aider, car cela fait partie de la mission qui lui a
t confie par les pouvoirs publics.La Banque de France peut en effet vous aider
exercer votre droit au compte. Mme quand toutes les banques refusent de vous ouvrir
un compte, la Banque de France peut exiger qu'un tablissement vous ouvre un compte
bancaire.

3. La Banque Postale est l !


Heureusement, la Banque Postale est assez souple sur ce sujet et vous pourrez y ouvrir
un compte facilement alors que vous avez un incident vous fermant les autres portes.

4. Ouvrez un compte Simplicit.


Ce compte vous permet d'encaisser des chques et des virements et vous fait bnficier
galement :

D'une carte Ralys (carte de dbit)


D'un relev de compte mensuel
Des services de compte en ligne vous permettant de consulter et de grer vos
comptes en ligne
De l'exonration des frais de renouvellement de votre carte en cas de perte ou de
vol
De 2 chques de banque par mois
5. Les frais sont rduits.
Avec un compte Simplicit, les frais de prlvement, d'intervention et de
virements non excuts sont rduits au minimum.Consultez les liens se trouvant la fin
de cet article afin de trouver le bureau de poste le plus proche de chez vous.

2.2.Conseils
Comparez les frais mensuels et annuels avec d'autres banques avant de choisir une carte
bancaire spcifique.vitez d'tre dcouvert, car les dcouverts engendrent des frais
inutiles.Pensez au compte pargne, il vous permet de toucher des intrts et votre capital
ne cesse d'augmenter.AvertissementsLa carte Ralys est trs conomique et fonctionne
parfaitement en France. Dans certains pays, il est par contre presque impossible de
lutiliser pour faire des achats et il est souvent trs compliqu de trouver une banque
ayant un distributeur automatique lacceptant.

12
OUVRIR UN COMPTE EN LIGNE

Un compte peut tre un document comptable tenu par une entreprise et qui
centralise les enregistrements comptables d'une mme nature de produits ou
d'oprations. Un compte est galement le support dans lequel une banque
enregistre, au compte de son client, ses avoirs et toutes les oprations effectues
par celui-ci. Les dpts entrant au crdit du compte et les retraits son dbit.

OUVRIR UN COMPTE

Simple et rapide, procdez louverture de votre compte (1) en 3 tapes :

1. Compltez le formulaire de demande douverture de compte

slectionnez les produits et services de votre choix


renseignez le questionnaire dinformations personnelles

2. Finalisez votre dossier

imprimez et signez votre contrat aprs avoir pris connaissance des


conditions gnrales
runissez les pices justificatives demandes
tablissez un chque de versement initial mis votre nom (il sera dpos
sur votre compte ds son ouverture)

3. Renvoyez gratuitement votre dossier

utilisez une enveloppe non affranchie (pices justificatives et chque de


versement initial inclus)
renvoyez le dossier ladresse suivante :

La Banque Postale

Libre Rponse 83130

51049 Chlons en Champagne Cedex

13
OUVRIR UN COMPTE DE PARTICULIERS

Cest un droit ?

Avoir un compte bancaire est un droit. La banque doit entreprendre certains


contrles avant toute ouverture.

Les conditions d'ouverture d'un compte bancaire

Avant douvrir un compte, une banque doit, sous peine dengager sa


responsabilit, vrifier au minimum :

lidentit du particulier (nom, prnom, date et lieu de naissance, nationalit)


avec une pice didentit officielle en cours de validit avec photographie et
signature (ex. : carte didentit, passeport),
sa capacit juridique. Il doit tre majeur (ou mineur mancip) et pouvoir
faire par lui-mme des actes tels que louverture et lutilisation dun compte,
son domicile en exigeant un justificatif (ex. : quittance de loyer, facture
d'lectricit, etc.).

Vrifier les antcdents bancaires

La banque va galement consulter le fichier central des chques qui


centralise les mesures dinterdictions bancaires dmettre des chques. Elle
s'assure ainsi que le demandeur ne fait pas lobjet :

dune mesure dinterdiction bancaire ou judiciaire dmettre des chques,


ou dune dcision de retrait de carte bancaire pour usage abusif.

Le banquier demande (et conserve) un spcimen de la signature du titulaire


du compte ou de chaque cotitulaire dans le cas dun compte joint et de la
personne qui a reu procuration le cas chant.

Donner procuration

14
Le titulaire dun compte peut autoriser une ou plusieurs personnes
effectuer des oprations sur son compte. Lautorisation peut tre gnrale ou ne
concerner que certaines oprations. La procuration est donne par crit, le plus
souvent sur un formulaire fourni par la banque. Gnralement, la procuration est
faite pour une dure indtermine et prend fin avec le dcs du titulaire du
compte (ou du mandataire).

Attention ! En cas de divorce, la procuration ne prend pas fin automatiquement.

Remettre une convention de compte

La banque remet au titulaire du compte et signe avec lui une convention.


Elle contient toutes les informations indispensables pour quil puisse grer celui-
ci en toute connaissance de cause : moyens de paiement, fonctionnement du
compte, tarifs en vigueur, etc.

15
CHAPITRE III

MOYEN DE PAIEMENT

Les moyens de paiement permettent d'utiliser la monnaie qu'on dtient en

compte de dpt ou en espces pour rgler ses dpenses et dettes. Les systmes

interbancaires permettent l'change et, ventuellement, la compensation.

Un abus de langage ouvre la notion de Nouveaux Moyens de Paiement pour dfinir les

services et solutions de paiement disponibles sur le march pour le Commerce de

proximit ou distance. Il s'agit notamment d'une opration de paiement ralise,

partir d'un support connect (ex : smartphone, tablette), mais dont le dnouement de la

transaction fait appel obligatoirement un des moyens de paiement existants. Il ne s'agit

donc pas d'un nouveau moyen de paiement, mais d'un nouvel usage de payer un bien ou

un service.

La notion de moyen de paiement regroupe divers aspects ou fonctions la monnaie:

unit de mesure et compte de la valeur financire

moyen d'change (voir investi).

Les moyens de paiement sont galement utiliss pour des oprations qui ne sont pas des

paiements proprement parler, comme les dons, les virements entre comptes dun mme

titulaire, ou les chques remplis titre de dpt de garantie mais non dbit.

noter enfin que les moyens de paiement ne recouvrent pas tous les modes de

rglement, qui englobent galement troc de biens ou de services.

16
Instruments de paiement corporels

Il s'agit de moyens de paiement matrialiss, souvent sous forme de papier imprim

avec une valeur faciale :

les espces (du vieux Franais "payer en espices/pices") numraires (billets et

pices), utilisables essentiellement dans la zone montaire de la devise o ils

sont libells, par exemple l'euro dans la zone euro ;

le chque ;

les effets de commerce tels que la traite (ou lettre de change) et le billet ordre,

instruments tant de crdit que de paiement ;

la lettre de crdit (ou accrditif ), le crdit documentaire, dlivrs par une

banque son client ayant faire certains paiements, essentiellement

internationaux (mais rien n'interdit de les utiliser entre deux personnes ou entits

du mme pays, bien que ce soit trs rare) ;

le titre interbancaire de paiement (T.I.P.) : ordre donn par signature de

prlever sur son compte un certain montant au profit d'une grande entreprise. Le

formulaire est pr-rempli. Il ne reste plus qu' signer et dater ;

le mandat postal, dont il existe diffrentes variantes ;

le mandat sur le Trsor, titre de paiement gouvernemental ;

le coupon de paiement, ticket d'achat vendu notamment par les buralistes,

permettant de recharger des cartes bancaires prpayes ; utilis notamment pour

des crditer une compte de jeux en ligne. Parce qu'il est galement objet de

17
nombreuses fraudes du fait de son caractre anonyme, la directive sur le service

des paiements vise a rduire le montant maximum journalier.

Instruments de paiement incorporels

Il s'agit de moyens de paiement partiellement dmatrialiss :

le transfert despces sans comptes bancaires,

le virement ponctuel ou automatique,

le prlvement automatique ou le prlvement SEPA

le micropaiement

la carte de paiement, qui prsente diverses formes :

o carte de retrait, permettant de retirer des espces depuis des distributeurs

ddis

o carte de dbit, permettant de rgler des achats directement auprs de

commerants

o carte de crdit, permettant de rgler des achats au-del du crdit rel du

compte dbit

o carte de paiement prpaye, rechargeable notamment par coupons de

paiement

le cashless, systme privatif de paiement par cl ou carte,

le porte-monnaie lectronique et plus gnralement la montique

les moyens spcifiques au Paiement sur Internet dans le cadre notamment de

l'e-commerce

les crypto-monnaies.

18
Certains paiements saccompagnent dune ou deux oprations de change incluses dans le

moyen de paiement, par exemple lors dun virement partir dun compte en euros vers

un compte en tgrgs mongols.

volution

En France, les diffrents moyens de paiement se rpartissent comme suit1 :

cartes bancaires : 41,5 % des transactions ralises en 2006

chques : 25,5 %

prlvements : 17,9 %

virements : 15,2 %

espces : 0,9 %

mandat cash: N.C

Les chques reculent, moins rapidement que dans le reste de l'Europe, au profit des

cartes bancaires. Les transactions ralises par cartes bancaires ont dpass les chques

en 2001. Pour leur part, prlvements et virements progressent plus lentement1.

La Banque des rglements internationaux publie rgulirement un comparatif de l'usage

et de l'volution des moyens de paiement dans le monde2.

Facteurs d'volution

Les principaux moteurs de la diversification actuelle et future des moyens de paiement

sont :

19
La Directive sur les services de paiement en Europe3 du 13 novembre 2007 qui

va harmoniser les services, permettre une libre concurrence, et va favoriser

l'introduction de nouveaux services de paiement, en particulier ceux bass sur

les services de tlcommunication et utilisant les moyens de paiement SEPA. La

directive permettra une meilleure protection des consommateurs (rvocation

d'un ordre, dlais d'excution, information, etc.

Ce bouleversement des modes d'acquisition des moyens de paiement participe aux

mutations que connait la vente des services bancaires 4.

o La transposition en France de la Directive a dbut en septembre 2008

Les avances de la technologie (puce lectronique classique avec contact, ou

volue avec transmission radio, Internet, etc.). Par exemple le tlphone

mobile est appel devenir le support privilgi de nouveaux services paiement

de proximit, avec ou sans l'utilisation de carte bancaire (des expriences pilotes

sont en cours en Belgique avec Banksys et le projet banxafe [archive], au Japon,

en France comme avec Movo).

Le dveloppement de la mondialisation des changes. La mise en place de

normes internationales, notamment de paiement par carte ou virement

(identifiants bancaires), permet d'harmoniser les fonctionnements.

En Europe, la Directive SEPA (Single Euro Payments Area) conduit la mise en place

de nouveaux instruments de paiement, permettant, depuis 2011, d'effectuer des

paiements dans toute la 'zone SEPA' aussi facilement qu'au niveau national. Ce standard

20
est oprationnel (virement SEPA, par exemple) et reste le seul en vigueur, compter du

1er fvrier 2014.

Utilisation frauduleuse

Article dtaill : Utilisation frauduleuse des instruments de paiement.

Plusieurs familles sont recenses dans l'utilisation frauduleuse, selon le moyen de

paiement utilis. Par exemple, pour la carte de paiement, il existe 4 motifs :

l'Abus (c'est--dire : L'utilisation du moyen de paiement par son titulaire sans

provision pralable sur le compte bancaire)

la Contrefaon (c'est--dire : L'imitation du moyen de paiement mis par un

organisme officiel),

la Perte (c'est--dire : La dcouverte et l'utilisation par un tiers du moyen de

paiement sans autorisation),

le Vol (c'est--dire : La soustraction et l'utilisation par un tiers du moyen de

paiement sans autorisation),

On retrouve les mmes motifs d'utilisation frauduleuse pour le chque. Nanmoins, pour

les espces, seulement un motif est retenu : la contrefaon du support. En cas de

contestation ou de litige, les procdures sont diffrentes, selon le moyen de paiement

utilis : trois exemples sont donnes ci-aprs;

Les Espces : pas de remboursement de la Banque Centrale,

Le Chque : un dpt de plainte auprs des services de Police ou de

Gendarmerie doit accompagner la contestation du client sa banque,

21
La Carte de Paiement : un dpt de plainte auprs des services de Police ou de

Gendarmerie doit accompagner la contestation du client sa banque (sauf le

motif abus).Nota Bene: Se renseigner auprs de sa banque pour plus de

prcisions.

22
CHAPITRE IV
VIE DU COMPTE

La vie d'un compte ouvert dans le cadre du droit au compte

Une fois ouvert, le compte peut ventuellement fonctionner avec d'autres


services ou tre un jour clos l'initiative du client ou de la banque.

Le Service Bancaire de Base n'est pas exclusif d'autres services

Si la banque accepte de fournir des prestations qui dpassent le cadre du


Service Bancaire de Base, elles seront alors accordes aux conditions dfinies par
la convention de compte remise cette occasion. Rappelons que leService
Bancaire de Base ne comprend par exemple ni chquier ni autorisation de
dcouvert.

La clture d'un compte ouvert dans le cadre du droit au compte

La clture d'un compte ouvert dans le cadre du droit au compte, si elle se


fait l'initiative de la banque, ncessite un pravis de 2 mois. La banque en
informe la banque de France en indiquant le motif de la clture. Dans ce cas, la
banque de France dsigne, s'il y a lieu, un autre tablissement bancaire o un
nouveau compte sera alors ouvert toujours selon la procdure du droit au compte.

Comment Joindre La Banque De France ?

Des informations complmentaires sur la procdure du droit au compte peuvent


tre obtenues auprs de la banque de France :

sur son site Internet


par tlphone au 0811 901 801 de 8h00 18h00
par un courriel infos@banque-france.fr

23
Kelompok 4 : Proses Dan Kegiatan Yang Dapat Dilakukan Di Bank

1. Jelaskan perbedaan bank umum dengan bank pengkreditan rakyat?


Kegiatan bank umum di Indonesia lebih luas dari pada bank perkreditan
rakyat.Artinya, produk yang ditawarkan bank umum lebih beragam, hal ini
disebabkan karena bank umum memiliki kebebasan untuk menentukan
produk dan jasanya.
Bank umum atau yang lebih dikenal dengan nama bank komersil merupakan
bank yang paling banyak beredar di Indonesia. Bank umum juga memiliki
berbagai keunggulan dibandingkan BPR, baik dalam bidang pelayanan
maupun jangkauan wilayah operasinya. Artinya bank umum memiliki
kegiatan pemberian jasa yang paling lengkap dan dapat beroperasi di seluruh
wilayah Indonesia.

2. Keuntungan apa saja yang bisa di dapat jika kita menjadi nasabah di bank
umum?
Keuntungan yang bias kita dapat setelah menjadi nasabah di bank adalah kita
dapat menghimpun dana ( menyimpan uang ); menyalurkan dana;
mentransfer atau mengirim uang; kliring (Clearing); inkaso (Collection); safe
deposit box; bank card (kartu kredit); cek wisata; menerima setoran-setoran;
dan melayani pembayaran-pembayaran.

3. Sebutkan ada berapa jenis simpanan ( Deposit )?


1.Simpanan Giro (Demand Deposit);
2.Simpanan Tabungan (Saving Deposit);
3.Simpanan Deposito (Time Deposit)

4. Jelaskan apa yang dimaksud dengan simpanan giro ( Demand Deposit )?


Simpanan giro merupakan simpanan pada bank yang penarikannya dapat
dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro. Kepada setiap
pemegang rekening giro akan diberikan bunga yang dikenal dengan nama
jasa giro. Besarnya jasa giro tergantung dari bank yang
bersangkutan.Rekening giro biasa digunakan oleh para usahawan, baik untuk
perorangan maupun perusahaannya. Bagi bank jasa giro merupakan dana
murah karena bunga yang diberikan kepada nasabah relatif lebih rendah dari
bunga simpanan lainnya.

24
5. Sebutkan dan jelaskan secara umum jenis-jenis kredit yang ditawarkan di bank
umum?
a. Kredit Investasi, yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha
yang melakukan investasi atau penanaman modal.Biasanya kredit jenis ini
memiliki jangka waktu yang relatif panjang yaitu di atas 1(satu)
tahun.Contoh jenis kredit ini adalah kredit untuk membangun pabrik atau
membeh peralatan pabrik seperti mesin-mesin.
b. Kedit Modal Kerja, merupakan kredit yang digunakan sebagai modal
usaha.Biasanya kredit jenis ini berjangka waktu pendek yaitu tidak.lebih dari
1 (satu) tahun. Contoh kredit ini adalah untuk membeli bahan baku,
membayar gaji karyawan dan modal kerja lainnya.
c. Kredit Perdagangan, merupakan kredit yang diberikan kepada para
pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar
kegiatan perdagangannya. Contoh jenis kredit ini adalah kredit untuk
membeli barang dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen.
d. Kredit Produktif, merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal
keda atau perdagangan.Dalam arti kredit ini diberikan untuk diusahakan
kembali sehingga pengembalian kredit diharapkan dari hasil usaha yang
dibiayai.
e. Kredit Konsumtif, merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan
pribadi misainya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun
papan.Contoh jenis kredit ini adalah kredit perumahan, kredit kendaraan
bermotor yang kesemuanya untuk dipakai sendiri.
f. Kredit Profesi, merupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan
profesional seperti dosen, dokter atau pengacara.

6. Jenis kredit apakah yang memiliki jangka waktu yang relatif panjang yaitu di
atas 1(satu) tahun?
Jenis kredit Investasi, yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada
pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal.

7. Apa yang dimaksud dengan Kliring ( Clearing )?


Kliring merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet
giro) yang berasal dari dalam kota. Proses penagihan lewat kliring hanya
memakan waktu 1 (satu) hari. Besarnya biaya penagihan tergantung dari
bank yang bersangkutan.

8. Sebutkan beberapa hal yang tidak boleh dilakukan bank perkreditan rakyat?
Beberapa hal yang tidak boleh dilakukan oleh BPR adalah:
1.) Menerima simpanan giro.
2.) Mengikuti kliring.
3.) Mengikuti kegiatan valuta asing.

25
4.) Mengikuti kegiatan perasuransian.

9. Jelaskan unsur-unsur yang terkandung di dalam suatu kredit sehingga bisa


dianggap sebagai kredit!
a.Kepercayaan
Kepercayaan yaitu suatu keyakinan pemberi kredit bahwa kredit yang diberikan
(berupa uang, barang atau jasa) akan benar-benar diterima kembali di masa
tertentu di masa yang akan datang.

b.Kesepakatan
Di samping unsur percaya, unsur kesepakatan dalam kredit juga harus ada antara
si pemberi kredit dan si penerima kredit.Kesepakatan ini dituangkan dalam suatu
perjanjian di mana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewajibannya
masing-masing.

c.Jangka waktu
Setiap kredit yang diberikan mengandung jangka waktu tertentu, jangka waktu
ini mencakup masa pegembalian kredit yang telah disepakati.Jangka waktu
tersebut bisa berbentuk jangka pendek, jangka menengah atau jangka panjang.

d.Risiko
Unsur kredit yang pasti ada adalah adanya risiko. Adanya suatu tenggang waktu
pengembalian akan meyebabkan suatu risiko tidak tertagihnya/ macetnya
pemberian kredit. Semakin panjang suatu kredit, maka semakin besar pula
risikonya, demikian pula sebaliknya.Risiko ini menjadi tanggungan bank, baik
risiko yang disengaja oleh nasabah yang lalai, maupun risiko yang tidak
disengaja, misalnya bencana alam atau bangkrutnya usaha nasabah tanpa adanya
unsur kesengajaan lainnya.

e.Balas jasa
Salah satu unsur kredit adalah adanya balas jasa. Merupakan keuntungan atas
pemberian suatu kredit atau jasa tersebut kita kenal dengan nama bunga. Balas
jasa dalam bentuk bunga dan biaya administrasi kredit ini merupakan
keuntungan bank.Sedangkan bagi bank yang berdasarkan prinsip syariah, balas
jasanya menggunakan prinsip bagi hasil.

10. Sebutkan kegiatan bank asing yang ada di Indonesia!


Kegiatan bank asing dan bank campuran yang ada di Indonesia adalah:
1.) Menghimpun dana dalam bentuk simpanan giro dan simpanan deposito,
tetapi tidak boleh dalam bentuk simpanan tabungan.

26
2. ) Kredit yang diberikan diarahkan dalam bidang tertentu, seperti:
perdagangan internasional, bidang industri dan produksi, penanaman modal
asing/ campuran.
3.) Kredit yang tidak dapat dipenuhi oleh bank swasta nasional.
4.) Jasa-jasa bank lainnya seperti bank umum.

27
CHAPITRE V
TYPES DU COMPTE

Dpts vue

Un dpt vue est un dpt, rmunr ou non, dont les fonds peuvent tre
retirs partiellement ou totalement tout instant. Il est comptabilis dans
l'agrgat M1 par les banques centrales.

Le compte courant traditionnellement appel compte chque , est un


compte dont non seulement l'argent peut tre retir tout moment mais
qui est galement destin servir de pivot aux paiements (voir moyen de
paiement), aux encaissements et aussi aux mouvements de fonds avec les
autres comptes. Ce compte est gnralement non rmunr, ou trs
faiblement rmunr et seulement dans les pays o le paiement d'un
intrt est permis. Ce compte est parfois assorti d'une autorisation de
dcouvert permettant que son solde soit temporairement ngatif
concurrence d'un plafond de dbit autoris.

Compte d'pargne

Comptabilis en agrgat M2 par les banques centrales : il n'est donc pas stricto
sensu vue :

Le compte d'pargne est parfois appel aussi compte sur livret , du


fait que les oprations taient l'origine reportes sur un livret d'pargne
que le titulaire conservait par-devers lui (c'est encore le cas dans certains
pays). Il doit obligatoirement tre crditeur. C'est un compte o les fonds
sont l-aussi disponibles vue, mais seulement sous forme de retrait
d'espces, donc en gnral sans moyens de paiement. Ces comptes sont
rmunrs par un intrt et :

28
o fiscaliss (compte d'pargne bancaire ordinaire),
o ou dfiscaliss mais fortement rglements. Par exemple en
France : le livret A, le livret de dveloppement durable (LDD), le
compte pargne logement (CEL), le livret d'pargne populaire
(LEP), le livret jeune).

Dpts terme et plans d'pargne

galement comptabiliss en M2 par les banques centrales qui incluent dans cet
agrgat les dpts pravis de moins de trois mois et les dpts terme de moins
de deux ans (aucune pargne plus de deux ans n'est considre comme
monnaie ).

Le compte terme ou dpt terme a une dure fixe l'avance et


rapporte un intrt condition que le client titulaire du compte ne retire
pas l'argent avant l'chance (fixe entre un mois et dix ans selon les
tablissements bancaires). Plus la dure d'immobilisation du dpt est
longue et plus le taux de rmunration est lev. Il existe deux types de
comptes terme : les comptes taux fixes et ceux taux progressif.

Le compte pravis est une variante selon laquelle l'argent ne peut tre
rcupr par le client titulaire du compte sans perte d'intrts, si celui-ci
n'annonce pas son retrait suffisamment l'avance.

Le plan d'pargne est souvent affect la constitution d'pargne pour un


objectif spcifique. Pour prendre l'exemple franais, on trouve des plans
pour le logement (PEL), en actions (PEA), pour la retraite (PERP). Aux
tats-Unis, on trouve le plan 401(k) destin la retraite. Un plan
d'pargne est souvent aliment par des virements priodiques depuis le
compte courant. La dure et les modalits de sortie de ces plans sont
rglementes en contrepartie d'avantages fiscaux particuliers.

29
Dpt de titres

Le compte-titres est ddi aux valeurs mobilires (actions, obligations, fonds de


placement, SICAV) du client et o sont effectues les oprations de transfert et
conservation des titres, par exemple les paiements de dividendes. Ces dpts sont
de plus en plus dmatrialiss, les titres cots en bourse sont rarement mis,
transmis et stocks physiquement, ils ne le sont que sous forme de jeu d'critures.

Le plan d'pargne en actions (PEA) est une forme de compte-titres de droit


franais.

30
Kelompok 5

1. Jelaskan secara singkat intruksi penutupan kartu kredit !


2. Jelaskan menurut pendapat anda pengertian buku tabungan !
3. Sebutkan 5 model surat yang ada di Bank !
4. Jelaskan pengertian Chque ! (bahasa prancis)
5. Tuliskan jenis-jenis cek !
6. Sebutkan persamaan cek dan bilyet giro !
7. Tuliskan contoh surat permohonan rekening !
8. Lisez le procedure et demarches dans le modele de letter de cloture de compte
bancaire !
9. Jelaska secara singkat deskripsi slip setoran !
10. Jelaskan 2 perbedaan cek dan Bilyet Giro !

Jawab

1. Instruksi Penutupan Kartu Kredit

a. Penutupan Kartu Kredit, Kumpulkan laporan dari semua account kartu kredit
yang Anda ingin menutup. Periksa untuk memastikan rekening kredit kartu yang
dipilih memiliki keseimbangan rendah atau tidak ada. Jika ada saldo, membuat
pengaturan untuk membayar mereka. Pastikan pemegang rekening bersama
setuju dengan menutup account. Anda tidak dapat menutup account yang orang
lain yang aktif menggunakan.
b. Penutupan Kartu Kredit, Draft surat kepada masing-masing bank kartu kredit di
mana Anda ingin menutup account. Tampilkan nomor rekening yang benar dan
lengkap, dan menyatakan bahwa Anda ingin menutup account. Daftar kedua
nama Anda dan nomor Jaminan Sosial, meminta account (s) dilaporkan pada
laporan kredit Anda sebagai tertutup, dan meminta surat konfirmasi pembatalan.
Sebagai tindakan pencegahan, panggilan bank atau cek online untuk melihat
apakah ada biaya telah ditambahkan sejak pernyataan terakhir Anda.
c. Penutupan Kartu Kredit, Masuk dan tanggal surat permintaan dan memiliki
pemegang kartu bersama Anda melakukan hal yang sama, kemudian membuat
salinan untuk catatan Anda. Mail kembali kwitansi yang diminta sehingga Anda
akan tahu itu diterima. Memotong kartu dan menghancurkan mereka untuk
mencegah orang lain menggunakan account sebelum benar-benar dibatalkan.

31
2. Buku Tabungan adalah passbook yaitu buku yang dikeluarkan oleh bank
yang mencantumkan jumlah simpanan nasabah pada rekeningtabungan di
suatu bank yang kepemilikannya dibuktikan dengan identitas yang tertulis
pada buku dimaksud sehingga tidak dapat diperjual-belikan atau
dipindahtangankan.

Buku tersebut harus diperlihatkan pada setiap penyetoran ataupun


penarikan dan pada saat membukukan bunga. Buku itu biasa juga disebut
sebagai buku bank. Di beberapa bank, buku bank sudah tidak digunakan,
sebagai pengganti nasabah bank diberikan tembusan bukti transaksi
penyetoran.

3. Cek

Buku tabungam

Bilyet Giro

Penutupan kartu kredit

Surat Permohonan penutupan rekening

4. Les lettres chques sont donnes (vendues, en gnral c'est factur aux clients)
gros metteur de chques, a leur permet de pouvoir passer dans les machines et
d'imprimer un texte avec un chque au bas de la lettre.Il est galement possible
de personnaliser le chque notamment en ajoutant le logo de l'entreprise.
5. Jenis-jenis Cek
Cek Atas Nama - Merupakan cek yang diterbitkan atas nama seseorang
atau badan hukum tertentu yang tertulis jelas di dalam cek tersebut.
Cek Atas Unjuk - Cek atas unjuk merupakan kebalikan dari cek atas
nama. Di dalam cek atas unjuk tidak tertulis nama seseorang atau badan
hukum tertentu jadi siapa saja dapat menguangkan cek atau dengan kata
lain cek dapat Pengertian, Persamaan, Perbedaan Cek dan Bilyet Giro
diuangkan oleh si pembawa cek.
Cek Silang - Cek Silang atau cross cheque merupakan cek yang dipojok
kiri atas diberi dua tanda silang. Cek ini sengaja diberi silang, sehingga
fungsi cek yang semula tunai berubah menjadi non tunai atau sebagai
pemindahbukuan.
Cek Mundur - Merupakan cek yang diberi tanggal mundur dari tanggal
sekarang.
Cek Kosong - Cek kosong atau blank cheque merupakan cek yang
dananya tidak tersedia di dalam rekening giro

32
6. Persamaan Cek dan Bilyet Giro

Sama-sama merupakan alat pembayaran giral.


Mempunyai jangka waktu kadaluarsa yang sama yaitu selama 70 hari.
Baik cek maupun bilyet giro, keduanya bisa dijadikan bahan perhitungan pada
lembaga kliring.

Keduanya bersifat atau merupakan perintah kepada bank untuk melaksanakan


mutasi
pembayaran pada rekening nasabah.
7. Contoh surat permohonan rekening

33
34
8. Procdure et dmarches
Les dmarches suivre sont prvues au sein de la convention de compte. Dans
la plupart des cas, le client doit envoyer sa banque un courrier dans lequel il
informe l'tablissement bancaire de sa dcision. Cet envoi doit tre fait en
recommand avec accus de rception. Vous devrez galement restituer la
banque les ventuels chquiers
et cartes bancaires mis votre disposition.

9. Deskripsi Slip Setoran :


Formulir yang ditandatangani nasabah atau penyetor, diisi dengan perincian
setorannya menurut jenis, seperti tunai, cek, dan bilyet giro. Dokumen ini dapat
dijadikan sebagai referensi apabila terdapat perbedaan antara pencatatan bank
dan pencatatan nasabah. Biasanya , bank memelihara dokumen ini sampai
dengan dilakukannya rekonsiliasi bank.

10. Perbedaan Cek dan Bilyet Giro

a. Cek

Cek dapat diuangkan langsung secara tunai.


Pembayaran oleh bank dapat dilakukan atas unjuk (Dapat diendorsmentkan)
Dikenakan biaya materai
Cek berfungsi sebagai surat perintah dari nasabah kepada bank untuk membayar
dengan uang tunai kepada orang yang ditunjuk atau penbawa cek tersebut.
Cek tidak dapat diuangkan pada bank yang bersangkutan sebelum di beri tanggal
penerbitanya.
Hanya tercantum tanggal penerbitan karena dikenal adanya cek mundur
Sumber hukum KUHD

b. Bilyet Giro

Bilyet Giro tidak dapat diuangkan langsung secara tunai


Pemindah bukuan yang dilakukan oleh bank hanya dapat dilakukan atas nama
(Tidak dapat diendosir)
Bebas biaya materai
Bilyet giro berfungsi sebagai surat perintah dari nasabah kepada bank untuk
memindahkan dananya kepada orang yang di tunjuk dan mempunyai rekening
yang jelas pada bank tertentu.

35
CHAPITRE VI

OBTENIR UN CHQUE DE BANQUE

Le chque de banque est un gage de scurit mais n'est pas sans risque pour
autant. Tarif, faux chque de banque, refus... les conseils lire et les droits
connaitre vis--vis de votre banque.

DEFINITION

Fonctionnement

Dans le cadre d'un contrat de vente, le chque de banque est un chque mis et
sign par une banque l'ordre du vendeur, pour le compte d'un de ses clients
acheteur. Elle permet au vendeur de s'assurer d'tre pay puisque c'est la banque
mettrice elle-mme qui se trouve dbite aprs l'encaissement du chque. La
banque s'engage donc pour le compte de son client.

Avant l'mission du chque, le montant de ce dernier a pralablement fait l'objet


d'un dbit ou d'un blocage sur le compte de l'acheteur au profit de la banque
mettrice. La banque s'assure ainsi que son client dispose bien des fonds
suffisants avant d'mettre le chque l'ordre du vendeur. Le client qui dsire
acheter le bien remet ensuite le chque de banque au vendeur.

Demande de chque de banque

Pour obtenir un chque de banque, l'acheteur peut simplement se rendre au


guichet de sa banque. Le titre pourra lui tre remis aprs vrification du montant
des sommes disponibles sur son compte. Attention aux dlais : si certaines

36
agences peuvent remettre le chque de banque immdiatement sur place, d'autres
appliquent un dlai, de 2 jours le plus souvent.

Avantages

Le chque de banque permet au vendeur de s'assurer que le prix sera bien


pay. Ce mode de paiement est donc plus sr que le simple chque, puisqu'il lui
permet notamment de se prmunir contre le risque de recevoir un chque sans
provision.

Le chque de banque est le plus souvent utilis pour les ventes d'un montant
important entre particuliers, telles que :

l'achat d'un vhicule : voiture d'occasion, scooter, moto, etc.


la vente d'un objet d'art ;
etc.

En revanche, depuis le 1er janvier 2015, il n'est plus possible de payer un


achat immobilier (maison, appartement...) au notaire par chque de banque, la
rglementation interdisant ce mode de paiement pour les actes reus en la forme
authentique et donnant lieu publicit foncire ds lors que la somme dpasse
3000 euros. Dsormais, leur paiement doit tre ralis exclusivement par
virement bancaire.

Tarif

L'mission d'un chque de banque est le plus souvent payante. Elle reprsente
donc des frais supplmentaires pour l'acheteur dans le cadre d'une vente.

Les tarifs pratiqus par les banques varient gnralement entre 10 et 15 euros par
chque de banque. Toutefois, certaines conventions de compte prvoient que les
chques de banque sont gratuits. Avant de vous faire facturer des frais de chque

37
de banque, mieux vaut donc consulter votre convention de compte ou la grille
tarifaire de votre banque pour connaitre le cot d'un chque de banque.

Chque de banque refus

Un chque de banque ne peut pas tre refus par la banque du bnficiaire,


puisque c'est la banque de l'acheteur qui met elle-mme le chque : il ne pourra
donc pas tre rejet pour dfaut de provision. En revanche, la banque de
l'metteur peut naturellement refuser de lui en remettre un lorsque ce dernier ne
dispose pas des fonds suffisants sur son compte.

En pratique, le refus d'un chque de banque lors de l'encaissement peut


nanmoins survenir lorsque le chque qui vous a t remis est un faux ou un
chque de banque vol.

Escroquerie

Avant d'accepter un chque de banque, assurez-vous que vous n'avez pas affaire
un escroc. Si le vendeur a un doute sur l'authenticit du chque de banque qui
lui a t remis par l'acheteur, il doit contacter la banque mettrice pour s'assurer
de la validit du chque. Cette prcaution permet de se prmunir contre un faux
chque de banque ou un chque de banque vol.

Avant d'accepter un chque de banque, voici donc quelques prcautions


prendre.

Vrifier auprs de la banque

La solution la plus scurise consiste accompagner le vendeur au guichet de sa


banque lors de l'mission du chque de banque. Cette prcaution est le meilleur
moyen de vous prmunir contre les escroqueries.

38
Si vous ne pouvez pas vous dplacer l'agence, vrifiez que le numro de
tlphone figurant sur le chque est bien celui de la banque mettrice, puis
appelez l'agence en question pour vous assurer de la rgularit du chque. Si
vous vendez un bien, mieux vaut effectuer cette formalit avant la remise de
l'objet l'acheteur. Conseil : arrangez-vous pour que la vente ait lieu en semaine
pendant les horaires d'ouverture des banques. Vous pourrez ainsi appeler la
banque ds la remise du chque.

Ne vous fiez pas aveuglement aux informations que vous pouvez glaner sur un
acheteur via internet avant une vente. Nombre de cas d'escroquerie au chque de
banque reposent en effet sur une usurpation d'identit commise par l'escroc
acheteur.

Chque vol

Assurez-vous que le montant est bien celui convenu pour la transaction et n'est
pas lgrement suprieur ou infrieur celui-ci. Si l'acheteur vous paye en partie
en chque de banque et en partie en espces, mfiez-vous. Une diffrence entre le
montant convenu et le montant figurant sur le chque de banque peut tre le signe
d'un chque vol (le montant figurant sur le chque vol ne correspondant pas
exactement au montant du prix de vente discut avec vous).

Indices

D'autres indices doivent galement veiller votre suspicion. C'est notamment le


cas lorsque le chque de banque a subi des altrations comme des ratures ou des
tches. Demandez en outre une pice d'identit avec photo l'acheteur, en
vrifiant que les informations qui y sont inscrites correspondent bien la
personne que vous avez en face de vous (sexe, taille, ge...)

39
CHAPITRE VII

LA PROCURATION

Tout titulaire d'un compte bancaire peut autoriser un tiers, parent ou ami, faire
fonctionner son compte partiellement ou totalement en donnant ce que l'on
appelle une procuration.

LA PROCURATION

La procuration, appel aussi mandat, est l'autorisation donne une tierce


personne de faire fonctionner un compte.Celui qui donne la procuration s'appelle
le mandant ; celui qui reoit la procuration s'appelle le mandataire.

La procuration peut tre limite certaines oprations ou tre totale. Elle peut
tre donne plusieurs personnes qui pourront agir sparment (chacun peut agir
seul) ou conjointement (l'ensemble des mandataires opre en mme temps).

La procuration n'engage pas personnellement le mandataire lors des oprations


qu'il effectue pour le compte de son mandant, mais seulement ce dernier. En cas
de chque sans provision par exemple, c'est le titulaire du compte et non son
mandataire qui sera sanctionn. Le mandataire reste, cependant, responsable vis-
-vis de son mandant.

Sur un compte joint, la procuration ne peut tre donne que par les deux co-
titulaires du compte, mais elle peut tre dnonce par un seul d'entre eux.

Sur les comptes de particuliers, les banques n'acceptent gnralement pas les
procurations limites (sauf si elles sont ponctuelles) et les procurations
conjointes, car elles sont trop lourdes grer.

40
Les dangers de la procuration

Si vous tes titulaire d'un compte en banque, vous pouvez donner procuration
qui vous voulez, y compris un mineur (en dessous de 16 ans, il est probable que
votre banque refusera la procuration).

Cependant, toutes les oprations effectues par votre mandataire, dans les limites
du mandat, engagent votre responsabilit.En cas d'mission de chques sans
provision par votre mandataire, c'est vous qui serez frapp de l'interdiction
d'mettre des chques et fich la Banque de France.

Si le compte devient dbiteur et que cette situation entrane un fichage au FICP,


c'est vous qui serez fich.

Comment donner procuration quelqu'un ?

Pour donner procuration quelqu'un, vous avez trois mthodes :

se dplacer avec le bnficiaire de la procuration votre agence bancaire,


donner procuration par crit au bnficiaire de la procuration, lui remettre
une de ses pices d'identit, ce dernier devant alors se rendre votre
agence menu de ces deux documents et de sa propre pice d'identit,
crire votre agence en joignant une copie de sa pice d'identit en
indiquant le nom du bnficiaire de la procuration.

Pour viter les fraudes, la plupart des banques n'acceptent que la premire
mthode.

Modle de procuration ponctuelle

Modle de procuration simple

Modle de procuration complte

Comment retirer une procuration

Vous pouvez annuler une procuration tout moment en adressant une lettre
recommande votre agence ou en vous dplaant (dans ce dernier cas, assurez-

41
vous d'avoir la preuve de votre demande avec la date) puis adressez galement un
courrier recommand votre mandataire pour l'informer du retrait de la
procuration en lui demandant de vous restituer les moyens de paiement
ventuellement en sa possession.

Courrier votre banque pour annuler une procuration

Courrier votre mandataire pour le prvenir de l'annulation de la procuration que


vous lui avez donne.
Nom Prnom
Adresse
Code postal / Ville
N Tl.
Nom Prnom ou raison sociale du destinataire
Adresse
Code postal / Ville

Faite (Ville), le (Date).


Objet : Procuration

Je soussign(e) (prnom, nom), n(e) le (date naissance) (lieu de naissance) et


rsidant au (adresse) agissant en tant que mandant dclare donner pouvoir par la
prsente :
(Madame ou Monsieur prnom, nom) n(e) le (date de naissance) et rsidant au
(adresse) agissant en tant que mandataire afin de me reprsenter en mon nom et
conformment mes intrts auprs de (nom de la personne, de l'institution, du
service, etc. laquelle est destine la procuration.)

Par cette procuration valable du (date de commencement) au (date de fin), le


mandataire est en droit deffectuer les oprations suivantes :

(lister les actes ou oprations autorises en votre nom comme :


lire des reprsentants,
signer des documents et entretenir une correspondance administrative ou
professionnelle,
tlphoner,
effectuer des oprations bancaires
et, de faon gnrale, effectuer sans limitation toutes les dmarches utiles
la sauvegarde des intrts du mandant.)
Pour faire valoir ce que de droit.

Signature

42
CHAPITRE VIII

CERTE DE PAIEMENT

Une carte de paiement est un moyen de paiement se prsentant sous la forme


dune carte plastique mesurant 85,60 53,98 mm1, quipe dune bande
magntique et/ou puce lectronique (cest alors une carte puce), et qui permet :

le paiement, auprs de commerces physiques possdant un terminal de


paiement lectronique ou auprs de commerces virtuels via Internet ;
les retraits despces aux distributeurs de billets.

La carte de paiement est associe un rseau de paiement, tel que VISA,


MasterCard, American Express, JCB, le Groupe Carte Bleue. Une carte de
paiement peut tre dbit immdiat , dbit diffr ou une carte de crdit.

Le rseau interbancaire franais possde une particularit : toute carte disposant


de la marque CB - Carte bancaire 2 permet de payer par le biais du rseau
interbancaire franais, le Groupement des Cartes Bancaires CB.

Carte de dbit

Elle accepte 3 modes de fonctionnement au choix du porteur :

dbit immdiat et autorisation systmatique : imputation au jour le jour


sur le compte bancaire par la banque du porteur, avec contrle du solde
pralable avant chaque transaction. Pas de risque de dcouvert (voir ci-
dessous) ;
dbit immdiat sans autorisation systmatique (spcifique la
France) : imputation au jour le jour sur le compte bancaire par la banque
du porteur, avec une demande d'autorisation alatoire en France pour les

43
petits montants, Autorisation devenant systmatique au-del d'un certain
montant (gnralement 100 ) ou l'tranger. Le risque de dcouvert reste
faible (interrogation du solde en cas d'autorisation) ;
dbit diffr : le compte du porteur est dbit priodiquement date fixe,
voire mobile comme le dernier jour ouvrable du mois. Aucun contrle du
solde n'est effectu, mme en cas d'autorisation, qui sert dans ce cas,
simplement vrifier que la carte "est en rgle" (oppositions et plafonds).
Ce type de fonctionnement apporte une certaine souplesses pour les fins
de mois difficiles, les pr-autorisations (htels, location de voiture,
stations essence) sont galement facilits dans la mesure ou elles
peuvent tre effectus indpendamment du solde sur le compte. Le risque
de dcouvert est plus important qu'avec un dbit immdiat ;

La gestion du dbit nest cependant pas une proprit du support en tant que
telle (sauf pour les cartes autorisation systmatiques, qui sont toujours dbit
immdiat) : il sagit dune des modalits du contrat pass entre le porteur et
lorganisme metteur. En effet, on peut trs bien, en accord avec lorganisme
metteur de la carte, passer du dbit immdiat en dbit diffr et vice-versa ;
Elles peuvent tre utilisation internationale ou nationale, etc.

Carte de dbit immdiat autorisation systmatique

Une carte autorisation systmatique est une carte de paiement (dbit ou crdit)
qui effectue systmatiquement une demande d'autorisation et de contrle du
compte du porteur, (ou de la rserve disponible pour une carte de crdit) chaque
opration, afin de vrifier quil est suffisamment approvisionn. Si la provision
est suffisante, lopration est accepte et le montant de lautorisation est pris en
compte pour les futures dlivrances dautorisations (comme une transaction faite
par une carte classique ayant fait lobjet dune demande dautorisation) ; dans le
cas contraire, elle est refuse.

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En France

Il sagit gnralement dune carte de dbit, nationale ou internationale,


dpourvue dembossage (numro en relief). Les plus rpandues sont les cartes
Maestro et Visa Electron ainsi que V-Pay, et depuis 2011, les cartes bancaires
prpayes Visa ou Mastercard, qui la diffrence des cartes de dbits
traditionnelles, ne sont pas rattaches un compte courant mais un compte
spcifique.

En France, ce type de carte est propos aux clients risques (jeunes, interdits
bancaires, clients sans revenus rguliers, etc.) mais toute personne souhaitant une
carte de paiement sans risque de se mettre dcouvert peut la demander. Le
problme en France est que le porteur de ce type de carte (seule qui soit
vritablement scurise en France), est "stigmatis", que ce soit par son banquier
ou par les commerants comme "client dangereux", "pas solvable", "qui ne sait
pas faire ses comptes", etc3... Ce qui n'est pas du tout le cas l'tranger dans la
mesure o l'autorisation systmatique est la rgle.

noter que ce type de carte n'est pas incompatible avec une autorisation de
dcouvert. Dans ce cas, elle pourra tre utilise jusqu'au maximum du dcouvert
autoris.

Contraintes en France

Une utilisation contraignante dans certains cas est toujours possible :

transactions plus longues aux caisses de supermarch, surtout en priode


de ftes ;
impossibilit de les utiliser sur des terminaux ne pouvant effectuer des
demandes dautorisation (sauf codage particulier dans la piste ou la puce,
autorisant un mode offline , comme dans les cartes de crdits
trangres). En France les parkings s'quipent progressivement pour

45
accepter ce type de carte. Concernant les autoroutes, en 2013, seule
SANEF les accepte aux barrires de pages. Les terminaux des trains,
avions ou bateaux en France sont incapables d'effectuer des autorisations,
contrairement d'autre pays ;
refuse par les loueurs de voitures, mal accepte dans les htels, agences
de voyages, etc. Le fait que les donnes soient en relief sur la carte
(comme sur certaines cartes prpays) n'y change rien. Les cartes de crdit
Visa ou Mastercard trangres sont en revanche, facilement accepts.

Carte de crdit

linverse de la carte de dbit, dont les dpenses sont dbites


directement du compte courant du porteur (au jour le jour ou mensuellement), les
dpenses effectues avec une carte de crdit sont dbites directement dune
rserve de crdit renouvelable. Plusieurs modes de remboursement sont
gnralement proposs : soit au comptant diffr mensuel (souvent gratuit),
toutes les dpenses du mois en cours sont prlevs en une seule fois, comme une
carte dbit diffr, soit par petites mensualits (avec intrts). L'utilisateur peut
changer de mode de remboursement volont, quand il le souhaite. Elles peuvent
permettre galement de financer un achat important en 3 ou 4 fois sans frais ou
avec frais rduits (option souvent proposs par les cartes de magasins). Elles sont
trs gnralement gratuites ou trs peu chres.

Elles peuvent tre de diffrents types :

carte de retrait limite au retrait d'argent liquide aux distributeurs soit


interne au rseau bancaire qui la mise, soit interbancaire ;
carte de paiement bancaire (par exemple, Europay Mastercard Visa) de
type classique, avec autorisation systmatique ou non, ou mme haut de
gamme (Visa Premier, MasterCard Gold, MasterCard Platinum).
niveau de carte identique, leurs plafonds de paiement et/ou de retrait sont

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parfois plus levs que ceux de leurs homologues de dbit (gnralement
gale la rserve disponible pour les paiement, 500 ou plus par semaine
pour les retraits, dans la limite de la rserve disponible) ;
carte de paiement d'enseigne commerciales : utilisable dans la chane de
magasins (et magasins partenaires) par laquelle elle a t mise, par
exemple la Carte Pass de Carrefour, carte FNAC. Les oprations sont
nanmoins gres par une banque. Elles peuvent parfois tre utilises pour
effectuer des retraits dans certains distributeurs ;
carte de paiement non bancaire, par exemple Compte-Nickel, Aurore,
Cofinoga, Amex, etc. Parfois comarque de l'enseigne o elle a t mise.
Elle est utilisable chez tous les commerants et dans tous les distributeurs
du rseau auquel appartient la carte.

47
CHAPITRE IX
LOUVERTURE DU COMPTE

Quels sont les documents avoir pour ouvrir un compte bancaire ? Voici la liste
des pices exiges par les banques.
DOCUMENTS

Les justificatifs qui doivent tre vrifis par les tablissements de crdit avant
l'ouverture d'un compte bancaire sont les suivants :

un document officiel d'identit en cours de validit portant la photographie


du demandeur (carte d'identit, passeport...) ;

un justificatif de domicile (facture EDF, quittance de loyer, avis d'impt...)


ou, dfaut de domicile stable, une attestation de domiciliation.

IDENTITE
Le document justifiant l'identit doit comprendre le nom, le prnom, la
date et le lieu de naissance de la personne ainsi que les caractristiques et
l'identit de l'autorit qui l'a produit.Ces informations doivent tre conserves par
l'tablissement.

PERMIS
Le permis de conduire peut tre considr comme un document rpondant
aux prescriptions rglementaires sur la vrification de l'identit mais non comme
un justificatif de domicile.

PHOTO
Par ailleurs, dans la mesure o l'examen de la photographie figurant sur le
permis de conduire ferait natre, par exemple en raison de la date o ce dernier a

48
t tabli, un doute sur l'identification de la personne, les tablissements seraient
fonds complter cette identification en demandant, le cas chant, un
document complmentaire.

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SYTOGRAPHIE

https://banque.ooreka.fr/comprendre/cheque-de-banque/ diakses 9/5/16. 14.00 wib

https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/comptes_services/ouvrir_
compte/ouvrir_compte_en_ligne.enligne.html/ diakses 9/5/16. 14.00 wib

https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/comptes_services/formule
_de_compte.avantages.html/ diakses 9/5/16. 14.10 wib

http://droit-finances.commentcamarche.net/faq/4708-le-cheque-de-banque/ diakses
9/5/16. 14.12 wib

http://www.lafinancepourtous.com/Banque-au-quotidien/Moyens-de-paiement/La-carte-
bancaire/Quelle-carte-choisir/Les-differentes-cartes-de-paiement/ diakses 10/5/16.
15.00 wib

https://particuliers.societegenerale.fr/ouvrir-un-compte-bancaire.html/ diakses 10/5/16.


15.12 wib

http://www.jechange.fr/placement/banque/guides/type-compte-2979/ diakses 10/5/16.


15.44 wib

https://www.mataf.net/fr/edu/glossaire/compte-de-paiement/ diakses 10/5/16. 15.30 wib

http://www.journaldunet.com/business/pratique/dictionnaire-economique-et-
financier/16506/banque-definition-traduction-et-synonymes.html/ diakses 9/5/16. 16.00
wib

https://fr.wikipedia.org/wiki/Moyen_de_paiement

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