Planification Financière

Serge Cossette CMA.,Pl.fin.

Plan de la présentation

„ Rôle du planificateur financier

„ Champs d’intérêt
„ Dé
Démarche h
„ Qui fait de la Pl.Fin.?
„ Rémunération
„ Y a-
a-t-il de l’avenir?
l avenir?
„ Question
Rôle du Planificateur
Financier
Fi i
„ Établir le profil du client
„ Être à l’écoute et établir un climat de
confiance avec le client
„ Adopter
p une approche
pp relationnelle p
plutôt
que transactionnelle avec le client
„ Établir les objectifs personnels et
professionnels du client
„ Développer son esprit d’analyse et de
synthèse et sa capacité de jugement
„ Posséder les connaissances et les
compétences nécessaires pour être un
interlocuteur valable auprès des autres
intervenants en planification financière
personnellell
Rôle du Planificateur
Financier
Fi i
„ Développer et maintenir un réseau de
spécialistes
é i li t à d des fifins dde soutien
ti ett dde
références
„ Coordonner le travail des spécialistes
i li é d
impliqués dans lle ddossieri ddu client
li t
„ Adopter un comportement éthique et
respecter les règles déontologiques
„ S’
S’engager dans un processus de fformation
continue
„ Se tenir au courant des produits de
placement
l t offerts,
ff t de d l'évolution
l'é l ti d des
marchés et des modifications apportées à
la législation fiscale.
Champs d’intérêt
d intérêt
La p
planification financière c’est une
question...

„ d’assurance
d assurance
„ d’aspects légaux
„ de finances
„ de fiscalité
„ de placements
„ de retraite
„ et de succession
Qu'est-ce que la démarche en
Qu'est-
planification
l ifi ti fi financière?
iè ?
Pour chacun des domaines, le planificateur financier
procède selon la démarche suivante :

„ il vous explique sa démarche et son rôle

„ il effectue la cueillette des données et
renseignements personnels nécessaires
„ il vous aide à déterminer vos objectifs
„ il procède à l’analyse
l analyse de votre situation actuelle
„ il formule des stratégies et des recommandations
„ il rédige le rapport de planification financière
p
personnelle
„ il vous présente le rapport de planification financière
personnelle
„ il exécute les recommandations et stratégies
appropriées
„ il effectue le suivi de votre dossier.
Qui fait de la Pl.Fin. ?

„ les conseillers en placement

„ conseillers financiers
„ représentants des services
bancaires aux particuliers,
„ représentants en épargne collective
„ agents d'assurance
„ planificateurs financiers
indépendants
À chacun son métier !

On ne s'improvise pas planificateur

financier. Pour porter ce titre, une
personne doit être diplômée de l'Institut
l Institut
québécois de planification financière
(IQPF). Pour exercer cette profession, elle
doit également obtenir un permis délivré
par l'Autorité des marchés financiers ou
être membre d'un ordre professionnel
reconnu Le planificateur financier peut
reconnu.
pratiquer en cabinet privé ou dans une
institution financière.
Rémunération

„ La rémunération varie beaucoup p et

dépend de facteurs comme la taille
de la société qui emploie le candidat,
la situation de l'économie
l économie et des
marchés, et l'autorisation de vendre
des fonds communs de p placement,,
des valeurs mobilières ou des
produits d'assurance. La
rémunération peut être sous forme
de salaire, de commissions ou une
combinaison des deux.
Questions

„ Comment puis-
puis-je obtenir un bon
rendement sans trop prendre de risque?
„ Comment puispuis--je payer moins d’impôt?
d impôt?
„ J’aimerais laisser un héritage à mes
enfants.
„ Est--ce que je peux prendre ma retraite?
Est
„ Si je divorce?
„ Les marchés dégringoles!@#$%,
dégringoles!@#$% qu’est
qu’est-
qu est-
est-ce
qu’on fait.
„ Etc…
Y a-
a-t-il de l’avenir?
l avenir?

„ Baby--Boomers
Baby
„ Héritage $$$
„ V t ett transfert
Vente t f t entreprise
t i
„ Masse monétaire
„ Service d’accompagnement
„ Un client pour la vie
vie.
Période de questions

„ Merci de votre participation