Introduction:

Vous vous êtes sûrement déjà demandé sur quoi était basée la tarification en assurance ? Sur
quelle base un assureur peut mettre un prix sur un risque donné ?
Bien connaître la méthode utilisée pour déterminer les primes d’assurance peut vous permettre de
mieux comprendre votre facture d’assurance.

L’objet de la tarification est de déterminer ce que chaque souscripteur d’un contrat devrait en
moyenne couter à l’assureur. Le cycle de vie inversé de l’activité d’assurance qui impose la vente du
produit avant de savoir ce qu’il va coûter, les risques d’anti-sélection découlant d’un tarif trop
forfaitaire, font de la détermination du tarif un des sujets centraux pour les assureurs.
L’objectif pour les assureurs va être d’identifier les critères pouvant avoir une incidence sur la
sinistralité future et donc sur la prime d’assurance nécessaire pour financer les sinistres à venir (la
prime pure) ainsi que la nature de cet impact.
Pour cela, ceux-ci vont tout d’abord constituer des bases de données contenant, pour chaque
contrat en portefeuille, des informations sur la sinistralité de ces contrats et des informations
relatives aux caractéristiques du contrat et du client. L’avènement du Big Data permet d’ailleurs
d’accroître considérablement les variables potentiellement éligibles et prédictives du risque.

Définition :

La tarification, c’est le processus qui consiste à évaluer votre niveau de risque quand vous
demandez une assurance. Le niveau de risque détermine :
•    Le montant de couverture auquel vous avez droit.
•    Le montant de la prime.

Les objectifs de la tarification des produits d’assurance:

L'objectif principal de la tarification est que la prime soit suffisante pour payer tous sinistres
et dépenses futurs reliés au produit d'assurance tout en atteignant un certain profit ciblé.
À fin d'atteindre cet objectif, deux points seront à considérer :
•La tarification est prospective et NON rétrospective
Contrairement à certaines croyances populaires, l'objectif des compagnies d'assurance est
de charger le prix adéquat pour un risque pour les sinistres à venir et non pour se « refaire »
par rapport aux sinistres passés.
•La prime chargé doit être déterminé à la fois en agrégé et au niveau individuel
L'actuaire en tarification doit s'assurer que la compagnie reçoit suffisamment de prime pour
payer les sinistres au total et que chaque type de risque paie un montant adéquat selon leur
sinistres et dépenses espérés.