REPUBLIQUE DU SENEGAL

un peuple- un but – une foi

INSTITUT SUPERIEUR DE MANAGEMENT

THEME: L’ASSOCIATION PROFESSIONNELLE DES BANQUES ET ETABLISSEMENTS

FINANCIERS

MEMBRES DU GROUPE: PROFESSEUR:

 ALIX JOHANIE OZENGA Dr. DIOUF JEAN

 LOVE ROXANE BAHOUCHI

 PAUL DIEL MBADING-KOMBILE

 STEGUEN DORIAN OUTOU

 CLEVE YESMINA TSONO

 AHMED SAMNA

 KENDRA WARIWIA OKIENI

 JOHANA RUTH MANOMBA CLASSE: LDA-3C

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 Table des matières
I- Les rôles et les missions de l’APBEF dans le
secteur bancaire et financier .................................. 7
A- La promotion de la profession bancaire ......... 7
B- La protection et La défense des intérêts
généraux et communs de ses membres ................... 8
II- L'impact de l'APBEF sur le développement du
secteur bancaire et financier ............................... 10
A- Le renforcement de la confiance et de la
crédibilité des établissements bancaires et
financiers..................................................................... 10
B- L’augmentation de la rentabilité des
banques et établissements financiers.............. 12

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 Liste des sigles, ABBREVIATIONS ET ACRONYMES

APBEF: ASSOCIATION PROFESSIONNELLE DES BANQUES ET

ETABLISSEMENTS FINANCIERS

LAB – FT: LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D’ARGENT ET LE

FINANCEMENT DU TERRORISME

RGPD: REGLEMENT GENERAL SUR LA PROTECTION DES DONNEES

APBEF – CI: ASSOCIATION PROFESSIONNELLE DES BANQUES ET

ETABLISEMENTS FINANCIERS DE COTE- D’IVOIRE

UEMOA: UNION ECONOMIQUE ET MONETAIRE OUEST AFRICAINE

UMOA: UNION MONETAIRE OUEST AFRICAINE

BCEAO: BANQUE CENTRALE DES ETATS DE L’AFRIQUE DE L’OUEST

FAPBEF: FEDERATION DES ASSOCIATIONS PROFESSIONNELES DES

BANQUES ET ETABLISSEMENTS FINANCIERS

AGO: ASSEMBLEE GENERALE ORDINAIRE

AGE: ASSEMBLEE GENERALE EXTRAORDINAIRE

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PLAN

INTRODUCTION

I- Les rôles et missions de l’APBEF dans le secteur bancaire et financier

A- La promotion de la profession bancaire

B- La défense des intérêts généraux et communs de ses membres

II- L’impact de l’APBEF sur le développement du secteur bancaire et

financier

A- Le renforcement de la confiance et de la crédibilité des établissements

bancaires et financiers

B- L’augmentation de la rentabilité des banques et établissements financiers

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La banque est un pilier essentiel de l'économie mondiale, jouant un rôle crucial dans le financement
des activités économiques et le développement des pays. Au cœur de ce secteur, l'association
professionnelle des banques et des établissements financiers. Elle se distingue en tant qu'entité
représentative et fédératrice des acteurs de cette industrie. Elle rassemble les banques et les
établissements financièrs établis dans chaque pays de l’UEMOA et sur les listes des banques et
établissements financiers tenues par la commission bancaire de l’UMOA, offrant un espace
d'échanges, de coopération et de défense de leurs intérêts communs.

C’est dans cette perspective que s’inscrit notre sujet portant sur l’association professionnelle des
banques et établissements financiers.

Avant d’approfondir ce sujet, il est nécessaire de définir les termes clés. Tout d’abord, une
association professionnelle est celle dans laquelle les membres partagent la même profession et
dont l’objet est de protéger l’exercice rigoureux de la profession et de sauvegarder les intérêts
socio-professionnels et économiques des membres. En effet, au terme de l’article 3 de la loi
portant réglementation bancaire sont considérées comme banques les entreprises qui font
profession habituelle de recevoir des fonds dont il peut être disposé par chèques ou virements et
qu'elles emploient, pour leur propre compte ou pour le compte d'autrui, en opérations de crédit ou
de placement. De plus , selon l’article 4 de cette même loi Sont considérées comme établissements
financiers les personnes physiques ou morales, autres que les banques, qui font profession
habituelle d'effectuer pour leur propre compte des opérations de crédit, de vente à crédit ou de
change, ou qui reçoivent habituellement des fonds qu'elles emploient pour leur propre compte en
opérations de placement, ou qui servent habituellement d'intermédiaires en tant que
commissionnaires, courtiers ou autrement dans tout ou partie de ces opérations.

Dans ce contexte, il est pertinent de se demander dans quelles mesures l'association professionnelle
des banques et des établissements financiers contribue au développement du secteur bancaire et
financier?

Comprendre le rôle de l'association professionnelle des banques et des établissements financiers

revêt un intérêt tant théorique que pratique. D'un point de vue théorique, cela permet d'analyser les
mécanismes de coordination et de coopération entre les acteurs du secteur, ainsi que les enjeux liés

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à la gouvernance et à la régulation. Sur le plan pratique, cette étude éclaire sur les actions concrètes
entreprises par cette association, qui peuvent avoir un impact direct sur le fonctionnement du
secteur bancaire et financier, et par conséquent, sur notre quotidien.

En explorant les différentes facettes de cette problématique, nous serons emmenés à vous présenter
tout d’abord les rôles et missions de l’association professionnelle des banques et établissements
finananciers (I) . Ensuite, l’impact de l’association professionnelle des banques et établissements
financiers (II) afin de mieux appréhender le rôle de l'association professionnelle des banques et
des établissements financiers dans le développement de ce secteur vital.

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 I- Les rôles et les missions de l’APBEF dans le secteur bancaire et
financier

Dans le monde complexe et dynamique du secteur bancaire et financier, les associations

professionnelles jouent un rôle crucial en représentant les intérêts de leurs membres et en
contribuant à l'évolution et à l'optimisation de l'industrie. L'Association Professionnelle des
Banques et Établissements Financiers (APBEF) ne fait pas exception à cette règle et assume un
ensemble de rôles et de missions clés au service de ses membres. Dans cette section, nous
explorerons deux aspects fondamentaux de l'APBEF, à savoir la promotion de la profession
bancaire (A) et la protection ainsi que la défense des intérêts de ses membres (B).

A- La promotion de la profession bancaire

En combinant ses efforts, l'association professionnelle des banques et établissements financiers

joue un rôle clé dans la promotion de la profession bancaire. A cet effet , elle a mis en œuvre des
moyens spécifiques:

 L’étude de toutes questions intéressant l’exercice de la profession bancaire et les

professions s’y rattachant: conditions, regroupement, création de services communs,
formation professionnelle ;

 La formation et le développement professionnel: L'association offre des programmes de

formation et de développement professionnel pour les membres de l'industrie bancaire.
Cela permet aux professionnels de se tenir au courant des dernières tendances, des
technologies émergentes et des meilleures pratiques, tout en renforçant leurs compétences
et leur expertise ;

 La proposition de toutes suggestions concernant les intérêts généraux de la profession au

gouvernement, aux chambres consulaires et aux organisations professionnelles;

 La mise en œuvre d’une politique active d’informations destinées à mieux faire connaître
la profession bancaire.

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  Procéder à la collecte de données et d’informations intéressant la profession bancaire et
réaliser des enquêtes ou études susceptibles d’éclairer l’action de ses membres.

Quelques initiatives/réalisations de l’APBEF pour la promotion de la profession bancaire

• L’organisation de la « journée du BANQUIER »consacrée au secteur de l’immobilier

• Le lancement de la mise en place d’un code de déontologie au sein de la profession
• La décoration de certains dirigeants des banques
• L’organisation d’un atelier de formation sur les systèmes de paiement instantanés et
inclusifs

B- La défense des intérêts généraux et communs de ses membres

Comme toute association, l’Association Professionnelle des Banques et Établissements Financiers

(APBEF) assure prioritairement une mission de défense des intérêts de ses membres, dans le cadre
de la promotion et du développement des activités bancaires et financières. Elle a pour objet de
susciter et de maintenir des relations régulières et profitables entre ses membres, de manière à leur
permettre de présenter un front uni et avoir le même langage, pour la défense et le développement
des activités bancaires et financières dans l’économie. À cet égard, elle assure :

 La représentation collective: L'association agit en tant que voix unifiée de l'industrie

bancaire et financière, représentant les intérêts communs de ses membres auprès des
autorités gouvernementales, des régulateurs et d'autres parties prenantes. Elle défend les
positions et les préoccupations de ses membres lors de l'élaboration de politiques et de la
prise de décisions qui peuvent avoir un impact sur le secteur;

 Le Lobbying1 et le plaidoyer2 : en effet, l’association mène des activités de lobbying pour

promouvoir des politiques et des réglementations favorables à ses membres. Elle s'engage

1
Lobbying : Acte de tenter légalement d’influencer les actions, les politiques ou les décisions des
représentants du gouvernement, des législateurs ou des organismes de représentation.
2
Plaidoyer : Discours ou écrit fait en faveur de quelqu’un, d’une idée…

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 auprès des décideurs politiques pour influencer les lois et les réglementations de manière à
soutenir un environnement réglementaire équilibré et favorable pour les banques et les
établissements financiers;

 L’intermédiation3 entre les Banques et la Banque Centrale pour toutes questions d’intérêt
commun ;

 L’intervention en justice dans toutes les instances où une banque est en cause et où elle
estime que les intérêts généraux de la profession sont en jeu, soit en portant plainte auprès
des tribunaux, soit en se constituant partie civile, ou de toute autre manière nécessaire

 Le partage de connaissances et de bonnes pratiques: L'association facilite l'échange

d'informations et de bonnes pratiques entre ses membres. Elle organise des conférences,
des séminaires et des groupes de travail où les membres peuvent discuter des défis
communs, partager des expériences et développer des solutions conjointes. Cela favorise
la collaboration et l'apprentissage mutuel entre les institutions financières;

 L’intervention comme juge amiable ou comme arbitre rapporteur dans les contestations qui
peuvent être portées et renvoyées devant elle à l’occasion des différends commerciaux des
membres entre eux ou avec la clientèle. Ainsi, elle peut parfaitement ester en justice pour
poursuivre coupables d’exercice illégal de la profession de banquier ou d’usage illicite des
appellations de banque, banquier ou bancaire.

MESURE D’ACCOMPAGNEMENT MIS EN PLACE PAR L’APBEF SENEGAL

 L’APBEF Sénégal dans le cadre des mesures d’accompagnement de la clientèle banacaire

impactée par la COVID-19, a mis en place un dispositif de report et de suspension
d’échéances de crédit sur une période de 3 mois renouvelable une fois.

3
Intermédiation : Action qui consiste à intercéder, plaider auprès de quelqu’un en faveur d’une personne.

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En mettant en œuvre ces mesures, l’association professionnelle des banques et établissements
financiers joue un rôle essentiel pour préserver les intérêts de ses membres et promouvoir une
industrie bancaire et financière solide.

II- L'impact de l'APBEF sur le développement du secteur bancaire

et financier

L'Association Professionnelle des Banques et Établissements Financiers (APBEF) occupe une

place centrale dans le secteur bancaire et financier, contribuant de manière significative à son
développement et à son impact sur l'économie globale. Cette section se penchera sur l'influence
cruciale de l'APBEF à travers deux axes fondamentaux: d'abord, le renforcement de la confiance
et de la crédibilité des établissements bancaires et financiers (A), puis l'augmentation de la
rentabilité de ces institutions (B). L'APBEF joue un rôle clé dans la promotion de ces objectifs, ce
qui a un impact direct sur la stabilité et la prospérité du secteur financier dans son ensemble.

A- Le renforcement de la confiance et de la crédibilité des établissements bancaires

et financiers

La crédibilité des établissements bancaires et établissements financiers est une condition

indispensable à la réussite de la politique monétaire4. La crédibilité renvoyant à la qualité de la
réputation acquise par l’APBEF, Elle est redevenue une question d'actualité cruciale. Le
renforcement de la confiance et de la crédibilité des établissements bancaires et financiers est
essentiel pour assurer la stabilité du système financier. C’est ainsi que l’association professionnelle
des banques et établissements financiers (APBEF) a mis en place des moyens spécifiques afin
d’assurer celle-ci:

 La Transparence et la communication: Les établissements bancaires entretiennent une

communication transparente avec leurs clients, en expliquant clairement les termes de leurs

4
Politique monétaire : Plan d’action des autorités compétentes pour contrôler la quantité de monnaie dans
une économie et les canaux par lesquels la nouvelle monnaie est fournie.

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 produits et services. La divulgation d'informations financières précises est également
cruciale;

 La Conformité aux Réglementations: L’APBEF veille à ce que les institutions financières

se conforment strictement aux réglementations en vigueur. Cela implique le respect des
lois locales et internationales, ainsi que des normes de gouvernance, telles que les Principes
de Bâle5 pour la gestion des risques. Cela a pour impact de garantir la sécurité, protéger
l’environnement et maintenir l’intégrité des activittés. De plus, cela renforce la confiance
des clients et favorise une image professionnelle.

 La Protection des Données et de la Vie Privée: La protection des données personnelles et

de la vie privée des clients est primordiale. Les institutions financières doivent se
conformer aux lois sur la protection des données et mettre en place des mesures de sécurité
adéquates. telles que le RGPD en Europe, pour garantir la sécurité des informations
sensibles des clients.

En effet, l’association professionnelle des banques et établissements financiers de Cote-D’ivoire a

organisé un séminaire de renforcement de capacité sur la protection des données à caractère
personnel et la mise en conformité avec la loi relative à la protection des données personnelles. A
l’issu duquel L’APBEF-CI a proceed à la remise de diplome à une soixantaine d’agents de
banques.

 Lutte contre le Blanchiment d'Argent et le Financement du Terrorisme (LAB-FT) :

L’APBEF veille à ce que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du
terrorisme adoptés dans l’espace UEMOA soient respectées par les banques et éablissements
financier. Poue se faire, les établissements bancaires ont des procédures en place pour détecter et
signaler toute activité suspecte en matière de LAB-FT. Cela inclut la vérification de l'identité des
clients et la surveillance des transactions;

5
Principes de Bale :Réformes financières qui ont pour but de renforcer la sécurité et la solidité du système
bancaire.

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  Culture d'Intégrité Promouvoir une culture d'intégrité au sein de l'organisation est crucial.
Les établissements financiers veillent à ce que les employés comprennent l'importance de
l'éthique6 et de la conformité.

 Résilience Financière : Avoir des niveaux adéquats de fonds propres et de liquidités est
essentiel pour faire face aux chocs financiers et maintenir la confiance des déposants.

En respectant ces principes et en mettant en œuvre des pratiques solides, les établissements
bancaires et financiers peuvent renforcer la confiance et la crédibilité de leurs activités, ce qui est
essentiel pour la stabilité du secteur financier. La régulation et la surveillance par les autorités
compétentes jouent également un rôle clé dans ce processus. Enfin, cela renforce la confiance la
crédibilité des établissements bancaires qui repose sur la mise en place de ces pratiques solides,
ainsi que sur la réglementation et la surveillance continues par les autorités de régulation. Cela
garantit la stabilité du secteur financier et renforce la confiance des clients et des investisseurs.

B- L’augmentation de la rentabilité des banques et établissements financiers

Les associations professionnelles des banques et établissements financiers ont fortement impacté
le secteur bancaire et financier ce qui a joué un rôle essentiel dans l'augmentation de la rentabilité
de leurs membres de plusieurs manières :

 Le partage de meilleures pratiques : L’APBEF facilite le partage de connaissances et de

meilleures pratiques entre les membres, ce qui contribue à l'amélioration de l'efficacité
opérationnelle et, par conséquent, à la Rentabilité des banques et établissements financiers;

 La recherche et l’ analyse: L’APBEF mène régulièrement des études et des recherches sur
les tendances du secteur financier, fournissant des informations cruciales pour la prise de
décisions stratégiques visant à accroître la Rentabilité de ses membres;

6
Ethique : Ensemble de règles de conduite.

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  Le réseautage: Les événements organisés par l’APBEF offrent des opportunités de
réseautage, ce qui peut favoriser la collaboration et les opportunités commerciales,
renforçant ainsi la rentabilité des membres.

 La promotion de l'innovation: L'association encourage l’innovation financière, notamment

en facilitant l'adoption de nouvelles technologies et en favorisant l'investissement dans des
secteurs clés de l'économie, comme la fintech 7 , qui peut stimuler la croissance et la
compétitivité économique;

 Stabilité financière: L'association travaille sur la mise en place de réglementations et de

pratiques qui renforcent la stabilité du secteur financier. Une finance stable est essentielle
pour maintenir la confiance des investisseurs, prévenir les crises financières et favoriser un
environnement économique propice à la croissance;

 L’association professionnelle des banques et établissements financiers du Sénégal a millité

pour un assouplissement des contraintes de liquidité, ce qui lui permet de preter davantage
à moyen et à long terme

En résumé, l'association professionnelle des banques et établissements financiers agit comme un

catalyseur pour l'amélioration de la rentabilité en facilitant un environnement favorable à
l'industrie et en fournissant des ressources et des connaissances essentielles pour ses membres.

7
Fintech : Entreprise qui développe une technologie numérique innovante pour optimiser le secteur bancaire et
financier

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 SECTION ADDITIONNELLE
L’APBEF, acronyme pour ’’ Association professionnelle des banques et établissements
financiers’’ est une organisation vouée à la défense des intérêts de ses membres. Au cœur de leurs
missions, se trouve les organes de l’APBEF, des structures clés qui travaillent en synergie pour
atteindre leurs objectifs. Ces organes sont :

Le Directeur Exécutif :
• Personne physique indépendante des établissements membres de l’association, il assure la
direction exécutive d. Mais également la gestion au quotidien, exécute les décisions prises
par le Comité Exécutif, assure la coordination des activités administratives, financières et
techniques de l’association, prépare les projets de plans d’action et de budget puis assure
leur exécution une fois adoptés.

L’Assemblée Générale:
Elle est l’organe supérieur de l’association et comprend tous les membres.
• Attributions de l’Assemblée Générale Ordinaire (AGO) :
Elle définit la politique générale de l’association, approuve le rapport de gestion et le rapport
financier établi par le Comité Exécutif, approuve les comptes de l’exercice clos, nomme ou ratifie
la nomination des membres du Comité Exécutif, etc…
• Attributions de l’Assemblée Générale Extraordinaire (AGE) :
Elle modifie ou révise les statuts et le règlement intérieur de l’association, décide du transfert du
siège et de la prorogation ou de la dissolution de l’association.

Le Comité Exécutif:
Composé d’au moins trois membres, personnes physiques, un Président et un ou deux vice-
présidents, il est compétent pour :
• Mettre en œuvre la politique générale de l’association avec l’appui du Directeur Exécutif,
• Contrôler la gestion assurée par ce dernier,
• Arrêter les comptes de l’association,
• Gérer le patrimoine de l’association,
• Arrêter le programme d’activités.

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Bon à savoir :
Il existe une Association professionnelle des banques et établissements financiers (APBEF) dans
les 8 pays membres de l’UEMOA c’est à dire Sénégal, Côte-d’Ivoire, Mali, Niger, Togo,
Burkina-Faso, Bénin, Guinée- Bissau avec un chapeau qui est la Fédération des APBEF
intitulée FAPBEF-UEMOA.

DISTINCTION ENTRE UNE BANQUE ET UN ETABLISSEMENT FINANCIER

 Une banque est une institution financière qui est autorisée à recevoir des dépôts du public
et à les utiliser pour accorder des prêts et mener d’autres activités financières.
Exemples : BICIS , UBA, ECOBANK, ORABANK …
 Un établissement financier est plus large et englobe différentes entités qui fournissent
divers services financiers. Un établissement financier peut être une banque ou d’autres
types d’institutions telles que des sociétés de crédit, des sociétés de financement, des
sociétés de crédit-bail, des établissements d’assurance …
Exemples : LOCAFRIQUE, WAFACASH , ALIOS GROUPE…

QUELQUES BANQUES MEMBRES DE L’APBEF

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 Bibliographie
Ouvrages généraux:
 Droit et pratique bancaire dans l’espace bancaire dans l’espace
OHADA de tcheumalieu fansi de manuel roland

Legislations:
 Loi n 90-06 du 26 juin 1990 portant reglementation bancaire
 Textes d’aplication de la loi portant reglementation bancaire
 LOI 2008-26 du 28 juillet 2008
 Loi n 95-15 du 12 janvier 1995
 Directive n°07/2002/CM/UEMOA relative à la lute contre le
blanchiment de capitaux dans les Etats membres de l’UEMOA
 Décision n° 26/CM/UMOA du 2 juillet 2015 portant adoption du
projet de loi uniforme relative à la lute contre le blanchiment
d’argent et le financement du terrorisme

Webographie:
 http://www.unefamilleuntoit.gouv.sn/fr/partenaire/association-
professionnelle-des-banques-et-etablissements-financiers-du-senegal-apbef
consulté le 28/10/23
 https://apbef-bj.org/ consulté le 28/10/23
 https://senegal.eregulations.org/Contacts/15?l=fr consulté le 29/10/23

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 http://www.finances.gov.tn/fr/actualites-evenements/appui-de-lapbef-aux-
efforts-de-letat consulté le 01/11/23
 https://www.lejecos.com/Rencontre-BCEAO-APBEF-UMOA-Vers-la-
rationalisation-des-conditions-de-banque-et-la-tarification-des-services-
bancaires_a1858.html consulté le 03/11/23
 https://www.apbef-ci.net/accueil/home consulté le 08/11/23
 https://apbef-bf.org/ consulté le 08/11/23
 https://www.financialafrik.com/2023/01/10/banques-le-senegal-sur-le-point-
de-presider-la-fapbef-uemoa/ consulté le 08/11/2023

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