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Sidi Bennour
Année universitaire :
2022/2023
Dédicace :
Au Premier Grand Amour de ma Vie, ma très Chère mère Naima, quoi que je fasse et que je
dise, je ne pourrais vous retourner la faveur, vos efforts sont indescriptibles.
A l’Ame de mon Cœur, Flamme de mon Espoir, mon très Cher père Abdelkarim, toujours
vous me soutenez dans les moments pénibles. Les gens sont des gens, mais vous êtes l’épaule.
A mes adorables deux sœurs, Salma et Fatima Zahra pour leur encouragement tout au long de
mon cursus universitaire.
Remerciements:
Je tiens à remercier dieu beaucoup et toutes les personnes qui ont contribué au succès de
mon stage et qui m’ont aidé lors de la rédaction de ce rapport.
Je remercie nos honorables professeurs (e) pour leur efforts et je voudrais leur dire que ce
travail est le fruit d’une formation continue et permanente: « Merci pour vos efforts
inlassables, et votre passion et engagement ».
Sommaire:
Introduction générale :.................................................................................................................7
Partie théorique............................................................................................................................8
Chapitre 1 : Le secteur d’assurance............................................................................................8
1 .1 :Définition de l’assurance et ses subdivisions :........................................................................8
1 .2 :Le rôle de l’assurance :...........................................................................................................9
1 .3 :Histoire de l’assurance au Maroc :..........................................................................................9
Conclusion générale : 22
Liste des figures :
Tableau 1 : Classement des assureurs marocains selon le chiffre d’affaires 2020
D’abord, je souligne que : « pour parfaire ton apprentissage, ne néglige aucun stage »1
Le stage est une expérience qui marque la formation de chaque étudiant et étudiante, à travers
celle-ci il apprend à rester toute une journée dans un milieu purement professionnel, se
familiariser avec le jargon exigé par la structure, comme il se met dans une situation où il sera
obligé d’être ponctuel, organisé, diligent, curieux…d’où son intégration dans la vie active.
La démarche que j’ai suivie pour trouver un stage était de déposer mon CV dans plusieurs
assurances et banques, et attendre l’acceptation d’une d’elles.
Mon objectif de ce stage était clair, je voudrais avoir un bon comportement social, et une
responsabilité professionnelle.
Le Samedi 27 Aout 2022, j’ai préparé mon rapport de stage, au cours duquel j’ai pu
m'intéresser à l'historique de l’assurance au Maroc, en définissant d’abord cette dernière
comme étant opération par laquelle j'assure l'obtention d'une prestation lors de la survenance
d'un risque, et ensuite, j’ai parlé des subdivisions de l’assurance et de son rôle.
Particulièrement, j’ai présenté l’histoire de la structure RMA "Royale Marocaine
d’Assurance" à travers un récapitulatif, sa mission et ses objectifs sous forme
d’organigramme, et enfin j’ai cité l’année de sa création, son fondateur…à l’aide d’une fiche
technique.
Dans la partie pratique, j’ai traité les taches effectuées au sein l’assurance RMA LAKHMIRI
qui se représentent dans plusieurs activités telles que l’accueil des clients, gestion des appels
téléphoniques…Ainsi que les recommandations et les apports que ce stage m’a offerts.
1
Serge Zeller
Partie théorique :
L’ensemble des primes versées par les clients (individu/société) finance le remboursement des
sinistres dans une même catégorie de risques.
L’assurance constitue le seul moyen au monde faisant supporter par autrui (assureur), ce que
vous ne pouvez pas supporter seul.
Futur
Aléatoire et incertain dans sa survenance et dans sa date
Indépendant de la volonté de l’assuré
«L’assurance apparait d’abord comme un système de transfert de risques qui s’effectue selon
des normes juridiques légales (le Code des assurances) et conventionnelles (le contrat
d’assurance formalisé par une police) moyennant paiement d’une certaine somme (la prime
ou cotisation)…» (Molard Julien, 2013).
Les assurances, sont divisées en deux grandes branches d’activité : les assurances de
personnes et les assurances dommages, avec des sous-branches spécifiques pour chacune.
L’assurance vie. Ce type d’assurance engage l’assureur à reverser une somme prédéterminée
par l’assuré à ses ayants droit en cas de décès (ou à une date fixée lors du contrat).
Les prestations versées aux assurés comprennent les capitaux venus à échéance, les rachats de
contrats, les rentes en cours, ainsi que les prestations liées à un décès, à une maladie ou à un
accident.
Donc l’assurance a pour mission protégé ses clients « Particuliers ou Entreprises » des
risques qui les menacent pour leur permettre de vivre et d’entreprendre plus sereinement.
2
Aubry L'Homer «Les métiers de l’assurance», (Editeur : L’Etudiant), 2001, page : 12 ,14
De même, le pouvoir d’achat limité de certains groupes de personnes qui considèrent
l’assurance comme un luxe, réservé aux Marocains aux revenus les plus élevés, est en
quelque sorte un véritable frein au développement naturel de l’industrie.
Au fil du temps, cette pratique a su s’implanter dans la société marocaine. Les premières
compagnies d’assurance étaient des sociétés étrangères engagées dans des activités
d’assurance maritime, et ce n’est que plus tard que cette activité a pu s’étendre à d’autres
domaines.
La transplantation de cette technologie au Maroc a d’abord été due à l’arrivée d’étrangers,
attirés par la richesse et l’abondance des matières premières du pays, ainsi que par les
facilités administratives et fiscales que leur ont accordées les autorités marocaines. D’autre
part, par souci de se prémunir contre les aléas du futur.
En janvier 2001, Al Wataniya absorbe l’Alliance Africaine. En 2003, Sébastien Castro est
nommé président-directeur général de la Royale marocaine d’assurances. En janvier 2005, Al
Wataniya se rapproche de la Royale marocaine d’assurances pour former RMA Watanya.
En septembre 2016, le groupe RMA Watanya est renommé RMA – Royale marocaine
d’assurance. En 2017, la RMA réalise un chiffre d’affaires de 6,2 milliards de DH, en hausse
de 6,2% par rapport à l’année précédente.
2016
Changement
2003 de marque
Fusion de RMA
RMA et d'al WATANYYA
watanya devient RMA
1995 donnant
Acquisition de naissance à
la BMCE par RMA
RMA WATANYA,
1949 leader de
l'assurance au
Création de maroc
la RMA
Clients
Actionnaires
Collaborateurs
Direction
générale
Commentaire: Cette figure représente une schématisation des activités faites au sein de
l’agence dans laquelle j’ai passé mon stage. Voici les actions effectuées dans chaque service.
Le Service Production : lorsqu’un client demande une assurance pour sa moto ou une voiture
pouvant appartenir à lui ou dédiée au commerce, voire le tourisme, il peut s’agir d’un camion
de transport de marchandises. Le Service Risques divers : c’est une branche de l’assurance qui
concerne les dommages aux biens, et non aux personnes. Le Service Archivage : il s’agit tout
simplement du classement des dossiers. Le service Caisse : l’exécution des opérations se
traduisant par un mouvement d’espèces. Le Service Sinistre : le sinistre (accident) peut être
causé ou subi. Une fois le courrier reçu par l’assureur, celui-ci mandate un expert qui va
évaluer les dommages, si vous avez subi le sinistre on vous accordera une compensation
financière, sinon ça sera une majoration.
2.3 : La fiche technique de la RMA :
Tableau 4 : La fiche technique de RMA
Création 1949
Selon Jean Marc Lehu (2003) la fidélisation est « la caractéristique d’une stratégie
marketing conçue et mise en place dans le but de rendre les consommateurs fidèles au produit,
au service, à la marque, et/ou au point de vente. Elle doit également permettre un meilleur
contrôle de l’activité de l’entreprise concernée et, à terme, une plus grande rentabilité de cette
activité.4 »
Et on peut définir la fidélisation comme « une stratégie qui consiste à identifier les
meilleurs clients avec une VAC élevée, à les maintenir grâce à une relation interactive à
valeur ajoutée et axée sur le long terme, pour accroître leur rendement. Elle est
destinée à influencer le comportement d’achat actuel et futur d’un client de manière positive,
afin de stabiliser et d’élargir la relation avec ce client (Lars Myers-Waarden, 2012)5 ».
La fidélité est un concept central depuis les années 1980. En marketing, la fidélité n'est pas
seulement des achats répétés auprès d'un même fournisseur (partie comportementale), la vraie
fidélité doit provenir d'une forte préférence pour le même fournisseur (partie attitudinale). En
d'autres termes, ce n'est pas seulement le comportement d'achat qui compte, mais aussi la base
de ce comportement. En effet, si les clients achètent une marque par simple habitude ou par
peur d'en changer, on ne peut pas parler de fidélité. La fidélité implique de générer une
gamme de transactions monétaires, mais surtout de créer une préférence pour une marque.
Certains auteurs tels que Baynast, Lendrevie et Levy (2021) définissent la fidélité d’un client
comme étant « Un attachement durable, préférentiel ou exclusif, à une entreprise ou une
marque » . Selon la définition proposée par Kotler, Keller et Manceau(2015), le degré de
fidélité dépend de certains facteurs : « La fidélité est un engagement profond pour acheter ou
3
Deydier, Claeyssen et Riquet « Le Marketing client multicanal »,(3ème édition),2011,page 129
4
Jean Marc Lehu «Stratégie de fidélisation», (2 ème édition), 2003, page : 31
5
Lars Myers-Waarden «Management de la fidélisation», (Edition Vuibert), 2012, page : 27
fréquenter à nouveau un produit ou un service en dépit des facteurs situationnels et des efforts
marketing susceptibles de provoquer un changement de comportement d’achat »
La fidélisation est une stratégie indispensable pour consolider vos parts de marché et
développer votre activité donc pour avoir une fidélisation efficace et réussie il faut suivre
certaines étapes (Jean Marc Lehu, 2003) 6 :
Identifier
Adapter
Privilégier
Contrôler
Evoluer
Source : Jean Marc Lehu «Stratégie de fidélisation», (2ème édition), 2003, page : 74
Commentaire : Cette figure illustre les différentes étapes de fidélisation des clients qui
suivent un ordre bien défini.
6
Jean Marc Lehu «Stratégie de fidélisation», (2 ème édition), 2003, page : 74, 75,76
1 ère étape : Identifier
La première étape consiste à identifier les clients, les concurrents et les techniques. Il s’agit
en fait d’une triple procédure d’audit pour l’entreprise :
•Un audit de son portefeuille clients (attentes, besoins, appréciations de l’ensemble des
consommateurs/clients de l’entreprise…)
Afin de conserver son avantage concurrentiel et parce que l’entreprise vit rarement dans un
environnement figé, il sera, dans la plupart des cas, nécessaire d’adapter les choix d’origine à
la cible et surtout aux objectifs stratégiques de l’entreprise. C’est l’objet de la deuxième étape,
qui permettra à l’entreprise, tout en utilisant des techniques connues de tous, d’en faire une
utilisation qui ne soit pas déclinable à l’identique par le premier concurrent venu. Encore une
fois, le but ultime est la différenciation de l’offre qui seule peut permettre d’obtenir une valeur
spécifique et donc justifier la fidélité aux yeux du consommateur.
Hormis le cas de l’obligation, un consommateur est fidèle parce qu’il perçoit un intérêt tel à
continuer à consommer la même marque, le même produit, que l’envie ou simplement l’idée
de changer ne lui vient pas à l’esprit ou qu’il la repousse s’il en a conscience.
L’action de fidélisation consistera ni plus ni moins qu’à amplifier cet intérêt, en offrant au
consommateur un privilège. Non que le marketing aspire à restaurer ce que la Révolution a
aboli ; contexte, objectifs et protagonistes sont de toutes les manières très différents. Mais
qu’est-ce qu’un privilège en fait ? Une prérogative, un avantage, un droit attaché à un bien ou
à un statut, certes. Mais dans l’optique de la démarche marketing qui nous intéresse ici, c’est
surtout simplement un avantage que les autres n’ont pas. Les « autres » étant ici les non
consommateurs du produit ou de la marque concernés.
Mais le but de la quatrième étape n’est pas uniquement de rassurer le directeur financier du
caractère judicieux d’un tel investissement en matière de rentabilité. Dès cette étape, les
enseignements doivent permettre de faire évoluer la stratégie elle-même, afin qu’elle demeure
le véritable soutien de l’avantage concurrentiel de la marque qu’elle est censée être.
La satisfaction est donc un jugement ou une appréciation qui intègre, d'une part, la qualité
perçue (expérience consommateur) et, d'autre part, les attentes antérieures déterminées par :
•Le bouche à oreille positif ou négatif concernant l’offre, •Le besoin dont le client cherche la
satisfaction,
La notion de satisfaction varie selon les perceptions et les attentes du client (elle-même
fonction de la concurrence, de l'expérience du client et de l'information sur le produit ou le
service qu'il parvient à obtenir).
La satisfaction varie dans le temps. Le sentiment post-achat est généralement positif dans les
jours qui suivent, diminuant avec le temps. Avec une satisfaction moyenne, il peut être fidèle
par habitude, mais une offre plus attractive d'un concurrent peut l'inciter à changer de
fournisseur. En revanche, les clients satisfaits sont moins disposés à changer.
La dimension cognitive
La dimension cognitive fait référence aux jugements des consommateurs sur l'offre. Étant
donné que les citations sont la somme des attributs, chaque attribut peut conduire à la
satisfaction ou à l'insatisfaction. Ainsi, les dimensions cognitives peuvent être étudiées de
deux manières :
•En se concentrant sur chaque critère susceptible d'influencer l'opinion d'un prospect
•En mesurant la satisfaction globale
La dimension affective
La dimension émotionnelle
La dimension émotionnelle prend en compte les sentiments et les émotions que les
consommateurs ressentent avant, pendant et après leurs achats. La dimension émotionnelle de
la satisfaction est influencée par la capacité d'un produit/service à répondre au désir exprimé
par un individu. Cela dit, le plus important est que la relation client soit responsable du lien
émotionnel acheteur/marque.
La dimension comportementale
Partie pratique :
1.2 : Recommandations :
Après avoir passé 30 jours de stage au sein de la RMA LAKHMIRI, je propose quelques
suggestions qui visent à améliorer la satisfaction des clients chez RMA et les rendre des
clients récidivices et pourquoi pas conquérir de nouveaux, je propose donc :
La ponctualité
L’organisation
La diligence
La découverte du monde professionnel
La friction avec des clients de différentes cultures (Systémique de valeurs
individuelles)
Esprit collectif (Tout le monde doit s’engager et adhérer à ce que l’objectif stratégique
de l’entreprise soit réalisé dans le même sens et améliorer continuellement les
processus de l’entreprise)
Passage de la théorie à la pratique c’est-à-dire la mise en application des
enseignements étudiés
Adaptation et adaptabilité contre ce qu’on appelle la schizophrénie sociale, obstacle
que nous devrons rencontrer c’est-à-dire la divergence entre nos attentes et la réalité
de la société
Développement du savoir être (la confiance en soi)
Développement de la communication
Tisser de nouvelles relations avec les clients
La patience
Enrichissement de la base des données
Assurée du transfert des data au client par voie de simplification
La responsabilité
Découverte de la charte de la structure autrement dit la pensée managériale de
l’entreprise (systémique de valeur institutionnelle = systémique de valeur individuelles
+ les livrables officielles)
Conclusion générale :
Ce rapport a été très enrichissant pour moi, car il m'a permis de découvrir l’historique de
l’assurance au Maroc, et de participer concrètement à ses enjeux à travers le suivi
chronologique de sa création.
Aujourd’hui, toutes les compagnies d’assurance doivent lutter pour assurer leur pérennité dont
la nécessité de satisfaire et fidéliser les clients en créant un lien affectif entre le client et
l’assureur.
Pour moi en tant qu'étudiante, ce stage d’initiation était une bonne opportunité pour élargir ma
sphère de connaissances pratiques au niveau de la communication, et l’accueil des clients.
C’était une occasion d’apprentissage par excellence grâce à laquelle j’ai pu tisser des liens de
coordination avec les clients, améliorer mon employabilité, apprendre mon futur métier
auprès de professionnels aguerris, passer de la théorie à la pratique, assumer la responsabilité
et avoir l’esprit collectif.
Au département, j’ai pu entretenir avec aisance de bonnes relations avec le personnel en
place, qui ont facilités mon intégration et la découverte de cet univers professionnel.
En fin je tiens à signaler la bonne qualité des services de la compagnie d’assurance, qui est dû
principalement à la qualité de son personnel et sa grande responsabilité vis-à-vis de son
travail. J’ai apprécié le fait que mon avis soit pris en considération, cela m’indique que je ne
suis pas une petite simple stagiaire, mais je suis implanté dans l’agence comme les autres
éléments du personnel.
Hormis la pluralité des avantages du stage que j’ai passé, il existe des difficultés que je
devrais citer, comme l’étroit de l'espace, absence du climatiseur, le manque des informations
qui peut être traduit par la surcharge des employés. En outre, la schizophrénie sociale qui est
un obstacle que je devais rencontrer, c’est la différence entre notre attente et la réalité de la
société.
Table de matières :
Dédicace .......................................................................................................................................8
Remerciements..............................................................................................................................9
Sommaire......................................................................................................................................9
Liste des figures /tableaux/abréviations...................................................................................12
Introduction générale :.................................................................................................................7
Partie théorique............................................................................................................................8
Chapitre 1 : Le secteur d’assurance............................................................................................8
1 .1 :Définition de l’assurance et ses subdivisions :........................................................................8
1 .2 :Le rôle de l’assurance :...........................................................................................................9
1 .3 :Histoire de l’assurance au Maroc :..........................................................................................9
Chapitre 2 : Présentation de l’assurance RMA........................................................................12
2.1 :L’histoire de la RMA :...........................................................................................................12
2.2 :La mission et les objectifs de la RMA :.................................................................................13
2.3 :La fiche technique de la RMA :.............................................................................................14
Chapitre 3 : La fidélisation des clients………… ………………………………………..……15
Sites web :
https://fr.wikipedia.org/wiki/Assurance
http://www.rmacapital.com/index.php/societe
https://assurancesmaroc.ma/fiche_technique