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Conclusion
o Ce sont des accords qui régissent toutes les opérations de la banque dans le cadre de
ses activités d'intermédiation financière. C'est-à-dire qu'ils sont utilisés lors de l'octroi
de crédits ou de la réception de dépôts. Cependant, il ne s'agit pas d'un contrat
bancaire, par exemple celui que l'institution financière signe avec l'entreprise qui
fournit des services de nettoyage.
o Ce ne sont pas des documents exclusifs des banques, mais sont également émis par des
institutions du système de microfinance telles que les caisses d'épargne et les
coopératives de crédit.
o Ce sont des contrats d'adhésion, c'est-à-dire qu'ils se distinguent en suivant des formats
préétablis par la banque. Ainsi, l'utilisateur a peu de marge de négociation et doit
normalement accepter les conditions imposées par son homologue.======= Ce sont
des contrats dont les clauses sont fixées à l’avance par la banque. Le client n’a pas
beaucoup de possibilité de discuter ou de modifier ces clauses. Il doit généralement se
soumettre aux termes imposés par la banque.
o
Le contrat peut établir un lien temporaire, comme dans le cas d'un prêt. Cependant, il existe
des accords à durée indéterminée, comme l'ouverture d'un compte d'épargne
o Depuis les opérations actives : Ce sont des documents qui réglementent les
transactions où la banque est un créancier. On parle par exemple d'un crédit à la
consommation, d'un crédit immobilier, d'un crédit entreprise, entre autres.
o 2//Des opérations passives : Ce sont des contrats par lesquels l'institution collecte des
ressources. Ils doivent être signés, par exemple, par ceux qui ouvrent un compte
d'épargne ou un dépôt à terme. Dans ce cas, la banque assume le rôle d'emprunteur
auprès du client.
3==, Les transactions neutres sont des opérations où la banque n’intervient pas comme un
prêteur ou un emprunteur, mais comme un intermédiaire ou un prestataire de services. Par
exemple, la banque peut assurer la garde, l’information et la rémunération des titres financiers
d’un client, sans modifier sa situation financière.
2==, Les opérations passives sont des opérations par lesquelles la banque collecte des fonds
auprès de ses clients ou d’autres sources. Par exemple, la banque peut recevoir des dépôts,
émettre des titres ou obtenir des prêts. La banque devient ainsi le débiteur et doit rémunérer
ses créanciers.
Il existe plusieurs types de crédits bancaires, chacun conçu pour répondre à des besoins
spécifiques des emprunteurs. Voici quelques-uns des types de crédits bancaires les plus
courants :
Principalement, ce sont des prêts consentis pour l'acquisition en propriété, soit d'immeubles à
usage d'habitation (d'où leur nom de prêt habitat, soit d'immeubles à usage mixte
(professionnel et habitation).
Le crédit à la consommation est un terme générique englobant divers types de prêts destinés à
financer des biens de consommation tels que des appareils électroménagers, des meubles, etc.
Le crédit-bail ou leasing
Le crédit-bail est une forme de financement où le locataire paie des loyers pour l'utilisation
d'un bien (par exemple, un véhicule) appartenant au bailleur. À la fin du contrat, le locataire
peut souvent choisir d'acheter le bien.
Un prêt revolving
est une ligne de crédit renouvelable que l'emprunteur peut utiliser à sa discrétion. Les
paiements mensuels varient en fonction du solde utilisé, et l'emprunteur peut continuer à
emprunter jusqu'à un certain plafond.( Il s’agit également d’un emprunt dérivé de la famille
des crédits à la consommation)
Le principe du crédit renouvelable est de demander à une banque d’avoir à disposition une
réverse d’argent libre d’usage.
Destiné à financer sa croissance et ses projets, mais aussi sa trésorerie et son besoin en fonds
de roulement, le crédit professionnel est un financement qui s’adresse aux sociétés de tout
secteur et de toute forme
Les micro-crédits
D’un faible montant compris entre 300 € et 8 000 €, le micro-crédit est un type d’emprunt
proposé et accordé uniquement par des organismes sociaux. Ces offres sont principalement
orientées vers les foyers qui sont dans une situation ne répondant pas aux critères bancaires
des organismes financiers. Ils sont donc exclus des offres de financement traditionnelles. Ces
petits prêts leur ouvrent le droit d’avoir accès à l’emprunt.
La principale différence entre les prêts et les crédits réside dans la durée de remboursement et
la présence ou non d’intérêts. Les prêts sont souvent à long terme et comportent des
intérêts,tandis que les crédits sont à court terme et ne comportent pas d’intérêts.
Définition de crédit
Un crédit est un montant d’argent qui est également emprunté à une institution
financière, mais qui est remboursé en versements réguliers sans intérêt. Les cartes de
crédit en sont un exemple courant.
Un prêt est un montant d’argent qui est emprunté à une institution financière et remboursée au
fil du temps avec des intérêts. Les prêts sont souvent utilisés pour des dépenses à long terme,
telles que l’achat d’une maison ou d’une voiture, ou pour l’obtention de fonds pour des
projets de grande envergure. Quelques exemples de prêts sont : les prêts hypothécaires, le
prêt-à-taux zéro et les prêts-auto.
Taux d'intérêt : Le contrat précise le taux d'intérêt applicable au crédit. Il peut être fixe ou
variable, selon le type de prêt.
Durée du prêt : La période pendant laquelle l'emprunteur doit rembourser le crédit est
spécifiée dans le contrat. Cela peut varier de quelques mois à plusieurs années.
Échéances de paiement : Les dates auxquelles les paiements doivent être effectués sont
définies dans le contrat.
Frais et coûts associés : Le contrat peut inclure des informations sur les frais de traitement, les
frais de retard, les frais de dossier et d'autres coûts associés au prêt.
Sécurité ou garanties : Certains prêts exigent des garanties, comme une hypothèque pour un
prêt immobilier. Le contrat spécifie les actifs ou biens qui servent de garantie.
Clause de résiliation : Les conditions dans lesquelles le prêteur peut résilier le contrat de
crédit sont détaillées.
Conclusion
En résumé, le droit bancaire est essentiel pour créer un environnement financier stable et
équitable. Il équilibre les intérêts des banques, des clients et de la société dans son ensemble
en établissant des règles claires et en fournissant des mécanismes de régulation et de contrôle.
La complexité croissante des transactions financières et l'innovation constante exigent une
adaptation continue du cadre juridique pour relever les défis émergents du secteur bancaire