L’histoire de l’assurance incendie en France

Le grand incendie de Londres en 1666 a donné naissance au Fire Office en 1667 et

à la première société d’assurance contre l’incendie en 1684.

En France, il a fallu plus de temps à l’assurance pour se développer, à cause

essentiellement de blocages religieux. À l’inverse des protestants britanniques, les
catholiques français n’encourageaient pas les activités commerciales et financières.

Colbert a permis le développement de l’assurance maritime en codifiant les

activités commerciales en 1681. Suite à cela, la première société mutuelle
concernant l’incendie est créée en 1717, appelée aussi bureau des incendies. Cette
société est gérée par l’Église catholique pour procurer une aide financière en cas de
dommages après un incendie.

Puis, la Chambre d’assurances générale et le négociant De Maisonneuve rédigent

un contrat d’assurance très structuré contre l’incendie des maisons en 1753. Les
statuts et règlements sont enregistrés en 1754. C’est sûrement la première
compagnie d’assurance contre l’incendie établie en France, mais qui ne sera
florissante qu’à partir des années 1780.

En 1786, sous le règne de Louis XVI, un arrêt du Conseil du roi autorise les frères
Périer à créer une compagnie d’assurance contre l’incendie. Une seconde
compagnie voit le jour à la requête d’un certain Labarthe, mais derrière se cachent
en réalité le baron De Batz et Étienne Clavière, deux hommes d’affaires. En 1788,
deux sociétés coexistent alors, la Compagnie royale d’assurance incendie et la
Compagnie royale d’assurance sur la vie.

Toutefois, les sociétés d’assurances furent ensuite interdites durant la Révolution.

En effet, elle déclare hors la loi les assureurs incendie français et certains de ces
pionniers sont exécutés.

À la suite de la défaite de Napoléon, la fondation de la Compagnie royale

d’assurance contre l’incendie marque véritablement l’intérêt porté par les
banquiers à cette nouvelle industrie. Ses statuts et son règlement ont été autorisés
en 1820 par ordonnance royale.

La Compagnie d’assurance mutuelle contre l’incendie de Paris rencontre le succès

tout au long du XIXe siècle et est l’une des sociétés les plus anciennes, dont est
issu le groupe AXA.

Plusieurs mutuelles régionales sont fondées partout en France, mais toutes ne

connaissent pas le succès. Sur les 200 créées entre 1816 et 1883, seules 51
subsisteront encore en 1892.

Les premières sociétés de réassurance spécialisées sont au même moment établies

pour s’opposer aux fuites de capitaux et pour renforcer les économies nationales.
Nous pouvons citer par exemple Cologne Re en 1842 et Swiss Re en 1863 après
les importants incendies de Hambourg et de Glaris en Suisse.

Le XXe siècle a été le témoin d’une rapide croissance de l’assurance française en

devenant un secteur important de l’économie et en connaissant une invention
particulière impactante, celle de l’automobile.

Enfin, les divers sinistres catastrophiques de ce siècle bouleversent le marché et

amènent de nouveaux besoins. Ainsi, de nouvelles structures sont fondées et des
lois sont votées pour réglementer l’activité assurantielle.
Les notions générales sur l’assurance incendie

Le risque basique comprend l’incendie et des extensions. L’article L122-1 du Code

des assurances énonce que « L’assureur contre l’incendie répond de tous
dommages causés par conflagration, embrasement ou simple combustion. »

Les extensions légales concernent les dommages causés aux biens assurés par les
secours et les mesures de sauvetage, et la part ou la disparition des objets assurés
pendant l’incendie, sauf vol prouvé par l’assureur.

De plus, la loi de 1982 oblige les assureurs et les assurés à prévoir l’extension aux
dommages causés par les catastrophes naturelles constatées par les pouvoirs
publics dans un arrêté publié au Journal officiel.

Sont aussi concernés les attentats, les tempêtes, les ouragans, les cyclones, les
catastrophes technologiques, la foudre, les explosions, les dommages électriques et
les dommages ménagers.

Les garanties de l’assurance incendie

L’assurance incendie couvre les biens immobiliers, comme les bâtiments, les
annexes et les dépendances, et les biens mobiliers, tels que le mobilier personnel,
le matériel et les marchandises.

En termes de responsabilité, 3 sortes sont couvertes au titre d’une assurance

incendie, à savoir :

la responsabilité du locataire vis-à-vis du propriétaire ;

la responsabilité du propriétaire par rapport au locataire ;

la responsabilité du locataire ou du propriétaire vis-à-vis des voisins et des tiers.

Pour finir, le contrat d’assurance incendie sert aussi à indemniser les frais ou les
pertes que sont :

la perte d’usage qui vise le propriétaire occupant ;

la perte de loyers qui touche aussi bien le propriétaire que le locataire ;

les pertes indirectes, telles que les déplacements supplémentaires, les pertes de
temps pour les formalités, l’achat de petites fournitures ou les frais de téléphone ;

les honoraires d’expert ;

les pertes d’exploitation.

Les conditions générales d'une assurance incendie varient d'une compagnie

d'assurance à l'autre, mais voici généralement les éléments courants que l'on peut
trouver dans ces conditions :

Définitions : Les termes et expressions spécifiques à l'assurance incendie sont

définis pour éviter toute ambiguïté.

Objet de l'assurance : Les conditions générales précisent ce qui est couvert par
l'assurance incendie, généralement les dommages matériels causés par un incendie,
la foudre, les explosions, et parfois d'autres événements connexes comme la fumée,
les dommages consécutifs, etc.

Exclusions : Les situations et les types de dommages qui ne sont pas couverts par
l'assurance sont énumérés. Il s'agit souvent d'exclusions telles que les incendies
intentionnels, les actes de guerre, les dommages causés par la négligence grave de
l'assuré, etc.
Montant de la couverture : Les conditions générales indiquent la limite de la
couverture d'assurance, c'est-à-dire le montant maximal que l'assureur paiera en cas
de sinistre. Cette limite peut être définie en fonction de la valeur de remplacement,
de la valeur à neuf ou d'autres critères.

Prime d'assurance : Les conditions générales précisent les modalités de paiement

de la prime d'assurance, y compris le montant, la fréquence des paiements et les
conséquences en cas de non-paiement.

Franchise : Les conditions générales peuvent énoncer le montant de la franchise,

c'est-à-dire la somme que l'assuré doit payer avant que l'assurance ne prenne en
charge les coûts de réparation ou de remplacement.

Obligations de l'assuré : Les assurés ont des responsabilités, telles que la

déclaration précise des biens assurés, la prévention des incendies, la coopération
lors de l'enquête sur un sinistre, etc.

Procédure de déclaration de sinistre : Les conditions générales expliquent comment

déclarer un sinistre à l'assureur, y compris les délais à respecter.

Réparations et remplacement : Les conditions générales précisent comment les

réparations ou le remplacement des biens endommagés seront effectués, ainsi que
les critères de détermination de la valeur des biens.

Résiliation du contrat : Les conditions générales expliquent comment le contrat

d'assurance peut être résilié par l'assureur ou l'assuré, et les conditions dans
lesquelles cela peut se produire.
Il est important de lire attentivement les conditions générales de votre contrat
d'assurance incendie pour comprendre pleinement les termes et les limites de la
couverture, ainsi que vos obligations en tant qu'assuré. En cas de doute, il est
recommandé de consulter votre assureur ou un professionnel de l'assurance pour
des clarifications.

l'historique de l'assurance incendie au maroc

L'assurance incendie au Maroc a une histoire qui remonte à plusieurs décennies.

Voici un aperçu de l'historique de l'assurance incendie au Maroc :

Début de l'assurance au Maroc : L'industrie de l'assurance au Maroc a commencé à

se développer à l'époque du protectorat français, vers le début du 20e siècle. À
cette époque, les premières compagnies d'assurance ont vu le jour pour répondre
aux besoins de la population locale et des entreprises étrangères installées au
Maroc.

Développement de l'assurance incendie : L'assurance incendie a progressivement

gagné en importance avec l'urbanisation croissante et le développement de
l'industrie au Maroc. Les risques liés aux incendies dans les habitations et les
entreprises ont conduit à une demande accrue d'assurance incendie.

Réglementation de l'assurance : Au fil des décennies, le gouvernement marocain a

mis en place une réglementation pour superviser l'industrie de l'assurance, y
compris l'assurance incendie. Les compagnies d'assurance sont tenues de se
conformer aux lois et aux réglementations en vigueur pour opérer sur le marché
marocain.
Croissance de l'industrie de l'assurance : L'industrie de l'assurance au Maroc a
connu une croissance significative au cours des dernières décennies, avec un
élargissement de la gamme de produits d'assurance proposés, y compris l'assurance
incendie. Les compagnies d'assurance marocaines et internationales opèrent sur le
marché marocain et offrent une variété de polices d'assurance incendie pour les
particuliers et les entreprises.

Adaptation aux besoins modernes : L'assurance incendie au Maroc a évolué pour

répondre aux besoins modernes, en offrant des options de couverture pour les biens
immobiliers, le contenu des bâtiments, les risques industriels et commerciaux, ainsi
que d'autres formes de protection contre les incendies. Les polices d'assurance
incendie peuvent également inclure des couvertures pour les risques connexes, tels
que la foudre, les explosions, et parfois même les catastrophes naturelles.

Éducation et sensibilisation : Avec le temps, les compagnies d'assurance et les

autorités marocaines ont cherché à sensibiliser la population à l'importance de
l'assurance incendie pour protéger les biens et les moyens de subsistance. Des
campagnes de sensibilisation ont été menées pour encourager davantage de
personnes à souscrire à des polices d'assurance incendie.

L'assurance incendie est devenue un élément essentiel de la gestion des risques au

Maroc, offrant une protection financière en cas de sinistres liés à l'incendie. Elle
continue d'évoluer pour s'adapter aux besoins changeants de la société marocaine
et de l'économie du pays.

2 eme choix de l histoire au maroc ACAPS

L'assurance incendie au Maroc, comme dans de nombreux autres pays, a une

histoire qui remonte à plusieurs décennies. Voici un bref aperçu de l'historique de
l'assurance incendie au Maroc :

Début de l'assurance au Maroc : Les débuts de l'assurance au Maroc remontent à

l'époque de la colonisation française. Les premières compagnies d'assurance ont
été créées au Maroc pendant la période coloniale. L'objectif initial était de couvrir
les risques liés aux activités commerciales et industrielles.

Indépendance du Maroc : Après l'indépendance du Maroc en 1956, le secteur de

l'assurance a continué de se développer et de s'adapter aux besoins du pays en
croissance. L'assurance incendie a été l'une des premières branches d'assurance
développées pour répondre aux besoins des entreprises et des particuliers.

Législation et réglementation : Le secteur de l'assurance au Maroc est réglementé

par l'Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS).
Cette autorité a été créée en 2007 pour superviser et réguler le secteur de
l'assurance, y compris l'assurance incendie. Les lois et réglementations ont évolué
au fil des années pour renforcer la stabilité et la transparence du marché de
l'assurance au Maroc.

Développement du marché : Le marché de l'assurance incendie au Maroc a connu

une croissance significative au fil des ans. De nombreuses compagnies d'assurance
nationales et internationales opèrent sur le marché marocain, offrant une gamme
variée de produits d'assurance incendie pour les particuliers et les entreprises.

Sensibilisation et éducation : Les compagnies d'assurance au Maroc ont également

œuvré à sensibiliser le public à l'importance de l'assurance incendie pour la
protection des biens et des entreprises. Des campagnes de sensibilisation ont été
menées pour informer les citoyens sur les risques d'incendie et les mesures de
prévention.
Évolution des produits : Le secteur de l'assurance incendie au Maroc a évolué pour
proposer des produits plus diversifiés et personnalisés. Les polices d'assurance
incendie peuvent couvrir une variété de risques, notamment les incendies, les
explosions, la foudre, les dégâts des eaux, et parfois d'autres événements connexes.

L'assurance incendie continue d'être un élément essentiel de la gestion des risques

au Maroc, offrant une protection financière contre les pertes liées aux incendies et
aux catastrophes connexes. Les assureurs et les autorités continuent de travailler
pour renforcer et améliorer le secteur de l'assurance dans le pays.