COMMENT OPTIMISER ET MATRISER VOTRE DISP OSITIF

DE RECOUVREMENT

Le contexte particulier dans lequel voluent les banques europennes, marqu par de relles difficults faire respecter leurs engagements aux oprateurs conomiques endetts, implique la matrise de son processus de recouvrement et de grer au mieux la rcupration de la crance client diffrents niveaux : commercial, amiable et contentieux. En effet, les dernires annes ont montr un taux de dfaillance en augmentation significative (Evolution de 5 8%). Le contexte de crise actuelle et la baisse dactivit conomique en zone Europe ont entrain les entreprises, les plus impactes, licencier massivement. Chaque heure, prs de 30 personnes dposent un dossier de surendettement auprs de la Banque de France. Les difficults auxquelles font face la majorit des banques franaises sont susceptibles d'entraner la dgradation de leurs portefeuilles, et terme, impacter leurs liquidits et leur rentabilit. Il est indispensable pour elles de dynamiser lactivit de recouvrement pour rduire ces pertes, notamment par loptimisation du processus de recouvrement et du dispositif ddi dans sa globalit (processus, SI, Rgles de Gestion, RH).

Si le recouvrement est parfois encore considr comme un simple centre de cot pour la banque, sa mise en uvre efficiente est aujourdhui indissociable dune bonne gouvernance dentreprise. En effet, les principaux intrts de mettre en place une dmarche doptimisation quantitative et qualitative de son processus de recouvrement, sont multiples : Amliorer le taux de recouvrement des crances ; Maitriser le cot financier du recouvrement ; Amliorer le suivi des portefeuilles clients notamment travers limplmentation dindicateurs de risques et une meilleure segmentation et connaissance des clients ; Proposition des solutions alternatives aux clients en difficults (conseil, chancier rvis, rachat des crances, etc.). Pour ce faire, Riskalis Consulting a dvelopp une dmarche rapide, concrte et fdratrice, base sur : votre connaissance du mtier et des problmatiques concernant votre activit, Des propositions concrtes, partages et ralises avec vos quipes, et de ce fait, acceptes rapidement, notre prsence sur le terrain depuis le cadrage du projet jusquau dploiement des recommandations, la formalisation des processus de recouvrement de bout en bout, avec une visualisation simple des flux et des points bloquants. RISKALIS CONSULTING cabinet de conseil en stratgie et pilotage des risques vous propose son expertise en matire de recouvrement et sengage vous accompagner dans la mise en place dun dispositif efficace et performant.

DU RISQUE A lOPPORTUNITE

Les difficults en matire de recouvrement sont gnres partir de dysfonctionnements lis quatre axes directeurs.
La matrise de ces axes permet une optimisation certaine du dispositif de recouvrement quelque soit lorganisation ou la nature dactivit de lentreprise. Chaque axe prsent convient dtre analys puis ajust si ncessaire. En parallle, un pilotage efficace des 4 axes est ncessaire pour assurer le bon fonctionnement global du dispositif.

Processus

Votre processus prcise-t-il clairement la rpartition des tches entre les acteurs (commerciaux, chargs de recouvrement et contientieux)? Est-il adapt votre structure et nature dactivit ? Risques : un processus non clairement dfinit a pour consquence un allongement du temps de traitement et une forte augmentation du stock de dossiers.

Rgles de gestion

Vos rgles de gestion sont-elles dfinies et partages l'ensemble des collaborateurs ? Vos procdures sont-elles correctement formalises, assimiles et appliques par tous ? Risques : perte defficacit et de rentabilit voire un risque de dsorganisation et un manque d'homognisation dans les traitements et suivi des dossiers.

SI & Outils de gestion

Existe-t-il un outil global qui porte la fois les processus et rgles de gestion et dispose d'une vision client partage entre les diffrents acteurs du recouvrement ? Jugez vous votre logiciel de recouvrement performant et simple d'utilisation ? Risques : diminution en efficacit de recouvrement, perte d'informations, risque oprationnel (risque d'image, erreurs).

RH

Vos chargs de recouvrement sont-ils correctement forms aux techniques de recouvrement ? Respectent-ils les bonnes pratiques et procdures dcrites ? Communiquent-ils suffisamment entre eux et de manire efficace avec les clients ? Risques : mauvaise qualit du service, taux de recouvrement dgrad, perte dinformations.

En rponse ces dysfonctionnements, Riskalis mis au point une dmarche doptimisation du dispositif de recouvrement, teste et prouve, claire et pratique.

Notre dmarche doptimisation du dispositif de recouvrement

La matrise de ces axes permet une optimisation certaine du dispositif de recouvrement quelque soit lorganisation ou la nature dactivit de lentreprise. Chaque axe prsent convient dtre analys puis ajust si ncessaire. En parallle, un pilotage efficace des 4 axes doit tre mis en place pour assurer le bon fonctionnement global du dispositif. Pour loptimisation du dispositif de recouvrement, Riskalis Consulting adopte lapproche DMAIC de la mthode Lean 6 sigma. Lintrt majeur de cette mthode est didentifier les zones sensibles et les dysfonctionnements en vue de les amliorer en continu. Pour chaque axe danalyse, deux objectifs doivent tre cibls : Quantitatif : rduction des dlais de recouvrement (DSO), augmentation du taux de recouvrement et rduction du cout unitaire de gestion ; Qualitatif : prservation de la relation client, amlioration de laccompagnement du client en difficult, optimisation du pilotage par des indicateurs.

Dfinir...
le primtre d'analyse le dispositif cible les indicateurs cls de mesure de la performance (taux de recouvrement, DSO,...)

Contrler...
l'assimilation du nouvel environnement auprs des collaborateurs et de la direction Back tester le nouveau dispositif et l'ajuster si necessaire Mesurer les gains potentiels

Mesurer...
...les indicateurs cls quantitatifs et qualitatifs

Analyser... Amliorer...
Proposer des axes d'amliorations Concevoir le dispositif cible Planifier le dploiement et quantifier les gains attendus Mettre en place la nouvelle organisation les dysfonctionnements de l'existant les constats recueillis auprs des oprationnels

Vous souhaitez plus dinformations ?

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