Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
ANNUEL
EXERCICE 2019
Allianz Maroc
SOMMAIRE
Conseil d’Administration 2
Segments 12
Direction Technique 14
Sinistre 16
Finances 18
Services Généraux 19
Ressources Humaines 22
Audit Interne 24
Risk Management 25
Marketing et Communication 27
Opérations 29
Conventions 30
Perspectives 32
Réquisition - Approbation 34
Activités de la Compagnie 35
Attestation 37
Bilan (Bl) 42
2 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 3
COMITÉS - MANAGEMENT A PROPOS DU GROUPE ALLIANZ SE
COMMISSAIRES AUX COMPTES
COMITÉ D’AUDIT
Coenraad VROLIJK Anuj AGARWAL Allianz SE et ses filiales (le Groupe Allianz) gestion stratégique : Activités d'assurance,
proposent des produits et services d'assurance activités de gestion d'actifs, activités corporate et
Prennent part également au Comité d’Audit le Directeur Général, l’Auditeur Interne, l’Auditeur Interne
dommages, d'assurance vie/santé et de gestion autres.
régional et les Commissaires aux Comptes.
d'actifs dans plus de 70 pays, la plus grande partie
de ces activités étant située en Europe. Le Groupe En raison des différences dans la nature des
MANAGEMENT Allianz sert plus de 100 millions de clients privés produits, des risques et de l'allocation du capital,
et d'entreprises. Allianz SE, la société mère du les activités d'assurance sont divisées en deux
La composition du management à la date de l’assemblée générale est la suivante : Groupe Allianz, a son siège à Munich, en catégories : Les activités d'assurance non-vie et les
Allemagne. activités d'assurance vie/santé. Conformément
aux responsabilités du conseil d'administration,
Joerg WEBER Administrateur La structure du Groupe Allianz reflète à la fois ses chacune des catégories d'assurance est
secteurs d'activité et ses régions géographiques. regroupée en segments régionaux à déclarer. En
Ainane ABBOUDI Souscription
Les activités commerciales sont organisées par 2019, le Groupe Allianz comptait 11 segments.
Nadia BENJELLOUN Segment Particuliers et Petites Entreprises produit et par type de service, en fonction de leur
Fahd MOKDAD Segment Moyennes et Grandes Entreprises
Fatima Zahra FATENE Ressources Humaines
Zine El Abidine EL AMRANI Production / Sinistres / Systèmes d'information / Services Généraux STRUCTURE DU GROUPE - SEGMENTS D’ACTIVITÉ ET SEGMENTS DE REPORTING
Sanae BENSOUDA Pôle Finance / Risk Management
Tawfik BENZHA Secrétaire Général / Juridique / Conformité / Contrôle Interne Non-Vie Vie / Santé
Fouad GUENNOUNI ASSIMI Branche Vie Pays Germaniques et Europe Centrale et Orientale Pays Germanophones et Europe Centrale et Orientale
Rawya BOUDOU Audit Interne Europe Occidentale et Méridionale Europe Occidentale et Méridionale et Asie Pacifique
et Asie Pacifique Ibérie et Amérique Latine
4 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 5
PRÉSENCE INTERNATIONALE ET SEGMENTS D’ACTIVITÉ
ACTIVITÉS D’ASSURANCE
Présence sur le marché de nos activités commerciales 1
Allianz propose une large gamme de produits dans le secteur de l'assurance vie/santé. Les
Assurance pays Germanophones, ◽ ◽ Sri Lanka Afrique
d'assurance non-vie et d'assurance vie/santé principaux marchés d’Allianz (en termes de
Assurance Europe Centrale et Orientale ◽ ◽ Taïwan ◽ ◽ Cameroun
aux particuliers et aux entreprises. Pour le primes) sont l'Allemagne, la France, l'Italie et les
◽ ◽ Allemagne
secteur d'activité dommage (non-vie), il États-Unis. ◽ ◽ Thaïlande ◽ Congo Brazzaville
s'agit d'assurances automobiles, accidents, ◽ ◽ Suisse ◽ Ghana
◽ ◽ Inde
biens, responsabilité civile générale, voyages La plupart de ces marchés d'assurance sont Europe Centrale et Orientale ◽ ◽ Côte d'Ivoire
Assurances Ibérie et Amérique Latine,
et services d'assistance ; le secteur d'activité desservis par des sociétés Allianz locales. ◽ ◽ Australie Allianz Partners et Allianz Direct ◽ ◽ Kenya
Vie/Santé propose des produits d'épargne et Toutefois, certaines lignes d'activité - telles ◽ ◽ ◽ Bulgarie Ibérie ◽ ◽ Madagascar
d'investissement en plus des assurances vie et qu’Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), ◽ ◽ Croatie ◽ ◽ Espagne ◽ ◽ Maroc
santé. Allianz est le premier assureur dommages Allianz Partners (AP) et Euler Hermes - sont ◽ ◽ République Tchèque ◽ ◽ Portugal ◽ ◽ Nigéria
au monde et est classé parmi les cinq premiers gérées au niveau mondial.
◽ ◽ Hongrie Amérique Latine ◽ ◽ Sénégal
◽ ◽ Pologne ◽ Argentine Gestion d'Actifs
◽ ◽ Roumanie ◽ ◽ Brésil Amérique du Nord et Amérique Latine
◽ ◽ Slovaquie ◽ ◽ Colombie ◽ ◽ États Unis
Gestion d’actifs Holding et Trésorerie
◽ ◽ Russie ◽ ◽ Canada
Cette entité gère et soutient les activités du Groupe ◽ ◽ Mexique
via la stratégie, les risques, la finance d’entreprise, ◽ Ukraine ◽ ◽ Brésil
Les deux principales entités de gestion des Allianz Partners
investissements d’Allianz sont PIMCO et AllianzGI. la trésorerie, le reporting financier, le contrôle, la Assurances Europe de l'Ouest ◽ ◽ Allianz Partners Europe
communication, le juridique, les ressources humaines, et du Sud et Asie-Pacifique
Ils opèrent sous la gouvernance d'Allianz Asset Allianz Direct ◽ ◽ Allemagne
Management (AAM). Allianz est l'un des plus grands la technologie ainsi que d'autres fonctions. Europe
◽ ◽ Australie
◽ Allianz Direct
gestionnaires d'actifs au monde. Ses offres couvrent ◽ ◽ ◽ Italie ◽ ◽ France
Assurance Vie États Unis
une large gamme de produits d'actions, de titres Banque ◽ ◽ Grèce
◽ ◽ États Unis ◽ ◽ Italie
Des activités bancaires, qui mettent l'accent sur
à revenu fixe, de liquidités et de multi-actifs ainsi ◽ ◽ Turquie ◽ ◽ Irlande
les clients particuliers, soutiennent les activités Lignes d'Assurance Mondiales
qu'un nombre fortement croissant de produits ◽ ◽ ◽ France ◽ ◽ Luxembourg
d’assurance d’Allianz et complètent les produits et Marchés Anglo-saxons, Assurance
d'investissement alternatifs, tels que les dettes/ ◽ ◽ Belgique Moyen-Orient et Afrique
qu’elle propose en Italie, en France et en Bulgarie. ◽ ◽ Espagne
fonds propres d'infrastructures, les actifs réels, les ◽ ◽ Les Pays-Bas Lignes d'Assurance Mondiales ◽ ◽ Suisse
alternatives liquides et les solutions d'affaires. et Marchés Anglo-saxons
Investissements numériques ◽ ◽ Luxembourg ◽ ◽ Belgique
Les principaux marchés d’Allianz sont : les États-Unis, Identifie et investit dans des sociétés à croissance ◽ Royaume-Uni
Asie-Pacifique ◽ ◽ Les Pays-Bas
le Canada, l'Allemagne, la France, l'Italie, le Royaume- numérique et fournit des services de gestion des ◽ ◽ Chine ◽ ◽ Australie
Uni et la région Asie-Pacifique. ◽ ◽ Royaume-Uni
investissements numériques et une interface entre les ◽ Irlande
◽ Hong Kong 2 ◽ ◽ Suède
sociétés du portefeuille et le Groupe Allianz.
Corporate et autres ◽ ◽ Indonésie ◽ Allianz Global Corporate & Specialty Asie-Pacifique
Investissements alternatifs ◽ Japon 2 ◽ ◽ Euler Hermes ◽ ◽ Japon
Les activités de ce segment incluent la gestion et Fournit des services de gestion des investissements ◽ Laos ◽ ◽ Réassurance ◽ ◽ Hong Kong
le support des entités du Groupe via les fonctions alternatifs à l'échelle mondiale dans le secteur ◽ ◽ Malaisie Moyen-Orient ◽ ◽ Taïwan
centrales au niveau de la holding, ainsi que les immobilier, principalement pour le compte des ◽ ◽ Pakistan ◽ ◽ Egypte ◽ ◽ Singapour
activités bancaires, les investissements alternatifs et opérations d'assurance d’Allianz.
◽ ◽ Philippines ◽ ◽ Liban ◽ ◽ Chine
les investissements numériques.
◽ Singapour 2 ◽ ◽ Arabie Saoudite ◽ ◽ Australie
◽ Dommages aux biens ◽ Vie/Santé ◽ Banque ◽ Gestion d'actifs particuliers ◽ Gestion d'actifs institutionnels
1 - Cet aperçu est basé sur notre structure organisationnelle en place au 31 décembre 2019.
2 - Le secteur des biens et des risques appartient à Allianz Global Corporate & Specialty ‘’Institutional Asset Management’’.
6 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 7
CONSEIL D’ADMINISTRATION ET STRUCTURE ORGANISATIONNELLE
RAPPORT DU CONSEIL
D’ADMINISTRATION
Allianz SE dispose d'une structure de Conseil par division basée sur des responsabilités fonctionnelles et
business. Les divisions liées aux activités business représentent nos segments d’assurance IARD, accidents,
Vie / Santé, gestion d'actifs et Corporate et autres. En 2019, elles ont été supervisées par cinq membres du
Conseil d'Administration. Les quatre divisions restantes (à savoir, la Présidence du Conseil d'Administration,
Gestion d’actifs, Finance, Investissements et Opérations) se concentrent sur les fonctions du Groupe, ainsi que
sur les responsabilités liées aux activités.
RAPPORT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION
NOTRE APPROCHE RSE
À L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE
En tant que société de services financiers internationaux, nous pensons qu’il est essentiel que notre
croissance soit à la fois perpétuelle et rentable. Nous souhaitons créer de la valeur à long terme en intégrant DU 30 JUIN 2020
stratégiquement la durabilité dans notre coeur de métier et en permettant à nos clients de faire face aux défis et
obstacles futurs.
Cela nous oblige à adapter continuellement notre stratégie aux besoins de toutes les parties prenantes et
partenaires et aux problématiques de durabilité les plus importantes.
Notre stratégie de responsabilité d’entreprise se focalise sur les problématiques suivantes : Messieurs les Actionnaires,
8 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 9
SECTEUR DES ASSURANCES EN 2019 L’objectif recherché étant de transférer le savoir-
faire chez les AER.
Barème de vétusté
Intégration d'un barème de vétusté secteur au
- Entrée en vigueur du nouveau dispositif niveau des contrats d’assurance automobile et
d'homologation des produits. au niveau de la nouvelle convention CID. Le but
étant d’uniformiser les pratiques au niveau des
II - PROJETS TECHNIQUES compagnies d’assurance pour une meilleure
transparence vis-à-vis des clients.
Nouvelle CID
En 2019, le chiffre d’affaires des entreprises d’assurances et de réassurance a atteint 46,7 milliards de dirhams, en Signature d'une nouvelle convention Charte d’Expertise Sinistres Auto-Matériel
progression de 8,4%. Cette croissance profite aussi bien aux affaires directes (+8,6%, 44,7 milliards de dirhams) d'indemnisation directe (CID) avec une entrée en L’ACAPS a partagé avec le secteur un projet de
qu’aux acceptations en réassurance (+5,5%, 2,0 milliards de dirhams). Les affaires directes Vie réalisent une bonne vigueur le 1er janvier 2019. Principales évolutions : charte d’expertise qui constitue un cadre de
performance avec une collecte qui dépasse 20 milliards de dirhams en progression de 12,5%. Quant aux assurances • Abandon des recours forfaitaires pour les référence relatif à la réalisation des évaluations
Non Vie, leur volume d’affaires directes a atteint 24,2 milliards de dirhams en hausse de 5,5% par rapport à 2018. sinistres survenus à partir du 1er janvier 2019. des dommages par les experts mandatés par
• Amélioration de la procédure de l’expertise les entreprises d’assurances au titre des sinistres
contradictoire. matériels automobiles.
• Seuil maximum de l’expertise facultative
fixé à 1.500 MAD avec photos avant et après Maritime
FAITS MARQUANTS - Gestion de la contribution définitive à l’avarie
réparation.
commune d’un navire qui a fait l’objet d’un
I - PROJETS REGLEMENTAIRES inclusive au Maroc, la FMSAR, l’ACAPS, le Lutte contre la fraude incendie le 01 mai 2015.
ministère de l’Economie et des Finances, la Lancement de plusieurs projets visant à lutter - Gestion du dossier Grande America en vue d’un
Takaful GIZ (Coopération Internationale Allemande) contre la fraude particulièrement en assurance éventuel recours. Il s’agit d’une perte totale
- Vote par la commission des finances de la et la CNRA se sont associés pour mener une automobile : d’un navire dans une zone internationale de
deuxième chambre de la loi 87-18 modifiant étude qui vise la promotion de l’inclusion navigation suite à un incendie.
et complétant la loi 17-99 relative au code des • Mise en place d’un extranet de partage des
financière en assurance en tant que vecteur du
assurances et introduisant l'assurance Takaful. informations (données et photos) permettant III - ÉVENEMENTS PROFESSIONNELS
développement durable.
- Discussion entre le secteur et l'ACAPS d'une l’identification des déclarations multiples d’un
- Un cabinet international a été sélectionné pour
nouvelle version des Conditions Générales Types sinistre. Rendez-vous de Casablanca de l’Assurance -
mener à bien cette étude.
de certains contrats d’assurances Takaful (décès, • Mise en place depuis mai 2019 de plusieurs web Edition 2019
multirisque bâtiments et Investissement). services qui informent d'une façon automatique Organisation de la 6ème édition du Rendez-Vous
FATCA
les compagnies sur l'historique des sinistres de Casablanca de l’Assurance sous le thème :
- Adoption de la loi FATCA par les compagnies
Événements catastrophiques d'un véhicule. « Les nouvelles frontières de l’assurance ». Cet
d’assurance pratiquant les opérations Vie et
- Publication au BO du décret n°2-18-785 pris • Le dépôt de plaintes collectives contre des événement s’est tenu sous le haut patronage
accompagnement par PwC pour apporter un
pour l'application de la loi n° 110-14 instituant fraudeurs récidivistes. de Sa Majesté Le Roi les 03 et 04 Avril 2019 et a
éclairage sur les obligations et contraintes
le régime de couverture des conséquences • Acquisition d’un logiciel d’analyse des données accueilli le Mali comme pays à l’honneur.
d'événements catastrophiques, et de l'arrêté imposées par cette réglementation.
pour la détection des cas de fraude.
n° 900-19 fixant le modèle du registre de
recensement des victimes d'événements Dispositif de lutte anti blanchiment des
catastrophiques et les modalités de leur capitaux et financement du terrorisme
inscription. - Tenue d’une réunion ACAPS - FMSAR le 19 juin
- Nomination par Sa Majesté le Roi du Directeur au sujet de la mise en place d’une nouvelle
du Fonds de Solidarité des Evénements feuille de route de cadrage avec la stratégie
Catastrophiques (FSEC) qui vient couronner nationale de lutte anti-blanchiment.
le processus de mise en place du dispositif, - Validation en cours par le SGG de l’amendement
notamment sur les interactions qui devront de la circulaire portant sur le dispositif de
exister entre l'agrégateur et le Fonds pour éviter lutte anti-blanchiment des capitaux et du
les doubles indemnisations mais aussi pour financement du terrorisme.
mutualiser les actions au niveau du pilotage du
régime. Dispositif d'homologation produit
- Validation du schéma final du régime par le - Discussion en cours avec l’ACAPS concernant le
ministre de l’Economie et des Finances et projet d’instruction pour la mise en œuvre de
élaboration de la convention à signer avec l’Etat, l’article 247 de la loi n° 17-99 portant le code
le FSEC, la SCR et la CAT. des assurances et qui définit de nouvelles règles
pour l’homologation des contrats d’assurance.
Assurance Inclusive - Tenue de plusieurs ateliers EAR/ACAPS pour
- Dans le cadre de l'élaboration d’un diagnostic l’élaboration de Conditions Générales types pour
national pour le développement de l’assurance certains produits d’assurance et d’assistance.
10 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 11
SEGMENTS Par ailleurs, une dynamique soutenue à rythmé les
opérations du Segment en 2019.
- Création de l’entité d’animation commerciale
en charge des Bureaux Directs suite à une
réorganisation du Segment.
Offre - Accompagnement et suivi au quotidien de l’activité
- Adoption et mise en service d’un système de commerciale des démarcheurs et des chargés de
segmentation de la clientèle automobile. clientèle pour une meilleure efficacité commerciale
- Montage de campagnes multi-équipement centrées (prospection sur le terrain, rendez-vous clientèle,
sur les produits packagés. renouvellement des contrats à l’échéance, actions
- Support au lancement de la nouvelle offre Allianz de fidélisation) et mise en place d’indicateurs pour
Imtiaz Retraite. assurer un pilotage adéquat.
SEGMENT MOYENNES ET GRANDES ENTREPRISES - Mise en place d’un plan d’actions commerciales pour
Conventions chaque point de vente visant à améliorer la notoriété
L’année 2019 s’est traduite à la fois par un assainissement record du portefeuille Entreprise conjugué à
L’année 2019 été marquée par la signature de plusieurs d’Allianz Maroc sur le plan régional et à développer
des conditions plus restrictives d’acceptation et par le déploiement des initiatives de croissance ciblées.
conventions avec différents corps de métier. Ces le portefeuille d’assurances.
La croissance réalisée sur les canaux Agents et Courtiers, et les contributions des différents segments
partenariats ont concerné aussi bien des organismes
rentables visés (“small is beautiffull”) a permis de compenser les pertes de portefeuille, de dépasser le
plan tout en améliorant la rentabilité.
au profit de leurs salariés que des groupements Onboarding et formation
professionnels contractant ces conventions pour leurs - Dans le cadre de l’amélioration des compétences du
En 2020, le Segment s'inscrira dans la même stratégie d’amélioration de la rentabilité et de croissance adhérents. réseau Exclusif, plusieurs actions ont été lancées :
dans le cadre du programme “Koulna vers la Conquête Ciblée”. Outre la poursuite des initiatives
engagées, l'accent sera mis sur le déploiement de nouvelles offres, de nouveaux modes de distribution Efficacité commerciale • Mise en place d'un plan de formation dédié avec
et de value propositions différenciées ainsi que sur l’amélioration des processus pour une excellence du - L’implémentation du programme d’amélioration l’organisation de cycles centrés sur des produits
service aux entreprises. des performances commerciales du réseau s’est délégués tels que : Allianz Chifaa et Allianz Imtyaz
poursuivie durant l’année 2019. Retraite.
- Un dispositif de formation soutenu a été déployé afin • Organisation de plusieurs sessions de formation
RÉALISATIONS 2019 - Déploiement de nouvelles offres : Nouvelle Offre de permettre au réseau de gagner en compétences pour les nouvelles recrues des Bureaux Directs.
Santé, Moyennes Entreprises, solutions internationales. sur les branches techniques et les nouveaux • Refonte et mise à jour des modules de formation
1. Amélioration du S/P, dont 5 points en Santé. - Déploiement de value propositions sectorielles : produits. avec préparation d’un quiz pour chaque module.
2. Accompagnement proactif des actions Transporteurs et Energies renouvelables. - Un programme de restructuration du réseau • Déploiement de la « Digital Sales Academy » auprès
d’assainissement, maintien des relations et du CA. Agences Générales a également vu le jour avec un de l’ensemble du réseau Exclusif. Conçue par une
Transformation du Mix new Business et croissance Excellence Client Entreprise
dispositif managérial différencié en fonction des équipe d’experts pédagogiques et des spécialistes
supérieure à celle du marché dans les branches - Amélioration des processus critiques identifiés.
- Mise en place de SLA inter services. segments. en méthodes de vente, il s’agit d’une plateforme
ciblées : Marine, Flottes auto et Dommages aux digitale qui propose des formats d’apprentissage
biens. - Management de la performance.
Organisation et d’entraînement innovants destinés à la force de
3. 30% de croissance du réseau Agents, sans affaire
Rentabilité améliorée - L’extension du réseau combinée à l’accélération vente.
importante, après plusieurs années de baisse en
- 2ème vague d’assainissement de portefeuille. des ouvertures des bureaux directs a motivé un
Entreprise.
4. Mise en place réussie d'une organisation davantage
- Maintien de seuils de souscription très sélectifs et remaniement organisationnel qui a touché le Bancassurance & Partenariats
des programmes de prévention. réseau Exclusif. En effet, la gestion de ce réseau a - L’année 2019 a connu une consolidation des
centrée client et des évolutions de missions.
été scindée entre deux directions distinctes : Agents partenariats existants et la mise en place d’un
Distribution différenciée Généraux et Bureaux Directs. nouveau partenariat en bancassurance portant sur
FEUILLE DE ROUTE 2020 - Mise en place de propositions de valeur Courtiers et - Les réajustements organisationnels ont nécessité une solution Santé internationale avec un groupe
clients Grands Comptes.
Croissance ciblée une réallocation des ressources pour assurer une bancaire d’envergure mondiale. La Compagnie a
- Poursuite et accélération de Mach2 (Mid Corp
- Poursuite et accélération des initiatives de gestion optimisée des deux canaux. entamé également avec ce nouveau partenaire
Agent Channel Catalyst).
développement pro actifs : Spécialités (D&O, cyber, une collaboration relative à l’activité d’épargne
- Déploiement de l’approche Directe et des
Aviation) / Branches ciblées en "stand alone" / Niches Partenariats Entreprise.
Développement et animation du réseau de capitalisation ainsi qu’à la distribution des unités de
Santé (Chifaa Monde et Complémentaire). distribution « Bureaux Directs » compte.
- Poursuite de l’extension du réseau exclusif de la - 2019 a également connu la création et la validation
Compagnie à travers l’ouverture de 10 nouveaux des opportunités de collaboration en micro
SEGMENT PARTICULIERS ET PETITES ENTREPRISES bureaux directs dans différentes régions du pays et assurance et en affinitaire. La Compagnie a pu
notamment dans les zones à fort potentiel où Allianz remporter avec son partenaire Allianz Worldwide
L’assainissement du portefeuille est l’une des grandes priorités de l’année 2019, le but étant d’améliorer Maroc n’est pas encore représentée. Partners (AWP) un nouveau marché auprès de
la profitabilité de la Compagnie. - Consolidation du Store installé au siège de la Royale Air Maroc.
Compagnie en tant que nouvelle expérience
Dans ce sens, plusieurs dispositions techniques ont été mises en place. Afin d’accompagner ce chantier d’approche clients avec des performances
et réussir son implémentation, le Segment Particuliers et Petites Entreprises a déployé une batterie de commerciales solides.
mesures.
12 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 13
DIRECTION TECHNIQUE Prévention
- Un monitoring mensuel rigoureux des principaux Le projet ABS a été l’occasion de repenser le produit
indicateurs de pilotage a été mis en place avec automobile. Plusieurs réalisations ont jalonné ce
l’instauration de Comités dédiés à la prise de process :
décisions cruciales pour la stratégie de Souscription
de la Compagnie. -
Industrialisation d’un benchmarking tarifaire
technique du marché grâce au réseau.
- La mise en place de Radar Live pour le Maroc a été
une prouesse technique que l’équipe a réussi à - Revue de la proposition de valeur.
réaliser plaçant Allianz Maroc parmi les rares entités
Allianz dans le monde à avoir atteint ce stade de - Refonte de l’offre de garanties.
sophistication pour les tarifs automobile.
Par ailleurs, de nombreuses actions orientées vers
- Mise en place d’un nouveau Tarif technique pour la la croissance ont été initiées avec le support du
branche Accident de Travail. département Automobile :
14 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 15
SINISTRE portant sur les dispositifs d’indemnisation : - Un suivi rigoureux des indicateurs Fraude sur une
base mensuelle.
- L’incitation à la résolution amiable des dossiers
sinistres sans passage par la voie judiciaire et - Le renforcement de l’équipe Fraude.
implication des partenaires Santé et juridiques dans
le dispositif transactionnel. - L’amélioration de la performance de la solution
automatique de détection des cas de fraude.
- La mesure permanente de la satisfaction des clients
Dans le cadre de l’amélioration des processus Sinistre afin d’assurer une qualité de service supérieure à ses
automobile à travers la méthodologie 5 Stars, - La communication des cas de fraude avérés aux
assurés, Allianz Maroc a mis en place plusieurs initiatives durant l’année 2019 :
alignée sur les standards du Groupe. différentes parties prenantes afin de mettre en
place les actions nécessaires.
Communication
EXCELLENCE OPÉRATIONNELLE L’année 2019 a été très riche en interactions avec Gestion des Prestataires
les clients et les intermédiaires. Les canaux de L’année 2019 s’est distinguée par la continuité du
Le département Sinistres a poursuivi la simplification des processus de gestion des sinistres ainsi que la communication ont été multipliés afin de garantir le déploiement opérationnel de la nouvelle stratégie de
refonte de plusieurs procédures. maximum de proactivité vis-à-vis du marché : gestion des prestataires :
- Organisation de réunions périodiques avec les - Renouvellement des conventions des partenaires
1 - Sinistre automobile 2 - Transfert de la gestion de dossiers Santé intermédiaires et les assurés pour déceler les en convergence avec nos impératifs en matière de
problématiques et trouver des solutions concrètes. gouvernance.
Le département Sinistre automobile s’est doté de Le partenariat avec NextCare a continué de se
plusieurs processus permettant une gestion plus renforcer par le transfert de gestion de la totalité des -
Communication systématique de tous les - Extension du réseau des garages agréés.
efficace des dossiers Sinistre : dossiers Santé en plus de ceux relatifs aux solutions changements de procédures aux intermédiaires.
- Internalisation de la gestion des Sinistres auto Allianz Chifaa et Allianz Chifaa Monde, que ce soit en - Enrichissement et renforcement du contrôle et des
matériels. mode tiers payant ou en remboursement. - Présence aux différents événements organisés par indicateurs de performance de nos prestataires.
- Création de la plateforme téléphonique dédiée 5656 les Segments.
accessible à la fois aux clients et aux intermédiaires Ce partenariat permet notamment aux assurés de - Revue périodique de la répartition des experts selon
pour la déclaration et le suivi des dossiers sinistres. la Compagnie de bénéficier de plusieurs avantages, Inventaire leur performance.
notamment, le Tiers Payant, les plateformes A partir de janvier 2019, un inventaire a été mis
- Elargissement du réseau Allianz Taawid Auto et des
digitalisées de suivi des programmes Santé, etc. en place, avec un suivi hebdomadaire étalé sur Gestion des Recours
garages agréés.
toute l’année en vue d’évaluer la performance des Dans un contexte marqué par la complexité des
- Mise en place d’un outil de gestion de la relation Revue de l’offre Assistance Automobile gestionnaires par rapport aux cibles planifiées. Les interactions inter-compagnies, l’équipe Sinistre a
avec les prestataires. Afin de préserver l’équilibre et la profitabilité de la objectifs principaux de cet inventaire sont : œuvré à favoriser la collaboration bilatérale avec les
- Refonte du process Ultra Rapide (déclaration du branche automobile, Allianz Maroc a procédé à une compagnies de la place. Ces efforts ont permis de
sinistre depuis le lieu de l’accident via assistance). revue de son offre d’assistance pour mieux traduire - Assurer une meilleure réactivité au niveau du renforcer les performances du recours amiable et de
sa politique de souscription à l’échelle du portefeuille traitement des dossiers ainsi qu’en matière de préserver les intérêts des assurés.
-
Elargissement des solutions d’indemnisation,
client. règlement des prestataires.
notamment à travers l’implémentation de la mise à
disposition. Par ailleurs, un intérêt particulier a été consacré au
L’offre de base qui a toujours fait la force de la - Avoir un niveau de réserves mis à jour par rapport suivi des dossiers de recours judiciaire pour contribuer
-
Mise en place d’une organisation adaptée au Compagnie en matière de différenciation sur le aux documents disponibles. à l’amélioration de la marge opérationnelle.
nouveau mode opératoire pour assurer une marché est restée inchangée et intégrée au niveau
efficacité dans la gestion des sinistres. des contrats. L’offre complémentaire, incluant - Accroître le taux de clôture des dossiers sinistres. Dans le même registre, le processus de maximalisation
- Monitoring des processus et actions correctives notamment des services additionnels en cas de panne des épaves a permis de dégager des résultats probants
pour plus de réactivité et de réduction des délais de a été enrichie, annexée aux contrats et proposée en Contrôle de la Fraude ayant contribué à la participation du Sinistre aux
traitement. complément par les intermédiaires de la Compagnie Le Département continue ses efforts dans la lutte performances d’Allianz Maroc.
- Adaptation de notre système de gestion automobile à leurs clients. contre la fraude par :
en vue de permettre un suivi en temps réel.
Amélioration des processus - La fluidification des échanges entre le Responsable
- Renforcement des équipes de gestion pour assurer Dans l’esprit "Claims Excellence’’, Allianz Maroc a
le respect des délais de traitement des sinistres. Fraude et les Gestionnaires Sinistre en matière de
continué durant l’année 2019 à affiner ses processus détection et de communication des cas douteux.
- Contact permanent avec les assurés tout au long du pour l’amélioration des services aux assurés et le
processus de traitement du sinistre. renforcement de la gouvernance des opérations
16 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 17
FINANCES SERVICES GÉNÉRAUX
Accounting & Reporting (FAR) Recouvrement Les Services Généraux continuent à donner leur - Rapprocher physiquement les départements à forte
L’exercice 2019 a été marqué par : L’entité Recouvrement s’inscrit dans la démarche support en fournissant différents services à toutes les collaboration ;
du cycle de croissance de la Compagnie et de entités de la Compagnie en vue de leur permettre de
- Le lancement du projet ABS : L’équipe comptable - Favoriser en priorité les espaces de travail en
l’élargissement de son réseau par la formation et réaliser leurs objectifs.
s’est concentrée sur la préparation des cahiers de open-space avec mise en place de plusieurs salles
l’accompagnement du nouveau réseau d’Agences,
charges et les tests pour la partie automobile. Le de réunion et d’autres lieux de rencontre en vue
Courtiers et Bureaux Directs. L’année 2019 a été marquée par la réalisation du
passage en production étant prévu en 2020. de faciliter une meilleure collaboration entre les
- La finalisation du projet IFRS 9 : Le passage en projet de réaménagement des espaces de travail dans usagers du building ;
L’année 2019 a connu le lancement officiel du pilote le siège d’Allianz Maroc.
production étant prévu pour juin 2020. d’Allianz business system (ABS) en tant que nouveau - Créer plus de salles de réunion à la mezzanine pour
- La finalisation du projet Ariba et de paiement système de gestion des produits d’Allianz Maroc au
L’objectif principal de ce projet étant de répondre à la une favoriser la réception des clients ;
automatique dans SAP : Le passage en production niveau du Store de la Compagnie.
étant pour juillet 2020. nouvelle réorganisation de la structure de différents - Rénover totalement les kitchenettes aux étages et
- Le passage en production du projet CAT NAT. A cet effet, le recouvrement a participé à la départements. relooker le restaurant de la Compagnie ;
préparation d’un front end intermédiaire qui donnera - Décorer le building par une nouvelle gamme de
Réassurance la possibilité à ces derniers de renseigner les primes La conception des nouveaux espaces de travail a
pots de plantes vivantes pour plus de convivialité
Le Plan de réassurance 2019 s’inscrit dans la encaissées directement sur leur portail. permis de :
dans les lieux de travail.
continuité de celui établi en 2018, tout en prenant en
compte l’évolution des données relatives à la structure Le département a également accompagné les - Répondre aux besoins en positions de travail sur un
de notre portefeuille, à la compréhension des besoins Le projet d’aménagement s’est déroulé dans le
nouveaux points de vente durant leur installation plan quinquennal ;
de nos clients en matière de couverture des risques, respect des standards en vigueur et a été mené avec
en leur apportant le support nécessaire en matière - Adapter certains lieux de travail en fonction des
aux résultats des traités ainsi qu’à l’évolution de notre succès sans aucune entrave à la bonne marche de
de gestion comptable et administrative des
structure de capital. Le changement majeur opéré en nouveaux besoins métier (ex : cellule de scan au travail.
encaissements et des impayés.
2019 est le changement de l’apériteur pour les traités. bureau d’ordre, CCC, FNOL, etc.) ;
Par ailleurs, plusieurs actions ont été menées durant
Placements l’exercice 2019 en vue de revoir certains processus
Notre allocation stratégique et le rendement de de gestion avec les entités métiers pour une
nos actifs continuent d’être pilotés en conformité collaboration plus efficace et une amélioration des
avec les directives du Groupe tout en respectant la contrôles en place.
règlementation.
Actuariat Reserving
Planning & Performance Management (PPM) Fonction clé au sein du Groupe Allianz, la cellule
Dans l’optique d’amélioration continue de la qualité Actuariat Reserving a finalisé durant l’année 2019 la
des reportings et de renforcement de la gouvernance, mise en place des standards et polices en matière de
le département a engagé des actions de redesign des reserving pour s’aligner avec les meilleures pratiques
trames de suivi de la performance, de reporting et du Groupe. L’objectif de cette fonction est d’évaluer
process de contrôle. régulièrement le niveau ultime du stock des réserves,
L’année 2019 a aussi été marquée par des de la rentabilité des branches d’assurance, ainsi que la
changements organisationnels ayant amené à réviser planification de la sinistralité et des cash-flows.
et implémenter une nouvelle structure de centres
de coûts. Un travail plus spécifique a été mené
pour démarrer l’automatisation de l’allocation des
dépenses permettant de définir de manière encore
plus précise la profitabilité par branches.
Le département continue de contribuer aux
différentes études stratégiques et de planification.
18 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 19
ORGANISATION Customer Care Centre
Transformation du Centre Relation Client en une
- ITSM : Implémentation de l’outil Jira comme
système de support des processus de gestion du
nouvelle entité dédiée à la gestion de la relation service IT notamment pour la gestion des incidents
ET SYSTÈMES D’INFORMATION intermédiaires, partenaires et assurés.
Un grand chantier a été mené pour mettre à niveau la
et des demandes IT.
20 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 21
RESSOURCES HUMAINES SuccessFactors et LinkedIn Learning sont parmi les
systèmes mis en place pour accompagner cette
La politique Bien-être au travail
transformation. Ces plateformes sont accessibles à La direction des Ressources Humaines continue de
tous les collaborateurs. faire du Work Well et du Well Being au travail une de
ses priorités. Ceci s’est matérialisé par la réalisation
- LinkedIn Learning : Avec plus de 120 nouvelles de plusieurs actions :
inscriptions, les collaborateurs d’Allianz Maroc ont
visionné plus de 1 200 cours. - La santé des collaborateurs : Plusieurs actions ont
été organisées pour promouvoir le sport et son
Dans un environnement en pleine mutation, la Direction des Ressources Humaines continue de jouer un - SuccessFactors : Le nombre d’heures de formation impact sur la santé des collaborateurs ou encore
rôle de partenaire stratégique et s’attache, en outre, à mener une politique responsable de développement a atteint cette année 7 000 heures. pour offrir de l’accompagnement personnalisé
du capital humain, orientée vers la valorisation des compétences et la réalisation professionnelle des à certaines personnes en difficulté. En outre,
collaborateurs, en se basant sur la culture «Inclusive Meritocracy». Allianz Maroc s’est également engagée à faire d’autres activités telles que le Yoga, la danse, les
évoluer ses managers dans les domaines du teambuildings et les séances de massage ont eu
Il s’agit de la culture où l’engagement des collaborateurs et la qualité de la performance sont essentiels. leadership, de l’intégrité, de la collaboration et lieu pour favoriser des moments de détente, de
L’objectif est d’encourager tous les collaborateurs à développer les valeurs et les compétences importantes de la responsabilisation de leurs équipes, d’où le lâcher prise, de cohésion et de relaxation profonde.
au succès de la Compagnie, à savoir les «Attitudes Clés» : Leadership collaboratif, Excellence Client et Marché, déploiement du cursus Manager Coach qui a connu
Entrepreneuriat et Intégrité. la participation de 89 collaborateurs. - La transformation de l’environnement de travail :
Grâce à l’espace dédié aux collaborateurs qui
La Compagnie a également dispensé des formations souhaitent se ressourcer et s’éloigner du stress
sur mesure répondant aux besoins spécifiques des du quotidien ou encore à l’espace aménagé pour
L’attraction des talents pour répondre à d’emplois. Plusieurs dispositifs encouragent la équipes, pour le développement des compétences partager des moments conviviaux pendant les
l’évolution des métiers mobilité interne : « Métiers ». Ces compétences visent essentiellement pauses. La flexibilité des horaires de travail est aussi
à répondre aux enjeux de poursuite du changement un vecteur qui permet aux collaborateurs une
Allianz Maroc a compté, au 31 Décembre 2019, un - La plateforme de recrutement interne, permettant dans la relation client, d’utilisation de nouvelles meilleure conciliation de leurs vies professionnelles
effectif de 374 Collaborateurs soit une évolution de l’identification des collaborateurs intéressés par technologies, de renforcement d’expertise et et personnelles.
5% par rapport à l’année précédente. une passerelle entre métiers. d’alignement sur les meilleures pratiques du Groupe.
L’âge moyen des collaborateurs est de 35 ans - Le portail du Groupe Allianz Career, pour les
avec une ancienneté moyenne de 5,6 ans. Le collaborateurs souhaitant bénéficier d’une mobilité
ratio d’égalité professionnelle a connu une légère à l’international.
évolution en passant à de 54% à 58% de femmes.
-
Les missions internationales de courte durée
Afin d’accompagner les initiatives stratégiques (International Assignement).
d’Allianz Maroc, notamment celles visant
l’amélioration de l’expérience client, 29% des Une offre de formation favorisant le
collaborateurs recrutés en 2019 ont rejoint les développement des collaborateurs
plateformes de gestion rapide des sinistres et du
« Customer Care Center ». Tandis que 56% ont intégré Afin de construire l’organisation de demain, autour
la Direction Commerciale. des dimensions de la gestion des talents et de la
performance, la stratégie d’Allianz Maroc est de
La mobilité interne, vecteur d’employabilité et favoriser l’autoapprentissage et encourager les
de rétention collaborateurs à acquérir de nouvelles compétences
tout au long de leur carrière, individuellement et
La politique de mobilité au sein d’Allianz Maroc collectivement.
repose sur les principes suivants : Priorité à la mobilité
interne dans le pourvoi de postes et transparence
sur les postes vacants grâce à la bourse interne
22 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 23
AUDIT INTERNE RISK MANAGEMENT
Le département Audit Interne a la responsabilité Ces missions ont porté sur plusieurs processus traités Fonction clé au sein du Groupe Allianz, l’entité Risk En 2019, Allianz Maroc a procédé à la revue des
d’évaluer le fonctionnement du dispositif de contrôle au niveau de différentes directions. En chiffres, l’Audit Management a pour objectif de veiller à la bonne risques TRA en prenant en considération les actions
interne et de faire toutes les préconisations pour Interne a été mandaté pour l’audit de 8 processus implémentation des standards et polices du groupe réalisées pour faire face aux risques précédemment
l’améliorer, dans le champ couvert par ses missions. Il complets. Les missions effectuées ont donné lieu en matière de suivi des risques. identifiés.
sensibilise et forme habituellement l’encadrement au à l’élaboration de rapports d’audit présentant des
contrôle interne mais n’est pas directement impliqué conclusions et des recommandations. Un suivi des Comité Risques Analyse des risques des projets
dans la mise en œuvre quotidienne du dispositif. actions d’audit est effectué avec une fréquence
mensuelle auprès des initiateurs afin de s’assurer de Le comité risques est composé des membres Afin d’identifier et de mitiger des risques importants
Dans un objectif d’amélioration de l’environnement la bonne mise en application des recommandations permanents suivants : le Directeur Général, les pouvant entraver le succès des principaux projets
de contrôle de la Compagnie, de maîtrise des risques par l’entité auditée et est communiqué à la Direction Responsables Risk Management Local et Régional, de la Compagnie, des analyses et suivis de risques
et de recherche de l’efficacité et de l’efficience, le Générale par le biais d’un rapport « MCR : Monthly le Risk Coverage Groupe, le Responsable Juridique sont effectués tout au long de l’avancement desdits
département Audit Interne a poursuivi sa dynamique Controls Report ». et Conformité Local, le Coordinateur de l’Audit projets.
au cours de l’année 2019, en réalisant ses missions Interne local, le Responsable Actuariat Reserving et
d’audit conformément au plan annuel approuvé par le Directeur du Pôle Finances. L’objectif principal du Plan de continuité d’activité - BCM
le Comité d’Audit d’Allianz Africa et d’Allianz Maroc. comité est d’identifier, d’analyser les risques de la
Compagnie, de définir et de suivre la mise en place Dans le but d’assurer la continuité des processus les
d’actions correctives et ce, en vue d’atténuer les plus critiques dans des conditions favorables, de délais
principaux risques. et de volumes compatibles avec les engagements
de la Compagnie, Allianz Maroc veille à maintenir
En 2019, ce comité a également suivi et validé la son plan de continuité d’activité en conditions
définition et la mise en place d’actions visant à opérationnelles.
s’aligner avec le dispositif Risk Management du
Groupe Allianz. Solvabilité basée sur les risques
24 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 25
JURIDIQUE ET CONFORMITÉ MARKETING & COMMUNICATION
ET CONTRÔLE INTERNE
La Fonction Compliance ou Conformité est considérée En outre, l’une des attentes fondamentales d’une Pour le département Marketing et Communication, Campagnes de communication Produit
depuis quelques années déjà comme une Fonction fonction de Conformité en matière d’assurance est l’année 2019 a été marquée par la réalisation de
Clé de Contrôle (key control function) dans les de promouvoir vigoureusement un comportement plusieurs projets. - Campagne de communication nationale 360° visant
entreprises d’assurances et de réassurance. éthique de la part de tous les employés de à promouvoir l’offre Allianz Auto Plus et à renforcer
l’organisation. Ce qui évidemment contribue en Etudes et analyses les capacités d’acquisition de nouveaux clients en
Cette fonction est appelée à jouer un rôle de définitive à la diffusion de bonnes pratiques au sein alignement avec la stratégie de Souscription de la
premier ordre aujourd’hui et davantage dans les du marché des assurances. La satisfaction des clients est au cœur des priorités Compagnie. Période : Mai à novembre 2019.
années à venir en vue d’accompagner les évolutions de la Compagnie. Le Département Marketing a donc
poursuivi la mise en place et le pilotage d’études - Campagne digitale et radio pour la promotion de
règlementaires importantes que connait notamment Cela se matérialise par l’adoption d’un code d’éthique l’offre Santé Individuelle Allianz Chifaa. Période :
le secteur des Assurances au Maroc et contribuer ou de bonne conduite comme c’est le cas à Allianz de satisfaction et d’image ciblées en mettant à
contribution les outils standardisés du Groupe. Le but Octobre à décembre 2019.
ainsi à la construction d’une Entreprise solide et en Maroc ainsi que de Politiques internes spécifiques
étant de développer des plans d’actions adressant les - Campagne Radio, Smsing et Emailing pour la
parfaite harmonie avec l’environnement légal et qui contiennent un engagement ferme à mener, en
principales difficultés identifiées en collaboration avec promotion de la nouvelle offre Allianz Imtiyaz
réglementaire qui lui est applicable. toutes circonstances, les activités opérationnelles
l’ensemble des parties prenantes. Parmi ces études, Retraite. Période : Décembre 2019.
de manière éthique et dans le respect des lois et
nous pouvons citer :
La mission de base de la fonction de Conformité est règlementations en vigueur dans le pays.
d’identifier, d’atténuer, de surveiller et de signaler les - NPS brokers : Baromètre de satisfaction trimestriel
Actions commerciales et terrain
expositions au risque de Conformité de l'organisation. Pour ce faire, l’une des composantes fondamentales ciblant les courtiers partenaires.
- Organisation de Journées Portes Ouvertes pour
de la Fonction Compliance consiste dans le
- TNPS : Étude annuelle de satisfaction globale des promouvoir l’Espace Clients installé au niveau
Afin d’évaluer et d’atténuer efficacement les risques, déploiement à une fréquence déterminée de
assurés Non Vie. L’édition 2019 classe Allianz Maroc du Store de la Compagnie avec des animations
la fonction de Conformité doit maintenir un niveau formations et séances de sensibilisation à l’endroit des outdoor, tombolas, prospection directe et collecte
au-delà de la moyenne du marché en termes de
d'indépendance approprié. Cette indépendance doit employés de la société sur l’ensemble des éléments de leads.
loyauté client.
être formellement documentée dans les supports de du programme de Compliance.
gouvernance de la société. - 5* : Mesure automatique de la satisfaction des - Accompagnement du Segment Particuliers et
Au sein d’Allianz Maroc, la fonction Compliance est clients après la clôture des sinistres auto- matériels Petites Entreprises dans la mise en place d’actions
Le responsable de la Conformité doit disposer érigée en fonction autonome reportant directement sur 5 moments de vérité. d’animation locales au profit du nouveau réseau
de l'expérience et de l'expertise nécessaires car à l’Administrateur Directeur Général depuis 2004 ce afin de renforcer sa visibilité et sa notoriété dans ses
- Market Metrix : Étude annuelle portant sur la zones de chalandise.
il sera question d’intervenir dans des processus qui lui confère aujourd’hui une certaine maturité et
puissance de la marque. Les résultats de la vague
opérationnels divers et y insérer une composante expertise lui permettant de suivre et d’implémenter - Support aux deux Segments dans l’organisation
2019 continuent de révéler une faible notoriété de
Compliance. Vu que les processus au sein de les dernières évolutions internationales en la matière d’une dizaine de challenges réseau dans le cadre de
la marque Allianz sur le marché marocain.
l’entreprise sont évolutifs, la Fonction Compliance est telles les dispositions relatives au nouveau règlement l’Animation Commerciale.
appelée a constamment accompagner ces évolutions Européen de protection des données à caractère Offres Produit
et maintenir le bon niveau d’exigence de respect des personnel (RGPD) ou encore celles relatives à la lutte - Mise en place de deux actions Street Marketing
règles de Compliance sans perturber la bonne marche contre le blanchiment des capitaux et le financement couvrant 11 villes du Royaume en étroite
Support au lancement de la branche Vie à travers collaboration avec le Segment Particuliers et Petites
des opérations tout en insérant le niveau adéquat et du terrorisme. la prise en charge de la stratégie "Go to Market" des Entreprises pour accompagner la communication
en temps opportun de contrôles Compliance. offres Allianz Imtiyaz Retraite Individuelle et Allianz média relative à l’offre Allianz Auto Plus :
Imtiyaz Entreprise :
- Roadshow :
- Aide au naming • Plus de 120 000 flyers distribués par des
- Développement des supports d’aide à la vente, de la animateurs avec Kakémonos et ballons brandés
PLV réseau et des documents contractuels • Plus de 3 000 goodies remportés par des prospects
lors des ‘’Street Tombolas’’
- Communication réseau • Plus de 2 000 leads collectés.
- Promotion sur les réseaux sociaux - Distribution de diffuseurs senteurs brandés
pour voitures :
- Campagnes de communication Grand Public.
• Plus de 190 000 unités distribuées.
26 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 27
Evénementiel
28 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 29
CONVENTIONS 11.
Contrat dit « Master Service Level
Agreement » entre Allianz SE et Allianz
Maroc
en place de l’infrastructure de la GED au niveau du
Cloud Amazon services (Network, config, VPN, …).
- Les Fonctions Centrales du Groupe Allianz Il s’agit du contrat de location pour Allianz SE Branch
Votre Conseil d’Administration a autorisé durant les données personnelles des clients d’Allianz Maroc SE fournissent de manière continue aux OEs Casablanca du plateau de bureau du 4ème étage du
l’exercice 2019, les conventions ci-après : au titre de l’exécution par Allianz Global Health du Groupe des services généraux qui sont siège social d’Allianz Maroc et aménagement des
GmbH de ses obligations issues du contrat précité avantageux pour ces OEs mais ne sont pas espaces de bureaux ainsi que la location de places de
1. Allianz Global Network (AGN) / contrat avec « Agreement for non-IT services ». commandés individuellement par l’une d’entre parking.
Allianz Technology elles ;
7. Order Agreement dit « Software Agreement 16. SLA AIM version 2019
Il s’agit d’une convention signée entre Allianz Willis Towers Watson ResQ Enterprise or - Les Fonctions Centrales du Groupe Allianz SE
Maroc et Allianz Technology SE, ayant pour objet ResQ Enterprise with Stochastic » entre fournissent certains services à des OEs du Groupe, Il s’agit du remplacement du SLA Allianz Investment
l’Accès au réseau Allianz : LAN, WAN, Wifi, Internet, Allianz Technology et Allianz Maroc qui sont commandés individuellement au cas par Management de 2017 par une nouvelle version de ce
Visioconférence, Audioconférence et VPN. cas (« Services Individuels »). SLA.
Ce contrat permet à Allianz Maroc d’utiliser ce
2. Master Services Agreement (MSA) / contrat software dans des analyses actuarielles. 12.
Contrat entre Allianz Investment 17. Order Agreement : Allianz Global Insurance
avec Allianz Technology Management SE (AIM) et Allianz Maroc Management (AZ-GIM)
8. Amendement N°1 à l'Order Agreement
Contrat Cadre avec Allianz Technology englobant tous Service Package : « Risk Services ». Il s’agit L’objet de ce contrat est le remboursement par AIM au AZ-GIM offre un large éventail de services de gestion
les services informatiques fournis par l'entité. d’un avenant à un Order Agreement déjà profit d’Allianz Maroc d’une partie du salaire et autres et de coordination de toutes les activités liées à
signé avec Allianz Technology Tech et débours d’une employée d’Allianz Maroc qui fournit l’adaptation des couvertures d’assurance souscrites
3. Contrat de service avec AAS autorisé par le Conseil d’Administration du également des prestations pour le compte d’AIM. par les filiales du Groupe Allianz SE.
21 septembre 2018
Il s’agit d’une convention signée entre Allianz Maroc 13. Digital Interaction Services : oneMarketing 18. MicroSoft EA Participation Commitment
et le hub d’Allianz Africa sis à Abidjan. L’objet de - Cet amendement porte essentiellement sur le
cette convention est la fourniture de l’assistance remplacement de l’ancien outil d’audit du Groupe Il s’agit d’un contrat avec Allianz Technology SE dont Il s’agit d’un contrat par lequel Allianz Technology
opérationnelle à Allianz Maroc. appelé teammate par teammate+. l’objet est la refonte du site web et la migration vers la accorde à Allianz Maroc des licences d’utilisation de
nouvelle plateforme Groupe, OneMarketing. MicroSoft pour la messagerie à distance.
4. Contrat de service avec AA 9. Amendement N°1 à l'Order Agreement dit
« Service Now » 14. Data Center Services - Public Cloud Services : 19. Operational Excellence for Growth Phase II
Il s’agit d’une convention signée entre Allianz Cloud Solution for Production environment
Maroc et le hub d’Allianz Africa sis à Paris. L’objet Service offert par Allianz Technology pour l’utilisation setup Après la mise en place des recommandations de la
de cette convention est la fourniture de l’assistance de l’outil ServiceNow. C’est un outil IT de service phase I, Allianz Maroc et Allianz Consulting ont décidé
opérationnelle à Allianz Maroc. Management pour la déclaration et le suivi des Il s’agit d’un contrat avec Allianz Technology SE dont de conclure un contrat Phase II pour l’amélioration de
incidents IT. l’objet est le support d’Allianz Technology pour la mise l’efficience des processus et de l’expérience client.
5. Contrat dit « Agreement for non-IT services »
entre Allianz Maroc et Allianz Global Health 10. Order Agreement dit « Security Services »
GmbH
Par ce contrat, Allianz Technology fournit à Allianz
Il s’agit d’une convention en vertu de laquelle, Allianz Maroc des prestations dans les domaines suivants :
Global Health GmbH fournit du support à Allianz
Maroc pour les produits santé. - « Advanced Malware Detection Security Analysis
(AMD) » (Version 2.0).
6. Contrat dit « Data Processing Agreement »
entre Allianz Maroc et Allianz Global Health - « Advanced Email Protection (AEP) » (Version 1.0).
GmbH
30 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 31
Protection des collaborateurs Initiatives auprès du Réseau Exclusif
PERSPECTIVES - Nouveau modèle opérationnel basé sur le télétravail - Le Réseau Exclusif a été entièrement équipé de
et un système de rotation avec une présence sur dispositifs de prévention (masques, désinfectants,
place de certaines fonctions vitales. etc.) en vue de servir les assurés dans les meilleures
- Application des dispositifs d’hygiène et de conditions.
prévention en vigueur.
- La Compagnie a encouragé ses intermédiaires à
Il y a deux ans de cela, nous avons entamé un Lancement des produits Vie - Diffusion massive des pratiques de prévention
programme stratégique visant à renforcer les bases utiliser les canaux d’interaction à distance avec les
auprès des collaborateurs et du réseau.
essentielles de notre croissance. Ce programme a - Lancement des produits retraite et capitalisation clients et généraliser l’échange électronique de
- Implémentation d’initiatives RH en vue de mieux
été conçu pour nous permettre de capitaliser sur les - Dépassement du plan. documents.
vivre la période de confinement et la mettre à profit.
atouts de notre Groupe et de développer nos forces - Elle a également mis en place un dispositif visant
spécifiques. Il nous reste encore beaucoup de chemin à parcourir Citons à ce titre : We learn at home, les astuces
bien-être ou le lancement du programme Lead. à financer les besoins du réseau exclusif d’Allianz
et de défis à relever, aussi bien en interne qu’au niveau
En 2019, le marché a continué d’enregistrer une de notre réseau. - Test de dépistage au profit des collaborateurs. Maroc en fonds de roulement lors de cette période.
augmentation de la sinistralité sur certaines branches. Ce dispositif propose des processus simplifiés
Par ailleurs, les moyens pour réorienter notre Etant donné que la voie que nous avons empruntée Continuité de service pour les clients d’accès à une nouvelle ligne de découvert.
croissance vers des parts de marché plus profitables produit les résultats escomptés, le Groupe nous a
sont restés restreints en raison des spécificités donné le feu vert pour investir considérablement dans
de la réglementation locale. Néanmoins, grâce à - Mis en place une panoplie de services, en ligne
l’amélioration de nos processus et de nos systèmes.
l’engagement de tous ses collaborateurs, Allianz avec les dispositions nationales visant à limiter les
Maroc a fait un grand progrès dans l’implémentation Nous restons confiants en l’avenir car notre succès déplacements.
de son programme stratégique «Allianz 2022». se base avant tout sur le dynamisme d’une équipe - Déclaration de sinistre automobile par téléphone
exceptionnelle. ou par messagerie, remboursement par mise à
Au niveau du canal Agence, nous constatons une disposition au niveau des guichets bancaires les
première amélioration de la sinistralité des affaires Face à la Pandemie Covid 19 plus proches des assurés, extension des délais de
souscrites et un début d’une réorientation des
activités vers la commercialisation de solutions dépôt des dossiers physiques santé, déclaration
Pour faire face à l’impact de la pandémie du Covid-19 maladie via une application mobile dédiée, accord
profitables.
et en limiter les risques, Allianz Maroc a mis en place sur les prises en charge médicales par téléphone,
Parmi les faits majeurs de l’année 2019, nous pouvons
retenir ce qui suit : un programme solidaire ainsi qu’une stratégie de
etc. sont autant d’exemples à citer.
résilience interne.
- Communication permanente pour tenir les clients
Excellence Technique “Automobile” informés : SMSing, page web d’information
Gouvernance
- Rapatriement de la gestion des sinistres avec une dédiée allianz.ma/covid19, posts récurrents sur les
- Création d’un comité dédié pour suivre l’évolution
augmentation de la satisfaction client réseaux sociaux concernant les services distants, la
de la pandémie et ses impacts et initier les actions
- Nouveaux dispositifs pour détecter la fraude prévention, etc.
de défense nécessaires.
- Changement de la structure des affaires souscrites
vers plus de profitabilité. - Participation active aux réunions des instances
sectorielles, notamment la FMSAR pour le suivi
Joerg WEBER
Distribution et la mise en place d’actions adéquates pour la
Administrateur
Compagnie et son réseau.
- Ouverture de plus de 80 nouveaux points de vente Directeur Général
- Montée en productivité des nouveaux points de Solidarité nationale
vente
- Contribution effective substantielle au Fonds Spécial
- Soutien des Agences Générales en phase de
transition. pour la Gestion de la Pandémie du Coronavirus.
- Don de fournitures de protection individuelle avec
Commercial Lines notamment une dotation de masques et de gel
désinfectant à l’Institut Pasteur.
- Forte amélioration du LoR avec une meilleure
rétention du business que planifiée.
32 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 33
REQUISITION - APPROBATION ACTIVITÉS DE LA COMPAGNIE
Le montant des primes émises au titre de l’exercice 2019 est de 1 480 millions de Dirhams, en progression de
113 millions de Dirhams, soit une augmentation de 8,25% par rapport à l’exercice 2018. Ces primes émises sont
ventilées comme suit : par branche, par segment de clientèle et par catégorie.
Notre part de marché globale est de 3,3% en 2018, répartie comme suit par branche :
- En Vie : 8,9%, en progression par rapport à 2018 suite au lancement de nouveau produit Allianz Imtiyaz Retraite
- En Non-Vie : -0,6%, en régression par rapport à 2018.
À l’issue de cette présentation, nous vous demandons, Chers Actionnaires,
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2018 2019
de bien vouloir approuver les résolutions qui vous ont été proposées.
1 080,50 1 105,00 1 169,30 1 249,00 1 212,00 1 245,90 1 367,10 1 480,00
Nos vifs remerciements vont à tous nos Collaborateurs pour leur 2,90% 2,30% 5,80% 6,80% -3,00% 2,80% 9,70% 8,25%
contribution aux résultats de la Compagnie.
La ventilation des primes brutes émises par branche au titre de l’exercice 2019 se présente comme suit :
Nous remercions également nos Clients, Agents Généraux et Courtiers - Branche Non-Vie : 1 335 millions de Dirhams (soit 90% du chiffre d’affaires).
pour la confiance qu’ils continuent de nous témoigner. - Branche Vie : 145.03 millions de Dirhams (soit 9,8% du chiffre d’affaires).
SINISTRALITÉ
L’exercice 2019 est marqué par un ratio de sinistralité à 73,1% en amélioration de 3,4 points par rapport à l’exercice
précédent en raison la baisse de la charge de la sinistralité des branches Accident de Travail et Automobile.
34 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 35
FRAIS GÉNÉRAUX
Les dépenses sont en progression de 1,6 points par rapport à 2018 essentiellement en raison du renforcement de
la provision pour créances assurés et intermédiaires suite à l’application de la nouvelle circulaire.
Conformément à la loi 32-10 sur les délais de paiement complétant la loi 15-95 (Code du Commerce), les délais
fournisseurs de notre Compagnie se présentent comme suit :
(A) (B) (C) (D) (E) (F)
Montant des dettes Montant des Dettes échues Dettes échues Dettes échues Dettes échues
fournisseurs à la dettes non de moins entre entre de plus de
clôture en KDH échues 30 jours 31 et 60 jours 61 et 90 jours 90 jours
A = B+C+D+E+F en KDH en KDH en KDH en KDH en KDH
Date de clôture
exercice N-1 25 658,21 16 332,21 1 882,45 5 660,45 467,26 1 315,20
(1) Cette rubrique comprend les factures fournisseurs non échues au sens de la loi 32-10.
(2) Y compris les dettes résultant de transactions antérieures au 8 novembre 2012, date d’entrée effective de la loi 32-10.
Le résultat de placement s’est établi à 142 millions de Dirhams en 2019 en baisse par rapport à 2018
essentiellement en raison de la baisse des plus-values et de la diminution de la poche "Action’’.
ACTIFS
MARGE DE SOLVABILITÉ
Au 31 décembre 2019, la marge de solvabilité calculée suivant les dispositions réglementaires édictées par l’Arrêté
du ministre des Finances et de la Privatisation n° 1293-12 du 20 mars 2012 modifiant et complétant l’Arrêté du
ministre des Finances et de la Privatisation n° 1548-05 du 10 octobre 2005 s’établit à 358.2 millions de Dirhams.
36 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 37
Allianz Maroc Allianz Maroc
Comptes Sociaux au 31 décembre 2019 Comptes Sociaux au 31 décembre 2019
EXERCICE EXERCICE
EXERCICE PRECEDENT EXERCICE PRECEDENT
LIBELLE LIBELLE
Brut Cessions Net Net Brut Cessions Net Net
1 2 3 = 1-2 4 1 2 3 = 1-2 4
1 PRIMES 145 032 601,12 1 103 421,96 143 929 179,16 22 395 222,10 1 PRIMES 1 367 751 445,28 139 303 123,57 1 228 448 321,71 1 261 228 495,41
Primes émises 145 032 601,12 1 103 421,96 143 929 179,16 22 395 222,10 Primes émises 1 334 844 957,33 131 819 625,09 1 203 025 332,24 1 286 173 971,70
2 PRODUITS TECHNIQUES D'EXPLOITATION Variation des provisions pour primes non acquises -32 906 487,95 -7 483 498,48 -25 422 989,47 24 945 476,29
Subventions d'exploitation
2 PRODUITS TECHNIQUES D'EXPLOITATION 10 314 319,42 10 314 319,42 6 453 010,57
Autres produits d'exploitation
Subventions d'exploitation
Reprises d'exploitation, transferts de charges
Autres produits d'exploitation 8 742 801,46 8 742 801,46 5 084 229,70
3 PRESTATIONS ET FRAIS PAYES 161 558 887,33 6 548 976,76 155 009 910,57 33 236 895,97
Reprises d'exploitation, transferts de charges 1 571 517,96 1 571 517,96 1 368 780,87
Prestations et frais payés 40 271 795,53 3 867 247,12 36 404 548,41 21 755 575,45
3 PRESTATIONS ET FRAIS PAYES 999 167 091,53 147 046 032,05 852 121 059,48 967 145 033,28
Variation des provisions pour sinistres à payer 1 439 253,35 -77 719,91 1 516 973,26 2 191 771,82
Prestations et frais payés 785 746 436,30 111 860 417,76 673 886 018,54 701 946 837,40
Variation des provisions des assurances vie 131 831 700,00 2 759 449,55 129 072 250,45 25 177 669,37
Variation des provisions pour sinistres à payer 190 362 140,87 27 911 026,03 162 451 114,84 268 285 819,22
Var des prov pour fluctutations de sinistralité 860 500,00 860 500,00 548 233,33
Variation des provisions pour aléas financiers Variation des provisions pour fluctutations de sinistralité 14 094 052,86 14 094 052,86
Variation des provisions techniques des Contrats en U C Variation des provisions pour aléas financiers
Variation des provisions pour participation aux bénéfices -12 844 361,55 -12 844 361,55 -16 436 354,00 Variation des provisions pour participation aux bénéfices 7 532 539,08 7 532 539,08 -11 529 561,57
Variation des autres provisions techniques Variation des autres provisions techniques 1 431 922,42 7 274 588,26 -5 842 665,84 8 441 938,23
4 CHARGES TECHNIQUES D'EXPLOITATION 18 851 296,10 18 851 296,10 9 155 712,45 4 CHARGES TECHNIQUES D'EXPLOITATION 542 138 450,23 542 138 450,23 519 149 436,43
Charges d'acquisition des contrats 3 159 418,49 3 159 418,49 1 984 192,68 Charges d'acquisition des contrats 217 013 399,05 217 013 399,05 222 760 739,54
Achats consommés de matières et fournitures 385 305,65 385 305,65 217 067,78 Achats consommés de matières et fournitures 7 799 533,65 7 799 533,65 8 971 102,23
Autres charges externes 4 103 795,80 4 103 795,80 1 855 720,96 Autres charges externes 83 541 062,55 83 541 062,55 76 694 304,06
Impôts et taxes 415 906,33 415 906,33 176 661,94
Impôts et taxes 8 422 774,51 8 422 774,51 7 301 186,29
Charges de personnel 7 017 239,95 7 017 239,95 3 408 711,56
Charges de personnel 142 081 239,68 142 081 239,68 140 762 226,04
Autres charges d'exploitation 29 195,69 29 195,69 114 967,38
Autres charges d'exploitation 620 455,62 620 455,62 4 866 405,23
Dotations d'exploitation 3 740 434,19 3 740 434,19 1 398 390,15
Dotations d'exploitation 82 659 985,17 82 659 985,17 57 793 473,04
PRODUITS DES PLACEMENTS AFFECTES
5 26 600 394,54 26 600 394,54 25 552 428,62 PRODUITS DES PLACEMENTS AFFECTES
AUX OPERATIONS D'ASSURANCE
5 160 115 144,77 160 115 144,77 230 085 962,55
AUX OPERATIONS D'ASSURANCE
Revenus des placements 26 097 639,83 26 097 639,83 25 254 380,47
Gains de change Revenus des placements 134 954 949,64 134 954 949,64 135 817 611,04
Produits des différences sur prix de remboursement à percevoir 298 709,48 298 709,48 298 048,15 Gains de change 3 845,35 3 845,35
Profits sur réalisation de placements 204 045,23 204 045,23 Produits des différences sur prix de remboursement à percevoir 1 409 197,90 1 409 197,90 1 750 768,13
Ajust de VARCUC (1)(plus-values non réalisées) Profits sur réalisation de placements 15 017 303,47 15 017 303,47 92 517 583,38
Profits provenant de la réévaluation des placements affectés Profits provenant de la réévaluation des placements affectés
Intérêts et autres produits de placements Intérêts et autres produits de placements
Reprises sur charges de placement ; Transferts de charges Reprises sur charges de placement ; Transferts de charges 8 729 848,41 8 729 848,41
CHARGES DES PLACEMENTS AFFECTES CHARGES DES PLACEMENTS AFFECTES
6 2 340 490,87 2 340 490,87 2 293 004,72 6 42 056 550,87 42 056 550,87 80 407 657,87
AUX OPERATIONS D'ASSURANCE AUX OPERATIONS D'ASSURANCE
Charges d'intérêts Charges d'intérêts
Frais de gestion des placements 94 716,73 94 716,73 85 654,91
Frais de gestion des placements 5 595 239,01 5 595 239,01 7 123 170,94
Pertes de change
Pertes de change 7 834,84 7 834,84 2,15
Amortissement des différences sur prix de remboursement 2 245 774,14 2 245 774,14 2 207 349,81
Amortissement des différences sur prix de remboursement 8 798 939,53 8 798 939,53 8 456 729,29
Pertes sur réalisation de placements
Pertes sur réalisation de placements 26 139 701,46 26 139 701,46 55 769 876,18
Pertes provenant de la réévaluation des placements affectés
Pertes provenant de la réévaluation des placements affectés
Ajust de VARCUC (1) (moins-values non réalisées)
Autres charges de placements
Autres charges de placements
Dotations sur placement Dotations sur placement 1 514 836,03 1 514 836,03 9 057 879,31
RESULTAT TECHNIQUE VIE (1 + 2 - 3 - 4 + 5 - 6) -11 117 678,64 -5 445 554,80 -5 672 123,84 3 262 037,58 RESULTAT TECHNIQUE NON VIE (1 + 2 - 3 - 4 + 5 - 6) -45 181 183,16 -7 742 908,48 -37 438 274,68 -68 934 659,05
38 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 39
Allianz Maroc Allianz Maroc
Comptes Sociaux au 31 décembre 2019 Comptes Sociaux au 31 décembre 2019
40 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 41
Allianz Maroc Allianz Maroc
Comptes Sociaux au 31 décembre 2019 Comptes Sociaux au 31 décembre 2019
EXERCICE
EXERCICE PRECEDENT EXERCICE
ACTIF PASSIF EXERCICE
Amortissements PRECEDENT
Brut Cession et provisions Net
IMMOBILISATION EN NON-VALEURS (A) 25 146 952,74 17 912 091,35 7 234 861,39 7 990 166,17 CAPITAUX PROPRES (A) 813 636 342,20 879 104 699,76
Frais préliminaires 25 146 952,74 17 912 091,35 7 234 861,39 7 990 166,17 Capital social ou fonds d'établissement 147 000 000,00 147 000 000,00
Charges à repartir sur plusieurs exercices
Actionnaires, capital souscrit non appelé
Primes de remboursement des obligations
Capital appelé, dont versé 147 000 000,00 147 000 000,00
IMMOBILISATIONS INCORPORELLES (B) 104 800 608,22 46 697 112,90 58 103 495,32 9 780 588,45
Prime d'émission, de fusion, d'apport
Immobilisation en recherche et développement
Brevets, marques, droits et valeurs similaires 56 138 009,65 46 697 112,90 9 440 896,75 9 780 588,45 Ecarts de réévaluation
Fonds commercial Réserve légale 14 700 000,00 14 700 000,00
Autres immobilisations incorporelles 48 662 598,57 48 662 598,57 Autres réserves 717 404 699,76 797 339 940,79
IMMOBILISATIONS CORPORELLES (C) 310 503 799,05 111 432 800,12 199 070 998,93 209 808 613,25 Report à nouveau (1)
Terrains 48 900 000,00 48 900 000,00 48 900 000,00 Fonds social complémentaire
Constructions 210 814 301,97 72 047 176,19 138 767 125,78 144 574 630,82 Résultat nets en instance d'affectation (1)
Installations techniques, matériel et outillage 448 834,06 360 302,02 88 532,04 131 227,37 Résultat net de l'exercice (1) -65 468 357,56 -79 935 241,03
Matériel transport
CAPITAUX PROPRES ASSIMILES (B)
M M B et aménagements divers 47 606 996,50 39 025 321,91 8 581 674,59 12 400 772,31
FINANCEMENT PERMANENT
Provisions réglementées
ACTIF IMMOBILISE
Provisions pour sinistres à payer 331 172 784,83 331 172 784,83 303 339 478,71 Dettes pour espèces remises par les cessionnaires 223 153 294,71 166 443 076,18
Crédits d'escompte
Chèques et valeurs à encaisser 32 112 553,38 32 112 553,38 33 349 328,78
Banques, TGR et C C P 6 153 098,85 6 153 098,85 4 871 029,12 Crédits de trésorerie
Caisse, Régies d'avances et accréditifs 264 176,85 264 176,85 329 828,68 Banques 34 372 689,33 61 259 191,26
TOTAL III 38 529 829,08 38 529 829,08 38 550 186,58 TOTAL III 34 372 689,33 61 259 191,26
TOTAL GENERAL = I + II + III 6 493 847 279,71 572 911 134,71 5 920 936 145,00 5 683 465 512,01 TOTAL GENERAL I + II + II 5 920 936 145,00 5 683 465 512,01
Arrêté l'Actif du bilan 2019 à la somme de : (1) bénéficiaire (+) ; déficitaire (–)
cinq milliards neuf cent vingt millions neuf cent trente-six mille cent quarante-cinq dirhams. Arrêté le Passif du bilan 2017 à la somme de : cinq milliards neuf cent vingt millions neuf cent trente-six mille cent quarante-cinq dirhams.
42 Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc Rapport annuel 2019 - Allianz Maroc 43
Entreprise d'Assurances et de Reassurance Régie par la loi n° 17-99 Portant Code des Assurances
Allianz Maroc
166-168 Boulevard Mohamed Zerktouni
20060, Casablanca - Maroc
Registre du Commerce
Casablanca N° 23.041