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Rapport Stage Initiation
Rapport Stage Initiation
SUPERIEUR ET DE LARECH ER CH E
S C I E N T I FI Q U E
DIRECTION GENERALE DES ETUDES
TECHNOLOGIQ UES
Institut Supérieur des Études
Technologiques de Tozeur Département :
Technologies de l’Informatique
RAPPORT DE
STAGE
D’INITIATION
Stage d’initiation 2
d) Les comptes en Dinars convertibles ................................................................................ 19
e) Comptes personnel AWB ................................................................................................ 19
3. Les crédits ............................................................................................................................. 19
a) Définition ......................................................................................................................... 19
III. Conclusion ............................................................................................................................ 20
Stage d’initiation 3
Remerciements
C’est avec plaisir que je réserve ces quelques lignes en signe de gratitude et de
profonde reconnaissance à tous ceux qui, de près ou de loin, ont contribué à l’aboutissement
de ce travail.
Je tiens à remercier le directeur Mr. Kabil (Chef d’agence) de m’avoir accueilli au
sein de Attijari Bank.
Je remercie également toute l’équipe de Attijari Bank, et à tous les experts pour leurs
gentillesses et leurs conseils, et pour la mise à ma disposition des conditions favorables pour
le bon déroulement de mon stage.
Mes remerciements s’adressent également aux personnels travaillant à l’institut
supérieur des études technologiques de Tozeur et toute personne qui a contribué à
l’élaboration de ce travail.
Enfin je saisis cette occasion pour remercier les membres de jury tout en espérant
qu’ils trouvent dans ce rapport les qualités de clarté et de motivation qu’ils attendent.
Stage d’initiation 4
Introduction
générale
Stage d’initiation 5
CHAPITRE 1 :
Présentation du
cadre du stage
I. Introduction
Dans ce chapitre, je veux présenter en premier lieu la société tout en exhiber son
organisation d’accueil.
Stage d’initiation 6
o L’AMEN BANK
Les banques filiales d’établissements étrangers
o L’Arab Tunisien Bank (ATB) que 64% de filiale à la bourse de Amman
o ATIJARI BANK un nouveau nom pour la banque du Sud (2005) avec la prise de
participations
De l’Etat par un groupement composé de la banque marocaine Attijariwafa et de la banque
espagnole Santander.
o L’Union Internationale de Banque (UIB)
o L’Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (UBCI), finale de BNP Paribas qui
détient plus de 50% du capital.
Les banques d’affaires : Elles sont deux banques :
o La Banque d’Affaires de Tunisie (BAT)
o L’International Maghreb Merchant Bank (IMMB)
o Leur activité est de réaliser des services de conseil et d’assistance dans le domaine de
la gestion d’actifs, de la gestion financière et de l’ingénierie financière et généralement
tous les services propres qu’à permettre la création, le développement, la
réorganisation est la valorisation des entreprises.
1. Historique
Attijari Bank est une banque tunisienne fondée en 1968 par Sadio Ben Jemâa sous
L’appellation de Banque du Sud .la banque entame son processus de privatisation à partir de
1997
En novembre 2005 ,53,54% du capital de la banque est acquis par Andal Maghreb
Consortium de droit espagnol formé par le groupe marocain Attijariwafa Bank et le groupe
Stage d’initiation 7
Santander, première capitalisation boursière de la zone euro.
Attijari Bank Tunisie est filiale du Groupe financier Attijariwafa Bank, première groupe
bancaire Et financier du Maghreb présent dans 25 pays : en Afrique, en Europe et en Asie et
compte 7,9 Millions de clients 3534 agences.
Avec un modèle de banque universelle, Attijari Bank Tunisie est un acteur de référence dans
Le secteur bancaire tunisien. Attijari Bank Tunisie possède le premier réseau bancaire en
Tunisie,204 agences et centres d’affaires.
Attijari Bank contribue de façon active à la performance du système bancaire tunisien et au
Développement du pays. En 2018, la banque a été élue, pour la cinquième année consécutive
<< Meilleure Banque en Tunisie >> par le prestigieux magazine anglais << The Bankers >>
du groupe Financial Time.
2. Conseil Administratif
o Voici la composition du conseil administratif de la banque en 2019
Stage d’initiation 8
José Reig Echeveste : représentant d’AndaluCarthage
3. Actionnariat
Le capital d’Attijari Bank est reparti comme suit :
a) Filiales
ATTIJARI LEASING
ATTIJARI INTERMEDIATION
ATTJARI LEASING
ATTIJARI FINANCES
ATTIJARI GESTION
ATTIJARI ASSURANCE
ATTIJARI RECOUVEREMENT
Stage d’initiation 9
b) Valeur
Pour ce faire, la banque a mis en place cinq valeurs fédératrices, à leadership, solidarité,
éthique, engagement et citoyenneté. Elles sont partagées par tous les collaborateurs et
constituent non seulement le reflet de leur engagement envers la banque mais également
envers les clients.
2. Organisation de l’agence
L’agence, comme cité précédemment, compte parmi son personnel :
Directeur d’agence : Kabil
Identification :
Le directeur d’agence gère et développe un portefeuille de clientèle de particuliers et
professionnels du segment << Haute Gamme >> (particuliers, professionnels et la PME)
éveillant à la réalisation des objectifs stratégiques et commerciaux fixés par la Banque de
détail.
Principales tâches :
Les principales tâches du directeur d’agence sont :
Développe le fonds de commerce de l’agence sur la base des plans d’actions commerciales
établis par la banque de détail :
Conquête et fidélisation de la clientèle PP en leur proposant des
solutions adaptées à leurs besoins
Commercialisation des produits de la banque et des filiales
Animation et suivi des réalisations de l’équipe et met en œuvre les
mesures adaptées.
Assure la gestion et suivi du risque :
Confectionne les dossiers de crédits liés à son portefeuille
Veille à la constitution des garanties et au renouvellement
Stage d’initiation 10
des lignes
Établit les autorisations temporaires (messages)
Assure le suivi des dépassements ;
Veille à la mise à jour régulière des dossiers administratifs et
des garanties
Assure la gestion et le suivi des réclamations
Assure le suivi du recouvrement de la clientèle relevant de
son portefeuille
Veille au strict respect des réglementations et procédures et
les diffuse auprès de ses collaborateurs
Assure des contrôles inopinés au niveau des différentes
activités de l’agence : caisses (dinars, devises, GAB),
journées comptables, stocks de cartes et chéquiers
Chargé de relation :
Identification
Il gère et développe un portefeuille de clientèle de particuliers et professionnels des segments
moyens de gamme << Club >>en veillant à la réalisation des objectifs commerciaux fixés par
sa
Hiérarchie.
Principales tâches :
Met en œuvre son plan d’action commerciale négocié avec sa hiérarchie :
Conquête (sur place et hors site) et fidélisation de la clientèle
Commercialisation des produits et services de la banque.
Confectionne les dossiers de crédits et les dossiers de
renouvellement
Assure la constitution et la mise à jour des garanties concernant son
propre portefeuille
Assure la mise à jour des dossiers administratifs
Assure la gestion et le suivi des réclamations de son portefeuille
Assure le suivi des impayés et contacte la clientèle pour un
recouvrement à l’amiable
Assure l’intérim du directeur d’agence.
Charge de clientèle :
Identification :
Stage d’initiation 11
Le chargé de clientèle gère et développe un portefeuille de clientèle <<Grand public >> en
veillant à la réalisation des objectifs commerciaux qui lui sont assignés
Principales tâches :
Assure l’ouverture de compte pour clientèle <<Grand public>>
Assure la commercialisation massive des produits et services de la
banque adaptée à ce segment de clientèle
Confectionne les dossiers de crédits
Assure la constitution et la mise à jour des garanties concernant son
propre portefeuille
Assure la gestion et le suivi des réclamations de son portefeuille
Assure le suivi des impayés et contacte la clientèle pour un
recouvrement à l’amiable
Assure l’assainissement de son portefeuille
Chargé de comptes :
Identification :
Il est chargé des opérations du FrontOffice administratif en agence.
Principales tâches :
Prend en charge les opérations de caisse suivantes :
Retrait et versement espèces
Remise de chèques dur place
Retrait et versement déplacé
Certification de chèques
Virement simple
Change manuel : achat et vente de devises
Assure la gestion du portefeuille : encaissement/escompte
Assure la gestion de GAB :
Alimentation des caisses
Arrêté comptable
Gestion des cartes capturées
V. Conclusion
Dans ce chapitre j’ai présenté Attijari Banque tout en exprimant son organisation
d’accueil et ses activités.
Stage d’initiation 12
CHAPITRE 2 :
Service
Administratif
I. Introduction
Dans ce chapitre je veux présenter le service administratif du Attijari banque.
2. Le versement
Le versement est l’opération par laquelle le donneur d’ordre présente au chargé de
comptes des valeurs en vue d’encaissement dans son propre compte d’un tier
personne.
Pour verser une somme d’argent, le donneur d’ordre donne au chargé de comptes le
numéro de compte dans lequel il veut faire son versement puis le montant versé. Le
Stage d’initiation 13
chargé de comptes
Et après avoir bien comté le montant versé. Remet au donneur d’ordre un reçu du
montant. Si le compte est domicilié, le montant sera crédit sur-le-champ, sinon un
délai d’un jour est nécessaire.
Pour verser un chèque, le donneur d’ordre doit premièrement écrire son numéro de
compte et puis signer au dos du chèque, puis le remet au chargé de comptes. Ce
dernier vérifie si le chèque est domicilié ou hors place. Pour les chèques domiciliés, la
comptabilisation s’effectue directement et la somme versée est donc directement
créditer au compte du bénéficiaire et débiter du compte du tireur.
Pour les chèques hors places, le chargé de comptes effectue une remise de chèques
globale au Front Office, par laquelle il mentionne le montant de la remise et le nombre
de chèques qui sera affiché dans le reçu qu’il remettra au donneur d’ordre, mais aussi
dans le ticket de remise à l’encaissement qu’il remettra au donneur d’ordre, mais aussi
dans le ticket de remise à l’encaissement qu’il envoie au Centre de Traitement
Régional. Ce dernier procède à l’encaissement des chèques qui lui sont remis et cela
dans un délai de deux jours du jour de la remise.
2. Le dépôt
Le dépôt sur carnet s’effectue de la même manière que le retrait. La personne se présente au
Guichet munit de son carnet et du montant qu’il veut verser. Le chargé de compte
Vérifie l’identité de la personne puis effectué l’opération au Front Office et met à jour le solde
du carnet. Cette opération peut être effectuée dans n’importe quelle agence d’Attijari.
3. La compensation
La compensation est l’opération qui consiste en un échange de valeurs (chèques, effets de
commerce, lettres de change, virement…) entre A W B et les banques confrères sur place.
Stage d’initiation 14
Cependant, depuis juin 2007, l’échange n’est plus physique ou de valeurs, il est devenu un
échange d’images. Les valeurs (chèques, effets de commerce…) Sont scannées et c’est leur
image qui est échangé. C’est la dématérialisation.
1. Le virement ordinaire
C’est un virement de compte. Le chargé de comptes vérifie l’ordre de virement l’identité et la
signature du donneur d’ordre.
2. Le virement téléphonique
Le virement téléphonique concerne les virements urgents. Il se dénoue par le moyen du
fax comportant une clé ou un code spécial édité par le chargé de comptes principal et qui doit
être vérifié par son collègue de l’agence réceptrice.
3. La mise à disposition
La mise à disposition est un virement dont les bénéficiaires ne possèdent pas de compte
bancaire. Pour faire une mise à disposition, le donneur d’ordre remplit un ordre de virement
avec le montant voulu et le nom du bénéficiaire avec son numéro de CIN, et l’envoie avec une
copie de sa carte d’identité à l’agence où va être payé le bénéficiaire par un compte de liaison
DAP le bénéficiaire se rend à l’agence et présente une copie de sa CIN puis reçoit son argent.
4. Le virement de masse :
Les virements en masse concernent essentiellement les grandes sociétés et organismes qui
préfèrent payer leurs salariés par un virement
Cette opération consiste à débiter le compte de la société et créditer le compte des
bénéficiaires qui se fait selon la nature du compte (domicilié, AWB ,confrère).
5. Le virement permanant :
C’est une somme d’argent que le donneur d’ordre ordonne à son agence de verser
mensuellement dans une date précise et pour une période déterminée dans les comptes
d’autres personnes.
6. La certification
La certification est une garantie de paiement dont bénéficie le porteur du chèque. Le chargé
de comptes principal est tenu de bloquer le montant du chèque dans un compte spécial et ce
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Jusqu’au délai de présentation qui est de 20 jours.
7. Le portefeuille
Le service portefeuille est un service dont la gestion est assurée par le chargé de comptes et
qui est spécialisé dans le recouvrement des chèques et des effets de commerce hors
Place ainsi que la gestion des encaissements et des escomptes. Ses principales fonctions
Sont :
L’envoie des effets hors place remis par la clientèle de l’agence au PCM (portefeuille
Central du Maroc)
La gestion des escomptes
Le recouvrement des chèques et effets reçus du PCM
V. Conclusion
Dans ce chapitre j’ai représentée le service administratif du Attijari Banque d’où j’ai
exprimé les principales activités qui se déroulent au niveau du ce service comme les
virements, les opérations sur chèque et les opérations sur carnets.
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CHAPITRE 3 :
Service
commercial
I. Introduction
Dans ce chapitre je veux présenter le service commercial du Attijari Banque et ses
fonctionnalités.
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Fonctionnement
Administration : Les statuts désignent un ou plusieurs gérants ou
administrateurs pour administrer la société. A défaut de
dispositions statutaires, tous les associés administrent
conjointement la société.
Nomination : le ou les gérants sont nommés par les statuts ou
par un procès-verbal d’une décision collective des associés.
Pouvoirs des gérants : les gérants exercent les pouvoirs qui leurs
sont conférés par les statuts ou par l’acte qui les a nommés.
Durée du mandat : fixée par les statuts ou le procès-verbal de la
réunion des associés.
Document d’identification requis
Statuts certifiés conformes à l’original
Procès-verbal de la réunion des associés ayant nommé le gérant
le cas échéant.
Photocopie des Pièces d’identités en cours de validité des
associés
Photocopie de la Pièces d’identités en cours de validité du
gérant
Certificat d’inscription aux impôts (IGR).
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c) Les comptes courants
Les comptes courants, de série 000, sont réservés aux personnes physiques ou morales pour
leur opération professionnelle avec un premier versement minimal de 20 DT
d) Les comptes en Dinars convertibles
Ce sont des comptes permettant d’effectuer des transferts à destination de l’étranger ou pour
l’obtention de DT en vue de procéder à des paiements eu Tunisie.
e) Comptes personnel AWB
Avant d’ouvrir le compte au client le chargé de clientèle ou de relation doit vérifier si ce
dernier est un interdit de chéquiers au niveau de l’application CRM (gestion relations
clientèles).
Remarque :
Avant d’ouvrir le compte au client le chargé de clientèle ou de relation doit
vérifier si ce dernier est un interdit de chéquiers au niveau de l’application
CRM (gestion relations clientèles).
Pour toutes les catégories de compte, l’ouverture, le client doit remettre à la
banque :
Copie de sa CIN
Lettre d’unité de compte signé
Spécimen signature
Copie de la carte de séjour et du passeport pour les étrangers et les
MRE
Pour les comptes courants, des pièces supplémentaires sont nécessaires pour
l’ouverture de compte :
Le registre de commerce ou certificat négative
Le statut de la société
Le procès-verbal
L’annonce légale
Le spécimen de signataires
3. Les crédits
a) Définition
Pour réaliser une dépense alors que vous n’avez pas assez d’argent :
Sois-vous épargnez et retardez la dépense jusqu’au moment où vous
aurez accumulé assez d’argent,
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Sois-vous empruntez la somme nécessaire pour réaliser la dépense
immédiatement. Vous rembourserez le crédit au fur et à mesure : le
montant prêté, augmenté des intérêts.
Le crédit vous permet de réaliser maintenant une dépense que vous rembourserez plus tard
(souvent progressivement) et moyennant le paiement d’intérêts. Il vous évite d’attendre
d’avoir épargné le montant nécessaire.
III. Conclusion
Dans ce chapitre j’ai exprimé les différentes fonctionnalités du service commercial
comme l’ouverture du compte et leurs catégories.
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Conclusion
générale
Ce stage fut pour moi une expérience très enrichissante aussi bien sur le pan
professionnel que personnel. L’enquête sur terrain m’a permise d’une part d’observer les
opérations de chaque service à part et d’autre part d’éprouver le sens de l’organisation et des
responsabilités.
Au niveau de l’activité bancaire j’ai remarqué une parfaite organisation des tâches
réparties entre les différents services et une bonne ambiance qui règne entre le personnel.
Ce que je juge essentiel pour une parfaite réalisation du travail.
Mon stage chez Attijari a été très instructif, j’ai pu observer le fonctionnement du
travail dans une banque. Au-delà, de l’activité de chacun des services j’ai pu apprendre
comment s’articulent les différents départements d’un tel établissement. Par ailleurs, les
relations humaines entre chacun personnel de la banque indépendamment de l’activité exercée
par chacun d’eux, m’ont beaucoup appris sur le comportement à avoir en toute circonstance.
Je me suis rendu compte que le travail effectué par le personnel répétitif et monotone.
Et que les conditions de travail sont dominées de routine.
Enfin, je peux dire que cette expérience m’a vraiment convaincu et que cela m’aiderait
beaucoup dans mes études supérieures.
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