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M. Daniel OLIVEAU
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sylvie.sauze@arkea.com - 06 88 30 62 97 / 04 96 20 07 47
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CMB / CMSO
Salles de Marché
4. CRÉDIT DOCUMENTAIRE
A L’IMPORT A L’EXPORT
1) Chèque
2) Virement
3) Effet de commerce
4) Remise documentaire
5) Crédit documentaire
chèque check
● Soumis au droit national et donc présente des risques différents selon le pays
C’est un écrit par lequel le vendeur (TIREUR) donne ordre C’est un écrit émis par l’acheteur (SOUSCRIPTEUR) qui
à l’acheteur (TIRÉ) de payer à vue ou à une date déterminée s’engage à payer une somme à une échéance déterminée
une certaine somme à lui-même ou à un tiers (bénéficiaire). au profit du vendeur (BÉNÉFICIAIRE)
AVAL: Garantie de paiement donnée par une banque qui s’engage au côté du tiré de la traite acceptée.
CRITÈRES
● Sécurité de paiement pour le vendeur par rapport à la simple acceptation de la traite par notre client acheteur
● Aval donné par la mention « bon pour aval » + signature
La remise documentaire consiste pour le client (donneur d’ordre) à confier une opération d’encaissement
à sa banque (banque remettante) qui est chargée d’adresser les documents à la banque du tiré
(banque présentatrice) aux fins d’obtenir du tiré le paiement ou l’acceptation d’un document financier.
1 - Conclusion
du Contrat
Contre paiement
(à vue ou à échéance) 2 - Expédition de la
marchandise
Cash Against Documents (CAD)
EXPORTATEUR IMPORTATEUR
≠ TIREUR TIRE
Contre l’acceptation
8- 3 – Envoi de 5- présentation 6-Paiement ou
(d’un effet)
Paiement documents de documents acceptation de
Documents Against Acceptance (D/A) payer
4- Transmission de
BANQUE l’ordre BANQUE
REMETTANTE d’encaissement PRÉSENTATRICE
(documents)
1) DEFINITION ET CARACTERISTIQUES
2) SCHÉMA D'ÉMISSION
3) CONFIRMATION
4) LES INCOTERMS
6) POINTS D’ATTENTION
INTERVENANTS TYPES
✔IRRÉVOCABLE
DONNEUR D’ORDRE (importateur) ✔IRRÉVOCABLE ET CONFIRMÉ
BÉNÉFICIAIRE (exportateur)
FORMES SPÉCIFIQUES
✔TRANSFÉRABLE
BANQUE NOTIFICATRICE (de l’exportateur)
✔BACK TO BACK
✔RED/GREEN CLAUSE
BANQUE CONFIRMANTE
✔REVOLVING
1 - Conclusion du
Contrat Commercial
DONNEUR D’ORDRE
BÉNÉFICIAIRE
(IMPORTATEUR)
(EXPORTATEUR)
9 – Paiement
● Si confirmation, à analyser comme une ligne de crédit accordée à notre confrère étranger
● Export, donc pas de prise de risque sur notre client
1 - Conclusion du
Contrat Commercial
DONNEUR D’ORDRE
BÉNÉFICIAIRE
(IMPORTATEUR)
(EXPORTATEUR)
6- 7- reconnaissance des
2 – Demandeur 4 - Notification documents conformes +
d’ouverture de Présentation
des paiement
LC
documents
Il existe 21 messages Swift pour les crédit documentaires dont les principaux sont :
MT Nom du MT Objet
710 Avis du crédit documentaire à une Banque Tierce Aviser le receveur des termes et conditions d’un crédit documentaire
707 Amendement Informer le receveur de modification des termes et conditions du crédit documentaire
730 Accusé de réception Accuser réception d’un message relatif au crédit et éventuellement aviser de l’envoi du message reçu à un
tiers
734 Avis de refus Aviser du refus des documents qui ne sont pas en conformité avec les termes et conditions du crédit
742 Demande de remboursement Fournir une demande de remboursement à la banque autorisée à rembourser
752 Autorisation à Payer, Accepter ou Négocier Aviser une banque qui a demandé l’autorisation de payer, accepter ou négocier ou qui a contracté un
engagement à payer à l’échéance que la présentation de documents peut être honoré
756 Avis de remboursement ou paiement Aviser du remboursement ou du paiement
La société Française OPTIWEB a conclu un contrat avec XYZ situé en Thaïlande pour l’achat de 100kg de CREVETTES
pour un montant de EUR 2598,00
Le contrat indique l’incoterm FOB Laem Chabang, une expédition avant le 30/09/2021 et un paiement par Lettre de Crédit
Documentaire payable à 30 jours date d’expédition contre présentation des documents suivants :
- Facture
- Connaissement maritime
- Certificat d’origine
- Liste de colisage
- Certificat sanitaire
Une fois le contrat signé, Optiweb contacte sa banque pour lui demander d’émettre
le crédit documentaire Le contrat conclu devrait inclure
les détails du crédit
documentaire (documents
requis; date d’expédition…)
RAPPEL
Un crédoc n’est pas un contrat commercial : il est nécessaire de discuter de se mettre
d’accord, de préparer un draft avant émission accepté par l’acheteur et le vendeur.
● Possibilité d’escompter