Metier Charge de Credit Et de Recouvrement

METIER DE
CHARGÉ DE CREDIT ET
DE RECOUVREMENT
OBJECTIFS
Ce Métier devrait permettre aux apprenants de :
• Etre à l’écoute du client pour pouvoir

satisfaire à ses besoins et attentes en matière
de crédit
• Etre en mesure d’instruire convenablement le

dossier de crédit, d’apprécier la qualité de
risques en vue d’une prise de position motivée
• Faire usage des techniques appropriées en

vue d’assurer un recouvrement optimal
Architecture des 3 Semestres d’Etudes
Métier de Chargé de Crédit et de Recouvrement
SEMESTRE 2 (100 S) SEMESTRE 3 (100 S) SEMESTRE 4 (100 S)
INTRODUCTION Étude d’un dossier de crédits d’exploitation (30) REGLEMENTATION PRUDENTIELLE ET
GENERALE SUIVI DES ENGAGEMENTS
La vie de l’Entreprise Étude d’un dossier de crédits d’investissement (30) Réglementation prudentielle (10)
(10)
Commerce extérieur (10) La gestion du risque de crédit au quotidien (5) Mise en place et suivi des engagements (10)
Gestion de la relation Aperçu sur le système de notation financière (1) LE RECOUVREMENT

Banque-Client (5)
Droit bancaire et CREDITS AUX PARTICULIERS ET Mission du recouvreur et rôle des
garanties (30) PROFESSIONNELS sociétés de recouvrement (2)
ANALYSE DU RISQUE Typologie (4) Supports de la créance bancaire (8)
DE CREDIT
Introduction (5) Étude d’un dossier de crédit aux particuliers (10) Aspects organisationnels (3)
CREDITS AUX Étude d’un dossier de crédit aux professionnels Notion de créance en recouvrement (15)
ENTREPRISES (17)
Analyse financière (20) Aperçu sur les systèmes de scoring (3) Traitement de la créance en recouvrement (10)
Besoins et typologie (20) Caractéristiques du Recouvrement Amiable (5)
Moyens de recouvrement amiable (10)

Solutions et suivi (6)
Cas pratiques récapitulatifs: Recouvrement
amiable (5)
Procédures légères des solutions ultimes (6)
Transfert du dossier au recouvrement judiciaire
(7)
Cas pratiques récapitulatifs: les solutions
ultimes (3)
METIER DE
DE RECOUVREMENT :
SEMESTRE 2
Métier Chargé de Crédit et de Recouvrement
Tableau Récapitulatif du 2ème Semestre
Module Nbre de séances
Introduction Générale
La vie de l’Entreprise 10
Commerce extérieur 10
Gestion de la relation Banque-Client 5
Droit bancaire et garanties 30
Analyse du risque de crédit
Introduction 5
Crédits aux entreprises

Analyse financière 20
Besoins et typologie 20
TOTAL 100
Semestre 2
INTRODUCTION GENERALE
Module Séances
La vie de l'entreprise 10
Objectifs Éléments de détail
Percevoir le rôle et la Statistiques de l'existant

mission de Rôle économique et social de
l’entreprise sur les l'entreprise
plans économique et Fonctionnement de l'entreprise
social et les moyens
Principes de la fiscalité des
dédiés à cet effet
entreprises
Semestre 2
Module Séances
Commerce extérieur 10
Objectifs Éléments de détail Séances

Édifier l’apprenant sur Aperçu sur la réglementation des
les fondements, les changes et du commerce
composantes et les extérieur
techniques de base se 5/10
rapportant à la Les techniques de règlement de
réglementation des financement et de couverture
changes et de
commerce extérieur Etude de cas 5/10
Semestre 2
Module Séances
Gestion de la relation Banque-Client 5
Les services financiers personnels : un
marché à haut potentiel:
- tendances influençant le secteur
Développer l’approche - les besoins du consommateur et ses attentes
relationnelle pour une La création de valeur pour le client:
meilleure prise en - Le concept de création de valeur 3/5
charge de la relation en - Le processus relation-client : les
compétences requises
matière de taux
Etablir une relation avec le client:
d’équipement produit. - principes pour une approche relationnelle
- les étapes d’une relation
Etude de cas 2/5

Semestre 2
Module Séances
Droit bancaire et garanties 30

•Disposer d’une connaissance
Opération de prêt
suffisante des caractéristiques Les garanties bancaires :
juridiques de l’opération de prêt, • Typologie et intérêt
de la couverture sécuritaire et de • Garanties personnelles
leurs conséquences sur les plans • Garanties réelles 20/30
contractuel et légal. • Garanties spécifiques
•Cerner les spécificités du droit et

Le droit cambiaire
le cadre légal de la responsabilité L'ouverture de crédit
du banquier en matière de crédit.
Etude de cas 10/30
Semestre 2
ANALYSE DU RISQUE DE CREDIT
Module Séances
Introduction 5

Les risques liés à l'activité bancaire
•Cerner la typologie des risques
Spécificité du risque de crédit et techniques
d’exposition et leurs
d'atténuation
caractéristiques.
Cadre règlementaire de la distribution des
•Disposer d’une connaissance
crédits
suffisante de la réglementation
régissant l’activité de crédit. Poids du crédit dans le bilan des banques
•Mesurer l’importance du crédit tunisiennes
dans l’activité bancaire. Organisation de la filière crédits

Semestre 2
ANALYSE DU RISQUE DE CREDIT :
PREMIERE PARTIE : LES CREDITS AUX ENTREPRISES
Module Séances
Analyse financière 20

Savoir analyser la Introduction et démarche d'analyse 2/20
situation de l’entreprise à ETUDE DE CAS AVEC LA TRAME SUIVANTE :
travers les documents * Retraitements comptables préalables
bilanciels de sorte à * Diagnostic économique :
permettre l’appréciation • Les fondamentaux de la performance : environnements
internes et externes
de la faisabilité du • L'activité et les marges : le risque économique
concours sollicité, les • La génération de trésorerie 18/20
capacités de • La rentabilité des capitaux engagés
remboursement et * Diagnostic financier :
l’adéquation des • La solvabilité : adéquation fonds propres et endettement
• L'équilibre de la structure financière
schémas de financement • La flexibilité financière à court et moyen terme
et d’investissement. • Flux de trésorerie et endettement
Semestre 2
Module Séances
Besoins et typologie 20
Besoins financiers de l'entreprise
Pouvoir Crédits d'exploitation :
• Financement du poste clients (yc affacturage)
identifier les • Crédits de trésorerie
besoins par
Crédits par signature :
rapport à la • E/S dans le cadre des financements de marchés
situation • E/S dans le cadre du financement du commerce extérieur
financière et à • Autres E/S
l’objet du Crédits d'investissement/consolidation :
• Typologie selon l'objet du financement et la maturité
financement • Typologie selon les ressources (ordinaires, spéciales, lignes étrangères)
requis. • Crédits d'investissement à l'international : Crédit acheteur / crédit fournisseur
• Le crédit-bail
LA PEDAGOGIE S’APPUIE SUR DES CAS CONCRETS

METIER DE
DE RECOUVREMENT :
SEMESTRE 3
Module Nombre de séances

Étude d’un dossier de crédits d’exploitation 30
Étude d’un dossier de crédits d’investissement 30
La gestion du risque de crédit au quotidien 5
Aperçu sur le système de notation financière 1
Crédits aux particuliers et professionnels
Typologie 4
Étude d’un dossier de crédit aux particuliers 10
Étude d’un dossier de crédit aux professionnels 17
Aperçu sur les systèmes de scoring 3
TOTAL 100
Métier Chargé de Crédit et de Recouvrement Semestre 3
Module Séances
Étude d'un dossier de crédits d'exploitation 30

Éléments constitutifs d'un dossier
• Pouvoir apprécier Démarche de l'étude d'un dossier
les conditions Analyse financière : rappel
d’éligibilité en
Autres sources d'information et visite sur site
considération de la
situation financière et La centrale des risques et son exploitation
10/30
savoir puiser Garanties : typologies et couverture sécuritaire
l’information utile. Indicateurs de fonctionnement du compte/rentabilité
• Être en mesure de Trésorerie prévisionnelle
se prononcer sur
Dimensionnement optimal des besoins
l’effectivité du besoin
exprimé et Prise de position et proposition de financement
l’adéquation des Etudes de cas:
garanties et de • Industrie manufacturière
• Industrie manufacturière exportatrice
proposer des • Activité commerciale 20/30
solutions optimales. • Entreprise de BTP (financement de marché)
• Activité agricole
Module Séances
Étude d'un dossier de crédits d'investissement 30

Éléments constitutifs d'un dossier (création/extension,
industrie, agriculture)
Maîtriser la Démarche de l'étude d'un dossier

démarche Éléments d'analyse du marché/offre/concurrence
analytique à travers Schémas d'investissement et analyse critique 10/30
la collecte des Schéma de financement
documents requis
L'exploitation prévisionnelle
et savoir apprécier
la faisabilité du Plan de financement et adéquation des concours
concours sollicité à Prise de position et proposition de financement
partir de la situation Études de cas :
bilancielle et • Création industrie manufacturière
prévisionnelle. • Extension industrie manufacturière
• Projet agricole
20/30
• Service/commerce
• Consolidation
Semestre 3
Module Séances
La gestion du risque de crédit au quotidien 5

Maîtriser les règles de
Gestion des dépassements : cas
gestion fondamentales
pratiques
en cas de
dépassements et
percevoir la gravité des Risques liés aux dépassements
(juridique et financier)
risques s’y rattachant
Semestre 3
Module Séances
Aperçu sur les systèmes de notation financière 1
Objectifs
Connaître les principales sociétés internationales de

notation financière, leurs échelles de notation et leur
interprétation. S’initier aux démarches de notation
financière qui reposent sur des démarches multicritères,
quantitatives et qualitatives
Semestre 3
DEUXIEME PARTIE : LES CREDITS AUX PARTICULIERS ET PROFESSIONNELS
Module Séances
Typologie des crédits aux particuliers /professionnels 4

- Connaître les caractéristiques Caractéristiques du marché et de
du marché des particuliers et la clientèle
des professionnels
Crédits à l'immobilier
- Savoir définir les besoins en
fonction de la catégorie de Crédits à la consommation
clientèle-
- Maîtriser les conditions Crédits aux professionnels
d’éligibilité spécifiques.
Semestre 3
Module Séances
Étude d'un dossier de crédit aux particuliers 10

Éléments constitutifs du dossier
Éléments d'appréciation financière
Acquérir une
expertise en Éléments d'appréciation juridiques et 3/10
matière garanties
d’étude et de Éléments d'appréciation de la rentabilité de la
traitement de relation
ce type de Études de cas :
dossiers • Crédit à l'immobilier
7/10
• Crédit à la consommation
• Crédit revolving
Semestre 3
Module Séances
Étude d'un dossier de crédit aux professionnels 17

Éléments constitutifs du dossier
Pouvoir se Éléments d'appréciation financière
prononcer sur le 5/17
Éléments d'appréciation juridique et garanties
bien fondé des
besoins Éléments d'appréciation de la rentabilité de la
spécifiques et relation
les capacités du Études de cas :
professionnel à
• Crédit d'équipement profession libérale
faire face à ses
• Crédit d'équipement artisan 12/17
engagements.
• Crédit exploitant agricole
• Cas FONAPRA
Semestre 3
Module Séances
Aperçu sur les systèmes de scoring 3
Objectifs
Réaliser l’importance de la démarche dans le cadre

de l’étude des dossiers relatifs aux crédits aux
particuliers et aux professionnels
METIER DE
DE RECOUVREMENT :
SEMESTRE 4
Module Nombre de séances
REGLEMENTATION PRUDENTIELLE ET SUIVI DES ENGAGEMENTS
Réglementation prudentielle 10
Mise en place et suivi des engagements 10
LE RECOUVREMENT
Mission du recouvreur et rôle des sociétés de 2
recouvrement
Supports de la créance bancaire 8
Aspects organisationnels 3
Notion de créance en recouvrement 15
Traitement de la créance en recouvrement 10
Caractéristiques du recouvrement amiable 5
Moyens de recouvrement amiable 10
Solutions et suivi 6
Cas pratiques récapitulatifs : Recouvrement Amiable 5
Procédures légères des solutions ultimes 6
Transfert du dossier au recouvrement judiciaire 7
Cas pratiques récapitulatifs : Solutions Ultimes 3
TOTAL 100
Semestre 4
TROISIEME PARTIE : RÉGLEMENTATION PRUDENTIELLE ET SUIVI DES ENGAGEMENTS
Module Séances
Règlementation prudentielle 10

Règlementation en vigueur :
Maîtriser les règles • Les exigences en fonds propres
de gestion prudentielle • Principes de division des risques
particulièrement celles • La classification des actifs et le
ayant trait à la division, provisionnement
à la répartition et à la • Modalités de contrôle du crédit et
classification des refinancement
risques.
Évolutions de la règlementation (bâle II)
Semestre 4
TROISIEME PARTIE : RÉGLEMENTATION PRUDENTIELLE ET SUIVI DES ENGAGEMENTS
Module Séances
Mise en place et suivi des engagements 10

La mise en place des crédits
• Maîtriser les mécanismes
de déblocage et les règles Suivi de la bonne affectation des financements
de mobilisation. La mise à jour des dossiers (financière et
• Connaître les principes et juridique)
les règles de surveillance Le suivi et la gestion des tombée
des crédits
Suivi du comportement de la créance et
• Savoir établir des tableaux indicateurs
de bord pour les besoins du
suivi et des reportings. Indicateurs de suivi au niveau portefeuille
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Introduction : Mission du recouvreur et rôle
2
des sociétés de recouvrement
Objectifs
Percevoir la nature de l’obligation du recouvreur et la
mission des sociétés de recouvrement qui impliquent
l’efficience au niveau des résultats, l’optimisation des moyens
et la rationalité des démarches
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Supports de la créance bancaire 8

Pouvoir Le contrat de prêt
identifier la Effets pris à l'escompte
nature de la Billet à ordre
créance sur le 6/8
Le titre de crédit
plan formel et
les Le relevé de compte
conséquence Reconnaissance de dettes
s juridiques
s’y rattachant Cas Pratiques 2/8
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Aspects organisationnels 3

- Connaître les processus de
traitement à partir de la formation Place du recouvrement dans
de la créance l'organisation bancaire
- Pouvoir distinguer les types de
traitement en fonction des Les acteurs
caractéristiques du risque constaté
et du niveau de prise en charge
Externalisation du
(agence, recouvrement amiable,
recouvrement
recouvrement judiciaire)
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Notion de créance en recouvrement 15

Créance exigible en vertu de l'arrivée du terme
Créance exigible en vertu de l'interpellation du débiteur
Déchéance du terme en vertu de la loi :
• Faillite, liquidation
• Décès, incapacité
• Dépréciation de la valeur des garanties
• Refus d'octroi de la garantie promise
Exigibilité immédiate en vertu de la faute contractuelle :
• En cas d'existence d'une clause de déchéance
Savoir déterminer la • Le caractère déterminant de la faute 10/15
créance susceptible
de recouvrement Exigibilité du solde :
• Clôture du compte
• Régularisation du solde débiteur résultant du compte dépôt
Prescription de la créance
Cas particuliers :
• Force majeure et cas fortuit
• Répétition de l'indu
• Faute du banquier (omission de la régularisation, octroi abusif
de crédit)
Cas pratiques 5/15
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Traitement de la créance en recouvrement 10
Régularisation du dossier et amélioration
de la qualité du dossier :
• Dossier juridique et garanties
• Renforcement de la couverture sécuritaire
Savoir mettre • Renforcement de la position de la banque
en œuvre les
Recyclage de la créance :
démarches • Renouvellement d'effets 7/10
appropriées • Découvert mobilisé
pour accroître • Contre-passation d'effets
les chances de • Consolidation
récupération Préservation de la créance :
Éviter le risque de prescription
Productions et oppositions
Cas Pratiques 3/10

Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Caractéristiques du Recouvrement Amiable 5

Permettre à l’apprenant Avantages
d’identifier la créance
susceptible d’être prise Limites
en charge dans le cadre 3/5
du recouvrement amiable Créances susceptibles
(distinction entre
de recouvrement
récalcitrante et carence, amiable
cessation de payement et
difficultés passagères..) Cas Pratiques 2/5
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Moyens de recouvrement amiable 10

- Disposer de la faculté Démarche préliminaire :
de rassembler les données • Préparation et étude du dossier
nécessaires et les • Établissement de la fiche
informations utiles pour signalétique et du tableau de bord
pouvoir négocier en Le contact
connaissance de cause. 7/10
Négociations :
- User du • Écoute
comportemental pour • Orientation des négociations
amener le débiteur à • Mise à profit des informations
l’amiable composition • Attitudes opportunistes
- Savoir adopter des
attitudes opportunistes. Cas Pratiques 3/10
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Solutions et suivi 6
Proportionnalité de la solution à
- Savoir évaluer les capacités retenir
pour garantir la proportionnalité Moyens de suivi :
de la solution à retenir par • A partir de la fiche signalétique
rapport aux possibilités réelles • A partir du tableau de bord
- Savoir réagir adéquatement 3/6
et en temps opportun en cas de
Dénouement :
• En cas de paiement
défaillance.
• En cas de récalcitrance
- Savoir utiliser des moyens de • En cas d'aggravation de la
suivi efficaces ( fiche situation
signalétique, tableaux de bord)
Cas Pratiques 3/6
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Cas pratiques récapitulatifs :

5
Recouvrement Amiable
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Procédures légères des solutions ultimes 6
Injonction de payer
3/6
Maîtriser la procédure
de l’injonction de payer Exécution
Cas Pratiques 3/6

Semestre 4
LE RECOUVREMENT :
Module Séances
Transfert du dossier au recouvrement judiciaire 7

Démarches précontentieuses
Savoir dans
Composition du dossier 3/7
quels cas et
comment doit- Présentation des actions de
on y pourvoir recouvrement judiciaire
Cas Pratiques 4/7
Semestre 4
LE RECOUVREMENT
Module Séances
Cas pratiques récapitulatifs : Les solutions
3
ultimes

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• Etre à l’écoute du client pour pouvoir

• Etre en mesure d’instruire convenablement le

• Faire usage des techniques appropriées en

Gestion de la relation Aperçu sur le système de notation financière (1) LE RECOUVREMENT

Besoins et typologie (20) Caractéristiques du Recouvrement Amiable (5)

Moyens de recouvrement amiable (10)

Crédits aux entreprises

Objectifs Éléments de détail

Percevoir le rôle et la Statistiques de l'existant

Objectifs Éléments de détail Séances

Etude de cas 2/5

Objectifs Éléments de détail Séances

•Cerner les spécificités du droit et

Objectifs Éléments de détail

dans l’activité bancaire. Organisation de la filière crédits

Objectifs Éléments de détail Séances

LA PEDAGOGIE S’APPUIE SUR DES CAS CONCRETS

Module Nombre de séances

Objectifs Éléments de détail Séances

Objectifs Éléments de détail Séances

Maîtriser la Démarche de l'étude d'un dossier

Objectifs Éléments de détail

Connaître les principales sociétés internationales de

Typologie des crédits aux particuliers /professionnels 4

Objectifs Éléments de détail

Objectifs Éléments de détail Séances

Objectifs Éléments de détail Séances

Réaliser l’importance de la démarche dans le cadre

Objectifs Éléments de détail

Objectifs Éléments de détail

Objectifs Éléments de détail Séances

Objectifs Éléments de détail

Objectifs Éléments de détail Séances

Cas Pratiques 3/10

Objectifs Éléments de détail Séances

Objectifs Éléments de détail Séances

Cas pratiques récapitulatifs :

Objectifs Éléments de détail Séances

Cas Pratiques 3/6

Objectifs Éléments de détail Séances

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