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ENCG

RAPPORT DE STAGE
BMCI

Introduction
Dans le but de prparer mon entre et se rapprocher la vie
active, l'Ecole Nationale de Commerce et de Gestion m'a
permis de raliser un stage d'une dure de 4 semaines en
entreprise. Ainsi dans le cadre de renforcer mes connaissances
et mes comptences professionnelles, j'ai ralise mon stage
de fin d'anne la Banque Marocaine Pour le Commerce et
lIndustrie (BMCI)
En fait ; passer un stage dans une banque notoire et
prestigieuse dans l'ensemble de rseau Bancaire Marocain, plus
dynamique et plus ouverte sur l'extrieur, en l'occurrence de la
Banque Marocaine pour le Commerce et lIndustrie (BMCI) lue
parmi les meilleurs banques marocaines connue par son
organisation et aussi linnovation, l'unique motif qui m'a
motive de postuler pour un stage.
Mon stage au sein de la Banque Marocaine pour le Commerce
et lIndustrie tait de familiariser avec le monde professionnel
et de mettre en pratique les notions thoriques que j'ai appris
au cours de mes tudes.
Au cours du temps, l'activit de la banque a beaucoup volue
et est passe de l'tape de la position d'institution non
indispensable, tant pour les grandes entreprises qui choisissent
de se financer directement sur les marchs, que pour les
consommateurs qui dcouvrent d'autres partenaires possibles.
Cette relative dsaffection du circuit bancaire tient aux mesures
de libralisation, de rglementation de l'accs au march d'une
part, et aux modifications des comportements des principaux
partenaires d'autre part.
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Dans ce rapport et aprs avoir prsent en gnrale la BMCI et


l'agence BMCI Hay Moulay abdellah

Prsentation du
secteur bancaire et
de la BMCI
Historique
Historiquement, le systme bancaire marocain est pass par
trois phases importantes qui ont marqu la configuration du
paysage bancaire national depuis l'indpendance :
Une phase qui s'tale de 1956 1966 : qui marque la libration
de l'hritage colonial et la mise en place de structures
fondamentales de bases :
La cration de la Banque du Maroc le 30 juin 1959 pour se
substituer la Banque d'Etat du Maroc et assurer la
fonction de Banque Centrale.

La cration de la monnaie nationale (1959) et d'un certain


nombre d'organisations bancaires BNDE (1959), BMCE
(1959), CPM (1961)...
Une phase comprise entre 1967 et 1985 : caractrise par
l'organisation du systme bancaire avec

la premire loi bancaire (1967), qui est une loi relative la


profession bancaire et au crdit. Elle a permis une
dfinition plus prcise de l'activit des banques, la
dlimitation des attributions des autorits de tutelle et de
surveillance et l'institution d'une rglementation plus
approprie. Cette loi tablissait une distinction trs nette
entre les banques commerciales (ou de dpts, qui avaient
pour objet deffectuer des oprations de crdit et recevoir
des dpts vue) et les organismes financiers spcialiss
(OFS, qui taient rgis par des textes propres et
concouraient au financement de linvestissement et de
secteurs particuliers).
l'introduction de groupes marocains dans le capital des
banques existantes grce au Dahir de marocanisation.
Une phase de 1986 nos jours : marque par l'application du
PAS et le lancement des grandes rformes bancaires et
financires qui vont aboutir en 1991 la leve de
l'encadrement du crdit, la libralisation des taux d'intrt, le
dcloisonnement des structures et la promulgation de la
nouvelle loi bancaire en juillet 1993 qui a introduit un concept
nouveau, largement inspir de lexprience internationale, celui
de la banque universelle. En vertu de cette loi, les banques
peuvent exercer et commercialiser lensemble des produits et
services bancaires. Cette notion annule la spcialisation tablie
jusque l entre les banques commerciales et les organismes
financiers spcialiss.
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Principales caractristiques du secteur


bancaire et financier marocain
Le secteur bancaire se caractrise par une forte concentration.
Cette concentration se matrialise par la prdominance des
plus grandes banques en termes de parts de march. Les trois
premiers tablissements atteignent plus de 50 % en termes de
part du march en 2002.

- Le taux de bancarisation ne concerne encore que le quart de


la population totale, mais la moiti de la population urbaine
.
- Prs du tiers du rseau bancaire est concentr sur
lagglomration casablancaise.

- Aujourdhui, le secteur bancaire au Maroc est "essentiellement


privatis" et les
quelques banques publiques qui restent sont en cours de
privatisation. Le Maroc a lanc un vaste programme de
rformes conomiques qui englobe l'administration publique, le
secteur financier, le logement et l'enseignement.

- Face des banques commerciales globalement saines, les


anciens organismes financiers spcialiss, devenus des
banques avec la loi bancaire de 1993 et soumis des rgles
prudentielles resserres, souffrent toujours de difficults de
gestion en dpit de la mise en place de plans de redressement.

- Le secteur bancaire Marocain se caractrise galement par


une prsence marque des banques trangres : Les grandes
banques prives du royaume comptent dans leur actionnariat
des banques trangres plus ou moins impliques dans leur
gestion. On recense:

- Des filiales franaises :


BNP Paribas contrle 63,12% de la Banque Marocaine pour
le Commerce et lIndustrie (BMCI),
la Socit Gnrale contrle 51,9% de la Socit Gnrale
Marocaine de Banque (SGMB),
le Crdit Agricole contrle 51% du Crdit du Maroc.

La BMCI
Historique
La BMCI est issue de la BNCIA (Banque Nationale pour le
Commerce, lIndustrie et lArtisanat) filiale du groupe franais
BNCI, actuellement BNP Paribas (Banque Nationale de Paris)

En 1940, la BNCI sest implante au Maroc via sa filiale de la


BNCIA dont le sige tait install Alger. Aprs 3 ans
dexistence (1943) la BNCIA a cd son fond la BMCI qui a
subi un long processus de marocanisation menant lactuel
tat de la banque. Cette marocanisation a t un grand
tournant dans la vie de la banque qui a vu le nombre de ses
agences se multiplier et son chiffre daffaires saccrotre.
La constitution de la BMCI a pass par plusieurs tapes
savoir :

1994 1997 : Une restructuration russie


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La BMCI s'est engage, entre 1994 et 1997, dans un processus


de restructuration qui a donn naissance une nouvelle
Banque, assainie dans sa ralit conomique et sociale, dote
de moyens technologiques modernes et offrant une gamme
complte et diversifie de produits. La BMCI renoue ainsi avec
la croissance et retrouve sa rentabilit en segmentant son
portefeuille de clientle, matrisant ses risques et limitant ses
frais gnraux.
1998 2000 : Horizon 2000 , un plan de
dveloppement offensif
Pour amliorer ses performances, la BMCI a lanc, en 1998, le
plan de dveloppement Horizon 2000 , qui lui a permis de
dynamiser ses quipes commerciales, de dvelopper ses parts
de march et d'accrotre sa rentabilit.
En faisant de la proximit le fondement de sa dmarche
commerciale, la BMCI a mis en place le concept de Banque
Assise , qui privilgie l'accueil, la convivialit et favorise des
relations personnalises avec ses clients.
De plus, la BMCI a lanc un plan ambitieux pour l'extension de
son rseau d'agences et de GAB.
L'offre produite a t enrichie de produits innovants destins
aussi bien la clientle des particuliers qu' la clientle des
entreprises.
Par ailleurs, une Dmarche Qualit a t mise en place. Elle a
permis la banque de mieux identifier les attentes de sa
clientle et d'amliorer sa qualit de service, notamment
travers des enqutes de satisfaction.
Une politique de communication offensive, s'appuyant sur une
dmarche novatrice, a permis la banque de rajeunir et de
dynamiser son image, faisant ainsi sa rapparition dans le
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paysage mdiatique marocain.


2001 : Fusion avec l'ex-ABN AMRO Bank Maroc
Effective depuis le 2 novembre 2001, la fusion avec l'ex-ABN
AMRO Bank Maroc a marqu une nouvelle tape dans l'histoire
de la BMCI qui se situe, dsormais, parmi les premiers acteurs
privs du march bancaire marocain.
Ce rapprochement a permis la BMCI d'largir son rseau, qui
comporte 172 agences au Maroc fin mai 2006 et deux
bureaux de reprsentation, Paris et Amsterdam, mais aussi
de renforcer ses quipes par l'intgration de 384 nouveaux
collaborateurs expriments et spcialiss dans diffrents
mtiers.
Grce cette fusion, la BMCI a dvelopp son portefeuille de 25
000 nouveaux clients, particuliers, professionnels et
entreprises.

2003 - 2005 : Cap 2005 un plan de dveloppement


ambitieux
Afin de consolider sa position dans un environnement en
mutation, la BMCI a adopt, en 2003, un plan stratgique
ambitieux fond sur la satisfaction de ses clients et la
rentabilit.
Les objectifs fixs ont t globalement atteints en 2005 en
termes de rsultats mais galement au niveau du
dveloppement du rseau d'agences puisque la Banque a
ouvert en moyenne une quinzaine de nouveaux points de vente
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par an. L'tendue de son rseau, qui compte 190 agences au 30


octobre 2006, lui permet de se rapprocher de ses clients et de
leur proposer des solutions adaptes leurs besoins.
2005 - 2009 : Plan Stratgique l'horizon 2009
Un nouveau plan stratgique moyen terme, l'horizon 2009,
a pour objectif de cadrer le dveloppement de la Banque.
Ce plan stratgique permettra la BMCI de renforcer son
positionnement au sein du paysage bancaire marocain et de
poursuivre le dveloppement de ses activits dans la
rentabilit.

Activit de la BMCI
La BMCI exerce une activit de banque universelle qui s'adresse
tout type de clientle (Particulier y compris les marocains
rsidents ltranger ; professionnel ; grandes entreprises et
Institutions et organismes financiers) .En plus des services
bancaires de base, la BMCI offre sa clientle une gamme de
produits qui rpond aux besoins spcifiques du particulier, du
professionnel, de la Petite et Moyenne Entreprise et de la
Grande Entreprise.
Rsolument tourne vers l'international, la BMCI accompagne
sa clientle d'entreprises pour la gestion et le financement de
leurs oprations de commerce international, tant l'import qu'
l'export.
Elle a t la premire banque marocaine et d'Afrique et la
premire filiale de BNP Paribas faire certifier ISO 9002 ses
activits de crdits et de remises documentaires.
Par ailleurs, la BMCI a cr, en mars 2001, le Trade Center de
BNP Paribas de Casablanca, le plus grand Trade Center du

continent africain. Reli au rseau mondial des Trade Centers


BNP Paribas.
Cette structure offre ses clients des solutions sur mesure ainsi
qu'un conseil et un suivi personnalis pour leurs oprations
l'international.
En plus, La BMCI mne, depuis quelques annes, une stratgie
offensive sur le march des particuliers et professionnels
notamment travers une politique de fidlisation et de
conqute de nouveaux clients.
En faisant de la proximit le fondement de sa dmarche
commerciale, la BMCI a mis en place le concept de Banque
Assise , une politique qui privilgie l'accueil, la convivialit et
favorise des relations personnalises avec ses clients. Elle a
galement dvelopp son rseau qui compte plus de 220
agences.
A la pointe des nouvelles technologies, la BMCI a t la
premire banque marocaine lancer un site transactionnel
(BMCI Net) et un service Wap (BMCI Wap).
La BMCI a galement dvelopp son parc montique qui
compte actuellement plus de 235 GAB et consolide ainsi sa
politique de Banque Multi canal .

Les valeurs de la BMCI


La Crativit : Cette valeur se traduit par la proposition des
volutions et la participation aux changements. Aussi, la prise
dinitiatives, le partage des ides et du savoir faire.

LEngagement : la BMCI inscrit ses relations avec ses


actionnaires, ses clients et ses salaris dans la dure. Son projet
est fond sur un triple engagement :
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Vis--vis ses actionnaires


Vis--vis ses clients
Vis--vis ses salaris
LAmbition : elle se traduit par la recherche spontane de
lamlioration de ses performances .Aussi, ans la participation
active la ralisation des objectifs communs.

Lorganigramme de lagence BMCI Hay


Moulay Abdellah :
Lorganigramme de lagence BMCI Hassan II se prsente comme
suit :

DIRECTRICE

RGRH

CCP

CHEF DE CAISSE

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CCP= Charg de la Clientle Particulires


RGRH=Responsable de la Gestion des Ressources Humaines

Les services offerts par la


BMCI Hay Moulay Abdallah :
Service portefeuille
Les oprations de remise de chque
Une opration qui consiste verser sur le compte du client, le
montant dun ou plusieurs chques, tirs sur dautres comptes.

Lors de la rception de chque, le charg daccueil doit :


Vrifier le nombre et le montant de la remise, la date et le
lieu de cration .et aussi la signature
Reporter sur lendos le numro du compte du cdant
Cacheter laccus de rception
Apres de la rception des chques leurs remises sont divises
en 2 catgories :
Chques sur la BMCI

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Chque sur les confrres (Attijariwafa Bank, Banque


Populaire..).

Les oprations de remises deffets de


commerce

Cest une opration qui consiste crditer le compte du client


aprs encaissement ou escompte le produit dun ou
plusieurs effets, mis en sa faveur par le tir.
Les types deffet de commerce
Lettre de change : La lettre de change est un effet de
commerce dans lequel une personne dsigne, le tireur,
donne lordre une autre personne dsigne, le tir, de
rgler une date convenue (par exemple 60, 90, 120
jours) une somme dtermine un bnficiaire
nominalement dsign ou au porteur de la lettre.

La lettre de change est donc un instrument de crdit et de


paiement, payable terme. Par son acceptation de la lettre,
le tir se reconnat dbiteur vis vis du bnficiaire.
Dernirement on assiste l apparition des lettres de change
normalis LCN .
Billet ordre : Document par lequel le tireur ou
souscripteur se reconnat dbiteur du bnficiaire auquel il
promet de payer une certaine somme d'argent un
certain terme spcifi sur le titre. Le billet ordre peut
tre transmis par voie d'endossement .Le souscripteur est
tenu dans les mmes termes que le tireur d'une lettre de
change. Mais, contrairement celle-ci qui consacre un
engagement qui est commercial par nature, le billet
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ordre est un engagement de nature civile lorsque le


souscripteur n'est pas commerant et les litiges qui
opposent les parties signataires d'un billet ordre, ne sont
pas de la comptence du Tribunal de commerce.

Service caisse
Les flux rentrants
Les oprations de versement
Elles consistent verser des espces (billets de banque) sur un
compte .ce versement peut tre soit en dirhams Marocain
(MAD) ou en devises (Euro, Dollars USA..).
Lopration dachat de devise
Le banquier peut acheter des devises auprs des clients selon
une valeur fix chaque journe par la banque tout en tenant
compte de la valeur de la Banque du Maroc
Les flux sortants
Le retrait
Cette opration effectus par chque ou bordereau
informatique sur le:
Compte chque du client
Compte pargne
Compte tranger en dirhams convertible
Compte interne
Pour saisir cette opration le charg daccueil doit sassurer de
lidentit du client, sassurer du numro du compte du client et
cacheter le document de retrait.
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Le retrait devises
Cette opration peut tre opre, soit sur le compte du client,
par le dbit de son compte. Soit en espce
Dotation touristique et Omra
Dotation voyages professionnels
Dotation tudiants marocains ltrange

Le virement
Cette une opration effectue sur instruction crite du client,
ralisable par le dbit de son compte soit en sa faveur, soit en
faveur dune tierce personne .Il existe plusieurs types de
virement comme virement permanent et virement unitaire.
Ordre de virement
Demande par laquelle un client sollicite un transfert de fond par
dbit de son compte au profit dun bnficiaire .Elle se prsente
sous forme dun ordre du client et sign sur imprim spcifique
(CT18) ou simple lettre. On distingue entre ordre de virement
reu par faxe et ordre de virement reu par courrier ou remis au
guichet.
La mise disposition
Opration effectue sur instruction crite du client, et ralisable
par le dbit de son compte, soit en sa faveur, soit en faveur
dune tiers personne
Cette opration a lieu quand un client veut retirer largent dune
autre agence .Elle est exig vue que cette agence ne dispose
pas de CA10 qui prcise sa signature

Service exploitation
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Ouverture de compte
Types de comptes
Compte de chque
Le compte de chque constitue le pilier autour duquel
fonctionnent tous les autres produits et services bancaire. Son
ouverture est la premire tape de la relation entre le client et
sa banque.

Cest un compte non rmunr fonctionnant en dirhams et en


ligne crdible sauf autorisation. Il est destin pour toute
personne majeure et capable marocaine rsidente, trangre
rsidente ou MRE .A toute personne physique majeure
incapable dment reprsente, en plus des mineurs avec
autorisation du tuteur lgale.
Compte de chque MRE (Marocain Rsident lEtranger)

Ce compte constitue le pilier autour duquel fonctionnent les


autres produits et services bancaires destins au MRE.

Cest un compte non rmunr, fonctionnant en dirhams et en


ligne crditrice sauf autorisation. Il est ouvert au MRE majeurs
capables, majeurs incapables dment reprsents et aux
mineurs avec autorisation.
Compte de chques en dirhams convertibles
Lobjet de ce compte est de faciliter les transactions au Maroc
des personnes trangres rsidentes ou non rsidentes et des
MRE.

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Ce type de compte est ouvert et fonctionne sans autorisation


de l Office des Changes. Il ne doit pas passer dbiteur .en plus,
il bnficie dune exonration fiscale sur les dpts terme.
Ce compte est destin aux MRE dsirant effectuer des
oprations de placement. Au x personne ayant double
nationalit. Aussi aux trangers rsidents ou non au Maroc.
Compte de chques en devises
Ce type de compte pour objet dencourager les dpts en
devises. Il se diffrencie avec le compte convertible en dirhams
dans la mesure o les liquidits du compte en devises ne sont
pas libelles en dirhams mais dans une seule devise trangre
cote

Ce compte est dsign aux MRE, aux trangers rsident ou non


rsident .Aussi, aux personnes ayant double nationalit.

Procdure douverture dun compte


Le conseill de la clientle (CCP) avant de procder
louverture dun compte peut importe son type, doit vrifier que
le prospect nest pas interdit de chquier et de compte BMCI
.Ensuite il doit sassurer que ce prospect ne figure pas dans la
liste des suspects de terrorisme. Aprs, le CCP doit renseigner
une fiche qui englobe toutes les informations sur le client, aussi
il doit remplir le formulaire CT18. En plus, il doit signer
conjointement la convention douverture de compte chque
avec le client .Enfin, il dite les fiches de saisie pour constituer
le dossier du client qui doit contenir plus que ces fichier une
photocopie de la carte nationale et le CT18.

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LES CARTES

CARTE VISA ELECTRON REFLEX


Dfinition
Cest une carte piste magntique scuris de retrait et
paiement, qui permet une matrise totale des dpenses. Elle est
valable au Maroc exclusivement et permet une consultation du
solde comptable et de lhistorique des 10 dernires oprations
dans le GAB BMCI.

Caractristiques
Plafond de
paiement
Varie entre 500 et
2000 DH par
semaine

Plafond de retrait
Varie entre 500 et
2000DH par jour

Tarificatio Cible
n
110 DH
Clients dont les
(TTC)
revenus sont
infrieurs 5000dh
Clients jugs risque

Le plafond de paiement et de retrait peut tre rvis la


hausse aprs accord du Directeur dAgence.
La dure de validit de la carte est de 2 ans.

CARTE VISA CLASSIC


Dfinition
Cest une carte piste magntique qui permet une grande
souplesse dutilisation en paiement et en retrait grce des
autorisations levs. Elle est valable au Maroc exclusivement et
permet une consultation du solde comptable et lhistorique des
10 dernires oprations dans les GAB BMCI.

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Caractristiques
Plafond de
paiement
Entre 2000 et 7500
par semaine

Plafond de retrait
3000 DH par jour

Tarificati
on
165 DH

Cible
Clients dont les revenus
sont compris entre 5000 et
25000DH

CARTE MASTERCARD PRIVELEGE GOLD


Dfinition
Cest une carte piste magntique de haute gamme avec une
capacit de paiement et de retrait tendues, assorties dune
multitude de service. Elle est valable au Maroc exclusivement et
permet une consultation de lhistorique et le solde comptable
dans les GBM BMCI.

Caractristiques
Plafond de
paiement
10 000 par semaine

Plafond de retrait

Tarification Cible

5000 DH par jour

410DH (TTC) Clients dont les revenus


sont compris entre 25000
et 35000 DHS

La dure de vie de cette carte est de 2 ans.

CARTE VISA PLATINUM


Dfinition
Cest une carte puce prestigieuse et scuriss de paiement et
de retrait local offerte aux clients VIP (Very Important Personne)
de la BMCI. Elle est utilise au Maroc exclusivement et
constitue un support privilgi aux porteurs.
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Cette carte permet une consultation du solde et de lhistorique,


plus du rglement dachat auprs du large rseau de
commerant.

Caractristiques
Plafond de
paiement
30 000 par semaine

Plafond de retrait

Tarification Cible

10000DH par jour

1000DH
(TTC)

Clients dont les revenus


sont suprieurs 35000
DH

CARTE VISA GOLD INTERNATIONALE


Dfinition
Cest une carte puce haut gamme offerte aux clients
privilgis qui se dplacent ltranger. Elle permet une
possibilit de retraits et de paiement importante ainsi que les
services forte valeur ajoute.
Cette carte est valable au Maroc et lEtranger ; Elle permet
une consultation de lhistorique et de solde comptable aux prs
des GAB BMCI.

Caractristiques
Plafond de
paiement
50 000 par semaine

Plafond de retrait
5000DH par jour

Tarificati
on
500DH
(TTC)

Cible
Clients ayant un compte
convertible en dirhams

CARTE MASTERCARD INTERNATIONNALE


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Dfinition
Cest une carte piste magntique valable au Maroc et
ltranger .Elle est trs pratique pour les clients qui se
dplacent souvent ltranger
Cette carte permet deffectuer des paiements et des retraits
dans le monde entier .Aussi, il donne la possibilit de consulter
le solde comptable et lhistorique.

Caractristiques
Plafond de
paiement
30000 par semaine

Plafond de retrait
2000DH par jour

Tarificatio Cible
n
206DH
Clients ayant un compte
(TTC)
convertible en dirhams

CARTE VISA 3 FOIS


Cest une carte puce innovante qui permet aux clients de
rgler leurs dpenses en 3 fois on leur offrant la possibilit
dtaler leurs rglements dans le temps et de prserver ainsi
lquilibre de leurs budgets. Elle est valable au Maroc
exclusivement .Son principe est constitue dans le
fractionnement en trois tiers de chaque paiement ralis par
cette carte.
Le plafond de paiement est dfini par le client selon son budget.
Cette carte qui permet la consultation du solde comptable et
lhistorique cote 99 par an. Elle vise les particuliers qui
souhaitent bnficier dune facilit de rglement de leurs
transactions de paiement et services.

CARTE VISA ELECTRON ODYSSEE


Cest une carte piste magntique scurise prpaye pour les
dotations linternational. Elle est offerte pour les clients qui se
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dplacent ltranger pour tourisme ltranger, Omra ou


titre professionnel.
Cette carte est valable exclusivement ltranger, son plafond
de retrait et de paiement est le montant non utilis de la
dotation. Elle cote 110 DH (TTC) annuellement. Elle permet
une consultation du solde dans les GAB internationaux...

LES PACKAGES
PRESENCE PLUS
Ce contrat est une offre globale de produits et services
complmentaires regroups autour du compte chque. Il est
mis en place pour permettra client e de mieux vivre sa banque
au quotidien.
Ce contrat propose plusieurs formules aux clients particuliers de
la BMCI en fonctions de leurs revenus.
La cotisation de ce contrat est annuelle et payable
mensuellement.

Les produits et services offerts dans le contrat prsence


plus
Les cartes

Les diffrentes formules proposes par ce contrat se


caractrisent par une diffrenciation des cartes savoir :
Formule platinum : Carte Visa Platinum
Formule 1 ; Carte Mastercarde Privilge Gold
Formule2 : Carte Visa Classic
Formule 4 et 5 : Carte Visa Electron Reflex
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Abonnement BMCI Net


Ce contrat permet au client dobtenir un abonnement aux
services de BMCI NET selon sa demande.
Prlvement automatique
Grce ce service les clients peuvent rgler leurs factures par
prlvement automatique. Cette facture concerne Maroc
Telecom, Mditel, Rdal, Lydec.
Renouvellement automatique des chquiers
Aprs utilisation de 15 formules de chquier, le renouvellement
de chquier est effectu systmatiquement sans avoir besoin
den faire une demande. Aprs le renouvellement du chquier,
le client reoit un message len informant.
Facilit de caisse
La facilit de caisse est utilisable quelques jours par mois. Cette
facilit peut aller jusqu 80% de revenu mensuel.

Im@gine
Dfinition
Cest une offre pour les jeunes dont lge est entre 18 ans et 25
ans. Im@gine est une offre qui rassemble lessentiel des
produits et services de la banque, adapts au mode de vie des
jeunes tourns vers les nouvelles technologies
Cest une offre des prts tudiants pour permettre aux jeunes
dtre forms dans les meilleures conditions soit au Maroc soit
ltranger.

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Ce package cote 17DH TTC pour la formule jeune tudiant


et 34 DH pour la formule 3jeune actif .cette cotisation est
annuelle et payable mensuellement.

1. Le service caisse.
Mon travail effectu dans ce service se rsumait dans
laccomplissement de plusieurs taches qui peuvent paratre
assez facile mais qui allgeait le travail avec les clients.
1.1. Le bordereau de remise des chques :
Lune de ces taches tait de remplir les bordereaux de
remise des chques, c'est--dire que lorsque le client possde
un compte dans une agence, et quil a reu un chque dune
personne tierce il peut transfrer cette argent dans son compte
en prsentant ce chque sa banque aprs laccomplissement
de certaines formalits.
Le chque doit comporter plusieurs inscriptions comme
le montant en chiffre et en lettre, la date, la signature et le nom
de la banque qui a dlivr le carnet de chque ainsi que son
adresse fiscale, et dans le cas ou le tireur et une socit, il
faudra quelle met son cachet dans le verso du chque.
Parfois on trouve certaines inscriptions dans le recto de
ce chque tel que barr ou non endossable , la premire
a pour signification que le tireur ne peut pas recevoir la somme
en espce et quil doit obligatoirement la transfrer dans son
compte, et la deuxime veut dire que le chque ne peut tre
encaiss que par la personne dont le nom figure dans la
mention lordre de .
Aprs avoir rempli le bordereau on remet loriginal aprs
lavoir cachet avec le cachet de la banque au client et en
garde le duplicata et le chque.

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A la fin de la journe on remplit un bordereau ou on


inscrit la date, le nombre de chques traits dans la journe et
on le remet au courtier avec les chques tout en gardant le
duplicata comme moyen de preuve en cas daccident ou besoin.
1.2. Les accuss de rception:
Jtais responsable de remplir les accuss de rception
pour les cartes bancaires, et pour cela il faut dabord demander
au client la carte nationale pour tre que cette carte est remise
son dtenteur, et pour inscrire son numro de CIN carte
didentit nationale ,ds avoir remplis toutes les informations
ncessaires, le client est tenu de signer laccus de rception
pour pouvoir retirer sa carte bancaire.
1.3. Le pointage des oprations effectues tout au long
de la journe:
A la fin de la journe le caissier imprime le bilan de la
journe pour savoir sil na pas eu de dcalage de trsorerie.
Dans ce cas mon rle est alors de comparer les
documents accumuls tout au long de la journe tel que les
versements, les virements, les retraits et les ventes de devises
avec les opration qui ont t inscrites dans le logiciel ATLAS II
et imprimes dans le bilan afin de trouver lerreur et de la
signaler au responsable du service caisse pour quil la corrige
soit en faisant une contre passation de lancienne criture ou
tout simplement en lintroduisant dans le systme dans le cas
de son oublie.
2. Le service administratif:
2.1. Le circuit comptable des chques :
Dans ce service jai t responsable de vrifier les
chques des clients de mon agence verss dautres banques
car avant que notre banque dbloque les sommes inscrites
dans les chques, il faudra que la banque qui a reue les
chques propres notre agence les scannent pour nous les
envoyer travers un systme dinformation inter bancaire afin
quon puisse dabord sassurer que la provision mentionne
dans le chque existe dj, ensuite sassurer que la signature
prsente dans le recto du chque convient effectivement
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celle de son dtenteur, et enfin dans le cas ou le tireur est une


entreprise il convient de vrifier que son cachet figure dans le
verso du chque.
2.2. Le contrle de la rception effective des diverses
commandes demandes:
a. Les cartes bancaires et les carnets de chques :
Aprs avoir inscrit les commandes de rceptions des
cartes bancaires et/ou carnets de chques, on inscrit ses
commandes sur le systme afin que la succursale puisse nous
les procurer, la rception de ces commandes dure
approximativement une semaine.
Ds la rception, jai t tenu de vrifier que les
commandes reues correspondaient effectivement celles
dclares par lorganisation mettrice, et ceci en pointant la
liste des commandes reues avec les entres effectives.
b. Les affiches publicitaires:
La BMCI dveloppe des offres trs sduisantes afin de
satisfaire sa clientle et leur permettre de bnficier des
meilleures offres sur le march.
A cet effet j ai t tenu de coller des affiches publicitaires
selon les instructions reues par le sige de la BMCI sur lendroit
ou elles doivent tre colles afin dinformer nos clients sur les
dernires offres tablies.
3. Le service clientle.
A travers ce service on essaye de vendre les produits de la
banque aux clients.
Mon travail dans ce service se limitait la ralisation de
certaines tches tel que la saisie des coordonns des clients sur
des documents pr imprims pour les ouvertures de comptes
sur carnet, les comptes chques, les assurances et les cartes
bancaires aussi jai eu loccasion daider lcriture de
certaines demandes de crdits ce qui ma permis de dvelopper
ma capacit dargumentation et mieux connatre le

26

fonctionnement de la hirarchie dans le secteur bancaire enfin


jai aid dans le rangement des documents clients.
La direction gnrale fixe aux CCP (chargs de la clientle
prive) des objectifs quils devront essayer datteindre.
Il sagit dun certain nombre douvertures de comptes sur
carnet, de comptes chques, dassurances et de cartes
bancaires quils devront essayer de raliser annuellement.
3.1. Les ouvertures de comptes :
Louverture dun compte a vue ou sur carnet est tablie
sur un document pr imprim ou sont nots un certain nombre
dinformations concernant le client. Cest en ralit un
questionnaire auquel le client est amen rpondre et qui
permet de collecter sur ce dernier un maximum dinformations
(identit, adresse, activit). A ces demandes douverture sont
jointes des photocopies des pices didentit du client et les
spcimens de signature .alors que pour le cas particulier des
comptes sur carnet, on fait viser par le client limprim sur la
rglementation en vigueur rgissant ce type de comptes qui se
distingue des autres catgories plusieurs niveaux.
a. Les formalits douverture dun compte :
Lorsque les conditions requises louverture dun compte
sont remplies et quon a agre celleci, le client est amen les
complter, en y apposant sa signature et en remplissant :
La demande douverture du compte: cest un imprim
reprenant toutes les informations sur lidentit du client.
Le carton de spcimen de signature qui porte les
indications affrentes a lidentification du client ainsi que les
modles de signature devant servir de base au contrle.
A ces documents elles sont jointes :
La procuration du client en faveur des personnes quil
dsire mandater pour le fonctionnement de son compte.
La convention du compte courant pour les personnes
morales.
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La demande de chquier.
La demande de carte montique.
Le certificat dimmatriculation au registre de commerce
(compte courant).
b. Les demandes de soldes et extraits doprations :
Le client peut demander un extrait des oprations quil a
effectu, chose que la banque peut dlivrer facilement grce a
la gestion des comptes qui a t allge et les oprations de
caisse qui sont plus faciles.
Il est prciser quil faut observer une grande prudence
dans la communication et la dlivrance de ces soldes et extraits
afin de respecter lesprit du secret professionnel, lune des
qualits essentielles dun banquier.

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Le secteur bancaire est un secteur fort potentiel o la


concurrence est devenue de plus en plus intense poussant ainsi
les banques se surpasser afin de pouvoir suivre les exigences
dfinies par le march, ainsi pour tre performant il nest plus
suffisant dimiter les services des concurrents mais plutt
dinnover, et de satisfaire aux maximum les clients en donnant
une importance particulire laspect humain, ceci ne peut se
raliser quavec un accueil chaleureux fond sur lcoute
attentive de la clientle, la serviabilit et la rapidit des
services car la sauvegarde de sa clientle demande aussi mais
il faut donner plus dimportance laspect humain
Je mestime trs satisfait du stage que jai effectu au sein de la
BMCI Hay Moulay Abdellah car il ma permis de mieux connatre
le travail en quipe, de dvelopper ma crativit, dapprofondir
ma culture relative au fonctionnement du systme bancaire et
enfin damliorer mes comptences dans le domaine de
communication grce aux changes la fois avec les
responsables et avec la clientle ralisant ainsi la plupart des
objectifs viss par ce stage.
Cependant jespre pouvoir mavancer plus en avant dans ce
domaine en ralisant un stage de conception dans le mme
secteur afin de raliser un projet o je pourrais mettre en
pratique toutes les connaissances que jai pu accumuler jusqu
maintenant.

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