Rapport de

stage :
BMCI

Ralis par: Mlle

TOUCHLIFT SOUAD

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 Sommaire
I. Remerciements
II. Ddicace
III. Introduction
IV. Chapitre I : Prsentation de la BMCI
a- A propos de BNP Paribas
b- A propos de BMCI
c- Historique

V. Chapitre II : Prsentation des diffrents

services de lagence ainsi que les
taches effectues
a- Service caisse

b- Service arrire guichet

c- Service charg des clients particuliers

d- Autres travaux effectus

VI. Chapitre III : Remarques et suggestions

VII. Conclusion

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 Remerciements
Mes remerciements s'adressent spcialement M.EL BOUGHARI
MOHCINE, Directeur de l'agence BMCI Ouarzazate et Mme KABLY
OUAFAE, d'avoir accepter ma demande de stage, et leur soutien
qui a contribu au bon droulement de mon stage.

Je voudrais galement remercier M.OUTAABOUT YOUSSEF ; M.EL

AMRI LAHSEN et M.KHALID qui m'ont clair tout au long de la
priode de stage pour l'accueil dans divers services, leur aide et leur
assistance et qui grce eux mon stage fut une exprience agrable.

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 DEDICACE
Je ddie ce modeste travail :

Ceux que personne ne peut compenser les sacrifices quils ont

consentis pour mon ducation et mon bien tre :

Mes trs chers parents, mes surs et mes frres.

Toute ma famille.

Mes chers (es) amis (es).

Toute personne qui de prs ou de loin, a particip ma formation.

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 INTRODUCTION
Une banque est un tablissement de crdit qui gre les dpts et collecte
l'pargne des clients, accorde des prts et offre des services financiers. Elle
effectue cette activit en gnral grce un rseau d'agences.

Elle utilise de plus en plus d'autres canaux de distribution : oprations par

Internet, accords avec les commerants pour le crdit la consommation et le
paiement par carte, guichets automatiques dans des lieux publics, publipostage,
centres d'appel.

Cet tablissement financier doit possder une licence ou Agrment pour pouvoir
exercer son activit, laquelle est dlivre par Bank Al Maghreb.

Par extension, la banque est le secteur conomique qui regroupe les activits
de conception, de production et de commercialisation des services offerts par une
banque.

De ce fait le prsent rapport se propose de donner un bref aperu sur l'une des
plus prestigieuses et performantes banques au Maroc la BMCI, Banque Marocaine
du Commerce et de l'Industrie.

L'approche mthodologique adopte cet effet pour la rdaction de ce rapport se

prsente comme suit :

La premire partie est consacre une prsentation gnrale de la BMCI

La seconde partie consiste dcrire les diffrentes tches effectues ou
auxquels j'ai assist durant mon stage.
La troisime partie comportera quelques remarques et suggestions.

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Prsentation de la BMCI
a- A propos de BNP Paribas :

BNP Paribas est un leader europen des services bancaires et financiers

d'envergure mondiale et l'une des 6 banques les plus solides du monde selon
Standard & Poor's. Prsent dans toute l'Europe, au travers de l'ensemble de ses
mtiers, la France, l'Italie, la Belgique et le Luxembourg sont ses quatre marchs
domestiques en banque de dtail. BNP Paribas a deux autres domaines dactivit
complmentaires qui sont Corporate and Investment Banking, et Investment
Solutions.

Attentif l'volution rapide du monde et vritable prcurseur dans un grand

nombre de domaines, BNP Paribas s'affirme aujourd'hui comme "la banque d'un
monde qui change", grce sa volont d'innovation, de ractivit, et son
engagement vis--vis de ses clients.

La BNP a dvelopp ses activits au Maroc depuis 1940, via sa filiale marocaine
la BNCIA (Banque Nationale pour le Commerce et l'Industrie en Afrique). La BMCI
(Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie) a vu le jour en 1964, lors du
processus de marocanisation.

En 2000, le groupe BNP fusionne avec le groupe Paribas qui tait galement
prsent au Maroc depuis le dbut du sicle. Son bureau de reprsentation a t
trs actif dans l'activit de Banque d'Affaires. En novembre 2001, l'acquisition de
l'ex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui a permis de conforter sa position de
banque de rfrence au service de ses clients.

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 b- A propos de BMCI :
La BMCI, dont lactionnaire de rfrence est le groupe BNP Paribas, exerce
une activit de banque universelle, qui sadresse Tout type de clientle :
Particuliers (y compris les Marocains Rsidents lEtranger), Professionnels,
Grandes Entreprises et Institutionnels, PME-PMI, jeunes...
Pour mieux satisfaire les besoins de ses clients, le groupe BMCI met leur
disposition, travers son rseau de plus de 250 agences au Maroc, toute
lexpertise et le savoir faire de ses 10 filiales et entits spcialises, notamment
en matire de Corporate Finance, de Gestion dActifs, de Transactions Boursiers,
de Leasing, etc...
Certifie ISO 9001 version 2000 pour ses activits documentaires et ses
virements internationaux, la BMCI occupe une position de rfrence dans le
domaine du commerce international, grce notamment au Casablanca BNP
Paribas Trade Center. Par ailleurs, Fitch a confirm pour lanne 2009 les notes
F1+ et AAA, correspondant aux meilleures notes sur une chelle nationale, ce qui
conforte la solidit financire de la BMCI et sa position de rfrence dans le
secteur bancaire marocain.
Forte de la mobilisation de ses quipes, de la confiance de ses clients, de son
image de marque et de lappui du Groupe BNP Paribas, la BMCI poursuit ses
objectifs de croissance et de rentabilit afin de rester, plus que jamais, dans un
Maroc qui change et se dveloppe, la banque de rfrence en matire de qualit
de service.

Nos valeurs :

Une culture douverture et de rassemblement, fonde sur des valeurs communes.

La BMCI veut tre, dans lensemble de ses mtiers, un groupe bancaire de
rfrence plaant le client au centre de ses proccupations et poursuivant
l'amlioration de sa rentabilit.
Cre comme le projet collectif dun groupe dhommes et de femmes au service
de leurs clients et de leurs actionnaires, la banque dun monde qui change
sest dote demble de quatre valeurs dentreprise qui rsument fort bien
lessence de son action : Ractivit, Crativit, Engagement et Ambition. Toutes
sont places sous lgide de la signature et du logo de la BMCI, la courbe denvol
aux 4 toiles, symbole de dynamisme et de progrs.
Les 4 valeurs du Groupe BNP Paribas

- La ractivit :
Etre rapide dans lvaluation des situations et des volutions, comme dans
lidentification des opportunits et des risques.
Etre efficace dans la prise de dcision et dans laction.
- La crativit :
Promouvoir les initiatives et les ides nouvelles.
Distinguer leurs auteurs.
- Lengagement :
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 Simpliquer au service des clients et de la russite collective.
Etre exemplaire dans ses comportements.
- Lambition :
Got du challenge et du leadership.
Volont de gagner en quipe une comptition dont larbitre est le client.

c- Historique :
Ds 1906, la Banque de Paris et des Pays-bas (Paribas) joua un rle important en
tant que banque daffaires dans le dveloppement de lconomie marocaine
durant la premire moiti du XXe sicle, notamment au niveau du financement
des emprunts. En sappuyant sur ses diffrentes holdings telles que Gnaroc ou
lOmnium nord-africain, elle participa activement au financement des
infrastructures du pays (chemin de fer, lectricit, transport routier, mines, etc.)
en liaison avec la Banque dEtat du Maroc (BEM).

En 1950, Paribas ouvrit une succursale Casablanca qui fusionna avec Worms en
1974, pour former la Socit Marocaine de Dpt et de Crdit.
De son ct, la BNP a dvelopp ses activits au Maroc depuis 1940, via sa filiale
marocaine la BNCIA (Banque Nationale pour le Commerce et l'Industrie en
Afrique).

La BMCI a vu le jour en 1964, lors du processus de marocanisation des

entreprises.
Principales tapes du dveloppement de la BMCI
1994 1997 : Une restructuration russie
La BMCI s'est engage, entre 1994 et 1997, dans un processus de
restructuration qui a donn naissance une nouvelle Banque, assainie dans sa
ralit conomique et sociale, dote de moyens technologiques modernes et
offrant une gamme complte et diversifie de produits.

1998 2000 : Horizon 2000 , un plan de dveloppement offensif

Pour amliorer ses performances, la BMCI a lanc, en 1998, le plan de
dveloppement Horizon 2000 , qui lui a permis de dynamiser ses quipes
commerciales, de dvelopper ses parts de march et d'accrotre sa rentabilit. En
novembre 2001, l'acquisition de l'ex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui a
permis de conforter sa position de banque de rfrence au service de ses clients.

2003 - 2005 : Cap 2005 un plan de dveloppement ambitieux

Afin de consolider sa position dans un environnement en mutation, la BMCI a
adopt, en 2003, un plan stratgique ambitieux fond sur la satisfaction de ses
clients et la rentabilit.

2005 - 2009 : Plan Stratgique l'horizon 2009

Un nouveau plan stratgique moyen terme, l'horizon 2009, a pour objectif
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de cadrer le dveloppement de la Banque, permettant ainsi la BMCI de
renforcer son positionnement au sein du paysage bancaire marocain et de
poursuivre le dveloppement de ses activits dans la rentabilit.

Prsentation des diffrents

services de lagence ainsi que
les taches effectues
a- Service caisse :

Est le service le plus mouvement au sein de la banque il ncessite un

contact direct avec le client et exige une rapidit extrme pour servir celui-
ci dans les meilleurs conditions, tout en vitant toute erreur qui peut
engendrer des problmes pour l'agent qui dtient ce poste.

Ce service soccupe de toutes les activits lies la gestion de la circulation des

signes montaires.

Durant mon stage dans le service caisse jai pu observer les taches suivantes :

Le transfert ou envois de fonds :

C'est une procdure qui a pour objectif d'optimiser l'encaisse du sige, dont
invitablement la rduire. Cette opration permet au sige d'tre en conformit
vis--vis du plafond couvert par l'assurance-vol.
La procdure peut tre schmatise comme suit :
Dfinir le montant transfrer,
Compter et conditionner les billets de banque,
Sceller les sacs de transport des fonds,
Solliciter le convoyeur des fonds, dont l'identit doit tre bien identifi,
Rdiger le formulaire d'envoi,
Saisir l'opration sur Atlas 2

Retrait despce :
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 Un retrait peut tre effectu auprs de l'agence gestionnaire du compte ou
d'une autre agence BMCI (retrait dplac).
Les retraits sur compte sont effectus par chque omnibus ou bordereau
informatique sur le :
Compte chque du client,
Compte pargne,
Compte tranger en dirhams convertibles,
Compte interne.

Pour viter toute cause de problmes, certaines rgles sont prendre en

conscration :
S'assurer du numro du compte de client,
S'assurer de l'identit du client,
Reconnatre les espces dlivrer,
Faire signer le bordereau par le client, et vrifier l'authenticit de la
signature en la comparant au spcimen dtenu,
Cacheter le document de retrait.

Versement despce :

Cette opration consiste verser des espces (billets de banque) sur un

compte. A tenir 2 types de versements :
En MAD,
En devises (Euro, USD, CAD, ...).
Les versements peuvent tre effectu par le titulaire du compte, ou toute autre
personne sans avoir justifier son identit car il n'y a aucun risque pour le
titulaire du compte ou la banque.
Change :

ventes de devises :

C'est une opration qui se ralise soit par le dbit en compte du client, soit en
espces (sous prsentation du passeport).

Achats de devises :

C'est une opration qui consiste acheter les devises sous forme de billets de
banque. Ces derniers doivent respecter certaines conditions :

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 Apparence de conformit,
Billets mutils, scotchs et retirs de la circulation nest pas accepts,
Les pices mtalliques ne sont pas acceptes.

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 Remises des chques :

C'est une opration qui consiste verser sur le compte du client, le montant
d'un ou plusieurs chques, tirs sur d'autres comptes.

Les chques prsents pour encaissement ou pour escompte sont tirs sur des
tiers qui disposent de comptes chez la BMCI ou bien chez les confrres ; Ces
chques sont ensuite traits, contrls, barrs et scanns pour compensation par
le responsable de back Office.

On peut distinguer 2 types de remises :

Remises des chques sur BMCI : le jour de valeur appliqu est de 48H. La
banque porte l'ensemble des informations du chque et du client sur le bordereau
de remise SIM 0001 B 06 constitu de 3 copies.

Remises des chques sur les confrres : le jour de valeur est de 2 jours,
bordereau de remise SIM 0001 C 06

Vrification dusage :

Vrifier lendossement du chque ou la lettre de change

Remplir le bordereau de remise de chque
Cacheter et signer le bordereau en 3 exemplaires
Rendre le reu au client
Le paiement du chque se fait aprs 48h de la date de prsentation.

Remises des LCN :

C'est une opration qui consiste crditer le compte du client, aprs

encaissement ou escompte, par le produit d'un ou plusieurs effets, mis en sa
faveur par un tir.

La procdure de remise des LCN est identique celle des chques, et qui se
ralise sur un bordereau remise LCN 0001 R 07.

Mise jour du compte sur carnet :

Aprs chaque opration de retrait ou de versement sur un compte sur carnet, le

guichetier doit inscrire le dtail de lopration sur le carnet.

Traitement des demandes de carnet de cheque et des cartes bancaires :

Chaque client a droit davoir un carnet de chque et une carte bancaire. De ce

fait et afin den bnfici celui-ci doit dposer une demande de carnet de chque
ou une souscription une carte bancaire qui engendre bien sur des frais
supplmentaires.

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Avant de rpondre cette demande la personne charg doit avant tout vrifier si
ce client nest pas frapp dune interdiction .ce ci fait le charg daccueil traite
cette demande.

Ds la rception du lot des chquiers et des cartes G.A.B et l'appui des listes
jointes, on procde un pointage intgral desdits lots, et on les places dans les
coffres.

Lorsque le client se prsente la banque pour prendre son chquier ou carte

G.A.B, il doit d'abord signer un accus de rception, qui sera par la suite class
avec la liste et les demandes des chquiers et cartes.

b- Service arrire guichet :

Le BackOffice-caisse gre toutes les oprations traditionnelles effectues au

niveau de la caisse (virements, dpts, retrait, oprations sur chques et
effets). Il effectue aussi le suivi des comptes et gre les irrguliers (comptes en
dpassement) ainsi que les impays (chques et effets). Ce service dlivre aussi
les chques de banques et assure les mises dispositions.
Le chque de banque :

Il est mis par le banquier aprs rception dune demande de chque de banque
sign par le client.
Une fois le banquier sassure de lexistence de la provision sur le compte du
client ce dernier il la bloque.
La provision constitue est alors bloque durant 1 an et 20 jours.
Le charg du poste tablit le chque de banque par le dbit du compte client.

Opration comptable :

Dbit du compte client avec le montant du chque +frais bancaire ;

Crdit chque de banque ;
Crdit PCE (commissions).
: La BMCI nutilise plus des chques certifis mais des chques de banque.

Les virements :

Cest un crit par lequel le client ordonne sa banque de vire sur le compte
dune autre personne un montant prcis dans une priodicit dtermine.
On distingue deux types de virements :

Le virement ponctuel :

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 Il sagit dun virement qui se fait une seule fois par ordre crit de lmetteur
sa banque (CT 18), par lequel il ordonne de crditer le compte du bnficiaire et
dbiter le sien.
- Lorsque le bnficier est client BMCI en parle de virement interne, dans le
cas ou le compte bnficiaire est un compte confrre (autre banque) en parle
dun virement compense (dans ce cas le 24 chiffres sont a communiqu
obligatoirement).

Le virement permanent :
Cest un crit par lequel le client ordonne sa banque de verser une somme
dargent au profit dun autre bnficiaire bancaris (BMCI ou non) avec une
priodicit prcise.

Lagent charg du poste aprs vrification dusage execute lopration.

Opration comptable :

Dbiter le compte du client :montant virement +frais ;

Crditer le compte du bnficiaire :montant virement ;
Crditer cpc : frais.

Le R.I.B d'un client de la BMCI, par exemple, se compose de :

Code banque Code ville Code agence Code BMCI Cl R.I.B

013 750 01048 01048 000 000 23
Les mises disposition :

Cest une opration par laquelle le client donne ordre sa banque de mettre
sa disposition ou au profit dune tierce personne une somme dargent bien
dtermin. Dans les deux cas, le client doit nous faire signe un CT18 en
prcisant lidentit du bnficiaire ou bien nous faire parvenir le CT18 remplie et
signe par le biais dune autre agence BMCI, et aprs la vrification de
lauthenticit de la signature et lexistence de la provision en excute lopration
(par le dbit du compte client et le crdit du compte Alcop de lagence BMCI ou il
se trouve le bnficier).
Vrification des chques reus par voie de compensation et traitement des
chques impays :

Selon les termes de la `Convention interbancaire sur l'change des images

chques', la compensation des chques ne devra plus se faire par l'change
physique des valeurs mais par des changes des donnes informatiques via la
SIMT. c'est--dire Seuls des fichiers (DATA et IMG) seront changs.

A cet effet, la BMCI utilise 2 programmes sophistiqus :

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 Fast-image Chques ;
Fast-image LCN.

De ce fait au dbut de chaque journe jtais charg de vrifier et contrler les

chques et LCN des clients de la BMCI scanns et remis par les confrres (biens
retour), et ceux des tiers scanns par elle-mme au profit de ses clients (biens
aller).

En cas de non conformit des chques ou le non respect des conditions de fond
et de forme du chque et de la LCN, la banque annule l'criture de passation.

Le chque sans provision est un chque impay, qui ne peut tre rgl par la
banque, en raison d'une absence ou d'une insuffisance de disponibilits sur le
compte de l'metteur du chque. Dans ce cas, la banque doit :

Informer le client : Avant de refuser le paiement d'un chque, la banque

doit informer par tout moyen appropri mis sa disposition, le titulaire du
compte doit subir les consquences du dfaut de provision ;
Editer et dlivrer le certificat de refus de paiement.

La constitution des cautions :

En vue de rpondre des appels doffres, les entreprises sont parfois devant
la ncessit de construire des cautions qui matrialisent en faite la garantie de
cette appelle doffre. A cet effet les entreprises demandent leurs banques de
leurs constituer une ligne caution en vue de couvrir leurs besoins en caution.
Dans le cas ou le client ne dispose pas de cette ligne, la constitution de telle
caution se fait par le blocage de la provision quivalant au montant de la caution.
En effet, le client se prsente et formule sa demande. Cette dernire doit
contenir les informations concernant le march, le nom de ltablissement en
faveur de quel la caution est constitue ainsi que le cachet et la signature du
client.
Aprs la remise de la demande de caution, le responsable vrifie ce que le
plafond de ligne caution est suffisant pour couvrir ladite caution. Dans le cas ou le
client ne dispose pas de ligne, le responsable vrifie lexistence de provision
suffisante. Ensuite lagent remplie un dossier spcifie pour les cautions dont il
doit mentionner le nom de lentreprise, ltablissement en faveur du quelle la
caution est constitue, la date dmission, lchance, le montant, la nature de
caution (provisoire ou dfinitive)
Enfin le responsable saisie lopration sur Atlas2 en dbitant le compte client ou
ligne caution et en crditant un compte interne.

c- Service charg des clients particuliers :

Le charg des clients particuliers (CCP) gre, comme son poste le laisse
entendre, un porte feuille clients constitu de particuliers. Il assure le suivi de
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leurs comptes depuis louverture jusqu' leur ventuelle clture. Il est notamment
tenu de faire fructifier son fond de commerce en augmentant ce dernier
(prospection de nouveaux clients) et en augmentant le volume de leurs encours
avec la banque (offre de nouveaux produits).

Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes j'ai
assist et observ, diffrentes tches :

Orientation du client sur les diffrents produits offert par la banque :

Le premier contact avec le client est trs important tant pour la banque que
pour le client, car cela permet au banquier de dtecter les besoins du client et lui
offrir le produit adquat qui pourra le satisfaire ceux afin dattirer un maximum de
clients et les fidliser.
Vente des produits BMCI :

La BMCI offre plusieurs produits bancaires afin de satisfaire chaque catgorie de

clientle.
Les produits bancaires offert par la BMCI sont multiples je peux en cit :
Les cartes Bancaires :
La BMCI innove continuellement dans les cartes bancaires pour rpondre aux
attentes de sa clientle parmi ses cartes je cite :

La carte ODYSSE :

Trs pratique pour les clients se dplaant ltranger,

la carte puce Visa Odysse est une carte prpaye
pour les dotations linternational.

La carte BFree :

Destine aux jeunes de moins de 18 ans pour se familiariser

avec le monde bancaire.

Carte visa classic :

La carte puce Visa Classic permet de retirer de largent

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 tout moment dans les guichets automatiques

bancaires au Maroc et deffectuer des retraits auprs

des agences bancaires quipes dun Terminal de paiement Electronique (TPE),

et de rgler tous les achats auprs des commerants lis au rseau Visa et sur les
sites Internet marocains.

Carte visa electro reflex :

La carte Visa Electron Reflex est une carte puce
de retrait et paiement domestique, avec une matrise totale
de ses dpenses.

Carte Ladies First Mastercard :

La carte Ladies First est une carte puce de retrait et

de paiement, avec pleins davantages pour les femmes.

Carte Gold Mastercard Privilge :

Un ensemble davantages avec un Maximum de scurit
Pour vous permettre de disposer de sommes importantes

dargent tout moment, o que vous soyez et effectuer

vos paiements de manire tout fait scurise.

Carte visa platinum :

La carte Visa Platinum est une carte puce de retrait et
de paiement. Et en plus elle est une carte prestigieuse
adapte aux besoins spcifiques

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 Les types de crdits :

La BMCI prsente 4 types de crdits :

Le prt perso

Le prt habitat plus

Le Prt Projet Plus

Le crdit immobilier pour les trangers non rsidents

Le prt perso :

Avec le prt perso, la rponse la demande de crdit est donne sur place et le
dblocage des fonds se fait trs rapidement aprs lobtention de laccord sur le
crdit.

Choisir une dure de remboursement de 6 60 mois pour un crdit allant

de 5 000 200 000 Dirhams, dfinir avec un Conseiller BMCI les
mensualits les mieux adaptes au revenu ainsi une possibilit de
remboursement du crdit de manire anticipe.

Avec loption Confort, Prt Perso permet dadapter les modalits de

remboursement du crdit en fonction de lvolution de la situation
personnelle du client et ce sur un simple appel tlphonique. Ainsi, la
possibilit dajuster le montant des remboursements en laugmentant ou en
le rduisant de 25% et mme de reporter les mensualits une fois par an.

Avec le prt perso, il ya possibilit dune assurance dcs et invalidit

absolue et dfinitive.

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 Afin de rpondre au mieux la demande de crdit, il suffit de fournir les
documents cits ci-dessus.

Si le client est salari :

Attestation de travail ;

Attestation de salaire ;

Dernier bulletin de paie.

Si le client est fonctionnaire :

Etat dengagement.

Le prt habitat plus :

Les Prts Habitat de la BMCI s'articulent autour de 3 offres :

Une formule qui permet au client de financer l'achat de sa rsidence ainsi que
tous les frais et dpenses annexes lis son acquisition, des taux parmi les plus
comptitifs du march :

Un crdit immobilier des conditions optimales : financement de

tous types d'acquisitions, pouvant atteindre 100% du montant d'achat
dclar, sur une dure allant jusqu' 40 ans, au taux fixe ou variable ;

Un crdit immobilier aux modalits trs souples : diffr de

remboursement, report de mensualits, variabilit des mensualits,
remboursement anticip partiel ou total, possibilit de changer de nature
de taux en cours de crdit ;

Un crdit complmentaire pour financer les frais annexes au prix

d'achat du bien immobilier (frais d'agence immobilire, de notaire,
d'enregistrement ...) et qui peut atteindre 200 000 dhs, avec une dure de
remboursement allant jusqu' 7ans.

Le Prt Projet Plus :

Une formule unique et intgre qui permet au client de financer, en
mme temps, l'achat de sa rsidence ainsi que tous ses autres projets qui
lui tiennent cur, des taux parmi les plus comptitifs du march :
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 Un crdit immobilier aux mmes conditions et avec les mmes modalits,
souples et avantageuses, du Prt Habitat Plus ;
Un crdit complmentaire pour raliser un deuxime projet en parallle
l'achat immobilier : acheter une voiture, financer divers vnements
(mariage, baptme, ), financer des tudes
La BMCI met la disposition du client un montant adapt ses besoins et
ses engagements, mme au-del de 200 000 dhs, et qu'il rembourse sur
une dure pouvant s'taler sur 20 ans.

Le crdit immobilier pour les trangers non rsidents :

Le crdit immobilier pour les trangers non-rsidents permet de financer, dans

les meilleures conditions, jusqu 70% de linvestissement.

Il ya la possibilit de choisir entre un remboursement taux fixe ou variable,

dont la dure peut staler jusqu 10ans.

Pour plus de scurit, le crdit immobilier pour les trangers non-rsidents

comprend une assurance dcs et invalidit et une assurance habitation.

Les assurances :
ASSUR-PLUS VIE : garantit le versement dun capital dtermin
lavance par le souscripteur, en sa faveur sil est atteint dinvalidit totale
et dfinitive ou en faveur des bnficiaires dsigns par lui ou ses ayants
droit, sil dcde.

ASSUR-PLUS HOSPITALISATION : Hospitalisation garantit en cas

dhospitalisation suite une maladie ou un accident le versement dune
indemnit journalire dont le montant varie selon loption choisie.

ASSUR-PLUS RETRAITE : Est un contrat qui permet au client de se

constituer une retraite par capitalisation moyennant le versement de

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 primes priodiques et/ou complmentaires, et qui prvoit en plus un capital
en cas de dcs ou dinvalidit absolue et dfinitive du client.

ASSUR-PLUS REUSSITE : Permet de constituer progressivement une

pargne par capitalisation pour assurer le financement des tudes
suprieures dun enfant ou le doter dun capital destin faciliter son
entre dans la vie active.

Relev de compte :

Tout client dune banque a droit a avoir un tat rcapitulatif ou relev de compte
de toutes les oprations enregistrs sur son compte.

Louverture de comptes bancaires pour les clients dsirant dposer leurs

fonds :
Le compte de chques : Cest le compte standard que peut ouvrir nimporte
quel particulier, il constitue le pilier autour duquel fonctionnent les autres
produits et services bancaires.
Le compte de chques MRE : Compte permettant aux Marocains Rsidants
lEtranger deffectuer leurs virements depuis ltranger et deffectuer
toute opration sur comptes en contre-valeur en dirhams.
Le compte de chques tranger en dirhams convertibles : Compte destin
aux trangers.
Ce dernier leur permet deffectuer des dpts en devises et de faciliter
leurs transactions au Maroc en dirhams.
Le compte de chques en devises : Comme le compte en Dhs convertibles,
ce compte a pour objet dencourager les dpts en devises mais avec une
diffrence, les oprations de ce compte ne peuvent tre libelles quen une
seule devise cote. Les retraits en dirhams dun compte en devises sont
interdits.

Les oppositions sur cartes et chques :

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Tout client dsirant faire une opposition sur cheque ou carte bancaire doit
prsenter :
Une dclaration de perte ;
Lettre manuscrite ;
Lettre de dsistement de la personne qui a perdu le chque (si ce
nest pas le client lui-mme).
Si le client ne veut pas que la banque bloque le montant du chque, ce dernier
doit prsenter une lettre de garantie.
Ceci fait le charg daccueil cre lopposition sur systme.

d- Autres travaux effectus :

Non seulement j'ai effectu des tches de responsabilit comme celles exerces
par les employs de la banque mais j'ai aussi effectu des tches priphriques
mais intressantes en mme temps.

J'tais charge de photocopier certains documents concernant l'Agence et

envoyer des fax.
Durant ma prsence l'agence, je m'occupe aussi de donner diffrentes
informations aux clients par exemple : Comment remplir un chque,... .
Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dpass la date
limite de rcupration de leurs cartes.
Destruction des cartes expires et chquiers non retirs et tablissement
d'un PV cet occasion.
Remises des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients.
Comptages de l'argent et alimentation de GAB.
Modification du tableau des cours de change manuel.

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 Remarques et suggestions
Limage de marque est un point que dfend chaque entreprise .Un bon climat de
travail est une source de motivation pour le personnel qui en rsulte un meilleur
rendement.

Lagence Ouarzazate Avenue Med V est la seule agence BMCI dOuarzazate,et

veille au bon fonctionnement de cette agence un personnel trs homognes .

Les rsultats positifs que ralise cette agence ne se font pas par hasard mais
grce au travail dur de lensemble du personnel.

a- Remarques :
La BMCI et spcialement lagence Ouarzazate offre un service de haute
qualit.
Chaque personnel travaille d'une faon amliorer son rendement et satisfaire
les clients.
Aussi ils respectent les techniques daccueil et de communication dans leur
relation avec les clients afin de pouvoir rpondre leurs besoins dune
manire professionnels.
Dautre part le charg de clientle dtient son propre portefeuille clientle et
assure son suivi.

De ce fait chaque client a un suivi de toutes les oprations quenregistre son

compte ainsi que tous les crdits quil octroi.

A cette effet chaque client dsirant avoir des informations quelque soit leur
nature sadresse directement chez la responsable de compte.
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Personnellement je trouve que cest la meilleure faon de pouvoir assurer le suivi
de chaque client et de pouvoir connaitre au mieux les clients et la nature de leurs
transactions.

Et comme chaque organisation elle a des points forts et toujours des points
faibles ou des dfaillances qui une fois corrigs et aprs y remdier permet
lentreprise de samliorer encore plus et voluer.

Toutes les agences BMCI sont dotes dun matriel de haute technologie afin
de pouvoir faciliter le travail du personnel et rendre service aux clients dans
un minimum de temps .Toutes les rclamations des clients sont traites sur
place.

23
 Lagence connaissait un manque de personne au niveau du service
clientle et service caisse ce qui causait quelques problmes :

Les clients devaient attendre longtemps pour pouvoir avoir une

simple information.
Le traitement des dossiers de crdit ncessit beaucoup de temps
avant de pouvoir dbloqu le crdit au client.
Il se posait souvent le problme des spcimens de signature qui
ntait pas tous scanner de ce fait le caissier ou le charg de
clientle taient amens se dplacer chaque fois quils voulaient
vrifier une signature ce qui constitue une perte de temps pour eux
et un temps dattente de plus pour les clients qui sont toujours
presss.
Lopration de remise des chque ncessite plus de temps quil en
faut, car cest une perte de temps la personne charg du moment
quelle doit remplir un bordereau de remise de chque chaque
remise et pourvu quil y a un client qui fait une remise de 20
chques la personne est dbord par le travail et cela fait attendre
une fil dautres clients.

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 Conclusion
Aprs ce passage dans le monde de travail je peux en dduire que pour
pouvoir russir une bonne vie professionnelle il faut :

Avoir un esprit d'quipe et de complmentarit ;

Etre patient et avoir la persvrance ;
Avoir le courage d'affronter n'importe quelle situation ;
Avoir la confiance en soi.

J'ai pu me rendre compte que la formation que nous suivons au sein de

notre Ecole est fort bnfique car elle nous donne tous les lments
ncessaires pour affronter la vie professionnelle.

La BMCI est une entreprise dote d'une volont de croissance dans un

march si turbulent.
Aussi elle jouit d'une trs bonne image aux yeux de sa clientle et ce
grce un personnel comptent, une organisation professionnelle, un
accueil de clientle vif et chaleureux et enfin grce un travail performant
qui fait sa diffrence des autres entits bancaires.

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