Rapport de Stage Assurance

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Rapport de stage assurance
Rapport de stage (École Nationale de Commerce et de Gestion de Tanger)
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Table des matières

Remerciement :..............................................................................................................................3
Introduction....................................................................................................................................4
Le secteur d’assurance au maroc....................................................................................................5
I. Définition de l’assurance :......................................................................................................5
II. Les éléments fondamentaux de l’assurance :.........................................................................6
1. Le Risque :...............................................................................................................................6
2. La Prime :................................................................................................................................7
3. la prestation de l’assureur:......................................................................................................7
4. La compensation au sein de la mutualité:..............................................................................7
III. Classification des assurances :............................................................................................8
IV. Les acteurs de la scène de l'Assurance :............................................................................10
1. L'ETAT :..................................................................................................................................10
2. LES SOCIETES D'ASSURANCES :.............................................................................................10
3. Les Intermédiaires en assurances.........................................................................................13
V. Le contrat d’assurance :........................................................................................................15
1. Caractéristiques juridiques du contrat d'Assurance :............................................................16
2. L'accord des parties :............................................................................................................17
3. Prise d'effet du contrat d'Assurance :...................................................................................17
4. Mentions du contrat d'Assurance :.......................................................................................17
Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 1

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Remerciement :
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il

apparaît opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements,
à ceux qui m'ont beaucoup appris au cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la
gentillesse de faire de ce stage un moment très profitable.
Pour commencer je remercie l’agent générale d’Atlanta assurance

Mr Jamal Eddine pour m’ avoir accepté et me donné l'opportunité et les
moyens nécessaires pour pouvoir concilier les théories apprises au cours avec
la pratique au sein de l'entreprise dont la gestion lui est confié.
Je remercie également tous le personnel de l'agence «Mme Noura » pour

l'accueil dans divers services, et en m'apportant l’aide et l’assistance. Grâce à
elle mon stage fut une expérience agréable
Nous réservons également une particulière gratitude et reconnaissance

aux enseignants de ENCG de Settat pour la formation reçue d'eux. Que tous
nos chers condisciples, amis et camarades stagiaires avec qui nous avions
passé le stage au sein d’Atlanta assurance y trouvent ici leur part de
contribution.

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Introduction
Portée par la performance des produits financiers et un environnement

constamment en évolution, la production de ce secteur ne cesse de prendre de
l’ampleur au Maroc, ce qui suscite de plus en plus l’intérêt des investisseurs
nationaux et étrangers.
Nous constatons également que le marché marocain est le deuxième

d’Afrique, après celui d’Afrique du sud, ce qui démontre que c’est un marché à
fort potentiel.
Ces facteurs d’évolution et d’amélioration ont orienté mon choix vers

l’Agence d’Assurances Atlanta à Settat une des agences d’Atlanta au Maroc
pour mon stage .
Bien que le stage n’occupe qu’un temps limité, il demeure d’une grande
importance il a pour objectif l’enrichissement des connaissances et la
stimulation des idées personnelles afin de les élaborer dans le sens du
travail .Ce stage contribuera à optimiser mes compétences dans le monde
professionnel, prendre conscience de mes facultés d’adaptation, développer la
notion d’esprit d’équipe et mettre en pratique mes connaissances acquises au
cours de mes études.

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Ce rapport établit une synthèse de toutes les taches effectuées durant ce

stage et les enseignements donnés par les employés de cette agence.
Partie 1 : L’assurance au Maroc
Le secteur d’assurance au maroc
I. Définition de l’assurance :
L'Assurance peut être définie comme une opération par laquelle une
partie, l'assuré, moyennant une rémunération appelée prime ou cotisation, se
fait promettre par une autre partie, l'assureur, une prestation en cas de
réalisation de risques.
Cette définition met en présence deux parties ayant des obligations

réciproques, la première : l'assuré, a l'obligation de payer la prime; la
seconde :l'assureur, est tenu de s'acquitter de la prestation promise si le risque
se réaliserait. Cependant, cette définition est incomplète, car l'aspect
fondamental de l'opération est négligé à savoir : la mutualité qui
est nécessaire à toute entreprise d’Assurance.
Donc, l'Assurance ne peut exister à l'état isolé sous la forme d'un seul
assuré face à un seul assureur. Le rôle de l'assureur est de protéger l'assuré
contre le hasard , pour ce, l'assureur a besoin de grouper un certain nombre
de personnes et de créer une certaine mutualité entre elles pour faire face à
certains risques qui peuvent les atteindre dans leurs corps ou leurs biens, et

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décider de contribuer tous à la réparation d'un dommage subi par l'un d'eux.
L'assureur sera le gérant de cette association dont les fonds serviront à
l'indemnisation des sinistrés.
La définition complète se formule comme suit :
« L'Assurance est une opération par laquelle une partie, l'assureur, groupe en
mutualité, d'autres personnes, afin de leur permettre de s'indemniser
mutuellement d'une perte éventuelle, le sinistre, à laquelle elles sont exposées
par suite de la réalisation de certains risques et ce, moyennant une certaine
somme appelée prime ou cotisation payée d'avance par l'assuré à l'assureur
qui la verse dans la "masse commune" »
II. Les éléments fondamentaux de l’assurance :
Les éléments fondamentaux de l'opération d'Assurance sont : Le Risque,

La Prime; La Prestation de l'assureur.
1. Le Risque :
Le risque est l’événement dommageable contre l’arrivée duquel on

cherche à se prémunir. Les caractères du risque assurable sont :
 Etre futur.
 Etre aléatoire et incertain dans sa survenance ou dans sa date.
 L’arrivée de l’événement ne doit pas dépendre de la volonté de l’assurée.

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2. La Prime :
La prime est la contribution que verse l’assurée à l’assureur en échange

de la garantie qui lui accordée. Elle est payable au départ de l’opération
d’assurance ou de l’année d’assurance. Lorsque l’organisme d’assurance est
une société mutuelle la prime s’appelle cotisation.
On distingue entre prime ou cotisation fixe qui ne peut être modifié en

cours du contrat sans le consentement de l’assureur et prime ou cotisation
variable pratiqués par les sociétés mutuelles d’où le paiement est soit
complémentaire d’un rappel de cotisation si les sinistres ont coûté plus cher
que prévu soit a un remboursement appelé ristourne dans le cas contraire.
3. la prestation de l’assureur:
L’engagement pris par l’assureur en cas de réalisation du risque consiste

à verser une prestation. Il s’agit d’une somme d’argent destinée soit au
souscripteur et assuré, soit a un tiers ou soit au bénéficiaire. Il convient de
distinguer de sortes de prestations : celles des indemnités et les prestations
forfaitaires.
4. La compensation au sein de la mutualité:
Chaque souscripteur verse sa prime sans savoir si lui ou un autre qui en

bénéficiera, mais conscient du fait que grâce à ses versements et à ceux des
autres que l’assureur pour indemniser ceux qui auront été sinistrés.
L’ensemble des personnes assurées contre un même risque et qui cotisent
mutuellement constituent une mutualité.
Cette solidarité est très forte, si le risque s’aggrave ; si le risque diminue

et si les assurés trichent. L’idée de la compensation implique que tous les
membres de cette mutualité soient traités sur pied d’égalité et avec équité.

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III. Le rôle des assurances
A-Le rôle moral et social
Considérée il y a plusieurs années comme immorale car, dit-on outre qu'elle

défie la volonté du créateur elle développe la négligence et la notion de jeu
et de spéculation, l'assurance apparaît actuellement comme un acte de
haute prévention sociale.
Mais, si le sentiment de jeu et de spéculation que suscitait l'assurance a

depuis longtemps disparu ou s'est atténué grâce à la vulgarisation de ses
techniques, qui permettent de dégager qu'en matière d'assurance sur la vie,
le capital versé aux bénéficiaires ne représente en fait que le montant des
primes versées capitalisées et s'il y a lieu avec constitution d'une réserve
mathématique, on assiste par contre actuellement à la réaction inverse, en
ce sens que comparaison des primes versées, d'où les correctifs recherchés
pour remédier à cet inconvénient, notamment par la participation aux
bénéfices et la revalorisation des capitaux.
L'on sait par ailleurs qu'une assurance de dommages se limite à réparer le

dommage réellement subi par l'assuré, même si ce dernier aurait
légalement souscrit plusieurs contrats d'assurances auprès de plusieurs
sociétés.
En revanche beaucoup de personnes persistent à croire que l'assurance

encourage à une certaine forme de négligence. C'est ce sentiment, semble-t-
il, qui fût à l'origine de l'exclusion de l'assurance de la faute inexcusable de
l'employeur en matière d'accident du travail en France. Semblable
disposition n'existe pas au Maroc et il est heureux, car au lieu de pénaliser
l'employeur, c'est à l'employé surtout qu'elle porte préjudice. L'assurance de
la faute inexcusable de l'employeur renforce la situation de la victime qui a

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désormais deux débiteurs au lieu d'un et dispose contre le plus solvable

d'une action directe.
Ainsi donc l'introduction des données statistiques dans l'évaluation des

risques éloignent l'idée du pari et de la spéculation de l'assurance qui était
tellement choquante. De même la protection de certaines victimes ou de
certaines personnes plus exposées que d'autre à des risques doit faire placer
au dernier rang ce sentiment de négligence humaine, qui certes existe, mais
dont la solution doit se retrouver ailleurs que dans une exclusion
d'assurances.
C'est une fonction sécurisante que celle que joue l'assurance, fonction
beaucoup plus accentuée encore lorsqu'il s'agit de cerner son rôle
économique.
B-Le rôle économique
L'assurance répond au besoin de tout individu cherchant à se prémunir

contre les aléas de la vie qui peuvent l'atteindre un jour dans sa personne ou
dans ses biens. L'assurance apporte à l'homme la sécurité sont il a besoin
pour accomplir ses actes et accroître son patrimoine. C'est pourquoi
l'assureur a intérêt à susciter ce besoin dès l'apparition d'un risque.
Vue sous cette angle l'assurance devient un facteur de puissance

économique en développant notamment l'esprit d'entreprise. L'assurance
contribue à la puissance économique car elle a pour rôle de transformer les
pertes aléatoires que pourrait subir chaque entité économique à la suite
d'événements fortuits, en des coûts réduits et certains. L'assurance est
également créatrice de capitaux, elle constitue une forme perfectionnée
d'épargne.

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Elle est créatrice de crédit en facilitant celui des assurés et en renforçant les
garanties que ceux-ci peuvent offrir à leurs clients.
Elle joue un rôle plus important sur le plan économique global, elle permet
la constitution de capitaux considérables qui sont prélevés sur l'épargne
nationale qu'elle met à la disposition du crédit public, à ce titre elle renforce
sa fonction en tant que facteur de développement économique. Dans un pays
en voie de développement en quête de capitaux l'assurance tient une
importance particulière dans le processus d'expansion économique
générale.
L'assurance égalise les situations, elle permet à l'assuré de maintenir son

rang social et améliore la vie sociale en général en développant la force de
l'homme, en l'encourageant à être plus courageux dans ses entreprises et en
rendant plus agréable et plus utile l'usage de ses bien, par conséquent un
facteur de paix sociale.
L'assurance au Maroc connaîtra malgré sa naissance récente une

progression rapide qui fera du marché marocain l'un des plus importants du
continent africain et du monde arabe. Cette évolution s'est réalisée grâce en
partie à l'intérêt que lui ont manifesté très tôt les pouvoirs publics.
Toutefois, soutenir que ce secteur d'activité a assuré son indépendance

serait affirmer une absurdité. Indépendance s'entend ici en terme
d'équilibre c'est à dire situation qui met le marché marocain, en mesure de
recevoir des acceptations en dehors du Maroc. En d'autre termes elle permet
de réaliser l'équilibre entre les sorties et les entrées de primes.
Malheureusement cet objectif n'est pas encore atteint et la balance de
paiement marocaine à ce niveau, est déficitaire.

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IV. Classification des assurances :
En fonction de leur domaine d’application, les assurances sont classées

en deux familles :
1. les assurances terrestres : qui regroupent les assurances vie et les IARD.
2. les assurances de transports : qui concernent essentiellement le
transport maritime et les autres moyens de transport.
En fonction de leur objet, les multiples contrats qui entrent dans l’une
ou l’autre de ces familles peuvent être repartis en deux catégories :
1. les assurances de dommages : qui ont pour but de protéger le

patrimoine de l’assuré. On les classe à leur tour en assurances de choses
et celles de responsabilité.
 Assurance de choses : Assurance incendie, Assurance grêle, vol,

mortalité de bétail..
 Assurance de responsabilité : garantit l'assuré contre les recours
exercés contre lui par les tiers à raison de préjudice qu'il a pu leur
causé en engageant sa responsabilité. Exemple : Assurance
responsabilité civile auto, Assurance responsabilité professionnelle.
2. les assurances de personnes : elles ont pour objet de prémunir l’assuré

contre les atteintes à sa personne. On les divisent en : assurance-vie et
assurance contre les accidents corporels.
 Assurance-vie: Garantir le risque de mort ou le risque de survie

à une époque déterminée.
 Assurance accidents corporels : Garantir les accidents pouvant
entraîner le décès, l'infirmité permanente, l'incapacité temporaire,

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en plus les Assurances contre la maladie qui couvrent

principalement les frais médicaux et pharmaceutiques ainsi que
l'incapacité consécutive à la maladie .
En fonction de leur gestion, en distingue les assurances gérées en

répartition et les assurances gérées en capitalisation:
1. Les assurances gérées en répartition: il s’agit des assurances gérées

selon une technique correspondant strictement à la définition de
l’assurance donnée précédemment
2. Les assurances gérées en capitalisation: certaines assurances
présentent les particularités suivantes :
 elles sont souscrites à long terme.

 le risque assuré n’est pas constant la fréquence augmente ou
diminue en cours de contrat : c’est le cas de la probabilité de décès
ou de la probabilité de survie de la personne humaine.
V. Les acteurs de la scène de l'Assurance :

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1. L'ETAT :
Dans un but de protection des assurés, l'Etat contrôle les

activités d'Assurances et de réassurance. L'organisme chargé de
cette fonction au Maroc est la Direction des Assurances et de la Prévoyance
Sociale (Ministère des Finances).L'Etat intervient également pour imposer
obligatoirement certaines Assurances dont la plus connue est la
Responsabilité Civile Auto.
2. LES SOCIETES D'ASSURANCES :
Ce sont les preneurs de risque qui encaissent les primes et paient les
sinistres. Au Maroc, on distingue 4 formes de sociétés d’assurances :
 Les sociétés commerciales,
 Les mutuelles,
 Les organismes de prévoyance sociale,
 Les organismes d’assistance.
2.1. Les sociétés commerciales :
Ce sont des sociétés à but lucratif. Elles doivent avoir un capital

minimum légalement exigé. Elles sont dirigées par un Conseil
d’Administration. Elles peuvent pratiquer toutes les branches
d’assurance, n’ont pas de limitation territoriale au Maroc et travaillent
avec des intermédiaires (agents généraux et courtiers).

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2.2. Les mutuelles d’assurances :
Ce sont des associations. Les cotisations sont toujours variables.

Elles ne peuvent donc jamais pratiquer d’opérations impliquant une
gestion en capitalisation. Elles ne travaillent jamais avec des
intermédiaires.
2.3. Les organismes de prévoyance sociale
*Les mutuelles de prévoyance sociale
 Caisse Mutuelle Interprofessionnelle Marocaine (CMIM)

 Caisse Nationale des Organismes de Prévoyance Sociale
(CNOPS)
 Mutuelle de Prévoyance des Banques Populaires
 Caisse Médicale de l’Office National des Transports, et
d’autres....
*Les autres organismes à caractère social
 La CNSS : Caisse Nationale de Sécurité Sociale La particularité

de la CNSS réside dans le fait que cet organisme prévoit à la
fois des prestations à court terme et des prestations à long
terme.
 La RCAR : Régime Collectif d’Assurance et de Retraite Il a pour
but d’assurer, au titre des risques vieillesse, d’invalidité et de
décès, le versement de prestations au profit du personnel
contractuel, de droit commun employé par des organismes

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publics tels que offices, collectivités locales, etc. (les

fonctionnaires ne sont pas compris dans cette catégorie).
 La CIMR : La Caisse Interprofessionnelle Marocaine de
Retraite Le régime de la CIMR est un régime mixte
capitalisation / répartition. Il est alimenté par les
contributions patronales, qu’il gère par répartition. Les
organismes d’assistance :
 ISAAF Mondial Assistance
 Maroc Assistance Internationale Ce sont des sociétés
spécialisées, ayant pour seule vocation l’assistance des
personnes en cas de blessures, maladies graves, décès et des
véhicules en cas de panne, de vol ou d’accident.
2.4. La Société Centrale de Réassurance
C’est un établissement public bénéficiant de la garantie de l’Etat. Son

statut de réassureur national lui confère les rôles de régulation du
marché et d’économie de devises.
3. Les Intermédiaires en assurances
3.1. Les agents généraux d’assurances
L’Agent Général d’Assurances est une personne physique mandataire

d’une seule société d’assurances qu’il représente dans une région
déterminée en vertu d’un traité de nomination. L’agent général n’est pas un

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commerçant. Il exerce une profession libérale et est rémunéré par des

commissions. Le portefeuille de l’agent général appartient à sa société
mandante à qui il doit l’exclusivité de sa production sauf pour les risques
qu’elle ne pratique pas ou qu’elle refuse.
3.2. Les courtiers
Le courtier est le mandataire de l’assuré. Il n’est lié à aucune société

d’assurances. Il place les contrats de ses clients auprès des sociétés de son
choix. Il est rémunéré par des commissions de courtage qui varient selon les
branches. La profession de courtier est réglementée (idem pour les agents
généraux) par des conditions de capacité professionnelle prescrites par la
réglementation en vigueur.
3.3. Les experts
Ce sont des personnes choisies en fonction de leur compétence pour

déterminer la nature, la cause et l’importance des dommages en cas de
sinistre. Ainsi, il y a des experts Auto (les plus nombreux), Incendie,
Transport, Objets d’art, médecins-experts pour les dommages corporels,
L’assuré fait également appel à des experts, par exemple, pour l’expertise
préalable en assurances Incendie ou, encore, s’il y a contestation avec
l’assureur (contre expertise). Quand un expert est nommé par un juge, on dit
qu’il y a expertise judiciaire.
3.4. Les Actuaires

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Ce sont des personnes de niveau universitaire (Sciences

Mathématiques et Actuarielles) qui, chez les assureurs, effectuent des
calculs de probabilité notamment en Assurance-vie et Capitalisation
(espérance de vie, valeurs de rachat, valeurs de réduction, etc.). Les
actuaires s’occupent aussi des statistiques dont ils tirent des conclusions
pour l’élaboration des tarifs toutes branches.
3.5. Les Consultants
Ce sont des personnes indépendantes qui conseillent les assurés

(essentiellement entreprises) pour l’élaboration de leur programme
d’assurances en fonction d’une analyse de risque. Les consultants sont
rémunérés sur base d’honoraires. Au contraire des courtiers, ils
n’interviennent pas dans le placement des polices d’assurances.
3.6. Les Ris Manager
Ce sont des personnes qui, dans les grandes entreprises, sont

chargées de la "gestion des risques", fonction qui englobe évidemment la
gestion du dossier Assurances. Au niveau des entreprises, on trouvera
toutefois le plus souvent un "chargé d’assurances".
3.7. Les bureaux directs

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La présentation directe des opérations d’assurances est permise

dans les circonscriptions dépourvues de représentation par voie d’agence.
Elle nécessite une autorisation expresse du Ministre des Finances. Le coût
élevé de la mise en place d’un bureau direct en fait un mode de distribution
marginal au Maroc, avec 3 à 5% des primes émises sur le marché de
l’assurance.
3.8. La bancassurance
La bancassurance, c’est à dire la distribution de produits bancaires

et d’assurances par un même réseau est l’un des signes les plus tangibles
d’un processus de rapprochement progressif entre les activités bancaires
classiques et celles de l’assurance.
VI. Les grandes familles de l'assurance.
On distingue habituellement entre les assurances de dommages et les

assurances de personnes. Cette distinction s'impose d'elle même, car elle
découle juridiquement du contrat et techniquement de la nature de gestion
des opérations d'assurances
. A-Les assurances dommages.
Ces assurances sont fondées sur le principe indemnitaire selon lequel

l'assureur n'est tenu de réparer que le préjudice subi, le bénéficiaire de
l'assurance ne saurait en aucun cas s'enrichir en recevant des indemnités
supérieures au préjudice.

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-Les assurances de choses.
Ce sont les assurances les plus classiques de protection de biens en cas de

pertes matérielles. C'est la première forme d'assurance qui a vu le jour
pour couvrir les pertes subies par les marchandises transportées par voie
de mer et ensuite en cas d'incendie, pour s'étendre ensuite à d'autre formes
d'assurances.
-Les assurances de responsabilité
Elles couvrent les conséquences de la responsabilité qui incombe à l'assuré

à la suite de dommages causé à autrui et dont il est juridiquement
responsable. Cette dette de responsabilité grève le patrimoine de l'assuré
c'est pourquoi on la qualifie d'assurances de dettes ou d'assurance passif.
Les assurances de responsabilité mettent en jeu une troisième personne, le
tiers victime ou bénéficiaire de la prestation d'assurance bien qu'il n'est
pas partie au contrat. A ce titre cette tierce personne bénéficie d'une action
directe contre l'assureur.
B-Les assurances de personnes.
Les risques garantis dans les assurances de personnes affectent la

personne même de l'assuré. A la différence des assurances de dommages
elles supposent des prestations à caractère forfaitaire fixées dans la police
sans qu'intervienne aucune appréciation du dommage éventuellement
subi.
Les formes les plus importantes d'assurances de personnes sont les

assurances sur la vie qui comportent des garanties dont l'exécution dépend
de la durée de la vie humaine et les individuelles accidents et la maladie

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qui garantissent le versement d'indemnités forfaitaires à la suite d'un

accident corporel ou de maladie, en sus du remboursement des frais
engagés.
La classification technique est fondée sur le mode de gestion du

risque garanti par les entreprises d'assurances. On distingue d'une part, les
assurances gérées par répartition. Dans ces assurances l'assureur répartit
entre les assurés sinistrés la masse des primes payées par l'ensemble des
membres de la mutualité.
Toute les assurances de dommages sont gérées en répartition, il en

est de même en ce qui concerne certaines opérations d'assurances de
personnes. D'autre part, les assurances gérées en capitalisation, il s'agit
essentiellement des assurances de personnes dont les contrats sont
souscrits à long terme et dont les primes sont capitalisées selon les
méthode des intérêts composés.
VII. Le contrat d’assurance :
1. Caractéristiques juridiques du contrat d'Assurance :
Le contrat d'Assurance présente un certain nombre de caractères dont

la plupart se retrouvent dans toutes les conventions du droit commun et
présente également certains. Caractères qui lui sont propres : caractère
synallagmatique, caractère aléatoire, contrat à titre onéreux.

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a) On dit que le contrat d'Assurance est un contrat d'adhésion :
l'assuré mecontente d'adhérer au contrat préparé et rédigé par

l'assureur. Ceci n'est pas sans créer une certaine inégalité qui est une source
d'abus .
b) Le contrat d'Assurance est qualifié de bonne foi.
Car l'assureur est toujours à la merci de l'assuré et il est obligé de lui

faire confiance notamment dans ses déclarations de risques et de
modification de ces risques.
c) On dit aussi qu'il est un contrat successif.
Car son exécution s'échelonne nécessairement dans le temps, les parties

s'engagent pour une certaine durée. L’intérêt du caractère successif du contrat
d'Assurance est que si au cours de l'Assurance, l'une des parties manque à ses
engagements, le contrat se trouve résilié pour l'avenir sans être résolu
rétroactivement. De plus, lorsqu'il y a impossibilité d'exécution du contrat, les
deux parties se trouvent libérées de leurs obligations réciproques.
2. L'accord des parties :
La proposition d'Assurance. C’est un imprimé préparé par les soins de

l'assureur et comportant un certain nombre de questions relatives aux risques
à assurer et auxquelles le proposant est tenu de répondre. (Elle n'engage ni
l'assuré ni l'assureur).

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3. Prise d'effet du contrat d'Assurance :
L’effet du contrat est en principe immédiat, sauf conventions contraires.

Dans ce cas, l'effet du contrat coïncidera avec sa conclusion. Pour éviter les
litiges, la pratique a utilisé un système qui consiste à reporter la prise d'effet
soit au lendemain à midi de la signature du contrat, soit au paiement de la
première prime.
4. Mentions du contrat d'Assurance :
Le contrat d'Assurance doit contenir les mentions suivantes :
 Les noms et domiciles des parties contractantes

 Les personnes et les choses assurées
 La nature des risques garanties
 Le moment à partir duquel le risque est couvert et la durée de la
garantie
 Le montant de cette garantie
 La prime d'Assurance
 Les clauses édictant des nullités ou des déchéances. Ces clauses ne
sont valables que si elles sont mentionnées en caractères très
apparents.

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Partie 2 : l'Agence Jamal Eddine Atlanta
I. Présentation d’Atlanta assurance :
Raison Social : Compagne d'Assurance et de Réassurance.
Siège Social : 181.Boulevard D'Anfa-Casablanca.
Forme juridique : Société Anonyme.

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Capital social : 596649200 DH
Président Directeur Général : M. Mohamed Hassan BENSALAH.
Direction Générale : Mme. Fatima-Zahra BENSALAH
Directeur de l'agence : EL HAOUATE YOUNESS
II. Quelque dates clés d’Atlanta assurance :
1947 :Dès sa création, Atlanta a bénéficié du savoir faire de l’assureur

français «La préservatrice» et de sa volonté de développer l’activité des
assurances au Maroc.
1974 :Avec la marocanisation, Atlanta appartient au Groupe Holmarcom

sous la Présidence de Feu Abdelkader BENSALAH. Durant 25 ans, Feu
Abdelkader BENSALAH a animé ses collaborateurs de son esprit de rigueur, de
respect et d’ouverture, avec sa forte sensibilité à l’épanouissement de
l’Homme.
1993 :Dans un environnement marqué par la libéralisation et l’ouverture,

Atlanta, sous l’impulsion de son Président Directeur Général Mohamed Hassan
BENSALAH, affronte de nouveaux défis avec dynamisme et une forte volonté
de développement.
L’appartenance d’Atlanta à Holmarcom, groupe de grande renommée et
leader de l’économie nationale, lui permet de réaliser son développement en
toute sérénité.
1999 :Le groupe Holmarcom renforce son positionnement dans le secteur des
assurances avec l’achat de la Compagnie d’assurances Sanad

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2005 : CDG entre dans le capital d’Atlanta/Sanad
2007 :Atlanta entre en bourse. Atlanta fête son 60ème anniversaire et

s’apprête à relever de nouveaux challenges en s’appuyant sur sa riche et
longue expérience et sa maîtrise du métier d’assurance.
2014 : Le groupe Holmarcom renforce sa position dans le capital d’Atlanta

/Sanad en le portant à 70%.
2007
III. Présentation de l’agence :
1999
Agence dont l'activité essentielle est : assurance, réassurance et conseil
du client, sise au Bd MED V , résidence Youssef 1er étage appartement n° 1
Settat et dont le siège social est installé à Casablanca. Elle prend la forme
juridique d'une S A R L et bénéficie d'une autogestion totale tant interne
qu’externe. Son fonctionnement est assuré par l'Agent général et Gestionnaire
Mr Jamal Eddine Boukar
IV. Fonctionnement de l’agence :
1. Service Production :
C'est le service orchestre de l'Agence ,il est caractérisé par la rapidité, la

serviabilité et la confiance, et il se subdivise en deux grandes sections:
l'Automobile et les Risques divers. Il est en contact direct avec la clientèle, sa
principale fonction est de prendre soin du client, l'accueillir, créer le meilleur
climat possible pour pouvoir déceler son besoin, lui donner un sentiment de
sécurité en vue de gagner sa confiance et enfin faire naître chez lui le désir

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d'une prochaine visite en cas nécessaire. Il s'occupe également de toutes les

modalités de paiement, qu'elles soient en espèces ou par chèque. C’est un
service qui
2. Service Sinistres :
Le présent service a pour principale tâche la gestion des sinistres, et ce

par le biais de recevoir les déclarations de sinistres, de vérifier les contrats
d'Assurances correspondants, d'étudier les dossiers sinistres et également de
régler les personnes sinistrées.
 " Sinistre "
C'est la réalisation du risque prévu au contrat, de nature à entraîner la

garantie de l'assureur.
 Déclaration du Sinistre :
L'assuré est dans l'obligation de déclarer le sinistre, cette déclaration a

pour objet de permettre à l'assureur de sauvegarder ses intérêts en
contemplant les circonstances dans lesquelles est survenu le sinistre, en
procédant à des enquêtes et en recueillant des témoignages .
La loi oblige l'assuré à aviser l'assureur du sinistre dès qu'il en eu

connaissance et au plus tard dans les cinq jours.
Ce délai est fixé à 24 heures dans le cas d'un vol du véhicule .La
déclaration se fait soit verbalement, soit par lettre recommandée ou partout

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autre moyen; mais les assureurs exigent d'une manière conventionnelle une
déclaration écrite ce qui permet d'éviter toute contestation, notamment quant
à la date à laquelle le sinistre a été déclaré .
Si l'assuré ne s'acquitte pas de l'obligation de déclarer le sinistre, la loi

autorise l'insertion dans les contrats d'une clause de déchéance qui se traduit
par une perte de l'assuré de tout droit de garantie.
 Règlement du Sinistre :
Le règlement du sinistre doit en principe se faire entre les mains de

l'assuré. C’est le cas pour les contrats assurant le propriétaire d'une chose
contre les risques menaçant cette chose. C'est également le cas de l'Assurance
contre les accidents corporels non mortels.
En matière d'Assurance de responsabilité, le règlement se fait entre les
mains de la victime.
En matière d'Assurance de personnes en cas de décès, le contrat état
souscrit au profit d'un tiers, c'est ce tiers qui recueille le profit de l'Assurance.
En matière d'Assurance de choses, la garantie peut bénéficier aux
créanciers ayant une hypothèque ou un privilège sur la chose assurée.
3. Service Archives :
Les archives représentent une entité qui a pour principale vocation

d'assurer le bon classement des dossiers, un classement bien organisé
permettant à la fois une recherche facile et une détection aisée des dossiers
clients.

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Ce service est d'une grande importance exercée au sein du cabinet, car il

stocke toutes les informations nécessaires au bon déroulement des diverses
opérations d'Assurance.
Les archives de l'Agence sont élaborées par le biais d'un classement
numérique sous la forme suivante :
Partie 3 Les taches effectuées
Au cours de ce stage, j’ai passé le plus clair de mon temps à lire et a

étudier tous les dossiers et d’essayer de comprendre les démarches à suivre
tant au moment de la formation du contrat d’assurances que dans le cadre du
règlement de l’indemnité en cas de sinistre, ainsi que les obligations qui
incombent à l’assuré et a l’assureur. A mesure que j’apprenais, mes recherches
se sont approfondies. Ce n’est donc qu’à partir de la 2 ème semaine du 1er mois
de mon stage que j’ai été véritablement opérationnel, du fait de ma meilleure
maîtrise des outils informatiques, ainsi que du fait que j’apprends vite et que
je m’adapte facilement ce qui m’a permis de travailler en collaboration avec le
personnel de l’entreprise.
J’été amenée à effectuer quelques tâches dans les services suivants:

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1. Service production
Au sein de ce service j’ai effectué plusieurs taches parmi lesquels on

trouve :
 Contacter les clients pour leurs inciter à payer leurs primes
échues et à renouveler leurs contrats d’assurances
 Envois des courriers comportant les originaux des contrats à la
compagnie
 Enregistrer les informations des clients sur les registres de
production et journalier.
 Classer les dossiers selon les dates des prises d’effets
 En cas de chèques impayés, contacter le client concerné pour lui
demander le versement en espèce
 Envoi de fax et de courrier ; photocopier et scanner les différents
documents qui constituent le fichier du client
2. Service d'archivage:
Ce service m’a permis de faire :

-Le Classement des dossiers des clients comportant toutes les
informations nécessaires ainsi que toutes les affaires des clients que se soit
une affaire nouvelle, un renouvellement, un changement ou une résiliation,
tous ces éléments permettent à l’entreprise la bonne gestion de son
portefeuille.
-La vérification de la correspondance entre les informations figurant

sur la quittance à celle des contrats des assurés via les numéros de police, la
prime finale à payer, les dates et la durée d'assurance.
3. Service comptabilité :

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Les travaux effectués dans ce service sont les suivants:
Au cours de mon apprentissage des informations, j'ai eu l'occasion de

découvrir quelques documents financiers comme:
o Bordereau des valeurs remises à l'encaissement : par la saisie des

numéros de police, série du chèque, domiciliation (l'adresse de la
banque) le montant et dans la dernière case on saisi le numéro de police
et la quittance de chaque client ;
o Extrait de compte de l'entreprise pour la clarté et la bonne gestion ;
o Remplir des contrats d'assurance automobile qui se présente sous forme
d’un formulaire à compléter par les informations concernant :
 Le client (Nom, prénom, profession, adresse,…etc.)

 La voiture (numéro de police, marque et type du
véhicule, immatriculation, l'usage, puissance fiscale,
énergie…etc.)
 Le montant que l’assuré doit payer en se basant sur
les conditions précitées tout en précisant le moyen
de paiement choisi.
o Classement de quelques fiches que le responsable du service
conserve comme moyen de preuve qui porte la date de l’effet
jusqu'à la date d'échéance, le nom, et l'adresse du client.

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o Saisir les données concernant les renouvellements et les affaires

nouvelles à savoir, les numéros de polices et les noms des propriétaires
sur le système « GS 400 » afin de les envoyer à la direction à Casablanca
o Etablir les polices d’assurances
o Faire le calcul des tarifs pour les gens qui souhaitent avoir une
assurance pour une durée déterminée
o
o Envois des courriers comportant les originaux des contrats à la
compagnie
o Enregistrer les informations des clients sur les registres de production et
journalier.
o Classer les dossiers selon les dates des prises d’effets
o Archiver les dossiers en les classant selon la branche.
o En cas de chèques impayés, contacter le client concerné pour lui
demander le versement en espèce
o Ainsi j’étais chargée de travailler sur les systèmes qui aident l’entreprise
à garantir le bon fonctionnement et la bonne gestion des dossiers, à
savoir le CRM et le SPARTACUS, ce qui m’a permis d’approfondir mes
connaissances et de mettre en pratique mes connaissances sur ces
systèmes
Le département commercial
o La prospection du marché dans le but de développer son activité
o Inciter toujours plus de gens à s’assurer auprès de l’agence.
o Contribuer au développement commercial
o Contribuer à optimiser la qualité de service
o Satisfaire ses clients en vérifiant leurs souhaits et besoins réels
o Proposer aux clients les produits et services correspondant
o Exposer aux clients tous les bénéfices qu’ils y trouveront
o Préciser aux clients les modalités d’acquisition et leur faire
décider celle-ci
o L’agent général donne systématiquement le meilleur de lui-même
tout en gardant le sourire et il est toujours au cœur de l’action.
. Le département production
Le Service production est un servie le très actif au sein « d’assurances El
Bahja. » Il pratique à l’aide d’un système électronique « GS 400 » qui lui
permet d’établir les polices d’assurances en ligne avec la compagnie,
C’est un service qui est caractérisé par la rapidité, la serviabilité et la
confiance
Il a pour missions principales de :

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o Renseigner les clients sur les meilleurs tarifs
o Etablir les polices d’assurances
o Envois des courriers à la compagnie
o Mises à jour des dossiers
o classement des dossiers selon les dates de prise d’effet des polices
d’assurances
4. le département sinistre
Ce département est présent au sein de toutes entreprises d’assurances, il

est chargé de la réception des déclarations des sinistres, du traitement
et de la gestion des dossiers sinistrés.
Il a comme missions principales :
De vérifier si la déclaration a été reçue dans les délais légaux
Détermination du taux de responsabilité de l’assuré
Les démarches à suivre pour la réparation des dommages subis par

l’assuré
Si le sinistre rentre dans le cadre de la CID

Le suivi des dossiers
S’il s’agit d’un constat amiable, d’un PV de police ou d’un PV de la
gendarmerie royale et les démarches à suivre dans chacun des cas
4. Le département recouvrement comptabilité
Ce département doit être présent au sein de toutes sociétés quel que
l’on soit son activité et en particulier les entreprises d’assurances.
D’après l’article 233 de la loi 17-99 portant code des assurances « les
entreprises d’assurances et de réassurances sont tenues de respecter
les dispositions de la loi 9-88 relatives aux obligations comptables des
commerçants. »
Il est chargé de :
Récupérer les primes échues
Diriger les services comptables et financiers
Gérer le patrimoine de l’entreprise d’assurance
Gérer au quotidien la trésorerie
Faire le suivi des comptes bancaires

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Etablir des factures

Détecter tout problème financer, de qualité de service menaçant
l’entreprise et d’obtenir leurs règlements
Payer l’ensemble des dépenses et encaisser l’ensemble des recettes
Sa mission principale est de veiller sur la bonne gestion et la
continuation de l’entreprise d’assurances.
REMARQUES
Ce qui est remarquable et impressionnant au sein « d’assurance El
Bahja », c’est que tous les départements travaillent en coordination,
en convivialité et une fraternité entoure leurs membres.
Ainsi une sorte de polyvalence concerne tous les départements, ce qui
leurs permet de se substituer l’un a la place de l’autre, c’est ce qui
garanti la continuation normale de l’activité au sein de l’entreprise si
quelqu’un s’absente de son poste.
Tout cela sous la direction de «l’Agent Général Mr El Acel Younes »
Au sien du service production :
Accueil conseil et orientation des clients
Elaboration des attestations et des contrats d’assurance.
Classement des dossiers.
Réception téléphonique.
La gestion de la relation client.
Au sien du service commercial : C e se r v i c e a po u r m i s s i o n

de p r o sp e c t e r ; g é r er ; e t f i d é l i s er l e c l i e n t pa r l e
c on t a c t d i r e c t e t l e s d iff ér e n t e s s t r a t é g i e s de f i d é l i s a t i o n , d
i s t r i b u t i o n d e s flayers…
Au sien du service sinistre :
Dans ce service, j’ai eu l’occasion de gérer des dossiers
sinistrés, notamment j’ai eu l’occasion de : Déclarer le sinistre auprès
de la compagnie
Suivie des dossiers auprès de l’expert.
Suivie des dossiers sinistrés auprès des garages agrées
Au sien du service comptable :

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Classement des documents comptables.
Impression de l’état journalière à la fin de la journée.
Saisie des opérations journalières sur le logiciel.
Etablissement des arrêtés Caisse.
Encaissement des chèques.
) LE RENOUVELLEMENT DU CONTRAT D’ASSURANCE :

La première étape dans cette tâche est de rechercher le numéro de dossier du
client présent dans l’agence sur un système dénommé DIAM, puis on passe vite
à calculer le coefficient de Réduction /Majoration, qui peut prendre
essentiellement 4 valeurs différentes comme suite :
-0 .9 : il s’agit dans ce cas des clients fidèles dépassants 2ans d’ancienneté dans
la compagnie, et pour les fidélisés, et les récompensés, la compagnie CNIA
Saada les offrent une réduction de 10%.
-1 : il s’agit d’un nouveau client pour la compagnie, ou un ancien s’il y a
rupture d’assurance dépassant un mois.
-1.2 : il s’agit d’une majoration de 20% ; le souscripteur est sensé de payer une
majoration de 20% évoqué par un accident contenant des dégâts matériels.
-1.3 : il s’agit d’une majoration de 30% à cause d’un accident contenant des
dégâts corporels.
Après avoir calculé CRM, on passe à remplir le formulaire d’assurance en
ligne, ce dernier contient 3 pages :
 La 1ére comprend des champs concernant des informations sur le bien
assuré ;
 La 2éme des informations concernant le souscripteur de contrat d’assurance
;
 La 3éme où on trouve les différentes garanties offertes par la compagnie, la
durée d’assurance et le numéro d’attestation d’assurance.
2) LA RESILIATION DU CONTRAT D’ASSURANCE :
La compagnie CNIA Saada met en disposition de ses clients la possibilité de
résilier le contrat d’assurance en cas de vente ou d’accident… cette procédure
contient de résilier le contrat à partir du système et en s’aidant à un imprimé
dont le numéro de police du contrat est précisé et que l’on doit l’envoyer à la

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compagnie.
Le client reçoit après une durée qui ne dépasse pas une semaine sous forme de
ristourne.
3) LE CHANGEMENT DE VEHICULE/MATRICULE :
En cas de changement d’immatriculation, le souscripteur doit se présenter à
l’agence mené de la nouvelle immatriculation afin de changer l’ancienne
attestation d’assurance par une nouvelle contenant la nouvelle
immatriculation.
Même procédure en cas de changement de véhicule avec la différence que le
souscripteur est sensé des fois de payer précisée par le système, ou de recevoir
un ristourne de la compagnie.
4) ANNULATION DE CONTRAT :
En cas d’une attestation contenant des fautes de frappes, l’assureur est sensé
d’annuler le contrat à l’aide du système, ainsi de réclamer auprès de la
compagnie en on voyant une copie de l’attestation annulée jointe avec une
demande d’annulation.
5) LA REGULARISATION DES CONTRATS :
Mr le directeur de l’agence, et pour fidéliser ses propres clients, met à leur
disposition des facilités de payement, on peut citer entre autre : la division du
montant global de l’assurance jusqu’au 5 traites payable soit par chèque à la
banque ou un chèque en espèce, c’est-à-dire que le chèque n’est qu’un moyen
de garantie, le souscripteur est sensé de se présenter à l’échéance de chaque
traite pour rembourser le montant exigé.

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Conclusion
Ce stage effectué à ATLANTA ASSURANCES MAROC reste une expérience très

intéressante dans tous les domaines.
Il m’a permis d’approcher de plus prés le monde du travail surtout
Celui du secteur des assurances et de mesurer à quel point est grande la
différence entre la théorie et l’application.
Le travail réalisé me sera d’une grande utilité puisque j’aurais l’année

prochaine ma deuxième année et qu’il est ma première expérience
professionnelle .Donc, grâce à cette dernière j’ai pu acquérir beaucoup de
valeurs comme : assumer la responsabilité et avoir l’esprit collectif
Dédicace
Remerciement
Fiche technique
Introduction
Partie 1:L’assurance
I. Définition du contrat d'assurance
1. Définition juridique
2. Définition technique
II. Les caractéristiques du contrat d'assurance
1. Le contrat d'assurance est un contrat consensuel
2. Le contrat d'assurance est un contrat aléatoire
3. Un contrat synallagmatique
4. Le contrat d'assurance est un contrat à titre onéreux
5. Le contrat d'assurance est un contrat d'adhésion
III. Ce qu'il faut faire pour souscrire un contrat d'assurance
IV. La prise d'effet du contrat
V’là duré de contrat
VI. Le rôle de l'assurance
VII. Les branches de l'assurance

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1. L’assurance de dommages
2. L’assurance de la responsabilité civile
3. L’assurance de choses
4. L’assurance de personnes SOMMAIRE

Partie 2 :
MAJDI Assurance
I.L’histoire de Zurich
II. Présentation et organisation « MAJDI assurances »

III. Organisation « MAJDI Assurance »
a. L’Agent Général
blés assistantes
IV. Fonctionnement de l’entreprise d’assurances
1. Organigramme de l’agence
a. La direction
b.Le service secrétariat
c.Service production
d.Service risque divers et recouvrement
:1.Risque divers
2.Recouvrement
V.Service commercial
VI.Service sinistre
Les pièces à fournir en cas d’accident de travail
VII.Gestion sinistre auto matériel

1.Déclaration de l’accident
2.Requête d’expertise
a.Exécution de la mission expertise
b.Justification des dommages
c.Détermination de la responsabilité
Partie 3 :
Le déroulement de stage
I.Déroulement de stage
:1.Les travaux effectués
2.Les apports du stage
Conclusion
Annex

Rapport de Stage Assurance

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Rapport de stage assurance

Rapport de stage (École Nationale de Commerce et de Gestion de Tanger)

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Table des matières

Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 1

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Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il

Pour commencer je remercie l’agent générale d’Atlanta assurance

Je remercie également tous le personnel de l'agence «Mme Noura » pour

Nous réservons également une particulière gratitude et reconnaissance

Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 2

Downloaded by mejri adem (mejriadem911@gmail.com)

Portée par la performance des produits financiers et un environnement

Nous constatons également que le marché marocain est le deuxième

Ces facteurs d’évolution et d’amélioration ont orienté mon choix vers

Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 3

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Ce rapport établit une synthèse de toutes les taches effectuées durant ce

Partie 1 : L’assurance au Maroc

Le secteur d’assurance au maroc

Cette définition met en présence deux parties ayant des obligations

Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 4

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La définition complète se formule comme suit :

II. Les éléments fondamentaux de l’assurance :

Les éléments fondamentaux de l'opération d'Assurance sont : Le Risque,

Le risque est l’événement dommageable contre l’arrivée duquel on

Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 5

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La prime est la contribution que verse l’assurée à l’assureur en échange

On distingue entre prime ou cotisation fixe qui ne peut être modifié en

L’engagement pris par l’assureur en cas de réalisation du risque consiste

4. La compensation au sein de la mutualité:

Chaque souscripteur verse sa prime sans savoir si lui ou un autre qui en

Cette solidarité est très forte, si le risque s’aggrave ; si le risque diminue

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III. Le rôle des assurances

A-Le rôle moral et social

Considérée il y a plusieurs années comme immorale car, dit-on outre qu'elle

Mais, si le sentiment de jeu et de spéculation que suscitait l'assurance a

L'on sait par ailleurs qu'une assurance de dommages se limite à réparer le

En revanche beaucoup de personnes persistent à croire que l'assurance

Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 7

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désormais deux débiteurs au lieu d'un et dispose contre le plus solvable

Ainsi donc l'introduction des données statistiques dans l'évaluation des

B-Le rôle économique

L'assurance répond au besoin de tout individu cherchant à se prémunir

Vue sous cette angle l'assurance devient un facteur de puissance

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L'assurance égalise les situations, elle permet à l'assuré de maintenir son

L'assurance au Maroc connaîtra malgré sa naissance récente une

Toutefois, soutenir que ce secteur d'activité a assuré son indépendance

Rapport de stage au sein de Atlanta Assurance Page 9

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IV. Classification des assurances :

En fonction de leur domaine d’application, les assurances sont classées

1. les assurances de dommages : qui ont pour but de protéger le

 Assurance de choses : Assurance incendie, Assurance grêle, vol,

2. les assurances de personnes : elles ont pour objet de prémunir l’assuré

 Assurance-vie: Garantir le risque de mort ou le risque de survie