QUESTIONS EN TECTNIQUE BANCAIRE POUR ORALE ET FINALE :

1. Qu’est-ce qu’une banque ?

La banque est une entreprise ou établissement de crédit qui fait profession habituelle de recevoir du public sous
forme de dépôt en opération d’escompte, en opérations de crédit ou en opérations financières.
2. C’est quoi le système financier ?
Le système financier désigne l’ensemble des institutions et des mécanismes permettant d’assurer le transfert de
l’épargne des préteurs aux utilisateurs.
3. C’est quoi l’économie d’endettement ?
L’économie d’endettement fait référence à une caractéristique d’un système financier, dans laquelle le financement
des besoins des entreprises ou des Etats se fait spécifiquement par crédit bancaire.
4. Quelle différence faites-vous entre action et obligation ?
Une action est un titre négociable émis par une société par action et représentant une fraction du capital social tandis
qu’une obligation est un outil financier qui permet à celui qui l’émet d’emprunter de l’argent avec un mode de
rémunération non négociable dès la signature du prêt.
5. Après avoir défini le virement citez ses types ?
 On appelle vivement l’opération qui consiste à débiter un compte pour en créditer un ou plusieurs autres
comptes.
 Les types de virement sont : le virement ponctuel (effectué à la date du jour), le virement permanent (est
récurent qui peut être réalisé au choix de façon hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou
annuelle) et le virement différé (est un virement ponctuel qui peut être réalisé à une date programmé)
6. Qu’est-ce que le chèque en banque ?
Le chèque est un écrit par lequel une personne dénommée le tireur donne l’ordre à une autre personne dénommé
tiré de payer une certaine somme au titulaire ou à un tiers appelé bénéficiaire à concurrence des fonds déposés chez
le tiré.
7. Quelles sont les types de banques que vous connaissez ?
D’une manière générale les banques peuvent être classées selon caractère final, on a :
1. La banque centrale : elle permet l’émission des billets de banque, elle est l’argent comptable et régulateur de
l’Etat, elle assure l’unité de fonctionnement du circuit monétaire permettant aux autres banques de satisfaire les
demandes de leur clientèle.
2. La banque commerciale : elle est la banque qui exerce les activités commerciales, celle-ci fonctionne grâce à
l’autorité octroyé par la BCRG.
3. La banque de développement : elle joue un rôle prépondérant dans le développement socio-économique de
nos Etats et continents à travers ses actions. Exemple : la BAD, BM
4. La banque d’affaires : c’est une banque qui dispose des fonds et spécialisée dans l’octroi des crédits à moyen et
long terme, qui est en relation avec les grandes entreprises, les pays à économies développées.
8. Qu’est-ce qu’une banque centrale ?
La banque centrale d’un pays est une institution chargée par l’Etat de décider d’appliquer la politique monétaire.
9. Quelles sont les mentions obligatoires du chèque ?
Le chèque doit comprendre un certain nombre de mentions obligatoires :
1. Le mot chèque
2. L’ordre pur et simple de payer une somme déterminée
3. Le nom du tiré (Banque)
4. Le lieu de paiement avec l’adresse complète et le numéro de téléphone
5. La date et le lieu de création, le nom du tireur, son adresse complète
6. La signature manuscrite
 10. Qu’entendez-vous par agios ?
Les agios : ce sont intérêts débiteurs perçus par la banque, généralement à l’occasion d’un découvert en compte,
calculés en fonction de la somme, de la durée et du taux d’intérêt du couvert et auxquels les frais et commissions.
11. Quelle différence faites-vous entre taux créditeur et débiteur ?
 Le taux créditeur : c’est la somme d’argent perçue par un individu ayant prêté de l’argent à un emprunteur, sur
une certaine durée, dont le montant correspond à un pourcentage de la somme ainsi prêtée.
 Le taux débiteur : est un taux d’intérêt exprimé en pourcentage fixe ou variable, afin de calculer les intérêts d’un
capital emprunté.
12. Définir les termes suivants : solde, débit, crédit, découvert ?
Solde : c’est la différence entre la somme des opérations au crédit et au débit d’un compte depuis son ouverture.
Débit : c’est l’opération comptable qui diminue le solde, par exemple à la suite de l’émission d’un chèque, d’un retrait
d’espèces, de l’exécution d’un virement ou d’un paiement par carte.
Crédit : c’est la partie d’un compte où sont inscrites les sommes remises ou payées à la personne qui possède le
compte (Avoir)
Découvert : c’est la position d’un compte de dépôt lorsque son solde est négatif.
13. Quelles sont les fonctions d’une banque centrale ?
Elle remplit trois fonctions principales :
1. Fixer le niveau des taux d’intérêts.
2. Gérer l’émission de monnaie fiduciaire
3. S’assurer que les établissements financiers respectent la réglementation concernant le risque et maintiennent
des radios de solvabilité.
14. Qu’est-ce qu’une économie de marché financier ?
L’économie de marchés financiers est une économie qui repose sur un système financier où les agents économiques
se procurent leurs ressources de financement en émettant des titres sur les marchés financiers.
15. Que signifie accréditif, bourse, solde ?
Accréditif : c’est l’ordre donné par un banquier à une ou plusieurs de succursales ou une autre banque, d’exécuter
pour le compte d’un client des opérations de banque déterminées.
Bourse : c’est un marché financier où se vendent et s’achètent des instruments financiers (actions, obligations etc.)
Solde : c’est la différence entre la somme des opérations au crédit et au débit d’un compte depuis son ouverture.
16. Quels sont les rôles joués par la banque dans le développement socio- économique d’un pays ?
Les banques sont des acteurs économiques essentiels pour le financement de l’économie. Elles sont des sociétés
financières, elles produisent donc des services financiers à destination des autres agents économiques notamment les
ménages et les entreprises... ce sont des services marchands.
17. Quels sont les problèmes rencontrés par l’intermédiation financière ?
Toute fois la rencontre de ces deux catégories d’agents se heurte à des problèmes :
1. Les montants offerts et demandés sont différents
2. Les durées sont différentes (problème de la transformation)
3. Les taux souhaités par les épargnants et les investisseurs sont différents
4. La difficulté des rencontres physique
5. Le manque de l’information pour la solvabilité de l’emprunteur
18. Citez les instruments de paiement que vous connaissez ?
Les instruments de paiement sont : le chèque, le virement bancaire et la carte bancaire.
 19. Indiquez les mécanismes de virement international ?
Le virement international est le moyen courant pour transférer des sommes d’argent d’un pays à l’autre de manière
dématérialisée. Pour envoyer un virement à l’étranger, il est nécessairement de passer par la banque, mais pas
forcément de se rendre dans une agence. Les comptes en ligne permettent également de réaliser des virements
depuis interface web ou une application mobil.
Le virement SWIFT : constitue le moyen le plus rapide et le moins coûteux.
20. Citez et définissez les instruments de crédit ?
Les instruments de crédit sont : la lettre de change, le billet à ordre, et le warrant.
 La lettre de change : c’est un écrit par lequel une personne appelée tireur invite une autre personne appelé le
tiré, à payer une certaine somme à une date déterminée, à une troisième personne appelé bénéficiaire.
 Le billet à ordre : c’est un écrit par lequel une personne appelé le souscripteur reconnait sa dette et s’engage à
payer à une autre personne appelée bénéficiaire.
 Le warrant : c’est un billet à ordre par lequel le souscripteur s’engage à payer une certaine somme à une
certaine échéance.
21. Qu’est-ce que l’escompte ?
Escompte : forme de crédit à court terme par laquelle un banquier achète un effet de commerce avant son échéance
et en verse à son porteur le montant diminué des intérêts et des commissions.
22. Définir le risque et ses types ?
Le risque est lié à une raison, à un événement, qui peut se matérialiser par un préjudice (perte ou dégradation), mais
aussi par une espérance de gain.
Les types de risque :
 Risques financiers : risque de taux d’intérêt, risque de change, risque de liquidité, risque sur titre à revenu
variable.
 Risque de signature ou de contrepartie : risque clientèle, risque interbancaire, risque pays, pays à risque
 Risques commerciaux : risque produit, risque de marché.
 Risque sur les biens et services : risque accidentel, risque délictuel.
 Risque opérationnel et technique : risque de traitement des opérations, risque informatique.
 Risque de gestion interne ; risque réglementaire, risque déontologique, risque stratégique, risque sur la gestion
du personnel.
23. C’est quoi le risque interbancaire ?
Le marché interbancaire montre des signes de nervosité, cela veut dire que la méfiance entre les établissements
financiers s’accroit et que les prêts entre eux se raréfient.
24. Quelle différence ya-t-il entre risque pays et pays à risque ?
Risque pays, c’est le montant total des créances quel que soient leur terme et leur nature, sur les débiteurs privés ou
publique, résidant dans des pays jugés à risque, tandis que, Pays à risque, ce sont des pays qui ont obtenu ou sollicité
un rééchelonnement de leur dette dans un cadre multilatéral.
25. Quelle différence ya-t-il entre finance directe et celle indirect ?
La finance directe correspond à la mise en relation entre les agents à capacité de financement et les agents à besoins
de financement sur les marchés financiers, tandis que, la finance indirecte consiste à passer par un intermédiaire, une
banque, pour accéder à des ressources financières.
26. Définir le compte et ses conditions d’ouverture ?
 Le compte est l’état comptable sur lequel est inscrit l’ensemble des opérations ayant eu lieu entre la banque et
son client.
 Les conditions d’ouverture : l’ouverture d’un compte doit être précédée d’une vérification par le banquier, de
l’identité et de la capacité de la personne physique sollicitant cette ouverture. (Identité, capacité juridique,
capacité financière).
 27. Quels sont les risques de base en banque ?
Les risques de base en banque : le risque de crédit, le risque opérationnel, le risque de taux, le risque de liquidité, le
risque de volatilité.
28. Définir les termes suivants : tireur, tiré, bénéficiaire ?
Tireur : c’est lui qui établit et signe le chèque, il doit être capable.
Tiré : c’est lui qui détient les fonds et paye, ça peut être une banque, une caisse de crédit principale etc.
Bénéficiaire : c’est lui qui reçoit le paiement.
29. Faites une différence entre écart de conversion positif et négatif ?
 Ecart de conversion positif correspond à un gain latent, diminution des dettes et augmentation des créances.
 Ecart de conversion négatif correspond à une perte latente, diminution des créances et augmentation des
dettes.
30. Quels sont les types de comptes que vous connaissez ?
Les types de comptes :
a) Selon la disponibilité on a :
a) Le compte courant ou à vue
b) Le compte à terme
b) Selon la nature de la monnaie on a :
c) Le compte en monnaie local
d) Le compte devise
c) Selon le nombre de titulaire on a :
1. Le compte individuel
2. Le compte collectif
3. Le compte joint
d) Selon la nature juridique :
1. Le compte de personne physique
2. Le compte de personne morale
e) Selon l’avantage à moyen terme :
1. Le compte épargne logement
31. Quels sont les documents utilisés en commerce international ?
Les principaux documents commerciaux sont :
 La facture qui définit la marchandise en quantité
 Les certificats de poids, de jaugeage, de mesure peuvent être établis par le vendeur.
 Documents de garantie : le certificat d’origine, le certificat sanitaire, le certificat d’analyse, le certificat d’usine,
le certificat de circulation des marchandises, la facture douanière, la facture consulaire
 Document d’assurance : la marchandise qui voyage court de nombreux risques de destruction, détérioration,
perte, vole etc.
 Document de transport : le transporteur à qui le vendeur confie la marchandise lui remet un titre de transport
qui est adressé à l’acheteur pour qu’il puisse retirer la marchandise à l’arrivée.
32. Quels sont les conditions qu’il faut pour créer une banque commerciale ?
Pour pouvoir créer une banque commerciale, les conditions sont les suivantes :
 Un capital social d’une valeur de nos jours de 100 milliards
 Trois membres fondateurs ayant moins le niveau de maitrise en sciences économique, banques finances, droit
de affaires, en majorité Guinéens, ayant occupé des hauts postes en banque avec une expérience minimale de 5
ans en milieu bancaire.
 Un dossier individuel composé de CV, de passeport, la carte de séjour ou carte d’identité national, les photos
d’identité des membres fondateurs, les différents diplômes académiques etc.
  Une demande manuscrite des futurs fondateurs adressés au Gouverneur de la BCRG
 Une banque parraine se trouvant à l’extérieur et dans un pays développé.
 Des représentants du Ministère de l’économie et des Finances, du Ministère de la justice, du trésor public, qui se
rajoutent à la commission du service des agréments de la BCRG.
 Le dossier complet est déposé puis examiner par le service des agréments de la BCRG, service compétent chargé
d’étude et agréer la future institution Financière.

33. Qu’entendez-vous par crédit documentaire ?

Crédit documentaire : c’est l’engagement pris par la banque d’un importateur de garantir à l’exportateur, le paiement
de marchandises contre la remise des documents attestant de l’expédition et de la qualité des marchandises prévue
au contrat.
34. Après avoir défini le marché de change, faites la différence entre marché à terme et comptant ?
 Le marché de change est un type de marché financier sur lequel sont échangées les devises dites convertibles.
 Si la livraison d’un bien et son paiement ont lieu immédiatement, c’est le marché au comptant. Et si la livraison
d’un bien intervient un certain temps après son paiement, c’est le marché à terme.
35. Quels sont les causes liées à la clôture qu’un compte en banque ?
Une banque peut être amenée à clôturer le compte d’un client pour diverses raisons : le client veut quitter la banque,
le client est décédé ou la banque souhaite interrompe des relations avec le client, la banque veut quitter le pays ou la
zone.
36. Faites la classification des comptes selon la disponibilité, la nature juridique et de la monnaie ?
a) Selon la disponibilité on a :
1. Le compte courant ou à vue
2. Le compte à terme
b) Selon la nature juridique :
1. Le compte de personne physique
2. Le compte de personne morale
c) Selon la nature de la monnaie on a :
1. Le compte en monnaie local
2. Le compte devise
37. Quelles sont les conditions liées à l’émission d’un chèque ?
Les conditions liées à l’émission d’un chèque sont :
1. Le mot chèque
2. L’ordre pur et simple de payer une somme déterminée
3. Le nom du tiré (la banque)
4. Le lieu de paiement avec l’adresse complète et numéro de téléphone
5. La date et le lieu de création du chèque, le nom du tireur, son adresse complète
6. Et sa signature manuscrite
38. Quelle différence faites-vous entre avis de débit et crédit ?
L’avis de débit signifie qu’une somme a été débitée du compte mais l’avis de crédit veut dire que le compte a été
crédité.
39. Quelle analyse faites-vous entre agent à capacité de financement par rapport l’agent en besoin de
financement ?
Les agents à capacité de financement ont des ressources qui excèdent leurs dépenses mais les agents à besoins de
financement ont des ressources insuffisantes par rapport aux dépenses.
40. SWITF : définition, rôle, domaines d’intervention ?
SWITF (organization) ou Society for worldwide Interbank Financial Telecommunication. Coopérative de droit belge
créée en 1977, à l’origine par et pour les banques, pour développer et exploiter un réseau international de
télécommunication afin d’échanger des informations standardisées par des applications informatiques, il assure les
services de transmission de messages normalisés entre les différents acteurs du monde de la finance.