PRÉSENTATION DES OUTILS DE LA FINANCE

DIGITALE & LES RISQUES LIÉS

CAGECFI ACADEMY

Animé par Steve KHAUNBIOW

Chef Commercial Innovations Technologiques
steve.khaunbiow@cagecfi.com

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 OBJECTIF GLOBAL
Permettre aux participants de comprendre et maitriser les
principaux produits financiers digitaux ainsi que les risques
liés et les stratégies de mitigation pour en tenir compte dans
les prises de décisions stratégiques et opérationnelles au
sein des SFD.

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 OBJECTIFS SPECIFIQUES
 Prendre connaissance des produits et services financiers
digitaux ;

 Introduire aux canaux de distribution;

 Exposer les risques liés au déploiement de produits

financiers digitaux;

 Partager les risques et les indicateurs liés au

développement de nouveau produit digital.

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 DESCRIPTION DES MODULES

 MODULE A : APERCU GENERAL DE LA FINANCE DIGITALE

 MODULE B : PRINCIPAUX PRODUITS & SERVICES

FINANCIERS AU SEIN D’UN SFD

 MODULE C : RISQUES LIES AU DEPLOIEMENT DES

SERVICES ET PRODUITS FINANCIERS DIGITAUX

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MODULE A : APERCU GENERAL
DE LA FINANCE DIGITALE

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CONTENU DU MODULE A : APERCU
GENERAL DE LA FINANCE DIGITALE

 Définition de la finance digitale

 Définition d’un produit digital

 Avantages liés à un produit digital

 Facteurs de réussite de la digitalisation

 Solutions pour réussir la transformation

digitale d’une entreprise

 Enjeux de la digitalisation

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BRAINSTORMING

Qu’est-ce que la finance digitale ?

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FINANCE DIGITALE (1/2)

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 FINANCE DIGITALE (2/2)

C’est la finance qui offre l’accès aux produits et aux

services financiers formels et leur utilisation par le client final
à travers des canaux numériques soutenus par des
processus activés par la technologie / orientés sur la
technologie.

Elle amène les entreprises à repenser leur mode de travail,

leurs habitudes, leurs modes de fonctionnement, leurs
pratiques managériales, et finalement la culture de
l’entreprise.
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BRAINSTORMING

Qu’est-ce qu’un produit digital ?

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 DEFINITION DE PRODUIT DIGITAL

C’est une offre de produit sur un marché dont les fonctions

principales ou les services associés sont numérisés, c’est-à-dire
transformés en données qui peuvent être traitées et transmises
par l’intermédiaire d’un réseau informatique.

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BRAINSTORMING

Selon vous, quels sont les

avantages qu’offre un produit
digital à sa clientèle ?

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 AVANTAGES DU PRODUIT DIGITAL

 Gère le flux de clients en réduisant les coûts de services

globaux ;

 Evalue la performance du personnel en temps réel;

 Mesure le niveau de service de satisfaction en tout lieu;

 Réduit le temps d'attente des clients d’au moins 30% et

augmente leur fidélité de 15%;

 Fournir une expérience client personnalisée;

 Construit une organisation centrée sur le client.

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BRAINSTORMING

Quels sont les facteurs qui

concourent à la réussite de la
digitalisation ?

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 FACTEURS DE SUCCES DE LA DIGITALISATION

Quatre facteurs clés concourent à la réussir de la transformation

digitale :

 Le dirigeant ;

 La formation de l’ensemble du personnel ;

 La fourniture d’un environnement de travail numérique aux

collaborateurs ;

 La culture d’ouverture de l’entreprise favorable.

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 FACTEURS DE SUCCES DE LA DIGITALISATION
Les 4 facteurs clés pour réussir la transformation digitale sont :

 Le dirigeant : Il doit être convaincu que le digital est une rupture

fondamentale - Etre capable d’opérer des changements en interne,
dans le mode de travail quotidien et devenir une véritable entreprise
digitale - Encourager l’appropriation des outils digitaux et simplifier
nos modes de fonctionnement.

 La formation de l’ensemble du personnel : La totalité du

personnel doit être formée au digital. Plus l’entreprise est
importante, plus le sujet est systémique car il s’agit de créer des
parcours de formation appropriés à chaque corps de métier
(sensibilisation des collaborateurs aux enjeux de la digitalisation interne, formation à
l’utilisation des outils internes, appropriation et mise en perspective des réseaux
sociaux et de leur rôle). COF-INS-01-CAG-16 16
 FACTEURS DE SUCCES DE LA DIGITALISATION
 La fourniture d’un environnement de travail numérique aux
collaborateurs : Pourquoi ? Pour que la vie du collaborateur au
travail soit aussi « digitale » que l’expérience des clients de
l’entreprise ou que sa propre expérience personnelle. Par exemple,
déployer un ENT (environnement numérique de travail) encore
appelé Digital Worplace, facilite l’acceptation par les collaborateurs
de la transformation digitale, améliore leur performance tout en
réduisant les coûts de gestion.

 La culture d’ouverture de l’entreprise favorable : l’objectif de

l’entreprise, ce n’est pas de créer et de stocker de la donnée, c’est
d’utiliser celle-ci de manière à créer du service, à améliorer
l’expérience client.
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 SOLUTIONS DE RÉUSSITE LA FINANCE DIGITALE

Impulsion d’une Développement

dynamique d’une culture
d’innovation collaborative

Recherche Développement de
d’efficacité vis-à-vis l’expertise
des clients numérique

Développement
Recherche de d’une culture du
productivité dans résultat centrée sur
l’entreprise une création de
valeur client forte

Vision claire et
purement
FINANCE
Elaboration de
technologique de la
transformation
DIGITALE stratégies claires
digitale REUSSIE

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BRAINSTORMING

Selon vous, quels sont les enjeux de

la transformation digitale ?

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 ENJEUX DE LA DIGITALISATION
Dans le contexte actuel d’accélération de la transformation
numérique, les défis et les enjeux scientifiques sont nombreux. Si les
défis technologiques retiennent une attention, il ne faut pas sous-
estimer les défis de la recherche du point de vue de l’économie, du
management et sciences sociales.

Les enjeux majeurs qui concentrent les énergies et les réflexions

approfondies des chercheurs sont d’ordre :

 Technique

 Economique

 Règlementaire

 Humain
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CARNET DE VOYAGE 1

« Regarder loin,
c’est regarder tôt »

Hubert Reeves
Astrophysicien

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CONCLUSION
MODULE A

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 MODULE B :

PRINCIPAUX PRODUITS &

SERVICES FINANCIERS DIGITAUX

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 CONTENU DU MODULE B :

PRINCIPAUX PRODUITS & SERVICES FINANCIERS

DIGITAUX

 Définition des différents outils de services

financiers digitaux

 Notion de canaux de distribution

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BRAINSTORMING

Quels sont les produits et services

financiers digitaux que vous
connaissez?

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 MODELES DE DÉPLOIEMENT
DES SERVICES FINANCIERS DIGITAUX

Types de modèles :

 Le modèle non bancaire - opérateur de téléphonie

mobile ;

 Le modèle bancaire ;

 Le modèle de tierce partie.

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 Digital Banking Ecosystem
• Consultation
WEB • Relevé
• Consultation client • Règlement achat
• Relevé
Mobile • Règlement facture
• Bank to walet • Mise à disposition
• Walet to bank • Transfert entre compte
• Demande de découvert
• Demande de chéquier
Ouverture de compte

COREBANKING
Synchronisation
Mobile
DBS • Paiement
facture
• Règlement
achat
• Paiement facture Agent WEB Partenaire
• Règlement achat
• Dépôt
• Retrait
• Mise à disposition
• Retrait d’une mise à disposition
Ouverture de compte
 MODELE FOURNISSEUR

Source : PNUD, Atelier de formation sur les

réseaux d’agents pour des PSF – F. JL BOSSA COF-INS-01-CAG-16 28
BRAINSTORMING

Quels sont les modèles d’expansion

que vous connaissez ?

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 AVANTAGES ET DESAVANTAGES DES CANAUX

BRANCHES  AGENTS FIXES AGENTS MOBILE

Avantages:
• Fourniture de tous les services
bancaires
• Employés généralement
compétents capable d’expliquer les
services financiers aux clients.
• Haute sécurité.
Avantages:
 Access facile pour le non bancarisés en zone
rurale.
 Réduction des couts de fourniture de services.
 Facilite l’expansion de l’EMF
Avantages:
 Large couverture du fait de la
mobilité de l’agent.
 Facilité d’utilisation;
 Facilité d’accès pour les clients;
 Solution abordable pour les
consommateurs.

Désavantages : Désavantages: Désavantages:

• Implantation très couteuse
• Pas accessible pour les clients en
zone rurale
• Cout de maintenance élevée.
 Ne permet pas la fourniture de tous les services  Canal à risque surtout pour la
financiers. sécurité des fonds collectés.
 Compétence limité des Agent fixes.  Fourniture de services financiers
limitées
 Sécurité limitée.
 La maintenance des équipements pourraient être
un problème.

CLIENTS AUTONOMES Désavantages:

 Fourniture de services financiers
Avantages: limitées
 Large couverture du fait de la mobilité  Problème de dormance de comptes du
de l’agent. fait d’une mauvaise expérience client,
 Facilité d’utilisation;
 Facilité d’accès pour les clients;
 Solution abordable pour les
consommateurs.

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 TYPE DE PRODUITS ET SERVICES
FINANCIERS A DEPLOYER
EN AGENCE A DISTANCE, HORS DES AGENCES FORMELLES
• Ouverture de comptes • Ouverture de comptes
• Dépôts sur comptes • Dépôts sur comptes
• Retrait sur comptes • Retrait sur comptes
• Remboursement de crédit • Remboursement de crédit
• Transfert d’argent • Transfert d’argent
• Transfert entre comptes • Transfert entre comptes

• Autres
• Etude et Décaissement de crédit
• Remise chèques
• Virement internationaux
• Etc.

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 FACTEURS
OPERATIONNELS Développement
et déploiement
de produit
INTERNES DU
Suivi et support
Tarification
DEPLOIEMENT aux agents

DES SFD

Risques et
Processus
conformité
Services
financiers
digitaux

Finances et
Disponibilité
réconciliation

Ressources Communications
humaines - marketing

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 INNOVATIONS TECHNOLOGIQUES

N° SOLUTIONS ILLUSTRATIONS

1 INTERCONNEXION DES SITES

2 COLLECTE DE FONDS MOBILE

PAR LES PC POCKET/POS OU
SMARTPHONES

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 INNOVATIONS TECHNOLOGIQUES
N° SOLUTIONS ILLUSTRATIONS

3
SMS-BANKING

4 MOBILE BANKING, WEB ET INTERNET

BANKING

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 INNOVATIONS TECHNOLOGIQUES
N° SOLUTIONS ILLUSTRATIONS

5
MONETIQUE

6 BIOMETRIE

7 PLATEFORME DE TRANSFERT
D’ARGENT

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INNOVATIONS TECHNOLOGIQUES

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 LES OBJECTIFS D’UNE POLITIQUE DE
NOUVEAU PRODUIT

Détecter les nouveaux produits et les nouveaux

moyens qui procureront au SFD les plus larges profits
en fonction de ses ressources et en tenant compte des
risques et des contraintes auxquelles il est soumis.

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CARNET DE VOYAGE 2

« Un bateau ne
prend pas le large
sans un itinéraire,
une carte, des
données météo
régulières... »

Anonyme

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CONCLUSION
MODULE B

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 MODULE C :

RISQUES LIES AU DEPLOIEMENT DES

PRODUITS & SERVICES FINANCIERS
DIGITAUX

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CONTENU DU MODULE C : RISQUES LIES AU
DEPLOIEMENT DES PRODUITS & SERVICES
FINANCIERS DIGITAUX

Comprendre et gérer les risques potentiels

liés aux services financiers digitaux :

 Identification et catégorisation des risques

liés aux SFD

 Evaluation et stratégies de Gestion des

risques liés aux SFD

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COF-INS-01-CAG-16 43
COF-INS-01-CAG-16 44
COF-INS-01-CAG-16 45
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COF-INS-01-CAG-16 54
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COF-INS-01-CAG-16 56
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COF-INS-01-CAG-16 61
CAS PRATIQUE : GESTION DES RISQUES- Ex :
Collecte mobile
- Apres chaque dépôt , un reçu est imprimé et remis au
client via l’imprimante thermique du TPE;
- Apres chaque dépôt , un sms aussi peut être envoyé au
client pour confirmer la transaction ;
- Possibilité de définir un montant plafond de collecte pour
les collecteurs. Une fois ce plafond atteint , le collecteur
est obligé d’aller en agence verser la liquidité qu’il a sur
lui;
- Géolocalisation des terminaux pour savoir en temps réel
où se trouvent les collecteurs
- Pour les retraits sur le terrain, un code sms temporaire
(Code OTP) est généré au client pour la validation de la
transaction, ce qui empêche le collecteur de faire des
retraits sur les comptes des clients sans leur présence
 SECURITE
- - Aucune modification sur les transactions effectuées n’est
possible au collecteur sur le terrain, ceci pour éviter des
fraudes où ce dernier après avoir saisie par exemple un
dépôt de 10 000 F cfa et donné le reçu au client, fait une
modification de ce montant en le changeant à 1 000 FCFA;
- Time out ( la session se ferme après un temps
d’inutilisation de l’application);
CONCLUSION
MODULE C

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RETOUR SUR LES ATTENTES

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EVALUATION DE LA FORMATION

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MERCI POUR VOTRE AIMABLE ATTENTION

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