INTRODUCTION

Les marchandises encourent des risques ordinaires liés à la manutention aux

stockages, aux ruptures de charge et au transport lui-même. Des risques
particuliers peuvent s’ajouter telles que les émeutes, les grèves, les
sabotages, les conflits armés…
Vu ces différents risques, les marchandises doivent être couvertes pendant
le transport par un contrat d’assurance.

• DEFINITION DE CERTAINES NOTIONS

1-L’assurance
On définit donc l’assurance comme une opération par laquelle une partie, se
fait promettre moyennant une rémunération la prime, une prestation par
une autre partie, l’assureur en cas de réalisation d’un risque.
2-le risque
Il est l’élément fondamental de l’assurance. Il se définit comme un
événement incertain et qui ne dépend pas exclusivement de la volonté des
parties, spécialement de celle de l’assuré.

3-L’ALEA : c’est un dommage ou un risque avéré.

4-L’ASSUREUR
L’assureur est la personne qui s’engage à garantir les conséquences de la
survenance du risque dans les conditions prévues au contrat.
*Les obligations de l’assureur
En cas de réalisation du risque assuré, l’assureur s’engage à payer à l’assuré
la somme convenue. En général, l’assureur ne répond que du dommage
matériel (à l’ exclusion des différences de couts des marchandises).

5-L’ASSURE
On distingue sous cette terminologie la personne sur laquelle pèse le risque
garanti. En matière d’assurance transport, l’assuré est l’entreprise
propriétaire des facultés (marchandises) transportées qui seront couvertes
en cas d’avarie .Il faut relever qu’il existe des cas où la qualité d’assuré se
distingue de celle du souscripteur.
*Le souscripteur
Le souscripteur est celui avec qui l’assureur passe le contrat. C’est lui qui
signe le contra et s’engage au paiement des primes. Le souscripteur peut
souscrire pour son compte tout comme il peut le faire pour le compte d’une
autre personne.
*Le bénéficiaire
Le bénéficiaire de l’indemnité est celui qui perçoit l’indemnité due par
l’assureur suite a la réalisation du sinistre garanti. Il ne doit être confondu
ni avec le souscripteur, ni avec l’assuré même si dans bon nombre de cas
une même personne peut être à la fois souscripteur, assuré et bénéficiaire
de l’indemnité.
II-LE CONTRAT D’ASSURANCE TRANSPORT
1-Définition
Le Contrat d’assurance est une convention par laquelle l’assureur s’engage
à indemniser l’assuré du préjudice subi par ses marchandises pendant le
transport. En contrepartie l’assuré paye à l’assureur une prime d’assurance.
2-Caractères généraux du contrat d’assurance transport

Les caractères généraux du contrat d’assurance sont :

• Le contrat d’assurance doit être constaté par écrit
• Il doit être consensuel
• Il doit être établi sur un document portant l’en-tête de la
compagnie d’assurance
• Le contrat peut être modifié par un avenant (matérialisé par un
intercalaire)
• La police peut être souscrite pour une durée déterminée avec ou
sans tacite reconduction.
• L’indemnisation en assurance transport est subordonnée aux
conditions suivantes :
• Le risque de transport doit pouvoir causer un préjudice à
l’assuré
• L’indemnité ne peut excéder le montant du préjudice
causé
• Le même préjudice ne peut être réparé par plusieurs
polices d’assurance.

III-LES OBLIGATIONS DES PARTIES

1) Obligations de l’assuré vis-à-vis de l’assureur

L’assuré doit :
 • Fournir les informations relatives aux marchandises pour la
fixation des taux d’assurance.
• Payer la prime d’assurance au lieu et dans les délais prescrits 8
jours les polices au voyage et une fois par mois, par trimestre ou
par an pour les autres polices).
• Déclarer à l’assureur toutes les circonstances aggravantes du
risque
• Aviser l’assureur dans les délais prévus en cas de survenance du
risque

2- Obligation de l’assureur vis-à-vis de l’assuré

L’assureur doit :
• Délivrer un certificat d’assurance
• Payer dans le délai prévu l’indemnité si le risque couvert a lieu

IV-LA COUVERTURE DES RISQUES

1-Objet des assurances transport :

Les assurances transport garantissent les moyens de transport et les
cargaisons contre les risques encourus. On distingue :
• L’assurance sur corps : elle couvre les biens du transporteur
(navire,
aéronef, camion)
• L’assurance sur facultés : elle couvre les biens du chargeur
(cargaison ou marchandises)

2-Les risques encourus par les marchandises

On distingue quatre types de risques
• La perte totale de marchandises qui peut avoir lieu pendant la
traversée
• Les avaries communes qui sont spécifiques au transport
maritime et fluvial, ces risques résultent d’un sacrifice consenti
volontairement par le capitaine du navire afin de préserver la
sécurité du navire et tout ou partie de la cargaison. On distingue :
• Les avaries de dommages qui sont des dommages causés
au navire ou à la cargaison (ex : marchandises jetées à l’eau
pour alléger le
Navire).
 • Les avaries frais sont les dépenses effectuées par les
capitaines du navire pour le salut commun (ex : frais de
rançon, frais de remorquage)
• Les avaries particulières sont les détériorations, les manques
ou les pertes subis par les marchandises seulement, quelque soit
le mode de transport
• Les risques majeurs appelés risques de guerres et assimilés ;
ils résultent des grèves, des émeutes, des pillages…

V-LES DIFFERENTES GARANTIES

Il existe trois types de garanties :
• La garantie FAP…: elle couvre les avaries communes et les
avaries particulières énumérées après le terme « sauf », mais elle
ne couvre ni le vol ni la perte de colis.
• La garantie tous risques : elle couvre les avaries communes,
toutes les avaries particulières, le vol total ou partiel de colis, la
perte totale ou partielle des colis et les dépenses raisonnables
engagées pour préserver la marchandise assurée.
• La garantie risques de guerres et assimilés : c’est une garantie
qui couvre les dommages causés par l’homme pendant les
guerres, les attentats, les pillages ; la disparition du navire.

VI-LES RISQUES COUVERTS ET LES RISQUES EXCLUS

Les polices couvrent tous les types de marchandises. Les risques exclus sont
presque les mêmes dans chaque garantie. Il appartient à l’assureur d’établir
l’existence de l’exclusion qu’il désire invoquer.

Risques couverts Risques exclus

• Risques liés au transport • Conséquences des fautes de
principal l’assuré ou du bénéficiaire
• Risques liés à la • Conséquence de la
manutention contrebande
• Risques pour le pré et le • Vice propre de la marchandise
post acheminement dans (freinte de route)
les assurances de • Insuffisance d’emballage
magasin à magasin • Influence de température
TABLEAU RECAPITULATIF DES GARANTIES ET RISQUES

RISQUES Avaries Avaries Toutes Vol Frais Risques

commune Particulières Avaries total annexes dus
Citées après particulières ou honoraires à
le« SAUF » partiel et divers l’homme
GARANTIES

Garantie
FAP SAUF

Garantie
tous
risques

Garantie
guerre et
assimilés

Légen légende de : OUI (la garantie couvre le risque)

NON (la garantie ne couvre pas le risque cité)

VI -LES DIFFERENTS TYPES DE POLICES D’ASSURANCE

On distingue quatre types de polices :
6.1 La police au voyage
C’est un contrat d’assurance conclu pour un seul voyage et dont on connait les
conditions précises : valeur des marchandises, le nom du navire, le port
d’embarquement et de débarquement, la date approximative de départ. Elle
est généralement utilisée pour une expédition occasionnelle.
6.2 La police à alimenter
C’est un contrat conclu pour la couverture d’une grande quantité de marchandises
déterminées devant être expédiées à plusieurs reprises sur une durée
indéterminée. L’on connait dans cette police le montant des marchandises.
L’échelonnement des expéditions, la nature de l’expédition et le mode de
transport.
Elle permet de définir exactement les risques couverts et de négocier le montant
de la prime d’assurance. L’assuré émettra des « avis d’aliments » (versement de
la prime d’assurance) au fur et à mesure que les marchandises sont expédiées.
6.3 La police d’abonnement ou police flottante
C’est une police qui couvre toutes les expéditions (quantité indéterminée)
pendant une durée déterminée, quelques soit le mode de transport, la destination
ou la nature de la marchandise. A chaque expédition, l’exportateur émet un « avis
d’aliment » informant l’assureur des détails de l’envoi. Elle est valable pour un
renouvellement par simple avenant.
6-4 La police tiers chargeurs
C’est une police qui est mise à la disposition des opérateurs économiques par les
transporteurs (compagnies maritimes et aériennes) ou par les transitaires. Cette
police est généralement retenue par les petites entreprises. C’est aussi une police
d’abonnement. Les petites et moyennes entreprises qui utilisent cette police
trouvent qu’il est pratique de confier à leurs prestataires de services, l’assurance
transport en même temps qu’elles leur confient le transport, le dédouanement pour
être à l’abri de tous risques.
En cas de sinistre, c’est le transitaire qui constituera le dossier nécessaire à
l’indemnisation.

Récapitulatif des POLICES D’ASSURANCES

Variables Quantité de Nature de la Nombre destinations Durée L’assuré
marchandise marchandise d’expéditions du
contrat

Police
d’assurance
Police
au voyage

Police à
alimenter

Police
d’abonnem
ent
Police
tiers-
chargeur

légende : OUI (si la condition est avérée par la police d’assurance)

NON (si la police d’assurance ne prend par en compte la condition)

VII- LA DETERMINATION DE LA PRIME ET DE LA VALEUR D’ASSURANCE

1) Détermination La prime d’assurance (P.ASS ou ASS)

C’est la somme d’argent payée par l’assuré à la compagnie d’assurance en
contrepartie des garanties accordées... Elle se détermine par l’application
d’un taux sur la valeur d’assurance.

Elle constitue le prix de l’assurance ; c’est la rémunération que l’assuré doit

à l’assureur en contre partie du risque pris en charge. Elle est la
représentation pécuniaire du risque.

La prime dénommée prime chargée ou prime commerciale est composée

de la prime pure ou théorique et du chargement.

*La prime pure ou théorique

C’est la valeur du risque, elle est la couverture théorique du risque.

Elle est fonction :
• du risque
• de la somme assurée
• de la durée de l’assurance, en principe une année
• du taux d’intérêt.

*Le chargement de la prime

Il s’agit des frais généraux de l’entreprise. Il est constitué par les diverses
dépenses nécessaires au fonctionnement de l’entreprise. Il se compose de :
• de la rémunération du
capital
• des frais d’acquisition des contrats
• des frais d’encaissement des primes
• des frais de gestion ou d’administration
• des impôts
Prime d’assurance = ……………………………………………………………………….
*ASS= ……………………………………….
* ASS= ……………………………………………………………………….
2 ) Valeur d’assurance ou valeur assurée (V.A)
L a valeur d’assurance est la valeur des marchandises rendues à destination
majorée d’un forfait de 10 % ou de 20%. Ce forfait prend en compte
l’estimation des dommages ou des manques à gagner que subira le
destinataire en cas de sinistre.
CIF x 1,1 ……………………….. CIF majoré de 10%
V.A.
CFR x 1,2 ……………………. CFR majoré de 20%

3-) le taux de la prime d’assurance

Ce taux s’exprime en en pourcentage de la valeur d’assurance. Il se
négocie en fonction :
-du volume des opérations
-de la fréquence des opérations
-du type de police sollicitée
-de la nature des marchandises
-du mode et du moyen de transport
-de l’itinéraire emprunté
-de l’emballage des marchandises
-des risques à couvrir
- de la valeur de la marchandise

Application 2 :
La valeur C F R d’une marchandise est de 6 000 000 FCFA
TAF : Calculez la prime d’assurance sachant que : le taux d’assurance est de
0,4% et Valeur assurée = CFR majoré de 20%
Application 3 :
la valeur de CFR =20.000.000 FCFA
Taux assurance = 0,5% et CIF majoré de 10%,
TAF : Déterminer la prime d’assurance.